银企互联介绍
银企对接落实方案
银企对接落实方案简介银企对接是指银行与企业之间建立起的信息沟通和资金流动的连接。
本文将介绍银企对接的意义、对接的方式以及对接的具体落实方案。
银企对接的意义银企对接对于企业和银行来说都具有重要的意义。
对于企业而言，银企对接可以有效提高企业的资金管理效率，降低企业运营成本。
对于银行而言，银企对接可以增加资金流动的渠道，拓展客户群体。
企业通过与银行建立银企对接，可以实现以下好处：•自动化资金管理：银企对接可以实现企业与银行之间的资金自动对账、资金归集、归集利息计算等功能，节省企业财务人员的时间与精力。
•融资便利：通过银企对接，企业可以实现融资申请、审批及放款等流程的在线化，大大缩短了融资时间，提高了融资效率。
•风险管理：银行可以通过银企对接更加全面地了解企业的财务情况，及时发现风险，并采取相应措施进行风险控制。
银企对接的方式银企对接主要有以下几种方式：1.网银对接：企业通过银行提供的网上银行系统，实现与银行的资金管理及交易操作。
2.API对接：企业通过与银行的系统进行接口对接，实现数据的交换和资金的流转。
3.文件对接：企业通过将需要处理的数据以文件的形式发送给银行，银行在收到文件后进行处理，并将结果反馈给企业。
4.主机对接：企业通过搭建自己的银行主机系统，与银行的主机系统进行对接。
选择何种方式需要根据企业的实际情况和需求来确定，一般来说，网银对接和API对接是较为常见的方式。
银企对接的具体落实方案步骤一：需求分析首先，企业需要对自己的需求进行分析和梳理，明确想要通过银企对接实现哪些功能和目标。
常见的需求包括资金归集、账户余额查询、资金划拨等。
步骤二：选取合适的银行根据企业的需求，选择合适的银行作为合作方。
考虑银行的服务质量、技术实力、产品价格等因素。
步骤三：签订协议与银行签订银企对接协议，明确双方的权益和责任。
协议中需要明确对接的方式、接口参数、安全措施等。
步骤四：系统建设根据对接方式的选择，进行相应的系统建设和配置。
银企互联业务培训资料
银企互联系统
收款方
用户注册方式
• 企业批量注册
– 企业需收集用户姓名、手机号、银行卡号、身份证号码信息 – 提交给易票联支付进行批量注册
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•易票联支付提供标准协议内容样本 •收款方与缴款方签约并收集用户证明复印件 •批量提交用户信息：姓名、身份证号码、手机号、银行卡号 •易票联支付银企互联平台对缴款方的信息进行验证。 •易票联支付将验证结果通知到收款方及缴款方。 •易票联支付运营团队审核协议和证明材料，并开通缴款方的服务
2
3
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适用对象和范围
连锁店 酒店业 旅游业 网站 直销行业 ……
希望实现资金的跨 行收付，对收付的方 便性和时效性要求较 高，且拥有自己的内 部系统（如ERP等）；
三. 业务政策
请参见2013年2月22日公司发布的《2013年易票联支付业务政策汇总表》
四. 合作案例
广州香满楼牛奶银企互联解决方案 • 为香满楼CFO解决了香满楼与各区域代理商款项收付问题 • 提升香满楼主动收款能力
为 您 解 决 款 项 收 付 断 层 问 题
您的现状
企业拥有自身运营/财务系统 拥有成熟的技术开发团队 期待可定制功能
我们推荐：
银企互联
产品简介
• 两种解决方案各有特色
注册或申请易票联支付账户，即 可轻松拥有易收付服务； 登陆商家空间通过“易收款” 或“易收款”完成各 项收付操作 易收付支持向易票 联账户、银行账户 收款或付款
易收付
无须开发，操作简便
为 您 解 决 款 项 收 付 断 层 问 题
易票联提供标准接口文档，可与 合作方系统紧密对接；
个性化的操作界面，按需定制的 功能；
银企互联
银企直联业务整体介绍
二、银企直联签到报错
签到报错
签到报错？
1.网络权限开通 2.做到三相符 ERP端发送报文中的企业代码和用户编号 通讯机中企业配置的企业代码和用户编号 银行提供证书所属的企业代码和用户编号
三、银企直联交易报错
交易报错
查询交易-结束日期不能大于会计日期？
测试系统会计日期变更， 并且与自然日差异较大
三、银企直联交易报错
八、银企直联接口使用组合
对公转账接口组合
对外转账交易 210201
超级网银转账 210224
当日明细查询 310201
历史明细查询 310301
转账结果查询 310204
八、银企直联接口使用组合
直联代发接口组合
实时代发交易 330002
BTP代发交易 330003
交易明细查询(按流水号) 310207
一、银企直联key及通讯机
版本
银企直联通讯机有几个标准版本？
2个 531银企直联标准版 531银企通转银企直联版本
二、银企直联签到报错
签到报错
企业交易码错误？
1. 更换新版通讯机 2. 【531银企直联】选项勾选 3. 误用银企通转银企直联通讯机
二、银企直联签到报错
签到报错
客户信息不一致？
客户配置的企业代码和 用户编号与证书不符
七、银企直联的业务功能
为何要区分对外转帐/集团内部转帐？
为了满足集团客户的内部计价需求！ 蕴通账户对通过集团内部转帐的交易 进行内部计价，对通过对外转帐的交 易则不进行计价。
七、银企直联的业务功能
什么是对外转帐录入、网银授权？
满足对资金有严格监管直联客户要求！ 直联客户通过银企直联上传对外付款指 令，并不立即生效，需要在网银端进行 再次授权后才能生效。
银企互联业务介绍(2010年4月版)
银行
四、注意事项
A B
客户可同时开通网上银行和银企互联服务， 分别使用不同的证书。
每个客户一般申请一个银企互联证书（如需要也 可申请多张银企互联证书），且通过银企互联证书提 交的交易可以通过企业网上银行进行授权。企业财务 人员的操作、支付权限等一般由企业在财务系统中自 行开发和控制，可满足企业客户各种复杂的权限控制 要求。如客户财务系统权限控制可满足客户内控和安 全控制需要，客户不采用企业网上银行授权方式。 客户经理注意提示客户使用银企互联系统和现有 操作模式的区别，揭示风险，要求客户进行必要的 内部管理控制；提醒客户与软件开发商沟通，了解 客户端财务软件的二次开发工作量。
谢 谢！
银企互联业务介绍
天津分行电子银行部 2010年4月
银企互联业务介绍
一、银企互联业务概述 二、客户端功能
三、开通手续
四、注意事项 五、营销案例 六、收费标准
一、业务概述-1
网上银行的出现，一定程度上满足了 客户部分需求，但还不能完全解决个性化 服务、财务信息与银行账务信息的一致性 问题。为了满足大中型企业客户对网上银 行提出的个性化需求，进一步推进网上银 行业务向纵深发展，我行推出了网上银行 银企互联模式。
6、测试完成后企业客户向银行提交申请资料以 及测试报告，申请正式投产。业务代理网点审 核后办理相关手续。
企业
7、企业或者企业财务软件开发商应做好生产环 境的准备工作。开户行完成相关手续后，向企业 发放生产证书，企业进行证书下载和相关配臵工 作完成投产工作。 8、银行协助企业对查询、转账等交易进行验证。 验证无误后可正式开通银企互联业务。
余额查询
历史明细查询
转帐支付
三、开通手续-1
1、企业与开户行协商确认需要实现的功能， 并就各项收费达成一致后与开户行签署《中国 工商银行银企互联服务合作协议》（三方协议 或双方协议）。
