苏宁金融的供应链金融
苏宁金融的成长历程
苏宁金融的成长历程
2011年一月，苏宁成立了第三方支付公司易付宝；2013年，苏宁金融针对苏宁供应商开始正式推出全流程服务的供应链金融服务，深入的完善供应链采购，收货，对账，结算等环节，充分的去满足供应商个节点的资金需求；2014年1月，顺应第三方支付余额理财趋势，苏宁金融上线苏宁理财；2015年8月，阿里283亿元入股苏宁，看中的是其1700多家线下门店的价值及线上商户的服务体系；直到如今的2019年，苏宁金融已构成一个完整的财富管理平台，苏宁金融的规模较大，业务丰富，平台合规且流畅，拥有多家线上线下商户，通过对易付宝的资金对接，苏宁金融已经可以将自己的O2O模式形成闭环，成为了一家成熟的金融服务行业。
企业如何进行供应链金融
企业如何进行供应链金融供应链金融是指企业通过各种金融工具，为供应链各环节的企业提供资金支持，以实现供应链效率的提高和风险的控制。
近年来，随着全球经济的快速发展和市场竞争的加剧，供应链金融逐渐成为企业获得资金支持和风险管理的重要手段。
本文将从供应链金融的概念、供应链金融的种类、供应链金融的实践与案例等方面进行介绍，以帮助企业更好地了解和运用供应链金融。
一、供应链金融的概念供应链金融是指企业为了管理供应链中的风险和资金，采取各种金融手段，实现货物流转、资金流动、信息流通的一种商业模式。
它通过整合企业的物流、资金和信息，将供应商、制造商和销售商等环节的企业纳入供应链金融网络，以降低企业成本、提高运营效率和风险管理。
二、供应链金融的种类供应链金融主要包括账期结算、保理、应收账款融资、资产证券化、仓储融资等。
1. 账期结算企业在采购商品或服务时，通常选择以账期方式向供应商付款。
账期结算是指企业按照约定时间向供应商支付货款。
这种方式适用于有一定信用和信誉的企业和供应商之间。
2. 保理保理是指企业通过将其应收账款出售给保理公司，获得即时的资金支持。
保理方式适用于应收账款较多的企业，它能够降低企业的成本，并提高企业的资金回笼率。
3. 应收账款融资应收账款融资是指企业将其应收账款转让给金融机构，以获得资金支持。
这种方式适用于销售业务发展较快但资金周转较紧的企业。
4. 资产证券化资产证券化是指企业通过将其资产转化为可以交易的证券，以获得资金支持。
这种方式适用于拥有大量无形资产，如知识产权、专利权等的企业。
5. 仓储融资仓储融资是指企业通过其拥有的存储物资或原材料，向金融机构质押获得资金支持。
这种方式适用于需要较大存储空间的企业，如物流、制造等企业。
三、供应链金融实践与案例供应链金融在实践中的应用越来越广泛，许多企业通过供应链金融来解决资金问题，降低成本并提高效率。
1、华为供应链金融华为在采取供应链金融的同时，积极发展自有的货币基金、信托和债券等资金支持工具。
苏宁金融是什么样的企业？
苏宁金融是什么样的企业？
苏宁金融是中国金融O2O领先者，也是国内四大金融科技集团之一。
苏宁金融定位于“O2O融合发展的金融科技公司”，致力于中国普惠金融的实现。
其凭借苏宁线上线下海量的用户群体、特有的O2O零售模式和从采购到物流的全价值链经营模式，运用生物特征识别、大数据风控、物联网金融、区块链、金融AI和金融云六大金融科技，苏宁金融聚焦“5+1”核心业务，包括供应链金融、微商金融、消费金融、支付、财富管理和金融科技输出，打造了苏宁支付、链速融、乐业贷、任性付、任性贷、零钱宝、苏宁智投、苏宁延保、苏宁卡等一系列知名产品。
而随着银行牌照的获批，苏宁金融已经成为牌照非常全的民营金融产业集团，苏宁金融值得你试一试。
全球十大供应链金融企业模式分析
全球十大供应链金融企业模式分析一、蚂蚁金服供应链模式分析（农村供应链为例）蚂蚁金服农村供应链金融据报道，农联中鑫是中华保险与蚂蚁金服在共同的农村金融发展战略基础上强强联合的产物，经历了三个发展阶段，初步确立了“互联网+融资+保险+农业供应链一体化”的服务模式。
“农联中鑫”是t e c h和f i n联姻结“果”，作为第一家专门以信贷+保险模式服务三农群体的公司，致力于为广大新型农业经营主体、职业农民提供“互联网+融资+保险+农业供应链”一体化创新服务，助力农业供给侧改革。
当前农村金融发展滞后特别是农业信贷短缺的一个重要原因，就是农户抵押物缺乏、且农户缺乏官方的信用记录，而蚂蚁金服的优势就在于海量数据的积累，既有淘宝交易数据、支付宝支付数据、蚂蚁信用积分，甚至还有一些与生活场景关联起来的便利。
其只需要做的就是，结合自身优势禀赋，与产业链各方合作寻求金融解决方案。
为此，蚂蚁金服农村金融方面开始了一些尝试。
具体模式整理如下：例如，在内蒙古，蚂蚁金服与中华保险联手，为蒙羊集团、科尔沁牛业等大型养殖集团提供从贷款到销售的供应链金融服务。
