农村商业银行征信业务管理办法
农商银行企业征信管理办法
某某农村商业银行股份有限公司企业征信管理办法（草案）第一章总则第一条为了保障企业信用信息基础数据库（以下简称企业征信系统）的数据安全和正常运行，规范陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司(以下简称本行）企业征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称人民银行）《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程(暂行）》等制度、办法和本行的有关规定，制定本办法。
第二条企业征信系统是采集、整理、保存企业信用信息,为金融机构提供企业信用状况查询服务,为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。
第三条本行企业征信业务是指按照人民银行的有关要求向企业征信系统报送企业征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询、使用企业征信系统提供的企业信用报告及其他数据信息。
第四条本办法所称企业信用业务是指为企业客户办理的贷款等银行信用业务和接受企业作担保人的业务。
第五条本办法所称企业信用信息包括企业基本信息、企业信贷交易信息以及反映企业信用状况的其他信息。
其中企业基本信息是指企业名称、注册地、登记注册号、出资人信息、管理人员等信息;企业信贷交易信息是指金融机构提供的企业在企业贷款等信用活动中形成的交易记录;反映企业信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的,反映企业信用状况的相关信息.第六条本办法仅适用于本行开办企业信贷业务的内部所有运行和使用企业征信系统的支行及分理处，截止目前使用企业征信系统的支行及分理处仅指联社营业部中小企业贷款管理中心.第二章部门职责第七条本行企业征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。
第八条本行成立企业征信业务领导小组，统一领导本行企业征信业务的有关工作。
领导小组由业务发展、财务会计、综合管理、风险管理、监察审计等部门组成，并确定业务发展部为牵头部门,设置领导小组办公室。
第九条企业征信业务领导小组办公室负责协调本行企业征信系统的运行管理、查询使用和数据报送工作,指导下级行企业征信业务,组织辖内企业征信数据报送和查询使用等操作培训，对接收到的人民银行或上级行反馈错误数据及时交有关部门进行修改，在企业征信系统中建立本行用户体系，管理辖内用户。
农商银行企业征信管理规定
农商银行企业征信管理规定Document number：PBGCG-0857-BTDO-0089-PTT1998某某农村商业银行股份有限公司管理办法（草案）第一章总则第一条为了保障（以下简称）的数据安全和正常运行，规范陕西省镇坪县农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）企业征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称人民银行）《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》等制度、办法和本行的有关规定，制定本办法。
第二条企业征信系统是采集、整理、保存，为金融机构提供企业信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。
第三条本行企业征信业务是指按照人民银行的有关要求向企业征信系统报送企业征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询、使用企业征信系统提供的及其他数据信息。
第四条本办法所称企业信用业务是指为企业客户办理的贷款等银行信用业务和接受企业作担保人的业务。
第五条本办法所称企业信用信息包括企业基本信息、企业信贷交易信息以及反映企业信用状况的其他信息。
其中企业基本信息是指企业名称、注册地、登记注册号、出资人信息、管理人员等信息；企业信贷交易信息是指金融机构提供的企业在企业贷款等信用活动中形成的交易记录；反映企业信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的，反映企业信用状况的相关信息。