银企直联系统介绍
银企直联的概念
银企直联是指通过互联网或专线连接的方式，使 企业的内部系统(财务系统/ERP/结算中心/电子商 务等)与银行业务系统实现对接。企业无需专门登 录银行系统，就可以利用自身系统自主享受到银 行提供的各种业务和服务。
广义上银行业务系统包括综合业务、网银、中间 业务等系统，一般概念上则特指网银系统。
数 据
财务系统/ERP 嵌入式DLL
嵌入DLL方式
SOAP接口 /WEBService
网银服务器 Internet
数 据
财务系统/ERP
接口方式
几种应用模式的比较
系统结构 运行稳定性 安全性 企业投入成本 适用环境 网络环境 企业开发效率 他行支持情况 适用对象
通讯模式 复杂 差 中 高
Windows/Unix/Linux
新一代直联系统在安全上的考虑
加强直联用户的权限控制 加强直联渠道的业务管理 绑定企业计算机的IP与MAC 设置直联业务操作的时间段 客户端缓冲机制避免企业系统的异常访问 采用独立的直联服务器 支持代表企业身份的企业证书 从系统、应用与业务层进行监控
新一代直联系统的优势
采取了更多的安全措施 系统性能更好，运行更加稳定 支持多渠道整合的架构，采用了组件技术 采用续传技术，支持大数据通讯 增加了查询通知的功能 支持网银与直联交互
银企直联可视为一种渠道。
系统特点
复杂多变且低安全的客户端环境 更加严格的安全控制与认证机制 业务流程由企业系统与银行系统共同完成 统一的数据接口与种类繁多的企业应用系统 企业系统自动发送交易请求 业务请求数与通讯数据包都非常大 要求对企业系统的数据有较高的容错性
应用对象
主要服务于大型集团企业、政府机构、事业单位等。
成功投产银企互联客户端的案例启示
Proposal基层建言201366第8期（总第325期） 1987年创刊2013年6月29日，工行山东枣庄滕州支行成功投产了两户银企互联客户端产品，并提交了支付结算指令形成实际交易。
这是与聊城、济宁、临沂三个分行的试点支行同批次，成功投产的银企互联客户端客户。
银企互联客户端是总行开发的具有高集成特性的一款客户端产品，基于银企互联系统，通过集成客户财务管理软件、企业管理软件等提高中小型企业客户的资金运行效率，相比于之前的银企互联系统，具有开通门槛低、系统开发周期短等特点，这种特点可以达到让客户试用、体验产品功能从而发展其为银企互联客户的目的，全面提高同业竞争力。
从今年5月下旬开始，该行首先通过向系统内先进行学习经验，了解并掌握了银企互联客户端的开办条件、产品优势以及功能实现，为选取合适的客户进行内部测试奠定了基础。
然后，慎重选取了滕州市某服饰有限公司、某投资集团有限公司两个客户进行测试。
在多方共同努力下，两户银企互联客户端均成功投产。
该行成功投产两户银企互联客户端填补了银企互联体验性产品的空白，同时也让企业体验到银企互联对其财务管理工作的巨大提升，密切了银企关系，巩固了工行在同业领域的竞争优势。
这一成功投产两户银企互联客户端案例给了我们以下启示：一是银企互联客户端产品推广正逢其时。
银行银企互联产品均与企业资金管理系统对接，因此资金管理系统对商业银行对公业务发展具有举足轻重的作用。
为满足企业客户需求，应对同业竞争，工行通过自主设计研发银企互联客户端系统，结合多银行中间件产品，为客户提供跨行资金管理服务，并同步提供财务管理等ERP基础功能，从而进一步巩固在资金管理方面的领先优势，打造银企互联系统整体竞争力。
因此，基层支行应该抓住这项新产品开发的契机，大力发展企业网银客户加入银企互联客户端，实现银企共赢。
二是客户需要优质服务相维系。
在同业竞争如此激烈的金融市场中，客户是我们的衣食父母，谁的服务好，谁就抓住了客户。
中国工商银行银企互联系统企业开发手册
中国工商银行银企互联系统企业开发手册银企互联面向大的集团客户，提供与企业ERP系统直连的平台，银企互联面向大的集团客户，提供与企业ERP系统直连的平台，为工行的现金治理服务提供多渠道和客户化支持。
企业ERP系统通过HTTPS协议与工行系统进行连接并向银企互联前置发送数据，数据的接口格式使用标准的xml数据格式，但双方通讯的过程中则需要遵守下文描述的规定。
银企互联前置接到企业数据后进行一系列的检查后完成交易，并将处理结果以企业便于处理的形式返回给企业。
上图企业ERP系统1采纳的是非NC方式接入的客户；企业ERP系统2采纳的是NC方式接入的客户；企业端安全服务器简介此服务器只对使用NC方式接入的客户有效。
企业端安全服务器被称为NetSafe Client。
它有两个能够配置的端口分不用于加密和签名／验签服务，如下图所示（假设１为加密端口，２为签名／验签端口）。
具体使用时，企业应用向工行提交交易要求时，能够按照http协议向NetSafe Client的端口１发送要求。
接到要求后，NetSafe Client使用企业证书将http要求包转换成https要求包发往工行端服务器；如果需要对某些交易数据进行签名，则企业应用需要与签名端口建立Socket 连接并将待签名数据发往端口２，然后接收端口２的签名结果，之后再将包含签名信息的交易要求发往端口１而完成整个交易要求过程。
对签名依旧验签名要求的区分则是通过http包头来进行。
Content-Type: INFOSEC_SIGN/1.0和Content-Type: INFOSEC_VERIFY_SIGN/1.0分不用于标识签名要求和验签名要求，而Content-Type: INFOSEC_SIGN_RESUL T/1.0和Content-Type: INFOSEC_VERIFY_SIGN_RESULT/1.0分不用于标识签名和验签名的返回结果。
为方便起见，能够将NetSafe Client的两个服务端口逻辑地称为两台服务器，NetSafe Client的加密服务器和签名服务器。
电子银行银企互联简介-中国银行
控股子公司… 委托贷款专户
结算账户
结算账户
结算账户
银行自动分派利息；银行自动处理帐务；完整及时的对账信息。 按照目前相关税收法律规定，委托贷款利息所得必须缴纳营业税。
20
资金池
流程图
集团授信
资金池主账户 余额：5000万
集团投资
资 金 池
控股子公司Ｃ
余额：3000万 日终归集 日终清算
2
什么是银企互联（续）
普通版银企互联
普通版银企互联（2003年、.d证书）
类 似
NC版
推广版银企互联
推广版银企互联（2007年、.y证书）
类 似 非NC版
专业版银企互联
高级 功能
专业版银企互联（2005年、.w证书）
普通版侧重于客户主动发起交易 专业版版侧重于与企业的交互功能
3
网上银行与银企互联系统区别
12
集团账户 集团二级账户：
集团二级账户由各分公司分别开立，作为一级账户的明细 账户，账户的资金收付活动自动同时记入一级账户。
集团二级账户为虚拟余额账户，资金实际存放在集团一级
账户中。集团二级账户的实际可用资金受本身可用余额及 总账户余额的双重制约。 集团二级账户余额、存款积数可作为公司财务管理、内部 资金计价的依据。
控股子公司A
余额：７000万
控股子公司B
余额：－5000万
日终归集
日终清算
日 间 透 支
收入账户 （日终零余额） 收入：８000万
额 度 控 制
收入账户 （日终零余额） 收入：4000万 支出账户 （日终零余额） 支出：1000万