（具体内容见下图）在农村要建立农村信用体系，真正实现将信用转化为财富，既需要数据采集和积累，更需要风控机制的支持。
蚂蚁金服有海量数据、有强大后台信息技术支持，而中华保险有大量农村保险客户，且有风险分散和管控手段。
二、京东金融供应链金融模式分析（京保贝为例）京东是国内大型的电商平台之一，其依托京东商城积累的交易大数据，以及自建的物流体系，在供应链金融领域已经得到了飞速发展。
苏宁供应链金融设计开发了账速融、信速融、货速融、票速融、乐业贷等多种融资产品，涵盖了应收账款融资、订单融资、存货融资、票据融资、信用融资、采购贷款等各种融资类型。
“京保贝”“京保贝”是京东首个互联网供应链金融产品，也是业内首个通过线上完成风控的产品。
京东拥有供应商在其平台上采购、销售等大量的财务数据，以及之前与银行合作开展应收账款融资的数据，通过大数据、云计算等技术，对数据池内数据进行整合分析，这样就建成了平台最初的授信和风控系统。
供应链金融主要模式
供应链金融主要模式什么是供应链金融？供应链金融是指以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
供应链金融的本质是信用融资，在产业链条中发现信用。
在传统方式下，金融机构通过第三方物流、仓储企业提供的数据印证核心企业的信用、监管融资群体的存货、应收账款信息。
在云时代，大型互联网公司凭借其手中的大数据成为供应链融资新贵，阿里蚂蚁金服、京东、苏宁等都是典型代表。
1. 基于B2B电商平台的供应链金融国内电商门户网站如焦点科技、网盛生意宝、慧聪网、敦煌网等，B2B电商交易平台如上海钢联、找钢网等，都在瞄准供应链金融，往金融化方向挺进。
如找钢网在2015年上线胖猫物流及以“胖猫白条”打头的金融服务。
“胖猫白条”针对优质采购商提供的“先提货，后付款”的合作模式，意味着找钢网在供应链金融方面迈出了实质性脚步。
截至目前，找钢网已经积累了接近4年的客户交易数据，垂直的数据风控能力是找钢网做供应链金融的优势。
2. 基于B2C电商平台的供应链金融B2C电商平台，如淘宝、天猫、京东、苏宁、唯品会、一号店等都沉淀了商家的基本信息和历史信息等优质精准数据，这些平台依据大数据，向信用良好的商家提供供应链金融服务。
以京东为例，近年来，京东频频加码互联网金融，供应链金融是其金融业务的根基。
京东通过差异化定位及自建物流体系等战略，并通过多年积累和沉淀，已形成一套以大数据驱动的京东供应链体系，其中涉及从销量预测、产品预测、库存健康、供应商罗盘到智慧选品和智慧定价等各个环节。
京东供应链金融利用大数据体系和供应链优势在交易各个环节为供应商提供贷款服务，具体可以分为六种类型：采购订单融资、入库环节的入库单融资、结算前的应收账款融资、委托贷款模式、京保贝模式、京小贷模式。
京东有非常优质的上游的供应商、下游的个人消费者、精准的大数据，京东的供应链金融业务水到渠成。
基于交易大数据的平台型企业金融业务研究以蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融为例
基于交易大数据的平台型企业金融业务研究以蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融为例1. 本文概述随着数字经济的蓬勃发展，平台型企业金融业务逐渐成为金融领域的新热点。
这些基于交易大数据的平台型企业，如蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融等，凭借其庞大的用户群体、丰富的交易数据和先进的技术手段，在金融领域展现出了强大的生命力和创新能力。
本文旨在深入研究这些平台型企业金融业务的发展历程、业务模式、风险控制等方面，以期为金融行业的健康发展提供有益的参考和启示。
具体而言，本文首先将对平台型企业金融业务进行概念界定，明确其内涵和特点。
通过对蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融等典型企业的案例分析，探讨其金融业务的发展历程、业务模式、技术创新以及风险控制等方面的成功经验与问题挑战。
再次，本文将从宏观和微观两个层面，分析平台型企业金融业务对金融行业乃至整个社会经济的影响，并评估其潜在风险和挑战。
结合国内外相关研究和实践经验，本文将对平台型企业金融业务的未来发展趋势进行展望，并提出相应的政策建议和发展策略。
通过本文的研究，我们期望能够为金融机构、政策制定者以及广大投资者提供全面而深入的平台型企业金融业务知识，为金融行业的健康、可持续发展贡献智慧和力量。
