人身保险业务要素基础数据规范.docx
关于规范人身保险业务经营有关问题的通知保监发2011年36号
（一）“犹期”是从投保人收到保险单并书面签收日起10日内的一段时期。
（二）投保单或保险条款中应载明投保人在犹豫期内的权利，保险公司销售人员展业时以及保险公司向投保人、被保险人发送保单时，应对犹豫期内的权利进行说明。
（三）在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费，并不得对此收取其他任何费用。保险公司对投资连结保险投保人在犹豫期内解除保险合同的费用扣除应当符合《人身保险新型产品信息披露管理办法》的有关规定。
六、关于保单贷款
（一）保险公司可以向具有现金价值的个人长期险保单投保人提供保单贷款服务，保单贷款的有关事项应当在保险合同中约定。
（二）保单贷款金额不得超过保单现金价值，贷款利率应当参照人民银行公布的同期贷款利率、公司自身资金成本及风险管控能力确定，贷款期限一般不超过六个月。
（三）保险公司不得向投保人以外的第三方提供保单贷款。
中国保险监督管理委员会
二〇一一年六月二十七日
关于规范人身保险业务经营有关问题的通知
2011-07-01
【字体：大中小】【打印本页】【关闭窗口】
保监发〔2011〕36号
各保监局、各保险公司：
为规范人身保险业务经营，维护投保人、被保险人利益，根据《中华人民共和国保险法》，现将人身保险业务经营有关要求通知如下：
一、关于保险条款和保险合同
保险公司可以在经中国保监会审批或备案保险条款的基础上出具批单或在保单上加批注，批单和批注不得改变条款中规定的保险责任和保险期间，批单和批注上应加盖保险公司公章、经授权出单的分支机构公章或上述两者的合同专用章。
（四）以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保单贷款，应当事先经被保险人书面同意。
人身保险的数理基础
寿险精算概论 利息理论 生命表和生存函数 生存年金 人寿保险保费的确定 健康和人身意外伤害保险保费的确定
不积蹞步，无以致千里；不积小流，无 以成江海 豆丁网友友情分享 1
第3章 人身保险的数理基础
3.1 寿险精算概论 基本概念
保险精算：运用数学、统计学、金融学、保险学及人口 学等学科的知识和原理，对保险业经营管理中的各个环 节进行数量分析，为保险业提高管理水平、制定策略和 做出决策提供科学依据和工具的一门学科。 寿险精算：在对人身保险事故出险率及出险率的变动规 律加以研究的基础上，考虑资金投资回报率及其变动， 根据保险种类、金额、期限、保险金给付方式、保险费 缴纳方式及保险人对经营费用的估计等，对投保人需缴 纳的保险费水平、保险人在不同时期必须准备的责任准 备金以及人身保险的其它方面进行的科学精确的计算。
不同寿险业务的精算，应结合不同分类，选择适当的生 命表作为预定死亡率的基础 选择生命表作为精算基础时，应考虑生命表人群的死亡 状况与计算对象的死亡状况接近。
不积蹞步，无以致千里；不积小流，无 以成江海 豆丁网友友情分享 18
第3章 人身保险的数理基础
3.3 生命表和生存函数 生存函数
保险领域常用的死亡法则
0 t s ds 0 a (t ) e exp( s ds )
t
t s ds a (t ) e 0 exp( s ds ) 1 0
不积蹞步，无以致千里；不积小流，无 以成江海 豆丁网友友情分享
t
(3.2.9)
10ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
第3章 人身保险的数理基础
3.2 利息理论 利率、贴现率和息力之间的关系
人身险基础知识.docx
基础知识问答手册为宣传和普及人身保险知识，方便消费者结合自身需求和经济条件选择适合的人身保险产品，我们特别编写本手册。
手册以通俗的语言，深入浅出地介绍了人身保险产品的相关知识，希望能为广大消费者提供一定的参考和帮助。
