第六章再保险
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Chapter 6 Reinsurance
（无限额）险位超赔赔款分摊表 危险单位 A B C 共计 赔款 100 150 80 330
单位：万元
分出公司 分入公司承 承担赔款 担赔款 50 50 50 100 50 30 150 180
Chapter 6 Reinsurance
（有限额）险位超赔赔款分摊表 危险单位 赔款 A B C 共计 100 150 80 330
Chapter 6 Reinsurance
比例再保险 比例分摊风险、保费与损失
成数分保
固定每张保单中的 分保比例
溢额分保
确定自留额，不同保单 有不同分保比例
混合分保
Chapter 6 Reinsurance
一、成数再保险
分出公司事先确定一个自留额和保险金 额的比例，当承接到一笔业务时，将每 一危险单位的保险金额按照该比例分割， 把超过自留额的部分分保给再保险人 。
赔付率超赔再保险： 对超出某一规定赔付 率的所有损失进行 分保。
Chapter 6 Reinsurance
一、险位超赔再保险
原保险人对每一个危险单位的赔款确定一个自 负责任额，如果总赔款金额低于自负责任额， 由原保险人全部负担;如果总赔款额超过自负 责任额，多出部分由再保险分入公司负担，这 部分被称为再保险责任额。 险位超赔再保险对赔款的偿付分两种情况：一 种是按危险单位分别计算，另一种是设定事故 限额后来计算。
如何界定“一次巨灾事故”
• 持续时间多长才算一次事故，这都需要明确。 如有一份超过1000万元以后的1000万元巨灾超 赔分保合同，一次洪水持续了6天，共造成损 失5000万元。如果按一次事故计算，则再保险 人只要承担1000万元就可以了，原保险人要承 担4000万元。如果按3天为标准，划分为两次 事故，分别为2000万元和3000万元，则再保险 人要承担2000万元，原保险人只要承担3000万 元。一般都以连续72小时为一次事故。
Chapter 6 Reinsurance
第六章 再保险
第一节 第二节 第三节 第四节 再保险概述 比例再保险 非比例再保险 再保险的经营管理
Chapter 6 Reinsurance
第一节 再保险概述
一、再保险的含义
再保险，也称分保，是保险人在原保险 合同的基础上，通过签订合同，把其所 承保的部分风险和责任向其他保险人进 行保险的行为。 分出业务的公司称为原保险人或分出公 司。 接受业务的公司称为再保险人或分入公 司。 Chapter 6 Reinsurance
Chapter 6 Reinsurance
三、保险原则在再保险中的运用
保险利益原则 诚信原则 补偿原则 承保标的存在原则
Chapter 6 Reinsurance
四、再保险中的职能
对保险公司由于特定业务带来的巨大危 险进行分散。 对特定区域内的危险进行有效分散。 对保险公司的累积责任危险进行分散。 对特定时点的危险进行分散。
成数分保计算表
单位：万元
标 总额（100%） 自留比例（40%） 分出比例（60%） 的 物 保险 保 赔 自留 保 自负 分保 分保 摊回 金额 费 款 额 费 赔款 额 费 赔款
A B C
100 400 1000
1 4
0 10
40 0.4 160 1.6 400 4
0 4 200
60 240 600
原保险
主体 保险 标的 合同性质
保险人之间的一种业务经营活动：再保 险合同只对原保险人和再保险人具有约 束力，而与原保险业务中的被保险人无 关，即再保险合同和原保险合同是独立 的，所以
– 被保险人无权向再保险人索赔，再保险人也 无权向投保人收取保费； – 原保险人不能因再保险人未履行分保责任而 对被保险人（或受益人）不履行赔偿义务。
保险标的和保险事故 保险标的是分出人承担的损失补偿责任 或给付责任。 保险事故是指原保险人对被保险人损失 补偿责任的发生。
Chapter 6 Reinsurance
二、再保险和原保险的比较
再保险与原保险的关系如下图：
保险
请求保险赔偿或给付
再保险