2. 平台型企业金融业务概述平台型企业金融业务，指的是以大数据、云计算等互联网技术为基础，以电子商务平台、社交网络、移动支付等作为业务入口，通过收集、分析和运用海量交易数据，为消费者、商家和其他合作伙伴提供综合性金融服务的一种业务模式。
这种业务模式的核心在于利用平台积累的海量数据，进行深度挖掘和分析，实现精准的风险控制、信用评估和产品创新，为用户提供更加便捷、个性化的金融服务。
近年来，随着电子商务、社交网络、移动支付等互联网技术的快速发展，平台型企业金融业务在全球范围内迅速崛起。
在中国，以蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融等为代表的平台型企业金融业务更是取得了显著的成绩。
这些企业通过整合自身的电商、支付、物流、社交等资源，构建起了庞大的金融生态圈，为用户提供了一站式的金融服务。
供应链金融融资模式及案例分析报告研究
供应链金融融资模式及案例分析报告研究供应链金融是指金融机构利用自身的资金优势和信息技术手段，为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务的一种金融业务模式。
它通过融资手段解决了供应链上各个环节的资金短缺问题，提高了供应链的流动性和效率。
本文将对供应链金融的融资模式和相关案例进行研究和分析。
一、供应链金融融资模式1.应收账款融资模式应收账款融资是指供应链上下游企业通过转让或质押应收账款来获取资金的融资方式。
融资主体可以是供应商、经销商或最终客户，融资方可以是银行、保理公司等金融机构。
该方式可以解决企业的资金周转问题，提高融资方的资金使用效率。
2.仓单融资模式仓单融资是指将仓单作为抵押物，向金融机构融资的一种方式。
融资主体一般是仓库、物流企业等供应链的中间环节，融资方可以是银行、保理公司等金融机构。
仓单融资模式可以解决物流企业等环节的资金短缺问题，提高供应链的效率。
3.订单融资模式订单融资是指利用订单作为抵押物向金融机构融资的一种方式。
融资主体可以是供应商、经销商等中小微企业，融资方可以是银行、保理公司等金融机构。
订单融资模式可以解决中小微企业订单执行过程中的资金短缺问题，提高企业的生产能力和竞争力。
二、供应链金融案例分析1.蚂蚁金服供应链金融蚂蚁金服是阿里巴巴集团旗下的金融科技公司。
它通过互联网技术，为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务。
蚂蚁金服通过应收账款融资、仓单融资等多种方式，解决了供应链上的资金短缺和信用风险问题，提高了供应链的效率和稳定性。
2.华为供应链金融华为是全球知名的通信设备供应商。
华为通过建立自己的供应链金融平台，为全球的供应商提供融资和其他金融服务。
华为的供应链金融模式主要包括应收账款融资和订单融资。
这种模式可以帮助供应商解决资金问题，提高供应链的流动性和效率，促进供应链的稳定和发展。
3.苏宁供应链金融苏宁是中国著名的家电零售企业。
苏宁通过建立自己的供应链金融平台，为供应链上的各个环节提供融资和其他金融服务。
苏宁供应链金融中的应收账款融资
苏宁供应链金融中的应收账款融资“渠道为王”可能是商业世界里颠覆不破的真题。
在互联网金融风起云涌的时代，电商平台往往不甘心于只做一个B2C平台，继而，电商大佬们纷纷走入了供应链金融的领域，通过多种渠道向上下游合作商提供融资，从而巩固地位，提高合作商的移植成本。
而苏宁，作为电商平台的后起之秀，在供应链金融方面也有创新之举，这就是今天要说的“应收账款融资”业务。
一、应收账款融资的尴尬局面《物权法》第二百二十八条规定了以应收账款出质的融资担保方式，该条款规定了应收账款融资的原则性规定，然而，现实中，由于风险控制、财务审核、动产保管等问题，采用应收账款出质融资的案例实为少数。
绝大部分的中小型企业均为轻资产企业，难以提供银行所需的融资担保物。
而据统计，目前国内应收账款规模高达20万亿以上，但用来融资的应收账款占比不足10%。
换言之，在中小企业融资难的现实状况下，应收账款融资并未得到普遍应用。
二、苏宁供应链金融体系中的应收账款融资随着阿里和京东作为电商平台在供应链金融上的布局，苏宁也在2012年初进入了供应链金融领域。
2014年中，苏宁开始实行应收账款融资业务，该业务主要针对苏宁的合作供应商推出。
苏宁供应链金融所依托的基础实际上是其企业资源管理系统（ERP），通过苏宁易购电商平台的线上交易数据库、苏宁线下销售网店的交易情况，建立了完备的客户历史交易数据库。
而后将供应链融资平台与苏宁后台的信息系统打通对接、同步共享，从而系统掌握上游的存货周转和资金需求情况。
另外，苏宁并不作为贷款方向供应商直接发放贷款，而是采取与银行合作的方式进行融资。
其中步骤如下：①苏宁面向供应商建立了苏宁供应链融资俱乐部平台，供应商登录该平台成为其资质会员。