支出账户 （日终零余额） 支出：1000万
21
银企直连操作手册
银企直连操作手册银企直连操作手册1. 概述银企直连是一种通过银行系统与企业的财务系统直接对接的方式，实现企业与银行之间的资金流和信息流的高效管理。
本操作手册将介绍如何使用银企直连完成常见的操作。
2. 开通银企直连服务首先，企业需要与所在的银行签订银企直连服务协议并办理相关手续。
具体的开通流程和要求可咨询银行。
3. 配置财务系统企业需要在财务系统中配置银行的接口信息，包括银行的网址、接口类型、用户名和密码等。
这些信息通常由银行提供，并且根据不同的财务系统可能存在差异。
4. 验证接口连接在配置完成后，企业可以通过财务系统发起测试交易来验证与银行接口的连接是否正常。
测试交易通常包括查询余额、查询交易明细等操作。
5. 实际操作一旦接口连接正常，企业可以开始使用银企直连进行实际的资金管理操作。
常见的操作包括：- 查询账户余额：通过财务系统查询已连接的银行账户的余额信息。
- 资金归集：将企业各个账户的资金集中到总账户。
- 资金划拨：将资金从一个账户划拨至另一个账户，可以是同一银行的不同账户，也可以是不同银行之间的账户。
- 委托支付：向银行发起付款指令，委托银行代理企业完成支付操作。
- 查询交易明细：通过财务系统查询已连接的银行账户的交易明细。
6. 注意事项使用银企直连进行资金管理操作需要注意以下事项：- 确保财务系统和银行的接口信息的安全性，防止泄露给他人。
- 操作前确认账户余额和交易明细，以免发生误操作。
- 对于重要的资金划拨和委托支付操作，建议进行多人复核。
- 定期检查银行账户的安全情况，及时变更密码、更新证书等。
以上是银企直连操作的基本流程和注意事项，具体的操作步骤和功能可以根据银行提供的文档或咨询银行工作人员进行确认。
使用银企直连可以提高企业财务管理的效率和准确性，但也需要保持高度的信息安全意识。
银企互联介绍范文
银企互联介绍范文银企互联是指银行与企业之间通过互联网技术进行信息流和资金流的交互，并提供相应的金融服务的一种模式。
它的出现，可以极大地提高银行与企业之间的交互效率，降低企业融资成本，提升银行的金融服务水平。
银企互联的主要特点之一是信息共享。
通过银企互联平台，企业可以将自身的企业信息、财务数据等相关信息共享给银行，银行可以及时获取到企业的真实信息，从而更准确地评估企业的信贷风险。
这种信息共享可以避免企业虚报或隐瞒信息，有效地提高了银行的贷款审核效率。
另一个特点是资金流动。
银企互联不仅提供信息的共享，还提供了资金的流动，即企业可以通过银企互联平台和银行进行资金交互，如贷款、还款、结算等。
这种资金流动的模式，相比传统的线下操作，具有便捷、高效、低成本等优点。
银企互联的基础是互联网技术。
互联网技术的发展，使得距离不再是银行与企业之间合作的限制因素。
通过互联网技术，银行可以远程评估企业的信用状况，为企业提供更精准的金融服务。
同时，企业也可以通过互联网技术与银行实时沟通，获取到更及时的金融信息。
银企互联的应用范围广泛。
它不仅可以运用于中小微型企业，也可以应用于大型企业。
对于中小微型企业而言，银企互联可以提供更灵活、便捷的融资渠道，帮助企业获得更多的资金支持，推动企业的发展。
对于大型企业而言，银企互联可以提供更高效、安全的资金管理服务，提升企业的财务管理水平。
虽然银企互联在发展过程中面临着一些挑战和风险，如数据安全问题、信息泄漏等，但随着互联网技术的不断进步，这些问题也会逐渐得到解决。
同时，政府和金融机构也会加大对银企互联的监管力度，提供更完善的法律法规框架，为银企互联的发展提供良好的环境。
总的来说，银企互联是一种创新的金融服务模式，通过互联网技术的应用，实现了银行与企业之间的信息共享和资金流动。
它的出现，极大地提高了银行与企业之间的交互效率，促进了经济的发展。
浅谈银企互联系统在电信企业资金内控管理中的实践和价值
资金管理又是财 务管理 的关键 因素 。中国电信作 为业务收入规 中心， 将省级公 司本部和地市分公 司的财务核算和 资金支 付集 模如此庞大 的集 团企业 ， 加强并完善 资金管 理对提 高整个 中国 中处理 。其次是完 善财务规章制度， 统一会计处理标准 ， 建立保 电信 的财务管理水平， 提升企业价值具有十分重要 的作用 。中 证 Ｆ Ｓ 规 范运作 的流程体系 。 ＳＣ 第三是运用信息技术手段 ， 集成 国电信在 ２ ０ 年 提出了 由传统基础 网络运营商 向综 合信息服 财务信息系统， ０５ 提高 Ｆ Ｓ ＳＣ的服务质量和效率。财务信息系统除 务提供商 的战略转型策略 。为实现战略转型， 中国电信 除了在 了包括 常规 的财 务核 算系统外 ， 还在资金支付体系关联银企互 技术革新 、 运营创新、 业务牌 照等 方面实施转型外 ， 实施 全方 联系统 ， 还 大幅提升 资金支付效率。 位 的内部控制来提高运营效率 ， 降低运营成本 ， 实现利润增长 。 ２ ．通过银 企互联 ， 打造安 全高效 的资 金集 中结 算和稽核 要实现转型 ， 推进 组织架构 由固网分散经营 向全业务集 约运营 平 台。随着财务共享服务 的实施 ， 中国电信省级公司 的资金逐
省市县都设有分支机构 ， 地经 营， 跨 分支机构庞大。如广东 电信 求 ， 无法 满足外部客户 和 内部员 工付款 时限要求 ， 企业利用 对
就下属 ２ 个市分公 司、３ １ １ ５个县分公 司和 ｌ９ １ ５个营销服 务中 社会 力量进行 市场拓展 以及 上下游合 作伙伴 的关系 会带来不 心 。每个 市县分 公司都有 自己独立 的财 务功 能和 资金管 理人 利影 响 ， 更难 以开展质 量和效率 管控 ， 保企业 资金 安全和效 确
转 变 成 为 必 然 ， 细 化 管 理 的 集 约 运 营 模 式 要 求 在 财 务 管 理 方 步集 中由财务共享服务中心 结算 。 精 如广东 电信全年资金支 付量
银企直联介绍共31页
银行前置机 • 接收报文
• 响应请求 银行后台
Inspur group 2020/3/22
14
3.4通讯原理-2
• 待发送单据或 待查询账户
• 更新状态或插 入数据 数据库
调度程序
• 发送报文 • 接收报文
• 接收ERP报文 • 发送报文 • 接收报文 • 返回ERP报文
接口平台
银行前置机
测试环境测试
F
P
生产环境测试
C
F
P
F：负责 P：协助 C：参与
Inspur group 2020/3/22
23
目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
Inspur group 2020/3/22
24
5.1数据库安全
数据服务器硬件设备采用双机热备 配置UPS（不间断电源），保证数据库7×24小时运行 sa、system及实例用户密码安全 网络访问策略
• 接收报文 • 返回报文
• 响应请求 • 处理请求
银行后台
Inspur group 2020/3/22
15
3.5操作演示
启动步骤 1、启动银行前置程序 2、启动接口平台 3、启动调度程序
Inspur group 2020/3/22
16
目录
银企直联总体介绍 前期准备工作 接口平台、调度程序 日志解析及问题处理 资金安全
Inspur group 2020/3/22
29
谢谢大家!
