华安理财现金管理月月红问题解答

华安理财现金管理月月红集合资产管理计划常见问题一、产品概况1、华安理财现金管理月月红集合属于什么类型的产品？属于限定性集合资产管理计划，为现金管理型产品。

2、华安理财现金管理月月红的主要特点是什么？（1）客户委托操作简单、方便，进出免费。

一次签约、自动参与和退出，无参与和退出费。

（2）开市证券交易，闭市投资理财。

在不影响投资者正常证券交易的前提下，收盘后将签约客户的闲置保证金投资于银行协议存款等高安全性的固定收益类产品，获得高于活期存款的收益。

（3）投资品种风险极低，客户本金安全。

本产品只允许仅投资银行存款、风险极低的固定收益品种，实行第三方托管，管理人设立风险准备金以部分或完全弥补投资中可能的亏损，客户资金安全性高。

（4）收益稳定，季季分红。

本产品类似于银行的现金管理类理财产品，产品收益率远高于目前活期存款利率，可有效提高客户证券账户内的闲置资金收益，每个季度将已实现收益全部分配给投资者。

3、华安理财现金管理月月红产品风险高吗？本产品主要投资于存款和债券等固定收益类品种，且产品运行中安排了风险准备金机制，安全性高，风险极低。

4、什么样的客户可以参与华安理财现金管理月月红？营业部所有合格客户都可以参与本集合计划。

5、华安理财现金管理月月红收益率大概是多少？预计产品收益率为银行活期存款利率的4-6倍。

6、参与现金管理有无资金量要求？客户办理产品参与手续后，日终系统会每日扫描客户资金账户余额，余额达到50000元的账户系统直接将资金划转首次参与产品。

首次参与金额为不小于5万元并且为1000元的整数倍。

首次参与之后参与金额需为1000元的整数倍。

7、参与本产品费率情况？产品无申赎手续费，不收取管理费，仅收取0.05%的托管费。

8、本集合计划存续期有多长？本集合计划存续期为5年，符合条件情况下可以进行展期。

9、本集合计划的目标规模是多少？本集合计划最高募集规模为20亿份，存续期前六个月为试运行期，规模上限20亿份，试运行期结束后管理人可将规模上限调整为50亿份。

10、当产品超过目标规模后，管理人采取何种措施控制规模？如客户参与资金导致本产品规模超过上限规模（20亿或50亿）时，当日客户参与申请全部拒绝，但当日客户赎回申请仍然有效。

11、本集合计划的管理人和托管人分别是谁？本计划的管理人是华安证券有限责任公司，托管人为中国证券登记结算有限责任公司。

12、推广期参与是否会冻结客户账户中的资金？账户资金不受影响，在推广期期间客户可自由使用账户资金，在推广期最后一日的账户余额如大于或等于5万元，系统即自动生成参与指令，第二日产品成立即投入运行。

本产品在不影响客户证券交易的情况下，最大程度地提高了客户闲置资金的利用效率。

13、本集合计划封闭期和开放期如何安排的？本集合计划没有封闭期间，产品成立后即运行，每个工作日都开放。

14、单个客户单日参与规模有上限吗？因考虑到对产品流动性的冲击，本产品规定，单个客户单日参与规模上限为5000万元，管理人拒绝委托人超过5000万元部分的金额参与申请。

二、产品的参与、退出1、如何参与华安理财现金管理月月红集合资产管理计划？客户按以下步骤参与本产品：（1）客户开通参与本计划首先需要在华安证券开立资金账户，然后开通三方存管、开立中登基金账户（沪市TA账户）。

（2）由于本集合计划采用电子签名合同，客户还必须到营业部柜台当面签署书面的《电子签名约定书》,然后通过柜台或网上交易签署电子签名合同。

（3）客户可以通过营业网点的柜台、也可通过指网上交易系统提交参与申请本产品的申请。

参与本产品申请时，客户可以根据资金使用需要设置保留金额不参与产品。

（4）系统按约定于每个交易日日终（推广期参与的则为推广期最后一日日终），自动生成参与指令并将所有已签约资金自动转换为产品份额。

委托人选择自动参与后，本计划还提供设置保留资金不参与产品和预约产品资金取现的功能。

（5）客户可通过柜台或网上交易系统取消参与本产品。

若客户不想参与本产品，可在柜台或网上交易客户端暂停参与本产品或解约，解除协议后如想再次参与本产品需要重新签约电子合同。

通过网上交易操作详见《华安理财现金管理月月红网上业务操作流程》。

特别说明：★设置保留资金额度功能：委托人可以设置最低保留资金额度，确定在本日日终自动参与产品的时候，该额度资金不参与产品。

★设置预约产品取现功能：委托人在产品存续期可于T日15：00前预约T+1日的可取资金（可多次预约），系统发起自动赎回相应资金额度指令，预约取现资金T+1可用。

如客户不设置相应的保留资金额度，第二日日终如资金客户未提取，可取资金继续参与本产品。

2、既然是电子签名，为什么还要签署纸质的《电子签名约定书》呢？客户签订纸质《电子签名约定书》表示已认同网上签约电子合同与手动签署纸质合同具有同等法律效力。

客户只有签订《电子签名约定书》后才有网上签约电子合同的资格。

《电子签名约定书》只需签署一次，在开通电子签名权限后可购买公司后续发行的所有集合理财产品。

3、我以前购买过华安理财2号签署过《电子签名约定书》，是否需要重新签署？不需要，《电子签名约定书》不同产品之间可以共用。

但电子合同每个产品之间是有区别的，需每个产品重新签署。

4、我以前购买过华安理财1号，是否需要重新签署《电子签名约定书》？需要，因为华安理财1号发行时，管理人采用的还是签署纸质合同方式，和华安理财现金管理月月红参与是有区别的。