1、什么是人身保险？ (6)2、了解人身保险合同需要知道哪些基础概念？ (6)2.1什么是保险合同？ (6)2.2什么是保险人？ (6)2.3什么是投保人？ (6)2.4什么是被保险人？ (6)2.5什么是受益人？ (6)2.6什么是保险责任？ (6)2.7什么是责任免除？ (6)2.8什么是保险期间？ (7)2.9什么是保险费？ (7)2.10什么是保险金额？ (7)2.11什么是现金价值？ (7)3、按保险责任分，人身保险产品有哪些种类？ (7)3.1什么是人寿保险？ (7)3.1. 1什么是定期寿险？ (8)3.1.2什么是终身寿险？ (8)3.1.3什么是两全保险？ (8)3.1.4什么是年金保险？ (9)3.2什么是健康保险？ (9)3.2. 1什么是疾病保险？ (9)3.2.2什么是医疗保险？ (9)3.2.3什么是失能收入损失保险？ (9)3.2.4什么是护理保险？ (10)3.3什么是意外伤害保险？ (10)3.4意外伤害保险与定期寿险有什么主要区别？ (10)4、人身保险新型产品有哪些种类？ (10)4.1什么是分红型保险？ (10)4.2什么是万能型保险？ (11)4.3什么是投资连结型保险？ (11)5、投保人身保险的一般流程是什么？ (12)6、购买人身保险产品有哪些途径？ (12)6.1通过保险营销员购买 (12)6. 2通过银行等兼业代理机构购买 (13)6. 3通过专业中介机构购买 (13)6. 4保险公司直销 (13)7、谁可以为未成年人投保人身保险？为什么对未成年人死亡给付保险金额有限制？ (13)8、购买人身保险新型产品应注意哪些事项？ (13)8.1购买分红保险产品应注意哪些事项？ (13)8. 2购买万能保险产品应注意哪些事项？ (14)& 3购买投资连结保险产品应注意哪些事项？ (14)人身保险合同一般包括哪些材料？ ..................... 14 、投保人填写投保单时，应注意哪些事项？ ............. 14 、什么是如实告知义务？不如实告知会有什么后果？ ..... 15 、什么是犹豫期？犹豫期内解除保险合同如何计算退保金?投保人退保会受什么影响?、什么是保单贷款？它有什么作用？ ................... 16 .什么是续期保险费？如果没有按时交纳续期保险费，保险合 效力会受影响吗? 、保险事故发生后，如何申请领取保险金？ . (17)、在签收保险单时应注意哪些事项?1516犹豫期后，投保人是否可以中途退保? 1616 17、如果保险合同效力中止了，是否可以恢复?17人身保险产品基础知识1、什么是人身保险？人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
chapter 2 人身保险的数理基础
例1：某人将3000元存入银行，复利的年利率为5%， 3年后的复利累积值是多少？
A（t）=3000×（1+5%）3=3472.875
例2：某人计划在5年后获得10000元，期望投资收益率 为10%，则此人现在应投资多少？
A-1（t）=10000/（1+10%）5=6209.21
2.2
利息理论
• 2.2.3 年金的计算 • —1、年金支付期等于利息结算期的确定年金
期末付年金： 现值A（n）=（1-Vn）/i 终值S （n）=（（1+i）n-1）/i V=1/（1+i）
例3：某保险公司计划每年年末提取20000元存入银行， 作为第五年末的一笔基金，若年利率为8%， 5年后积累的基金为多少？这笔基金的现值是多少？ 期初付年金： 现值A（n）=（1-Vn）/d d=i/（1+i） n 终值S （n）=（（ 1+i） -1）/d 例4：某人连续10年年初向银行存款2000元， 若按复利8.8%计息，求此人在第10年末可从 银行提取的资金金额。求此笔资金的现值是多少？
2.3
• 2.3.2
• 请将下表填写完整
生命表和生命函数
生命函数—平均余命
2.3
• 2.3.3
生命表和生命函数
生命表类型
• 国民生命表和经验生命表
• 国民生命表：根据全体国民或者特定地区人 口的死亡统计数据编制的生命表，主要来源 于人口普查的统计资料。如婴儿死亡率、平 均寿命、60岁以上人口的平均余命等。
2.2
• 2.2.1 •
利息理论
利息概述与度量 ----利息的计算方式
单利： A （t）=1+i× t
复利： A （t）=1 ×（1+i）t