第六条本办法仅适用于本行开办企业信贷业务的内部所有运行和使用企业征信系统的支行及分理处，截止目前使用企业征信系统的支行及分理处仅指联社营业部中小企业贷款管理中心。
第二章部门职责第七条本行企业征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。
第八条本行成立企业征信业务领导小组，统一领导本行企业征信业务的有关工作。
领导小组由业务发展、财务会计、综合管理、风险管理、监察审计等部门组成，并确定业务发展部为牵头部门，设置领导小组办公室。
第九条企业征信业务领导小组办公室负责协调本行企业征信系统的运行管理、查询使用和数据报送工作，指导下级行企业征信业务，组织辖内企业征信数据报送和查询使用等操作培训，对接收到的人民银行或上级行反馈错误数据及时交有关部门进行修改，在企业征信系统中建立本行用户体系，管理辖内用户。
商业银行征信管理办法
商业银行征信管理办法第一章总则第一条为规范银行征信管理，确保客户征信信息安全，保障征信工作依法合规，依据《中华人民共和国消费者权益保护法》、《中华人民共和国个人信息保护法》、《征信业管理条例》和人民银行《征信业务管理办法》等相关要求，制定本办法。
第二条本办法所称征信管理是指为确保客户征信信息安全及在行内的合规应用，在组织管理、用户管理、查询应用管理、异议处理、数据质量管理、档案管理、监测报告、自查自纠和违规处理等方面开展的管理活动。
第三条本办法所称征信信息是指国家金融信用信息基础数据库等依法设立的征信机构提供的反映企业、事业单位等组织（以下统称企业）或个人信用状况的信息，包括信用报告及中征信评分、重要信息提示、企业关联信息等征信增值产品信息。
第四条本办法所称不良信息是指因信息主体在借贷、担保、使用信用卡等活动中未按照约定履行义务，从而产生的对其信用状况构成负面影响的信息。
第五条本办法所称征信数据是指本行按照人民银行颁布的企业和个人征信数据采集接口规范，将客户相关信息加工生成的标准化征信类数据。
第六条本办法所称征信信息应用是指本行在开展各类业务活动中，按照合法、正当、必要的原则，对征信信息的应用。
第七条本办法所称征信相关系统包括：（一）金融信用信息基础数据库，即人民银行征信系统。
（二）银行征信管理平台（以下简称CIE），即本行向人民银行征信系统报送征信数据、提供征信信息查询应用服务、异议管理、开展征信合规管控的统一平台。
（三）征信信息应用系统，指本行内部查询应用征信信息的其他业务系统。
第八条本办法适用于本行境内各级机构。
第二章组织管理及职责第九条各级行成立征信信息安全工作领导小组，由行长任组长，主管征信工作的副行长任副组长，领导小组办公室设在信用管理部门，办公室主任由信用管理部门主要负责人担任。
总行征信信息安全工作领导小组成员单位包括人力资源部、风险管理部、内控合规监督部、法律事务部、金融市场部、公司业务部、普惠金融事业部、大客户部、机构业务部、消费者权益保护办公室、个人信贷部、三农对公业务部、农户金融部、信用管理部、国际金融部、网络金融部、风险资产处置部、信用卡中心、信息管理部、科技与产品管理局、研发中心、数据中心、企业文化部等部门。
农村商业银行征信系统管理办法
农村商业银行征信系统管理办法129号 ,5月9日，第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司,以下简称本行,企业及个人征信系统运行管理~保障征信系统数据安全、合法使用～根据《中国人民银行关于企业信用基础数据库试运行有关问题的通知》,银发[2005]400号,、《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》，中国人民银行公告[2006]第8号,及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,中国人民银行令［2005］第3号,及《省农村信用社征信系统管理暂行办法》，苏信联发［2009]133号,~制定本办法。
第二条本办法所称企业及个人征信系统包括人民银行企业及个人信用信息基础数据库。
人民银行企业及个人信用信息基础数据库为一级集中式数据结构～主要向金融机构提供借款人信用信息咨询服务～并依法向社会其他部门提供信息服务。
