支票圈存业务
中国银行支票、支票截留、支票圈存说明
一、支票产品名称支票产品说明支票是指出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
支票分为现金支票、转账支票和普通支票，提示付款期为10天。
其派生产品包括支票圈存、支票截留、全国支票影像交换。
产品特点1.支票使用范围广泛，可选择业务品种较多；2.手续简便，资金清算及时，减少现钞流通；3.支票收款方式分为出票人主动付款和收款人委托收款。
适用范围单位及个人客户在境内同城或异地办理各种款项结算时，均可使用支票。
办理流程1.出票人（付款人）签发支票并加盖预留银行印鉴；2.在支票付款期限内，持票人（收款人）可以将支票背书转让给被背书人，背书转让时，收款人或背书人填明被背书人名称和背书日期并签章；3.支票到期日前办理委托收款或提示付款手续①收款人委托收款。
收款人将支票和三联进账单提交开户行办理委托收款，付款行付款后，收款行为收款人办理入账；②付款人主动付款。
付款人将支票和三联进账单提交开户行办理提示付款，付款行对支票审核无误后办理付款，收款行办理入账。
温馨提示1.支票有效期10天，请于到期前及时到银行办理兑付手续。
2.持票人应妥善保管支票，避免因破损、水洗等影响票面质量。
二、支票截留产品名称支票截留产品说明支票截留是指收款人在全省范围内交存转账支票，收款银行截留实物支票，通过影像信息，向出票人开户行提示付款。
产品特点1.办理手续不变，实现支票在推广区域内通用；2.资金到账准确安全。
适用范围单位及个人客户在境内人民银行推广支票截留业务的同省范围内，办理各种款项结算时，可使用支票截留。
目前该产品已在中国银行甘肃省分行开办。
办理流程1.出票人（付款人）签发支票并加盖预留银行印鉴；2.在支票付款期限内，持票人（收款人）可以将支票背书转让给被背书人，背书转让时，收款人或背书人填明被背书人名称和背书日期并签章；3.收款人到开户行办理支票（同城或异地）委托收款，收款行截留实物支票，付款行付款后，收款行为收款人办理入账。
8.支票圈存业务说明
内部资料，注意保管支票圈存业务说明一、业务概述支票“圈存”业务是指借助于支付密码技术（或电子签名、影像技术），由收款人在收受支票时通过POS、网络、电话等圈存受理终端（以下统称圈存受理终端）预先从出票人账户上圈存支票支付金额，保证见票后的足额支付。
为满足跨行支票圈存业务的处理，节约社会资源和成本，小额支付系统设计的实时信息业务包支持支票圈存业务信息的传输处理。
二、业务处理模式通过小额支付系统处理支票圈存业务有两种可选择模式。
一种为分散式处理模式，另一种为集中式处理模式。
（一）分散式处理模式CCPC所辖各直接参与者分别摆放支票圈存业务处理服务器，该服务器分别与商业银行行内系统和小额支付系统MBFE连接，商家通过POS等终端设备与CCPC所辖其开户银行支票圈存服务器连接，办理支票圈存业务。
拓朴结构图如下：分散式处理模式拓朴结构图CNAPSPSTN内系统（二）集中式处理模式在CCPC范围内设立一个支票圈存业务处理中心，以清算组织的形式通过前置机接入小额支付系统CCPC，所有商家通过POS等终端设备与支票圈存业务处理中心连接，办理支票圈存业务。
本CCPC范围支票圈存业务的模式应由CCPC所在人民银行当地分支行商辖内各直接参与者确定。
拓朴结构图如下：集中式处理模式拓朴结构图CNAPSPSTN为节约成本，方便业务推广和处理，每个城市（CCPC）只能选择一种处理模式。
三、条件约束（一）支票圈存业务通过小额支付系统实现,并通过MBFE接口API向支付系统发起实时信息业务包。
（二）支票圈存业务由支票圈存申请和支票圈存回应两个业务处理构成。
（三）支票圈存申请通过PKG013实时信息业务包（通用信息业务要素集005，业务类型编号30501）实现信息传递。
（四）支票圈存回应通过PKG013实时信息业务包（通用信息业务要素集005，业务类型编号30504）实现信息传递。
（五）一个实时信息业务包只能有一笔支票圈存业务。
（六）支票圈存按时间优先的原则进行处理，即申请圈存的支票，不论签发时间先后，应以申请圈存时间的先后顺序进行圈存。
电子支付答案
【单项选择】 1 、以下不是通信类故障的是（难度系数：易）A 、出钞门电缆故障B 、通信线路中断C 、通信模块或软件运行故障D 、数据端口接触不良参考答案：A【单项选择】 2 、以下是上联接入方式的是。
