拒赔通知书

机动车辆保险拒赔通知书张飞：贵公司/您依据12513323900020305669 号保单，因皖n-h699l 号车于2014年4月16日在安徽省-六安市-霍邱县-临淮镇发生碰墩子事故（报案号：92500002700028582102，向我公司提出索赔申请。

经本公司审核，其中全部/部分损失共￥6756元不属于我司保险责任范围，不能予以赔付，现作拒赔处理。

拒赔理由：此案件经过我司审核碰撞痕迹不符合，不能予以赔付。

特此通知！中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司2014年4月18日篇二：山东理赔中心关于加快拒赔案件处理的通知(定稿) 山东理赔服务中心关于加快拒赔案件处理的通知各机构理赔服务中心：为了及时稳妥的处理拒赔案件，根据保险法第二十四条规定：“收到被保险人请求后，情形复杂的三十日内作出核定，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由”，山东理赔服务中心对材料齐全的拒赔案件的审核时效及超时效后的处理办法明确如下：山东理赔服务中心审核时效为3个工作日；公司理赔服务中心审核时效为4个工作日；超上级公司审核时效未给出意见的，在确保无拒赔反复的情况下，各地机构理赔服务中心可先按照保险法规定，在三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

根据鲁保监发[2012]115号《山东保监局关于规范财产保险公司拒赔案件管理的通知》要求。

山东理赔服务中心对单证《拒赔案件通知书》增加了拒赔核定的时间，具体见附件。

附件：《拒赔通知书》电子版自行下发之日起执行，特此通知。

山东理赔服务中心二〇一三年四月十一日永安财产保险股份有限公司yong an insurance co., ltd.拒赔案件通知书尊敬的被保险人：篇三：保险公司14大理由拒赔投保人应对有术诉讼讨公道保险公司14大理由拒赔投保人应对有术诉讼讨公道通常保险公司在拒绝赔付保险金时，会找出一大堆理由来，其中很多是和客户的行为相关的，在此我们列出了保险公司拒赔的14大理由，保险客户可以逐项对照，将拒赔的可能性降到最低。

真要觉得保险公司的拒赔理由不合理，还可以通过诉讼的方式，为自己讨回公道。

推荐阅读拒赔理由之一：未如实告知案例：2003年11月30日，张红(化名)与某寿险公司，签订了一份重大疾病定期保险合同，被保险人是王刚(化名，张红的丈夫)。

2007年12月9日，王刚被查出患有肝癌，后张红要求保险公司理赔。

保险公司则拒绝赔付保险金，同时决定终止保险合同，理由是张红“过失未如实告知”。

但张红称自己不知道也不可能知道王刚是乙肝患者，自己并不存在故意或过失。

但在庭审时，保险公司则向法院提交了王刚向医生陈述的患有乙肝20多年的病历记录。

法官认为，张红虽不是故意带病投保，但她是可以知道被保险人长期身患疾病，主观上是有过失的。

最后，张红向法院提出撤诉申请，法院同意这一申请。

缴费五年之后，张红及其丈夫却未能获得希望中的保障。

分析：这样的真实案例我们已经不是第一次听说，在签订保险合同中，投保人未能履行必要的告知义务，以致引起纠纷，甚至导致无法获得赔偿。

通常，消费者在购买寿险或健康险产品时，投保书上通常都有健康告知一栏，要求被保险人就自身健康状况以及既往病史进行如实告知。

根据《保险法》规定，投保人或被保险人故意或因过失未进行健康告知的，足以影响保险公司决定是否承保或者提高费率的，保险公司有权解除保险合同。

而一旦出险，保险公司也多以“带病投保且未如实告知”为由拒绝理赔。

因为新保险法增加了一条“不可抗辩条款”(a16)，具体表述为：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭，且自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

”不少保险消费者有这样的体会，投保的时候，在健康告知那一栏，代理人会让自己全部打“否”，不论被保险人、投保人是否有过往疾病史、吸烟史等。

但是一旦发生了保险事故，保险公司就会从各大医院去调取病历，最后给一句“你当初没有如实告知，我们不赔。

”事实上，这样对消费者是很不公平的。

因为在投保时，大部分消费者是因为疏忽或过错，没有如实填写健康史，甚至一部分还是保险代理人“教导”的，只有很少量是故意隐瞒，或可以骗保。

不论何种原因，保险公司在核保过程中，其实是有能力调查到投保方健康状况的。

但保险公司不做这个主动调查、核保的工作，只是按照投保方填写的材料判断。

结果，发生事故后后，又说被保险人、投保人没有如实告知，所以拒赔。

为此，我国新保险法也是与国际接轨，新增加了一条“不可抗辩条款”。

一方面明确了投保人如实告知义务的履行上，保险公司必须先行询问，也就是“询问告知”原则，投保人没有“主动告知”义务。

一方面认定保险公司在接受投保、承保过后两年内，如果发现当初有重大病史未告知的，可以解除合同。

但如果两年过去了，保险公司仍然没发现情况，或是发现了情况但不与被保险方沟通，等到发生时候了再以此为理由拒赔，就不能成立了。

对于长期人身保险合同项下的被保险人，这样的利益保护机制意义重大。

今后如果因为类似的原因被保险公司拒赔，消费者一定要心里有数，自己具体到底是什么情况，能否用这新保险法第十六条来反驳保险公司的拒赔理由。

tips：另一方面，我们必须提醒消费者，如果投保人和被保险人秉着诚实信用的原则，“老老实实”地填写健康告知书上的各类书面询问(请读者注意，投保方只需要对保险公司的书面询问做出回答)，即便本身已经患有一些疾病，或是曾经患过一些疾病，也不一定带来拒绝承保的结果，反而是对投保方将来正常理赔的一个有力保障。

