投资模拟试题三

投资连结和万能保险销售资格考试
模拟试题三
一、单选题（60题）
1.具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，而不保证最低收益的人身保险是（）
A变额寿险B万能保险C投资连结保险D变额万能寿险
2.具有保险保障功能并设有单独保单账户，且保单帐户价值提供最低收益保证的人身保险是（）A变额寿险B万能保险C投资连结保险D变额万能寿险
3.在投资连结保险业务中，保险公司承担的风险是保险保障风险和费用风险，不承担投资风险，
投资风险由（）承担。

A投保人B被保险人C投保人和被保险人D受益人
4．关于投资连结保险以下描述不正确的是（）。

A投资连结保险的各项收费或费用项目均向投保人公开
B保险公司定期评估投资账户资产价值，并至少每周一次在保险监管机构认可的公众媒体上公布投资单位价格
C定期公布投资账户中期报告和年度报告
D每个保单周年日向投保人寄送保单状态报告。

5．投资连结保险的死亡风险保费的扣除方式是（）
A直接从保费收人中扣除B从投保人的保单账户中扣除投资单位数的方式收取C保费进入投资账户之前扣除D保费进入投资账户之后扣除
6．投资连结保险的资产管理费的收取方式是（）
A在评估投资账户价值时从投资账户中扣除
B在每次投资单砬定价前进行扣除
C于每个资产评估日根据上一资产评估日账户资产净值的一定比例收取
D保费进入投资账户之前扣除
7．固定保费的变额寿险一般简称为变额寿险，其保单现金价值随投资账户的投资业绩而变化（）最低收益保证。

A有B没有
8．保单累积价值和每期给付金额随投资账户的投资业绩波动而变化的年金保险称为（）。

A 变额年金B变额寿险 C 万能寿险 D 补充养老金
9．从购买年金之日起，超过一个年金期间（通常为一个月或一年）后才开始一系列定期给付的变
额年金，被称为（）。

A 变额延期年金B变额即期年金 C 万能寿险 D 变额寿险
10．保监会颁布的《投资连结保险精算规定》，个人投资连结保险的基本保险费不得高于保险金额除以20，并不得高于人民币（）。

A 8000元
B 7000元
C 6000元
D 5000元
11．投保人王先生购买某保险公司的投资连结保险产品，一次性缴付保费500元，该产品收取的初始费用比例为3％，剩余保费全部分配进入王先生选择的某一投资账户，该投资账户的投资单位买入价格为
1．00元，那么王先生可以购得的投资单位数为（）。

A 48500
B 500
C 300
D 400
12．保险公司为维护保险合同向投保人或被保险人收取的管理费用指的是（）。

A 初始费用
B 资产管理费
C 保单管理费
D 保险保障费用
13．用于弥补保险公司进行投资账户运作时所承担的各种费用称为（）。

A 资产管理费
B 保单管理费C初始费用 D 死亡风险保费A 5% B 3%
C 7%
D 2%
15．投资连接保险的买入卖出差价不得超过（）。

A 5%
B 3%
C 7%
D 2%
16．为了确保投保人全面理解并选择了适合自身需求的人寿保险，投资连结保险合同中基本都设置了犹豫期条款。

犹豫期一般为（）天，自投保人收到保险合同之日起算。

A 3
B 7
C 10
D 20
17．保险公司依法设立的，资产单独管理的资金账户，是保险公司提供用于保费投资的专用账户，这个账户被称为（）。

A 投资账户
B 储蓄账户
C 经营账户
D 保障账户
18．对于投资连结保险的投资账户来说，（）拥有该账户的投资权。

A 保险公司
B 被保险人
C 投保人
D 第三人
19.保单账户中持有公司各投资账户的初始投资单位数，等于分配至该投资账户的保费数额除以该投资账户投资单位（）所得的值。

A买人价B卖出价 C 现值 D 现金价值
20.投保人王先生购买了某保险公司的投资连结保险产品，其保单账户中持有100个某投资账户的投资单位。

在某一资产评估日，该投资账户的投资单位买入价为
1.8861元，卖出价为
1.8491元，那么此投资账户在该日的投资单位价值为（）元。

A 18861
B 18491
C 18676
D 18534
21.投保人xx于
2000年1月1日购买了某保险公司的投资连结保险产品，一次性缴付保费100元（不计初始费用），并按当时的投资单位买人价买人若干投资单位。

