风控流程图细节图表
风控流程图
风控部流程一、审查资料风控在收到资料后会对其资料的完整性，真实性，以及合理性进行审核：1.提供的资料是否齐全，是否符合产品的要求?2.客户及担保人的件是否真实、有效;3.担保人是否资质足够，是否伪造。
所有资料需要复印，备份。
对于资料提供的不是很完整的，需要补充完整，才能进行下一流程。
经初审符合要求后，风控人员应将借款申请书、申请材料、清单等准备进行贷前调查。
二、贷前调查除了车辆质押，一般大于一定金额都会进行贷前调查，贷前调查是对客户的信用情况，负债情况、风险状况等进行综合和全面的考量，最后才会出一定的额度。
贷前调查的主要手段包括借款人面谈、访谈(亲戚，朋友，公司一一核实，还有网络手段)、实地考察、网络查询等贷前调查应主要包括以下容：1. 个人基本情况调查(1)验证借款人、担保人提交的件及其他有效证件是否真实有效，是否与本人一致，是伪造还是真实的，是否在有限期限?(2)调查确定借款人提供的居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系等是否真实。
(通过网络，审查。
以及面谈。
交叉审核，综合分析和考虑)(3)调查确定借款人提供的职业情况、所在单位的任职情况等是否真实。
(从多方面考量，包括面审其的描述，包括做尽职调查时候的验证，包括他朋友和同事)2.借款人资信情况调查(1)通过银行提供的征信信息(2)重点考虑他的第一还款来源。
第一还款来源调查的容主要包括：对于主要收入来源为工资收入的，应结合借款人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;对于企业考虑他们的应收账款，现金流，结款周期，库存等考量，主要收入来源为其他合法收入的，如利息和租金收入等，应检查其提供的财产情况，证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。
2. 借款人的资产与负债情况调查(1)调查确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况，确定企业的月，季度和年营业额，确定行业的毛利润，净利润，确定企业的租金，人工成本，确定企业的库存，以及流通价值，确定企业的借款周期，应收账款。
风控流程图
项目初审评审会
初步调查与项目方初步接触，指定一名风控经理和项目经理，进行初步的调查，根据调查结果评审会决议通过立项。
根据项目部提供的基础材料查询工商登记信息，通过网络、杂志等媒体查阅相关信息，了解验证行业、企业情况竞争对手情况等，指定一名风控经理和项目经理，进行初步的现场调查：对企业相关的场地进行现场调查，包括但不现有厂房、设备、土
地、产品、库存。
项目方提供基础材料提交融资申请表
正式调查评审会，根据初步调查情况列出详细
的调查点，通知企业补充材料，对企业进行详细的人事、财务、法律调查，与企业的实际控制人、企业高层、中层、基层人员面谈，了解验证相关的业务，财务及法律问题，调查实际控制人政府关系，当地影响力。
调查企业客户、供应商、竞争对手等，出具调查分析报告。
对项目的尽职调查结论
风控委员进行评审会议，
通过讨论投票100%通过
决议；对项目进行投资。
持续监控项目
时把控项目风
处理项目问题
布管理报告。
安全退出。
控项目进程，随项目风险，及时目问题，定期发报告。
项目投资出。
风控部工作流程
风控流程图一、总图客户申请借款二、资料初审所需资料如下：1、身份证2、户口簿3、结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、收入证明：工作证、资质证、（企业需提供全套企业手续）7、居住证明（物业费票据或水电气票等）8、担保人全套资料以及担保物资料。
9、征信报告、银行流水（按揭还款流水）、电话清单等10、其它增加资信的材料。
三、实地调查进入下一程序四、风控报告风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。
2、真实反应调查了解到的情况。
