公司银行业务知识.pptx
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银行业务知识简介PPT课件
每日核对；定期核对。
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管理信息/决策支持系统
系统总体框架
核
客户信息、授信额度系统
会计核算系统
心
层
业务处理系统(交易流水信息)
共用管理系统
业 务 层
储 蓄 存 款
对 公 存 款
贷 款 业 务
卡 业 务
代 理 业 务
结 算 业 务
同 城 交 换
电 子 联 行
外 汇 业 务
财 务 核 算
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银行
• 中间业务部主要职责 • • 中间业务部是全行中间业务的综合管理部门，是全行政府机构和部分金融
机构（国内政策性银行和各类保险公司）客户的归口管理部门，是委托贷 款、造价咨询、财务顾问、保管箱等产品的归口管理部门。中间业务部的 业务范围包括：全行中间业务的综合管理；财政及其它政府部门、国家政 策性银行、各类保险公司及社会保障机构的存款及各类委托代理等客户业 务；委托贷款、工程造价咨询、财务顾问、保管箱等业务。
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会计原理
如图：
借方
贷方
一、资产的增加
一、资产的减少
二、负债的减少
二、负债的增加
三、利益（收入）的减少 三、利益（收入）增加
四、损失（支出）的增加 四、损失（支出）减少
资金运用
资金来源
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会计原理
• 4、银行会计核算方法：
•
•
概括
• 基本核算方法
业务核算手续
•
具体运用
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• 公司业务部内设机构职责 • • 公司业务部内设机构分为业务综合管理部门和客户营销部门。业务综合管
理部门包括计划财务处、业务管理处、信用评价处、网络服务处、合同执 行处等五个处；客户营销部门包括客户一部到七部等七个部。 •
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管理信息/决策支持系统
系统总体框架
核
客户信息、授信额度系统
会计核算系统
心
层
业务处理系统(交易流水信息)
共用管理系统
业 务 层
储 蓄 存 款
对 公 存 款
贷 款 业 务
卡 业 务
代 理 业 务
结 算 业 务
同 城 交 换
电 子 联 行
外 汇 业 务
财 务 核 算
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银行
• 中间业务部主要职责 • • 中间业务部是全行中间业务的综合管理部门，是全行政府机构和部分金融
机构（国内政策性银行和各类保险公司）客户的归口管理部门，是委托贷 款、造价咨询、财务顾问、保管箱等产品的归口管理部门。中间业务部的 业务范围包括：全行中间业务的综合管理；财政及其它政府部门、国家政 策性银行、各类保险公司及社会保障机构的存款及各类委托代理等客户业 务；委托贷款、工程造价咨询、财务顾问、保管箱等业务。
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会计原理
如图：
借方
贷方
一、资产的增加
一、资产的减少
二、负债的减少
二、负债的增加
三、利益（收入）的减少 三、利益（收入）增加
四、损失（支出）的增加 四、损失（支出）减少
资金运用
资金来源
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会计原理
• 4、银行会计核算方法：
•
•
概括
• 基本核算方法
业务核算手续
•
具体运用
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• 公司业务部内设机构职责 • • 公司业务部内设机构分为业务综合管理部门和客户营销部门。业务综合管
理部门包括计划财务处、业务管理处、信用评价处、网络服务处、合同执 行处等五个处；客户营销部门包括客户一部到七部等七个部。 •
