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光大银行员工入职培训ppt
合规风险识别与防范
防范合规风险：制定和执行 合规政策和程序，加强员工 培训和教育，提高合规意识
识别合规风险：了解业务操 作中可能存在的合规风险， 如反洗钱、反欺诈等
合规风险评估：定期对业务 进行合规风险评估，及时发
现和解决潜在问题
合规风险管理：建立有效的 合规风险管理机制，确保及
时应对和化解合规风险
银行业务概述
银行业务种类：存款、贷款、汇款、理财等 业务流程：客户申请、业务受理、审核、办理等 业务特点：安全性、流动性、盈利性等 业务风险：信用风险、市场风险、操作风险等
银行职位与职责
银行职位：柜员、客户经理、风险控制等
岗位职责：柜员负责日常柜台业务，客户经理负责客户拓展与维护，风险控制负责风险 评估与控制 职业发展：柜员可通过内部晋升成为客户经理或风险控制，客户经理也可晋升为管理层
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光大银行员工入职培训PPT大纲
汇报人：XXX
汇报时间：20XX/01/01
目录
01.
添加标题
02.
培训背景 与目的
03.
培训内容 概述
04.
银行基础 知识
05.
银行业务 流程
06.
银行风险 管理
单击添加章节标题内容
培训内容概述
03
培训课程安排
课程目标：了 解光大银行企 业文化、产品 和服务，掌握 银行业务流程 和规范，提高 员工综合素质 和业务能力。
课程内容：包 括银行基础知 识、业务操作 流程、风险控 制、营销技巧 等方面，以及 针对不同岗位 的专项培训。
课程安排：根 据员工的岗位 和实际情况， 制定个性化的 培训计划，并 安排相应的培 训课程和时间
《光大银行》课件
《光大银行》PPT课件
感谢大家的参与，今天我将为大家介绍《光大银行》的发展历程、产品与服 务以及社会责任。
银行简介
成立背景与发展历程
从创立以来，光大银行一直是 国内银行业的领先者之一，不 断扩大业务范围和提升全面的金融服务，致力于成为 最受尊敬和可信赖的银行。
3
光大银行的环境
光大银行不仅关注金融业务，还重视环境保护，通过各种措施减少对环境的影响。
核心价值观与经营理 念
光大银行坚持诚信、创新和卓 越的核心价值观，并以客户为 中心，追求卓越的经营业绩。
产品与服务
各类金融产品和服 务
光大银行提供全面的金融产 品和服务，包括存款、贷款、 投资、保险、信用卡等。
零售业务和对公业 务特点及优势
光大银行在零售业务和对公 业务方面具有丰富的经验和 专业知识，致力于满足客户 的各种需求。
数字化金融服务创 新
光大银行积极探索数字化金 融服务，通过创新技术和模 式，提供更便捷、安全、高 效的服务。
社会责任
1
社会责任理念和项目介绍
光大银行坚持可持续发展的理念，并积极参与各种社会责任项目，帮助社区、环 境和弱势群体。
2
社会公益和可持续发展方面的贡献
光大银行不仅致力于实现商业价值，还积极履行社会责任，为社会作出积极贡献。
感谢大家的参与，今天我将为大家介绍《光大银行》的发展历程、产品与服 务以及社会责任。
银行简介
成立背景与发展历程
从创立以来，光大银行一直是 国内银行业的领先者之一，不 断扩大业务范围和提升全面的金融服务，致力于成为 最受尊敬和可信赖的银行。
3
光大银行的环境
光大银行不仅关注金融业务，还重视环境保护，通过各种措施减少对环境的影响。
核心价值观与经营理 念
光大银行坚持诚信、创新和卓 越的核心价值观，并以客户为 中心，追求卓越的经营业绩。
产品与服务
各类金融产品和服 务
光大银行提供全面的金融产 品和服务，包括存款、贷款、 投资、保险、信用卡等。
零售业务和对公业 务特点及优势
光大银行在零售业务和对公 业务方面具有丰富的经验和 专业知识，致力于满足客户 的各种需求。
数字化金融服务创 新
光大银行积极探索数字化金 融服务，通过创新技术和模 式，提供更便捷、安全、高 效的服务。
社会责任
1
社会责任理念和项目介绍
光大银行坚持可持续发展的理念，并积极参与各种社会责任项目，帮助社区、环 境和弱势群体。
2
社会公益和可持续发展方面的贡献
光大银行不仅致力于实现商业价值，还积极履行社会责任，为社会作出积极贡献。
根植沃土 光大未来——中国光大银行企业文化
根植沃土 光大未来
——中国光大银行企业文化
历史回顾——阳光之旅
最初的梦想
“红色资本家”王光英是光大集 团最初的缔造者，他是刘少奇夫人 王光美的哥哥。光大集团成立的想 法，始于王光英的一次香港之行。
1981年，全国工商联代表团应澳 门华商总会之邀，赴澳庆祝该会成 立100周年，顺道访问香港。时任 天津市副市长、天津市国际信托投 资公司总经理的王光英是其中之一。