（难度系数：易）A 、传统拨号方式B 、TCP/IP 万式C 、专线组网方式D 、商场收款机(ECR) 改造方式参考答案：B【单项选择】3、“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是（）万元。
（难度系数：易）A 、0B 、10C 、100D 、1000参考答案：A【单项选择】 4 、当日下午（）前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。
（难度系数：易）A 、16：30B 、17：30C 、13：30D 、12：30参考答案：A【单项选择】 5 、通存通兑仍是按照存取款业务办理，大额取款（）万元以上都要先提前一天通知银行，而大额支付系统最大的好处就是毋须提前预约。
（难度系数：易）A 、2B 、3C 、4D 、5参考答案：D【单项选择】 6 、以下不是贷记支付工具有：（难度系数：易）A 、支票B 、汇兑C 、委托收款划回D 、定期贷记直接贷记参考答案：A/【单项选择】7 、小额批量支付系统所处理信息可以在（）小时内连续传输（难度系数：易）A 、8B 、12C 、24D 、20参考答案：C【单项选择】8 、小额批量电子支付系统的净额清算为小额支付提供支付的最终性，净额清算方式一般与小额批量电子支付系统相关联。
清算可以在任何规定的时间进行，但我国规定采用日终（）次清算的方式。
（难度系数：易）A 、1B 、2C 、3D 、4参考答案：A【单项选择】9 、小额批量电子支付系统以（）日生效为一个支付周期。
（难度系数：易）A 、1B 、2C 、3D 、4参考答案：C【单项选择】10 、以下不是银行独立运营模式的特点的是（难度系数：易）A 、移动支付业务不能实现跨行互联互通，各银行只能为自己的用户提供服务。
银行柜员考试：票据与支付结算测试题二
银行柜员考试：票据与支付结算测试题二1、判断题营业机构出售支票时，应在支票右下角支付密码栏下方加盖付款银行的银行机构代码。
正确答案：对2、判断题电子支付密码应用碳素墨水或墨汁书写，不得涂改。
正确答案：对3、（江南博哥）判断题持票人超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理。
正确答案：对4、判断题银行承兑汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过6个月。
正确答案：对5、多选下列哪些业务类型是定期贷记业务类型（）。
A.电费—00100B.保险费—00600C.代理服务费—00800D.有线电视费—01000正确答案：A, B, C, D6、判断题收到状态为“自动核销”的来账报单时，只需次日打印客户回单。
正确答案：对7、判断题所有ABIS对外营业机构必须办理漫游汇款兑付业务。
正确答案：对8、多选小额支付系统处理跨行同城、异地的（）业务。
A.借记支付B.贷记支付C.金额在规定起点以下的借记支付D.金额在规定起点以下的贷记支付正确答案：A, D9、单选同一账号最多可在最多()个密码器上加载。
A.10B.30C.50D.100正确答案：C10、多选异地建筑施工及安装单位开立临时存款账户，应向银行出具下列证明文件（）。
A.营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本B.施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同C.临时经营地工商行政管理部门的批文D.基本存款账户开户许可证正确答案：A, B, D11、单选贴现行应在银行承兑汇票到期前至少（）日通过委托收款的方式向承兑银行寄发凭证。
A.3B.5C.7D.10正确答案：D12、单选汇款冲销授权成功后，将账务资金返回业务受理网点（）BOS来账专用账户，由受理网点完成后续账务处理。
A.66699科目B.66999科目C.49101科目D.35199科目正确答案：C13、单选大额支付往账报单状态为“发送不成功”或（）的，经运营主管审核同意后，由确认员立即取消，并重新进行处理。
支票圈存业务推广面临的问题和有关建议
来。 只传 递支 票 影像 信 息 ， 验 支 付密 码 ， 时清 算 核 实 圈存 资金 ． 仍可 以有 效 防控票 据 风险 ． 使扩 大票 据交
换 区域 范 围成 为可 能
三 、 票 圈存 业 务 推广 中面 临 的主 要 问题 支