银行业务概述和入门ppt课件
银行核心系统的范畴
作为银行存款、贷款账务处理的重要组成 部分，银行核心业务系统是银行业务系统 运作的心脏，凡一切关于存款、贷款账户 的业务操作都是在核心业务系统中完成的。 其主要业务包括：客户信息管理、存款业 务、贷款业务、总账以及对这些存、贷款 账户的日间操作等。
核心银行系统的设计原则
以客户为中心，基于关系管理模式 全行统一的客户信息 快速提交银行产品的能力 7X24，支持任何时间、地点、来自任何接 入方式的银行服务 易于与渠道和其它后台业务系统、银行数据 仓库进行整合
储蓄/对公
通常的设计，是一个主文件，保 存针对每个账户的信息（比如说 账号，账户余额，当前积数什么 之类的，总之就是与账户有关的 信息），然后再搞个账户明细， 用来记录每个账户发生过的业务。
客户信息
客户信息，卡号，账户号，这三 者是层层细化的关系。所以说， 整合好三者的关系也是一个不容 易的事情
顾名思义，“或有”，那自然就是“或者 有”，也就是可能没有了 eg：甲公司涉及一桩诉讼案，根据以往的审 判案例推断
5.简单会计原理
5.1内部账户
所谓内部账户，是与客户账户相对应的。 也就是说这些账户不是用来登记、反应客 户的账户信息，而是反应行内的账务情况， 比如说损益类科目的账户，就都是内部账 户。 客户的账户，一般是客户来银行开户的时 候，才建立的用来登记账务的账户； 内部账户，一般是分行成立之初，统一生 成的。（一般都一个专门的程序，由操作 人员来调用）
4.4资产负债共同类(共同类)
资产负债共同类，通常表示往来账户，用 “4”作为首位科目号，如“46411”，表示 通存通兑 什么是资产负债共同类？ 用来标记应付，应收的科目
4.5损益类
损益类的科目，用“5”作为首位科目号，如 “5011”，表示利息收入 什么是损益类？ 一年的业务里面的收支科目
银行的业务和作用知识PPT
国际金融市场的挑战
国际金融市场的波动性和不确定性对银行的经营和风险管理带来了挑战，如汇率波 动、利率风险等。
国际金融市场的监管政策差异和跨境监管要求银行具备全球视野和跨文化沟通能力。
国际金融市场的竞争加剧要求银行不断提升自身的核心竞争力，如产品创新、服务 质量和风险管理能力。
监管政策的挑战与机遇
和客户体验，共同开拓市场。
银行业务流程的自动化和智能化
03
金融科技的发展推动银行业务流程的自动化和智能化，减少人
工干预，提高处理速度和准确性。
全球化的发展
1 2
跨境金融服务需求增长
全球化背景下，跨境贸易、投资和金融活动日益 频繁，对跨境金融服务的需求不断增长。
跨国银行网络的扩张
为了满足全球化需求，银行纷纷扩大跨国业务网 络，提供跨境金融服务，增强国际竞争力。
银行的业务和作用知识
目录
• 银行的业务 • 银行的作用 • 银行业的发展趋势 • 银行业面临的挑战与机遇
01
银行的业务
存款业务
活期存款
客户可以随时存取，银行按活 期利率支付利息。
定期存款
客户约定存款期限，银行按定 期利率支付利息。
通知存款
客户在存入款项时不约定存期 ，支取时需提前通知银行，约 定支取存款日期和金额。
02
经济周期也为银行提供了机遇，如在经济上行期扩大市场份额
和提升盈利能力。
银行需要密切关注经济形势的变化，制定相应的经营策略和风
03
险管理措施，以应对经济周期的挑战和抓住机遇。
THANKS
感谢观看
信托投资
接受客户的资金或财产委托，进行投 资管理。
信托贷款
接受客户的资金或财产委托，向企业 或个人提供贷款。
银行公司(对公)业务知识介绍
• 金融机构业务
• 资金业务
➢ 银信合作 ➢ 银证合作 ➢ 同业存放、代付等 ➢ 托管业务 ➢ 年金及养老金 ➢ 保险
➢ 债券承销业务
➢ 对公理财业务
➢ 代客保值业务（包括 利率掉期、黄金代理 、黄金租赁、黄金远 期、商品远期）
目录
第一部分 什么是公司业务？ 第二部分 怎么做公司业务? 第三部分 做公司业务有什么好处？ 第四部分 答疑 第五部分 寄语
第二部分 怎么做公司业务？
一、什么机构什么人在做？
概念：板块、条线、部门
• 公司业务 （对公板块）
• 个金业务 （对私板块）
➢ 公司业务部（含投行） ➢ 中小企业部 ➢ 行政事业部 ➢ 国内结算业务部 ➢ 国际结算业务部 ➢ 金融机构部 ➢ 资金业务部 ➢ 。。。
➢ 个人金融部 ➢ 消费信贷部 ➢ 信用卡部 ➢ 财富管理中心 ➢ 。。。
第二部分 怎么做公司业务？
