保险行业新契约讲义概要

第二部分 系统流程

新契约子系统完成对新单的承保处理，主要包括扫描，录入，复核，自动核保， 人工核保，承保出单几个功能模块。
扫描合同
合同信息录入
险种信息录入 问题件录入 告知信息录入
合同信息录入完毕
复核确认 复核修改
自动核保
补打体检通知书
问题修改
体检通知书
打印体检通知书 补打印生调通知书
回收体检通知书
承保签单
保单打印
§2.1 契约主流程
删除投保单 扫描录入 个险保单 无扫描录入 个险保单 扫描录入 银代保单
无扫描录入 个险保单
该菜单废弃
银代复核
§2.1 契约主流程
个单复核 暂时未使用 银代人核 个单人核 废弃未使用 暂时未使用 暂时未使用 新单相关信息 新单状态 签发保单
§2.1 契约主流程
lcpol
lcget lcinsured lcappnt
§2.3 核保流程

改造前的核保流程
人工核保 特约、加费核保结论
下发函件
录入问题件 通知书打印 发放体检通知书 发放契调通知书 发放问卷通知书
扫描回销
体检、契调结果录入
核保订正
签发保单
<契约问题件处理流程>
<新单录入岗>
录入投保单
录入问题件 （客户）
特约、加费 承保录入
同意
是否逾期 未回复
是 打印逾期通 知书
体检通知录 入
核保资料收 集
体检通知书
打印体检通 知书
否
扫描回销体 检通知书
体检结果录 入
撤件
<人工核保辅助岗>
是否逾期 未回复 生调通知录 入 核保资料收 集 生调通知书 打印生调通 知书 扫描回销生 调通知书 生调结果录 入
是
否
是否逾期 未回复 发送问卷 核保资料收 集 问卷通知书 打印问卷通 知书 否 扫描回销问 卷通知书 问卷结果录 入
§1.2业务术语


7）体检问卷：体检问卷是体检报告书的一部分，需要客户体检时，体检医师会 要求客户回答问卷内容，并签字确认，体检医师依据客户告知内容，可要求客户 加查某些项目 。 8）契约调查：为了控制风险和核实客户的告知是否属实，由契约调查人员对客 户的职业、财务状况、生活方式、家庭成员组成、健康状况和医院就诊信息等情 况进行调查，并填写报告书。
点击签 发保单
§2.1 契约主流程

保单打印
§2.1 契约主流程

保单回执
点击 “回收 单证”
§2.1 契约主流程

暂交退费
§2.2 保险套餐定制
根据险种代码添加 责任
录入责任要素 保险套餐 配置 费用型团体医疗保 险（A款） ‘1210071’
§2.3 表间关联
模块 表名 lcgrpcont lccont 新契约
§1.3业务流程

确定承保条件

根据综合分析结果，确定承保条件。 发核保通知书（索要资料、核保问卷、加费、特约、核保限额、 拒保延期附加险、分保成功、拒保、延期） 核保结论：标准体、次标准体、拒保、延期

上报审批：

寿险公司核保师能够做出决定的范围是有限的，当保险金额超过 一定限额时，要向上级核保师进行上报申请。 保险金额达到一定限额，应该由保险公司专门设置的核保委员会 做出承保决定。

险种自核规则
select * from lmuw where riskcode = '" +tLCPolSchema.getRiskCode().trim() + "' and relapoltype = 'I' and uwtype = '1'
核心计算 方法
select * from lmcheckfield a where a.fieldname = 'TBINSERT' 责任计算方 法 保费计算方 法
§2.1 契约主流程

录入
录入问 题件
录入险 种信息
录入完 毕
补扫投 保书
§2.1契约主流程


复核 自动核保
复核 完毕
§2.1 契约主流程
人工核保 （险种核保）

发体检 通知书
发契调 通知书
修改生 效日 人工核 保完毕
§2.1 契约主流程
人工核保 （险种核保）

§2.1 契约主流程

承保出单
LCBnf LCCustomerImpart
第三部分 数据库表结构
★承保核心库表:
第三部分 数据库表结构
★承保流程库表---核保相关:
LCUWSub LCCUWSub LCUWMaster LCUWError LCCUWMaster
LCCUWError
LMUW : riskcode=‘000000’
§1.3业务流程