信 用度 得 到大 大 的提升 ．特 别是 为个人 支 票 的发展 提 供 了有力 的保 障 。 这对 于丰 富支 付结算 业 务种 类 ． 提 高支 付效 率都 发挥 了十分积 极 的作用 。 （ ）有利 于进 一 步加 快商 品物 资的 流转 速度 ， 三
提 高社 会 综合 业 单 位 之 间经 济往 来 支
的 主要 结算 方式 之 一 。但 是 ． 由于 目前 我 国信用 体 系还 不 够健 全 ， 社会 信 用 严重 缺 失 ， 伪造 支 票 、 开 虚 空 头支 票 现 象 时有 发 生 ． 成 了银 行 和存 款 人 的 经 造 济损 失 ， 扰乱 了正 常 的支 付结 算 秩序 。 因此 。 护 持 保 票人 合法 权 益 ． 广使 用 支票 圈存 业务 势 在必行 。 推
支 票违 法行 为受 到有 效 遏制 ．必 然会使 支 票 的社会
出票 日期 、 证 号码 、 额 、 付 密码 等要 素 通 过 圈 凭 金 支 存 密码 器 、 Ｏ Ｐ Ｓ终 端 、 音 提 示 （ 语 固定 电话 、 机 ） 手 等 设 备 ． 网络 传输 到 出票 人开 户银 行 ， 经 银行 核验 支 付
提 升支 票 的 社会 接 受 度 ． 进 非 现金 支付 结 算 工 具 推
的广 泛应 用 ． 并有 效保 护 持票 人 的合法 权 益 。
（ ） 利 于保 障 存 款人 的 资金 安 全 。 一 有 维护 持 票
信用社(银行)支票圈存、支票交换系统、跨行通存通兑业务介绍
信用社（银行）支票圈存、支票交换系统、跨行通存通兑业务介绍支票圈存支票圈存是小额支付系统的一项主要业务它是借助支付密码技术，由收款人在收受支票时通过POS、网络、电话等圈存受理终端预先从出票人帐户上圈存支票支付金额，保证见票后足额支付的一项业务。
由于处于试点阶段，银行对支票圈存业务暂时不收取费用。
根据省联社的统一部署，9月上旬，支票影像交换系统和支票圈存业务在全省上线运行。
支票圈存业务的重要意义有利于消除支票付款人的信誉障碍，促进支票流通使用；有利于拓展支票业务范围，改善支付结算环境；为支票交换系统推广及支票区域、全国通用奠定基础。
小额支付系统支票圈存业务的开办，将带来极大的支付便利。
一是确保收款人及时得到足额支付。
通过办理支票圈存，可以有效防范空头支票或伪造支票。
二是为付款人增强信用。
支票圈存系统实现了支票圈存指令的自动化处理，客户发送支票圈存指令后，很快就会得到圈存结果。
对出票人来说，将大大增强信用，使其签发的支票成为“硬通货”，同时也免除了付款人做现金“搬运工”的苦恼。
三是服务无时限，结算更方便。
支票圈存系统实行7×24小时连续运行，可为广大企事业单位和个人提供全天候支票圈存服务，持票人办理支票圈存不受银行营业时间的限制。
四是有助于推广个人支票的使用。
树下听雨，如果您要查看本帖隐藏内容请回复就像刷卡消费需要安装POS机一样，使用支票圈存也要有专门的机具配合，这就是类似计算器大小的“密码支付器”。
密码支付器将由银行统一为客户发放，并与支票使用者的个人账户捆绑对应。
当支票使用者交易开出一张支票时，需在密码支付器上输入支票金额、支票号码、付款人账号等信息，并当即生成一组动态密码。
收到支票的商户和个人可通过手机、带圈存功能的POS机，将该支票和密码信息发给支票圈存处理中心，该中心则将收到的数据反馈给相关银行验证，并实时冻结该支票上的账户资金。
全国支票影像系统业务支票影像交换系统（简称CIS）是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。
2020春广东开放大学电子支付与安全形成性考核真题试题参考答案资料
广东开放大学形成性考核满分资料百年教育职业培训中心选择题题目：电子货币是指以电子化机具和各类交易卡为媒介、以计算机技术和通信技术为手段、以电子数据流形式存储在银行的计算机系统并通过计算机网络以信息传递形式实现流通和支付功能的货币。
题目：纸币和硬币的主要缺陷是不易安全保管，运输费用也较高。
题目：金汇兑本位制：也称为虚金本位制。
规定货币单位的含金量，国内铸造使用金币，流通银币或银行券题目：电子货币按被接受程度题目：一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期。
货币的形式演变大致分为几个阶段题目：货币的（）职能充当交换的媒介题目：以下不是金币本位制的作用。
题目：以下不是金属货币制度的弱点。
题目：以下不是电子货币的特性。