第二部分 怎么做公司业务？
一、什么机构什么人在做？
1、总行（一级法人，法定代表人，副部级）
✓机构授权 ✓人员授权
2、一级分行（如广东省分行、深圳分行、苏州分行，负责人，厅级）
3、二级分行（如佛山分行、广州市地区直属支行，负责人，处级）
4、三级支行（即网点，如水荫路支行等，负责人，科级）
银行公司（对公）业务知识介绍
公司业务部 *** 二○二一年七月
目录
第一部分 什么是公司业务？ 第二部分 怎么做公司业务? 第三部分 做公司业务有什么好处？ 第四部分 答疑 第五部分 寄语
第一部分 什么是公司业务？
公司业务，简单讲就是对公司客户，满足客户金融服务需求的业务。 按客户类型分：公司客户、个人客户，相应分为公司业务和个金业务 ➢ 公司业务的特点：金额大、笔数多、占比大，也叫批发业务（个金业务
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
9
4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
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4/1/2024
国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
3
4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
《银行基本业务介绍》课件
银行的辅助业务
投资咨询
银行提供投资咨询服务，帮 助客户制定合理的投资计划 和风险管理策略。
保险服务
许多银行还提供保险产品， 包括人寿保险、财产保险等， 保障客户的风险保障需求。
外汇交易
客户可以通过银行进行外汇 交易，兑换不同的货币，进 行国际贸易发展，银行将继续向数字化、智能化发展。预计虚拟银行、区块 链技术和人工智能等将在银行业取得重要突破。
银行基本业务介绍
在本课件中，我们将介绍银行的基本概念、起源和发展，传统银行与现代银 行的业务范围，银行的核心业务与辅助业务，以及银行未来的趋势。
银行的基本概念
银行是一种金融机构，提供各种金融服务，例如存款、贷款、支付和其他金 融交易。
银行的起源和发展
1
起源
银行的历史可以追溯到古代文明时期，最早起源于古希腊和古罗马时代的钱庄和 典当业。
2
发展
随着贸易和经济的发展，银行逐渐成为社会中不可或缺的金融机构，提供各种金 融服务。
3
现代银行
现代银行的形式多样化，涵盖了零售银行、商业银行、投资银行等不同类型的金 融机构。
传统银行的业务范围
存款业务
传统银行接受储户的存款，提供储蓄账户和 支票账户等多种存款产品。
支付业务
传统银行提供支付和结算服务，包括现金支 票、信用卡、借记卡等。
网上银行
现代银行通过互联网提供方便 的网上银行服务，使客户能够 在线管理他们的银行账户。
银行的核心业务
1
资金存储
银行作为一家安全可靠的机构，接受客户存款，为客户提供安全保管和管理储蓄 的服务。
2
贷款和融资
银行向个人和企业提供贷款和融资服务，帮助他们实现个人目标和商业计划。
银行主要业务PPT课件
• （2）助学贷款 国家助学贷款和一般商业性助学 贷款
• 国家助学贷款是指银行向在中国境内（除）高等学 校中经济确实困难的全日制普通本科、专科生（含 高职）、研究生和第二学士学位生发放的，用于支 付学费、住宿费和生活费用的人民币贷款。
精品课件
10
（一）个人贷款业务
• 国家助学贷款按在校生总数的20%，每人每年6000元 ，毕业后1至2年开始还贷、6年还清，期限不超过10 年。在校期间利息由财政补贴，毕业后利息由本人 承担 。
精品课件
11
（一）个人贷款业务
• （4）个人住房装修贷款
• （5）个人耐用消费品贷款
• （6）个人权利质押贷款
• 3、个人经营贷款
• 是指银行向自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。
• 4、信用卡透支：个人卡透支，透支额度一般每月不超过5万 元。贷记卡在非现金交易时进行透支可享受最长60天免息还 款期和最低还款额待遇。如选择最低还款额方式或超过信用 额度用卡时不再享受免息还款期待遇。准贷记卡不享受这两 种待遇，透支期限最长 60天。两种卡的透支利率都是日利 率万分之五，透支按月计收单利。
精品课件
18
（三）债券投资业务