第二章部门职责第三条总行征信管理领导小组负责企业及个人征信管理全面工作.第四条授信管理部为日常工作牵头部门~对内负责协调、督促各相关部门和基层单位～推动征信数据质量不断提高～推进征信系统在本行客户分析、授信决策、贷后管理中的运用，对外负责联系人民银行及省联社征信管理部门、征信中心~及时做好沟通和协调工作.具体职责包括:,一,制定相关管理制度和操作规程，,二,牵头组织征信业务培训~指导各支行做好数据报送、系统应用及异议处理等工作,，三，负责管理员及普通查询用户的管理和维护工作。
第五条科技部负责征信系统的技术支撑~维护征信系统正常运行～负责本行异议处理申请上报省联社等工作.第六条各支行负责本单位的征信数据录入、维护、日常应用查询和异议处理等工作。
第三章人员配置及用户管理第七条总行授信管理部和科技部分别配备1至2名专职或兼职人员负责全行征信业务管理和系统运行维护工作，各支行须配备1至2名专职或兼职人员负责征信系统的日常运行管理、异议信息核查回复及与各相关部门的组织协调工作。
第八条人民银行征信查询系统用户管理,一，用户和权限人民银行征信查询系统采用多级用户管理体系～用户分各级用户管理员和普通查询用户两种。
农村商业银行不良贷款处理办法
ⅩⅩ农村商业银行不良贷款处理办法第一条根据银监会的有关规定，制定本办法。
第二条按照贷款五级分类已经形成不良的贷款，经分管行长批准，市场拓展部（含公司业务部、个人业务部，下同）总经理、原责任人，可以按照贷款本息原价出售不良贷款。
出售后不良贷款原责任人可免于责任追究。
第三条有足值抵质押的购买者可向ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）借贷与收购不良贷款等额的二年期贷款并享受基准利率，贷款用于收购该笔不良贷款。
被出售的违约借款人计入失信名单和征信系统，清除出本行，不得再给予信贷支持。
第四条不能原价出售的不良贷款，进行内部转移。
第五条不良贷款内部转移是指本行市场拓展部管理的不良贷款，通过资产管理部和相关责任人的公平竞价，进行不良贷款定价，转移至资产管理部的活动。
不良贷款被责任人竞买的，由出价最高的资产管理部代管并监督责任人处理不良贷款的合规合法性。
不良贷款通过竞买转移至资产管理部后，资产管理部（包括代管），按照行长要求的进度，代表本行“打包出售”、“委托清收”、诉讼、核销等依法处理。
第六条不良贷款内部转移由分管行长主持。
不良贷款内部转移在本行内网上通告，通知到所有的相关责任人（直接责任人和可能受到连带责任的人）和全部资产管理部参加竞价，出价最高者获得该笔不良贷款，相同价格者责任人优先购买。
不良贷款内部转移参与人除资产管理部之外，其他人应当事前交纳履约保证金，保证金数量由主持人决定。
相关责任人获得该笔不良贷款的清收权后，当履约保证金不能覆盖该笔不良贷款占用资金利息时，由代管该笔不良贷款的资产管理部按照自己在转移定价时的报价得到该笔不良贷款的清收权。
第七条不良贷款内部转移不良贷款的部门应当逐笔进行，以便落实责任。
进入“损失”类、“可疑”类二年以上的不良贷款，已核销、已票据置换的不良贷款、根据行长确定的不良贷款率需要内部转移的每一笔不良贷款必须内部转移。
每一笔不良贷款可以是零价格转移，不良贷款内部转移定价后资产管理部确定责任做出处理决定，法律合规部稽核落实责任，监事会监督执行。
银行企业征信系统管理规定
银行企业征信系统管理规定引言随着社会经济的持续发展和经济全球化趋势的加速，银行企业征信系统管理变得至关重要。
在金融市场中，银行企业作为主要渠道，提供贷款和信用额度等产品，同时也面临着诸多风险。
因此，制定完善的银行企业征信管理规定，对于保障金融市场稳定和银行企业的健康发展至关重要。
一、规定目的银行企业征信系统管理规定的目的是规范银行企业征信机构的行为，确保其合法、规范、安全、高效运营；促进银行企业的风险控制和可持续发展，保障金融市场稳定。
二、适用范围本规定适用于国内各银行企业征信机构及其业务活动，包括自有业务和合作业务。
三、征信管理机构的职责1. 组织架构：征信管理机构应建立健全的组织架构，明确各职能部门的职责和权限；对于各职能部门的组织架构或变更需要报经当地的银监会备案。
2. 信息采集：征信管理机构应严格按照法律法规的要求，采集各类信息资料，并存储到征信数据库中。
3. 信息查询：征信管理机构应在法律法规和用户合同的规定下提供合法的查询服务。
