新契约业务流程(安邦)
银保通新契约业务管理办法
（八）银行柜员将完整的银保通 承保业务档案专夹保管，定期与 我司进行交接。
新单承保
若“公司与客户订立保险合同且单个被保险人保险 费金额人民币2 万元（含）以上或者外币等值2000 美元 （含）以上且以现金形式缴纳，保险费金额人民币 20万元 （含）以上或者外币等值2 万美元（含）以上且以转账形 式缴纳” ，银行柜员/理财专员应确认投保人与被保险人 关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外指定受益 人的有效身份证件，留存复印件并归入其投保资料中。
缮制保险合同
档案整理及交接
档案审核及接收
银保客户经理及时到合作银行网点取回银保通承保 业务档案，银保内勤审核无误后交至分支机构运营 管理部，分支机构运营人员审核合格后接收档案。
分支机构运营人员将银保通承保业务档案扫描至公 司核心业务系统，并按公司运营业务档案相关管理 规定进行整理及归档。
档案扫描及归档
（四）分支机构运营人员自收到符合要求的银保通承保业务档案后，应在 2个工作日内完成档案扫描及归档。
13
目录
承保流程说明 新单承保档案管理 回收追踪
资料审核
异常情况处理
回收追踪
已承保但未回收档案的保单，分支机构
银保内勤应及时下载时间20天以上的未补
扫描保单,由分支机构运营人员下载未补
扫描清单，邮件交接至银保内勤,并督促
18
目录
承保流程说明 新单承保 档案管理 回收追踪
资料审核
异常情况处理
异常情况处理
（一）档案资料不全
• 分支机构银保内勤通知银保客户经理及时联系合作银行网点或客户 补齐相关资料。
（二）投保资料未签名
• 投保人、被保险人/法定监护人漏签名，分支机构银保内勤通知客 户经理联系客户办理补签名。 （三）投保书信息与公司核心业务系 统信息不一致 • 分支机构银保内勤应及时通知银保客户经理联系合作银行网点或客 户进行核实，根据具体情况分别处理。
新契约投保应知应会
Step4
Step5
电子签名 支付保费
1、OCR扫描技 术获取客户身 份证信息；
2、点此打开手 机摄像头，拍 摄客户身份证 正面；
Step1 登陆
Step2 制作建议书
Step3 制作投保书
Step4
Step5
电子签名 支付保费
注意点1：医疗险投保选择 1、本部选择健享人生A/B； 2、机构选择住院费用A/B； 3、A/B款与客户医保状况相匹配。医 疗险有社保选B款，无社保选A款！
Ste 账户信息、投保计划正 确无误后，点击该页面 最下方的【下一步】按 钮进入动态码验证页面 （如右图）；
2、输入付款人手机接收 到的动态码，点击【确 定】按钮即发起扣款。 扣款成功即完成投保申 请。
1.2、质控
MIT掌上保
/MIT智慧版
质控
投保提交
承保或核保 问题件
人拍照签名，具体根据界面提示确定
4
1
3
签名准确，字迹清晰完整，
不要断断续续，未提交前，
可以通过清屏重新签名
5
头像要正对镜头，头像不
2
能太小，不要逆光，确保
头像完整清晰可辨，背景
不要有他人头像
业务员口袋E操作STEP4：发送签名邀约
点击提交后，如仍有未签名客户，可发送签名邀约，客户可登陆金管家继续 处理
掌上保投保完成后由后援中心质控人员对上传的数据进行核对： 智慧版投保完成后由后援中心质控人员对上传的数据及填写的
1080单证进行核对：
✓如遇信息不符合、单证填写有误或缺少投保资料，将下发问题件；
✓如无任何问题，则 1、自核通过的投保单直接进入保单打印环节； 2、需要进一步人工审核的投保单进入核保环节。
业务员新契约初审前置方案-0702PPT优选课件
谢谢您的聆听与观看
THANK YOU FOR YOUR GUIDANCE.
