中国准精算师职业道德教育培训书面学习报告

2012年度中国准精算师职业道德教育培训书面学习报告
当听到主持的老师向到场学习的同行们道出那句“热烈祝贺新获资格的中国精算师和准精算师”的时候，即便没有亲临现场，但还是难以抑制自己内心澎湃的激动，或许是因为通过考试的不易，抑或是自己几年的努力终于得到了肯定，但是也仅仅只是考试的成功，因为接下来的职业道德教育培训是一个极其严肃的话题，明白了这次培训的重要性，也只有通过了这次职业道德培训，自己才有足够的自信去说我是一名合格的中国准精算师。

正是带着这样的心态让我听完了整个职业道德培训的演讲材料以及认真的学习了会议记录。

在魏迎宁会长与大家的交流中，知道了一个优秀的精算师不仅需要具备深厚的专业知识与丰富的实践经验，更需要良好的职业道德，回想一下自己专业知识的学习过程，深知在没有老师的直接指导以及工作经验的潜移默化，致使我在大学毕业期间才能通过中国准精算师所有科目的考试，更加深切的体会到了实践经验的重要性，因为专业知识需要在实践中去学习，才能有效地吸收，才能解决现实生活的实际问题，不能有效应用的专业知识不是专业技能，或许在以后的考试中我需要花更长的时间去进行精算师阶段的考试，也明白了自己在追求成为一名优秀的精算师的道路上，还有很长的路要走，任重而道远。

我是在《精算管理》这本精算师考试用书中第一次接触精算师职业道德这个概念的，道德作为公认的共同的生活的行为准则和规范，那么精算师职业道德就是与精算师职业相关的行为准备和标准，与其他的职业道德没有本质的区别，只是表现形式不同罢了。

精算师作为一种专业职业，势必会有自己的行为准备和规范，这种准则不仅约束了精算从业人员的行为方式，同时也为刚进入精算界的精算师们提供了一种比较清楚的行为规则，这也可以理解为对精算从业人员的一种保护。

“2008年的金融危机，从根本上讲，是道德风险，精算人员责任重大，其职业道德比专业技术更重要”，当魏迎宁会长说出这句话的时候，才明白职业道德差的危害性远大于专业知识和经验不足，所以职业道德更重要。

专业知识可以在课堂、课本中学习到，专业技能可以通过工作的实践而积累，同时专业知识与专业技能也可以通过一定的标准进行考试考核去评价，但是职业道德需要得到一个人内心的认同才会去遵守，是不能通过任何标准去考试考评的。

一个精算师拥有深厚的专业知识和丰富的实践经验并不能说明他具备良好的职业道德。

同时，道德与法律也有着本质的区别，法律的内容比较确定，并通过国家司法机关立法强制执行而实现，而道德，主要是社会或者说一个职业内部人员普遍的认同，其内容也比较笼统，并没有明确的限定，主要依靠大家内心的追求去实现。

不过道德与法律并没有觉得的限定，法律是最低的道德。

道德有公德与私德之分，涉及到公众利益的就是公德，只涉及私人利益的是私德，公德与私德并没有绝对的限定，私德缺失，损害他人利益，受公众谴责，根据精算师的工作内容，可以确定精算职业道德属于公德，根据公德的基本要求：不损害社会公众利益，不损害他人利益，这要求精算师也必须遵守以上要求，不能丧失私德去损害他人的私人利益，更不能去损害社会的公众利益。

在精算师职业特征的学习中，明白了精算学是一门技术性较强的学科，较强的技术同时意味着被很少的人掌握，也即不会被外界所熟知，但是却对各个利益
方产生重大的影响，这其中涉及到：对保险公司的稳健经营，对股东、公司高管的利益，对投保人、被保险人的利益，对社会工作，金融稳健的影响。

同时根据中国《保险法》的规定：保险公司必须聘请精算师，其他人员不能替代精算师的工作，也说明了精算师在精算工作中是不可或缺，不可替代的。

而精算师在从事精算工作中的自由度也比较大，因为工作的特殊性，很多数据都是根据数理统计等数学方法去评估的，所以在选择上有很大的自由度，只要不违背原则，那么就会带来多种选择。

以上的这些特性注定了精算职业道德的重要性，法律、法规，制度，行业自律，职业道德，以上三者都很重要，但紧靠外部监督难以奏效，所以职业道德具有长期稳定性，感染性，传承性，能深入到每个精算师的内心，更为重要。