题目：银行本票提示支付时间为题目：支付资金清算系统功能包括大额实时支付业务。
题目：金融支付系统是金融业生存、发展、参与竞争的（）题目：54 、下列属于我国支付体统体系的是（）题目：中国人民银行的全国手工联行系统，分县辖、省辖和全国三级，是三级联行系统。
业务处理内容包括：题目：中国现代化支付系统描述不正确的是题目：按应用范围分为题目：直接参与者：商行和央行（商行以其不通层次的管辖银行在相应层次的央行开设清算帐户）题目：支付系统全国处理中心是控制支付系统运行，管理国家金融网络通信、接收、结算、清算支付业务的国家一级处理中心。
题目：全国支票影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统题目：电子支付系统分为题目：票据行为具有（）特征题目：“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是（）万元。
题目：小额批量电子支付系统以（）日生效为一个支付周期。
题目：通存通兑仍是按照存取款业务办理，大额取款（）万元以上都要先提前一天通知银行，而大额支付系统最大的好处就是毋须提前预约题目：一个国家的电子支付系统一般由()层次组成.题目：一个国家的电子支付系统一般由()层次组成.题目：。
支票圈存业务
支票圈存一．什么是支票圈存支票圈存是借助于支付密码技术，由收款人在收受支票时，通过支付密码器、网络、电话等受理终端，经由小额支付系统向出票人开户行发出圈存指令，预先从出票人账户上转出资金，以保证支票的及时足额支付。
二．支票圈存的好处这种业务是为了防止开立空头支票而产生的。
三．案例A公司和B公司发生了业务往来，A公司给B公司开了一张转帐支票，这个时候B 公司可以通过终端机或电话等方式通知A公司的开户银行，A公司的开户银行就会按照支票的票面金额把A公司在银行的余额划转到一个专用帐户里(圈存)，以后见票付款。
圈在这里指专用帐户，通常是一个省级分行的帐户，方便统一管理。
四．实现原理支票圈存是以支付密码器的应用为基础，将支付密码的核验由银行延伸到销货单位。
它是销货单位使用支付密码器将支票票面的签发人账号、签发日期、凭证号码、金额、支付密码等有关要素读入或输入支付密码器，并通过网络传输到银行核验机进行验证支付密码，验证支付密码正确后由核验系统访问银行会计核算系统，再通过银行会计核算系统对支票票面的金额是否足以支付与该账户余额进行核对，并将结果通过网络返回给支付密码器的过程。
支票圈存用于同城票据交换范围内使用的支票。
五．支票圈存的特点支票圈存应具有：①安全性。
支票圈存以支付密码应用为基础，支付密码算法是整个安全体系的核心，要求必须使用经国家密码管理委员会办公室批准或提供的统一算法，确保支付密码生成者的身份唯一性。
支付密码的安全机制是支付密码应用的重要保障。
加密算法和敏感数据应进行硬件加密和储存，设备之间的通讯应使用特殊的通讯协议，经过加密处理，防止数据丢失和信息泄露。
应建立完善的支付密码器硬件授权及用户安全管理机制；②可靠性。
支票圈存设备应稳定可靠，其计算和核验结果应唯一，具有可重复性；③经济实用性。
支票圈存系统应设计合理，用户界面友好，使用方便，质优价廉；④可扩展性。
支票圈存系统应充分考虑用户的业务发展需要，确保以最简便的方式，最低的投资实现功能的扩展；⑤通用性。
6.《北京市电子清分服务平台业务管理规定（试行）》（修订）
附件:北京市电子清分服务平台业务管理规定(试行)第一章总则第一条为规范北京市电子清分服务平台（以下简称电子清分平台）的业务处理，确保电子清分平台高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《票据法》、《支付结算办法》、《北京市同城票据交换与资金清算管理规定》、《非金融机构支付服务管理办法》等有关法律法规及规定，制定本规定。
第二条电子清分平台依托计算机和网络通讯技术，实现各系统参与者发起的支付业务以及本规定中其他业务的电子化处理。
第三条本规定适用于电子清分平台的参与者和运行者。
中国人民银行营业管理部（以下简称人行营业管理部）授权北京票据清算中心运行电子清分平台。
第四条电子清分平台的参与者包括：（一）北京辖区内银行业金融机构（以下简称银行）；（二）人行营业管理部同意接入的其他机构。
第五条电子清分平台的参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。