感谢阅读！为了方便学习和使用，本文档的内容可以在下载后随意修改，调整和打印。欢迎下载！
汇报人：XXX 日期：20XX年XX月XX日
书填写质量，减少问题件比例，提高业务员工作效率。
2
初审前置的意义
后援
➢ 节约业务员交单等待时间 ➢ 提升契约品质，保障客户利益 ➢ 完善公司管理体系
3
初审前置的可行性
¶ 经过基础培训即可掌握完整正确填写投保书的技能 ¶ 后援在投保书填写等培训方面给予强有力的支持 ¶ 同业(如友邦保险)已长期使用的模式,部分平安分公司(如
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配套管理措施
2. 各营业部指定专人作为辅导协理，负责本营业部投保单填写 疑难问题的解答，负责本营业部投保单填写技能的培训，帮 助业务员提高填单技能。
• 辅导协理人选由各营业部推荐，契约部（室）负责培训、资 格审定，由营业部经理聘任；
• 辅导协理原则上应为资深的业务人员，专业技能扎实，辅导 能力较强的人员优先考虑；
深圳平安)已经有两年成功经验 ¶ 业务主管或营业部经理本身有义务承担所属业务员的培训
与辅导
4
前置前流程
新契约 初审岗审核
•业务员认真填写投保书 •确保各项资料完备准确
•柜面初审人员审核投保书
契约室
•契约室接收新契约，并进行录入
5
前置后流程
新契约 营业部审核
交单箱 契约室
•业务员认真填写投保书 •确保各项资料完备准确
训课程 • 契约部负责追踪并分析业务员的填单技能和对投保规则的掌
握情况，并及时开发针对性培训资料，作为日常培训材料 • 契约部负责对营业部辅导协理进行重点培训
新契约及银保通操作流程
下面介绍下新契约回执管理：初审人员必须在第一时间通知代理人领取保单，代理人在领取保单必须尽快将回执交回公司，如果不及时交回公司会影响自己的佣金。所以大家在以后一定要记得及时交回执，大家出一单也很不容易，如果仅仅因为回执问题而影响佣金很不值得。回执回销率是客户经理的考核指标之一。保单犹豫期自回执在系统中回销之日起计算，在十天犹豫期内客户退保，公司都会无条件的退还客户保险金，客户不受损失。关于犹豫期也要计算好，有时只是一天的差距，退还给客户的钱就大相径庭。碰到犹豫期最后一天是周末或节假日可以往后顺延。举个例子。。。
幻灯片上的这种填法是不正确的，因为投保人是赵兰香，被保人是赵颖，投保人与被保人不是同一人，所以不能勾选被保人资料栏内的“同投保人”选项。
客户资料中所有的证件必须填写证件的有效截止日期。如证件所示“发行日X年Y月Z日，有效期为N年”，则需要换算成有效截止日期填写，即“有效期至X+N年Y月Z日”；如证件属于长期有效、终身有效的情况（如：长期有效的身份证等） ，则有效截止日期填写为“长期或终身”；如被保险人为未成年人 ，并有身份证件时，必须填写证件有效期。如提供有证件号的户口本，则证件有效期填写长期。其他则填写暂无证件。
三、银保通操作流程
教具
1.讲师资料：
投影片、课程操作手册、随堂讲义
2.教学辅助工具：
电脑及投影仪、白板、白板笔，白报纸、计时器、提示铃
员学习工具：
水彩笔/油性笔、海报纸、学员手册
注意事项
1. 本课程以讲授为主
2．两个内容的时间掌控
3．某些提问的地方讲师可做自问自答
投影片
操作要领
备注
一、课程导入
新契约及银保通操作流程
《新契约及银保通操作流程》课程规划表
保险新契约工作实施方案
保险新契约工作实施方案一、背景。
随着社会经济的不断发展，人们对保险需求的日益增加，保险行业也在不断壮大。
保险新契约工作是保险公司的重要业务之一，它直接关系到保险公司的经营发展和客户利益。
因此，制定一套科学合理的保险新契约工作实施方案，对于保险公司来说显得尤为重要。
二、目标。
保险新契约工作实施方案的目标是确保保险新契约工作的顺利进行，提高保险公司的工作效率和服务质量，满足客户的保险需求，实现保险公司的经营目标。
三、实施步骤。
1. 完善内部管理制度。
保险公司应当完善内部管理制度，建立健全的保险新契约工作流程，明确各部门的职责和权限，确保保险新契约工作的有序进行。
2. 加强人员培训。
保险公司应当加强对新契约工作人员的培训，提高其业务水平和服务意识，确保他们能够熟练掌握新契约工作流程和相关业务知识，为客户提供优质的保险服务。
3. 提高信息化水平。