业务流程图：
§1.3业务流程
初审、受理
录入 复核
核保（自核、人工核保）
签单
保单打印
（问题件处理流程）
§1.3业务流程
初步审核： 察看投保信息是否详实、准确、完整（投保单详
细信息查询） 了解被保险人基本情况（除简单信息之外，包括 家族史、既往病史、现病史、生活习惯及嗜好以 及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系） （查询被保险人既往保全理赔已经投保的保单或 正在投保审批过程中的其它投保单） 索取投保者有关保险资料 保险金额是否过高
计算领取项表中实 际领取的值
浮动费率修正保额保 费 计算保额核风险保 额 从责任表中取得保单表 中部分信息
第六部分 与其他模块关联
产品定义
保全 理赔
续收
财务
销售
§5.1 与产品定义的关联

添加险种信息


添加险种信息：lmriskapp、lmduty、lmdutygetrela等
赔付比例
催付标记 标准给付金额 实际给付金额 已领金额
GetRate
UrgeGetFlag StandMoney ActuGet SumMoney
领取间隔
领至日期 起领日期 止领日期 结算日期
GetIntv
GettoDate GetStartDate GetEndDate BalaDate
止领标志
GetEndState
LMUW : riskcode<>‘000000’
第三部分 数据库表结构
★承保流程库表---核保相关:
第三部分 数据库表结构
★承保流程库表---核保相关2: LCPENoticeResult
LCPENoticeItem
LCPENotice
LDContTime
LCRReportItem
LCRReport
★承保流程库表---工作流相关:
第四部分 实例
单证的实例（投保单实例）
核心表关联的实例 工作流流程的实例
第五部分 系统实现
保额保费的计算：


表定费率 浮动费率 约定费率
自核规则的调用：

自核规则存储表lmuw 公共自核规则
select * from lmuw where riskcode = '000000' and relapoltype = 'I' and uwtype = '11‘
§1.3业务流程
收集完备资料：

根据投保人填写的职业类别、健康告知等信息以及查询的既往资 料，决定是否仍向投保人、被保险人索要详细资料 发核保通知书（索要资料、核保问卷）

综合分析：

投保资料收集齐备后，根据资料查定核保手册，进行被保险人额 外死亡率的核定，确定被保险人所处的危险等级，决定承保条件。 对核保通知书的回复信息以及所有信息进行综合考虑，分析。
lmduty.InsuYearRela.equals("4") { insuYear = tLMDutySchema.getInsuYear(); insuYearFlag = tLMDutySchema.getInsuYearFlag(); } if (StrTool.cTrim(tLMDutySchema.getPayEndYearRela()).equals("4")) { payEndYear = tLMDutySchema.getPayEndYear(); payEndYearFlag = tLMDutySchema.getPayEndYearFlag(); }
新 契 约 讲 义
内容概述
实务
系统流程 数据库表结构
实例
第一部分 实务
新契约业务流程的定义
业务术语 业务流程
相关单证
§1.1 新契约业务流程的定义
新契约业务流程是指：
投保人向保险人要约直至缔结保险合同的全过程，具体为业务员向保险公司柜台 交送投保资料，保险公司在接收投保资料后，对其进行初审、录入和核保直至保 险合同的缮制、清分与寄送等一系列运作过程。
未人工核保/核保未回复/核保已回复
生调通知书
打印生调通知书
回收生调通知书
补打印核保通知书 打印核保通知书 核保通知书 回收核保通知书
签发保单
撤单、拒保、延期
打印业务员通知书
回收业务员通知书
补打印业务员通知书 机构问题件回复
§2.1 契约主流程

新契约子系统
投保单扫描
投保单录入
人工复核 自动核保
人工核保
体检机构价格 银代返回人核 个单返回人核 保单打印 团单被保人分单 保单打印 保单重新打印 操作员问题件 逾期待处理 拒保、延期