金融体系基础知识概述PPT(共 42张)
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第一章 金融体系概述《金融学教程》PPT课件《金融学教程》PPT课件
1)金融工具与金融资产 ➢ (2)金融资产的含义及基本特征
①金融资产的含义
金融工具是从金融交易 的角度来说的,在交易过 程中,它们是交易的工具。 金融资产是货币与金融 工具的总和。
②金融资产的基本特征
金融资产具有流动性、 收益性和风险性等基本 特征。
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.2 金融工具与金融资产体系的构成与结构
2)金融机构体系的构成 ➢ (2)管理性、商业性和政策性金融机构体系
图1—10 管理性、商业性及政策
性金融机构体系
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.5 金融监管体系
1)金融监管的含义
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.5 金融监管体系
2)金融监管的内容
(1)
(2)
(3)
(4)
对新设立的金融机 构进行审批,即“市 场准入”,以保证新 设立的金融机构具 有良好的品质,保证 金融机构的数量、 结构、规模和分布 符合国家经济发展 规划的要求和市场 的需求,促进金融机 构的适度竞争。
首先
其次
再次
最后
A
B
C
D
金融系统是由金 融工具、金融基 础设施、金融市 场、金融机构、 金融法规等金融 要素组成的一个 有机整体。
金融系统是另一 金融系统是由众多 个更高层次的系 的子系统、次级系 统即社会经济系 统以及各种金融要 统的一个子系统。素按照一定的原则
和方式组织而成的
具有特定结构和功
能的有机整体。
(3)要素市场及产品市场大多是有形市场,而金融市场则可 以是无形市场,也可以是有形市场。
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.3 金融市场体系的构成与结构
2)金融市场体系的构成
①金融资产的含义
金融工具是从金融交易 的角度来说的,在交易过 程中,它们是交易的工具。 金融资产是货币与金融 工具的总和。
②金融资产的基本特征
金融资产具有流动性、 收益性和风险性等基本 特征。
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.2 金融工具与金融资产体系的构成与结构
2)金融机构体系的构成 ➢ (2)管理性、商业性和政策性金融机构体系
图1—10 管理性、商业性及政策
性金融机构体系
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.5 金融监管体系
1)金融监管的含义
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.5 金融监管体系
2)金融监管的内容
(1)
(2)
(3)
(4)
对新设立的金融机 构进行审批,即“市 场准入”,以保证新 设立的金融机构具 有良好的品质,保证 金融机构的数量、 结构、规模和分布 符合国家经济发展 规划的要求和市场 的需求,促进金融机 构的适度竞争。
首先
其次
再次
最后
A
B
C
D
金融系统是由金 融工具、金融基 础设施、金融市 场、金融机构、 金融法规等金融 要素组成的一个 有机整体。
金融系统是另一 金融系统是由众多 个更高层次的系 的子系统、次级系 统即社会经济系 统以及各种金融要 统的一个子系统。素按照一定的原则
和方式组织而成的
具有特定结构和功
能的有机整体。
(3)要素市场及产品市场大多是有形市场,而金融市场则可 以是无形市场,也可以是有形市场。
1.2 金融体系的构成及功能 1.2.3 金融市场体系的构成与结构
2)金融市场体系的构成
《中国金融体系》PPT课件
家计署京津冀特派办特派员。 2000年至2002年任国家审计署党组成员、人事教育司司长 2002年2月任国家审计署党组成员、副审计长， 2004年7月任中国人民银行党委委员、副行长 2005年8月至2007年6月兼任中国人民银行上海总部主任 2007年6月任中国农业银行党委书记、行长， 2009年1月中国农业银行股份公司成立，任中国农业银行股份
1：历史沿革
1948年12月1日成立，1984年前，中国人民银行职
能既包括中央银行职能，又包括商业银行职能，1984年起，
中国人民银行专门行使中央银行职能，并依次成立四大专
业银行。1995年3月18日，作为中央银行以法律的形式被
确定下来。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民
银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行
整理课件
20
银行性金融机构构成类型
（二）构成类型 1：国有独资商业银行 2：股份制商业银行 3：政策性银行 4、信用合作社
整理课件
21
1、四大国有独资商业银行
中国银行 中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行
整理课件
22
中国银行为中国历史最悠久的商业银行之一，中国银行全称中国银行 股份有限公司，是中国(不包括香港、澳门、台湾地区)四大国有商业银行 之一，规模排列位列第三。中国银行于1912年1月24日由孙中山总统下令 批准成立。1912年2月5日正式开业。其由1905年清政府成立的户部银行 (1908年起改称大清银行(Ta Ching Goverment Bank)，负责整顿币制、发 行货币、整理国库，行使中央银行权利)改组而来。
金融体系形成
大银行的产生便 会不断排挤其他 商业银行并放弃 直接对企业的业 务转而主要与商 业银行和国家往 来，便逐渐转化 成发行、国家和 银行的银行，即 中央银行。随着 社会分工越来越 细和专业化，对 信用的要求也变 高，因此产生了 各种专业银行和 其他非银行金融 机构。
1：历史沿革
1948年12月1日成立，1984年前，中国人民银行职
能既包括中央银行职能，又包括商业银行职能，1984年起，
中国人民银行专门行使中央银行职能，并依次成立四大专
业银行。1995年3月18日，作为中央银行以法律的形式被
确定下来。中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民
银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立制定和执行
整理课件
20
银行性金融机构构成类型
（二）构成类型 1：国有独资商业银行 2：股份制商业银行 3：政策性银行 4、信用合作社
整理课件
21
1、四大国有独资商业银行
中国银行 中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行
整理课件
22
中国银行为中国历史最悠久的商业银行之一，中国银行全称中国银行 股份有限公司，是中国(不包括香港、澳门、台湾地区)四大国有商业银行 之一，规模排列位列第三。中国银行于1912年1月24日由孙中山总统下令 批准成立。1912年2月5日正式开业。其由1905年清政府成立的户部银行 (1908年起改称大清银行(Ta Ching Goverment Bank)，负责整顿币制、发 行货币、整理国库，行使中央银行权利)改组而来。
金融体系形成
大银行的产生便 会不断排挤其他 商业银行并放弃 直接对企业的业 务转而主要与商 业银行和国家往 来，便逐渐转化 成发行、国家和 银行的银行，即 中央银行。随着 社会分工越来越 细和专业化，对 信用的要求也变 高，因此产生了 各种专业银行和 其他非银行金融 机构。
金融与金融体系PPT课件
广义的金融体系由三大要素构成。（1）为订立金融合约、交易金 融资产而成立的金融机构（含金融监管机构）。（2）为融通资金 而交易（买卖）金融资产的金融市场。（3）金融基础设施，即为 规范金融交易行为、促进金融业有序运行和有效履行功能的法规和 制度，主要包括完备的法律体系、良好的会计标准、规范的公司治 理和透明的金融制度。
狭义的金融体系，亦即通常理解的金融体系，仅由金融机构和金融 市场构成。
.