Inspur group 2020/3/22
谢谢你的阅读
6
2.1与银行接洽
接入版本 接入方式（公网、专线） 接入费用（年服务费、前置机费用、汇划费用） 协议（两方、三方） 账户授权方式、所需资料 筹融资（*）
银企直连操作手册
银企直连操作手册（原创实用版）目录1.银企直连概述2.银企直连的功能3.银企直连的操作步骤4.银企直连的优势5.银企直连的注意事项正文银企直连是一种企业与银行之间的便捷支付方式，可以帮助企业用户实现在线支付、批量转账、财务报表查询等功能。
通过银企直连，企业可以更好地管理资金流，提高财务管理效率。
下面我们将详细介绍银企直连的操作方法和注意事项。
一、银企直连概述银企直连是指企业通过财务软件系统与银行进行连接，实现实时支付、查询等功能。
企业用户可以在财务系统中直接操作，完成与银行的数据交互，无需再到银行进行柜台操作。
二、银企直连的功能银企直连主要包括以下功能：1.在线支付：企业用户可以通过财务软件系统进行在线支付，实现对供应商、员工等款项的实时支付。
2.批量转账：企业用户可以实现批量转账功能，提高转账效率。
3.财务报表查询：企业用户可以通过财务软件系统查询银行账户的余额、流水等信息，方便实时监控资金状况。
4.融资申请：企业用户可以通过财务软件系统向银行申请融资，提高融资效率。
三、银企直连的操作步骤1.企业用户需要先开通银企直连功能，与银行签订相关协议。
2.企业用户需要在财务软件系统中配置银行账户信息，包括账户号、密码等。
3.企业用户可以通过财务软件系统进行在线支付、批量转账等操作。
4.企业用户可以查询银行账户的余额、流水等信息。
四、银企直连的优势1.提高财务管理效率：企业用户可以实时监控资金状况，提高财务管理效率。
2.降低人力成本：企业用户可以通过银企直连实现批量转账、在线支付等功能，降低人力成本。
3.提高融资效率：企业用户可以通过财务软件系统向银行申请融资，提高融资效率。
4.保障资金安全：银企直连可以减少资金流转环节，降低资金风险。
五、银企直连的注意事项1.企业用户需要确保财务软件系统的安全性，防止数据泄露。
2.企业用户需要定期对银企直连功能进行检查，确保功能正常运行。
银企对接-实施方案
银企对接-实施方案一、背景介绍随着金融科技的快速发展，银行和企业之间的对接变得更加紧密和便利。
银企对接是指银行与企业之间通过信息技术手段进行数据交换和资金结算的过程，是企业财务管理中的重要组成部分。
为了更好地推动银企对接工作，制定一套科学合理的实施方案至关重要。
二、目标和意义银企对接的实施方案旨在提高企业的财务管理效率，降低财务成本，增强企业的资金管理能力。
通过实施银企对接，可以实现资金的自动化管理、支付结算的便捷化和财务数据的准确性和实时性。
这对于企业的经营管理和风险控制具有重要意义。
三、实施步骤1. 确定需求：首先需要对企业的财务管理需求进行全面的调研和分析，明确银企对接的具体目标和规划。
2. 选择合适的银行合作伙伴：企业需要根据自身的经营特点和需求，选择合适的银行合作伙伴进行银企对接。
在选择合作银行时，需要考虑银行的信誉度、技术实力、服务水平等因素。
3. 确定技术方案：根据企业的实际情况和需求，选择合适的银企对接技术方案，包括支付结算系统、资金管理系统、财务管理系统等。
4. 系统集成和测试：在确定了技术方案后，需要进行系统集成和测试工作，确保银企对接系统能够稳定运行并满足企业的实际需求。
5. 培训和推广：在银企对接系统正式上线前，需要对企业内部相关人员进行培训，提高其对系统的使用和管理能力。
同时，还需要进行宣传推广工作，提高员工对银企对接的认识和接受度。
6. 监督和评估：银企对接系统上线后，需要对系统的运行情况进行监督和评估，及时发现和解决问题，确保系统的稳定性和安全性。
四、风险控制在实施银企对接过程中，可能会面临一些风险和挑战，如技术风险、安全风险、操作风险等。
因此，企业需要建立完善的风险控制机制，加强对银企对接系统的监控和管理，确保系统的安全稳定运行。
五、总结和展望银企对接作为企业财务管理的重要手段，对于提高企业的财务管理效率和风险控制能力具有重要意义。
通过科学合理的实施方案，可以更好地推动银企对接工作，实现企业财务管理的现代化和智能化。
中国工商银行银企互联系统接口说明Version
中国工商银行银企互联系统接口说明Version 4.2中国工商银行电子银行部中国工商银行北京软件研发部2005 年 07 月目录返回包 .....................................................................1.6现金管理户历史明细查询..................................................提交包 .....................................................................提交包 .....................................................................4.6缴费企业信息查询（只查已签订协议的）5.3 网点信息下载..................................................................6.2 集团内外汇资金调拨指令查询..............................................提交包 .....................................................................提交包 .....................................................................7.7个人联名卡签权指令......................................................8.2 工资单文件查询...........................................................9.1 明文返回的错误代码......................................................1 帐户查询1.1单帐户余额查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryBalanceOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码v/Area_code>vAccount_num>帐号</Account_num> --- 必输项<Account_cur> 币种</Account_cur>vuserID> 企业代码（和证书里的一致）v/userID> --- 必输项<PackagelD>fe序列ID</PackagelD> ---必输项vReqReservedl；请求包备用字段1</ReqReserved1> <ReqReserved2>#求包备用字段2</ReqReserved2> v/ReqParam>v/opReq>v/ICBCYH>返回包v?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?>vICBCYH>vopRep>vopName>NCQueryBalanceOpv/opName><opResult>vAcco unt_num>帐号v/Acco unt_num>vAccount_cur> 币种v/Account_cur> 例：RMB<retCode>错误返回码错误描述在errMsg中</retCode> <errMsg>错误描述</errMsg>vAcc_balance> 昨日余额v/Acc_balance><Bala nce> 余额</Bala nce>vUsable_balance> 可用余额v/Usable_balance> vAcct_property> 帐户属性v/Acct_property> 中文<PackagelD>fe序列ID</PackagelD>vuserID> 企业代码v/userID>vRepReservedl：返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2：返回包备用字段2</RepReserved2> v/opResult> v/opRep>v/ICBCYH>1.2多帐户余额查询提交包v?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?