• 3、债券投资的收益
• 投资收益率是指一定数量的债券投资收益与投资额的比率。
• （1）名义收益率=
票面利息 面值 100%
• （2）即期收益率=票面利息/购买价格*100%
• （3）持有其收益率（售价-买价+利息）/买价*100%
• （4）到期收益率
• 4、债券投资风险
2005年9月21日 计息
活期存款每季末月的20日为结息日，次日付 息。
精品课件
1
• 2、个人存款（储蓄存款）业务
• 国家助学贷款是指银行向在中国境内（除）高等学 校中经济确实困难的全日制普通本科、专科生（含 高职）、研究生和第二学士学位生发放的，用于支 付学费、住宿费和生活费用的人民币贷款。
精品课件
10
（一）个人贷款业务
• 国家助学贷款按在校生总数的20%，每人每年6000元 ，毕业后1至2年开始还贷、6年还清，期限不超过10 年。在校期间利息由财政补贴，毕业后利息由本人 承担 。
精品课件
11
（一）个人贷款业务
• （4）个人住房装修贷款
• （5）个人耐用消费品贷款
• （6）个人权利质押贷款
• 3、个人经营贷款
• 是指银行向自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。
• 4、信用卡透支：个人卡透支，透支额度一般每月不超过5万 元。贷记卡在非现金交易时进行透支可享受最长60天免息还 款期和最低还款额待遇。如选择最低还款额方式或超过信用 额度用卡时不再享受免息还款期待遇。准贷记卡不享受这两 种待遇，透支期限最长 60天。两种卡的透支利率都是日利 率万分之五，透支按月计收单利。
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（三）债券投资业务
• 3、债券投资的收益
• 投资收益率是指一定数量的债券投资收益与投资额的比率。
• （1）名义收益率=
票面利息 面值 100%
• （2）即期收益率=票面利息/购买价格*100%
• （3）持有其收益率（售价-买价+利息）/买价*100%
• （4）到期收益率
• 4、债券投资风险
2005年9月21日 计息
活期存款每季末月的20日为结息日，次日付 息。
精品课件
1
• 2、个人存款（储蓄存款）业务
银行业务基础知识详细版.ppt
时，须持学生本人户口簿或居民身份证到银行任一分 支机构办理。 存款支取：到期支取时，凭高中以上的录取通知书, 一次支取本金和利息。
.精品课件.
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1.1.7存款服务 -教育储蓄
存期灵活：存期分为一年、三年、六年。 起存金额50元，本金合计最高限额为2万元人民币。 利率优惠：整存整取的利率。 利息免税：2万元本金限额内，可免征利息税。 办理开户：采取实名制，以学生本人姓名开户。开户
欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元
.精品课件.
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1.1.7存款服务 -教育储蓄
存期灵活：存期分为一年、三年、六年。 起存金额50元，本金合计最高限额为2万元人民币。 利率优惠：整存整取的利率。 利息免税：2万元本金限额内，可免征利息税。 办理开户：采取实名制，以学生本人姓名开户。开户
币。 乙种存款起存金额为相当于 人民币500元的等值外币
(一个月、三个月、六个月、一年、两年)。
.精品课件.
6
1.1.2存款服务 -整存整取
整存整取人民币年利率 (%)
➢ 三个月
1.71
➢ 半年
2.07
➢ 一年
2.25
➢ 二年
2.7
➢ 三年
3.24
➢ 五年
3.6
.精品课件.
7
1.1.2存款服务 -整存整取
不确定存款期限。 起存金额：50元人民币，或50元人民币等值的外币 存期不足3个月的，按支取日挂牌的活期储蓄利率计
付利息； 存期3个月以上不满半年的，按支取日定期整存整取
三个月利率打六折计息； 存期半年以上不满一年的，按支取日定期整存整取半
年利率打六折 存期在一年以上，按支取日定期整存整取一年期利率
*以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%；以商业用房抵 押的二次贷款抵押率最高不超过50%。
.精品课件.