保险公司应当加大对信息化建设的投入，建立完善的保险新契约工作信息系统，实现保险新契约工作的电子化、网络化管理，提高工作效率和服务质量。
4. 加强风险管理。
保险公司应当加强对新契约工作风险的管理，建立健全的风险管理制度，加强对新契约工作中可能出现的风险进行预警和控制，确保保险新契约工作的安全稳定进行。
5. 加强客户服务。
保险公司应当加强对客户的服务意识，提高客户满意度，建立健全的客户投诉处理机制，及时解决客户的问题和困扰，提升公司形象和口碑。
四、保险新契约工作实施方案的意义。
保险新契约工作实施方案的制定和实施，对于保险公司来说具有重要的意义。
一方面，它有助于提高保险公司的工作效率和服务质量，满足客户的保险需求，实现保险公司的经营目标；另一方面，它有助于规范保险新契约工作流程，提高保险新契约工作的安全稳定进行，保障客户的合法权益。
五、结论。
保险新契约工作实施方案的制定和实施，对于保险公司来说具有重要的意义。
保险公司应当充分重视保险新契约工作，加强对保险新契约工作的管理和监督，确保保险新契约工作的顺利进行，提高保险公司的竞争力和市场地位。
【培训课件】业管新契约培训
保险合同的变更与终止
保险合同变更
在保险合同有效期内，经双方协商一致，对合同内容进行修改或补充。
保险合同终止
由于合同到期或者双方协商一致，导致保险合同终止。
04
新契约业务管理流程
新契约业务管理流程的概述
定义新契约业务管 理流程
指出新契约业务管 理流程与其他业务 流程的关联
解释新契约业务管 理流程的重要性
保险费计算方法
根据保险标的、保险期限、保险金额等要素计算 保费。
保费收取方式
保费收取方式有多种，包括现金、银行转账、支 票等。
保险合同的签订与生效
保险合同概述
保险合同是保险公司与被保险 人之间的法律协议。
保险合同要素
包括合同编号、保险公司、被保 险人、保险标的、保险期限等。
保险合同签订流程
双方达成协议后，签订正式的保险 合同。
建立健全风险预警机制
及时发现和评估潜在风险，采取相应措施
新契约业务管理的风险应对策略
建立健全内部控制体系
加强风险监测与预警
建立完善的内部控制体系，确保业务操作的 规范性和合规性
及时监测和预警潜在风险，采取相应措施防 止风险扩大
建立应急预案
加强与监管部门的沟通 与协作
针对可能出现的风险事件，制定应急预案， 确保能够及时应对和处置风险事件
03
新契约业务管理的基本内容
投保单的审核与签发
1 2
投保单概述
投保单是保险合同的重要组成部分，是保险人 审核和签发保险合同的依据。
投保单内容
包括被保险人信息、保险标的、保险期限、保 险金额等。
投保单审核要点
3
对投保单内容完整性、真实性和合规性进行审 核。
04-新契约销售流程(2013版)
7-6 方案说明需要取得认同
您觉得还有什么不明白的地方吗？ 您觉得还有没有什么地方没有设计到？ 保障金足够吗？可以通过调节份数来调整
的，您觉得哪方面的保障可以上调一些呢？
销售流程准客户开拓源自售后服务约访促成
接洽
计划书说明
收集客户资料
递送保障计划书 感性导入
8-1 促 成
当客户认同了为他所做的方案时即可促成 促成是帮助客户下决心投保 促成是对前面所做工作的一个总结 促成的过程顺利，表示前期的工作得到了客 户的认可 促成的过程中遇到拒绝，表示在前期的工作 中有些环节做得不够，需要回过头来检查并重 新来过
群体开拓： 胆识与丰富的专业知识
设咨询台……
销售流程
准客户开拓
售后服务
约访
促成
接洽
计划书说明
收集客户资料
递送保障计划书 感性导入
2-1 电话约访前的准备
话术准备
与
思想准备
2-2 电话约访的流程
自我介绍 寒暄赞美 阐述内容 约访见面时间与地点——二择一法 注意：
电话约访的目的就是——争取面谈！
销售流程
准客户开拓
售后服务
约访
促成
接洽
计划书说明
收集客户资料
递送保障计划书 感性导入
5-1 客户的主要购买点分类
细分客户类型：
老年生活 健康：
大病医疗 意外医疗 住院医疗 津贴补助 身价 子女教育 家庭投资
5-2 感性导入就是强化客户的购买欲
一个故事：身边发生的真实的案例 一篇报道：报纸、网络、电视、广播 打比方、举例子等
8-6 良好递送的十步骤
检查保单内容是否有错误 将资料录入你的档案中 准备好保单封套 预约递送保单的拜访 向客户表示祝贺 说明主要保障 承诺售后服务 要求转介绍
51_保险行业新契约讲义
2021/10/10
49
THANK YOU!