第3章人身保险的数理基础
第3章 人身保险的数理基础
3.5 人寿保险保费的确定 精算中：期望收支平衡原则（期望损失为零原则）
纯保费的精算现值=保额的精算现值 费用负荷毛保费的精算现值=保额的精算现值+费用的精
算现值 毛保费的精算现值=纯保费的精算现值+附加保费的精算
现值 预期比率：利息率、死亡率及费用率
人寿保险纯保费的确定：
实际贴现率：若计算贴现额的期间长度与基本的时间单 位一致，实际贴现率就是到期末的总贴现额与到期日应 付额之比，以d表示。
7
第3章 人身保险的数理基础
3.2 利息理论 利息的度量
名义贴现率：当计算贴息额的期间长度与基本 的时间单位不一致时，则原来规定的以基本时 间单位为基础的贴现率，以 d (m) 表示，其中m 表示在基本的时间单位内贴现的次数。
3.2 利息理论
现金流的现值与终值的计算
已知贴现率，求a1(t) 。
单贴现率： a1(t)1dt
复贴现率： a1(t)(1d)t
实际贴现率： a 1 (t) (1 d 1 ) (1 d 2 ) (1 d t)
名义贴现率：
a1(t)
1
d(m) m
mt
其中t既可以是整数也可以是分数。
t
xp 0 (sd)s
(3.2.8)
该下式，表经明过：时投期入t后单的位终货值币a(的t)可本按金公，式在(息3.2力.8)计t 已算知。的反条过件来，
经过时期t后的单位货币资本，在息力 已知t 的条件下，
它在该时期之初的现值为
a1(t)e0 tsdsexp0 t (sd)s (3.2.9)
10
第3章 人身保险的数理基础
Gompertz 死亡法则：
保监厅函6号附件1
《家庭财产保险业务要素专项数据规范》等12个行业数据规范编制说明一、目的和意义保险业务要素数据规范从行业高度出发，以保险公司关键业务流程为出发点，全面梳理保险业务现状，力求实现全面记录保险业务要素信息和准确反映保险业务活动的目标。
保险业务要素数据规范是覆盖寿险、健康险、意外险、财产险等险种的系列规范，采用“2+N”体系框架，包含人身险和财产险2个基础数据规范，支持跨险种的公共应用；在此基础上，扩展形成N个专项数据规范，适应分险种业务需求。
首批5个数据规范已研制完成，并于2017年7月由保监会发布，包括人身险和财产险2个基础数据规范，以及意外险、健康险和农险3个专项数据规范。
为实现保险业务要素信息的全险种覆盖，保监会继续组织开展了家庭财产保险、企业财产保险、责任保险、信用保险、保证保险、货物运输保险、船舶保险、特殊风险保险、工程保险、机动车辆保险、人寿保险和年金保险等12个专项数据规范的研制工作，现已基本完成。
保险业务要素数据规范对于支持保险监管信息化和行业信息共享平台建设，提升保险公司信息系统建设和数据管理水平的意义重大。
一是可以助力保险监管信息化建设。
通过全面规范保险业务要素的定义、规则、规格等信息，从而统一不同保险公司对同一要素的语义理解，实现名称统一、定义统一、粒度统一，有利于改善非现场监管数据报送质量，助力监管机构更有效地利用信息化手段加强监管、防范风险、补齐短板。
二是可以支持保险公司信息系统建设。
通过将保险业务经营管理活动中涉及的数据，以主题域、实体、数据项的形式进行抽象和整理，明确了数据实体间、数据实体与数据项间的关系，为已有系统改造、新系统建设提供参考。
还可以从源头推动行业数据治理，提升行业数据质量，促进保险服务创新，激发市场活力。
三是可以服务行业信息共享平台建设。
通过数据实体展现要素的产生环节及其关系，用数据项释义要素的业务含义，用业务代码刻画要素的颗粒度信息，是行业信息共享平台建设的数据表素材，可以引导平台从入口把关数据质量，提高数据整合效率，推动价值输出。
人身保险——第2章人身保险的数理基础
• 二、寿险精算的起源 • 1693年，英国天文学家、数学家爱德华•哈雷根据 德国布雷斯劳市居民的死亡资料，编制了世界上 第一个完整的死亡表，用科学的方法精确地计算 出各年龄段人口的死亡率。为后来精算的产生奠 定了科学的基础。 • 18世纪中期，托马斯•辛普森根据哈雷的死亡表构 造了依据死亡率变化而变化的保险费率表。 • 后来，詹姆斯•多德森又根据年龄的差异确定了更 为精确的保险费率表，进一步为精算奠定了基础。