>vICBCYH>vopReq>vopName>NCQueryBalanceListOpv/opName> vReqParam><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>&序列ID</PackagelD> ---必输项vReqReservedl；请求包备用字段1</ReqReserved1> <ReqReserved2>#求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam><ReqParamSet><ReqParam><Area_code>地区代码v/Area_code>vAccount_num>帐号</Account_num> --- 必输项<Account_cur> 币种</Account_cur><ReqReserved3>W求包备用字段3</ReqReserved3><ReqReserved4>#求包备用字段4</ReqReserved4> v/ReqParam> v/ReqParamSet>v/opReq>v/ICBCYH>返回包v?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?>vICBCYH>vopRep>vopName>NCQueryBalanceListOpv/opName> vopResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg中</retCode> <errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>&序列ID</PackagelD><userlD> 企业代码</userID>vRepReservedl：返回包备用字段1</RepReserved1> <RepReserved2：返回包备用字段2</RepReserved2> v/opResult>vopResultSet>vopResult><Acco unt_num>帐号</Acco unt_num><Account_cur> 币种</Account_cur><Acc_balance> 昨日余额</Acc_balance> vBala nce> 余额v/Bala nce><Usable_balance> 可用余额</Usable_balance> vAcct_property>帐户属性v/Acct_property> 中文<RepReserved3>^回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>^回包备用字段4</RepReserved4> v/opResult> v/opResultSet> vErrSet> vErr><Acco unt_num>账号</Acco unt_num> verrMessage> 出错信息v/errMessage> v/Err>v/ErrSet>v/opRep>v/ICBCYH>1.3当日明细查询提交包v?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?>vICBCYH>vopReq>vopName>NCCurDetailOpv/opName>vReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num> --- 必输项vAccount_cur> 币种v/Account_cur><userID> 企业代码（和证书里的一致）</userID> --- 必输项<PackagelD>fe序列ID</PackagelD> ---必输项vReqReservedl；请求包备用字段1</ReqReserved1> <ReqReserved2>#求包备用字段2</ReqReserved2> </ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCCurDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg中</retCode> <errMsg>错误描述</errMsg>vAccount_num>^方帐号v/Account_num><PackageID>&序列ID</PackagelD><userID> 企业代码</userID>vRepReservedl：返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2：返回包备用字段2</RepReserved2> v/opResult> vopResultSet> vopResult> vTrans_date> 交易日期v/Trans_date>（例：yyyy-MM-dd-HH:mm:ss:6 位毫秒）共26 位<Check_ num 凭证号</Check_ num><Bank1_code>对方行行号</Bank1_code><Rec_Account_num对方账号v/Rec_Account_num><Am ount>发生额</Amount><Yt> 用途</Yt><Trans_type> 业务种类</Trans_type> 中文<PostScript> 附言</PostScript><Rec_Account_name对方户名</Rec_Account_name><sign> 借贷标志</sign> 中文<Trans_abstr> 摘要</Trans_abstr><RepReserved3>£回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>£回包备用字段4</RepReserved4> </opResult> </opResultSet></opRep></ICBCYH>1.4历史明细查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCHisDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Acco unt_num>帐号</Acco unt_num><Begin_date> 起始日期</Begin_date> --- 必输项（例：yyyyMMdd）<End_date>终止日期</End_date> ---必输项<Max_amount最大金额v/Max_amount> ---必输项（以分为单位，不带小数点）<Min_amount>R小金额</Min_amount> ---必输项<userID> 企业代码（和证书里的一致）</userID> --- 必输项<PackagelD>fe序列ID</PackagelD> ---必输项vReqReservedl；请求包备用字段1</ReqReserved1> <ReqReserved2>#求包备用字段2</ReqReserved2> </ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = 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摘要</Trans_abstr>vREF业务编号</REF>vOREF相关业务编号</OREF>vBUSCODE务代码</BUSCODE>vENSUMMRY文备注</ENSUMMRY>vCVOUHTYP凭证种类</CVOUHTYPE>vCVOUHN凭证号</CVOUHNO>vADDINFC附加信息</ADDINFO><RepReserved3>£回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>£回包备用字段4</RepReserved4> v/opResult> v/opResultSet>v/opRep>v/ICBCYH>1.6现金管理户历史明细查询提交包v?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCCashManageAccHisDetailOp</opName> <ReqParam><Area_code>地区代码v/Area_code> vAcco unt_num>帐号</Account_num> <Begin_date> 起始日期</Begin_date> --- 必输项（例：yyyyMMdd）<End_date>终止日期</End_date> ---必输项<Max_amount最大金额</Max_amount> ---必输项（以分为单位，不带小数点）<Min_amount>R小金额</Min_amount> ---必输项vuserID> 企业代码（和证书里的一致）v/userID> --- 必输项<PackagelD>fe序列ID</PackagelD> ---必输项vReqReservedl；请求包备用字段1</ReqReserved1> <ReqReserved2>#求包备用字段2</ReqReserved2> v/ReqParam>v/opReq>v/ICBCYH>返回包v?