请求再保险摊赔
投保人 （被保险人）
原保险人 支付再保险费 再保险人 签订保险合同 （分出公司） 签订再保险合同 （分入公司）
Chapter 6 Reinsurance
多层溢额
溢额再保险设置了不同层次的溢额，依 次称为第一溢额、第二溢额等。当第一 溢额不能满足全部分出业务的需要时， 可将全部溢额超过第一溢额的部分转入 第二溢额，如有需要还可组织第三溢额， 以此类推直至把所有的保险金额分配完 毕。
Chapter 6 Reinsurance
有关再保险的几个概念
1.危险单位 是保险标的发生一次危险事故可能波及的 最大损失范围。 2、自留额 是指对于每一危险单位或一系列危险单位 的责任或损失，分出公司根据其自身的偿 付能力确定的所能承担的限额。
Chapter 6 Reinsurance
《保险法》对自留额的规定
第102条 经营财产保险业务的保险公司当 年自留保险费，不得超过其实有资本金加 公积金总和的四倍。 第103条 保险公司对每一危险单位，即对 一次保险事故可能造成的最大损失范围所 承担的责任，不得超过其实有资本金加公 积金总和的百分之十；超过的部分，应当 办理再保险。
Chapter 6 Reinsurance
二、溢额再保险
• 由原保险人与再保险人签订合同，对每 一个危险单位确定一个由原保险人承担 的自留额，保险金额超过自留额的部分 称为溢额，分给再保险人承担。 • 溢额再保险的三要素：危险单位，自留 额和线数。
Chapter 6 Reinsurance
溢额分保计算表
9.19
自留额
10 10% 0.1 0.05 90 90% 0.9 0.45
0.25 2.05
8.2
第一溢额 分保额 分保比例 分保费 分摊赔款
2.9 20.45
7.05
0 0 790 第二溢额 分保额 0 79% 分保比例 0 0 0 分保费 Chapter 6 Reinsurance 7.9 0 79 分摊赔款 0
Chapter 6 Reinsurance
例
假设一份成数再保险合同规定每一危险 单位的最高限额为100万元，自留比例为 40%，分出部分为60%，当遇到不同的保 险金额（A、50万，B、100万，C、150万， D、200万）时，合同双方当事人的责任 应如何分配？
Chapter 6 Reinsurance
Chapter 6 Reinsurance
三、赔付率超赔再保险
按赔款与保费的比例确定自负责任和再 保险责任的一种再保险方式。
Chapter 6 Reinsurance
例
有一份赔付率超赔再保险合同规定，赔 付率标准为80%，再保险人的责任限额为 60%，同时规定再保险人赔付金额以100 万元为限，两者以较小者为准。假设净 保费收入为100万元， 则在赔款（1）50 万元，（2）120万元，（3）150万元时 应如何分配？
有限额的Байду номын сангаас数分保 保险 金额 自留部分 （40%）
单位：万元 分出部分 （60%） 其他 方式
50 100 150 200
20 40 40 40
30 60 60 60
Chapter 6 Reinsurance
0 0 50 100
成数再保险双方在分配保费和承担赔款 方面，也要依据比例分配。
Chapter 6 Reinsurance
赔偿或给付保险金 Chapter 6 Reinsurance 摊付损失赔款
支付保险费
再保险与原保险的区别
再保险 保险公司和投保人 均为保险公司 或被保险人 财产、利益、责任、原保险人承保合 信用或人的生命与 同责任的一部分 身体 或全部 经济补偿或给付 经济补偿
Chapter 6 Reinsurance
7.9 79
10
溢额再保险的优缺点及适用性
优点：◆业务安排具有灵活性和弹性。 缺点：◆手续比较繁琐。 ◆不能完全体现合同双方利益的一 致性。 适用性：⊙危险性小、利益较优且风险本 身较分散的业务。 ⊙业务质量不齐、保险金额不均 匀的业务。 ⊙巨额保险业务。
Chapter 6 Reinsurance
Chapter 6 Reinsurance