4. 信息披露：征信管理机构应在法律法规和用户合同的规定下提供合法的信息披露服务。
5. 安全管理：征信管理机构应建立规范的安全管理制度，保障征信数据的保密、完整性和可用性。
6. 监管合规：征信管理机构应遵守银行监管机构的要求，接受监管机构的监督。
四、征信信息的采集和使用1. 征信信息的采集：征信管理机构应按照国家法律法规的要求，采集征信信息；征信信息的采集应遵循合法、公正、及时、准确的原则。
2. 征信信息的使用：征信管理机构应按照法律法规和约定的使用范围使用征信信息。
征信信息应使用于合法、公正、安全和有所用途的范围内。
3. 征信信息的保密：征信管理机构应建立完善的保密制度，保证征信信息的保密性。
五、客户权益的保护1. 合法征信查询：征信管理机构应对查询予以审核，在查询范围内，对于合法查询应保证及时提供查询信息。
2. 投诉处理：征信管理机构应设立完善的客户服务与投诉处理机制，及时解决客户投诉。
商业银行征信工作管理办法
商业银行征信工作管理办法
第一章总则
第一条为加强征信业务管理，规范征信信息查询与使用，保护客户合法权益，根据《征信业管理条例》（国务院令第631号）等法规以及《关于银行业金融机构贯彻落实《征信业管理条例》的指导意见》和《省农村信用社联合社征信管理办法》（信联发〔2016〕84号）等相关制度制定本办法。
第二条本办法适用于本行征信工作相关部门、人员及各分支机构。
第三条本行征信管理工作人员应当为在工作中知悉的个人和企业信用信息保密。
第二章管理架构与职责
第四条本行成立由分管行长任组长，授信评审部牵头，相关业务部门共同参与的征信工作领导小组，根据省联社的统一部署，切实规范征信业务各项管理工作。
第五条授信评审部是征信管理工作的牵头部门，对内负责协调、督促各相关部门落实人民银行和省联社关于征信管理的各项要求，推动征信数据质量不断提高，推进征信系统在本行客户调查评级、授信决策、贷后管理中的运用；对外负责联系人民银行征信管理部门和省联社风险管理部，及时做好沟通和协调工作。
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征信业务管理办法
征信业务管理办法文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2021.09.27•【文号】中国人民银行令〔2021〕第4号•【施行日期】2022.01.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】社会信用正文中国人民银行令〔2021〕第4号《征信业务管理办法》已经2021年9月17日中国人民银行2021年第9次行务会议审议通过，现予发布，自2022年1月1日起施行。
行长易纲2021年9月27日征信业务管理办法第一章总则第一条为了规范征信业务及其相关活动，保护信息主体合法权益，促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国个人信息保护法》《征信业管理条例》等法律法规，制定本办法。
第二条在中华人民共和国境内，对法人和非法人组织（以下统称企业）、个人开展征信业务及其相关活动的，适用本办法。
第三条本办法所称征信业务，是指对企业和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。
本办法所称信用信息，是指依法采集，为金融等活动提供服务，用于识别判断企业和个人信用状况的基本信息、借贷信息、其他相关信息，以及基于前述信息形成的分析评价信息。
第四条从事个人征信业务的，应当依法取得中国人民银行个人征信机构许可；从事企业征信业务的，应当依法办理企业征信机构备案；从事信用评级业务的，应当依法办理信用评级机构备案。
第五条金融机构不得与未取得合法征信业务资质的市场机构开展商业合作获取征信服务。
本办法所称金融机构，是指国务院金融管理部门监督管理的从事金融业务的机构。
地方金融监管部门负责监督管理的地方金融组织适用本办法关于金融机构的规定。
第六条从事征信业务及其相关活动，应当保护信息主体合法权益，保障信息安全，防范信用信息泄露、丢失、毁损或者被滥用，不得危害国家秘密，不得侵犯个人隐私和商业秘密。
从事征信业务及其相关活动，应当遵循独立、客观、公正的原则，不得违反法律法规的规定，不得违反社会公序良俗。
商业银行企业征信管理制度
