邮储理财初级3

106:B: 外币理财产品起息日是指( )A:产品停止计算利息的日期 B:产品开始按约定收益率计算收益的日期 C:对外发售理财产品的日期 D:客户购买理财产品的日期
107:A: 个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A:委托-代理 B:信托 C:信任 D:全权委托
108:ABCD: 货币市场基金的风险主要包括( )。

A:利率风险 B:购买力风险C:信用风险 D:流动性风险
109:AB: 根据我行个人人民币理财产品风险等级的高低，区别设置单笔大额认购标准A:产品风险等级低于PR4（不含PR4）且单笔认购金额超过人民币50万元（含50万元） B:产品风险等级为PR4或PR5且单笔认购金额超过人民币20万元（含20万元） C:产品风险等级低于PR4（不含PR4）且单笔认购金额超过人民币100万元（含100万元） D:产品风险等级为PR4或PR5且单笔认购金额超过人民币50万元（含50万元）
110:AB: 理财经理在录音录像中需要出示的销售资质包括()。

A:理财经理岗位资格证书 B:基金从业资格证书 C:通过全国黄金交易从业水平考试或取得上金所交易员资格 D:精算师资格证
111:ABCD: 《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(银监办发〔2017〕110号)指出银行业金融机构应对自有理财产品及代销产品的销售过程进行同步录音录像，()。

A:完整客观地记录营销推介 B:完整客观记录相关风险和关键信息提示 C:完整客观记录消费者确认和反馈等重点销售环节 D:消费者确认内容应至少包括其充分了解销售人员所揭示的产品风险等
113:D: 销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，需要做()事项A:有效识别客户身份 B:向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；提醒客户阅读销售文件； C:确认客户抄录了风险确认语句 D:以上事项都是
114:A: 各级机构使用的基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载( )。

A:合同生效之日起计算的业绩 B:最近6个月的业绩 C:最近3个月的业绩 D:最近1个月的业绩
115:C: 储蓄国债(凭证式)起息日为客户( )，储蓄国债(电子式)起息日为( )。

A:购买国债当日；购买国债当日 B:当期国债发行开始日；当期国债发行开始日 C:购买国债当日；当期国债发行开始日 D:当期国债发行开始日；购买国债当日
116:A: B股是( )。

A:人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海证券交易所和深圳证券交易所上市交易的股票。

B:在香港上市的股票 C:在纽约上市的股票 D:在新加坡上市的股票
117:D: 反映()的指标一个重要统计指标是费用率，基金的运作费用主要包括基金管理费、托管费，但不包括认购费、申购费和赎回费。

A:基金经营业绩 B:基金风险大小 C:基金操作策略 D:基金操作成本
118:A: 货币基金的份额结转方式包括按日结转份额和()结转份额两种。

A:按月B:按周 C:按季 D:按年
119:A: 国债到期，系统自动将本息款存入客户资金账户后，按( )计息。

A:活期利息 B:3个月定存 C:7天通知存款 D:不计息
120:B: 《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(银监办发〔2017〕
110号)银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品，应在销售专区内进行，不得在销售专区外进行产品销售活动。

()除外。

A:消费者购买意愿强烈 B:消费者通过自助终端等电子设备进行自主购买的 C:消费者有大额购买需求 D:消费者是行内员工
121:AC: 当处于家庭生命周期的衰老期阶段，()保险安排是合理的。

A:投保长期看护险受领即期年金 B:随家庭成员增加提高寿险保额 C:以不同养老险或年金产品储备退休金 D:以子女教育年金储备高等教育金
122:C: 关于外汇资金形态，下列错误的是( )。

A:外汇按其资金形态可分为现钞和现汇 B:现金存款的外汇是现钞资金 C:现金购汇汇出汇款的外汇是现钞资金D:入账汇款的外汇是现汇资金
123:D: 寿险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的寿险，此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。