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?>vICBCYH>vopRep>vopName>NCCashManageAccHisDetailOpv/opName> vopResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>&序列ID</PackagelD><userlD> 企业代码v/userlD><RepReserved1>^ 回包备用字段1</RepReserved1> <RepReserved2：返回包备用字段2</RepReserved2> </opResult><opResultSet><opResult>vTRXTYPE交易类型</TRXTYPE> 中文vBUSIDATE交易日期v/BUSIDATE> yyyyMMdd vBUSITIME交易时间</BUSITIME> HH:mm:ss vAccount_num咬易帐号v/Account_num><Bank_name本方行名</Bank_name> vTrans_type> 业务种类v/Trans_type> 中文vsign> 借贷标志v/sign> 中文<Debit_Amount>借方发生额</Debit_Amount> vCrebit_Amount> 贷方发生额v/Crebit_Amount> <Bala nce> 余额</Bala nce><Yt> 用途</Yt>vCVOUHTYP凭证种类</CVOUHTYPE> vCVOUHN凭证号</CVOUHNO>vRECIPACT对方帐号</RECIPACT> vRECIPNAM对方户名</RECIPNAME> vRECIPBNA对方行名</RECIPBNA> vREF业务编号</REF> vOREF相关业务编号v/OREF> vBUSCODE务代码v/BUSCODE>vENSUMMRY文备注v/ENSUMMRY> vADDINFC附加信息v/ADDINFO>vRepReserved3>£回包备用字段3v/RepReserved3>vRepReserved4>£回包备用字段4v/RepReserved4></opResult></opResultSet></opRep></ICBCYH>2 转帐支付（逐笔）支付提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCpaySubmitOp</opName><ReqParam><Pay_Dep_name汇款单位</Pay_Dep_name><Pay_Dep_Acc汇款帐号v/Pay_Dep_Acc> （35 位）---必输项<Area_code>地区代码</Area_code><Pay_Dep_branch>U款单位开户行</Pay_Dep_branch><Rec_Dep_namd收款单位</Rec_Dep_name> （60 位）---必输项<Rec_Dep_Acc收款帐号v/Rec_Dep_Acc> （35 位）---必输项<Rec_Area_Code收款人地区代码</Rec_Area_Code> 0 :它行1：工行<Rec_Dep_branch收款单位开户行</Rec_Dep_branch> （60 位）-- 必输项<Trans_time> 交易时间</Trans_time><Serial_no> 指令序号</Serial_no>vPayAmt金额</PayAmt> 18 位）必输项以分为单位vAccount_cur> 币种v/Account_cur><Pay_Use用途</Pay_Use> （20 位）<Pay_type>汇款速度</Pay_type> 0 :普通 1 :加急vAuthor_log_id_1> 授权人IDv/Author_log_id_1> vAuthor_log_id_2> 二次授权人IDv/Author_log_id_2> vSubmit_Log_id> 提交人IDv/Submit_Log_id> --- 必输项vArea_name> 付款人账户地区名（付款人所在地） v/Area_name><Rec_Area_name收款人账户地区名（收款人所在地）v/Rec_Area_name>--- 必输项收方如果是工行，以《信息对照表》中的地区代码对照表为准<Branch_code>账户分理处号</Branch_code> <Pay_Password>£付密码</Pay_Password> <User_Rem备注栏（用户备注）</User_Rem><Pay_NetCode付款行网点号</Pay_NetCode> <Pay_BranchNo付款行行号</Pay_BranchNo> <Pay_Branchld>付款行行标识</Pay_Branchld><Pay_DispsNo>#款行分签号</Pay_DispsNo> <Rec_BranchNo对方行号</Rec_BranchNo> <Rec_Branchld>对方行标识</Rec_Branchld> vReC—DispsNo：对方分签号</Rec_DispsNo> vPostScript> 附言v/PostScript> vPostScriptFlag> 附言标志v/PostScriptFlag>vTransfer_Type> 转帐类型v/Transfer_Type><userID> 企业代码（和证书里的一致）</userID> --- 必输项<PackagelD>fe序列ID （15位）</PackagelD> ---必输项<SignTime>签名时间（yyyyMMddhhmmssS）S/SignTime> --- 必输项vReqReservedl；请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>#求包备用字段2</ReqReserved2> </ReqParam> </opReq></ICBCYH>支付返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCpaySubmitOp</opName><opResult><retCode> 返回码</retCode>0- 成功1- 可疑其他为失败，错误描述在errMsg 中<errMsg>错误描述</errMsg><TranFlag> 成功描述</TranFlag><PackageID>&序列ID</PackagelD><userID> 企业代码</userID><RepReserved1：返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2：返回包备用字段2</RepReserved2> </opResult> </opRep></ICBCYH>逐笔支付查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryPayOrderDetailOp</opName> <ReqParam><userID> 企业代码（和证书里的一致）</userID> --- 必输项<PackagelD>fe序列ID</PackagelD> ---必输项（提交指令中的包ID）vReqReservedl；请求包备用字段1</ReqReserved1> <ReqReserved2>#求包备用字段2</ReqReserved2> </ReqParam></opReq></ICBCYH>逐笔支付查询返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCQueryPayOrderDetailOp</opName> <opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg中</retCode>此值只表示该交易是否执行成功，并不代表此笔支付是否成功或失败（非空表示交易执行失败，失败原因见errMsg）。
服务方案银企直联
服务方案银企直联服务方案：银企直联一、背景介绍随着信息技术的飞速发展和金融业的不断创新，传统的银行业务模式面临着越来越多的挑战。
传统的银行业务流程繁琐，效率低下，客户满意度不高。
面对这一现状，银行需要通过技术手段优化银行与企业之间的联系，提高工作效率和服务质量。