15
历史回顾——阳光之旅
500强之旅
这标志着历时十一年的光大集团改革重组顺利完成， 也标志着本轮十年大型金融机构改革划上圆满句号。
中国光大集团在境内的主要企业有中国光大银行股 份有限公司、光大证券股份有限公司、光大永明人 寿保险有限公司、光大金控资产管理公司、光大兴 陇信托有限责任公司等金融机构以及中国光大实业 （集团）公司、中国光大投资管理有限责任公司、 上海光大会展中心、光大置业公司等实业企业；在 香港经营的企业有中国光大控股有限公司和中国光 大国际有限公司等20多家公司。
感谢您的大力支持与配合！
25
26
招待会引起了极大的反响。从1983年4月11日光大 公司在北京宣告成立，到27日在香港宣布开业，只 有半个月，王光英就把公司推向了世界，人称
“王旋风”。
5
历史回顾——阳光之旅
创业起步
1992年8月，中国光大银行在北京成立，注册资本 15亿元人民币，为中国光大（集团）总公司全资拥 有的商业银行。
初期发展
新成立的光大银行，坚持“开拓、创新、优质、高 效”，得到了快速发展。截至1995 年末，全行资产 总额达到283亿元，在北京、上海、黑龙江、长春、 大连、烟台、青岛、深圳、重庆和海口等10 个城市 设立了分支机构，初步形成了以沿海开放城市为格 局的全国性商业银行。
——中国光大银行企业文化
历史回顾——阳光之旅
最初的梦想
“红色资本家”王光英是光大集 团最初的缔造者，他是刘少奇夫人 王光美的哥哥。光大集团成立的想 法，始于王光英的一次香港之行。
1981年，全国工商联代表团应澳 门华商总会之邀，赴澳庆祝该会成 立100周年，顺道访问香港。时任 天津市副市长、天津市国际信托投 资公司总经理的王光英是其中之一。
15
历史回顾——阳光之旅
500强之旅
这标志着历时十一年的光大集团改革重组顺利完成， 也标志着本轮十年大型金融机构改革划上圆满句号。
中国光大集团在境内的主要企业有中国光大银行股 份有限公司、光大证券股份有限公司、光大永明人 寿保险有限公司、光大金控资产管理公司、光大兴 陇信托有限责任公司等金融机构以及中国光大实业 （集团）公司、中国光大投资管理有限责任公司、 上海光大会展中心、光大置业公司等实业企业；在 香港经营的企业有中国光大控股有限公司和中国光 大国际有限公司等20多家公司。
感谢您的大力支持与配合！
25
26
招待会引起了极大的反响。从1983年4月11日光大 公司在北京宣告成立，到27日在香港宣布开业，只 有半个月，王光英就把公司推向了世界，人称
“王旋风”。
5
历史回顾——阳光之旅
创业起步
1992年8月，中国光大银行在北京成立，注册资本 15亿元人民币，为中国光大（集团）总公司全资拥 有的商业银行。
初期发展
新成立的光大银行，坚持“开拓、创新、优质、高 效”，得到了快速发展。截至1995 年末，全行资产 总额达到283亿元，在北京、上海、黑龙江、长春、 大连、烟台、青岛、深圳、重庆和海口等10 个城市 设立了分支机构，初步形成了以沿海开放城市为格 局的全国性商业银行。
光大证券光大阳光集合资产管理计划
• 投资亏损， 投资人全部 自己承担
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• 飞行员可 以自行逃 生
• 没有安全 垫的攀岩
光大证券光大阳光集合资产管理计划
比基金更优越
• 阳光的解决之 道
• 自有资金购 买10%，并 且永不退出
• 份额保障客 户3%的净值 增长率
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• 最负责任 的飞行员
• 让您放心 的安全垫
Байду номын сангаас
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光大证券光大阳光集合资产管理计划
客户受益具体示例
例：若封闭期期满计划资产净值增长率Y为6%， 则客户份额的回报为 客户份额：3% + (6%-3%)/2 = 4.5% 若封闭期期满计划资产净值增长率Y为2.5%， 则客户份额的回报为 客户份额：3%（其中0.5%由管理人份额补偿）
光大证券--光大阳光集合 资产管理计划
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2020/11/5
光大证券光大阳光集合资产管理计划
您是否遇到和他一样的难题？
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•股 票
•基 金
光大证券光大阳光集合资产管理计划
现有投资方式分析