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1.1.7存款服务 -教育储蓄
存期灵活：存期分为一年、三年、六年。 起存金额50元，本金合计最高限额为2万元人民币。 利率优惠：整存整取的利率。 利息免税：2万元本金限额内，可免征利息税。 办理开户：采取实名制，以学生本人姓名开户。开户
欧元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元
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1.1.7存款服务 -教育储蓄
存期灵活：存期分为一年、三年、六年。 起存金额50元，本金合计最高限额为2万元人民币。 利率优惠：整存整取的利率。 利息免税：2万元本金限额内，可免征利息税。 办理开户：采取实名制，以学生本人姓名开户。开户
币。 乙种存款起存金额为相当于 人民币500元的等值外币
(一个月、三个月、六个月、一年、两年)。
.精品课件.
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1.1.2存款服务 -整存整取
整存整取人民币年利率 (%)
➢ 三个月
1.71
➢ 半年
2.07
➢ 一年
2.25
➢ 二年
2.7
➢ 三年
3.24
➢ 五年
3.6
.精品课件.
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1.1.2存款服务 -整存整取
不确定存款期限。 起存金额：50元人民币，或50元人民币等值的外币 存期不足3个月的，按支取日挂牌的活期储蓄利率计
付利息； 存期3个月以上不满半年的，按支取日定期整存整取
三个月利率打六折计息； 存期半年以上不满一年的，按支取日定期整存整取半
年利率打六折 存期在一年以上，按支取日定期整存整取一年期利率
*以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%；以商业用房抵 押的二次贷款抵押率最高不超过50%。
银行公司业务简述课堂PPT
7
❖ 适用对象： 凡在汉口银行开立基本存款帐户或一般存款帐户，
且开户已满一定期限的企业、事业、机关、部队和 社会团体等单位均可申请办理协定存款。
❖ 存款利率： 协定存款利率较活期存款利率高。本行将按季对
您所开立的协定存款帐户结息，对于结算资金部分 按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，对协定存 款部分按结息日挂牌公告的协定存款利率计息。
❖ 仓单质押的融资额度及方式： 1、 单质押的融资额度可根据申请人及货
物的不同情况采取不同的质押率，最高不超 过所质押仓单项下货物总价值的70%。
2、仓单质押融资业务可采取多种融资形式， 包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综 合授信、银行付款保函等多个品种。
23
国内保理
❖ 国内保理业务是指卖方即申请人在采用赊销等信用 方式向买方（债务人、付款人）销售货物或提供服 务时，以应收账款为基础，卖方将应收账款或相关 权利转让给我行，由我行向卖方提供的集贸易融资、 应收账款管理等于一体的综合性金融服务。
3
❖ 适用对象：凡是在工商行政管理局注册登记或经审 批成立的企业、事业、机关、部队、社会团体及个 体工商户均可在本申请办理通知存款。
❖ 存款利率：通知存款利率按单位支取存款支取日挂 牌公告利率和实际存期计息，利随本清，且您须以 转帐方式将支取本息转入您的其它帐户。如您的资 金需求发生变化，实际存期不足通知期限、未提前 通知而支取或支取金额不足最低支取额时，我行将 根据不同情况，部分或全部按活期存款利率计息。
8
资产类业务营销综合技巧
❖ 确定营销战略 ❖ 制定营销策略 ❖ 用活营销手段
9ห้องสมุดไป่ตู้
第二章 融资类业务营销实物
10
综合授信
❖ 定义：是对与我行有长期稳定信贷合作关系 的公司客户专门核定的包括多种授信品种在 内的统一综合授信额度。授信品种包括流动 资金贷款、项目贷款、银行承兑汇票、贴现、 信用证、押汇、担保、保理及其它信贷品种。
❖ 适用对象： 凡在汉口银行开立基本存款帐户或一般存款帐户，
且开户已满一定期限的企业、事业、机关、部队和 社会团体等单位均可申请办理协定存款。
❖ 存款利率： 协定存款利率较活期存款利率高。本行将按季对