直接参与者是指直接接入电子清分平台办理业务的机构。
间接参与者是指通过直接参与者接入电子清分平台办理业务的机构。
特许参与者是指经人行营业管理部批准，通过电子清分平台办理特定业务的企事业单位或非银行支付机构。
特定业务包括公共支付类业务、集团公司类业务、第三方支付类业务及其他人行营业管理部批准的业务。
第六条银行及其他机构可采取直连或间连方式与电子清分平台连接。
以直连方式与电子清分平台连接的银行（以下简称直连银行），其行内系统与电子清分平台连接，可直接发起和接收业务。
以间连方式与电子清分平台连接的银行（以下简称间连银行），其行内系统与电子清分平台不直接连接，通过业务处理中心提供的客户端发起和接收业务。
第七条各银行经电子清分平台办理的支付业务通过其清算账户进行资金清算。
本规定所称的清算账户，是指各银行在人行营业管理部营业室开立的用于北京市同城资金轧差清算的人民币准备金账户（或备付金账户）。
第八条电子清分平台处理下列业务：（一）支付结算类业务1.实时贷记业务；2.普通贷记业务；3.贷记退汇业务；4.普通借记业务；5.实时借记业务；（二）支票截留业务；（三）支票圈存业务；（四）公共支付类业务1.批量代收业务；2.批量代付业务；3.批量代付退汇业务；4.实时代收业务；5.实时代收冲正业务；6.实时代付业务；7.主动缴费业务；（五）集团公司类业务1.资金归集业务；2.资金划出业务；3.委托付款业务；4.账户余额查询业务；5.账户明细查询业务；（六）跨行缴税业务（七）第三方支付类业务1.身份核验业务；2.支付协议签约/解约业务；3.第三方贷记业务；4.第三方退汇业务；（八）信息类业务（九）人行营业管理部规定的其他业务。
财务会计业务知识竞赛：支付结算管理试题
财务会计业务知识竞赛：支付结算管理试题1、问答题我行与工商银行共同发行的联名卡名称是什么？共有几类卡种？发卡对象是什么？正确答案：“牡丹金山卡”。
按发卡对象分为单位卡和个人卡，其中单位卡的发卡对象为农发行开户（江南博哥）企业及农发行各分支机构，个人卡的发卡对象为农发行开户企业员工及农发行员工。
单位卡和个人卡分别有贷记卡和准贷记卡。
2、单选查复行应在收到查询信息后，最迟次日上午（）点前予以查复。
A.12B.10C.9D.11正确答案：A3、问答题简述空头支票与空白支票有何区别？正确答案：空头支票是指出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的支票。
我国票据法禁止签发空头支票，否则应承担相应的法律责任。
空白支票，是指在支票出票时，出票人只在支票上签章，而将其他应当记载事项授权其他人进行补记的支票。
根据我国票据法的规定，空白支票有两种：金额空白支票和收款人名称空白支票。
金额空白支票是指出票人签发支票时，没有记载支票金额，而是授权他人予以补记的支票。
收款人名称空白支票是指出票人在签发支票时，没有记载收款人名称，而是授权他人进行补记的支票。
4、多选银行、财务公司可使用（）途径查询纸质商业汇票。
A.电子商业汇票系统B.大额支付系统C.小额支付系统D.传真E.代理查询F.现场查询正确答案：A, B, D, E, F5、名词解释反洗钱可疑交易报告正确答案：可疑交易报告是指金融机构按照规定的标准，或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或与恐怖分子筹资有关的，应按照要求向金融情报机构提交报告。
6、单选内地居民持内地商业银行发行的个人人民币银行卡（包括借记卡和贷记卡），可在（）.A.自助取款机机上提取港币或澳门币现钞B.香港或澳门银行柜台上转账C.香港或澳门银行柜台上提现D.通过客户受理终端（POS）提现正确答案：A7、多选银行结算账户的开立实行（）两种方式。
A.核准B.备案C.年检D.检查正确答案：A, B8、问答题甲乙双方签订买卖合同，合同金额为4万元，付款方式为托收承付、验单付款。
支付密码及支付圈存业务介绍
问：什么是支付密码？答：支付密码是指将支票票面的出票人账号、出票日期、凭证号码、金额等相关要素通过支付密码器按规定的算法进行计算，并填写到支票小写金额位置下方供银行核验的一组密码数据。
问：什么是圈存密码器？答：圈存密码器是在普通支付密码器的基础上，增加了支票圈存功能，收款人通过圈存密码器能够实时查验支票是否为变造支票和空头支票，并能实时圈存支票票面金额。