商业银行企业征信管理制度第一章总则第一条为加强企业征信管理，规范业务操作，保障资金安全，提高风险控制能力，制定本制度。
第二条本制度所称企业征信是指商业银行在向企业客户提供风险融资服务时，通过收集、整理和分析企业经营管理信息，评估企业资信状况，进行信用风险管理的工作。
第三条本制度适用于商业银行开展企业征信管理的相关工作，规范商业银行开展企业征信管理的行为，保护商业银行和客户的合法权益。
第四条商业银行应当建立健全企业征信管理制度，明确工作职责，规范操作流程，加强内部监管和外部合作，提高信息质量和安全性，不断完善企业征信管理制度，提高风险防范和控制能力。
第二章基本原则第五条企业征信工作应当遵循公平、公正、客观、保密原则，确保信息的真实性、准确性和全面性。
第六条企业征信工作应当在企业客户知情同意的前提下进行，严格保护客户隐私信息，不得泄露客户信息。
第七条企业征信工作应当依法合规，严格遵守相关法律法规和监管规定，不得违法违规操作。
第八条商业银行应当在企业征信工作中坚持风险导向，强化风险意识，加强风险评估和管理，及时发现和解决风险问题，避免信用风险。
第九条商业银行应当依靠科技手段，提高企业征信工作效率，不断更新管理手段和技术手段，提升企业征信管理水平。
第三章工作职责第十条商业银行应当建立健全企业征信管理机构，明确工作职责，设立专门的企业征信部门或工作组，负责企业征信工作。
第十一条企业征信部门主要职责包括：（一）制定企业征信管理制度和操作规范，明确工作流程和标准；（二）收集、整理、分析企业客户的经营管理信息，评估客户资信状况；（三）编制企业征信报告，提供风险评估和建议，支持信贷决策；（四）开展企业征信信息的维护、更新和追溯工作；（五）开展风险监测和预警工作，及时发现和解决风险问题；（六）开展企业征信管理相关培训和宣传工作，提高员工业务水平和风险意识。
第十二条商业银行各部门应当配合企业征信部门的工作，提供必要的经营管理信息和数据资料，积极配合开展客户调查和风险评估工作。
商业银行个人征信业务管理办法
商业银行个人征信业务管理办法第一章总则第一条为加强本行个人信用信息基础数据库业务的管理，正确使用个人信用数据库查询和接入系统，规范信息查询、错误数据修改等业务行为，防范业务风险，根据人民银行《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定，并结合本行实际，特制定本办法。
第二条各业务部门主要负责个人信用信息基础数据采集、整理，并可向个人信用信息数据库进行个人信用信息查询。
第三条个人征信系统管理和日常业务操作包括：个人征信系统各级用户的管理、个人信用信息数据的采集和报送、个人信用信息的查询和使用、个人信用信息的异议处理和安全管理等。
第四条本行及其工作人员应当遵守人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息；在上报逾期不良信息数据之前，应以电话、信函或者短信等形式告知个人信息主体。
本行通过电话和短信平台，在个人贷款到期前向借款人发送不良信息的告知义务。
第五条总行合规风险部作为本行个人征信系统管理的职能部门，负责本行个人征信各项日常业务工作的管理。
各业务部门应加强对征信查询工作的规范性管理，落实抓好征信系统查询的合规性，严格管理本机构查询用户。
第六条本行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密，遵循国家相关保密的法律、法规。
第二章用户管理第七条本行在个人征信系统中的用户类型分为管理员用户和普通用户两种，其中：（一）管理员用户包括总行管理员用户。
总行管理员用户：负责管理全行的普通用户，包括新建全行的普通用户、修改用户资料与设置权限、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护等。
（二）普通用户分为信息查询员和信息报送员。
信息查询员：负责个人信用信息的查询，包括单笔信用报告查询、修改登录密码、查看本机构的基本资料和权限。
信息查询员分为总行及支行两类。
信息报送员：负责个人信用信息的报送，包括每日上报个人征信报文、更正错误信息、修改反馈报文等，信息报送员分A岗和B岗。
商业银行个人征信系统管理办法