3.分保额 分保接受人所能承担的分保责任的最高限 额 自留额和分保额的计算基础： 保险金额——比例再保险 赔款金额——非比例再保险
Chapter 6 Reinsurance
？
可以说再保险是一种责任保 险吗？为什么？ 再保险的保险事故是什么？
Chapter 6 Reinsurance
船名 保险 金额 10 50 100 200 250 成数分保
金额 自留40% 分出60%
溢额分 保金额
A船 B船 C船
D船 E船
10 50 50
50 50
4 20 20
20 20
6 30 30
30 30
0 0 50
150 200
Chapter 6 Reinsurance
？
• 比例再保险可以应用在哪 些方面？
Chapter 6 Reinsurance
第三节 非比例再保险
原保险人和再保险人以危险事故损失为 基础来确定各自的保险责任。
Chapter 6 Reinsurance
非比例再保险： 对超出原保险人自留额部分 的赔款进行分保
险位超赔再保险： 对风险单位中超出 原保险人自负责任 部分进行分保。
事故超赔再保险： 对由每次保险事故产生的 多笔损失中超出原保险人 自负责任部分进行分保。
单位：万元
分出公司 分入公司 承担赔款 承担赔款 50 50 50 100 80 0 180 150
Chapter 6 Reinsurance
二、事故超赔再保险
以对一次巨灾事故所发生的赔款总和为 基础来计算原保险人的自负责任额和再 保险人的再保险责任额。
？
如何对一次巨灾事故进行划分？
Chapter 6 Reinsurance
分层溢额分保计算表
危险单位 总额 保险金额 总保费 总赔款 自留保额 自留比例 保费 赔款 A 5 0.05 1 5 100% 0.05 1 0 0 0 0 B 100 1 0.5
单位：万元
C 1000 10 100 10 1% 0.1 1 200 20% 2 20 共计
赔付 率
11.05 101.5
标 的 保险 保 赔 物 金额 费 款 A B C D 总额 自留额：400
单位：万元
分出额
自留 保 自负 分保 分保 摊回 比例 费 赔款 比例 费 赔款 1 4 4 4 0 10 200 120 0 0 60% 80% 0 0 6 16 0 0 300 480
100 1 0 100% 400 4 10 100% 1000 10 500 40% 2000 20 600 20%
第六章 再保险
[教学目的和要求]本章要求学生了解再保险在风 险分散中发挥的作用、掌握再保险的基本概念、 了解再保险与原保险的比较、掌握比例再保险 与非比例再保险的应用。 [教学重点和难点]再保险与原保险的关系 ；再 保险的职能；再保险的种类、特征；再保险合 同的主要形式和法定分保的作用。 [教学方法和手段]课堂讲授、计算分析
0.6 2.4 6
0 6 300
10 500
Chapter 6 Reinsurance
成数再保险的优点
合同双方的利益一致 手续简化，节省人力和费用
成数再保险的缺点
过于僵化，缺乏弹性 不能均衡风险责任
Chapter 6 Reinsurance
适用性
新公司、小公司。 新业务、新险种。 某些赔案发生频繁的险种。 转分保业务。 公司内部分保。
三、成数和溢额混合再保险
成数和溢额混合再保险，是将成数再保 险和溢额再保险结合起来，签订一个合 同，以成数再保险的限额作为溢额再保 险的起点，再确定溢额再保险的限额。 成数合同之上的溢额合同 溢额合同之内的成数合同
Chapter 6 Reinsurance
某分出公司的海洋货物运输保险的成数和溢额两 个分保合同混合运用，假定成数分保最高限额为 50万元，分出人自留40%，分出60%，溢额合同限 额为4线，即200万元，总承保能力为250万元， 某年度合同项下共承保5条船舶，其保险金额及 责任分配如下表所示。 单位:万元
Chapter 6 Reinsurance
？
比较原保险和再保险的职能。 分析再保险的发展为何具有国 际性？
Chapter 6 Reinsurance
第二节 比例再保险
比例再保险也称保额再保险，再保险双 方事先以总保险金额和原保险人自留份 额为基础确定一个责任分担比例，双方 按照该比例确定各自责任额，危险事故 发生后，双方依据这个比例分摊赔款。