11
金融体系中的资金流动
资金盈余部门
金融市场
金融机构
.
资金赤字部门
12
2．金融体系的类型
依据金融机构和金融市场在资源配置中的相对重 要性，金融体系可划分为市场主导型、银行主导 型两种类型。
市场主导型金融体系的代表国家是美国和英国。 银行主导型金融体系的代表国家是德国、日本和
.
31
三、金融市场的功能
（一）促进资金融通 （二）优化资源配置 （三）转移和分散风险 （四）降低交易成本 （五）调节经济运行
.
32
复习思考题
★课堂小练习 1．如何理解金融体系六个核心功能之间的关系？ 2．金融机构体系的具体构成及基本功能是什么？ 3．金融市场有哪些构成要素及主要功能？
.
33
个人观点供参考，欢迎讨论！
国证券监督管理委员会（简称中国证监会）、 中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）、 中国银行业监督管理委员会（简称中国银监 会）。
.
28ห้องสมุดไป่ตู้
第三节 金融市场体系
一、金融市场的构成要素 二、金融市场的分类 三、金融市场的功能
.
29
一、金融市场的构成要素
金融市场（Financial Market）， 是通过交易金融资产、实行资金 融通而形成的供求关系和交易机 制的总和。
狭义的金融体系，亦即通常理解的金融体系，仅由金融机构和金融 市场构成。
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金融体系中的资金流动
资金盈余部门
金融市场
金融机构
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资金赤字部门
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2．金融体系的类型
依据金融机构和金融市场在资源配置中的相对重 要性，金融体系可划分为市场主导型、银行主导 型两种类型。
市场主导型金融体系的代表国家是美国和英国。 银行主导型金融体系的代表国家是德国、日本和
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31
三、金融市场的功能
（一）促进资金融通 （二）优化资源配置 （三）转移和分散风险 （四）降低交易成本 （五）调节经济运行
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复习思考题
★课堂小练习 1．如何理解金融体系六个核心功能之间的关系？ 2．金融机构体系的具体构成及基本功能是什么？ 3．金融市场有哪些构成要素及主要功能？
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个人观点供参考，欢迎讨论！
国证券监督管理委员会（简称中国证监会）、 中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）、 中国银行业监督管理委员会（简称中国银监 会）。
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28ห้องสมุดไป่ตู้
第三节 金融市场体系
一、金融市场的构成要素 二、金融市场的分类 三、金融市场的功能
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29
一、金融市场的构成要素
金融市场（Financial Market）， 是通过交易金融资产、实行资金 融通而形成的供求关系和交易机 制的总和。
《中国金融体系》PPT课件
中国银行 中国建设银行
银行类金融机构
非银行金融机构
股份制商业银行
政策性银行
交通银行 光大银行 中信银行 招商银行 民生银行 兴业银行 华夏银行 广东发展银行 浦东发展银行 深圳发展银行 上海银行 北京银行
国家开发银行
中国农业发展 银行
中国进出口 银行
其他城市
商业银行 整理课件
保险公司 投资银行
人寿保险公司 （新华人寿……）
中国金融体系介绍
整理课件
1
金融机构体系概述
一、金融机构
➢概 念
指所有从事金融活动的机构。包括：直接融资领域和间接融资领域中的 金融机构以及各种提供金融服务的机构。
➢性 质
首先经营的对象是货币资金，以追逐利润、货币的稳定为目标的金融组织。 其次它的业务活动领域是货币信用领域，通过金融活动来取得取得利润。
整理课件
13
(三)中国证券监督管理委员会
1：历史沿革
1992年10月成立，现为国务院直属正部级事业单位， 专司全国证券、期货市场的监管职能
➢功 能
信用中介、支付中介、信用创造。
整理课件
2
金融机构体系概述
银行业产生
成金 融 机 构 的 形
商业发展到一定 程度后，各国间 货币兑换的需要 产生。为适应贸 易的发展，渐渐 从商人中分离出 一种专门从事货 币兑换的商人， 单纯的货币兑换 只收取手续费， 并不办理信用业 务。但随着货币 兑换日益频繁和 数量增加，货币 兑换便逐渐转化
整理课件
保险公司、投资公司、 基金公司、信托投资 公司……
6
整理课件
7
中央银行的类型和职能
1、发行的银行：享有货币发行的垄断权 2、政府的银行：代表政府管理全国的金融机
银行类金融机构
非银行金融机构
股份制商业银行
政策性银行