比如，“是否患有或曾患有肝炎”是各家保险公司投保单中都列明的一个常见问题。

这个问题本应很清楚，很容易回答。

但和前文案例中的张红一样，不少人可能不敢填“是”。

为什么？相信很多人都是一种惧怕心理——害怕对自己身体不健康情况的如实告知会引起保险公司的拒保，或者加费等对自己不利的结果。

但这是一个认识上的误区。

事实上，按照投保书上的要求如实告知自己目前的身体健康，即便自己曾经或者现在有一些生病、吃药的情况，也不一定会“买不到保险”或加费、拒保。

反之，隐瞒一些重要事实，即便让你按普通价格买到了保险，最后也得不到有效的保障。

拒赔理由之二：保险事故与投保险种不对应案例：刘太太于2008年5月6日为先生投保了一份分红型终身寿险，当年9月初，刘先生因为罹患胰腺炎住院大半个月。

此前刘太太投保时，听说隔壁邻居因为胃炎住院，最后得到保险公司三千多块理赔，觉得保险很好。

于是，她也马上向保险公司申请了理赔。

最后，受到了保险公司的拒赔通知书，上面说：“刘先生投保的险种为终身寿险，保险责任中不含医疗保障。

”分析：种什么花，得什么果。

买什么样的保险，承担什么样的责任。

刘太太显然属于保险“文盲”人群。

她不明白，不同保险合同的保障范围是不同的。

比如，寿险可以保疾病身故，也可以保意外身故；意外险则只能保障意外身故或意外残疾，最多有附加的意外医疗。

若发生的保险事故与所投险种完全“风马牛不相及”，保险公司当然会拒赔。

这次，刘先生是因为生病住院，与他的终身寿险(身故保障，并有分红)的保险责任完全不对应，怎么能得到理赔呢？！当然，有时候，被保险人遭遇的某一件事故，到底是否属于自己投保险种里的保险利益之一，保险公司与消费者会有争议，双方可能会有不同的观点。

此时，投保方当然要争取有利于自己的说法。

几年前，泰康人寿上海分公司曾经接到一报案，称一40余岁的女人因吃过辣的炒面呛死了，家属要求意外险理赔金。

理赔员到当地调查后，附近居民都说是吃炒面呛死的，也没发现什么疑点，只是反映平时这个女人就经常咳嗽。

虽然保险公司怀疑这个女性是不是平时就已经患有哮喘之类的疾病，但因为尸体已经火化了，查不出更深层的原因，最后保险公司按意外险责任赔钱了。

还有一个经典的案例。

约四年前，我国台湾桃园地区一名潘姓男子回家发现家里有贼，吓得昏倒，送医后被宣告不治，家属随后申请100万台币意外险理赔金，遭拒，家属不服再上诉。

最后法院认为，由于当时检方已经认定男子死者是惊吓过度造成心跳加速、心律不整，引发心脏衰竭死亡，死因属“意外死亡”，因此可以确认为是被意外吓死，判保险公司败诉。

2009年，这个纠纷终审判决，保险公司终于付钱，成了全台湾第一宗意外险被保险者“被吓死而获赔”的案例。

该案件后，我们可以发现，其实这次投保者家属最终能够获得法院支持得到保险理赔金，最最关键的因素还是在于当时检方的侦察结论——“死者系惊吓过度而意外死亡”。

如果没有这份权威的检查报告，最终的判定可能完全相反，家属可能就得不到法院支持。

因为，由于死者仅仅是投保了意外险，而意外险只能保障因遭遇“意外事故”而致使被保险人残疾或死亡的情形。

所谓“意外事故”，保险合同中的定义比较严格，通常必须满足外来、突发、意外而非疾病这三要素，其中“突发”是指事故的发生与结果之间具有直接的、瞬间的关系。

该案例中，死者被检方认定为“意外身故”，家属才有资格最终获得理赔金。

前述中年女性被辣面呛死，也是同理。

tips：投保前，要先了解清楚这份保险到底有什么用，都有哪些情况属于保障范围内。

即便是对于同一事故，因为对事故本身，以及对引发事故的直接原因、间接原因等，不同的人会有不同的看法。

因此，到底能不能通过曾经投保过的某一个险种(在有效期内)获得理赔，保险公司和投保方都可能会有不同的观念。

其实只有一丝的希望，投保方及其家属都可以据理力争有利于己方的观点，以便获得理赔金。

拒赔理由之三：保险除外责任案例：南京曾经有一个轰动全国的保险案例。

丈夫开车到家门口时，不小心撞倒了自己的妻子。

妻子受伤住了一个多月的医院，花了几万元钱。

妻子住院期间，丈夫想起这辆车上了第三者责任险，就找保险公司索赔。

保险公司却将他拒之门外。

丈夫非常不解，而保险公司的理由是，撞到自家人，保险公司不赔。

上海也曾发生过类似的案例，帕萨特新车主在办理车牌，倒车的时候把妻子撞死了。

分析：在保险合同中，通常会有一条“以下情况属于责任免除”，或曰“以下情况为除外责任”。

如果保险事故被列在保险合同的“责任免除”，或曰“除外责任”条款中，就会被拒赔。

由于车险第三者责任险中将被保险人的家庭成员列在免责条款之列，因此妻子被自己撞倒属于“撞了也白撞”。

不仅在车险中，寿险、家庭财产险及以其他责任保险中都有“免责条款”。

不同险种在此条表述中会有一定差别。

比如，健康医疗险中通常将罹患艾滋病(aids)列为除外责任，将战争、核武器等导致的事故列为除外责任。