（无限额）险位超赔赔款分摊表 危险单位 A B C 共计 赔款 100 150 80 330
单位：万元
分出公司 分入公司承 承担赔款 担赔款 50 50 50 100 50 30 150 180
Chapter 6 Reinsurance
（有限额）险位超赔赔款分摊表 危险单位 赔款 A B C 共计 100 150 80 330
Chapter 6 Reinsurance
比例再保险 比例分摊风险、保费与损失
成数分保
固定每张保单中的 分保比例
溢额分保
确定自留额，不同保单 有不同分保比例
混合分保
Chapter 6 Reinsurance
一、成数再保险
分出公司事先确定一个自留额和保险金 额的比例，当承接到一笔业务时，将每 一危险单位的保险金额按照该比例分割， 把超过自留额的部分分保给再保险人 。
赔付率超赔再保险： 对超出某一规定赔付 率的所有损失进行 分保。
Chapter 6 Reinsurance
一、险位超赔再保险
原保险人对每一个危险单位的赔款确定一个自 负责任额，如果总赔款金额低于自负责任额， 由原保险人全部负担;如果总赔款额超过自负 责任额，多出部分由再保险分入公司负担，这 部分被称为再保险责任额。 险位超赔再保险对赔款的偿付分两种情况：一 种是按危险单位分别计算，另一种是设定事故 限额后来计算。
如何界定“一次巨灾事故”
• 持续时间多长才算一次事故，这都需要明确。 如有一份超过1000万元以后的1000万元巨灾超 赔分保合同，一次洪水持续了6天，共造成损 失5000万元。如果按一次事故计算，则再保险 人只要承担1000万元就可以了，原保险人要承 担4000万元。如果按3天为标准，划分为两次 事故，分别为2000万元和3000万元，则再保险 人要承担2000万元，原保险人只要承担3000万 元。一般都以连续72小时为一次事故。
Chapter 6 Reinsurance
第六章 再保险
第一节 第二节 第三节 第四节 再保险概述 比例再保险 非比例再保险 再保险的经营管理
Chapter 6 Reinsurance
第一节 再保险概述
一、再保险的含义
再保险，也称分保，是保险人在原保险 合同的基础上，通过签订合同，把其所 承保的部分风险和责任向其他保险人进 行保险的行为。 分出业务的公司称为原保险人或分出公 司。 接受业务的公司称为再保险人或分入公 司。 Chapter 6 Reinsurance
Chapter 6 Reinsurance
三、保险原则在再保险中的运用
保险利益原则 诚信原则 补偿原则 承保标的存在原则
Chapter 6 Reinsurance
四、再保险中的职能
对保险公司由于特定业务带来的巨大危 险进行分散。 对特定区域内的危险进行有效分散。 对保险公司的累积责任危险进行分散。 对特定时点的危险进行分散。
成数分保计算表
单位：万元
标 总额（100%） 自留比例（40%） 分出比例（60%） 的 物 保险 保 赔 自留 保 自负 分保 分保 摊回 金额 费 款 额 费 赔款 额 费 赔款
A B C
100 400 1000
1 4
0 10
40 0.4 160 1.6 400 4
0 4 200
60 240 600
原保险
主体 保险 标的 合同性质
保险人之间的一种业务经营活动：再保 险合同只对原保险人和再保险人具有约 束力，而与原保险业务中的被保险人无 关，即再保险合同和原保险合同是独立 的，所以
– 被保险人无权向再保险人索赔，再保险人也 无权向投保人收取保费； – 原保险人不能因再保险人未履行分保责任而 对被保险人（或受益人）不履行赔偿义务。
保险标的和保险事故 保险标的是分出人承担的损失补偿责任 或给付责任。 保险事故是指原保险人对被保险人损失 补偿责任的发生。
Chapter 6 Reinsurance
二、再保险和原保险的比较
再保险与原保险的关系如下图：
保险
请求保险赔偿或给付
再保险
请求再保险摊赔
投保人 （被保险人）
原保险人 支付再保险费 再保险人 签订保险合同 （分出公司） 签订再保险合同 （分入公司）