商业银行个人征信系统管理办法第一章总则第一条为加强本行个人信用信息基础数据库业务的管理，正确使用个人信用数据库查询和接入系统，规范信息查询、错误数据修改等业务行为，防范业务风险，根据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定，特制定本办法。
第二条客户部、支行负责个人信用信息基础数据采集、整理，并可向个人信用信息数据库进行个人信用信息查询。
第三条个人基本信息是指个人身份识别、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指本行提供的在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的其他相关信息。
第四条本行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密。
第二章个人信用信息的收集和报送第五条遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。
第六条发生个人信贷业务时，要尽量详细地掌握客户的个人信息资料，并在信贷业务信息系统中维护好借款人客户信息和担保人客户信息，以及抵押物、质押物信息。
按个人征信系统操作手册规定，确保信息数据能顺利反映到人民银行个人信用信息基础数据库中。
第七条本行不得向未经人民银行征信管理局批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。
第八条人民银行征信管理局认为本行报送的信息可疑，按有关规定的程序向本行发出复核通知，本行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。
第九条本行发现所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告人民银行征信管理局。
第三章个人信用信息的查询第十条本行办理下列业务，可以向个人信用信息数据库查询个人信用报告：（一）审核个人贷款申请的；（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；（三）审核个人作为担保人的；（四）对已发放的个人贷款进行贷后风险管理的；（五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。
【征信业务管理办法】农商银行征信业务管理暂行办法(终)
【征信业务管理办法】农商银行征信业务管理暂行办法(终)《【征信业务管理办法】农商银行征信业务管理暂行办法(终)》希望大家能有所收获。
农商银行征信业务管理暂行办法(终)农商银行征信业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强江西赣昌农村商业银行股份有限公司（简称：赣昌农商行）征信业务管理，规范对个人信用信息基础数据库（以下简称“个人征信系统”）的用户管理、数据报送、信息查询和异议处理管理，提升征信服务水平，根据国务院《征信业管理条例》、中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》、《个人信用报告查询业务操作规程》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》和中国人民银行南昌中支《江西省个人征信信息主体权益保护暂行办法》的有关规定，结合实际，制定本办法。
第二条本办法所称征信业务包括：（一）征信系统的数据采集、加工、校验、报送、维护等工作；（二）合法合规使用中国人民银行征信中心（以下简称“征信中心”）个人（企业）征信系统（以下简称“征信系统”）；（三）受理、核查及处理客户异议信息；（四）查询、告知、答复客户征信相关问题。
（五）人民银行布臵的其他征信业务工作等。
第三条本办法适用于本行内部所有运行和使用征信系统的各级机构、部门和员工。
第二章部门职责第四条征信业务管理实行“统一领导、部门协作、分级管理”的原则，总行评审授信部是征信业务管理的牵头部门，各支行为征信业务应用部门。
第五条总行授信评审部具体职责包括：精品（一）负责本行征信业务的管理、指导、协调、服务，制定完善相关管理制度等；（二）负责征信系统机构和用户管理及业务培训；（三）及时受理、核查及处理客户异议信息；（四）负责向征信中心报、省农信社报送与我行发生业务的客户基本信息及信用交易信息、及时受理、核查及处理客户异议信息；（五）负责本行征信系统机构的检查工作；（六）完成上级与人民银行安排的其他征信业务工作等。