•存款 •保险 •债券 •股票 •基金 •信托 •外汇 •期货 •地产 •黄金
•收益低，风险低，落后于通胀 •收益低，保障品种，投资效果差
•存续期限 10年
•最低参与金 额
10万元人民币
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光大证券光大阳光集合资产管理计划
比基金更优越
• 基金的现 实
• 04年上半年基金投资亏损 73.18 亿元
• 基金管理人提取管理费 约18 亿元
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光大证券光大阳光集合资产管理计划
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光大证券光大阳光集合资产管理计划
客户受益具体示例
例：若封闭期期满计划资产净值增长率Y为6%， 则客户份额的回报为 客户份额：3% + (6%-3%)/2 = 4.5% 若封闭期期满计划资产净值增长率Y为2.5%， 则客户份额的回报为 客户份额：3%（其中0.5%由管理人份额补偿）
光大证券--光大阳光集合 资产管理计划
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2020/11/5
光大证券光大阳光集合资产管理计划
您是否遇到和他一样的难题？
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•股 票
•基 金
光大证券光大阳光集合资产管理计划
现有投资方式分析
•存款 •保险 •债券 •股票 •基金 •信托 •外汇 •期货 •地产 •黄金
•收益低，风险低，落后于通胀 •收益低，保障品种，投资效果差
•存续期限 10年
•最低参与金 额
10万元人民币
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光大证券光大阳光集合资产管理计划
比基金更优越
• 基金的现 实
• 04年上半年基金投资亏损 73.18 亿元
• 基金管理人提取管理费 约18 亿元
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光大证券光大阳光集合资产管理计划
比基金更优越
光大银行信用卡营销技巧培训ppt课件
他不办卡也要让他找人办卡
5造势营销
❖ 营销讲究营销气氛 ❖ 3不要忽略任何一个人，聚在他周围的客户不
要让他们走掉〔聚气〕 ❖ 尊重每个个体的人，每个人都有得到答案的
权益但是只能一个个来 ❖ 首先回答客户最关怀的问题 ❖ 其次在讯问他关怀的问题〔恳求资历〕
5造势营销
❖ 营销讲究营销气氛 ❖ 4让客户觉得办卡意义艰苦〔成交〕 ❖ 针对每个客户需求，回答不同的意义 ❖ 让客户觉得办卡之后生活更愉快了
5造势营销
❖ 细节很重要：营销时的站位问题 ❖ 1座位式营销〔老板桌问题，沙发问题，办公
桌问题〕 ❖ 2站立式营销〔面向问题，手势暗示〕
5造势营销
❖ 1座位式营销〔老板桌问题〕 ❖ 要点：尊重，顾问
4
3
2
1
1，2位置成交几率小，3，4位置成交几率大！
5造势营销
❖ 1座位式营销〔沙发问题〕 ❖ 要点：轻松
❖ 3明晰的方案〔围着石家庄绕一圈需求多长时 间？〕
❖ 4一颗愉悦的心〔他不高兴，客户也不高兴〕
4出发前的预备
❖ 1必要的营销器材〔笔，表，设备，宣传单页 交通工具〕
❖ A精简他的配备，只带必需品，带够20份的 量就可以了。
❖ B三方，声明签署曾经录入的就别带了。 ❖ C pad和笔等功能正常 ❖ D宣传单页的作用比礼品吸引力大
7营销的忌讳
❖ 1忌讳畏首畏尾 ❖ 2忌讳打搅到客户 ❖ 3忌讳分散客户留意力 ❖ 4不要和客户争辩
向失败
5造势营销
❖ 营销讲究营销气氛 ❖ 1寻觅制造愉悦气氛的出发点〔寻点〕 ❖ 每个单位的都有心地仁慈的天使，他们是我
们陌拜营销的依托。 ❖ 最先抬头回应我们的人一定要善待她。 ❖ 对我们有好感的人，我们要更加对他好。 ❖ 对我们有敌意的人要跳过他，不要去招惹他。
5造势营销
❖ 营销讲究营销气氛 ❖ 3不要忽略任何一个人，聚在他周围的客户不
要让他们走掉〔聚气〕 ❖ 尊重每个个体的人，每个人都有得到答案的
权益但是只能一个个来 ❖ 首先回答客户最关怀的问题 ❖ 其次在讯问他关怀的问题〔恳求资历〕
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❖ 营销讲究营销气氛 ❖ 4让客户觉得办卡意义艰苦〔成交〕 ❖ 针对每个客户需求，回答不同的意义 ❖ 让客户觉得办卡之后生活更愉快了
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桌问题〕 ❖ 2站立式营销〔面向问题，手势暗示〕