二、方案目标银企直联旨在通过建立稳定、高效的信息通道，实现银行与企业之间的实时连接，提供更高效、更便捷的金融服务。
具体目标如下：1. 提高企业的办理效率：通过直连方式，企业能够直接在自己的系统中办理各类金融业务，无需登录银行的网站或到银行办理，从而节省时间和人力成本；2. 提供个性化服务：银企直联可以根据企业的需求，定制化各类金融服务，满足企业的特殊需求；3. 提高金融服务的质量：通过直连方式，企业可以实时获取银行的各类信息和数据，可以更及时地做出决策，并减少错误和风险。
三、方案内容1. 建立稳定的通信渠道：银行与企业之间可以通过VPN等安全通信管道建立稳定的通信渠道。
同时，可以采用专线或者云计算的方式，确保数据的快速传输和安全性。
2. 提供标准化接口：银行需要提供标准化的API接口，让企业可以直接在自己的系统中调用银行的金融服务，无需通过繁琐的操作流程。
减少银行与企业之间的沟通成本和错误率。
3. 提供全方位的金融服务：银行需要根据企业的需求，提供全方位的金融服务，包括但不限于：账户查询、资金划拨、支付结算、贷款申请、票据业务等。
通过直连方式，企业可以在自己的系统中快速、准确地完成各类金融操作。
4. 提供数据分析和风险控制服务：通过银企直联，银行可以实时获取企业的各类数据，对企业进行风险评估和控制，并根据企业的情况提供个性化的金融服务。
同时，银行还可以利用大数据和人工智能等技术对企业的数据进行分析，为企业提供更精准的金融建议。
5. 提供安全保障：银行需要确保直联系统的安全性，采取各种安全措施防止数据的泄露和篡改。
同时，银行还需要加强对企业的身份认证和交易授权，以确保只有合法的企业才能进行金融操作。
浙江银企互联科技有限公司介绍企业发展分析报告
Enterprise Development专业品质权威Analysis Report企业发展分析报告浙江银企互联科技有限公司免责声明:本报告通过对该企业公开数据进行分析生成，并不完全代表我方对该企业的意见，如有错误请及时联系;本报告出于对企业发展研究目的产生，仅供参考，在任何情况下，使用本报告所引起的一切后果，我方不承担任何责任:本报告不得用于一切商业用途，如需引用或合作，请与我方联系:浙江银企互联科技有限公司1企业发展分析结果1.1 企业发展指数得分企业发展指数得分浙江银企互联科技有限公司综合得分说明：企业发展指数根据企业规模、企业创新、企业风险、企业活力四个维度对企业发展情况进行评价。
该企业的综合评价得分需要您得到该公司授权后，我们将协助您分析给出。
1.2 企业画像类别内容行业空资质增值税一般纳税人产品服务：技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、1.3 发展历程2工商2.1工商信息2.2工商变更2.3股东结构2.4主要人员2.5分支机构2.6对外投资2.7企业年报2.8股权出质2.9动产抵押2.10司法协助2.11清算2.12注销3投融资3.1融资历史3.2投资事件3.3核心团队3.4企业业务4企业信用4.1企业信用4.2行政许可-工商局4.3行政处罚-信用中国4.4行政处罚-工商局4.5税务评级4.6税务处罚4.7经营异常4.8经营异常-工商局4.9采购不良行为4.10产品抽查4.11产品抽查-工商局4.12欠税公告4.13环保处罚4.14被执行人5司法文书5.1法律诉讼（当事人）5.2法律诉讼（相关人）5.3开庭公告5.4被执行人5.5法院公告5.6破产暂无破产数据6企业资质6.1资质许可6.2人员资质6.3产品许可6.4特殊许可7知识产权7.1商标信息最多显示100条记录，如需更多信息请到企业大数据平台查询7.2专利7.3软件著作权7.4作品著作权7.5网站备案7.6应用APP7.7微信公众号8招标中标8.1政府招标8.2政府中标8.3央企招标8.4央企中标9标准9.1国家标准9.2行业标准9.3团体标准9.4地方标准10成果奖励10.1国家奖励10.2省部奖励10.3社会奖励10.4科技成果11 土地11.1大块土地出让11.2出让公告11.3土地抵押11.4地块公示11.5大企业购地11.6土地出租11.7土地结果11.8土地转让12基金12.1国家自然基金12.2国家自然基金成果12.3国家社科基金13招聘13.1招聘信息感谢阅读:感谢您耐心地阅读这份企业调查分析报告。
浙江银企互汇信息科技有限公司介绍企业发展分析报告
Enterprise Development专业品质权威Analysis Report企业发展分析报告浙江银企互汇信息科技有限公司免责声明:本报告通过对该企业公开数据进行分析生成，并不完全代表我方对该企业的意见，如有错误请及时联系;本报告出于对企业发展研究目的产生，仅供参考，在任何情况下，使用本报告所引起的一切后果，我方不承担任何责任:本报告不得用于一切商业用途，如需引用或合作，请与我方联系:浙江银企互汇信息科技有限公司1企业发展分析结果1.1 企业发展指数得分企业发展指数得分浙江银企互汇信息科技有限公司综合得分说明：企业发展指数根据企业规模、企业创新、企业风险、企业活力四个维度对企业发展情况进行评价。
该企业的综合评价得分需要您得到该公司授权后，我们将协助您分析给出。
1.2 企业画像类别内容行业空资质空产品服务：信息咨询服务（不含许可类信息咨询服务）；1.3 发展历程2工商2.1工商信息2.2工商变更2.3股东结构2.4主要人员2.5分支机构2.6对外投资2.7企业年报2.8股权出质2.9动产抵押2.10司法协助2.11清算2.12注销3投融资3.1融资历史3.2投资事件3.3核心团队3.4企业业务4企业信用4.1企业信用4.2行政许可-工商局4.3行政处罚-信用中国4.4行政处罚-工商局4.5税务评级4.6税务处罚4.7经营异常4.8经营异常-工商局4.9采购不良行为4.10产品抽查4.11产品抽查-工商局4.12欠税公告4.13环保处罚4.14被执行人5司法文书5.1法律诉讼（当事人）5.2法律诉讼（相关人）5.3开庭公告5.4被执行人5.5法院公告5.6破产暂无破产数据6企业资质6.1资质许可6.2人员资质6.3产品许可6.4特殊许可7知识产权7.1商标7.2专利7.3软件著作权7.4作品著作权7.5网站备案7.6应用APP7.7微信公众号8招标中标8.1政府招标8.2政府中标8.3央企招标8.4央企中标9标准9.1国家标准9.2行业标准9.3团体标准9.4地方标准10成果奖励10.1国家奖励10.2省部奖励10.3社会奖励10.4科技成果11土地11.1大块土地出让11.2出让公告11.3土地抵押11.4地块公示11.5大企业购地11.6土地出租11.7土地结果11.8土地转让12基金12.1国家自然基金12.2国家自然基金成果12.3国家社科基金13招聘13.1招聘信息感谢阅读:感谢您耐心地阅读这份企业调查分析报告。
资金结算银企互联平台使用说明书
资金结算银企互联平台使用说明书1、将ZJLBIPWinApp部署在服务器后，运行ZJLBIPWinApp.exe，如图：2、点击[设置业务数据库连接信息]，设置业务数据库的连接信息，如图：3、业务数据库的连接信息设置后[确定]返回到登录界面点[确定]，进入网银监听平台配置信息界面，如图：1）监听平台设置：监听ID：银企互联平台的监听IP监听端口：银企互联平台的监听端口查询历史明细时间：设置格式为24时制小时分钟秒，比如上午8点整开始查询，则应设置为：080000。
支持多币种：选中则支持多币种的银企互联指令，否则只支持人民币业务。
获取昨日日终余额：在获取账户时时余额的同时可同步更新账户的昨日余额。
支付成功后立即获取余额和明细：选中后则支付成功后，系统会立即获取付款账户的即时余额和截至当前的当日明细。
2）交易项启动设置：选择需启动的交易类型，并设置各交易的执行频率，单位为分钟，不能小于1分钟。
3）银行及资金中心部署信息：[分银行部署]：确定当前服务器要监听的银行类型，设置工作日和工作时间。
[分资金中心部署]：设置[分银行部署]中当前选中行银行的资金中心范围，如果是针对所有选中银行都是如此选择资金中心范围，则勾中[应用于所有银行]选项即可。
说明：此处实际是使用银行+资金中心组合作为资金调度服务器的数据访问范围控制条件，即对于同一家银行属于同一资金中心账户只能被一台机器监听。
只要满足这个约束条件，可以灵活分资金中心、分银行部署，以达到分担压力或者管理上要求分开的目的。
4、以上各项设置后，启动监听即可，监听过程中也可以在不停止监听的情况下再修改部署信息，但是对于各类交易的执行频率修改只能是停掉监听，设置后重新启动。
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总部账户
分公司账户
分支机构1.2.3…..
