中国金融服务业对外开放的问题与政策调整

本 国 金 融 机 构 在 国 内 金 融 市 场 的 份 额 。 如 很 多 国 家 和 金 融 埘 某 些 国 家 金 融 机 构 的 过 度 依 赖 ．从 而 ＿严重 威 都 禁 止 同 一 家 外 资 银 行 在 国 内 设 立 ２家 或 ２ 家 以 上 胁 国 家 经 薪 安 全 。 因 此 ，必 须 加 速 外 资 金 融 机 构 的 国
从 外 资 银 行 的 类 型 结 构 来 看 ，目前 中 国 引 进 的 外 能 力 所 决 定 的 中 国 金 融 服 务 贸 易 自 由 化 尚 处 于 初
资 银 行 主 要 包 括 两 种 类 型 ，即 外 资 银 行 代 表 处 和 外 资 期 ，国 内金 融服 务 业不 发达 ，金 融市 场 发 育程 度 低 ，金
的外 资 金 融 机 构 的 数 最 极 少 截 止 到 １９９９年 ９ 月 外 资 银 行 分 行 为 主 的 这 种 形 式 对 外 开 放 金 融 市 场 、划
底 、在 中 国 境 内 设 立 的 营 业 肚 外 资 银 行 机 构 为 １６８ 能 在 较 大 程 度 上 降 低 金 融 市 场 对 外 开 放 的 风 险 一 固
家 、其 中外 资银 行 分 行 为 １５５象 ，占 ９２ ２６％ ．独 资银 为相 对 于其他 形 式 的 外资 金融 机 橱 而 言 ，分 行 这 种 形
器萼 雾 器 煌－１ｔ１９－６０３１一 ）、墨 湖南湘潭人 桶南大学金融学院教授，哥院Ｋ．厦ｒＪ太学经济学院博ห้องสมุดไป่ตู้后，主要从事
西 方经 济学 和 国际服 务 贸易问 题 的研究
国金 融 和经 济 发展 的积 极 作用 然受 到 较 大的 限制 一 北 京 ），南 洋 商 业 银 行 ６家 （豫 圳 、蛇 口 、广 州 、大 连 、海
所 以 ，在 中 国 对 外 资 金 融 机 构 的 监 管 能 力 提 高 后 ， 口 、北 京 ），法 国 兴 业 银 行 ５家 （深 圳 、广 州 、天 津 、上
对 此 问 题 的 重 视 严 重 不 够 。 目 前 中 国 对 外 资 金 融 机 ０ｌ＾ 某个 国家 的 金融 机构 数 量 过 多 情 况 。另 一方 面
构 的 引 进 ．只 有 地 域 范 围 和 经 营 业 务 范 围 的 限 制 ，而 应 严 格控 制 同 一 家 外 资 金 融 机 构 在 我 国设 立 营 业 眭
资银 行 的类 型 结 构 的 主 要 特 征 是在 营 业 性 外 资金 融 进 行 有 效 监 管 的 经 验 、能 力 和 技 术 ： 在 此 情 况 下 ，生
机构 中 ，外 资银 行 分 行 占 据绝 对 主 导地 位 ，其 他 类 型 融 服 务 贸 易 自 由 化 面 临 着 巨大 的 风 险 ，而 选 择 以 引 进
国 在 开 放 金 融 市 场 ，引 进 外 资 金 融 机 构 的 时 候 ， 般
外 资 金 融 机 构 国 别 来 源 结 绚 的 这 种 状 况 对 我 国
都非 常 重视 对 外 资 金融 机构 来 源 国分 布 、总数 及 一 家 金 融 业 的 发 展 显 然 是 非 常 不 利 的 。 一 方 面 ，岜容 易 形
无 外 资 金 融 机 构 来 源 国 及 其 在 国 内 设 立 分 支 机 构 数 分 支 机 构 的 数 量 。 此 外 ，也 可 考 虑 对 等 互 惠 原 则 ，对
量 的限 制 ，导 致 目前 中国 在 引进 外 资叠 融 机构 中存 在 于 给 予 我 国 在 金 融 市 场 准 ＾ 上 以 互 惠 待 遇 或 我 国 需
政 策 选 择 应 考 虑 适 当控 制 外 资 银 行 分 行 数 量 的 埔 长 ， 海 、武汉 ），东 京 三 菱 银 行 ４家 （上 海 、深 圳 、走 莲 北
近度 增加 像 “台 资 银 行 ～类 的 外 资金 融 构 ，¨』促 进 享 ）和新 加 坡华 侨 银 行 ４家 （上 海 、厦 门 、天 津 、成都 ）一