5造势营销
❖ 1座位式营销〔老板桌问题〕 ❖ 要点：尊重，顾问
4
3
2
1
1，2位置成交几率小，3，4位置成交几率大！
5造势营销
❖ 1座位式营销〔沙发问题〕 ❖ 要点：轻松
❖ 3明晰的方案〔围着石家庄绕一圈需求多长时 间？〕
❖ 4一颗愉悦的心〔他不高兴，客户也不高兴〕
4出发前的预备
❖ 1必要的营销器材〔笔，表，设备，宣传单页 交通工具〕
❖ A精简他的配备，只带必需品，带够20份的 量就可以了。
❖ B三方，声明签署曾经录入的就别带了。 ❖ C pad和笔等功能正常 ❖ D宣传单页的作用比礼品吸引力大
7营销的忌讳
❖ 1忌讳畏首畏尾 ❖ 2忌讳打搅到客户 ❖ 3忌讳分散客户留意力 ❖ 4不要和客户争辩
向失败
5造势营销
❖ 营销讲究营销气氛 ❖ 1寻觅制造愉悦气氛的出发点〔寻点〕 ❖ 每个单位的都有心地仁慈的天使，他们是我
们陌拜营销的依托。 ❖ 最先抬头回应我们的人一定要善待她。 ❖ 对我们有好感的人，我们要更加对他好。 ❖ 对我们有敌意的人要跳过他，不要去招惹他。
中国光大银行
中国光大银行
李晴
光大银行标志含义: 撒播阳光万家. 接触阳光、绿草、自然
中国光大银行成立于 1992年8月，1997 年1 月完成股份制改造，是 国内第一家国有控股并 有国际金融组织参股的 全国性股份制商业银行。 已在全国25个省、自治 区、直辖市的60个经济 中心城市拥有分支机构 600多家。
•
中国光大银行是中国光大集团下属子公司之一， 中国光大银行是中国光大集团下属子公司之一，是直属国 务院的部级公司，是中国改革开放的产物。 务院的部级公司，是中国改革开放的产物。 • 中国光大集团（ 中国光大集团（China Everbright Group，简称光大集团） ，简称光大集团） 是中国中央政府管理的国有企业， 月在香港创办， 是中国中央政府管理的国有企业，1983年5月在香港创办，国务 年 月在香港创办 院国发[1983]89号文批复光大集团章程明确：光大集团是直属 号文批复光大集团章程明确： 院国发 号文批复光大集团章程明确 国务院的部级公司。集团现以经营银行、证券、保险、 国务院的部级公司。集团现以经营银行、证券、保险、投资管 理等金融业务为主的特大型国有企业集团。 理等金融业务为主的特大型国有企业集团。
4/2/2012
4/2/2012
4/2/2012
截至2010年末，光大银行资产总额为14840亿元， 截至2010年末，光大银行资产总额为14840亿元，同比增 2010年末 14840亿元 23.9%；负债总额为14025亿元，同比增长22.0% 14025亿元 22.0%； 长23.9%；负债总额为14025亿元，同比增长22.0%；客户存 款总额为10632亿元，同比增长31.6%；贷款及垫款总额为 款总额为10632亿元，同比增长31.6%； 10632亿元 31.6% 7795亿元 同比增长20.1% 2010年光大银行实现营业收入 亿元， 20.1%。 7795亿元，同比增长20.1%。2010年光大银行实现营业收入 355.3亿元 增长46.5% 实现净利润127.9亿元， 亿元， 46.5%； 127.9亿元 355.3亿元，增长46.5%；实现净利润127.9亿元，比上年增加 51.5亿元 增长67.4% 平均总资产收益率为0.95% 亿元， 67.4%。 0.95%， 51.5亿元，增长67.4%。平均总资产收益率为0.95%，比上年 提高了0.2个百分点；平均净资产收益率为20.99% 0.2个百分点 20.99%， 提高了0.2个百分点；平均净资产收益率为20.99%，比上年上 升了1.56个百分点。 升了1.56个百分点。 1.56个百分点 截至2010年末，光大银行不良贷款额为58.3亿元， 2010年末 58.3亿元 截至2010年末，光大银行不良贷款额为58.3亿元，比上年 末减少了23.0亿元；不良贷款率为0.75% 比上年末下降了0.5 23.0亿元 0.75%， 末减少了23.0亿元；不良贷款率为0.75%，比上年末下降了0.5 个百分点；信贷拨备覆盖率为313.38% 313.38%， 个百分点；信贷拨备覆盖率为313.38%，比上年末提高了 119.39个百分点 资产质量明显改善， 个百分点。 119.39个百分点。资产质量明显改善，风险抵御能力显著提升 。
李晴
光大银行标志含义: 撒播阳光万家. 接触阳光、绿草、自然
中国光大银行成立于 1992年8月，1997 年1 月完成股份制改造，是 国内第一家国有控股并 有国际金融组织参股的 全国性股份制商业银行。 已在全国25个省、自治 区、直辖市的60个经济 中心城市拥有分支机构 600多家。