②供应商选择个性化的融资产品及合作银行，与银行签约后，向银行提出融资申请；③银行通过审查苏宁提供的数据库，审核供应商的征信情况，并决定是否发放贷款，目前银行对供应商的资质和征信采用系统审查的方式，审查过程仅需一分钟；④苏宁到期按照与供应商的结算清单金额将货款划付到供应商融资专户，由银行先行扣除融资金额，剩余款项返还给供应商，不足部分另行追偿。
苏宁理财值不值得信任？深度解析苏宁金融给你答案
苏宁理财值不值得信任？深度解析苏宁金融给你答案如今投资市场日趋发达、金融产品也是日趋多元化。
苏宁金融是如何发展它的理财产业呢？我们不妨一起探究探究。
理财是指对财务进行管理，以实现财务的保值、增值的目的。
而说到苏宁理财那就需要看看苏宁金融。
苏宁金融，是基于苏宁的商业形态发展而来。
而其定位是以一家O2O融合发展为特色的金融科技，致力于中国普惠金融的实现。
而承载这一服务的是苏宁金融研究院，是苏宁金融旗下的大型专业研究院，其核心产品分别为苏宁金融观察、苏宁财富资讯、苏宁定制研究以及苏宁金融论坛，以此成为能在O2O金融、互联网金融、金融科技、消费金额、供应链金融、宏观经济、区域经济和产业发展等领域的一流企业智库。
苏宁金融旗下的微商金融平台，它提出的乐业贷服务是针对小微企业融资难，融资贵的难点，为其提供低门槛、低利率、在线化的贷款服务。
苏宁金融旗下的消费金融平台，又可以称为老百姓用得起的消费贷款。
而这其中有三大特点：能满足个人用户贷款需求，且30万贷款秒到账的“任性贷”；依托苏宁易购平台，为用户提供无抵押、免担保、0首付、低利息、先消费后付款的“任性付”；线下苏宁银行消费贷款产品，自主线上申请，线上提款，秒批秒贷的“升级贷”。
苏宁金融的苏宁金融云平台，更是将苏宁金融成熟领先的能力向金融业、非金融业的合作伙伴输出，比如其供应链金融、消费金融、支付等金融服务能力，金融安全、企业征信、智能营销等金融科技能力。
苏宁金融的核心业务在于它的供应链金融，是基于以苏宁各大产业。
“全品类、全渠道、全客群”的智慧生态圈，为苏宁体系内30多万家供应商机器上下游商户，从产、工、销、存各环节解决企业融资痛点，提供快速、便捷、低成本的一站式融资解决方案。
苏宁金融服务下的财富管理，以贴身财富管家，普惠大众定义。
设有零钱宝、基金、信托、保险四大方面，都体现着其贴身管理能力。
由此，通过以上几点，我们不难看出苏宁金融的全面和专业，相信有这样的金融体系保障下，苏宁理财是可以值得信任的。
供应链金融的8大落地应用场景
供应链金融的8大落地应用场景2021年即将到来，这一年将是供应链创新试点城市和试点企业全面开始实施的一年。
而供应链金融作为产业结构调整的重要抓手，具体又有哪些应用场景呢？1、基于B2B电商平台的供应链金融国内电商门户网站如焦点科技、网盛生意宝、慧聪网、敦煌网等，B2B电商交易平台如上海钢联、找钢网等都在瞄准供应链金融，往金融化方向挺进。
2、基于B2C电商平台的供应链金融B2C电商平台，如淘宝、天猫、京东、苏宁、唯品会、一号店等都沉淀了商家的基本信息和历史信息等优质精准数据，它们依据这些大数据向信用良好的商家提供供应链金融服务。
以京东为例，近年来，京东频频加码互联网金融，供应链金融是其金融业务的根基。
京东通过差异化定位及自建物流体系等战略，并通过多年积累和沉淀，已形成一套以大数据驱动的京东供应链体系，其中涉及从销量预测、产品预测、供应商罗盘到智慧选品和智慧定价等各个环节。
京东供应链金融利用大数据体系和供应链优势在交易各个环节为供应商提供贷款服务，具体可以分为六种类型：采购订单融资、入库环节的入库单融资、结算前的应收账款融资、委托贷款模式、京保贝模式、京小贷模式。
京东有非常优质的上游的供应商、下游的个人消费者、精准的大数据，因此京东的供应链金融业务水到渠成。
3、基于支付的供应链金融只想做支付的支付公司不是好公司。
支付宝、快钱、财付通、易宝支付、东方支付等均通过支付切入供应链金融领域。
不同于支付宝和财付通C端的账户战略，快钱等支付公司深耕B端市场。
以快钱为例，2009年开始，快钱开始探索供应链融资，2011年快钱正式将公司定位为“支付+金融”的业务扩展模式，全面推广供应链金融服务。
如快钱与联想签署的合作协议，帮助联想整合其上游上万家经销商的电子收付款、应收应付账款等相应信息，将供应链上下游真实的贸易背景作为融资的基本条件，形成一套流动资金管理解决方案，打包销售给银行，然后银行根据包括应收账款等信息批量为上下游的中小企业提供授信。
供应链金融运作模式的案例分析
供应链金融运作模式的案例分析近年来，供应链金融运作模式备受关注，在国内外各行业得到了广泛应用。
下面将以苏宁易购集团作为案例，探讨其供应链金融的模式及运作方式。