自动化的高级功能
•归集频度
按周归集 按月归集
•归集方式
全额归集 留底资金归集 留底取整归集
自 动 执 行
自动化的高级功能
资金量
资金盈余 资金集中后的效果 资金短缺 公司资金需求
分公司A
公司资金头寸 集团资金需求 集团资金头寸
分公司B
时间
避免集团各分公司资金盈余与短缺并存的现象，降低集团财务成本
网上银行与银企互联系统区别
网上银行系统
企业业务信息和数据保存在银行 系统中，不能直接自动转入企业 ERP和财务软件中，需要重新录入， 信息价值难以利用。 付款和收款等业务需要登录网银 进行操作，同时记账和管理需要 还需在财务系统和ERP进行录入。
银企互联系统
可以将银行数据保存并直接导入企 业ERP和财务系统中，减少录入工作 量，提升信息和数据价值。
高效便捷的收款服务
收费站
货款主动回笼，信息完整清晰
款项即时清算，订单管理便捷 电子商务
通用缴费 无需自建网站，客户主动支付
高效便捷的收款服务
收款服务：批量扣企业
一次性操作
日常操作
5、申请采购
1、提交经销商名单 2、发出授权申请 3、确认授权 经销商
4、反馈已授权清单
收款单位 6、提交扣款指令 收款信息 7、完成 扣款
流动性
组合投资 收益高
收益性兼流动性 •股票型基金 •结构性存款
应用效果
信息
实现信息同步和数据共享，从银行系统获取实时、准确、全面 的账务信息；
监控
能够实时、动态监控集团所有资金的存量、流量和流向，对资 金流向合法性、安全性进行审查，确保资金合理使用；
资金
实现企业资金集中管理，有效降低闲置、在途资金、借款，从 而提高资金使用效率，增加投资收益，体现资金价值；
付款、收款等业务处理可以在企业 财务软件和ERP系统中自动发起和处 理，借助互联与工行系统直联，收付 款信息自动入账，较少大量手工输入。
网银提供的功能是标准化的统一 功能和业务处理方式，个性化差。
可以根据客户自己要求定制开发， 提供个性化的管理功能和服务平台， 功能更加灵活，符合习惯
银企互联系统架构
扣款信息
8、发货或提供服务
高效便捷的收款服务
一次性操作
收款服务：批量扣个人
日常操作
2、反馈已授权清单 3、提交扣款指令 收款单位
1、签订扣款授权书
缴费个人
收款信息
4、完成 扣款
扣款信息
5、发货或提供服务
操作便捷的票据管理
票据托管
将票据交由我行托管， 可对票据进行查询， 加强票据管理
票据转让
可对票据进行 转让申请
其他商业 银行 其他商业 银行 大企业跨行资金管理系统
实时的资金监控
电子化的银企对账
方便：任何地点 及时：任何时间 7*24小时 有效：与纸质对账单具有同等的法 律效力。 全面：日期、对方账号、户名等详 细信息。
集团化的资金集中管理
手动归集:
可批量可单笔，用于临 时性资金调剂
总部
自动归集:
二级分行电子银行部
没有做不到的，只有想不到的！
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全方位多时点，灵活设 置时点、周期、金额、 路径和方式
总部按预算周期下拨费用+ 下属单位在预算额度内自主 支付+提交临时性用款申请 分公司提交支付指令+总部 审核提交 分公司日间透支+总部日终 清算+支付限额控制
零余额管理 下属公司收入专户 支付限额管理 下属公司支出专户
自动化的高级功能
系统将分支机构账户资 金逐级上收到集团总部 账户中。
控制
能够对成员企业收款、付款，内部结算、资金运作进行全方位 控制,实现预算控制、支付审批，防范资金风险；
效率
减少手工劳动，降低人力物力成本，优化财务收支流程，提高 工作效率。
应用效果
使用前 账户管理 账户分散 监控困难
使用后
账户集中 监控有效 集中收付 资金效益提高 信息及时 系统自动对账 联动记账 方便、快捷
个性化开发
与客户达成合作意向，确认实现功能， 签署相关协议 重点客户提供现场营销支持，以及 协商总行信息科技部、开发中心提 供技术支持 组成银企互联项目组，对下 级行项目营销提供全面指导 和业务技术支持 牵头对意向客户营销推介， 根据客户需求提供解决方案
银企互联项目组
总行电子银行部
一级分行电子银行、科技及业务部门
个人通过各种 渠道查询到账 信息
报销申请、指令录入、 报销审批
网银系统实时处理、 实时反馈
网上财务报销可以实现 7× 24 小时的实时操作，支持他行个人账户
快速准确的付款服务
付款服务：代发工资
人力资源部人员通过 企业网银提交工资明细
员工可在个人 网银查询电子 工资单
网银系统实时处理、 财务人员进行工资总额 实时反馈 审核、支付处理（不能 查询明细） 通过网银权限控制实现事权分离，满足企业薪酬管理需求
一分厂
高级 功能 定向 收付
定 时 上 收 费 用 下 拨
二分厂
定 时 上 收 费 用 下 拨
三分厂
定 时 上 收
费 用 下 拨
收入
支出
收入 支出
分公司
收入
支出
分公司
分公司
全面的账户信息管理
在贵公司ERP系统中实现 跨银行查询分析、上划下拨、 转账支付等功能
银企 互联 适配 器
工商银 行
ERP系统
银企互联介绍
中国工商银行电子银行部 二〇一二年二月 新乡
系统特点 系统架构 主要功能
应用效果
成功案例
什么是银企互联？
银企互联是目前我行提供给高端客户的最先进的电子
银行产品，通过企业财务系统与我行银企互联系统的联接，
企业直接通过本身财务系统的界面就可以办理账户查询、 资金归集和下拨、综合收付款和其他特定服务的业务，银 企互联可以完全满足客户对网上银行现金管理在功能和安 全性上的全部要求。
付款自动核销 查询
银企互联
财务人员
手工干预
企 业 账
收款自实施前
实施后
人力成本节省 50%
50%
100%
结算费用减少 35%
100% 65%
融资成本降低 70%
100% 30% 100% 120%
投资收益增加 20%
成功案例
内二 地○ 企一 业一 ，年 50 财 家富 开五 通○ 了○ 我强 行的 银 52 企家 互非 联银 服行 务类 。中 国
工 行 核 心 业 务 系 统
银企互联业务功能
付款业务 收款业务 电子商务
资金集中 管理业务
账户管理与 信息服务
9大类 209个功能点
投资理财
供应链 金融服务
电子票据
国际结算 业务
全面的账户信息管理
电子回单 电子对账单 历史明细
银企对账
账户余额
当日明细
到账通知
全面的账户信息管理
总公司账户
实时查询与监控
资金管理
资金分散 闲置与短缺并存
信息滞后 对账工作量大 传统结算方式 工作繁重
账户信息
结算方式
应用效果
记账
企业账
核销
财务人员
实施
传统模式
企业网上银行 或到银行网点 银企互联模式
ICBC
财务人员
记账
企业账
实 施 核 销
银企互联 银企互联
应用效果
银企对账
财务人员
传统模式
查询
银行明细
逐笔核销
企业明细
银企互联模式
财务管理／ERP系统
其它管理项 人力资源 采购／库管
销 售
内 部 数 据 交 互 共 享
财户管 理 交易 审批
资金 管理
信息 查询
收付管 理
..........
统计分 析
企 DDN或互联网 数据交互 业 资 金 防 管 火 提交 理 墙 受理 系 接受 统 防 返回 火 前 置 墙
银 企 互 联 系 统
票据质押
可对票据进行质 押申请短期融资
票据委托收款
对即将到期的票据， 可发出委托收款指令， 我行立即进行托收
产品丰富的投资理财
安全性兼收益性 •货币基金 •票据型理财产品 安全性兼流动性 •超短期理财产品 •协定存款 •通知存款
安全性
收益性
丰富的在线理财渠道 通知存款、定期存款 工行理财产品 网上基金、第三方存管、 期货业务
什么是银企互联？
与其说银企互联是一种产品，不如说，是一种方式。
什么是银企互联？
统一管理
集团在多家银行的账 户均可通过银企互联 系统统一管理
高度集成
与集团内部ERP系统 实时集成,更全面更 及时的反映资金业务 信息
自动化处理
通过接口系统自动生 成银行指令,自动对 外支付
个性化服务
结合集团个性化资金 管理需求进行客户化 开发,如资金归集下 拨策略
快速准确的付款服务
其他特色
付款 方式
提交 指令
+
付款 时效
支付方向控制 支付限额控制 支付授权机制
交易信息实时反馈、汇划实时高效 个性服务、方便实用
快速准确的付款服务
指令
批准
子公司
拒绝
总部
银企互联
工行
行内汇款 跨行支付 同城交换
实时清算
可实现集团资金的统一结算
快速准确的付款服务
付款服务：财务报销