•
中国光大银行是中国光大集团下属子公司之一， 中国光大银行是中国光大集团下属子公司之一，是直属国 务院的部级公司，是中国改革开放的产物。 务院的部级公司，是中国改革开放的产物。 • 中国光大集团（ 中国光大集团（China Everbright Group，简称光大集团） ，简称光大集团） 是中国中央政府管理的国有企业， 月在香港创办， 是中国中央政府管理的国有企业，1983年5月在香港创办，国务 年 月在香港创办 院国发[1983]89号文批复光大集团章程明确：光大集团是直属 号文批复光大集团章程明确： 院国发 号文批复光大集团章程明确 国务院的部级公司。集团现以经营银行、证券、保险、 国务院的部级公司。集团现以经营银行、证券、保险、投资管 理等金融业务为主的特大型国有企业集团。 理等金融业务为主的特大型国有企业集团。
4/2/2012
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截至2010年末，光大银行资产总额为14840亿元， 截至2010年末，光大银行资产总额为14840亿元，同比增 2010年末 14840亿元 23.9%；负债总额为14025亿元，同比增长22.0% 14025亿元 22.0%； 长23.9%；负债总额为14025亿元，同比增长22.0%；客户存 款总额为10632亿元，同比增长31.6%；贷款及垫款总额为 款总额为10632亿元，同比增长31.6%； 10632亿元 31.6% 7795亿元 同比增长20.1% 2010年光大银行实现营业收入 亿元， 20.1%。 7795亿元，同比增长20.1%。2010年光大银行实现营业收入 355.3亿元 增长46.5% 实现净利润127.9亿元， 亿元， 46.5%； 127.9亿元 355.3亿元，增长46.5%；实现净利润127.9亿元，比上年增加 51.5亿元 增长67.4% 平均总资产收益率为0.95% 亿元， 67.4%。 0.95%， 51.5亿元，增长67.4%。平均总资产收益率为0.95%，比上年 提高了0.2个百分点；平均净资产收益率为20.99% 0.2个百分点 20.99%， 提高了0.2个百分点；平均净资产收益率为20.99%，比上年上 升了1.56个百分点。 升了1.56个百分点。 1.56个百分点 截至2010年末，光大银行不良贷款额为58.3亿元， 2010年末 58.3亿元 截至2010年末，光大银行不良贷款额为58.3亿元，比上年 末减少了23.0亿元；不良贷款率为0.75% 比上年末下降了0.5 23.0亿元 0.75%， 末减少了23.0亿元；不良贷款率为0.75%，比上年末下降了0.5 个百分点；信贷拨备覆盖率为313.38% 313.38%， 个百分点；信贷拨备覆盖率为313.38%，比上年末提高了 119.39个百分点 资产质量明显改善， 个百分点。 119.39个百分点。资产质量明显改善，风险抵御能力显著提升 。
光大银行企业文化
光大银行企业文化企业文化是指一个组织内部共同的价值观念、行为规范、工作方式以及员工之间的关系与沟通模式等方面的共同认同和塑造。
作为中国领先的商业银行之一，光大银行一直以来都非常重视企业文化的建设与传承。
本文将从光大银行企业文化的核心价值观、文化传承与发展、员工培训与激励等方面展开论述，探讨光大银行如何通过建立健全的企业文化提升自身的竞争力和发展实力。
一、核心价值观光大银行的核心价值观体现了其一贯坚持的核心理念和价值导向，为银行业务的运作和服务标准奠定了基础。
光大银行的核心价值观包括“忠诚守信、追求卓越、合作共赢、责任担当”。
忠诚守信是光大银行一贯的经营理念。
作为金融机构，光大银行必须以最高的诚信和稳健的运作方式赢得客户的信任和依赖。
光大银行以客户为中心，竭尽全力满足客户的金融需求，并与客户建立长期稳定的合作关系。
追求卓越是光大银行对自身要求的动力和目标。
光大银行始终以创造卓越的绩效为目标，不断提升自身的业务能力和服务质量。
银行致力于推动金融创新、优化业务流程、提高风险管理水平，并积极引进和培养具有专业素养和创新意识的人才。
合作共赢是光大银行与客户、合作伙伴和员工之间合作关系的基石。
银行强调团队合作和共同发展的理念，鼓励员工之间相互合作、相互支持，在共同进步中实现个人价值。
与客户及合作伙伴的合作也是基于平等、互利和共赢的原则。
责任担当是光大银行作为企业应尽的社会责任。
光大银行积极参与社会公益事业和社区建设，努力回馈社会。
同时，银行也高度重视风险管理，切实履行对客户和社会的承诺，保障金融体系的稳定运行。
二、文化传承与发展光大银行注重企业文化的传承与发展，致力于将核心价值观融入到组织的各个层面和具体业务中，形成浓厚的企业文化氛围。