交通银行 光大银行 中信银行 招商银行 民生银行 兴业银行 华夏银行 广东发展银行 浦东发展银行 深圳发展银行 上海银行 北京银行
国家开发银行
中国农业发展 银行
中国进出口 银行
其他城市
商业银行 整理课件
保险公司 投资银行
人寿保险公司 （新华人寿……）
中国金融体系介绍
整理课件
1
金融机构体系概述
一、金融机构
➢概 念
指所有从事金融活动的机构。包括：直接融资领域和间接融资领域中的 金融机构以及各种提供金融服务的机构。
➢性 质
首先经营的对象是货币资金，以追逐利润、货币的稳定为目标的金融组织。 其次它的业务活动领域是货币信用领域，通过金融活动来取得取得利润。
整理课件
13
(三)中国证券监督管理委员会
1：历史沿革
1992年10月成立，现为国务院直属正部级事业单位， 专司全国证券、期货市场的监管职能
➢功 能
信用中介、支付中介、信用创造。
整理课件
2
金融机构体系概述
银行业产生
成金 融 机 构 的 形
商业发展到一定 程度后，各国间 货币兑换的需要 产生。为适应贸 易的发展，渐渐 从商人中分离出 一种专门从事货 币兑换的商人， 单纯的货币兑换 只收取手续费， 并不办理信用业 务。但随着货币 兑换日益频繁和 数量增加，货币 兑换便逐渐转化
整理课件
保险公司、投资公司、 基金公司、信托投资 公司……
6
整理课件
7
中央银行的类型和职能
1、发行的银行：享有货币发行的垄断权 2、政府的银行：代表政府管理全国的金融机
《金融的基本知识》课件
详细描述
金融是现代经济的核心，它涉及到货币的发行与回笼、各种 存款的吸收与付出、贷款的发放与回收、外汇的交易以及证 券的买卖等。金融通过各种信用工具和交易媒介，实现资金 的融通、风险的分散和价值的创造。
金融体系的主要组成部分
总结词
金融体系主要由金融机构、金融市场和金融监管三部分构成。
详细描述
金融机构是金融活动的主体，包括银行、保险公司、证券公司等，负责提供各种金融服务。金融市场是资金供求 双方进行交易的场所，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。金融监管则是对金融活动进行监督和管理的机构 ，维护金融市场的稳定和公平。
详细描述
货币供应量由中央银行控制，而货币流通则反映市场上的货币流动情况。
货币政策及其工具
总结词
货币政策是中央银行通过调节货币供 应量和利率等手段，影响经济活动的 措施。
详细描述
中央银行通过调整存款准备金率、再 贴现率、公开市场操作等工具来实施 货币政策。
货币政策的目标与效果
总结词
货币政策的目标包括稳定物价、促进经济增长、保持国际收支平衡等。其效果取 决于经济环境和政策实施的有效性。
国际金融市场与金融机构
国际金融市场
国际金融市场是指不同国家和地区之间的资金供求和 金融交易市场，包括外汇市场、证券市场、衍生品市 场等。
国际金融机构
国际金融机构是指从事跨国金融业务的机构，包括国 际货币基金组织、世界银行、亚洲开发银行等。
跨国公司财务与国际投资
跨国公司财务
跨国公司财务是指跨国公司在全球范围内的 资金运作和管理，包括资金筹措、资金调配 、风险管理等方面。
资本资产定价模型（CAPM） ：用于评估资产风险和预期收
益之间的关系。
风险调整后的收益（RAROC ）：衡量风险调整后的业绩指
金融是现代经济的核心，它涉及到货币的发行与回笼、各种 存款的吸收与付出、贷款的发放与回收、外汇的交易以及证 券的买卖等。金融通过各种信用工具和交易媒介，实现资金 的融通、风险的分散和价值的创造。
金融体系的主要组成部分
总结词
金融体系主要由金融机构、金融市场和金融监管三部分构成。
详细描述
金融机构是金融活动的主体，包括银行、保险公司、证券公司等，负责提供各种金融服务。金融市场是资金供求 双方进行交易的场所，包括股票市场、债券市场、外汇市场等。金融监管则是对金融活动进行监督和管理的机构 ，维护金融市场的稳定和公平。
详细描述
货币供应量由中央银行控制，而货币流通则反映市场上的货币流动情况。
货币政策及其工具
总结词
货币政策是中央银行通过调节货币供 应量和利率等手段，影响经济活动的 措施。
详细描述
中央银行通过调整存款准备金率、再 贴现率、公开市场操作等工具来实施 货币政策。
货币政策的目标与效果
总结词
货币政策的目标包括稳定物价、促进经济增长、保持国际收支平衡等。其效果取 决于经济环境和政策实施的有效性。
国际金融市场与金融机构
国际金融市场
国际金融市场是指不同国家和地区之间的资金供求和 金融交易市场，包括外汇市场、证券市场、衍生品市 场等。
国际金融机构
国际金融机构是指从事跨国金融业务的机构，包括国 际货币基金组织、世界银行、亚洲开发银行等。
跨国公司财务与国际投资
跨国公司财务
跨国公司财务是指跨国公司在全球范围内的 资金运作和管理，包括资金筹措、资金调配 、风险管理等方面。
资本资产定价模型（CAPM） ：用于评估资产风险和预期收
益之间的关系。
风险调整后的收益（RAROC ）：衡量风险调整后的业绩指
金融体系全貌概述(共61张PPT)
金融体系在国民经济中的地位
• 经济体系的基本功能是配置稀缺资源(土地、劳动力、管理技能和资本) 到实用价值最高的地方,生产商品和服务以满足社会的需要。
• 人们通过向企业出售生产要素换取要素收入;与此同时,企业通过雇用 生产要素对要素组合进行加工,从而生产出各种产品来满足消费的需要。 前者通过产品市场完成交易,后者则通过要素市场完成交易。这样循环 往复,保证了国民经济不断地稳定运行下去。 在经济学上,通常把土地 的收入称为地租,把劳动力收入称为工资,把管理技能收入称为正常利 润,把资本的收入称为利息。