• • • •
三、寿险精算的内容 一元生命人身保险精算和复合生命人身保险精算 四、寿险精算的意义 1、人身保险经营中存在的风险需运用定量的方法 进行精确的危险分析。 • 2、寿险经营的特点也决定了其必须进行大量的定 量分析。 • 此外，随时间的变化，生命表应作一定的修正； 经济周期对人寿保险的影响。
第2章人身保险的数理基础
• • • • • • 寿险精算概论 利息理论 生命表和生命函数 生存年金 人寿保险费的确定 健康和人身意外伤害保险保费的确定
• 一、寿险精算的概念 • 保险精算，就是运用数学、统计学、金融 学、保险学及人口学等学科的知识和原理， 对保险业经营管理中的各个环节进行数量 分析，为保险业提高管理水平、制定策略 和作出决策提供科学依据和工具的一门学 科。 • 保险精算通常分为：寿险精算和非寿险精 算两大类。
2.6健康和人身意外伤害保险保费的确定
• • • • • • • 一、健康保险保费的厘定 1、健康保险保险费率的厘定 统一费率法 阶梯费率法 一年定期法 均衡保险费法 2、健康保险费率厘定的原理
均衡纯保费 将来年净赔付成本的现值 保 险 费 缴 付 期 年 金 额 为 1元 的 年 金 的 现 值
• 二、人身意外伤害保险保费的厘定 • 1、计算意外伤害保险费率的一般方法
chapter 2 人身保险的数理基础
2.2
利息理论
• 2.2.3 年金的计算 • —2、年金支付期大于利息结算期的确定年金
期末付年金： 现值A（n）=（1-Vn）/（（1+i）k-1） 终值S （n）=（1+i）n （1-Vn） / （（1+i）k-1） 例5：某保险公司计划每年年末提取20000元存入银行， 作为第五年末的一笔基金，若年利率为8%， 该笔资金每半年结息一次，为5年后积累的基金为多少？ 这笔基金的现值是多少？ 期初付年金： 现值A（n）= 终值S （n）= 例6：某人连续10年年初向银行存款2000元， 若按复利8.8%计息，若该笔资金每年结息2次， 该求此人在第10年末可从银行提取的资金金额。 求此笔资金的现值是多少？ ？
中心极限定理与寿险精算
2.2
利息理论
• 2.2.1 利息概述与度量 • 2.2.2 利率、贴现率以及现金流 的现值与终值计算 • 2.2.3 年金的计算
2.2
• 2.2.1 •
利息理论
利息概述与度量 ----终值、现值与利息
A（t）= A（0） +I （t） a （t）= A（t）/ A（0） A（0）：本金 I （t）：利息 a （t）-1：利率 A（t）： 终值 A-1（t）：现值
• 国民生命表和经验生命表
• 经验生命表：是多家人寿保险公司对被保险 人以往的死亡数据所编制的生命表。
2.3
• 2.3.3
生命表和生命函数
生命表类型
• 选择生命表、最终生命表和总计生命表
• 选择生命表：经过选择的被保险人的死亡表。
• 选择生命表、最终生命表和总计生命表
• 最终生命表：剔除了被保险人投保后5-15年 的经验数据，即是根据被保险人最终的死亡 率编制生命表，也即是按照承保选择的影响 消失后的死亡率来编制生命表
人身险部分——人身保险基本规范
人身险部分——人身保险基本规范一、单选题1.根据《中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》，中短存续期产品是指预期该产品（ C ）以上的保单存续时间不满规定期限的人身保险产品。
(单选)A、30%B、50%C、60%D、75%2、按照《健康保险管理办法》（2006年8号令），投保人解除团体健康保险合同的，保险公司应当要求投保人提供已通知被保险人退保的有效证明，退保金应当退至（A）账户。
(单选)A、投保人单位B、投保人个人C、被保险人个人D、被保险人单位3、《人身保险新型产品信息披露管理办法》（2009年3号令）规定，保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。
向个人销售新型产品的，还应当出示（D）。