已知张先生每年可获得的毛保费收益率为10％，那么到
2001年12月31日，张先生的保单账户价值为（）。

A 11800
B 11900
C 12000
D 12100
22.申请转换的保单账户价值将按保险公司收到转换申请之日的（）的投资单位价格转移。

A当天B下一个资产评估日C下一个工作日D第二天
23.在对投资账户进行转换操作过程中，投资账户的转出和转入均以同一投资单位价格交易，这个价格是投资单位的（）。

A买入价B卖出价C买入价或卖出价D买入价和卖出价的平均值
24.在投资连结保险中，保单账户价值全部归（）所有。

A投保人B保险人C被保险人D受益人
25.投保人王先生与某保险公司签订了一份投资连结保险合同（假设该合同只提供身故给付，没有任何附加保险合同，而且只连结一个投资账户）。

假设王先生在投保时选定的保险金额为600元，王先生在保险合同有效期内身故时，其保单账户内的投资单位数为500个，投资单位卖出价为
1.1900元，买人价为
1.2100元。

如果是定额死亡保险金，保险公司应对王先生的受益人给付的死亡保险金为（）元。

A 59500
B 600
C 60500
D 120500
26.投保人王先生与某保险公司签订了一份投资连结保险合同（假设该合同只提供身故给付，没有任何附加保险合同，而且只连结一个投资账户）。

假设王先生在投保时选定的保险金额为600元，王先生在保险合同有效期内身故时，其保单账户内的投资单位数为500个，投资单位卖出价为
1.1900元，买人价为
1.2100元。

如果是递增死亡保险金，保险公司应对王先生的受益人给付的死亡保险金为（）元。

A 600
B 60500 C119500 D 120500
27.投保人王先生与某保险公司签订了一份投资连结保险合同（假设该合同只连结一个投资账户），采用期交保费方式，选择每年缴费200元，其中基本保费100元，即额外保费也为100元，假设投保时投资账户的投资单位卖出价为
1.2000元，买卖差价为1％，则王先生保单账户的初始投资单位数为（）个。

×(1+1%)]
C 14500/[
1.2000×(1-1%)] D 14500×(1-1%)/
1.2000
28.投保人王先生与某保险公司签订了一份投资连结保险合同（假设该合同只连结一个投资账户），采用期交保费方式。

王先生选定的保险金额为1000元，初始投资单位数为500个。

假设投保时投资账户的投资单位卖出价为
1.2000元，买卖差价为1％，则在第一个保单年度，死亡风险保额为（）元。

A 39400
B 400
C 40600
D 600
29.开办投资连结保险的保险公司应当至少（）一次在中国保监会认可的报纸上作信息公告。

A 每周
B 每月
C 每季度
D 每半年
30.保险公司应当在每个保单周年日后（）日内，向保单持有人寄送一份保单状态报告，说明保单持有人于保单周年日后第一个评估日在每个投资账户中持有的单位数、单位价值、保单价值、保险金额、部分解约、保单贷款、费用扣除等内容。

A 15
B 30
C 45
D 60
31.对于投资连结保险，《关于人身保险新型产品信息披露有关问题的通知》(保监发[2002]77号)暂定高、中、低三个演示利率分别不得高于（）
A 6％、4％、2％
B 7％、5％、3％
C 8％、6％、4％
D 9％、7％、5％
32.《关于人身保险新型产品信息披露有关问题的通知》(保监发[2002]77号)规定，对于（）后备案的人身保险新型产品，保险公司应在营业场所提供产品说明书，供消费者查阅。

A
2002年5月1日B
2002年10月1日
C
2003年5月1日D
2003年10月1日
33.保监会颁布的有关管理办法中对各类投资的比例未做出明确规定的是（）。

A 银行存款
B 债券
C 股票
D 基金
34.万能保险投保人申请增加保险金额的，应从（）起生效。

A 下一个结算日的零时
B 下一年度
C 下一月
D 次日零时
35．万能保险的死亡保险金给付的A方式中，当报单帐户价值小于保险金额时，死亡保险与保险金额之间的关系是（）。

A 大于
B 等于
C 小于
D 无法确定
36．万能保险报单的现金价值是报单帐户价值与（）之间的差额。

A 保险金额
B 退保费用
C 初始费用
D 最低保证收益
37．万能保险的期交保费高于基本保险费的部分为（）保费。

A 追加
B 续期
C 额外
D 帐外
38．万能保险的初始费用在（）中扣除。

A 报单帐户
B 现金价值
C 保费
D 报单价值
39．万能死亡风险保险费采用预先收取的方式，死亡风险保险费（）收取一次。

A 每周
B 每月
C 每季
D 每年
40．报单管理费是一个与报单帐户价值无关的固定金额，在报单首年度与续年度的情况是（）A 必须一致 B 可以不同 C 必须大于
D 无需确定
41．通常保险公司规定每月（）为万能保险的结算日。