2011年各国银行与资本市场的国际比 较
美国 日本 德国 法国 英国 中国
GDP (10 亿美元) 14 991.00 5 897.00 3 601.00 2 780.00 2 445.00 7 322.00
银行资产 BA (10 亿美元) 12 502.49 10 585.12 8 653.20 11 701.02 11 508.62 17 536.19
– 银行主导型金融体系主要是利用银行贷款融资,银行在将储蓄转化为投资、 分配资源、控制企业经营、提供风险管理工具等方面起着领导作用
• 市场主导型金融体系(market-based system)(以直接融资为主的金融体 系)
– 市场主导型金融体系则主要是利用金融市场(主要是证券市场)融资,证券市 场在市场主导型金融体系中承担了相当一部分银行所承担的融资、公司 治理、减少风险的作用,资金通过金融市场实现有效配置,使有限的资金投 入到最优秀的企业中去,金融市场自发、有效率地配置资源,从而促进经济 发展。
第二阶段:1983—1990年
1979 年 10 月开始恢复业务。1982 年,恢复办理寿险业务;1996 年 7 月改组为中国人民保 险(集团)公司,下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险公司三 家子公司;1998 年 10 月,撤销中保集团,1999 年 1 月,中保财产保险有限公司更名为中国人 民保险公司。2003 年 7 月,中国人民保险公司重组后更名为中国人保控股公司。 1987 年 7 月正式成立,是我国第一家证券公司。 2001 年,增资扩股至 6 亿元从而成为一家 综合类券商,后更名为巨田证券。2006 年 10 月,巨田证券经纪业务及所属证券营业部被 招商证券托管。 成立于 1988 年,是中国最早成立的证券公司之一。1994 年改制为有限责任公司。2001 年底,公司整体改制为股份有限公司。 1988 年 7 月成立,1996 年 7 月与上海申银证券公司合并组建申银万国证券股份有限公司, 成为国内第一家股份制证券公司,开创了中国证券业走向集约型、集团化发展的先河。 1990 年 9 月正式挂牌。1996 年 7 月与上海万国证券公司合并组建申银万国证券股份有 限公司。 1990 年 12 月成立,1994 年 6 月改制为江苏证券股份有限公司,1999 年 3 月更名为华泰证 券有限责任公司,同年被核准为综合类证券公司。
《金融体系概述》PPT课件 (2)
直接融资过程
初级证券
金融市场
初级证券
最终 贷款人
资金流
资金盈余部门
初 级 证 券
资 金 流
资金流
最终 借款人
资金短缺部门
资金流
资金流
金融中介机构
次级证券
初级证券
间接融资过程
编辑ppt
10
直接金融与间接金融
▪ 直接金融与间接金融的问题也就是金融市场与金融中介两
种金融体系格局的对比问题
能创造出对自身
的要求权
初级证券 Primary security
产生于直接融资 过程的索取权凭证
流动性 较强
资金融入者的负 债 资金融出者的资 产
编辑ppt
12
清朝发行的银行股票
编辑ppt
13
改革以来最早发行的股票
编辑ppt
14
编辑ppt
15
直接融资
▪ 优点：
• 由于避开了金融中介，双方直接交易，因而可以节约交 易成本；同时一般还可以提高资金的使用效率。
▪ 金融体系及其要素组合不是固定不变的，而是 不断发展变化创新的，一些构成要素的率先变 化（创新）将推动其它要素的创新，并最终推 动整个金融体系的创新；
▪ 金融体系的创新为适应经济发展的需要而产生， 它的产生又推动经济的进一步发展，二者相互 依赖、相互促进。
编辑ppt
4
§1-1 金融体系及其功能
编辑ppt
▪ 金融资产和金融工具是资金融通的载体，金融市场交 易的对象，金融体系的基本构成要素。
▪ 金融体系的基本功能是由金融资产或金融工具的基本 功能派生出来的。没有金融资产也就没有了金融交易 的对象。通过金融资产的发行和交易，金融体系的基 本功能得以实现。
《金融体系概述》课件2
金融工具的分类
股票是公司发行的一种权益证券，代表股东对公司的所有权。股东通过持有股票可以获得公司的股息和红利，并参与公司的决策。
债券是发行人发行的一种债务证券，代表发行人对债券持有人的负债。债券持有人可以获得固定的利息收入，并在债券到期时收回本金。
债券的定义和特点
股票的定义和特点
期货是一种标准化的合约，买卖双方约定在未来某一日期按照约定的价格交割标的资产。期货交易具有高杠杆、标准化、每日结算等特点。
金融体系通过各种金融工具和渠道，将资金从盈余者转移到需求者手中，实现资金融通的功能。
资金融通
金融体系提供各种风险管理工具和服务，帮助企业和个人管理风险。
风险管理
金融体系通过市场和中介机构传递信息，反映资金供求状况和未来预期，为企业和个人进行经济决策提供依据。
信息传递
金融体系通过支持实体经济的发展，促进经济增长和社会发展，提高人民生活水平。
金融创新是指金融机构或金融市场为了适应经济环境的变化、提升竞争力或降低成本等目的，而进行的金融产品、服务、工具、技术等方面的创新。
如新型的债券、股票、基金等金融产品。
如在线支付、智能投顾、区块链等新型金融服务。