(单选)A、免责条款B、转账授权书C、健康声明D、投保提示书4、《人身保险新型产品信息披露管理办法》（2009年3号令）规定，销售分红保险应在产品说明书封面显著位置提示该产品为分红保险，其红利分配是不确定的。
其中，采用增额方式分红的，应当特别提示终了红利的（D）。
(单选)A、领取时间B、领取地点C、领取金额D、领取条件5、《人身保险新型产品信息披露管理办法》（2009年3号令）规定，除（A）以外，保险公司的其他各级分支机构均不得设计、印刷和修改新型产品的信息披露材料。
(单选)A、省级分公司B、中心支公司C、省级分公司和中心支公司D、支公司以上机构6、根据《中国保监会关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》，保险公司销售中短存续期产品的，应保持核心偿付能力充足率不低于（B）。
(单选)B、50%C、75%D、100%7、根据《中国保监会关于印发〈人身保险公司销售误导责任追究指导意见〉的通知》（保监发〔2012〕99号）规定，重大群体性事件分为三个响应层级。
其中，三级响应是指因销售误导问题引发非正常退保金额超过（C）。
(单选)A、1000万元B、2000万元C、3000万元D、5000万元8、按照《健康保险管理办法》（2006年8号令），长期健康保险中的疾病保险产品，可以包含死亡保险责任，但死亡给付金额不得（D）。
第三章人身保险的数理基础
第三章人身保险中的数理基础本章预习每年新生入学时，都有大量的保险公司来学校向新生推销保单，很多没有学过保险的同学不明白为什么两个年龄相差不多的人保费会相差那么多，这一章我们就来讲解人身保险的费率厘定及其相关内容。
同时，由于我国已经加入WTO，根据我国的承诺，保险业将是一个率先开放的行业之一，且开放的步伐比较快、力度比较大。
这是对我国保险业极大的挑战,不过也是推动我国保险业改革的极好的机遇。
我们要想迎接这个挑战、把我国的保险业推上一个新台阶，一个关键的地方在于，改善经营管理理念，降低成本，提高利润率，而这一切都以一点为基础，就是保费的科学厘定及其后续工作的良好管理。
本章第1节主要介绍了人身保险精算的概念、内容、起源、意义、原理等基础知识。
第2、3、4节介绍了寿险精算的内容，其中第2节介绍利息理论，第3节介绍生命表和生命函数，第4节介绍人寿保险保费的确定。
第5节介绍健康和人身意外伤害保险保费的确定。
●人身保险精算概论●利息理论●生命表和生命函数●人寿保险保费的确定●健康和人身意外伤害保险保费的确定3.1 人身保险精算概论3.1.1 人身保险精算的概念保险公司在经营保险业务时，需要预先估计它们承担风险的大小，估计发生危险事故造成损失的分布，并在此基础上，计算投保人应交纳的保险费、保险公司在不同时期需为未来赔偿损失建立的责任准备金等。
这些计算就是保险精算。
确切地讲，所谓保险精算，就是运用数学、统计学、金融学、保险学及人口学等学科的知识和原理，对保险业经营管理中的各个环节进行数量分析，为保险业提高管理水平、制定策略和作出决策提供科学依据和工具的一门学科。
人身保险精算是保险精算的主要内容，它是在对人身保险事故出险率及出险率的变动规律加以研究的基础上，考虑资金投资回报率及其变动，根据保险种类、保险金额、保险期限、保险金给付方式、保险费缴纳方式及保险人对经营费用的估计等，对投保人需缴纳的保险费水平、保险人在不同时期必须准备的责任准备金人身保险其他方面等进行的科学精确的计算。
人身保险业务要素基础数据规范
人身保险业务要素基础数据规范
人身保险业务要素基础数据规范是指在人身保险业务中，对于各项数
据要素的规范和标准，以保证数据的准确、一致和可比性。
人身保险业务
数据是保险公司进行业务决策、风险评估和理赔处理的重要依据，因此，
规范的数据标准对于保险公司的运营和管理具有重要意义。
第三是保险合同信息。
这包括保险合同的名称、保险金额、保险期限、保费等信息，这些信息对于保险公司进行保险费用计算、理赔处理、风险
评估都是必要的。
第四是保险理赔信息。
这包括被保险人的事故或疾病信息、医疗费用、医疗报告、医院证明等，这些信息对于保险公司进行理赔处理和风险评估
是必不可少的。
第五是保险费支付信息。
这包括保险费的支付方式、支付账号、支付
