财务公司行业信息化发展最佳实践研究(20111028)

财务公司行业信息化发展最佳实践研究

第一章课题综述

一、课题研究的背景

在财务公司业务高速发展过程中，信息化建设起了重要支撑作用，随着财务公司业务经营的不断深化和客户服务要求的不断提高，对信息化建设提出了更高、更多的需求。近年来各财务公司根据所处行业及环境特点，走出一条符合自身发展规律的信息化之路，2010年财务公司协会信息技术委员会课题组完成了《财务公司行业信息系统建设调研分析报告》，对财务公司信息化建设和发展情况进行分析，根据报告调查分析结果，并以行业信息系统性质、信息化建设的规律特点、小型商业银行系统建设特点等为主要参考依据，初步归纳了财务公司行业信息化建设中需关注的以下问题，如：大多数财务公司没有指定明确信息化发展建设规划，信息化没有为公司战略发展提供有效支撑；财务公司信息化管理组织结构需要明确，专业技术队伍力量需要不断加强，管理制度需要落实到位；部分财务公司机房灾备配套建设不足，数据备份没有形成机制，基础网络配套建设水平较弱；绝大多数财务公司信息系统使用水平需要不断提高，使用数据需要深入挖掘和利用等。

在此基础上我们期望借鉴行业优秀财务公司的经验及发展模式，从财务公司自身发展角度来思考开展信息化建设的现实意义，总结符合财务公司行业特点的信息化实现模式，发现财务公司信息化建设的

共性特点，探索一条适合于财务公司信息化发展最佳实践道路，从而借助信息化手段更好的推动财务公司发展。

二、财务公司开展信息化建设的意义

随着现代信息技术在我国财务公司的广泛使用，依托信息技术支撑财务公司业务发展并提升管理效率的理念已形成共识，信息技术推动财务公司的服务范围和服务内容不断扩大，改变了传统的业务经营模式，一些财务公司逐步完成新一代综合业务系统和数据集中以后，业务自动化处理程度和管理水平进一步提高，金融服务质量进一步改进。信息化综合使用水平的巨大进步，大大提高了财务公司行业的整体竞争能力和现代化水平，信息化在财务公司战略转型中的作用愈发明显，已成为支撑和促进财务公司行业稳定快速发展的重要基础保障，是财务公司核心力竞争力的构成要素之一。

(一)信息技术是金融机构业务发展的核心竞争力

信息技术使用水平改变了财务公司支付和结算、资金融通和转移、投融资方式、风险管理、信息查询等财务公司基本功能的实现方式。信息化在财务公司实现为集团提供资金管理服务功能的过程中，能够起到固化业务流程、实现以客户为中心流程优化，同时也支撑了财务公司业务的创新，根据统计95%的金融创新实现都来自于信息技术。其中电子货币、网络货币等数字化货币的使用使得以支票和现金为主的支付结算、资金转移方式正在趋向快速化、个性化、无现金化的方式转化；在传统融资业务的基础上，电子票据、融资租赁、银团贷款、股权债权投资等业务需要信息化有效支撑；电话银行、网上

银行、通信移动服务得到了广泛使用；实时在线的网络服务系统能为客户提供全时空、个性化、安全快捷的金融服务。借助现代信息技术，从根本上重新思考并设计优化业务流程，变传统的“银行中心”为“客户至上”，从而推动财务公司在组织结构、分工格局、产品设计、激励机制、权力配置等方面变革，实现“银行再造”。随着数据的高度集中，也带来了海量客户信息的高度集中，特别是“以客户为中心”的指导思想下设计的核心业务系统和客户关系管理系统，可以提供并存储丰富的客户基本信息和原始交易信息，在此基础上应充分利用商业智能的技术挖掘客户资源，利用数据库营销和微观细分市场，，就能对市场挖掘提供最直接的帮助。

(二)信息技术是实现风险管控的有效手段

财务公司风险主要包括政策风险、金融风险（市场风险）经营风险、，信息化能够有效支撑风险管理过程，量化风险模型指标，度量风险偏好，为决策支持提供有力帮助。

利用信息技术，一是可以在系统中固化业务流程和规则，并提供适当

的参数化功能，从而提高业务流程的操作风险控制能力。二是提供专门的信用风险分析、额度管理功能，并将其和业务流程处理相结合，提供客户化的报表、分析工具，客户可以根据自身业务需求通过客户化的报表和分析工具监控风险。三是完整记录业务处理、决策的过程，便于事后分析和监督。四是提供符合监管要求的报表，提升合规性管理效率。五是提供风险监控和响应处理功能，可以根据设定的参数让系统自动监控部分风险，并进行预警。提升对信用风险控制的能力。

(三)信息技术是提高客户服务能力的载体

为适应企业集团内部资金管理和财务管控的发展，财务公司需要利用信息技术实现客户服务能力的提升和转变。内部成员单位需要财务公司提供更有效的金融服务手段、更安全的结算支付保障、更及时的结算效率和更丰富的投融资产品。利用信息技术能够有效整合资源，使资金使用效果和收益最大化，结算和投融资的整合管理能够有效降低集团企业资金风险，统一的标准化服务能够提升内部服务水平。

三、课题研究的目标及内容

结合财务公司信息化建设意义及现状的分析，本课题研究的目标是：通过分析财务公司行业信息化建设和管理过程中的共性特点，探索实现行业信息化最佳实践的模式，从信息化的战略规划体系、使用系统建设、基础建设、信息安全建设、信息科技治理等方面，为财务公司信息化的发展提供参考和依据，使信息化成为推动财务公司战略

发展的重要力量。

第二章财务公司信息化战略规划体系信息化战略规划的制定对于信息化建设的实施具有重要意义，它

5是信息化建设的起点。信息化战略就是以企业发展战略为基础，针对企业发展战略中提出的使命、目标和任务要求，通过对公司各项业务经营需求和管理需求的功能分解，从中总结、梳理和优化业务流程，分析信息化的支持和促进作用，进而确定信息化建设的总体目标和框架，形成公司战略目标指导下的信息化建设内容。

作为一般意义上的企业，财务公司的信息化战略规划显然应该遵循上述规划方法和步骤。但考虑到财务公司作为附属于企业集团的非银行金融机构的独特性质，在财务公司的信息化战略规划中又应考虑到如下因素：

“立足集团，服务产业”是财务公司的核心使命和存在价值，所以财务公司的信息化战略需要紧扣集团信息化规划发展主题；

作为中国金融体系中日益重要的成员机构，财务公司的信息化规划需要紧密把握金融行业信息化发展方向；

从业务准入到日常经营，财务公司都受到人民银行、中国银监会等多部门的严格监管，所以财务公司信息化规划要以相应的法律法规作为建设标准。