如金融衍生品、对冲基金等新型金融工具。
如大数据、人工智能、区块链等新型技术在金融领域的应用。
经济增长和社会发展
CHAPTER
02
金融机构
商业银行概述
商业银行是金融体系的重要组成部分，主要业务包括吸收存款、发放贷款等。
1
2
3
非银行金融机构是指除银行之外的金融机构，包括证券公司、保险公司、信托公司等。
非银行金融机构概述
提供证券承销、保险服务、信托服务等专业金融服务。
非银行金融机构的职能
股票是公司发行的一种权益证券，代表股东对公司的所有权。股东通过持有股票可以获得公司的股息和红利，并参与公司的决策。
债券是发行人发行的一种债务证券，代表发行人对债券持有人的负债。债券持有人可以获得固定的利息收入，并在债券到期时收回本金。
债券的定义和特点
股票的定义和特点
期货是一种标准化的合约，买卖双方约定在未来某一日期按照约定的价格交割标的资产。期货交易具有高杠杆、标准化、每日结算等特点。
金融体系通过各种金融工具和渠道，将资金从盈余者转移到需求者手中，实现资金融通的功能。
资金融通
金融体系提供各种风险管理工具和服务，帮助企业和个人管理风险。
风险管理
金融体系通过市场和中介机构传递信息，反映资金供求状况和未来预期，为企业和个人进行经济决策提供依据。
信息传递
金融体系通过支持实体经济的发展，促进经济增长和社会发展，提高人民生活水平。
金融创新是指金融机构或金融市场为了适应经济环境的变化、提升竞争力或降低成本等目的，而进行的金融产品、服务、工具、技术等方面的创新。
如新型的债券、股票、基金等金融产品。
如在线支付、智能投顾、区块链等新型金融服务。
如金融衍生品、对冲基金等新型金融工具。
如大数据、人工智能、区块链等新型技术在金融领域的应用。
经济增长和社会发展
CHAPTER
02
金融机构
商业银行概述
商业银行是金融体系的重要组成部分，主要业务包括吸收存款、发放贷款等。
1
2
3
非银行金融机构是指除银行之外的金融机构，包括证券公司、保险公司、信托公司等。
非银行金融机构概述
提供证券承销、保险服务、信托服务等专业金融服务。
非银行金融机构的职能
《金融基础知识讲座》课件
中央银行的职能
货币政策工具
货币政策目标
存款准备金率、利率、汇率等。
经济增长、物价稳定、就业等。
03
02
01
投资与风险管理
03
股票
股票是公司发行的一种所有权凭证，代表了股东对公司的所有权。股票具有高风险、高收益的特点，适合风险承受能力较强的投资者。
债券是政府或企业发行的一种债务凭证，代表了发行方向投资者借款并承诺按期支付利息和偿还本金。债券风险相对较低，收益稳定。
要点一
要点二
详细描述
随着互联网、大数据、人工智能等技术的发展，科技金融已经成为金融业发展的重要趋势。科技金融的应用包括在线支付、P2P网贷、众筹融资、智能投顾等。这些应用通过技术手段实现了快速、便捷、低成本的金融服务，满足了小微企业和个人消费者的融资需求，同时也为投资者提供了更多的投资机会和资产配置方案。
通过调节货币供应量和利率等手段，影响经济活动和通货膨胀。
通过政府支出和税收等手段，影响经济活动和就业。
货币政策和财政政策需要相互协调，以实现经济的稳定增长和物价稳定。在某些情况下，货币政策可能需要为财政政策提供支持，例如在经济衰退期间降低利率，以刺激经济增长。同时，财政政策也需要考虑货币政策的制约因素，例如政府支出可能对利率产生影响。
债券
期货
外汇
基金
资产配置
资产配置是根据投资者的风险承受能力和收益需求，将资金分散投资于不同的资产类别，以实现风险和收益制投资风险的常用策略。止损是在投资亏损时及时卖出以避免更大损失，止盈是在投资盈利时及时卖出以锁定利润。
风险分散
通过将资金分散投资于不同的投资品种，可以降低单一投资品种的风险，提高整体投资组合的风险承受能力。
基金是由专业投资机构管理的集合投资工具，投资者通过购买基金份额获得投资收益。基金的风险和收益根据其投资策略和资产配置的不同而有所差异。
货币政策工具
货币政策目标
存款准备金率、利率、汇率等。
经济增长、物价稳定、就业等。
03
02
01
投资与风险管理
03
股票
股票是公司发行的一种所有权凭证，代表了股东对公司的所有权。股票具有高风险、高收益的特点，适合风险承受能力较强的投资者。
债券是政府或企业发行的一种债务凭证，代表了发行方向投资者借款并承诺按期支付利息和偿还本金。债券风险相对较低，收益稳定。
要点一
要点二
详细描述
随着互联网、大数据、人工智能等技术的发展，科技金融已经成为金融业发展的重要趋势。科技金融的应用包括在线支付、P2P网贷、众筹融资、智能投顾等。这些应用通过技术手段实现了快速、便捷、低成本的金融服务，满足了小微企业和个人消费者的融资需求，同时也为投资者提供了更多的投资机会和资产配置方案。
通过调节货币供应量和利率等手段，影响经济活动和通货膨胀。
通过政府支出和税收等手段，影响经济活动和就业。
货币政策和财政政策需要相互协调，以实现经济的稳定增长和物价稳定。在某些情况下，货币政策可能需要为财政政策提供支持，例如在经济衰退期间降低利率，以刺激经济增长。同时，财政政策也需要考虑货币政策的制约因素，例如政府支出可能对利率产生影响。
债券
期货
外汇
基金
资产配置
资产配置是根据投资者的风险承受能力和收益需求，将资金分散投资于不同的资产类别，以实现风险和收益制投资风险的常用策略。止损是在投资亏损时及时卖出以避免更大损失，止盈是在投资盈利时及时卖出以锁定利润。