时间等，这些信息对于保险公司进行费用管理和账务处理是必要的。
第六是数据收集和管理的规范。
人身保险业务涉及到大量的个人信息
和敏感数据，因此，保险公司需要建立健全的数据收集、存储和使用制度，确保数据的安全性和隐私保护。
综上所述，人身保险业务要素基础数据规范是保险公司进行业务决策
和风险评估的基础。
通过规范和标准化的数据要素，保险公司可以更好地
管理和分析客户信息，准确计算保费和理赔金额，提升业务效率和风险控
制能力。
同时，也可以提高数据的可比性和一致性，确保数据的准确性和
完整性。
因此，建立和遵守人身保险业务要素基础数据规范对于保险公司
的可持续发展和提升竞争力具有重要意义。
人身保险业务要素基础数据规范
人身保险业务要素基础数据规范人身保险业务是保险行业中的一大类，主要和个人的生命、健康、意外等风险有关。
为了提高人身保险业务的规范性和标准化，需要制定一套基础数据规范。
本文将从保险合同数据、被保险人数据和理赔数据三个方面来介绍人身保险业务要素基础数据规范。
首先，保险合同数据是人身保险业务的核心，包括保单号、合同生效日期、合同终止日期、保险金额、保费等重要内容。
这些数据对于保险公司的保险产品管理、销售管理以及合规性监管都非常关键。
因此，保险合同数据规范应该包括以下要素：保单号应当是唯一标识保单的编码，在数据库中必须是唯一的；合同生效日期和合同终止日期应当按照指定格式进行记录，方便系统的自动计算和统计；保险金额应当是准确的，可以通过统一的计量单位来表示；保费的数据类型应当规范，如应当是数字且保留两位小数等。
最后，理赔数据是人身保险业务中非常重要的一部分，用于记录保险事故发生后的赔付情况。
理赔数据包括事故发生日期、赔案号、赔付金额、理赔状态等重要信息。
这些数据对于保险公司的理赔管理、费用控制以及客户满意度提升非常关键。
理赔数据规范应该包括以下要素：事故发生日期应当按照指定格式进行记录，方便系统的自动计算和统计；赔案号应当是唯一标识赔案的编码，在数据库中必须是唯一的；赔付金额应当是准确的，可以通过统一的计量单位来表示；理赔状态应当是规定的数据值，如未处理、处理中、已完成等。
综上所述，人身保险业务要素基础数据规范对于提高人身保险业务的规范性和标准化具有重要意义。
保险合同数据、被保险人数据和理赔数据是人身保险业务中三个重要方面的基础数据，需要进行规范化处理，以确保业务数据的准确性和可靠性。
通过制定一套统一的数据规范，能够提高人身保险业务的管理效率，降低操作风险，提升客户满意度。
人身保险学基础资料文档
偿的一种手段，两者是 保险基金，这也要求保
相辅相成的。
险人从事投资活动。
保险的作用
保障家庭生活 稳定
稳定企业经营
提高经济单位 信用
微宏 观观 经经 济济 作作 用用
保障社会生产和再 生产的顺利进行
稳定社会秩序，安 定社会生活
有利于科学技术的 运用和推广
影响金融市场的运 行
保险的起源
根据古史文稿的记载，远自奴隶社会起就已经有群 体内部互助救济的方法和活动。
◆ 普通意外险：
以被保险人日常生活中可 能遭受的意外伤害为保险事 故，其保险期限一般较短， 以一年或不到一年为期。
◆ 特种意外险：
保险责任范围则仅限于某 种特殊原因造成的意外伤害， 或以人的某一器官某一部位 为保险标的，如旅行意外伤 害保险、眼科手术意外伤害 保险等。
健康保险
健康保险是指保险人于被保险人疾病、分娩及因 疾病、分娩致残疾、死亡时承担给付保险金责任的 一种保险。
普遍性
◆ 风险无时不在，无 处不有，科学技术的发 展使生产力水平得到了 空前的提高，但人类所 面临的风险并未减少。
风险的种类
按性质分
风
纯粹风险 投机风险 财产风险 人身风险 静态风险 动态风险
风险管理
所谓风险管理， 就是面临风险者进 行风险识别、风险 估测、风险评价、 风险控制以减少风 险负面影响的决策 及行动过程。风险 管理一条总的原则 是：以最小的成本 获得最大的保障。
真正意义上的保险起源于14世纪的海上保险。
1762年，英国人辛普森和道森成立了世界上第一家 人寿保险公司——人寿及遗嘱公平保险社，该保险社 依据生命表收取保险费，其成立标志者现代人寿保险 的开始。
保险的类别
人身保险业务要素基础数据规范.docx