5、参与了华安理财现金管理月月红什么时候资金可用？什么时候可取？本产品采取T+0可用，T+1可取的方式。

客户可在当日直接正常买股票，若想取现，须T日在系统内点击启用保留资金额度或预约产品取现功能，预留出所需提取资金，即可在T+1日将该笔资金通过银证转账的方式转出。

6、客户参与了本产品，在客户的资金账户上是如何显示的？如客户原来账户可用资金与资金余额都是51000元，客户购买了10000元股票，此时账户显示可用资金41000元，资金余额41000元；收市后系统自动划转资金参与现金管理产品，参与金额为1000元的整数倍，故参与现金管理产品的金额为41000元，参与本产品后客户可直接购买股票，所以清算后账户显示可用资金为41000元。

若客户没有设置预留额度，则可用资金余额显示41000元；若客户设置预留10000元，则可用资金余额显示41000元，可取资金余额为10000万元。

7、只开基金账户没有股票账户的能参与本集合计划吗？可以参与，基金帐户为沪市99开头的TA账户。

8、新开户客户能否参与本集合计划？新开客户只要开立了沪市99开头的基金TA账户，并且符合参与条件即可参与。

9、当日开通沪市基金TA账户的，当日可以参与本集合计划吗？不可以。

在开户后T+2日方可参与。

10、华安理财现金管理月月红当日退出的资金能否用于证券交易？华安理财现金管理月月红流动性极好，退出资金当日可实时用于其他证券及理财产品（如基金产品等）的交易，T+1日可取。

并且，当日赎回证券的资金日终仍然可以参与本产品。

11、大宗交易资金能否参与本产品？因本集合计划在16:30 前自动参与，而大宗交易卖出资金确认时间晚于参与时间，故大宗交易卖出资金当日不能参与集合计划。

12、退出全部份额是否等于解约本产品，二者有何不同？退出全部份额不等于解约本产品。

客户仅退出全部份额的，退出资金按实际申请份额乘以1.00元确定，当期收益在收益分配日分配。

客户希望解约本产品的，需要先退出全部份额、取消自动参与后，修改客户产品状态为撤销（即完成产品解约），管理人将于T+2日按照银行活期存款利率计算其参与和解约期间产生的利息收入，解约完成后一并发放给委托人。

客户希望销户的，必须完成解约步骤。

13、管理人以自有资金参与本产品吗？为应对集合计划巨额赎回，解决流动性风险，在不存在利益冲突并遵守合同的约定前提下，在产品存续期间，管理人以自有资金参与产品，参与金额不超过产品总资产的20%，且金额不超过5亿元。

产品流动性消除时自有资金参与份额即安排退出。

三、产品的投资1、华安理财现金管理月月红的投资方向及标的是什么？本计划在前六个月试运行阶段，主要投资于活期存款、协议存款、定期存款和通知存款，最大限度保证计划的低风险和高流动性。

试运行期结束后，管理人适时、谨慎将投资范围扩展至货币市场基金、短期债券逆回购、债券正回购和剩余期限在365天内的高等级债券，以此丰富投资范围，获得超过同业存款利息更高的收益。

2、本集合计划的资产配置情况比例是什么？在前六个月试运行期内，本集合计划的投资范围及资产配置比例如下：（1）一年以内（含一年）定期和协议存款：0-100%；（2）现金及活期存款（包括在提前支取时实收利息不少于已计提利息的条件下，可以随时提前支取的协议存款等）：0-100%。

试运行期结束后，管理人逐步扩大产品投资范围至债券正回购、债券逆回购、货币市场基金和剩余存续期限不超过397天的固定收益类投资品种。

投资范围及资产配置比例如下：（1）一年以内（含一年）定期和协议存款：0-100%；（2）现金及活期存款（包括在提前支取时实收利息不少于已计提利息的条件下，可以随时提前支取的协议存款等）：0-100%；（3）期限在1月以内的交易所或银行间市场债券逆回购：0-30%；（4）交易所或银行间市场债券正回购：0-30%；（5）货币市场基金：0-30%；（6）剩余存续期限不超过397天的国债、央票、政策性金融债以及企业债、公司债、中期票据和短期融资券等固定收益类资产：0-30%；产品运行期间，产品资产中现金及活期存款配置比例连续5个交易日的平均值不低于总资产的10%。

3、华安理财现金管理月月红与货币市场基金相比，有什么区别？（1）操作比货币市场基金简便，货币市场基金参与、退出均需人工操作，而本集合计划自动参与和赎回；（2）本集合计划份额T+0可用、T+1可取，参与不影响投资者正常证券交易；而货币市场基金T+2或T+2可用可取，客户无法进行证券交易；（3）在极端市场情况下，货币市场基金也有可能出现亏损，而本集合计划由于采用风险准备金机制，客户出现亏损的情形微乎其微；（4）本集合计划可在收市后参与，而参与货币市场基金必须在交易时间；（5）本集合计划只能投资最高评价债券，而货币市场基金对投资债券评级要求低于本产品；（6）因货币市场基金产品流动性小于本集合计划，产品收益略高于本产品。

4、华安理财现金管理月月红与银行隔夜理财产品相比，有什么区别？（1）经其他券商运行产品收益比较，本产品收益一般高于国有银行隔夜理财产品；（2）现金管理产品每日开放，不影响客户证券交易，银行理财产品一旦到期未转入证券资金账户，将无法交易；（3）现金管理产品一次签约，自动参与、退出；银行理财产品每次操作均银证转账且需人工操作。