问：什么是支票圈存？答：支票圈存是持票人通过圈存受理终端（指具有圈存功能的支付密码器、POS终端、固定电话等设备）将支票票面的出票人账号、出票日期、支票号码、金额、支付密码等要素信息传输到出票人开户银行，银行核验正确后，对该账户余额是否足以支付支票票面金额进行圈存，并作账务处理后，将圈存信息的处理结果返回圈存受理终端。
圈存的支票通过同城票据交换并经银行审核无误后将支票票面金额转入持票人账户。
问：推广使用支票圈存业务的作用是什么？答：一是有利于保障出票人的资金安全，出票人通过在支票上记载支付密码，增加了支票伪造、变造的难度，能够有效地保障自己账户的资金安全。
二是持票人通过发起支票圈存业务，实时查验支票是否为变造支票或空头支票，可以得到优先付款，从而维护了持票人的合法权益。
三是有利于加快商品流转速度，支票圈存业务可以使收款人的合法权益得到保障，实现了收付款人之间的即时交易。
问：支票圈存应用的范围？答：目前，支票圈存业务的受理范围为天津市行政区域内，随着支票全国范围内流通使用，将使支票圈存的应用领域更加广泛，为存款人提供更加安全、优质、便利的结算服务。
问：客户如何申请办理支票圈存业务？答：客户使用支票圈存必须到开户银行提交申请书，并与银行签订该账户使用支付密码进行圈存的书面协议，办理初始登记后，方可使用圈存业务。
也可在客户使用支付密码器开户时一并办理圈存业务。
问：客户需要购买多少台支付密码器？答：支付密码器可以支持“一机多户”。
“一机多户”是指一台支付密码器能够设置存款人在不同银行的账号，根据每个账号编制的支付密码能够实现在各自银行的正确核验。
中国人民银行支付系统知识简介
中国人民银行支付系统知识简介中国现代化支付系统是由中国人民银行开发建设，处理各银行同城、异地支付业务的资金清算应用系统。
它包括大额支付系统、小额支付系统两个业务应用系统。
一、大额支付系统：资金汇划快车道大额支付系统以实时、全额的方式处理每笔金额在规定起点以上的货记支付和紧急的、金额在规定起点以下的货记支付业务。
它处理的业务主要包括：汇兑、委托收款（划回）、退汇、托收承付（划回）等。
大额支付系统业务截止时间为17时，客户最迟应当在营业日当日下午16：30前向银行提交划款凭证，或者通过网上银行提交划款指令。
大额支付系统主要优点：支付速度快：付款清算行发起的同城或异地支付业务最长60秒内即可到达接收清算行。
金额无上限：汇款金额无上限但不能低于2万元，如果低于2万元，应选择加急。
二、小额支付系统：满足社会多样需求小额支付系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务。
小额支付系统普通贷记业务金额上限为2万元（含2万元），普通借记、定期借记没有金额上限。
小额支付系统有何功能？与百姓生活密切相关。
系统为社会提供低成本的支付清算服务，处理的业务金额小、业务笔数多，特别是与老百姓关系密切相关的业务，如为企事业单位代发工资、公用事业收费、税款缴纳、跨行通存通兑等。
支撑多种支付工具的应用。
除能够处理支票、本票等借记支付工具和小额贷记支付工具外，还支持跨行通存通兑、水电煤气等公用事业费收取，支持工资、津贴、养老金发放等业务处理；系统实行7×24小时不间断运行，任何时候都可以通过小额支付系统处理业务。
三、支付系统定期借记业务：足不出户收缴费定期借记业务是指收款行根据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务。
定期借记业务收费范围有哪些？凡收、付款人约定的需要定期支付的各类款项均可以使用小额支付系统定期借记业务办理。
例如：电话费、网络使用费、物业管理费、水费、电费、燃汽费、医疗（失业、养老、工伤）保险、住房公积金、个人按揭贷款、信用卡还款等。
天津市支票圈存业务现状及路径研究
仍未取得突破性进展。在支票业务量的逐年下滑的情况下，圈存
业务量虽有所上升，但占比依然很低。2015年之前每年圈存业务
笔数一直在200笔～600笔之间。以2016年、2017年圈存业务量较
大的两年来看，支票圈存量在使用支付密码业务支票业务量笔数
占比分别为0.58%、0.88%、金额占比分别为0.06%、0.08%。(见
2016年 22530 0.58%
3893797 57.41%
6782018
2017年 29615 0.88%
3383975 54.68%
6188296
数据来源：内部数据统计 表2 支票圈存业务金额分析表
年份
支票圈 存金额 (亿元)
圈存金 使用支 码业务 百分比
额占 付密 金额
使用支付 密码业务 支票总金 额(亿元)