风险分散
通过将资金分散投资于不同的投资品种，可以降低单一投资品种的风险，提高整体投资组合的风险承受能力。
基金是由专业投资机构管理的集合投资工具，投资者通过购买基金份额获得投资收益。基金的风险和收益根据其投资策略和资产配置的不同而有所差异。
金融体系概述概要精品PPT课件
n
活期存款
1 ΔB（原始存款）
2 ΔB(1–rd)1 3 ΔB(1–rd)2
…
…
n ΔB(1–rd)n –1
…
…
合 ΔD=ΔB (1–rd)n –1
计
=1/ rd ․ΔR
法定准备金
rd ΔB rd ΔB (1–rd)1 rd ΔB (1–rd)2
… rd ΔB (1–rd) n –1
…
ΔR=rdΔB (1–rd)n –1
包括保管箱等不能列入以上八类业务的中间业务
三、商业银行金融创新
1、概念： 金融创新(financial innovation):金
融业内部通过各种要素的重新组合和创 造性变革所创造或引进的新事物。主要 包括金融制度创新、金融业务创新和金 融业组织结构创新等方面的内容。
2、金融创新的经济分析：
经济环境的变化将刺激人们去寻求可能有利可 图的创新。
＊广义：包括传统的中间业务和创新的衍生业务。
＊狭义：创新的衍生业务
注：中间业务（middleman business）:商业银行 不需动用自己的资金，而利用其设置的机构网点、 技术手段和信息网络，代理客户承办收付和委托 事项，收取手续费的业务。
＊传统的中间业务
——结算业务 ——代收业务 ——租赁业务 ——信托业务 ——信息咨询业务 ——银行卡业务
银行资本金的两大基本功能： 防范倒闭
影响银行股东的收益
◆1988年《巴塞尔协议》要求的资本充足率的目 标标准比率 ：
总资本充足率 ≥ 8%
= 总资本 / 加权风险资产 × 100% =（核心资本+附属资本） / Σ（资产×风险权数）× 100% =（核心资本+附属资本）/（表内风险资产 + 表外风险资产）
金融体系金融基础设施幻灯片PPT
• 1、历史进程和监管（英国，欧洲大陆）
• 1719—1720：金融发展史上具有重要意义的年代 ：
• 英国“南海泡沫事件”：
• 1720年6月，英国国会通过了《泡沫法案》，但是 ，1825年被废止。
• 法国“密西西比泡沫事件 ”：
• 法国的密西西比公司这个政府特许的公司利用证券 市场的特性哄抬股价，进行金融诈骗，导致后来股 市暴跌，造成千百万人的破产。从此法国对证券市 场进行严格监管，直到20世纪80年代才开始放松 对资本市场的管制。
总结
• 在市场主导的金融体系下，出于市场是不完全的，所以市场的 风险分散功能是有限的，金融中介会提供市场所不能提供的风 险平滑服务；市场和中介以不同的方式处理各种信息，市场是 加总信息的有效机制，而中介则节约了搜集信息的成本，二者 谁更有效率取决于获取信息的种类；不同类型的金融体系产生 了不同的公司治理结构以及相应的约束激励机制。
• 论点：1、美国:传统的银行份额下降趋势明显，衰落。
•
其他发达国家并非完全如此。
• • • 2、银行优势
交易成本
｝西方传统银行存在的根据
信息的不对称
风险交易和风险管理
•
参与成本
•
•
•
• 二 、金融体系结构的演进趋势
• 金融市场和金融中介的发展：20世纪70年代后
• 趋同收敛：金融市场发展强，金融中介发展弱。原因：
• 渗透发展 ：银行和金融 市场相互渗透。
• 整体考察：金融中介结构的理解
•
• 影子银行： 加强对其监管、防范风险。
• 在中国的市场现实中，影子银行主要涵盖了两块：一块是商业银 行销售得如火如荼的理财产品，以及各类非银行金融机构售的类 信贷类产品，比如信托公司销售的信托产品，另一块则是以民间 高利贷为代表的民间金融体系。
• 1719—1720：金融发展史上具有重要意义的年代 ：
• 英国“南海泡沫事件”：
• 1720年6月，英国国会通过了《泡沫法案》，但是 ，1825年被废止。
• 法国“密西西比泡沫事件 ”：
• 法国的密西西比公司这个政府特许的公司利用证券 市场的特性哄抬股价，进行金融诈骗，导致后来股 市暴跌，造成千百万人的破产。从此法国对证券市 场进行严格监管，直到20世纪80年代才开始放松 对资本市场的管制。
总结
• 在市场主导的金融体系下，出于市场是不完全的，所以市场的 风险分散功能是有限的，金融中介会提供市场所不能提供的风 险平滑服务；市场和中介以不同的方式处理各种信息，市场是 加总信息的有效机制，而中介则节约了搜集信息的成本，二者 谁更有效率取决于获取信息的种类；不同类型的金融体系产生 了不同的公司治理结构以及相应的约束激励机制。
• 论点：1、美国:传统的银行份额下降趋势明显，衰落。
•
其他发达国家并非完全如此。
• • • 2、银行优势
交易成本
｝西方传统银行存在的根据
信息的不对称
风险交易和风险管理
•
参与成本
•
•
•
• 二 、金融体系结构的演进趋势
• 金融市场和金融中介的发展：20世纪70年代后
• 趋同收敛：金融市场发展强，金融中介发展弱。原因：
• 渗透发展 ：银行和金融 市场相互渗透。
• 整体考察：金融中介结构的理解
•
• 影子银行： 加强对其监管、防范风险。
• 在中国的市场现实中，影子银行主要涵盖了两块：一块是商业银 行销售得如火如荼的理财产品，以及各类非银行金融机构售的类 信贷类产品，比如信托公司销售的信托产品，另一块则是以民间 高利贷为代表的民间金融体系。