外 资 金融 机 构类 型 结 构 的台 理 化 。
茁至 还存 在一 家外 资金 融 机 构 在 中 国 同一 城 市 设 立
２ 外 资 垒 融 机 构 的 来 源 分 布 问 题
了两 家 营业 性分 支 机 构 的情 况 ，如 香 港 南 洋 商 业银 行
从 世 界 各 国金 融 服 务 业 对 外 开 放 的 实 践 来 看 ．各 就 在 中 国 探 圳 设 立 丁 两 家 分 行 。
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第 ２５卷 第 ５期 ２００ 年 １０月
湘 潭 太 擘 社 喜 科 学 学 报
妇 ｌ Ｓｃｉｅｎｃｅ Ｊｏｕｒｎ ａｌ ｄ ＸＩａｎ ａｎ Ｕ ｎｉｖｅｒｓｉｔｙ
Ｖ０【２５ Ｎｏ ５ （）ｃｔ ，２００１
中 国金 融 服 务 业 对 外 开 放 的 问 题 与 政 策 调 整
的 分 行 ，并 禁 止 在 同 一 城 市 或 地 区 同 时 设 立 代 表 址 和 别 结 构 的 政 策 调 整 ，在 外 资 金 融 机 构 与ｆ人 的 固 别 上 ，
营 业 性 机 构 。 但 中 国 在 金 融 服 务 业 刊 外 开 放 进 程 中 ， 一 定 要 坚 持 分 散 和 均 衡 的 原 则 。 一 方 面 要 尽 量 避 免
但 是 ，随 着 中 国 金 融 服 务 业 计 扑 开 放 的 不 断 发 展 机构 在 中 国设立 的 营业 性 分 支机 构 数 甚 至 高 达 ６～８
和金 融监 管 体 系 的不 断 鳇垒 、金 融监 管 能 力 的不 断 提 家 据 中 国 人 民 银 行 资 料 ，截 止 到 １９９８ 年 Ｊ２ 月 底 ，
多 问 题 ，这 些 问 题 严 重 阻 挠 着 中 国 金 融 服 务 业 列 外 开 最 重 要 的 目 的 ，一 是 为 了 大 规 模 引 进 外 资 ，以 弥 补 国 放 的 顺 利 进 行 ，甚 至 影 响 和 威 胁 到 中 国 的 金 融 和 经 济 内 经 济 建 设 资 生 的 不 足 ；二 是 为 了 学 习 国 外 银 行 业 先
井 可 要 求 其 总 行 提 供 担 挥 ．从 而 可 ｌ 有 效 地 降 低 为 道 构 翦 量过 多 一 目 前 有 根 多 外 资 金 融 机 构 在 中 匡 设 立
国 监 管 的 难 度 和 责 任 ，磕 少 金 融 市场 开 放 的 风 险
了 雨 家 或 两 家 上 的 营 业 性 分 支 机 构 ，有 的 外 资 金 融
一 外 、 资 金融 机构 引入 的结 构 问题 及 政策 调 整 量 的 外 资 ，二 可 以带 来 一 整 套 金 融 业 先 进 的 经 营 管 理 外 资 银 行 的 引 人 结 构 欠 台 理 ，这 是 目前 耩 国 金 融 经 验 和 技 术 ，三 可 以 培 训 国 内 金 融 人 才 ，从 而 能 较 好
蚪 资金 融 机构 在 国 内 的分 支机 构 数 量 的控 制 ， 防 止 成外 资 金融 机 构刘 我 国 国 内金 融 市场 的操 纵 、控制 和
外 资 金融 机构 对 国 内金 融市 场 的操 纵 和 控制 ，并 维 护 垄 断 。 另 一 方 面 ，更 严 重 的 情况 是 可 能 导 致 我 国 经 济
寅ｃ辉 煌
商 南 大 学 盘 融 学 院 ．湖 南 长 沙 ４１ｏ０７９
摘 要 ：外资垒 融机 构引＾ 结 构不 合理 、外 资垒 融 机 构 在 国内 经 营 中“低 国民 待 遇 与 “超 国 艮特 遇 “双 重扭 曲 ” 噩 国 家 对 外 资 盘 融 札 转 的 监 管 体 系不 健 全 南 监 管 方 式 落 后 ，是 目前 我 国 垒 融 服 务 业 对 外 开 放 中 存 在 的 突 出 问 题 加 速 政 策 调 整 以 迅 速 牲 圭上 进 问 题 是 中 国 一置利 推 进 和 扩 大 空 融 服 务 业 的 对 外 开 放 和 雏 护 固 率 垒 融