您所开立的协定存款帐户结息，对于结算资金部分 按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，对协定存 款部分按结息日挂牌公告的协定存款利率计息。
❖ 仓单质押的融资额度及方式： 1、 单质押的融资额度可根据申请人及货
物的不同情况采取不同的质押率，最高不超 过所质押仓单项下货物总价值的70%。
2、仓单质押融资业务可采取多种融资形式， 包括流动资金短期贷款、银行承兑汇票、综 合授信、银行付款保函等多个品种。
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国内保理
❖ 国内保理业务是指卖方即申请人在采用赊销等信用 方式向买方（债务人、付款人）销售货物或提供服 务时，以应收账款为基础，卖方将应收账款或相关 权利转让给我行，由我行向卖方提供的集贸易融资、 应收账款管理等于一体的综合性金融服务。
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❖ 适用对象：凡是在工商行政管理局注册登记或经审 批成立的企业、事业、机关、部队、社会团体及个 体工商户均可在本申请办理通知存款。
❖ 存款利率：通知存款利率按单位支取存款支取日挂 牌公告利率和实际存期计息，利随本清，且您须以 转帐方式将支取本息转入您的其它帐户。如您的资 金需求发生变化，实际存期不足通知期限、未提前 通知而支取或支取金额不足最低支取额时，我行将 根据不同情况，部分或全部按活期存款利率计息。
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资产类业务营销综合技巧
❖ 确定营销战略 ❖ 制定营销策略 ❖ 用活营销手段
9ห้องสมุดไป่ตู้
第二章 融资类业务营销实物
10
综合授信
❖ 定义：是对与我行有长期稳定信贷合作关系 的公司客户专门核定的包括多种授信品种在 内的统一综合授信额度。授信品种包括流动 资金贷款、项目贷款、银行承兑汇票、贴现、 信用证、押汇、担保、保理及其它信贷品种。
相关主题
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
最低限额50万，最低支取10万，不能办理结算业务
12 商业银行网点经营管理
负债类公司业务
（五）单位外汇存款
外汇管理局核准开立外汇账户，存款、转账等结算业务
账户性质分类：经常项目外汇存款、资本项目外汇存款
特点
存款期限分类：活期、定期（大小额，300万）
可自由兑换的外币（7天、1、3、6、12、24个月）
临时存款账户（临时经营活动资金收付，规定期限）
9 商业银行网点经营管理
负债类公司业务
（二）单位定期存款
比活期利息收入多
特点
人民币账户，期限为3、6、12个月三种 固定利率，提前支取按活期存款利率计息
最小金额1万，不得用于支付结算，可提前支取一次
10 商业银行网点经营管理
负债类公司业务
（三）单位协定存款
（一）流动资金贷款
申请 材料
信贷业务申请书，借款人基本情况，资格证明，贷款证 生产经营活动及产供销情况 审计或核准过的最近3年的财务报表，还款能力证明 内部授权证明，担保资料
18 商业银行网点经营管理
资产类公司业务
（一）流动资金贷款
申请与受理（书面申请，提交材料）
贷款调查和审批
业务 流程
贷款发放—签订合同，落实担保，按规定用途使用
16 商业银行网点经营管理
资产类公司业务
（一）流动资金贷款
满足正常生产经营周转或临时性流动资金需要
产品 特征
本外币，短期1年以内（含），中期1-3年（含）
期限灵活，满足临时、短、中期流动资金需求 最长不超过3年
浮动利率，生产周期、还款能力、项目评估等确定期限
17 商业银行网点经营管理
资产类公司业务
贷款本金和利息收回
纳入综合授信管理，严格内部管理，对借款人资信情况、 生产经营情况、资金使用严格审查，跟踪检查
19
商业银行网点经营管理
资产类公司业务
（二）固定资产贷款
用于固定资产项目投资，中长期贷款
产品 特征
用途分类：基本建设贷款、技术改造贷款 贷款期限长，金额大，满足借款投资资金需求 本外币，协定期限，原则上不超过7年
中长期贷款利率，一年一定（期限内为固定利率）
20 商业银行网点经营管理
资产类公司业务
（三）信用贷款
以信誉发放，无担保无抵押
产品 特征
短期（1年以内）、中期（1-5年）、长期（5年以上） 企事业法人、经济组织、个体商户 符合《贷款通则》，银行规定具体要求
本外币，协定期限，浮动利率
21 商业银行网点经营管理
资产类公司业务