A:普通型 B:分红型 C:万能型 D:投资连结型
124:C: 股指期货( )年推出A:2015 B:2016 C:2010 D:2000
125:D: 护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，按约定对被保险人的护理支出提供保障的健康保险。

A:疾病保险B:医疗保险 C:失能收入损失保险 D:护理保险
126:ABCD: 营销主管(支行长)应()，并在系统中建立合作商户信息档案，全体人员均可查询。

A:依托合作商户添加意向客户 B:定期走访和开发合作商户 C:对意向客户进行拜访联络 D:制定合作商户走访计划
127:D: ()不属于现货期权。

A:股票期权 B:外汇期权 C:股指期权 D:股指期货期权
128:A: 以下()理财观是偏退休型理财价值观。

A:将选择性支出都存起来用于退休后维持较高生活水平。

B:将选择性支出都用于当前消费。

C:将选择性支出存起来用于买房。

D:支出偏重于子女教育经费。

129:C: 失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的健康保险；A:疾病保险 B:医疗保险 C:失能收入损失保险 D:护理保险
130:B: 客户首次办理签署资产管理计划电子合同交易，需先办理()交易。

A:开立TA账户 B:签订《电子签名约定书》 C:签署电子合同 D:撤销《电子签名约定书》
131:A: 当处于家庭生命周期的形成期阶段，()核心资产配置是合理的。

A:股票70%债券10%货币20% B:股票60%债券30%货币10% C:股票50%债券40%货币10% D:股票20%债券60%货币20%
132:D: 意外险和医疗费用保险等经常被作为寿险的附加险来销售，以下关于主险和附加险关系的说法中错误的是( )。

A:附加险具有独立的保险责任期限，通常短于主险 B:主险效力终止时，附加险不能独立于主险单独存在 C:附加险有自己单独的保险金额与保费收取方式 D:附加险的责任免除条款与主险相同
133:C: 国债面值以人民币“元”为单位，国债交易金额须为( )的整数倍。

A:“元” B:“万元” C:“百元” D:“千元”
134:C: 目前业务禁止日为付息日或到期日的前( )个法定工作日。

A:3 B:5 C:7 D:10
135:A: 出单的储蓄国债(凭证式)客户申请国债质押贷款，需先办理国债( )交
易，收回凭证式国债收款凭证A:收单 B:挂失 C:提前兑取 D:出单
136:D: ()可根据电子地图对本网点地域范围内的村社建立信息档案，并进行维护。

A:营销人员 B:一级支行营销管理员 C:二级分行营销管理员 D:营销主管（支行长）
137:B: 销售分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等保单利益不确定的保险产品的，若趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍、或年(月)期缴保费超过投保人家庭年(月)收入的20%、或保费缴费年限与投保人年龄数字之和超过岁(含)、或保费额度大于投保人保费预算的150%(含)的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A:55 B:60 C:65 D:66
138:B: 保险产品的风险性、收益性、流动性分别？A:较低、较高、较低 B:较低、较低、较低 C:较高、不一定、较高 D:较低、不一定、较低
139:D: 信用风险是( )的主要风险。

A:国债 B:普通股 C:优先股 D:公司债券140:ABCD: 万能保险的风险来源于等。

A:保险公司的资产规模 B:发展历史 C:理财团队专业化水平 D:其他
141:ABD: 下列关于理财业务办理说法正确的是:::::::。

A:一般情况下，理财业务可由他人代为办理 B:未满18岁，可以由监护人代为加办我行理财类业务账户C:只要客户确认产品风险，可以购买超过与自己风险承受能力 D:客户填写的单证，我行和客户双方均应留存。