金融基础知识培训大全PPT课件(内容完整)
金我融国证券市场的发展历程
上海证券交易所成立
近十几年发展概况
《中华人民共和国证 券法》首次出台
1990年12月
1991年6月
1999年7月1日
2000年3月
确定 “上网定价发 行”、"网下询价、网上 定价发行"和"网上、网 下询价发行"三种主要发 行方式
2001年
深圳证券交易所相继 成立，我国证券市场 正式形成
限售股也叫非流通股，或叫限售A股。其中的小部分就叫 小非， 大部分叫大非
➢ 小即小部分；非，即限售。 小非，即小部分禁止上市流通 的股票。反之叫大非。 解禁，即解除禁止。 小非解禁，就 是部分限售股票解除禁止，允许上市流通
➢ 大非：即股改后，对股改前占比例较大的非流通股、限售 流通股占总股本5%以上者在股改两年以上方可流通
1792年
24 名经纪人在纽约 华尔街形成了经纪 人联盟，它就是纽
约证券交易所的前 1878年
身 东京股票交易所 正式创立，它是 东京证券交易所 的前身
1891年
香港成立了香港 股票经纪协会， 后发展为香港证 券交易所
1917年
北京证券交易所 成立
二十世纪股票市场发展阶段
自由放任阶段
法制建设阶段
迅速发展阶段
2006年1 月1日起我国施行《公司法》
《公司法》规定，设立股份有限公司，应当以2人以上200人以下为发起人。也就是说，股东人数要控制 在200人以内；有限责任公司以50人以下出资设立。
2006年1 月1 日起我国施行《证券法》（新）
《证券法》规定，公司公开发行新股，应当符合下列条件 1）公司股本总额不少于三千万元人民币；2）公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上，股本总额 超过4亿元的，公开发行比例为10%以上；3）最近三年财务会计文件无虚假记录，无其他重大违法行为 公开发行公司债券，应当符合下列条件 1）股份有限公司的净资产不低于三千万元人民币，有限责任公司的净资产不低于6千万元人民币；2） 累计债券余额不超过公司净资产的40%；3）最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息 筹集的资金投向符合国家产业；4）债券的利率不超过国务院的限定水平
《金融的基本知识》课件
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政策协调：各国政府在金融政策 上的协调，以避免金融风险和危 机的传播
国际金融规则：如巴塞尔协议、 国际会计准则等，为各国金融市 场提供规范和指导
01
金融创新和科技金融
金融创新的定义和类型
金融创新：是指在金融领域中引入新的金融工具、金融产品和金融服务，以改善 金融市场的效率和功能。 金融创新的类型：包括金融工具创新、金融产品创新、金融服务创新等。
金融的作用：金融是现代经济的核心，具有资金融通、资源配置、风险管理、信息提供等 功能。
金融体系：金融体系包括货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场等，它们相互联系， 共同构成金融市场。
金融工具：金融工具包括股票、债券、基金、期货、期权等，它们为投资者提供了多样化 的投资选择。
金融体系的主要组成部分
金融机构：银行、 证券公司、保险 公司等
金融市场：股票 市场、债券市场、 外汇市场等
金融工具：股票、 债券、基金、期 货等
金融监管机构： 央行、银监会、 证监会等
金融市场的功能和类型
功能：提供资金融通、价格发现、风险管理、信息传递等 类型：按交易对象分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场等 按交易场所分为场内市场和场外市场 按交易方式分为现货市场和期货市场 按交易主体分为银行间市场、证券市场、保险市场等 按交易地域分为国内市场和国际市场
05
基金公司：提供基金管理、投资咨询等服务， 是金融市场的重要参与者
06
信托公司：提供信托服务，帮助个人和企业 实现财富管理，是金融市场的重要参与者
金融市场的监管和管理
监管机构：如中 国证监会、银保 监会等
监管目标：维护 市场秩序，保护 投资者权益
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截至2015上半年
证券公司业务范围
依照《公司法》和 《证券法》的规定 设立的并经国务院 证券监督管理机构 审查批准而成立的 专门经营证券业务， 具有独立法人地位 的有限责任公司或 者股份有限公司。
《证券法》一百二十五条 限定业务范围
业务范围 （1）证券经纪； （2）证券投资咨询； （3）与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问； （4）证券承销与保荐； （5）证券自营； （6）证券资产管理； （7）其他证券业务。
证券公司担任角色：财务顾问
并购重组操作流程
董事会决议 独立董事意见 提议召开股东大会 公告报告书、中介报告等
资产交割 工商过户 新股登记 中介机构审查
独立财务顾问审查意见
特别决议2/3 网络投票
关联股东回避 逐项表决
独立财务顾问 持续督导
资产证券化
资产证券化是将缺乏流动性但能够产生可预见的、稳定的现金流的资产，通过结构性重组，转变为可以在 金融市场上销售和流通的债券型证券，并据以融资的过程。