2021/10/10
50
谢谢观看/欢迎下载
BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
保险金额达到一定限额，应该由保险公司专门设置的核保委员会做 出承保决定。
2021/10/10 11
第二部分 系统流程
新契约子系统完成对新单的承保处理，主要包括扫描，录入，复核，自动核保， 人工核保，承保出单几个功能模块。
2021/10/10
12
冬2.1 契约主流程
新契约子系统
2021/10/10 13
浮动费率修正保额保 费
2021/10/10
从责任表中取得保单表 中部分信息
select * from lmcheckfield a where a.fieldname = 'TBINSERT' 责任计算方 法
保费计算方 法
计算保额核风险保 额
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第六部分 与其他模块关联
产品定义 保全 理赔 续收 财务 销售
发体检 通知书
发契调 通知书
人工核 保完毕
修改生 效日
2021/10/10
22
人工核保 (险种核保)
冬2.1 契约主流程
2021/10/10 23
承保出单
冬2.1 契约主流程
2021/10/10 24
点击签 发保单
保单打印
冬2.1 契约主流程
阳光保险银保新契约业务流程59页
体 重（kg） 2） 身 高（m
健康区间（18.5-24）
0-17岁儿童青少年身高与体重数值表
【其它提示事项】
电话/地址录入：对于银行网点直接扫描身份证后显示的客户联系电话/地址信息，要与 客户进行核对，避免因信息陈旧导致联系电话错误或者地址非现住址。
2.3投保书填写基本要求
必须使用黑色钢笔或签字笔填写 一律使用简体字，不能使用繁体字和变体字
或者xxxxxxxx（不少于八个字）
2.2银保通出单重点工作提示——银保通系统录入常见问题解析
Q：系统提示，未查到相应银行网点的专管员信息？
A：“代理机构配置”中客户经理未配置，核心系统配置后即可出单。 Q：系统提示，错误信息过长，请检查险种信息是否符合要求！ A：产生这一问题为保险公司的错误提示字符超出了银行系统提示界面所能支持的字符总量， 一般原因可能为保费录入错误或风险保额超出，或填写的地址格式不正确。
2.2银保通出单重点工作提示——资料整理
投保资料——交回公司
•
•
保单资料——送达客户
• 保险合同
投保书（保险公司联）
投保提示书
•
•
（投保人、被保险人、受益人）
投保书（客户联）
银行收费凭证（客户联） 保险条款
产品说明书
•
•
•
保险合同回执
身份证复印件
投保人银行账户复印件
•
•
•
银行收费凭证
时效要求：银保通出单——回执签收后五个工作日内将回执交契约岗回销。 手工单出单——银保客户经理应自收到保险合同后五个工作日内将合同送达投保人并 由投保人签收保单回执 ，回执签收五个工作日内将回执交运营部回销。 （偏远三级机构客户经理放宽到七个工作日）
寿险新契约业务流程和投保单填写
新契约业务流程
核保部
1
万人铁军培训计划
课程简介
课程目标：
了解新契约业务流程 牢记投保时所需填写的各种单证 能够正确填写投保单
课程大纲：
新契约业务流程的介绍 单证模版的展示和填写要求
2
万人铁军培训计划
新契约业务流程
新契约业务流程指投保人向保险人提出保险要约
直至保险合同成立的全过程，包括承接新单、初审
31
如为特殊关系，需报 总公司核保部审核
万人铁军培训计划
保险计划和交费信息（一）
清晰完整填写险种名称，若变 更险种，需重填投保单
万能险追加保费填写
32
万人铁军培训计划
保险计划和交费信息（二）
序号 1 新增或变更 字段 填写指引 规则指引
一年期产品 客户投保保险期间为一年期 不填写默认为不自动续 续保 的主险及其附加险时，需选 保 择是否申请续保。（适用险 （注意！） 种：安心无忧意外伤害保险）
不可以
47
万人铁军培训计划
职业的填写
案例6：客户张伟唱,是庄胜集团经理,公司在宣武 门,家住在四惠远洋天地小区,为了上下班方便,张先 生特地托人从台湾购买了一辆摩托车,并加以改装,这 样每天上下班可以节省半个小时的时间,请问此客户 是什么职业?应该选择哪个职业代码? 持摩托车驾照
48
万人铁军培训计划
28
万人铁军培训计划
投保人资料
1980 3 6
三项需填写正确，证件号 码、性别、出生日期
1 1 0 1 0 2 1 9 8 0 0 3 0 6 1 6 2 5
2009
1
30
2019
1
30
关于新契约投保附客户证件复印件的通知
中国平安人寿保险股份有限公司珠海支公司工作通知书
寿险珠支工作通知书…2012‟050号签发人：杨伟立
关于新契约投保附客户证件复印件的通知
各营业部、区拓、银行保险部：
根据《中华人民共和国反洗钱法》规定：金融机构在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并进行核对和登记。
为了合规反洗钱法的相关要求、避免监管风险，经研究决定如下：
一、自2012年2月01日起，所有新契约业务（含个人代理、银行代
理渠道）投保时，均需提供投保人、被保险人及法定继承人以外
的指定受益人的身份证明复印件作为投保必备资料。