142:ABC: 目前来看，典型的私募债的投资方式有以下几种( )。

A:买入持有B:杠杆组合 C:利用量化工具买卖私募债 D:其他
143:C: 安全感是衡量()的指标。

A:理财积极度 B:事业成就感 C:保险需求度144:A: CRM平台(零售)中每个理财经理最多可以与多少个客户建立服务关系？A:800 B:600 C:1000 D:10000
145:C: 对于长寿风险，个人和家庭可以在退休或年老前做好充分的财务准备，包括参加社会养老保险、企业退休计划等。

形式的商业养老保险可以很好的解决这个问题，其可以在有收入能力的时侯，根据自身的经济状况选择趸交或者期交方式投入，在后期获得连续稳定的年金给付，可以满足老年生活费用需求。

A:定期寿险 B:定期年金 C:终身年金 D:意外保险
146:D: 基金中基金的风险评级根据投资的标的基金类型和比例来确定，原则上货币和债券型基金投资比例越高，基金中基金风险评级越低，反之则越高。

如果未明确规定投资的标的基金类型和比例的，应为()。

A:中低风险 B:中等风险 C:中高风险 D:高风险
147:C: 邮政储蓄机构于( )年加入储蓄国债(凭证式)承销团，( )年加入储蓄国债(电子式)承销团.A:1998;2008 B:1999;2009 C:1999;2008 D:2008;1999 148:D: 保险单册样式应当合理设计，封套及内页装订后为A4大小，封面用不小于72号字体标明“保险合同”字样，用不小于二号字体标明保险公司名称，用不小于字体标明规定的风险提示语及犹豫期提示语，保险合同中应当包含保险条款及其他合同要件。

A:五号 B:小四 C:四号 D:三号
149:B: ( )是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海证券交易所和深圳证券交易所上市交易的股票。

A:A股 B:B股 C:H股 D:N股
150:C: 不主动寻求取得超越市场的表现，而试图复制某一市场表现的资管产品是A:收入型 B:平衡型 C:指数型 D:成长型
151:B: ()年4月27日，央行、银保监会、证监会、外管局联合印发《关于规范
金融机构资产管理业务的指导意见》(简称为《资管新规》)A:2018 B:2019 C:2017 D:2020
152:B: 以下()不属于财务管理分析中使用的价值指标。

A:资金 B:时间 C:成本D:收入
153:B: 销售人员应通过使用营销系统查询客户在我行资产、请客户提供相关资产或者收入证明等手段，对客户进行甄别，确保客户为本人真实身份办理，并且符合资产管理计划()标准。

A:高净值客户 B:合格投资者 C:VIP客户 D:专业投资者
154:A: ()同时以股票、债券等为投资对象，以期通过在不同资产类别上的投资实现收益和风险之间的平衡。

A:混合基金 B:债券型基金 C:指数型基金 D:货币型基金
155:B: ()是金融理财的第一步，只有做好预先规划，才能算出一生中要花多少钱，一生中可能赚到多少钱，最终转化为具体的以数据表示的理财目标。

A:理财计划 B:生涯规划 C:家庭生命周期规划 D:风险收益规划
156:D: 保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的寿险产品。

保险公司每年将根据分红保险业务的实际经营状况，向客户分配红利，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。

A:普通型 B:分红型 C:万能型 D:投资连结型
157:A: 股票价格与经济周期变动的关系是( )。

A:股票价格先于经济周期的变动而变动 B:股票价格与经济周期同步变动 C:股票价格落后于经济周期变动D:股票价格变动与经济周期变动无关
158:C: 客户经理自定义标签最多可以设置几个？A:5 B:15 C:10 D:20
159:B: 债券的市场交易价格同市场利率成( ).A:正比 B:反比 C:不成比例 D:无关
160:B: 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过()保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

A:2家 B:3家 C:4家 D:5家
161:D: 下列不属于国债功能的是( )A:弥补财政赤字 B:筹集建设资金C:调节经济 D:调节收入分配
162:A: 储蓄国债提前兑付手续费率为()A:1‰ B:2‰ C:3‰ D:5‰
163:D: 下列关于货币市场特征的描述，正确的是( )。