征信业务管理办法
征信业务管理办法
征信业务管理办法是由中国人民银行制定的旨在规范和管理金融信用信息服务行业及其相关活动的规定性文件。
通过此办法，对于金融信用信息服务行业及其相关活动进行规范，保障金融信用信息的真实、准确，提高金融信用信息服务的质量，保护金融信用信息使用者的合法权益。
征信业务管理办法包括但不限于：
一、征信主体的管理。
要求征信主体应当遵守法律、行政法规和有关规定，如实履行职责，依法开展金融信用信息服务活动；
二、征信人员的管理。
要求征信人员负责征信业务的管理，必须具备入职前安排的培训和考试资格，严格遵守有关规定，维护金融信用信息的真实、准确；
三、征信信息的管理。
要求征信机构应当将金融信用信息录入系统，并定期更新，建立健全信息安全保密制度；
四、征信服务的管理。
要求征信机构应当提供高质量的信用信息服务，确保服务质量，维护金融信用信息的安全。
商业银行征信合规和信息安全管理办法
商业银行征信合规和信息安全管理办法第一章总则第一条为加强本行征信合规管理，保障征信信息安全，防范征信业务风险，有效地减少违规行为，并对发现的违规问题能及时处理，从而保障本行征信业务的有序开展，根据人民银行《征信业管理条例》、《中国人民银行关于进一步加强征信信息安全管理的通知》等相关规定，结合本行实际，特制定本办法。
第二条征信合规和信息安全是指本行开展征信业务过程中内控机制的建设和运行情况，主要包括人员管理、合规操作、技术保障以及落实相关征信管理要求。
第二章征信合规和信息安全原则第三条征信合规和信息安全应遵循以下原则：1.坚持“注重合规、保障安全”的原则；2.坚持定性和定量相结合的原则；3.坚持报告原则。
第三章征信合规和信息安全内容第四条本办法中征信合规和信息安全的内容主要包括以下几个情形：1.异常和违规查询情况；2.非法对外提供和违规使用的情况；3.账号和信用报告泄露的情况；4.其他可能引发本行征信业务风险或对本行声誉造成重大影响的，严重影响金融和社会稳定的情况。
第四章组织和领导第五条为加强征信合规和信息安全工作顺利开展，本行成立征信合规和信息安全领导小组及办公室。
领导小组组长由本行行长担任，副组长由本行分管行长担任，成员由各分支机构人员组成，其办公室设在合规风险部，负责人由合规风险部负责人担任。
第六条为明确相关岗位责任，保证各部门间能合理分工、协同合作，实现征信工作的规范有序开展。
本行征信合规和信息安全的工作由领导小组进行统筹安排，各业务部门成员主要负责相应的征信信息查询、使用以及数据采集工作，并对录入的征信信息的真实性、完整性和有效性负责；合规风险部成员主要负责查询操作人员和查询用户的管理、数据报送、异议处理、检查培训以及相关规章制度和档案整理等工作。
第五章问责和报告机制第七条本行实行有效的违规问责约束机制，从批评、限制、纠正和惩处违规违纪的员工，杜绝违规恶习，并加强相应规章制度和案例分析培训，强化员工征信合规和信息安全理念。
征信业务管理办法新规全面解析
征信业务管理办法新规全面解析2021年1月11日中国人民银行关于《征信业务管理办法(征求意见稿)》（以下简称新规）公开征求意见的通知。
通知明确该管理办法的出台背景为贯彻落实国务院常务会议关于促进征信业发展提质、建立健全征信体系的会议精神，坚持征信为民，规范征信业务及其相关活动，加强征信监督管理，促进征信业健康发展，征求意见稿的意见反馈截止时间为2021年2月10日。
笔者对比了2013年4月13日人民银行发布的《征信机构管理办法(征求意见稿)》（以下简称原规），并就相关更新内容与业内专业人士讨论后对新规的部分内容进行解读：一、明确征信业务办理办法适用机构的范围原规中第二条明确“本办法所称征信机构，是指依法设立，主要经营征信业务的机构”，而新规第二条改为“在中华人民共和国境内，对个人和企业、事业单位等组织(以下统称企业)开展征信业务及其相关活动的，适用本办法。
”新规定扩大了管理范围。
原则上不限于商业银行等金融持牌机构，还包括从事征信业务相关活动的企业，为后续管理无牌第三方数据公司腾出空间。
二、明确征信业务范围原规中没有明确征信业务指定的范围，而新规第三条改为“本办法所称信用信息，是指为金融经济活动提供服务，用于判断个人和企业信用状况的各类信息。
包括但不限于：个人和企业的身份、地址、交通、通信、债务、财产、支付、消费、生产经营、履行法定义务等信息，以及基于前述信息对个人和企业信用状况形成的分析、评价类信息。