二、代理人员需要对客户的身份证件原件进行识别，审核无误后须在
复印件上标注“原件已核”字样并签署本人姓名及日期。
三、证件复印件上须注明“仅限于平安保险业务使用”。
交单后审核发现不符合上述规定的，公司将按退单处理，不计入当日预收业绩。
本通知2012年02月01日起正式实施，请各营业单位关注，以免影响业绩达成。
特此通知！
营销管理部
业务管理部
二○一二年一月十八日
抄送：总经理室
经办部门：营销管理部、业务管理部
相关解释：
有效证件复印件包括：身份证、户口本、军官证、护照、港澳台同胞往返大陆通知证、出生证（仅适用于不满一周岁的少儿），对客户提交的证件需要核对其有效期。
新契约业务流程操作规范1
C、具体复印要求：a. 使用A4纸复印; b. 纸面四周至少留出3cm页边 距; c. 身份证正反两面，要复印在同一张纸上，有照片的正面在 上，背面在下; d. 复印要保持原始大小。
三、投保书审核及填写规范
⑴、客户身份识别的具体要求 ①、新单受理时，要注意审核达到标准的投保件是否按要求提供了相关 身份证明文件，同时审核其真实性与有效性，并留存相关证件复印件 或影印件。缺少相关材料的，接单初审人员先进行退单处理，待要求 的所有资料补齐后，再次进入新单流程。
三、投保书审核及填写规范
7、交费信息
1、交费方式、交费期间均为择一选项，多选错误。 2、对于个别岁满型险种，交费期间限定为被保险人满期年龄的，需在现 有投保书的“交费期间”栏的“其它”项中手工填写期满年龄。如： 成长阳光A（627），交费期间有被保险人年满18周岁的选择；成长无 忧（268），交费期间有被保险人年满25周岁的选择。
三、投保书审核及填写规范
8、反洗钱法相关要求 ⑴、客户身份识别标准 三、投保书 审核及填写 规范 单个被保险 人
保费金额
交费方式
销售渠道 个人、代 理、团体
备注
≥2万
现金
现金、现金送款薄 支票、银行转帐（非 制返盘）、POS收款、 银行代扣（制返盘）、 邮政业务、银行收款
整单单笔
≥20万
转账
个人、代 理、团体
二、扫描作业规范
（四）错误影像处理
对于扫描操作错误的投保单，系统会产生操作员问题件，各机 构扫描作业人员应保证每日至少检查一次该，核心系统查询路径为： 承保处理－-录单外包—操作员问题件；对不同类型的操作员问题件 进行正确的处理。 1、投保书号码识别错误 2、信息缺失或影像不清晰 3、影像传递失败 扫描人员除了每天要检查操作员问题件外，每天必须查询扫描回 传的情况，对于过了三小时都还没有回传的投保单要及时通知分公司。 查询路径：综合打印—承保报表清单—BPO相关报表清单—BPO未回传 清单。
业务流程规则(契约、核保、保全、理赔)
总则/前言为提升业务XX对团险各项管理规则的认知度，降低前后线的沟通成本，提高团险后台作业时效和服务质量，促进团险业务管理品质的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规则，编制本管理手册，作为团险业务XX的销售辅助工具使用。
本手册将随公司政策、规则、流程和业务XX需求的变化作及时修订和补充。
1契约部分1.1承保流程简介1.1.1作业流程1.1.1.1团险新契约作业流程图1.2投保要点1.2.1投保资料1.2.1.1投保必备资料1.2.1.2资料提供注意事项：1)投保单必需有投保单位盖公章及单位负责人签章或签名；2)被保险人清单必需有投保单位盖章；3)含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他非标业务必须上询价系统并上报业务签报；4)中介业务需具备：A.在投保单上必须填写中介机构名称、手续费比例，业务来源；B.必须有审批完备的手续费审批表；如果为专项手续费，须提供专项手续费立项审批表(签报)；C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办人签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使用有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使用情况登记表；D.专业代理业务必需有中介业务确认书。
5）建工险必需有建筑工程承包合同书或中标通知书。
1.2.2填写规X1.2.2.1团体保险投保单的填写要求：1)投保单由业务员指导投保人用黑色钢笔或签字笔填写，对于用铅笔、圆珠笔或蓝色钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写；2)投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写：3)投保单的填写栏目必须齐全、规X、正确，不得空项，凡打上“﹡”号的栏目必须如实填写，若确无内容应写上“无”；4)投保单的填写要求字迹清晰工整、易于辩认，不得折叠、涂改，若有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体；5)投保单填写的特别注意事项：A.“投保单位全称”填写必须与单位公章一致；B.