首先，光大银行通过形成一整套科学合理的管理制度和规章制度，将核心价值观转化为员工行为的准则。
从入职培训起，光大银行就会向员工介绍企业文化的核心价值观，以及员工在工作中应遵守的行为规范。
光大银行理财案例研究课件
理财：助力商业银行转型
—— 光大银行理财案例研究
1
一、概念澄清
理财、投资与储蓄
1、决定因素：风险偏好，包括时间偏好、机会成本偏好及其承受损失的能 力等； 2、风险 VS 收益 ； 3、理财：更偏向于投资的范畴。 金融学的两大支柱概念贯穿产品创新活动的全过程中：货币的时间价值和 风险收益的正相关。当然，金融行为学也越来越成为金融工程的关键因素。
-- 产品适宜度存疑
9
三、理财产品的类型
理财产品类型划分
按基础产品挂钩分：利率挂钩型、汇率挂钩型、信用挂钩型、商品挂
钩型、基金挂钩型、指数挂钩型、Spread-Linked及混合关联型；目前很
多信托理财产品实际是信用关联产品，投资者承担信用风险。
按产品风险度划分：保本保收益型、保本/不确定收益型、不保本型。 按市场跨越划分：单币种、双币种、多币种。
2.3100
1.9600
2003年6月 2003年7月 2003年8月 2003年9月 2003年10月 2003年11月
3.6423
2003年12月 2004年1月 2004年2月 2004年3月 2004年4月 2004年5月 2004年6月 2004年7月 2004年8月 2004年9月 2004年10月 2004年11月 2004年12月 2005年1月
22
三、理财产品的类型
混合型理财产品举例
阳光理财A+计划（人民币结构理财产品）— 欧元看涨型 本金：人民币 期限：1年
收益：0.72% ～ 4.5%，最后收益视欧元兑美元汇率的升幅
交易机制：买入欧元跨期期权，并使用NDO（Non-Deliverable Option） 规避人民币升值风险
附：阳光理财A+计划是指我行通过掉期交易，将客户委托我行的人民币资金收益 与国际金融市场相关原生及衍生产品（基础资产或基础交易）相关联，根据基础 资产或基础交易的实际表现情况及合同约定向客户全额返还人民币本金，并以人 民币或美元支付收益的人民币结构性理财业务。
—— 光大银行理财案例研究
1
一、概念澄清
理财、投资与储蓄
1、决定因素：风险偏好，包括时间偏好、机会成本偏好及其承受损失的能 力等； 2、风险 VS 收益 ； 3、理财：更偏向于投资的范畴。 金融学的两大支柱概念贯穿产品创新活动的全过程中：货币的时间价值和 风险收益的正相关。当然，金融行为学也越来越成为金融工程的关键因素。
-- 产品适宜度存疑
9
三、理财产品的类型
理财产品类型划分
按基础产品挂钩分：利率挂钩型、汇率挂钩型、信用挂钩型、商品挂
钩型、基金挂钩型、指数挂钩型、Spread-Linked及混合关联型；目前很
多信托理财产品实际是信用关联产品，投资者承担信用风险。
按产品风险度划分：保本保收益型、保本/不确定收益型、不保本型。 按市场跨越划分：单币种、双币种、多币种。
2.3100
1.9600
2003年6月 2003年7月 2003年8月 2003年9月 2003年10月 2003年11月
3.6423
2003年12月 2004年1月 2004年2月 2004年3月 2004年4月 2004年5月 2004年6月 2004年7月 2004年8月 2004年9月 2004年10月 2004年11月 2004年12月 2005年1月
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三、理财产品的类型
混合型理财产品举例
阳光理财A+计划（人民币结构理财产品）— 欧元看涨型 本金：人民币 期限：1年
收益：0.72% ～ 4.5%，最后收益视欧元兑美元汇率的升幅
交易机制：买入欧元跨期期权，并使用NDO（Non-Deliverable Option） 规避人民币升值风险
附：阳光理财A+计划是指我行通过掉期交易，将客户委托我行的人民币资金收益 与国际金融市场相关原生及衍生产品（基础资产或基础交易）相关联，根据基础 资产或基础交易的实际表现情况及合同约定向客户全额返还人民币本金，并以人 民币或美元支付收益的人民币结构性理财业务。
《光大银行》PPT课件
培训主要内容
一、入门：什么是期货？ 二、赚钱：如何利用期货？ 三、营销：如何开发期货客户？ 四、分享：我对期货的理解？
第一部分 入门
1、什么是期货
（Futures）相对于现货而言，由 期货交易所统一制定、规定在将来 某一特定的时间和地点交割一定数
量标的物的标准化合约。
期货合约
2、期货交易的基本特征
第四部分 分享
（一）期货是一个过程