银 行 营 业 性 分 支 机 构 ，营 业 性 机 构 又 包 括 外 资 银 行 分 融 机 构 的 国际 竞 争 能 力 低 ，金 融 监 管 体 系 不 健 全 金
行 、外 资 独 资 银 行 和 中 外 台 资 银 行 目前 中 国 引 进 外 融 监 管能 力 差 ，姥 乏对 外 资银 行 特别 是 国际 跨 国 银 行
在 中 国 国 内 的 业 务 发 联 不 其 母 行 ”聍 地 位 ． 可 在 中 国设 立 ４家 以 上 分 行 的 外 寄 银 行 还 有 ：标 准 渣 打
能发挥 像 “母 行 ’一 样 的 作用 ，其业 务 的开 展及 其 对 由 银 行 ８家 （上 海 、探 圳 、厦 门 、天 津 、珠 海 、海 口 、南 京 、
底 ，在 我 国 境 内 设 立 的 外 资 银 行 分 行 已 达 １５５ 家 拽 国 金 融 服 务 业 对 外 开 放 的 基 本 目 的 和 中 国 国 内 金 融
资银 行 ６家 ，合 资 银 行 ７家 ，外 资 财 务 公 司 ７家 ，外 资 业 的 发 展 状 况 和 金 融 监 营 状 况 是 基 本 相 一 致 的 。 中 银行 代 表处 ２４８家 ［１一。但 与此 同 时 。也 还 存 在 着 许 国 金 融 服 务 业 对 外 开 放 和 引 进 外 资 金 融 机 构 的 两 个
和 经 济 安 全 的 重 要 内 容 ．
关 键 词 ：金融 ；垒 融服 务 业 ；对 外 开放 ；外贵举 行 ；金 融监 管 中 图 分 类 号 ：Ｆ８３０ ４ 文 献 标 识 码 ：Ａ 文 章 编 号 ：ｔＯ０１—５９８１ｆ２００１）０５—００２３—０４
我 国 自 １９７９ 年 ｌ２月 在 北 京 引 人 第 一 家 外 资 金 行 ６ 家 ，台 资 银 行 ７家 ，分 别 只 占全 部 营 业 性 外 资 银
高 ．这 种过 于 单一 和集 中 的外 资 金融 机 构 娄 堡 有 其 ［ 丰 银 行 就 在 中 国 的 上 海 、探 『｝、厦 门 、天 津 、青 岛 、北
不 利 之处 ．固 为 外 资 银行 分 行 的 总行 在 境 外 吲 此 其 京 、大 连 、武 汉 等 ８个 城 市 设 立 了 ８家 外 资 银 行 分 行 ；
融 机 构 — — 日本 输 出 人 银 行 以 来 ．金 融 服 务 业 的 对 外 行 机 构 的 ３ ５７％ 和 ４ ｌ７％ 『１］
开 放 已 取 得 了 非 常 突 出 的 成 就 ，截 止 到 １９９９年 ９月
外 资 金 融 机 构 的 这 种 类 型 结 构 ，总 体 来 说 是 与 中
安 全 。 加 速 政 策 调 整 ，着 力 解 决 好 这 些 问 题 ．已 成 为 进 的 经 营 管 理 方 法 、经 验 和 技 术 ．以 加 速 国 内 金 融 服
中 国 金 融 服 务 业 扩 大 对 外 开 放 顺 利 推 进 的 关 键
务 业 的现 代化 。 而 引进 外资 银 行分 行 ，一 可 以带 来 大
服 务 业 对 外 开 放 中 面 临 的 较 为 实 出 的 问 题 。
地 实 现 中 国 金 融 业 对 外 开 放 的 基 本 目 的 。 另 一 方 面
１．外 资 垒 融 机 构 的 类 型 结 构 问 题
也 是 由 中 国 金 融 业 发 展 的 现 状 和 金 融 监 管 的 水 平 和
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式 的 外 资金 融机 构 更 易 于 符理 和 监督 一对 于分 行 ，糸 Ｓ ５２ ％ 一
道 国 可 要 求 其 母 国 监 管 当 局 承 担 主 要 的 监 苗。责 任 ，
第二 同 一 家外 资金 融 机 构在 中 国设 立 的 分 支 机