一、苏宁易购集团的供应链金融模式苏宁易购集团的供应链金融模式包括三个主要组成部分：供应链融资、供应链管理和信息服务。
具体来说，该企业通过融资平台为供应商提供融资服务，同时通过数字化的供应链管理和数据分析来提高供应链的效率和安全性，最终实现产业链的升级和创新。
1.供应链融资苏宁易购集团通过金融科技的手段，为供应商提供融资服务，帮助其解决资金短缺的问题。
具体来说，苏宁易购的金融科技团队为供应商提供预付款融资、银行承兑汇票融资和保理融资等多种融资方式，满足不同类型的资金需求。
同时，该企业还通过供应链金融平台，将供应商的融资需求与上游和下游的合作伙伴进行匹配，形成资金流通的闭环。
2.供应链管理苏宁易购集团通过数字化的供应链管理，实现了对供应商和自身对接的全程管理，包括供应商的资质审核、订单管理、物流管理和风险控制等多个环节。
该企业通过自己建立的数字化供应链平台，收集供应链数据，应用大数据、云计算等技术，进行数据分析和智能决策，优化供应链的效率和风险控制能力。
3.信息服务苏宁易购集团通过为供应商提供上下游信息共享服务，实现了供应链信息化的目标。
该企业通过其数字化供应链平台，建立了供应商和自身的沟通桥梁，共享订单、物流、财务和产品信息等多维数据，帮助供应商提高制造计划的准确性和产能的管理能力，同时为自身提供了更为准确和及时的供应链信息，提高了供应链的透明度和可控性。
供应商根据自身的融资需求，向苏宁易购集团的供应链金融平台申请融资，并提供相应的财务和企业资质等信息。
2.审核和评估苏宁易购的供应链金融团队对供应商提交的融资申请进行审核和评估，对其信用和风险做出分析，并根据不同类型的融资方式作出相应的批复。
3.融资放款若审核通过，苏宁易购集团将为供应商提供融资服务，进行预付款、承兑汇票或保理融资等操作，帮助供应商解决资金短缺问题。
苏宁云商：供应链金融服务中小供应商
苏宁云商：供应链金融服务中小供应商作者：杜娟来源：《WTO经济导刊》2013年第07期公司简介苏宁云商集团股份有限公司1990年创立于中国南京，是国家商务部重点培育的“全国15家大型商业企业集团”之一，中国最大的商业零售企业。
2012年实现营业收入983.57亿元，员工突破18万人。
问题零售行业供应商的贷款需求具有季节性、周期性的短期特征，额度较小，并且销售凭据通常分散在不同的零售门店和省市地区，这给中小供应商企业带来了融资难题。
随着苏宁“科技转型、智慧服务”新十年战略规划的推进，尤其是2013年“店商+电商+零售服务商”的“云商模式”确立与实施，各种类型、各种需求的供应商纷纷进入苏宁的供应链体系，打通苏宁与供应商之间、行业上下游与银行系统间的产业金融，成为苏宁亟待研究与解决的重要课题。
解决方案作为中国商业零售的领军者，苏宁积极推进“供应链金融业务”，即利用供应链平台上聚集的大量上下游间结算数据、上下游间订单数据、库存数据、日常交易详单数据等，帮助零售供应链上下游企业解决货款账期问题。
苏宁“供应链金融业务”主要分为苏宁企业出资的“苏宁小贷”，和苏宁与银行合作的“转售银行保理”两大金融产品，其中苏宁“转售银行保理”已覆盖交行、中行、光大、花旗、渣打、汇丰等国内外7家银行，是国内开展电商金融业务覆盖银行数量最多的电商平台。
2012年12月6日，苏宁发起设立“重庆苏宁小额贷款有限公司”，凡是苏宁经销、代销供应商均可以操作，此项业务单笔融资额最高可达1000万元。
“苏宁小贷”目前已经推出“省心贷”和“随心贷”两种产品，其中“省心贷”固定借款期限最长90天。
而“随心贷”采用的是随借随还的形式，借款期限最长30天，能够满足供应商短期资金需求。
成效2012年，苏宁“转售银行保理”业务累计成交量超过30亿元，截至目前，已有多家供应商进行此项产品操作，预计2013年覆盖品牌厂商数量将超千家。
该业务有效加速了供应商资金的回笼速度，为其再生产经营提供了有效的资金保障。
GX011-供应链金融创新案例研究——阿里巴巴、苏宁、京东模式
0 引言
对于供应链中的供应商来说，它并不希望把更多的钱压在货上，而是希望将 资金流动起来，提升资金的周转率。供应商都希望供货之后越快拿到钱越好，而 零售商则希望延迟付款给供应商，或者叫账期，这样的需求就催生了供应链金融 产品。 供应链金融产品方面实践较早的是工商银行推出的针对沃尔玛供应商的供 应链金融服务，其流程是：供应商在接到沃尔玛的订单后，因组织生产和备货的 资金需求，向工商银行提出订单融资申请，获取融资并将产品生产出来后，向沃 尔玛供货，并将发票、送检入库单等提交给工商银行，银行即可为其办理应收账 款保理融资，归还其订单融资。应收账款到期后，沃尔玛按约定支付贷款资金到 供应商在工商银行开设的专项收款账户，工商银行收回保理融资。这项创新的融 资服务在 2006 年就曾获得业界的广泛赞誉。 而随着两年前阿里推出的小额信贷融资， 现在越来越多的电商加入了凭借供 应链金融争取供应商的战争中，电商直接的竞争正由“拼价格”向“拼服务（供 应链金融服务） ”转变[3]。正如一位电商行业人士评价： “在电商行业，金融可以 算得上是食物链的最顶端，供应链金融能打造一个服务的闭环，将供应商紧紧地