人身保险业务要素基础数据规范(发布版）（２0１７年７月１8日）目录ﻬ人身保险业务要素基础数据规范1 主题列表2 数据规范定义说明3 保单主题3.1 实体列表3.2 投保3.2.1 投保单3.2.2 团体投保单3.2.3 投保单被保险人3.2.4 投保单连带被保人3.2.5 投保单受益人3.2.6 投保单险种3.2.7 个人投保单险种3.3 承保3.3.1 人身险保单3.3.2 个人保单3.3.3 团体保单3.3.4 保单被保险人3.3.5 保单连带被保人3.3.6 保单受益人3.3.7 保单险种3.3.8 个人保单险种3.3.9 团体保单险种3.3.10 保单险种责任信息3.3.11 人身险保单缴费计划3.4 保全3.4.1 保全申请3.4.2 保全项目批单4 理赔主题4.1 实体列表4.2 报案4.2.1 报案信息4.3 立案4.3.1 立案信息4.4 赔案4.4.1 赔案信息4.4.2 赔案保单明细4.4.3 赔案责任明细4.4.4 理赔受益人信息5 财务主题5.1 实体列表5.2 账户5.2.1 账户信息5.3 收付5.3.1 收费流水5.3.2 付费流水6 产品主题6.1 实体列表6.2 产品6.2.1 产品6.3 条款6.3.1 条款6.3.2 责任7 机构主题7.1 实体列表7.2 机构7.2.1 保险机构8 客户主题8.1 实体列表8.2 客户8.2.1 客户基本信息8.2.2 客户地址信息8.2.3 客户其他识别信息8.2.4 个人客户信息8.2.5 企业客户信息8.2.6 非企业组织客户信息9 渠道主题9.1 实体列表9.2 销售渠道9.2.1 销售渠道9.2.3 个人代理人10.1 性别代码编号：０00001业务定义：人的基本生理特征的代码参照规范：22６1.１—2００3 个人基本信息分类与代码第1部分：人的性别代码编码规则:按2261.１—2０03规定的一位数字代码执行数据格式：n１10.2 婚姻状况代码编号：000002业务定义:个人婚姻状况的代码参照规范：２261．２—２０03 个人基本信息分类与代码第2部分：婚姻状况代码编码规则:按2２６1。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
人身保险业务要素基础数据规范
(发布版）
（２0１７年７月１8日）
目录ﻬ
人身保险业务要素基础数据规范1 主题列表
2 数据规范定义说明
3 保单主题3.1 实体列表
3.2 投保
3.2.1 投保单
3.2.2 团体投保单
3.2.3 投保单被保险人
3.2.4 投保单连带被保人
3.2.5 投保单受益人
3.2.6 投保单险种
3.2.7 个人投保单险种
3.3 承保
3.3.1 人身险保单
3.3.2 个人保单
3.3.3 团体保单
3.3.4 保单被保险人
3.3.5 保单连带被保人
3.3.6 保单受益人
3.3.7 保单险种
3.3.8 个人保单险种
3.3.9 团体保单险种
3.3.10 保单险种责任信息
3.3.11 人身险保单缴费计划
3.4 保全
3.4.1 保全申请
3.4.2 保全项目批单
4 理赔主题4.1 实体列表
4.2 报案
4.2.1 报案信息
4.3 立案
4.3.1 立案信息
4.4 赔案
4.4.1 赔案信息
4.4.2 赔案保单明细
4.4.3 赔案责任明细
4.4.4 理赔受益人信息
5 财务主题
5.1 实体列表
5.2 账户
5.2.1 账户信息
5.3 收付
5.3.1 收费流水
5.3.2 付费流水
6 产品主题6.1 实体列表
6.2 产品6.2.1 产品
6.3 条款6.3.1 条款
6.3.2 责任
7 机构主题
7.1 实体列表
7.2 机构
7.2.1 保险机构
8 客户主题
8.1 实体列表
8.2 客户
8.2.1 客户基本信息
8.2.2 客户地址信息
8.2.3 客户其他识别信息
8.2.4 个人客户信息
8.2.5 企业客户信息
8.2.6 非企业组织客户信息
9 渠道主题
9.1 实体列表
9.2 销售渠道9.2.1 销售渠道
9.2.3 个人代理人
10.1 性别代码
编号：０00001
业务定义：人的基本生理特征的代码