（四）担保贷款
银行认可的担保方式
产品 特征
种类：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 短期、中期、长期 符合《贷款通则》，银行信贷管理制度规定条件
本外币，协定期限，原则上不超过7年，浮动利率
22 商业银行网点经营管理
资产类公司业务
（五）银行承兑汇票贴现
未到期银行承兑汇票转让给银行
按票面金额扣除贴现利息后，余额给付
商业银行网点经营管理
主讲老师：刘美林
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课程总览
1. 银行网点基础部分 2. 网点产品经营部分 3. 网点服务渠道部分 4. 网点管理提升部分
4 商业银行网点经营管理
商业银行客户分类
公司
（公司银行业务）
个人
银行业务）
服务对象Βιβλιοθήκη 机构（同业金融业务） 5
商业银行主营业务
负债Te业xt务 in here 资产业务
贴现申请人与出票人（或直接前手）有真实交易关系 能提供相应交易合同、增值税发票
汇票确认为真实、合法、有效
票据要素完整、印章清晰、 背书连续、未注明“不得转让”等限制条款
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商业银行网点经营管理
资产类公司业务
（六）商业承兑汇票贴现
产品 特征
商业承兑汇票转让给银行 按票面金额扣除贴现利息后，余额给付 人民币，期限为贴现日至汇票到期日，一般6个月以内 风险点：承兑人信用程度、贸易背景真实性、票据真伪
产品 特征
人民币，期限为贴现日至汇票到期日，一般6个月以内
利率根据市场情况和银行规定贴现率标准确定， 符合人行规定
单笔贴现最高限额1000万元
23 商业银行网点经营管理
资产类公司业务
（五）银行承兑汇票贴现
承兑银行信用程度、贸易北京真实性、票据真伪风险
风险 管理
汇票承兑符合人行要求、取得相应资格、 满足银行相关制度规定的条件
14 商业银行网点经营管理
项目三：公司银行业务
1. 负债类公司业务 2. 资产类公司业务 3. 中间业务类公司业务
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资产类公司业务
业务分类
❖流动资金贷款 ❖固定资产贷款 ❖信用贷款 ❖担保贷款 ❖银团贷款
❖商业承兑汇票贴现 ❖银行承兑汇票贴现 ❖买方或协议付息票据贴现 ❖有追索权国内保理 ❖进出口贸易融资
25 商业银行网点经营管理
资产类公司业务
（七）买方或协议付息票据贴现
卖方持未到期商业汇票向银行申请贴现
产品 特征
种类：买方付息票据贴现业务、协议付息票据贴现业务 降低买方融资成本，卖方及时资金回笼，付息方式灵活 人民币，一般期限最长不超过6个月
人行规定票据贴现相关利率政策
26 商业银行网点经营管理
超过基本存留额度的部分，按照人行协定存款利率计息
特点
结算功能与活期存款账户相同，可获得更多利息收入 人民币，协议期限1年，可自动延期
开户条件：日均流水50万以上
11 商业银行网点经营管理
负债类公司业务
（四）单位通知存款
支取前提前通知，约定日期和金额—一天、七天
特点
高于活期利率，适合短期内现金沉淀大的企业（超市） 人行一天、七天通知存款利率
中间业务
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项目三：公司银行业务
1. 负债类公司业务 2. 资产类公司业务 3. 中间业务类公司业务
7 商业银行网点经营管理
什么是负债类公司业务？
活期存款
定期存款
协定存款
通知存款
商业银行网点经营管理
外汇存款
通存通兑
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负债类公司业务
（一）单位活期存款
基本存款账户（结算账户，主办账户）
细分 种类
一般存款账户（借款转存、归还，现金缴存，不能支取） 专用存款账户（保证金等）
资产类公司业务
（八）有追索权国内保理
赊销方式的商品交易，应收账款债权转让
资金融通、应收账款管理、催收等综合性金融服务
活期与小额由银行业协会规定利率，大额根据上限协定
13 商业银行网点经营管理
负债类公司业务
（六）同城对公通存通兑
可到同城任意一家网点办理的对公结算业务
特点
现金、转账、签发和解付银行汇票、本票、电子汇兑 挂失可到任意网点办理，解挂须到开户行
严格审核开户资料，现金管理、大额现金支付管理法规
协议+密码+签章，一票一密