“行业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的行业类别，写上行业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表；C.“投保日期”必须填写为保单生效日期的前一天；D.“业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、经纪业务），若为中介业务，必须写出中介代理机构及手续费比例；E.“险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期限”必须正确填写，“保费合计”计算填写准确；F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被保险人健康告知”栏须分项详细填写，“其它告知事项”须如实填写；G.“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
总公司核保部
录入复核 自动核保 人工核保
签发保单
11
万人铁军培训计划
财务部
银行
银行报盘
银 行 转 账 银行回盘 财务确认
产生问题件害处
万人铁军培训计划
产生问题件的投保单比标准件至少多走一圈，时
效掌握在销售人员手里。
出单时效降低 重复的客户确认
导致客户满意度降低、 有时产生丢单现象
提高投保单填写质量,熟练运用投保规则！
万人铁军培训计划
三项需填写正确，证件号 码、性别、出生日期 1980 3 6
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递交合同注意事项
万人铁军培训计划
提醒客户，核对投保书影印件与保单相关内容是 否正确； 一定要让投保人亲笔签名和签署日期。
一定要在2个工作日内签署并尽快交回公司
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万人铁军培训计划
投保单填写
核保部
25
总体要求
万人铁军培训计划
使用黑色钢笔或黑色签字笔，一律使用简体字。 保持整洁，不可折叠，不可撕开后重新粘贴。 不得用涂改液（修正液）涂改修改。 不得代签字。
拒保件 退 延期件 回 体检件
问题件
4
自动核保 不通过 人工核保件
核保通过件
自核通过件
保险合同打印装订 保险合同清分 快递公司 营销服务部柜面
业务员领取保险合同 保险合同送达客户 保险合同送达书签字
送达回执核销 回执存档
标准件定义
万人铁军培训计划
标准件是指在对投保单审核过程中，没有发现填 错单，也不需要客户进行体检，也不需要就一些问 题向客户进一步询问或要求确认的投保单。
万人铁军培训计划
新契约业务流程
核保部
1
万人铁军培训计划
课程简介
课程目标：
了解新契约业务流程 牢记投保时所需填写的各种单证 能够正确填写投保单
课程大纲：
新契约业务流程的介绍 单证模版的展示和填写要求
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新契约业务流程
万人铁军培训计划
新契约业务流程指投保人向保险人提出保险要约
直至保险合同成立的全过程，包括承接新单、初审 录入、扫描上传、录入复核、核保和缮制保险合同 工作，回执签收及核销的运营过程。
•填写是否正确
初 审
•是否符合投保规则
销售人员报告书
产品说明书
客户身份证复印件
卡/存折复印件
保险费均在核保通过后收取
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投保注意事项1 未成年人投保
保监发（2010）95号文件《关于父母为其未成 年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关 问题的通知》 各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人 民币10万元。
原
则
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对“核定 事项”中 的各项内 容在需客 户意见中 逐一确认
客户 亲笔 签名 确认
切忌：所答非所问、代签名、只签名不回答问题。
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保险合同的组成
1、保单封套 2、客户须知 3、人身保险单 4、现金价值表 5、条款 6、投保资料影印件 7、保险费发票 8、客户服务指南 9、保险合同送达书
不符合投保规则
是不符合投保规则而产生的问题件。
被保险人次标准体
是公司核保人根据被保险人的身体状况需要客户提供的既往资 料、给出的核保决定或是因高额件而需提供财务资料等。核保人要求 提供的资料都是做出公正合理的核保决定的客观依据，为了控制风险
而必须提供的。
有一部分可以避免
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体检问题件
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单证展示和填写
人身保险投保单 人身保险投保提示 销售人员报告书