3、找出风险点、提出风险意见。
4、不可脱离法律法规。
5、竟可能深层次了解客户情况。
6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。
7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。
8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
五、审贷会决议注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。
如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。
审贷会决议业务部 总经办 风控部客户来源、基本情况、收费情况、利率比例等情况 听取各部门汇报情况提交风控报告，提出风险意见，真实反应调查情况各方讨论后做出决策六、审批通过后程序七、贷后管理八、逾期催收程序九、银行或其他渠道借款的档案管理流程注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。
2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。
所需配合部门：1、贷款部2、财务部3、总经办。
1.1、供应商管理控制流程与风险控制流程图
供应商管理控制流程与风险控制流程图 不相容责任部门/责任人的职责分工与审批权限划分 业务风险 采购总监 采购部经理 采购部 开始 1 收集供应商信息 2 现场实质性考察 3 进行比质与比价 4 提出候选名单 供 应 商 5 如果分类不规范， 年度审计不合理， 会导致选择了不 合格的供应商 审批 审核 D3 执行批准 7 年度审计 合格 采购执行 不合格 参与 供应商分类 6 确定供应商名单 选 择 D2 配合 参与 D1 相关部门 供应商 段 阶如果现场考察不标 准、不合理，可能 会导致漏选一些优 秀的供应商如果比质、 比价采 购制度不完善， 会 造成候选供应商 不符合企业要求 审核质量审计编制：审核：批准：供应商管理控制流程说明 控制事项 详细描述及说明 1．采购部通过不同途径，如面谈、网上搜索等收集供应商信息初选，主要包括供应商信 誉、资质等方面的信息 D1 2．采购部、质量部、研发中心及生产中心去供应商处现场实质性考察，主要包括供应实 力（资金、设施、设备及人员）及质量保证（用料、技术及管理） ；QC 现场取样带回检验 阶 段 控 制 D2 4．采购部根据比质与比价结果，参照供应商选定标准，提出候选供应商名单，报采购部 经理审核 5．采购部对供应商进行分类：A 作为供应商、B 经整改和帮助可以成为供应商、C 淘汰 6．采购部根据采购部经理的审核结果确定供应商名单，并报采购部经理审核、采购总监 审批 7．采购部和质量部对供应商进行年度特殊审计，对连续三批质量不合格的撤销供应资格 3．采购部、质量部、研发中心及生产中心等部门依据收集到的供应商信息，参照企业比 质、比价采购制度等相关文件，对供应商的质量审计并进行比质与比价D3 供应商资料表文件资料 AQL 质检标准责任部门 及责任人 采购部、研发中心、生产中心、质检部 总经理、采购总监、采购部经理、采购专员编制：审核：批准：。
销售与收款流程风险控制及流程图
销售与收款业务流程一。
业务目标1。
经营目标通过规范销售与收款业务流程,确保产品销售与收款业务按规定程序和适当授权进行,实现预期经营目标.2.财务目标确保销售与收款业务及相关会计科目的核算真实、完整、规范，防止差错和舞弊，保证财务报表合理揭示业务发生的折扣和折让。
3.合规目标保证销售业务及其税金的处理符合国家相关法律法规及公司的规定。
二、业务风险1.经营风险由于产品销售与收款业务流程设计不合理或控制不当，可能导致产品销售及价格、信用政策等与目标要求不一致，或出现舞弊和差错.2.财务风险可能导致会计核算多记、少（漏）记或错记销售收入、应收账款及其他相关会计事项，造成核算和反映不真实、不准确、不完整。
3.合规风险可能导致销售业务违反国家有关规定而受到行政处罚和法律制裁。