A 第一日
B 第十五日
C 月末
D 月初
42．万能保险产品各项宣传材料的印发和管理应由各保险公司总公司或授权的（）公司进行。

43．保险公司对万能报单在犹豫期内对投保人进行（）回访。

A 100%客户
B 100%业务员
C 随机
D 不定期
44．万能寿险单独账户的投资组合及运作方式是由（）决定。

A 保险公司
B 投保人
C 受益人
D 被保险人
45．按照我国保监会的相关规定，万能险的基本保费不得（）保险金额（指保单签发时的死亡保险金额）除以20，并不得（）人民币6000元。

（）
A高于低于B高于C低于高于D低于
46．某保险公司万能产品的最低基本保费设定为2000元，最高基本保费设定为4000元，假定投保人期交保费为6000元，选定的基本保费为3500元，则额为保费为（）。

A2500B2000 C3500D4000
47．投保缴付的期交保费之外的保费是（）。

A额外保费B附加保费C追加保费D缓交保费
48．投保人逾期未缴保费，当其保单账户价值足以支付所需风险保险费和保单管理费时，投保人可以暂缓缴付保费，保险公司将从其保单账户中扣除所需的风险保险费和保单管理费，保险合同继续有效，这一期限叫做（）。

A宽限期B保费缓交期C保费拖延期D等待期
49．保险公司对投保人未按时缴纳期交保费所给予的宽限时间，这一期间叫做（）。

A保费缓交期B宽限期C保费拖延期D等待期
50．投保人增加或者减少期交保费叫做（）。

A保费变更B保额变更C增加保费D减少保费
51．在万能保险合同有效期内，经保险公司同意，投保人（）增加或者减少期交保费。

A不可以B特殊情况可以C可以D不确定
52．为了避免万能保险灵活缴费可能导致的保单失效，鼓励投保人持续缴费，保险公司一般会提供（）。

A缴费提醒B缓交保费C宽限期D持续奖金
53．根据中国保监会2007年颁布的《万能保险精算规定》，个人万能保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的（）。

A10% B15% C5% D2%
54．死亡风险保额是指（）。

A有效保额减去保单账户价值B身故保险金
C身故保险金加上保单账户价值D保单账户价值
55．万能保险保单的现金价值指（）
A保单账户价值B退保费用
C保单账户价值与退保费用之间的差额
D保单账户价值与退保费用之和
56．假定张先生，男，30岁，身体健康，
2003年4月6日购买某保险公司的万能型终身寿险，保险金额为100，000元。

2007年3月底张先生保单账户价值为50，000元，
2007年4月1日保险公司公布的结算利率为日利率
0．005％。

2007年4月6日张先生缴付了5，000元续期保费和10，000元追加保费。

自
2003年4月6日保单生效后张先生持续缴费，按保险公司规定可享有2％的持续奖金。

按照保险公司规定第四个保单年度续期保费收取的初始费用为8％，追加保费收取的初始费用为4％，公司的保单管理费为每月5元。

张先生在
2007年4月20因急用资金领取了20，000元的现金价值，请问张先生在4月底保单账户价值是（）（注：
经查表可知，每月的风险保险费为
8．9元）
A
44361.1 B
4435.1 C
4434.1 D
4433.1
57．死亡风险保险费的收取方式（）。

B预先收取
C每年收取一次
D不定期收取
58．金融市场可以通过一定的机制，将社会的剩余资金投入到急需资金的领域或项目中，或转移到具有企业家才能的人手中，使资金这种稀缺资源得到
有效利用，或者促使资金不断地从低效领域或项目流向高效领域和项目。

这是体现了金融市场的哪种主要功能（）A 融资 B 优化资源配置
C 经济结构调整
D 收入再分配
59．发行人向投资者出售金融工具的市场称为（）
A 次级市场
B 流通市场
C 二级市场
D 发行市场
60．金融工具在投资者之间相互转让和流通的市场称为（）
A 一级市场
B 初级市场
C 流通市场
D 发行市场
61．银行支付给存款人的报酬称为（）
A 利率
B 利息
C 股利
D 股息
62．如果某人在银行存款2000元人民币，期限为5年，利率为3％，按年度单利计算。

五年应获得利息（）
A 60元
B 180元
C 300元D
318.5元
63．如果某人在银行存款2000元人民币，期限为5年，利率为3％，按年度复利计算。

五年应获得利息（）
A 60元
B 180元
C 300元D
318.5元
64．银行存款按照存款的期限划分，可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、通知存款，其
中通知存款的最低支取金额为：
（）。