案例正文： 供应链金融创新案例研究 ——阿里巴巴、苏宁、京东模式
摘要：近年来，随着电商行业的快速发展，电商行业的竞争愈发激烈。未来的电 商之间的竞争是整条供应链的竞争，谁在供应链运转上更具效力，谁就可以占据 先机， 而通过供应链金融在电商行业的创新应用，通过资金流带动整个链条向前 流动，从而实现供应链的整合。几大电商巨头阿里巴巴、苏宁、京东分别推出了 阿里金融、 苏宁供应链融资、 京东供应链金融服务平台三种供应链金融创新模式。 本案例在介绍供应链金融在电商行业创新的相关背景基础上， 对以上三种模式的 运作模式和服务流程进行了详细的介绍，并同时给出了三种模式的相关案例说 明，并对以上三种供应链金融创新模式进行了比较。 关键词：供应链、资金、供应链金融创新、电商
物流导向型供应链金融案例
物流导向型供应链金融案例物流导向型供应链金融是一种以物流信息为核心，将供应链各环节的数据进行整合和分析，为供应链参与方提供融资和风险管理服务的金融模式。
下面列举10个物流导向型供应链金融的案例。
1. 京东金融：京东金融与物流公司合作，通过对供应链各个环节的数据进行分析，为供应链参与方提供融资服务。
京东金融根据物流信息评估供应商的信用风险，对其提供融资支持，促进供应链流转。
2. 阿里巴巴的供应链金融平台：阿里巴巴通过自身的电商平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。
供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。
3. 顺丰供应链金融：顺丰通过自身的物流网络和数据分析能力，为供应链参与方提供融资服务。
顺丰根据货物的运输轨迹和物流信息，评估供应商的信用风险，提供融资支持。
4. 中国银行的供应链金融服务：中国银行通过与物流公司合作，为供应链参与方提供融资服务。
中国银行通过物流信息分析，评估供应商的信用风险，提供融资支持，促进供应链的稳定运作。
5. 华为的供应链金融平台：华为通过自身的供应链金融平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。
供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。
6. 美团的供应链金融服务：美团通过自身的外卖平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。
供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。
7. 亚马逊的供应链金融平台：亚马逊通过自身的电商平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。
供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。
8. 圣济堂的供应链金融服务：圣济堂通过自身的药品供应链平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。
供应商可以根据订单信息，通过平台获得融资支持，提高资金周转效率。
9. 苏宁的供应链金融服务：苏宁通过自身的电商平台，整合供应链各个环节的数据，为供应链参与方提供融资服务。
苏宁供应链金融运作模式及效果
2023-11-06
contents
目录
• 供应链金融概述 • 苏宁供应链金融运作模式 • 苏宁供应链金融的效果 • 苏宁供应链金融的挑战与对策 • 未来发展趋势与展望
01
供应链金融概述
供应链金融的定义
• 供应链金融是指以核心企业的信用为依托，以供应链上的信 息流、资金流、物流为线索，通过银行等金融机构对供应链 上的信息、资金、物流进行整合和控制，实现供应链的透明 化和整体效率提升的一种金融服务模式。
供应链金融与区块链技术的结合
区块链技术的引入
苏宁供应链金融将积极引入区块链技术，实现更加安全、可靠、高效的交易记录 和数据管理。
智能合约的应用
通过智能合约技术，实现供应链金融交易的自动化执行，减少人为干预和操作风 险。
未来发展展望与建议
加强风险管理
随着数字化、智能化的发展，苏宁供应链金融应更加注重风险管 理，建立完善的风险管理体系，确保金融服务的稳定和安全。
优化服务体验