• 1时间：入门-探索-成熟 • 2修炼：求知-致富-冶性 • 3认知：无知、知不足、无意识、觉悟、知易行难 • 4得失：小亏-小赢-大亏-大赢-稳定 • 5提高：基本-技术-理念-系统-资金-风险-心态控制
（二）期货就是人生
• 人生的浓缩1=5 • 得与失、成与败、荣与衰 • 人性的弱点：贪婪、恐惧、急躁、
如果您期望进行期货投资，而由于时间等问题无法自行操作的，可由我 们进行介绍，客户和资深操盘手签订账户委托协议，约定风险收益的分 配。 • 不轻信、有限授权 • 盈利分成模式：风险型和保障型 • 经常查看记录、多沟通
合作伙伴
实盘账单
曾经的过往
第三部分 营销
关于财富理念
• 财富如何赚取？ • 三个时期： • 青年（攒钱、尝试） • 中年（聚敛、投资） • 晚年（保守、少量） • 三种方法：手1、脑10、钱100
感谢下 载
合约标准化 交易集中化
双向交易和 对冲机制
杠杆机 制以小
博大
T+0交 易
每日无负债 结算制度
3、期货和股票的区别
• 标准化合约 • 以小博大 • 回报率高 • 涨跌都可赚钱 • T+0 日清日结 • 手续费低，无印
花税
• 企业资产证券化 • 全额投资 • 回报率低 • 只有涨才可盈利 • T+1 • 手续费高
光大银行产品介绍(一) PPT课件
14
阳光支付易
功能列表
注：以上功能前四项适用于商户和批发市场，后一种适用于证券商
15
阳光支付易
功能介绍
独门绝技 ◆开通银联24小时快速转账功能（目前支持多家股份制银行），可为多家银 行信用卡还款。 ◆开通第三方存管账户签约，让您方便快捷更安全，省心省力开通三方签约 账户。 ◆阳光卡交易全免手续费，并支持跨行结算，技术领先于同业。
13
阳光支付易
业务介绍
阳光支付易是为批发市场商户、中小企业主、高端家庭开发的刷卡 支付POS机，同时享有银行卡支付功能和电话通讯功能。可通过支付 易进行交易刷卡收款，向外进货打款，卡卡之间转账。 主要功能： 收款消费、查询余额、当日收款撤销、末笔交易打印、绑定卡转入、 绑定卡转出、二手房资金托管、多对多转账、第三方存管账户签约 等功能。
光大银行产品介绍（一）
1
2
福禄寿喜卡
业务介绍
阳光借记卡是光大银行发行的的 集储蓄存款、购物转账、消费结 算、联网交易、自动理财、购买 国债、质押贷款、炒股炒汇、电 子商务、个人融资、阳光理财等 功能为一体的借记卡，具有开户 方便、功能强大、安全可靠、服
务贴紧生活的特点
3
福禄寿喜卡
特色服务
4
福禄寿喜卡
客户等级
5
小银行家卡
中国光大银行“小银行家卡” 是面向青少年儿童发行的银 联标准借记卡。 申请年龄：没有年龄任何限 制
办理流程 申请开立“小银行家卡”须持本人有效身份证件前往我行任一网点办理，未年 满16周岁的申请人须由其监护人陪同办理或由监护人直接代理。
6
小银行家卡
7
存贷合一卡
产品介绍 为了满足不同客户需求，拓宽我行服务渠道，以产品创新、渠道创新 为依托，消费信贷、投资理财为基础，我行推出了提供消费信贷服务 并具有理财功能的信用卡。
阳光支付易
功能列表
注：以上功能前四项适用于商户和批发市场，后一种适用于证券商
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阳光支付易
功能介绍
独门绝技 ◆开通银联24小时快速转账功能（目前支持多家股份制银行），可为多家银 行信用卡还款。 ◆开通第三方存管账户签约，让您方便快捷更安全，省心省力开通三方签约 账户。 ◆阳光卡交易全免手续费，并支持跨行结算，技术领先于同业。
13
阳光支付易
业务介绍
阳光支付易是为批发市场商户、中小企业主、高端家庭开发的刷卡 支付POS机，同时享有银行卡支付功能和电话通讯功能。可通过支付 易进行交易刷卡收款，向外进货打款，卡卡之间转账。 主要功能： 收款消费、查询余额、当日收款撤销、末笔交易打印、绑定卡转入、 绑定卡转出、二手房资金托管、多对多转账、第三方存管账户签约 等功能。
光大银行产品介绍（一）
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福禄寿喜卡
业务介绍
阳光借记卡是光大银行发行的的 集储蓄存款、购物转账、消费结 算、联网交易、自动理财、购买 国债、质押贷款、炒股炒汇、电 子商务、个人融资、阳光理财等 功能为一体的借记卡，具有开户 方便、功能强大、安全可靠、服
务贴紧生活的特点
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福禄寿喜卡
特色服务
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福禄寿喜卡
客户等级
5
小银行家卡