Chapter 6 Reinsurance
多层溢额
溢额再保险设置了不同层次的溢额，依 次称为第一溢额、第二溢额等。当第一 溢额不能满足全部分出业务的需要时， 可将全部溢额超过第一溢额的部分转入 第二溢额，如有需要还可组织第三溢额， 以此类推直至把所有的保险金额分配完 毕。
Chapter 6 Reinsurance
有关再保险的几个概念
1.危险单位 是保险标的发生一次危险事故可能波及的 最大损失范围。 2、自留额 是指对于每一危险单位或一系列危险单位 的责任或损失，分出公司根据其自身的偿 付能力确定的所能承担的限额。
Chapter 6 Reinsurance
《保险法》对自留额的规定
第102条 经营财产保险业务的保险公司当 年自留保险费，不得超过其实有资本金加 公积金总和的四倍。 第103条 保险公司对每一危险单位，即对 一次保险事故可能造成的最大损失范围所 承担的责任，不得超过其实有资本金加公 积金总和的百分之十；超过的部分，应当 办理再保险。
Chapter 6 Reinsurance
二、溢额再保险
• 由原保险人与再保险人签订合同，对每 一个危险单位确定一个由原保险人承担 的自留额，保险金额超过自留额的部分 称为溢额，分给再保险人承担。 • 溢额再保险的三要素：危险单位，自留 额和线数。
Chapter 6 Reinsurance
溢额分保计算表
9.19
自留额
10 10% 0.1 0.05 90 90% 0.9 0.45
0.25 2.05
8.2
第一溢额 分保额 分保比例 分保费 分摊赔款
2.9 20.45
7.05
0 0 790 第二溢额 分保额 0 79% 分保比例 0 0 0 分保费 Chapter 6 Reinsurance 7.9 0 79 分摊赔款 0
Chapter 6 Reinsurance
例
假设一份成数再保险合同规定每一危险 单位的最高限额为100万元，自留比例为 40%，分出部分为60%，当遇到不同的保 险金额（A、50万，B、100万，C、150万， D、200万）时，合同双方当事人的责任 应如何分配？
Chapter 6 Reinsurance
Chapter 6 Reinsurance
三、赔付率超赔再保险
按赔款与保费的比例确定自负责任和再 保险责任的一种再保险方式。
Chapter 6 Reinsurance
例
有一份赔付率超赔再保险合同规定，赔 付率标准为80%，再保险人的责任限额为 60%，同时规定再保险人赔付金额以100 万元为限，两者以较小者为准。假设净 保费收入为100万元， 则在赔款（1）50 万元，（2）120万元，（3）150万元时 应如何分配？
有限额的Байду номын сангаас数分保 保险 金额 自留部分 （40%）
单位：万元 分出部分 （60%） 其他 方式
50 100 150 200
20 40 40 40
30 60 60 60
Chapter 6 Reinsurance
0 0 50 100
成数再保险双方在分配保费和承担赔款 方面，也要依据比例分配。
Chapter 6 Reinsurance
赔偿或给付保险金 Chapter 6 Reinsurance 摊付损失赔款
支付保险费
再保险与原保险的区别
再保险 保险公司和投保人 均为保险公司 或被保险人 财产、利益、责任、原保险人承保合 信用或人的生命与 同责任的一部分 身体 或全部 经济补偿或给付 经济补偿
Chapter 6 Reinsurance
7.9 79
10
溢额再保险的优缺点及适用性
优点：◆业务安排具有灵活性和弹性。 缺点：◆手续比较繁琐。 ◆不能完全体现合同双方利益的一 致性。 适用性：⊙危险性小、利益较优且风险本 身较分散的业务。 ⊙业务质量不齐、保险金额不均 匀的业务。 ⊙巨额保险业务。
Chapter 6 Reinsurance
Chapter 6 Reinsurance
3.分保额 分保接受人所能承担的分保责任的最高限 额 自留额和分保额的计算基础： 保险金额——比例再保险 赔款金额——非比例再保险