三、业务流程步与控制点1.受理订单与编制销售计划(1）销售部门分析客户需求，受理客户订单，订单应按类别连续编号.※（2）所有订单均由被授权人核准，并对客户信用状况进行初步核查。
销售部门依据客户信用状况及订单和生产计划、库存等情况，编制销售产品的品种、规格型号、数量、价格、货款支付方式等具体的销售计划与赊销方案,并经部门领导审核签字。
2。
审定销售方案和信用政策※（1）产品销售计划传送给分公司分管业务的领导审定，特别重大的产品销售计划报公司总经理办公会审定.销售产品拟采用赊销方式的应对客户信用进行审核。
销售部门应根据本部门已掌握或客户提供的信用资料，结合产品销售市场情况，提出准予客户赊销的期限和额度,经部门领导审核后连同有关信用资料等一并传送到信用管理部门。
※（2）信用管理部门依据客户信用资料及本部门已建立的客户信用档案和记录,对客户信用情况进行核查,评定信用等级,提出审核意见。
※（3）销售部门将销售计划/销售订单和赊销审核意见等资料传送给分管业务的领导和财务总监审批，特别重大的赊销方案报公司总经理办公会审定。
销售价格未按规定政策执行的，应报价格领导小组或授权领导审定。
风控系统业务流程图
风控模型
风控经理审批 （风控部门）
风控主管审批 （风控部门）
法律 合规部 人员审 批
（法律合规部门）
产品风险和金额是否 大于界定值
是
否
风控总经理审批 （风控部门）
产品是否立项
是
律所、会所审核意见录入
（风控部门代录）
中心总经理审批 （总经理办公室）
结合发行商和发行项 目进行风险评定，给 予产品发行建议金额 和风险等级
产品历史兑付行为检查 （风控部门）
会员 法律合规部门
会员部 登记清算部 风控部门 交易运营部 总经理办公室
风控经理审核 （风控部门）
风控主管审核 （风控部门）
风控总经理审核 （风控部门）
1.企业征信获取 2.社会黑名单等获取 3.客户关系获取 4.财务信息、账户行 为、企业经营、实力 和资信等等 5.在中心内部的资信 情况（事后监督）
1.发行商入驻 硬政策和高低 分筛选 2.其他政策规 则
正常分段
风控经理审核 （风控部门）
产品结项跟踪 发行商事后监督
产品生成中
产品发行风险审查
发行方注册阶段
核心系统
会员注册 （会员）
风险测评 （会员）
是
已测评
是
风控系统
1.个人/企业征信获取 2.社会黑名单等获取 3.风险测评问卷 4.客户关系等等
风控模型
个人
机构
是否白名单
风控经理 （风控部门）
否
风控经理 （风控部门）
产品风险审查会
录入产品风险评审 会评审结果 （风控部门）
产品兑付 （登记清算部门）
兑付审核 （登记清算部门）
产品结项 （登记清算部门）
股权投资风控操作规范表格和图
业务阶段
业务流程
具体内容
对应的投资流程
投前
风控
企业材料审查
对材料的完整性、有效性、真实性进行审核
调查阶段-材料初审
项目可行性审查
对《项目可行性分析》的严谨性、专业性进行独立审查
调查阶段-尽职调查
投资评级
对企业进行标准化、格式化的投资评级和投资金额测算
调查阶段-尽职调查
实地调查
投后管理与退出-投资部\董事会\退出执行
图表2股权投资风控流程图
对企业进行现场调查
调查阶段-尽职调查
风控报告撰写
根据实地调查情况和投资经理出具的尽职调查报告撰写风控报告
调查阶段-投资方案
金融事业部内审
内控专员对项目风控流程的严谨性进行审查，评审小组确定投资方案
调查阶段-投资方案
股转
风控
谈判风控
控制谈判风险，研究企业反馈意见并制定应ห้องสมุดไป่ตู้方案
交易阶段-交易谈判
董事会评议
公司董事会召开的项目投资评审会
交易阶段-上会
投资手续办理
审核投资协议，协助协议签订和股权转让手续办理
交易阶段-投资执行
投后
风控
投后管理
按月、季、年对企业进行回访跟踪
投后管理与退出-财务监管
投后风险预警
对可能发生风险的企业时发出投后风险预警提示
投后管理与退出-财务监管
退出执行
协助项目退出工作，把控退出风险
有限公司工程项目业务流程与风险控制图
支付预付款