不断优化客户服务体验，提升客户满意度，增强品牌形象和竞争 力。
加强与实体经济融合
紧密结合实体经济的发展需求，提供更加贴近市场和客户的金融服 务，促进实体经济的健康发展。
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通过提供金融服务，提高供应链的整体运 作效率。
增强核心企业的信用
通过与银行合作，增强核心企业的信用评 级。
降低供应链成本
通过优化资金配置，降低供应链的财务成 本。
优化财务管理
通过供应链金融，优化企业的财务管理， 提高资金使用效率。
02
苏宁供应链金融运作模式
苏宁供应链金融的主要产品
订单融资
基于采购订单，为供应商提供 短期融资。
供应链金融服务企业分类与评估指标
供应链金融服务企业分类与评估指标
一、企业分类：
1.供应商融资服务企业：主要从供应商入手，利用供应商的应收账款或者存货等为主要质押物，向供应商提供融资服务，帮助其解决资金周转问题。
代表企业：京东金融、阿里健康金融、融资易等。
2.物流金融服务企业：以物流公司为主要担保方，通过对物流企业的应收账款、库存等进行融资，为物流企业提供资金支持，提升供应链整体效率。
代表企业：腾讯物流金融、百度金融、滴滴金融等。
3.电商金融服务企业：以电商平台为基础，在平台上建立金融服务体系，通过数据分析等手段为商家提供融资服务，为电商平台销售的商品提供配套金融服务。
代表企业：蚂蚁金服、小米贷款、苏宁金融等。
4.银行类金融服务企业：主要利用银行自身的资金实力和信誉优势，为供应链中的各个环节提供资金支持。
代表企业：工商银行、建设银行、招商银行等。
二、评估指标：
1.服务范围：服务范围是指企业为供应链中的哪些环节提供金融服务，服务覆盖程度如何。
服务范围越广，企业的综合实力越强。
2.资金实力：资金实力是评估企业综合实力的重要指标。
资金实力越强，企业提供的服务越可靠，合作对象越广泛。
3.技术水平：技术水平是评估企业竞争优势的重要指标。
技术水平越高，企业提供的金融服务越高效、精准，服务质量也会更高。
4.客户口碑：客户口碑是评估企业服务质量的重要指标。
客户口碑越好，企业的服务质量越高，信誉越好。
5.风控能力：风控能力是评估企业信誉和风险承受能力的重要指标。
风控能力越强，企业越能够识别和应对风险，保证资金安全。
供应链金融模式苏宁云商案例分析
供应链金融模式苏宁云商案例分析供应链金融模式苏宁云商案例分析在对供应链上企业之间的业务交易分析的基础上，对供应链中的中小企业提供授信支持及其他结算、理财等金融服务，在服务过程中风险通过授信企业与核心企业的关系以及物流监管企业的存货质押来控制。
那么，下面是为大家提供供应链金融模式苏宁云商案例分析，欢迎大家阅读浏览。
一、传统供应链金融模式与“互联网+”供应链金融模式对比传统的供应链金融是指，在对供应链上企业之间的业务交易分析的基础上，对供应链中的中小企业提供授信支持及其他结算、理财等金融服务，在服务过程中风险通过授信企业与核心企业的关系以及物流监管企业的存货质押来控制。
而在互联网时代中，传统金融行业通过与互联网技术相结合以寻求转型升级的道路，传统供应链金融模式也应当顺应互联网金融的大趋势，通过整合互联网时代的资源优势来实现传统供应链金融的转型升级。
他们的特点各异却有所关联。
1.传统供应链金融的特点：1.1银行对授信企业(主要是中小企业)的信用评级主要依靠企业真实发生的业务量以及链中核心的资本实力，而不是仅仅强调企业的财务状况与担保方式等。
1.2信贷资金严格限定于授信企业与核心企业之间的购销交易活动，禁止资金挪作他用，较好的降低了信贷风险，同时银行以供应链购销活动中产生的动产或权利为担保2.“互联网+”供应链金融的特点：1.1供应链中运的速度快、交易的速度快、付款的速度快、融资速度快、物流的速度快，而且供应链信息化特征明显1.2供应链中运的速度快、交易的速度快、付款的速度快、融资速度快、物流的速度快，而且供应链信息化特征明显二、“互联网+”供应链金融三大模式及苏宁云商对应模式分析“互联网+”供应链金融归纳起来有三大模式：1、商业银行传统线下供应链金融的线上化银行大多根据核心企业与中小微企业之间的交易记录，对中小微企业提供资金支持。
银行通过供应链金融服务，利用银行信用增强商业信用，促进了企业融资和商业交易活动的有效开展。
供应链金融abs是什么
供应链金融abs是什么2022年9月28日，苏宁银行成功接入BCLC，次日，利用该系统向中信银行开出首笔国内信用证业务，成为继中信银行、民生银行之后国内第三家将区块链技术应用于信用证结算领域的银行。
苏宁银行也凭借该业务，获取南京市金融创新奖。
而苏宁银行也凭借该业务，获取南京市金融创新奖。