这就是证券经纪业务的由来，虽然现在都是通过计算机报价的，但 是经纪业务这个制度在现有情况下是不能取消的。
证券公司是每年要给交易所交费的，而且证券公司开发交易软件等 也是要成本，所以证券公司的经纪业务就要对买卖证券的人，收取 交易佣金。
经纪利润来源
利润贡献
各机构作用详解
自营业务
证券自营业务专指证券公司为自己买卖证券产品的行为。买卖的证券产品包括在证券交易所挂 牌交易的A股、基金、认股权证、国债、企业债券等
6
广发证券
7
国信证券
8
申银万国证券
9
东方证券
10
中信建投证券
评级 AA AA AA AA AA AA AA AA AA AA
单位：亿元
注册资本 110.17 95.85 58.08 61 75.37 59.19 82 67.16 42.82 61
最新净资本 418.67 373.54 256.85 238.45 210.82 203.89 136.27 131.38 109.02 107.92
银行业金融机构总资 产194.1748万亿元
注：网络小贷 规模5000亿元 ，网贷（P2P ）市场1000亿 元，众筹规模 100亿元
2015年数据 引用至各监 管机构发布统计报告
证 券 市 场 基 本 结 构
券商
2015证券公司排名
排名
名称
1
中信证券
2
海通证券
3
招商证券
4
国泰君安证券
5
银河证券
发行条件： 《证券法》
第十六条
类别 公司债 企业债
发行主体
发行制度
审核/监 管机构
担保模式
流通交易
上市公司 核准制 证监会 无
交易所
非上市公司 审核制 发改委 有
银行和交 易所
定价原则
发行人和保荐人 通过市场询价来 确定
不高于同期银行 间市场利率的 40%
并购重组
收购人可通过取得股份的方式成为一个 上市公司的控股股东，可通过投资关系、 协议、其他安排的途径成为一个上市公 司的实际控制人。
承销商需要了解发行人的资质，了解投资机构的需 求、选择倾向、最近的临时动向等等，然后才能比 较好的匹配买卖双方。
承销商功能
承销方式
承销商（承销团）先全额购买发行人该次发行的股票， 然后再向投资者发售 到销售截止日，如投资者实际认购总额低于预定发 行总额，未售出的股票由承销商负责
证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证 券全部退还给发行人
主要包括: 定向资产管理业务、 集合资产管理业务、 专项资产管理业务，
其中，集合资产管理业务是目前券商资产管理 的主要组成部分。
投行业务
IPO涉及流程及时间周期
上市保荐
发行保荐书、 上市保荐书等
证券发行上市保荐业务管理办法
保荐人是在保荐制度下，对企业 是否具有上市资格进行初步判断 ，并向证监会进行保荐，同时对 自己的判断承担责任的机构。一 个IPO只能有一个保荐人。
证券承销
《证券法》 第二十八条
证券承销商是指与发行人签订证券承销协议，协助 公开发行证券，藉此获取相应的承销费用的证券经 营机构。发行人向不特定对象发行的证券，法律、 行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当 同证券公司签订承销协议。
发行企业对各大基金、保险、投行等等机构的销售 。机构们一般都要和企业、承销商有所沟通，跟企 业有了面对面的相对深入的了解之后才会考虑认购 。和B2C销售最大的差别，就是多了沟通、解释、 答辩这些环节，这些就需要承销商在其中发挥作用 。
影响承销费率的因素
承销费：创业板和中小板公司费率大多超过4%，而主板公司 保荐承销费率相对较低，平均费率不超过4%
保荐费：一般为200-300万。投行为企业保荐，承担的是担保 和推荐的职责，要对企业的规范运营做持续督导
承销保荐费用影响围素分析
上市公司股权再融资
注：上市公司
再融资流程及时间周期
债券承销
经纪业务
证券是在证券交易所买卖的。国内主要就是上交所和深交所。 而在交易所买卖证券，是需要交易所席位的。那么什么人才能有交 易所席位呢？证券公司。
那么个人想要买卖股票，就需要一个证券经纪人，也就是选定一个 证券公司开户。然后对证券公司报出你的交易策略，是买入还是卖 出。
然后证券公司根据你的策略，利用证券公司的席位，在交易所成交
证券公司经营上述第（1）项至第（3）项业务的，注册资 本最低限额为人民币5000万元； 经营第（4）项至第（7）项业务之一的，注册资本最低限 额为人民币1亿元； 经营第（4）项至第（7）项业务中两项以上的，注册资本 最低限额为人民币5亿元。其注册资金必须是实缴资金。
券商主要盈利业务模式
三大传统业务
金融体系基础知识
券商业务篇
1 证券市场相关概念及结构 2 券商概念及业务构成
培训内容
3 盈利模式 4 券商业务
金融体系结构
互联网金融
15年1季度规模超10万亿元
信托 保险 证券 银行
资产规模近 16万亿
资产规模 12.07万亿元
A股市值总 额52.96万
亿元
资产管理业 务总规模约 38.20万亿元
净资产>2000万 净资本>1000万Βιβλιοθήκη 与资管、经纪、 承销保荐等隔离
建立投资决策与 授权机制
权益类证券成本 <80%净资产
报送自营业务信 息
资管业务
券商资产管理业务是指证券公司根据有关法律、 法规和投资委托人的投资意愿，作为管理人， 与委托人签订资产管理合同，将委托人委托的 资产在证券市场上进行股票、债券等金融工具 的组合投资，以实现委托资产收益最大化.