工程项目业务流程与风险控制 不相容责任部门/责任人的职责分工与审批权限划分 业务风险 总经理 工程部 项目部 相关部门 施工单位 段 阶
承上页 如果重大工程项目变 更资料不进行及时、 准确的整理保存，可 能导致资料遗失进而 给企业带来损失或因 工程项目会计处理和 相关信息不合法、不 真实、不完整，可能 导致企业资产账实不 符与资产损失 验收 通过 通过 申请支付 剩余款项 支付 剩余款项 8 资料文件 存档 开展项目 后评估 进行相关 账务处理 未通过 根据意见 进行修理、 完善 7 参与 组织开展 单项和竣工 验收工作 6 提出单项 和竣工 验收申请
D3
D4
结束
2．工程项目业务流程控制表
工程项目业务流程控制 控制事项 详细描述及说明 1．工程部根据立项研究和可行性研究的结果编制《工程项目建议书》和《工程项目可行 D1 性研究报告》 ，并提交总经理进行决策 2．需要政府主管部门审批或备案的，工程部履行相关的外部审批或备案手续 阶 段 控 制 D3 3．工程项目采购商的选择一般是通过实行公开招标的方式确定 D2 4．财务部和其他部门对工程项目概预算的编制提出合理化建议 5．项目部主要对工程项目的成本、安全、质量、进度等进行控制 6．单项工程完成后，施工单位可以申请项目部进行单项工程的验收；整体工程完成后， 施工单位申请整体工程的竣工验收 D4 7．财务部出纳负责具体办理工程项目剩余款项的结算和支付 8．财务部会计负责进行工程项目相关的总账和明细账的账目授权审批制度 《工程项目招标管理细则》 应建 规范 相 《工程项目质量管理条例》 关 《项目进度控制办法》 规 《工程竣工验收细则》 范 企业会计制度 《企业内部控制应用指引》 参照 《企业会计准则—基本准则》 规范 《中华人民共和国安全生产法》 《中华人民共和国建筑法》 《工程项目建议书》 《项目可行性研究报告》 文件资料 “工程项目验收申请单” “工程变更申请单” 《工程项目竣工验收报告》 责任部门 及责任人 工程部、项目部、财务部 总经理、工程部人员、项目部人员、会计、出纳 工程项目概预算管理制度 《工程项目变更管理细则》
销售与收款标准流程风险控制及标准流程图
销售与收款业务流程一.业务目旳1.经营目旳通过规范销售与收款业务流程，保证产品销售与收款业务按规定程序和合适授权进行，实现预期经营目旳。
2.财务目旳保证销售与收款业务及有关会计科目旳核算真实、完整、规范，避免差错和舞弊，保证财务报表合理揭示业务发生旳折扣和折让。
3.合规目旳保证销售业务及其税金旳解决符合国家有关法律法规及公司旳规定。
二、业务风险1.经营风险由于产品销售与收款业务流程设计不合理或控制不当，也许导致产品销售及价格、信用政策等与目旳规定不一致，或浮现舞弊和差错。
2.财务风险也许导致会计核算多记、少（漏）记或错记销售收入、应收账款及其她有关会计事项，导致核算和反映不真实、不精确、不完整。
3.合规风险也许导致销售业务违背国家有关规定而受到行政惩罚和法律制裁。
三、业务流程步与控制点1.受理订单与编制销售筹划（1）销售部门分析客户需求，受理客户订单，订单应按类别持续编号。
※（2）所有订单均由被授权人核准，并对客户信用状况进行初步核查。
销售部门根据客户信用状况及订单和生产筹划、库存等状况，编制销售产品旳品种、规格型号、数量、价格、货款支付方式等具体旳销售筹划与赊销方案，并经部门领导审核签字。
2.审定销售方案和信用政策※（1）产品销售筹划传送给分公司分管业务旳领导审定，特别重大旳产品销售筹划报公司总经理办公会审定。
销售产品拟采用赊销方式旳应对客户信用进行审核。
销售部门应根据本部门已掌握或客户提供旳信用资料，结合产品销售市场状况，提出准予客户赊销旳期限和额度，经部门领导审核后连同有关信用资料等一并传送到信用管理部门。
※（2）信用管理部门根据客户信用资料及本部门已建立旳客户信用档案和记录，对客户信用状况进行核查，评估信用级别，提出审核意见。
※（3）销售部门将销售筹划/销售订单和赊销审核意见等资料传送给分管业务旳领导和财务总监审批，特别重大旳赊销方案报公司总经理办公会审定。
销售价格未按规定政策执行旳，应报价格领导小组或授权领导审定。