参照规范：22６1.１—2００3 个人基本信息分类与代码第1部分：人的性别代码编码规则:按2261.１—2０03规定的一位数字代码执行
数据格式：n１
10.2 婚姻状况代码
编号：000002
业务定义:个人婚姻状况的代码
参照规范：２261．２—２０03 个人基本信息分类与代码第2部分：婚姻状况代码
编码规则:按2２６1。
２-２０0３规定的两位数字代码执行
数据格式：ｎ2
10.3 个人身份证件类型代码
编号:000０0４
业务定义：个人身份证件类型的代码
参照规范: 51７常用证件代码
编码规则:本代码参考5１7编制，采用三位数字代码执行
数据格式:ｎ3
10.4 民族代码
编号:0０0005
业务定义：民族的代码
参照规范: ３3０４中国各民族名称的罗马字母拼写法和代码编码规则：本代码采用3304的两位数字代码执行
数据格式:n2
10.5 学历代码
编号：0０0006
业务定义:受教育者在教育机构接受科学、文化知识训练并获得国家教育行政部门认可的学历证书经历代码
参照规范：465８学历代码
编码规则：按4658规定的两位数字代码执行
数据格式:n2
10.6 专业技术职务代码
编号：００0008
业务定义：专业技术职务的代码
参照规范： 8５６1 专业技术职务代码
编码规则:按 8561规定的三位数字代码执行 数据格式:n ３ 10.7 人员关系代码
编号：000０0９
业务定义：标识两个社会主体之间的社会关系. 参照规范: 00３4-2007 保险业务代码集 编码规则:本代码采用两位数字编码方法 数据格式:n2
10.8 组织机构常用证件类型代码
编号:000010
业务定义：组织机构常用证件类型代码
参照规范： 00３4－2015 保险业务代码集 0896
编码规则:本代码采用两位数字编码方法 数据格式：n 。
．2
10.9 单位性质代码
编号:0０００１1
业务定义：主要依据客户单位的经济类型和所从事的业务活动的性质划分的单位性质代码 参照规范: 240．17-２０00 刑事犯罪信息管理代码第１７部分：涉案单位类型代码 编码规则：按 240.１７-２０００规定的三位数字代码执行 数据格式:n3
10.10 行业分类代码
编号：00００12
业务定义：按企业、事业单位、机关团体和个体从业人员所从事的生产经营活动或其他社会经济
活动的性质进行行业分类的代码
参照规范: 47５４ 国民经济行业分类
编码规则：本代码采用两位数字编码方法 数据格式：n2
10.11 保单／险种/责任状态代码
编号:０0001４
业务定义：保单状态的分类代码
参照规范： 0034－20１5 保险业务代码集 编码规则：本代码采用两位数字编码方法 数据格式:n2
10.12 人身险出险原因分类代码
编号：00００２１
业务定义：人身保险出险原因的分类代码
参照规范: ００34-２015 保险业务代码集
编码规则：本代码采用一位数字编码方法
数据格式：n1
10.13 死亡原因代码
编号:０0０022
业务定义：死亡原因的的代码
参照规范：０0３4-２０15保险业务代码集
编码规则:本代码采用一位数字编码方法
数据格式：n１
10.14 职业代码
编号:0０００23
业务定义:从业人员为获取主要生活来源所从事的社会性工作的类别代码参照规范：65６5-2015 职业分类与代码
编码规则:本代码采用七位数字编码方法
数据格式:ｎ７
10.15 货币代码
编号:００0025
业务定义：国际上表示货币和资金的代码
参照规范：12４０6 表示货币和资金的代码
编码规则：按1２406规定货币的三位数字代码执行
数据格式:n3
10.16 收付款方式代码
编号:0０002６
业务定义:指客户或保险公司在收取或支付款项时使用的支付方式代码。
参照规范：０03４—２015保险业务代码集
编码规则：本代码采用两位数字编码方法
数据格式：n2
10.17 交费频率代码
编号:000027
业务定义:保险合同中约定的交纳保费的周期代码
参照规范：0０３4－２015 保险业务代码集
编码规则：本代码采用两位数字编码方法
数据格式：ｎ2
10.18 领取类型代码
编号:0００0２８
业务定义：领取人领取保险金频率的代码.。