区块链+信用证全流程实时监控解决交易矛盾信用证是一种结算、付款方式，解决的是卖方交货后买方不付款、买方付款后卖方不交货的矛盾，通过引入银行信誉，保障买卖双方各自权益的实现。
传统的国内信用证模式是人工发起开立，纸质文本邮件传输，人工验证真伪通知，手工处理单据，参与方各自维护系统，各方信息不透明。
而基于区块链的国内信用证信息传输系统，则是以智能合约发起申请，在信用证的开立、通知、交单、承兑报文、付款报文等各环节透明化，全流程实现精准追踪，交易各方均可看到实时业务进程、业务详情，提高了信用证业务的安全性，极大提高用户体验水平，增强银行的获客能力。
这样一项新型信用证业务，与传统信用证业务模式相比，有哪些创新之处呢对此，苏宁银行公司金融部副总经理李文贞表示：一方面，它加快了传递速度，提高业务时效性，原本需要3-5天的单据传递，通过电子化单据的传输当天即可完成，提高了服务客户的效率。
另一方面，链式传递流程可视，实时跟踪，通过区块链技术，交易各方均可实时知晓业务进程、业务详情，提高了信用证业务的安全性。
另外，该系统可解决国内信用证流程复杂、单据容易遗失、信息传递不安全等业务痛点，以银行点对点数据传输，降低了业务的操作及资金风险。
7000万保证金存款业务模式广受好评自该业务开展以来，苏宁银行已分别向系统内、中信银行南京分行、民生银行南京分行，共开立国内信用证1.31亿元，带来7000万元保证金存款，创造中间业务收入100余万元，提高了业务效率，优化了客户体验。
有一家江苏本土公司，他们作为首先使用BCLC的公司，对该系统带来的效率提升大力认同。
零售业供应链金融服务的应用与实践
零售业供应链金融服务的应用与实践零售业一直是经济发展的重要组成部分，而供应链金融服务在零售业中的应用和实践也日益重要。
供应链金融服务是指通过金融机构为供应链各个环节的企业提供融资和其他金融服务的一种模式。
它通过优化资金流动和风险管理，促进供应链的高效运转，为零售业的发展提供了有力支持。
一、供应链金融服务的背景与意义随着市场竞争的加剧，零售企业对资金的需求越来越大。
然而，传统的融资方式往往难以满足零售企业的需求。
供应链金融服务的出现填补了这一空白，为零售企业提供了全新的解决方案。
供应链金融服务的意义不仅在于满足零售企业的融资需求，更重要的是它能够优化供应链的运作效率。
通过供应链金融服务，企业可以更好地管理资金流动，减少资金占用成本，提高资金利用效率。
同时，供应链金融服务还能够帮助企业降低风险，提高供应链的稳定性和可靠性。
可以说，供应链金融服务是零售业发展的必然选择。
二、供应链金融服务的具体应用供应链金融服务在零售业中的具体应用非常广泛。
首先，它可以通过应收账款融资来解决零售企业的资金短缺问题。
零售企业通常会面临销售后的账款回收周期较长的问题，而供应链金融服务可以通过将这些应收账款转让给金融机构来提前获得资金，解决企业的资金周转问题。
其次，供应链金融服务还可以通过应付账款融资来改善零售企业的供应链关系。
零售企业通常需要与供应商建立长期稳定的合作关系，而供应链金融服务可以通过为供应商提供融资支持，增强供应链的信任和合作，提高供应链的效率和稳定性。
另外，供应链金融服务还可以通过库存融资来帮助零售企业优化库存管理。
零售业的特点是库存周转快，因此需要大量的资金来支持库存的运作。
而供应链金融服务可以通过将库存作为抵押物提供融资，帮助零售企业减少库存成本，提高库存周转率。
三、供应链金融服务的实践案例供应链金融服务在零售业中的实践案例丰富多样。
以中国零售巨头苏宁为例，该公司通过自有金融平台提供供应链金融服务，为供应链上的合作伙伴提供融资和其他金融服务。
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苏宁金融的供应链金融
供应链金融讲究的是使其低成本融资更容易，苏宁供应链金融基于以苏宁易购为核心的八大产业，“全品类，全渠道，全客群”的智慧生态圈，为苏宁体系内30多万家供应商及其上下游商户，从产，供，销，存各环节解决企业融资痛点，提供快速，便捷，低成本的一站式融资解决方案。
苏宁供应链金融累计交易规模已经突破1700亿元。
链速融包括账速融，信速融，票速融，货速融。
账速融其为核心企业上游供应商提供收款保理融资，包括单笔保理，池保理两种模式。
数据实时传输，全线上操作，实时到账。
信速融是基于小微企业在苏宁云台等B2B，B2C平台的交易数据，订单数据，物流数据等对客户经行精准画像，为商户提供信用贷款，最高额度为200万，日利息率最低0.035%，最快3分钟放款。
而票速融是以苏宁等核心企业开具的商业汇票为抵押提供票据贴现融资服务，具有操作简单，快速放款的特点。
货速贷由苏宁物流体系对货物实施配送，仓储管理，以货物质押的融资服务。