A:风险性低，收益高 B:收益高，安全性也高 C:流动性低，安全性也低 D:风险性低，流动性高164:D: 以下关于交叉引荐的说法，那个是错误的。

A:交叉引荐是指不同条线、不同岗位的员工发现营销商机时，向客户经理提供的一组有价值的客户信息，旨在帮助其精准把握营销机会。

B:营销线索执行人员在执行营销线索时发送短信对其进行营销，一个月内不允许给同一个客户手机发送相同的短信。

C:总行、一分、二分、一支的营销管理员和分管行长，网点营销主管可以按照机构、人员、渠道三个维度来查看本人所在机构及其下属机构参与的所有录入线索的执行效果。

D:网点的营销主管（支行长）可以对指派到网点的引荐线索进行分配（可分配给自己），但不可对执行人退回的引荐营销线索进行再次分配。

165:ABCD: 客户办理下列( )业务时，绿卡通/一本通即会生成相应币种、存期、资金形态的子帐户。

A:存款 B:收汇转存 C:购汇转存 D:境外入账汇款
166:BCD: 一般来说，我们认为享有保险金请求权A:保险人 B:投保人 C:被保险人 D:受益人
167:CD: 金融远期合约的特点为()。

A:标准化合约 B:有履约保证金 C:非标准化
合约 D:无履约保证金
168:ABC: 《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(银监办发〔2017〕110号)对于销售人员的要求有()A:银行业金融机构销售人员应遵循相关监管要求并具有理财及代销业务相应资格 B:销售人员相关信息及其销售资格应在专区内进行公示，法律法规另有规定的除外 C:除本机构工作人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展营销活动 D:可以适当允许保险公司人员在营业场所开展保险营销活动
169:D: 保险产品提供了一种分摊损失的机制。

通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。

A:保险人 B:被保险人 C:受益人 D:投保人
170:C: 资产管理计划产品的合同类型由()确定，每只产品仅能支持其中一种合同类型，且只有一份资产管理合同标准文本，适用于所有参与该产品的客户。

A:委托人 B:托管人 C:管理人 D:代销机构
171:A: 20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。

该阶段的个人理财业务主要是为保险产品和()产品的销售服务。

A:基金 B:股票 C:债券 D:信托
172:B: 医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险；A:疾病保险 B:医疗保险 C:失能收入损失保险 D:护理保险
173:B: 个人理财最早在()兴起，并首先在美国发展成熟，大致经历了萌芽期、形成和发展期以及成熟期。

A:英国 B:美国 C:荷兰 D:法国
174:D: 下列()是金融市场的客体。

A:金融机构 B:企业 C:政府机构 D:债券175:CD: ( )是指在股票票面和股份公司的股东名册上均不记载股东姓名的股票。

A:国家股 B:法人股 C:普通股股票 D:无记名股票
176:C: 以下项些条件可以认定为个人合格投资者？()A:具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元B:具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经历，且家庭金融资产不低于300万元 C:具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于20万元 D:具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经历，且近3年家庭年均收入不低于40万元
177:A: 代销私募类资产管理计划以()向合格投资者进行销售。

A:公开募集的方式 B:合同约定的方式 C:非公开募集的方式 D:一对一募集
178:A: 客户手持外币现钞存款日累计( )以上需查验原存款银行外币现钞提取单据、购汇水单或海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》办理。

A:等值5000美元（不含） B:等值5000美元（含） C:等值10000美元（不含） D:等值10000美元（含）
179:CD: 关于我行国际汇款最高限额，下列说法错误的是( )A:西联汇款发汇业务的单笔最高限额为等值10000美元（含） B:售汇发汇业务的单笔最高限额为等值10000美元（含） C:账户收汇的日累计最高限额为等值50000美元（含）D:账户收汇的无日累计最高限额
180:D: 当处于家庭生命周期的成长期期阶段，()保险安排是合理的。