功金额13.12亿元，圈存成功笔数和金额环比分别增长25.14%和 26.40%。
二、天津市支票圈存业务发展瓶颈及原因分析
(一)天津市支票圈存业务发展遇瓶颈，未取得突破性进展
支票圈存业务的开展对于遏制签发空头支票等违法行为、预
防票据风险有着非常重要的意义，有效维护了天津市正常的支付
结算秩序。但由于法律基础等方面的原因，天津市支票圈存业务
业务开展的目的，一是防止恶意签发空头支票行为，净化支付环
MODERN BUSINESS 现代商业 131
Financial View | 金融视线
境；二是促进资金流通效率的提升。目前来看，第二个方面的目 的和现实状况有所背离。
(1)支付背景环境发生了较大变化。2005年推广该业务之初， 支票是主要的支付手段，约占全部支付手段的80%，加速支票资 金周转对加速社会资金周转、提高社会资金效率意义重大。但随 着网银、电汇、手机银行等新兴支付方式的出现，传统的支票支 付方式正逐步被这些新兴支付方式所替代。天津市整体支票业务 量下滑趋势明显，尤其2015年～2017年期间，天津市支票业务笔 数、金额每年均会下降10%～15%左右。随着支票业务量的下降， 支票圈存在促进社会资金效率的提升方面的作用大大降低。
湖南省支票圈存业务管理办法
湖南省支票圈存业务管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为规范湖南省支票圈存业务处理，防范和控制支付结算风险，促进支票的流通和使用，依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《中国现代化支付系统业务处理办法(试行)》、《中国现代化支付系统业务处理手续（试行)》以及其它有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称支票圈存业务，是指持票人在收受支票时，通过小额支付系统和支票圈存系统向付款银行申请，由付款银行预先从出票人账户上圈定支票票面金额，保证见票后足额支付的业务.本办法所称支票包含现金支票和转账支票。
第三条支票圈存是出票人以自身银行存款对其签发支票作出的结算担保。
支票圈存不影响持票人票据行为的设定和票据权利的行使。
第四条本办法适用于湖南省内圈存客户、支票圈存系统运营机构和银行业金融机构。
本办法所称圈存客户（以下简称“客户”）是指办理支票圈存业务的单位和个人,包括支票的出票人和持票人。
本办法所称银行业金融机构(以下简称“银行机构"），是指加入小额支付系统的政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构及其分支机构。
本办法所称支票圈存系统运营机构（以下简称“运营机构”）是指经中国人民银行长沙中心支行确定的，承担支票圈存系统运行、维护和管理,为客户和银行机构提供支票圈存业务信息交换的机构，是支付系统的特许参与者。
第五条中国人民银行长沙中心支行对湖南省支票圈存业务实行统一管理。
运营机构在业务上接受中国人民银行长沙中心支行的监督和指导。
银行机构在业务上接受中国人民银行当地分支行的监督和指导。
运营机构提供支票圈存服务，应与参与银行机构协商一致，签订有关服务协议。
湖南支票圈存业务采用集中处理模式，即全省统一建设支票圈存业务处理系统，通过小额支付系统与银行机构行内系统连接，客户通过圈存受理终端与支票圈存系统连接，处理支票圈存业务.运营机构、银行机构必须以直联方式接入小额支付系统。
支票圈存业务推广面临的问题和有关建议
支票圈存业务推广面临的问题和有关建议徐之光【摘要】近年来,由于涉及支票的违法犯罪活动时有发生,作为主要结算方式之一的支票的信誉度受到了很大影响.针对这一问题,支票圈存业务蕴育而生.但由于该项业务尚属试点阶段,业务发展还不够成熟,需要在今后的实践中不断加以完善.本文阐述了现阶段支票圈存业务发展中面临的主要问题,提出了下一步改善和提高支票圈存工作的相关建议.【期刊名称】《华北金融》【年(卷),期】2011(000)004【总页数】2页(P67-68)【关键词】支票圈存;金融会计;小额支付【作者】徐之光【作者单位】中国人民银行天津分行,天津市,300040【正文语种】中文【中图分类】F832.0支票圈存是持票人将支票票面的出票人账号、出票日期、凭证号码、金额、支付密码等要素通过圈存密码器、POS终端、语音提示（固定电话、手机）等设备，经网络传输到出票人开户银行，银行核验支付密码正确后，对该账户余额是否足以支付支票票面金额进行核实，并将足以支付的金额暂时锁定，待本张支票经过同城票据交换系统和资金清算后，将支票票面金额转入收款人账户的过程。