保监会2013年3月21日发布的保险业核心价值理念，是全行业的行为准则，也应当是精算师的行为准则，是精算师基本的职业道德。

其中包括一下四点：首先是守信用，诚实守信是做人的基本道德，是各种基本职业道德的基本要求，是民事活动的基本原则，也是保险活动的基本原则；其次是担风险，保险公司经营的就是风险，保险公司依据一定的资本金和精算师根据大数法则的思想去承担风险，稳健经营，所以精算师在产品定价、负债评估、编制精算报表等工作中，必须科学，谨慎，防范风险；再其次是重服务，保险业作为一种金融服务业，而保险是一种抽象的无形产品，加上中国传统的价值观，一般都是靠家庭共同去规避风险，所以保险产品很难被外界所理解，所以只有为保单持有人提供良好的服务，保险业才能在社会中生存和发展，精算师虽然不直接服务于保单持有人，但精算师的工作却对保单持有人的利益拥有着重大的影响，作为精算师，应对雇主和保单持有人提供公平的服务；最后是合规范，应遵守法律、法规、规章及精算技术的规范，市场经济的法制经济，保险公司，保险从业人员都要合乎法律规范，精算师也不例外。

保险业核心价值理念是精算师职业道德的应然状态，实然状态与应然状态总会有差距，但是从总体上看，精算师的职业道德是较好的，在各种利益面前，精算师应当恪守职业道德，使精算师职业道德从应然走向实然。

金融危机的影响使得中国保险业的严重受挫，有些保险公司的保费收入甚至有两位数的下降幅度，这对于作为即将踏入精算行业的我们来说，是一个巨大的挑战，中国保险业仍然处于发展的初级阶段，这也迫使我们有必要更加认真的去对待以后的精算工作，在龚兴峰老师的讲解下，我逐渐明白了精算师或者准精算师在以后具体的精算工作遵守精算师职业道德的重要性，从《国王的演讲》这部影片里面悟出了在工作中需要克服各种诱惑，各种困难，把精算师职业道德放在首位，来指导自己的工作，
所以我们在以后的工作中，首先需要做到：“轻则失根，躁则失君”，这要求我们必须明道：形成精算师的职业操守，这其中包括：精算工作的开展需要尊顿精算职业操守，体现精算的基本原则，精算师的职业操守来自精算师职业道德，精算师职业操守的厚度决定了精算工作的质量，唯有根基厚重，精算工作才能开展的长久，而非清如浮沉，散如流沙。

中国精算师协会同时也有规定，我们应当遵守。

第二，“审时度势，因势利导”，这要求我们取势：让均衡成为服务的法宝。

这其中包括：保证业务的健康发展是精算的核心服务的导向；细致的工作举措和高质量的工作成果是取得认可的保证，精算工作的特殊性使得作为精算工作人员在工作中必须保持谨慎的态度但是又必须快速的作出反应，这样才能得到公司管理层，得到同行们的认可；良好的沟通和整体的协作是取得成功的基石，前
英国精算师协会会长在对专门职业进行定义的时候，说过精算师是一个整体，作为其中的一员，我们应当努力提升整体的声誉，包括与其他精算师在知识的学习以及运用中形成良好的沟通，这既能保证自己在职业生涯中保持持续的学习能力使得自己掌握的知识不会过时，也在一定程度上吸收其他精算师良好的实践经验使得自己的工作变得更加科学有效；保持专业的原则与市场环境灵活应对的均衡，精算工作中需要很多的假设是依据整个市场环境去评估的，所以在工作中我们要经常的去进行反馈，监控与预期产生不同后果的数据，并及调整以适应市场环境的变化。

第三、“提升专业、完善技能”，这要求我们优术：专业是勇于担当之本。

需要具备以下几种能力：语言综合运用能力，不仅要能够理解雇主的意愿，更要在工作中能表达出自己的思想，以及工作中需要用语言表达的文件等，能把不为外界所熟知的专业知识转化为大家都能理解的文件；自主学习能力，精算知识虽然有了一定的历史，但是本身的发展不是很完善，以及自己对知识的掌握程度并不是很好，以及在工作中出现的一些新问题都迫使我们在工作的需要继续学习，保持持久的学习能力；批判思维能力，精算工作的特殊性，使得我们的工作中难免犯错误，在工作中我们需要时常的去反馈，去反思；跨文化交流能力，国外精算的发展比中国要超前很多，很多知识的来源主要是引用与北美以及欧洲等国家，这就要求我们必须具备吸收外国文化的能力。

第四、“正直但当、团结合作”，这要求我们和众：形成协同效应整体合力，具体表现为：精算师需要保持应有的独立性和职业审慎，勇于担当；精算工作重视分工协作，弘扬团队精神，形成整体合力；产品开发、准备金、经验分析、价值管理等互为牵连。

第五、“主动求变、追求进取”，也即是践行：不断创新，践行职责。

具体要求是：精算师不能固步自封，而应该是得到同行、得到外界的认同；产品是最典型的创新文化；一成不变的保险产品，不仅无法适应市场环境的变化，也会受到其他产品的竞争而被市场所淘汰；更新流程、操作系统；围绕效率和效果去工作。

最后，“守得住神、静得下心”，即是精心：在孤独、寂寞、彷徨的工作压力下坚守职业的道德，即做到：平静如水，正直如绳，心如规矩，志如尺衡。

在录音的最后当有同仁提到自己的工作与老板有冲突的时候，想像一下这次的学习，或许职业道德会给我一个很好的答案，精算师职业道德不仅能规范自己的工作，更能在一定程度下保护自己。