A 1万
B 5万
C 6万
D 10万
65．中国人民银行宣布，从
2007年3月18日起调整金融机构人民币存款基准利率，目前一年期基准存款利率提高至：
（）
A
0.72% B
1.98% C
2.43% D
2.79％
66.债券投资者面临的因债券发行人不能按时支付债券利息和偿还本金而给债券投资者造成的损失的风险称为( )
A 利率风险
B 通货膨胀风险
C 信用风险
D 汇率风险
67．债券投资者面临的主要风险为（）
A 利率风险
B 通货膨胀风险
C 信用风险
D 汇率风险
68．债券投资者面临的因市场利率变动对债券价值的影响的风险称为（）
A 利率风险
B 通货膨胀风险
C 信用风险
D 汇率风险
69.债券投资者面临的因发生通货膨胀后债券投资者的收益按购买力衡量其价值受到损失的风险称
为（）
A 利率风险
B 通货膨胀风险
C 信用风险
D 汇率风险
70．我国现行法规规定，我国股份公司首次公开发行股票和上市后向社会公开募集股份采取（）的发行方式。

A 仅对公众投资者上网发行
B 仅对机构投资者网下配售
C 对公众投资者上网发行和对机构投资者网下配售相结合
D 以上都不对
71．投资者卖出股票和买人股票的差价收入称为（）
A 资本利得
B 现金股息
C 股票股息
D 公积金转增股本
72．证券市场行情，尤其是股票市场的变动趋势的根本决定因素是（）
A 非系统性风险
B 系统性风险
C 经营风险
D 财务风险
73．下列不属于非系统性风险的是（） A 经营风险 B 信用风险 C 财务风险 D 通货膨胀风险
74.在基金募集期内购买基金份额的行为是指（）
A、交易
B、认购
C、申购
D、赎回
75.投资者在开放式基金募集期结束后，申请购买基金份额的行为是指（）P
63A、交易
B、认购
C、申购
D、赎回
76.投资者把手中持有的基金单位出售给基金管理人并收回现金，与申购相对应的反向操作过程称之为（）
A、交易
B、认购
C、申购
D、赎回
77.为鼓励投资者能够长期持有基金，基金管理人通常采用（）对投资者进行收费
A、前段收费
B、后段收费
C、申购收费
D、认购收费
78.一种是按认购／申购金额的一定比例计算认购费用，这种认购／申购费率被称为内扣法，也称为（）
A、前段收费
B、净额费率
C、全额费率
D、认购收费
79.定期定额投资计划，也称为自动投资计划，又称（）的基金购买方法、平均成本法等，这种方法比较适合运用于个人退休计划等
A、活期储蓄式
B、定期储蓄式
C、成本分摊式
D、自由储蓄式
80.投资者交易证券投资基金时一次性支付的费用，直接由投资者承担的费用是指（
A、基金持有人
B、基金管理
C、基金赎回
D、基金运营
81.证券投资基金在运作过程中一次性或周期性发生的费用，从基金资产中扣除的费用是指（）
A、基金持有人
B、基金管理
C、基金赎回
D、基金运营
82.基金运营费用指证券投资基金在运作过程中一次性或周期性发生的费用，从（）中扣除
A、手续费
B、管理费
C、基金资产
D、基金净值
83.协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买人或卖出一定标准数量的某种金融工具的
标准化协议称之为（）
A、金融期货合约
B、金融期权合约
C、金融远期合约
D、金融期权
84.购买者在规定期限内按双方约定的价格(简称协定价格或执行价格)购买或出售一定数量某种金融资产(称为标的资产)的权利的合约称之为（）
A、金融期货合约
B、金融期权合约
C、金融远期合约
D、金融期权
85.可以按照预先设定的价格转化为一定数量普通股的公司债券称之为（）
A、认购权证
B、认购股权
C、可转换公司债券
D、可转化股权）
二、多选题（40题）
1．变额寿险的最显著特点是（）。

A允许投保人自行选择保费的缴付数额B允许投保人增减保险金额
C允许投保人自主选择一个或多个投资账户D投资风险由投保人全部承担
2．投资型寿险和传统寿险的区别是（）。

A保险合同双方承担的风险不同B保险金的确定方式不同
C保险产品的透明度不同D帐户设置不同
3．投资连结保险具有以下特征（）。

B 投保人承担投资风险，保单利益与投资绩效挂钩
C 费用项目收取清晰，投资账户管理透明
D 保费缴付灵活，投资选择自由
4．购买投资连结保险的客户一般具备如下特征（）。