使用支票圈存业务后，出票人通过在支票上记载支付密码，可以有效防止伪造、变造支票，保障自身账户内的资金安全；同时，持票人也可以通过发起支票圈存业务，实时查验支票是否为变造支票或空头支票，得到优先付款，从而有效维护自身的合法权益。
随着支票使用范围的日益扩大，推广支票圈存系统可以有效保障广大存款人的合法权益，进一步提升支票的社会接受度，推进非现金支付结算工具的广泛应用，并有效保护持票人的合法权益。
（一）有利于保障存款人的资金安全，维护持票人的合法权益目前，支票仍是我国企事业单位之间经济往来的主要结算方式之一。
但是，由于目前我国信用体系还不够健全，社会信用严重缺失，伪造支票、虚开空头支票现象时有发生，造成了银行和存款人的经济损失，扰乱了正常的支付结算秩序。
因此，保护持票人合法权益，推广使用支票圈存业务势在必行。
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支票圈存业务
（一）支票圈存
支票“圈存”业务是依托小额支付系统，借助于支付密码技术（或电子签名、影像技术），由收款人在收受支票时通过POS、网络、电话等圈存受理终端，经由小额支付系统向出票人开户银行发出支票圈存指令，出票人开户银行根据圈存信息校验支票的真实性和有效性，确认无误的，预先从出票人账户上圈存票面金额，以保证见票后及时支付。
简单的说，支票圈存是当持票人收到支票时，签发支票的出票人账户上的资金将通过银行相关设备被“控制”起来。
（二）支票圈存的处理模式
支票圈存的业务处理模式分为两大类，一是集中式处理模式（如：人民银行长沙中心支行推广的湖南模式），二是分散式处理模式（如：人民银行天津分行推广的天津模式）。
集中式处理模式与分散式处理模式的主要区别是支票圈存服务器的配置问题。
采用集中式处理模式的支票圈存业务，其支票圈存服务器由当地人民银行配置，并提供圈存服务器的相关服务；分散式处理模式的支票圈存业务，需要各行自行配置支票圈存服务器。
随着网络信息技术的发展和人民银行支付结算电子化进程的加快，采用集中式处理方式处理支票圈存业务已成为未来发展的趋势。
（三）我行支票圈存业务开发的主要内容
支票圈存涉及我行综合业务系统的内部账务处理和利息处理。
我行支票圈存业务功能的开发，除对综合业务系统与小额支付系统接口进行改造外，还对综合业务系统的相关业务处理流程进行了改造，以满足开办支票圈存业务的要求。
综合业务系统二期改造基于支票圈存集中式处理方式开发，但可以支持分散式处理方式下通过他行系统圈存开户企业签发的我行支票。
（四）支票圈存业务的处理流程
使用支票圈存业务的支票出票人既可以通过购买支付密码编码器生成支付密码，也可在购买支票时，由银行人员帮助生成密码。
出票人使用支付密码器计算支付密码，并将支付密码填写或打印在需要签发的支票上(或将支付密码单密码抄写在支票上)；出票人在商家购货或进行其他交易时提交支票，商家或持票人通过支付密码器、带有圈存功能的POS机或者电话发起支票圈存请求。
支票“圈存”服务器将支票信息通过小额支付系统传递给出票人开户行，出票人开户行（付款行）行内系统接收到支票圈存申请，对该支票信息进行验证、圈存处理，将支票圈存回应生成回应指令，通过支票圈存服务器，实时转发到受理终端，通知收款单位。
支票截留业务
支票截留业务，是指持票人开户银行收到客户提交的纸质支票后，不再将支票交换至出票人开户银行，而是利用支付密码或影像信息实现纸质支票截留，然后通过人民银行小额支付系统或人民银行全国支票影像交换系统向出票人开户银行发起借记业务（向出票人开户行提示付款），出票人开户银行根据借记业务指令中提供的支票信息、支付密码、影像信息等要素确认支票的真实性，并通过小额支付系统完成跨行资金清算。
目前，人民银行推广应用的支票截留业务分为两类，一是基于全国支票影像交换系统实现的全国范围内的支票截留业务，二是基于小额支付系统传递支票影像文件实现的省内范围的支票截留业务，也可以称为通用支票截留业务。
我行原综合业务系统开发的通用支票截留业务，采用的是分录记账，在小额支付汇出流水表登记交易明细，并以借记回执形式发起转账支票明细。
本次综合业务系统改造，除实现了利用支付密码校验完成通用支票截留的付款业务处理外，还优化和完善了小额支付系统支票截留业务的处理流程，加强了风险防范措施。