A:投保长期看护险受领即期年金 B:随家庭成员增加提高寿险保额 C:以不同养老险或年金产品储备退休金 D:以子女教育年金储备高等教育金
181:A: 以下( )交易不向客户收取一定的手续费A:凭证式国债收款凭证挂失B:凭证式国债提兑转认购 C:国债提前兑取 D:国债/人民币理财的财产证明182:BC: 关于现钞管理，下列说法错误的是( )。

A:日累计等值5000美元（含）以下的现钞存款直接办理 B:日累计等值10000美元（含）以下的现钞结汇直接办理 C:日累计等值10000美元（含）以下的购汇取现，凭客户本人有效身份证件直接办理 D:日累计等值10000美元（含）以下的现钞汇出汇款，凭客户本人有效身份证件直接办理
183:C: 依据《证券投资基金法》的规定，非公开募集的资管产品应当向合格投资者募集，合格投资者人数累计不得超过( )人。

A:50 B:100 C:200 D:500
184:A: 马克维茨投资组合理论的基本思路包括①投资者确定投资组合中合适的资产；②分析资产在持有期间的预期收益和风险；③建立可供选择的各种证券组合；④结合具体的投资目标，确定最优证券组合。

正确的顺序是()A:①②③④ B:①④②③ C:②①④③ D:①②④③
185:A: 是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。

家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。

有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种。

A:家庭财产险 B:房贷险 C:企业财产保险。

186:ABD: 健康风险包括疾病和残疾风险，其经济影响主要表现在两个方面。

收人的损失是指由于疾病或残疾而使个人暂时失去收人，即暂时丧失生命的经济价值；医疗费用是指个人遭遇疾病或身体伤害可能给家庭带来巨额医疗费用支出以及其他的额外费用，例如病人需要长期护理而产生的费用。

A:收入的损失 B:B,医疗费用的支出 C:意外变故 D:其他
187:ABCD: 债券基金的主要投资风险包括()、()、()、()以及()。

A:利率风险 B:信用风险 C:提前赎回风险 D:通货膨胀风险
188:ABD: CRM平台(零售)目前开发( )个登陆端。

A:PC端 B:手机端 C:移动展业D:微信端
189:ACD: 贵金属产品具有哪些特性？A:流动性好 B:独立性强 C:稳定性高 D:不易变现
190:A: 既是计算保险费的依据,也是保险合同双方当事人享有权利承担义务的重要依据，A:保险金额 B:保险费 C:现金价值 D:保险标的
191:B: ( )反映了两个证券收益率之间的走向关系。

A:证券投资组合的期望收益率 B:协方差 C:证券各自的方差 D:证券各自的权重
192:A: 储蓄国债(电子式)兑取范围为( )A:全国范围内通兑 B:全省范围内通兑 C:签约网点 D:原交易网点
193:C: 按照《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()元人民币。

A:20万 B:10万 C:5万 D:1万
194:B: 货币基金的分红方式包括( )。

A:现金分红 B:现金分红和红利再投资 C:红利再投资
195:C: 企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。

企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种之一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保伞业财产保险，即对一切独立
核算的法人单位均适用。

A:家庭财产险 B:房贷险 C:企业财产保险。

196:A: 通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。

A:保险人 B:被保险人 C:受益人 D:投保人
197:D: 代销公募基金业务的销售渠道包括营业机构和( )，哪个选项最准确。

A:手机银行 B:个人网银 C:微信银行 D:电子渠道
198:A: 债券基金主要以债券为投资对象。

根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产()以上投资于债券的为债券基金。

A:80% B:70% C:60% D:50% 199:D: 下列业务凭证中不可以办理外币储蓄业务是( )A:本外币活期一本通 B:本外币定期一本通 C:绿卡通主卡 D:绿卡通副卡
200:A: 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和( )。

A:优先股股票 B:记名股票 C:无记名股票 D:国家股。