中国光大银行“小银行家卡” 是面向青少年儿童发行的银 联标准借记卡。 申请年龄：没有年龄任何限 制
办理流程 申请开立“小银行家卡”须持本人有效身份证件前往我行任一网点办理，未年 满16周岁的申请人须由其监护人陪同办理或由监护人直接代理。
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小银行家卡
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存贷合一卡
产品介绍 为了满足不同客户需求，拓宽我行服务渠道，以产品创新、渠道创新 为依托，消费信贷、投资理财为基础，我行推出了提供消费信贷服务 并具有理财功能的信用卡。
中国光大银行专用PPT模板
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风险经理论坛光大银行高志兵授信后管理与风险监控(提交版)课件
失的发生或减少风险损失的程度。
风险监控包括风险识别、风险评估、风 风险监控需要借助先进的风险管理工具
险预警和风险处置等方面，是一个全面、 和技术，建立完善的风险监控体系，实
动态的风险管理过程。
现对各类风险的及时预警和有效控制。
授信后管理与风险监控的关系
授信后管理与风险监控是相辅相成的两个过程。授信后管理 是风险监控的重要环节，通过授信后管理可以及时发现和化 解风险；而风险监控则为授信后管理提供了指导和支持，帮 助银行更好地识别、评估和控制风险。
对光大银行的建议
加强授信后管理力度，完善风险 预警机制，提高风险识别和防范
能力。
优化内部组织架构，明确各部门 的职责和分工，确保信息传递的
及时性和准确性。
加强员工培训和教育，提高员工 的风险意识和业务水平，增强整
体团队的综合素质。
对行业的启示
银行业应重视授信后管理与风险 监控工作，不断完善管理体系和
授信政策原则
坚持风险可控、收益可观、 合规经营、持续发展。
授信政策框架
包括行业、区域、产品、 客户等多维度，形成全面 风险管理架构。
光大银行授信后管理流程
定期检查
对授信客户进行定期检 查，包括财务报表分析、
经营状况评估等。
不良贷款处置
对出现风险预警的授信 客户，采取风险化解措 施，如资产保全、贷款
风险监控技术包括风险识别、风险评 估、风险预警和风险处置等方面，是 金融机构进行风险管理的重要手段。
风险监控工具与平台
风险监控工具是指用于实现风险监控功能的软件、硬件和系统集成等工 具的总称。
风险监控平台是指通过整合各种风险监控工具，构建一个集风险监测、 预警、处置和报告于一体的风险管理平台。
风险监控包括风险识别、风险评估、风 风险监控需要借助先进的风险管理工具
险预警和风险处置等方面，是一个全面、 和技术，建立完善的风险监控体系，实
动态的风险管理过程。
现对各类风险的及时预警和有效控制。
授信后管理与风险监控的关系
授信后管理与风险监控是相辅相成的两个过程。授信后管理 是风险监控的重要环节，通过授信后管理可以及时发现和化 解风险；而风险监控则为授信后管理提供了指导和支持，帮 助银行更好地识别、评估和控制风险。
对光大银行的建议
加强授信后管理力度，完善风险 预警机制，提高风险识别和防范
能力。
优化内部组织架构，明确各部门 的职责和分工，确保信息传递的
及时性和准确性。
加强员工培训和教育，提高员工 的风险意识和业务水平，增强整
体团队的综合素质。
对行业的启示
银行业应重视授信后管理与风险 监控工作，不断完善管理体系和
授信政策原则
坚持风险可控、收益可观、 合规经营、持续发展。
授信政策框架
包括行业、区域、产品、 客户等多维度，形成全面 风险管理架构。
光大银行授信后管理流程
定期检查
对授信客户进行定期检 查，包括财务报表分析、
经营状况评估等。
不良贷款处置
对出现风险预警的授信 客户，采取风险化解措 施，如资产保全、贷款
风险监控技术包括风险识别、风险评 估、风险预警和风险处置等方面，是 金融机构进行风险管理的重要手段。
风险监控工具与平台
风险监控工具是指用于实现风险监控功能的软件、硬件和系统集成等工 具的总称。
风险监控平台是指通过整合各种风险监控工具，构建一个集风险监测、 预警、处置和报告于一体的风险管理平台。
光大银行ppt教育课件
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The 201X annual work summary
201X年度
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光大银行工作总结
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