Chapter 6 Reinsurance
？
可以说再保险是一种责任保 险吗？为什么？ 再保险的保险事故是什么？
Chapter 6 Reinsurance
船名 保险 金额 10 50 100 200 250 成数分保
金额 自留40% 分出60%
溢额分 保金额
A船 B船 C船
D船 E船
10 50 50
50 50
4 20 20
20 20
6 30 30
30 30
0 0 50
150 200
Chapter 6 Reinsurance
？
• 比例再保险可以应用在哪 些方面？
Chapter 6 Reinsurance
第三节 非比例再保险
原保险人和再保险人以危险事故损失为 基础来确定各自的保险责任。
Chapter 6 Reinsurance
非比例再保险： 对超出原保险人自留额部分 的赔款进行分保
险位超赔再保险： 对风险单位中超出 原保险人自负责任 部分进行分保。
事故超赔再保险： 对由每次保险事故产生的 多笔损失中超出原保险人 自负责任部分进行分保。
单位：万元
分出公司 分入公司 承担赔款 承担赔款 50 50 50 100 80 0 180 150
Chapter 6 Reinsurance
二、事故超赔再保险
以对一次巨灾事故所发生的赔款总和为 基础来计算原保险人的自负责任额和再 保险人的再保险责任额。
？
如何对一次巨灾事故进行划分？
Chapter 6 Reinsurance
分层溢额分保计算表
危险单位 总额 保险金额 总保费 总赔款 自留保额 自留比例 保费 赔款 A 5 0.05 1 5 100% 0.05 1 0 0 0 0 B 100 1 0.5
单位：万元
C 1000 10 100 10 1% 0.1 1 200 20% 2 20 共计
赔付 率
11.05 101.5
标 的 保险 保 赔 物 金额 费 款 A B C D 总额 自留额：400
单位：万元
分出额
自留 保 自负 分保 分保 摊回 比例 费 赔款 比例 费 赔款 1 4 4 4 0 10 200 120 0 0 60% 80% 0 0 6 16 0 0 300 480
100 1 0 100% 400 4 10 100% 1000 10 500 40% 2000 20 600 20%
第六章 再保险
[教学目的和要求]本章要求学生了解再保险在风 险分散中发挥的作用、掌握再保险的基本概念、 了解再保险与原保险的比较、掌握比例再保险 与非比例再保险的应用。 [教学重点和难点]再保险与原保险的关系 ；再 保险的职能；再保险的种类、特征；再保险合 同的主要形式和法定分保的作用。 [教学方法和手段]课堂讲授、计算分析
0.6 2.4 6
0 6 300
10 500
Chapter 6 Reinsurance
成数再保险的优点
合同双方的利益一致 手续简化，节省人力和费用
成数再保险的缺点
过于僵化，缺乏弹性 不能均衡风险责任
Chapter 6 Reinsurance
适用性
新公司、小公司。 新业务、新险种。 某些赔案发生频繁的险种。 转分保业务。 公司内部分保。
三、成数和溢额混合再保险
成数和溢额混合再保险，是将成数再保 险和溢额再保险结合起来，签订一个合 同，以成数再保险的限额作为溢额再保 险的起点，再确定溢额再保险的限额。 成数合同之上的溢额合同 溢额合同之内的成数合同
Chapter 6 Reinsurance
某分出公司的海洋货物运输保险的成数和溢额两 个分保合同混合运用，假定成数分保最高限额为 50万元，分出人自留40%，分出60%，溢额合同限 额为4线，即200万元，总承保能力为250万元， 某年度合同项下共承保5条船舶，其保险金额及 责任分配如下表所示。 单位:万元
Chapter 6 Reinsurance
？
比较原保险和再保险的职能。 分析再保险的发展为何具有国 际性？
Chapter 6 Reinsurance
第二节 比例再保险
比例再保险也称保额再保险，再保险双 方事先以总保险金额和原保险人自留份 额为基础确定一个责任分担比例，双方 按照该比例确定各自责任额，危险事故 发生后，双方依据这个比例分摊赔款。