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首页题目位置
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销售渠道勾选项
序号 字段
填写指引
规则指引
1
渠道 1、正确勾选渠道；
未填写或与签名不符
2、清晰填写分支机构代码、 拒收投保单
保险销售人员代码、保险销
售人员姓名等
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投保人资料
填写正确，符合要求
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标准件作业流程图
销售人员
交单
分/支机构柜面
初审
扫描上传
领取保单
客户签收 合同
打印装订 回执回销
总公司核保部
录入复核 自动核保 人工核保
签发保单
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财务部
银行
银行报盘
银 行 转 账 银行回盘 财务确认
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标准件---交单
•投保资料是否完整
销
交单
售
人 人身保险投保单 员 人身保险投保提示
被保险人有病史告知，核保人认为需体检的。
被保险人年龄、险种保额达到体检标准。
不可避免
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契调问题件
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被保险人有病史告知，核保人认为需契调的（病 史资料契调）。 被保险人年龄、险种保额达到契调标准（财务及 其他契调）。
不可避免
17Leabharlann 问认真阅读、正 确理解 “核定
题
事项”
件
的
处
理
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非标准件定义
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非标准件是指在承保过程中需要客户提交体检、
财务等报告，或需要就有关问题与客户进行再确认 的业务。
在保单生产过程中，因人为失误或是流程要求在各 环节都可能出现问题件！
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非标准件作业流程
销售人员
交单
分/支机构柜面
初审
扫描上传
?
领取保单
客户签收 合同
问 题 件
打印装订
适用于个人、银行（非银保通）和中介代理渠道。
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新单承保流程
初审 扫描 录入/人工复核 核保 收费 保单签发 保单打印 回执录入
销售人员/客户 经理
投保资料
交单
差错退单 补充资料
不通过
接单初审
客户 签发合同
问题件回复后
扫描
资料归档
影像上传 录入/人工复核
财务收费
问题件修改
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保 单 正 本 页 1
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现 金 价 值 表
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保 险 合 同 回 执
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收到保单后的注意事项 保单的外观：
有无污垢、折页、残张、破损等。 保单的组成：
内容是否齐全。
保单的内容：
核对客户姓名、地址、联系方式、险种、保费、 投保日期、生效日期、账号等
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问题件的种类
基本问题件 核保问题件 体检问题件 契调问题件
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基本问题件
填写错误
内容漏填 文字不清 号码位数不满或错误
保费计算错误
职业代码错误——意外险保费错误 年龄计算错误、性别区分错误——寿险保费错误
合计计算错误
可以避免
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核保问题件
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投保注意事项2
客户身份识别及递交身份证明文件的规定
当日累计，现金2万或外币等值2000美元以上， 转账20万或外币等值2万美元以上。 既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但 实际尚未缴纳的保费。 对于达到标准的投保单，应递交投保人、被保险 人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件 复印件。