A 具备一定的风险承受能力
B 具备一定的经济实力
C 有投资理财需求
D 风险偏好小
5．变额万能寿险与万能寿险不同之处是（）
A变额万能寿险中投保人缴付的保费被分配到投保人所选择的投资账户中，万能寿险没有投资
账户
B变额万能寿险没有最低收益保证，而万能寿险有最低收益保证
C设计两种保险金额确定方式
D各项费用收取受到监管限制
6．投资连结保险死亡保险金的确定方式有（）。

A定额死亡保险金B递增死亡保险金C变额死亡保险金D递减死亡保险金
7．目前的投资连结保险大多引入了一定的灵活缴费机制，使其具备了变额万能寿险的特征。

灵
活缴费主要体现在（）。

A保费调整B追加保费C保费缓缴期D给予持续奖金
8．投资连结保险的投资单位价格分为（）
A买入价B买出价C中间价D评估价
9．投资连结保险产品可以并且仅可以收取的几种费用有（）
A初始费用B买卖差价C死亡风险保费D保单管理费
10．关于投资连结保险的投资账户，以下说法正确的是（）。

A 保险公司依法设立，并进行单独管理
B 保险公司的投资账户与其管理的其他账户之间不得存在债权债务关系
C 保险公司可设置一个或多个投资账户供投保人选择
D 投保人拥有投资账户的投资权
11．投资连结保险保单账户的设立时间是（）
A保险合同生效后
B在保险合同犹豫期结束后的首个资产评估日设立
C保险合同生效后的首个资产评估日设立
D在保险合同犹豫期结束后
12．投资连结保险投资账户总负债是指（）
A应付已买入资产款项B应付税金
C应付资产管理费D其他负债。

13．影响万能保险报单的现金价值的主要因素（）。

A 保证利息
B 部分领取
C 报单管理费
D 初始费用
14．万能保险部分领取现金价值必须满足的条件（）。

A 保单一年以上
B 被保险人未发生保险事故
C 领取金额要符合规定
D 领取后的保单帐户价值必须符合保险公司规定的最低要求
15．万能保险的保单功能（）。

A 保障
B 投资
C 储蓄
D 养老A 初始费用 B 买卖差价 C 保单管理费 D 退保费用
17．万能保险的客户回访，应了解投保人是否知道（）。

A 责任免除
B 费用扣除
C 帐户价值的计算方法
D 犹豫期
18．万能保险为投保人提供两种死亡保险金给付方式，其中给付方式A是（）。

A它是一种固定死亡保险金给付方式
B它的死亡保险金=保险额（当保单帐户价值≤保险金额）
C它的死亡保险金=保单帐户价值（当保单帐户价值＞保险金额）
D它的死亡风险保额=死亡保险金-保单帐户价值
19．万能保险的万能帐户可以投资于（）方面。

A 银行存款
B 国债
C 证券基金
D 股票
20．万能保险持续缴费奖励应满足的条件有（）。

A 合同生效满三年后
B 前三年的期交保费必须按时缴纳
C 从第三个报单年度起
D 无理赔记录
21．万能保险账户可以投资于（）
A银行存款B国债C金融债券D企业债券E证券投资基金和股票
22．关于万能保险账户投资的说法，以下正确的有（）
A保险公司为万能保险产品设立的账户，投资商业银行金融债券、次级债券和企业(公司)债券的比例，不得超过该账户上季末总资产的80％。

B万能保险产品可以设立投资基金比例最高为80％的账户。

C保险公司为万能保险产品设立的账户，投资股票的比例不得超过80％，且不得超过保险条款的约定比例。

D万能保险产品可以设立投资基金比例最高为85％的账户。

23．金融工具是金融市场的交易对象，是载明了金融交易的金额、期限、价格等内容的一种法律凭证，金融工具主要特征包括（）
A 流动性
B 收益性
C 风险性
D 永久性
24．系统性风险指由于某种全面性因素引起的投资收益的可能变动，这种因素以同样的方式对市场上全部投资对象的收益产生影响。

系统性风险主要包括（）
A 政策风险
B 经济周期波动性风险
C 利率风险
D 购买力风险
25．银行存款按照存款存取的方式划分，可以分为（）
A 活期存款
B 整存整取存款
C 零存整取存款
D 整存零取存款
E 存本取息存款
26．活期存款指不约定期限，随时可存，随时可取，也没有存取金额限制的一种存款。

银行为存款
人提供（）等存取方式。

A 存折
B 支票
C 汇票
D 自动柜员机
27．从目前的产品中了解到，主要金融衍生产品有认股权证，以及（）等。

A、远期合约
B、期货合约
C、期权合约
D、可转换公司债券
21/ 21。