”在征信业务管理机构范围基础上，人行进一步明确了征信业务具体范围，将大部分三方大数据公司的主要经营纳入管理，这样就避免了非持牌机构的“监管利差”。
三、明确定义征信采集原则新规第五条明确“征信机构采集信用信息，应当遵循“最少、必要”的原则，不得过度采集。
而原规中没有任何有关征信采集原则的描述。
”该条规则可以说是新规的根本纲领，任何超过“最少”和“必要”的征信收集方式都可以被监管机构认定为违规，可以说这也定性了监管和国家对于非人行征信信息在采集和使用中的根本态度。
征信机构管理办法
征信机构应当及时更新和维 护征信信息，确保其时效性
征信机构应当对征信信息的使 用进行严格管理，防止滥用和
泄露
违反征信管理规定，情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任 征信机构及其工作人员违反国家规定，侵犯公民个人信息的，依法追究刑事责任 征信机构及其工作人员违反国家规定，泄露国家秘密的，依法追究刑事责任
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CONTENTS
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征信机构概述
征信机构的管 理体制
征信机构的业 务规范
征信机构的法 律责任和义务
征信机构的风 险防范和信息 安全保障
Hale Waihona Puke PART ONEPART TWO
定义：征信机构是指依 法设立，收集、整理、 保存、加工个人和企业 信用信息，并向信息使 用者提供信用报告等信 用服务的机构。
性
PART THREE
管理部门：中国人民银行征信管理局
职责：制定征信机构管理办法，监督征 信机构的业务活动
职责：负责征信信息的采集、整理、保 存、使用和披露
职责：维护征信信息的准确性、完整性 和及时性
职责：保护个人隐私和信息安全，防止 信息滥用和泄露
职责：处理征信纠纷和投诉，维护消费 者权益
监管机构：中国人民银行 监管职责：制定征信机构管理办法，监督征信机构的业务活动 监管措施：定期检查、抽查、调查等 监管要求：征信机构必须遵守法律法规，保护个人隐私和信息安全
自律组织的定义： 由征信机构自愿 组成的非营利性 组织，旨在维护 行业秩序和规范
自律组织的职责： 制定行业标准、 规范行业行为、 处理行业纠纷、 维护行业利益
自律组织的成员： 包括征信机构、 数据提供方、数 据使用者等
农商银行征信业务管理暂行办法(终)
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农商银行征信业务管理暂行方法(终)农商银行征信业务管理暂行方法第一章总那么第一条为加强江西赣昌农村商业银行股份〔简称：赣昌农商行〕征信业务管理，标准对个人根底数据库〔以下简称“个人征信系统”〕的用户管理、数据报送、信息和处理管理，提升征信效劳程度，根据国务院《征信业管理条例》、中国人民银行《个人信誉信息根底数据库管理暂行方法》、《个人信誉信息根底数据库金融机构用户管理方法〔暂行〕》、《个人信誉信息根底数据库数据报送管理规程〔暂行〕》、《个人信誉报告查询业务操作规程》、《个人信誉信息根底数据库异议处理规程》和中国人民银行南昌中支《江西省个人征信信息主体权益保护暂行方法》的有关规定，结合实际，制定本方法。
第二条本方法所称征信业务包括：〔一〕征信系统的数据采集、加工、校验、报送、维护等工作；〔二〕合法合规使用中国人民银行征信中心〔以下简称“征信中心”〕个人〔企业〕征信系统〔以下简称“征信系统”〕；〔三〕受理、核查及处理异议信息；〔四〕查询、告知、答复客户征信相关问题。
〔五〕人民银行布臵的其他征信业务工作等。
第三条本方法适用于本行内部所有运行和使用征信系统的各级机构、部门和员工。
第二章部门职责第四条征信业务管理实行“统一领导、部门协作、分级管理”的原那么，总行评审授信部是征信业务管理的牵头部门，各支行为征信业务应用部门。
第五条总行授信评审部详细职责包括：〔一〕负责本行征信业务的管理、指导、协调、效劳，制定完善相关管理制度等；〔二〕负责征信系统机构和用户管理及业务培训；〔三〕及时受理、核查及处理客户异议信息；〔四〕负责向征信中心报、省农信社报送与我行发生业务的客户根本信息及信誉交易信息、及时受理、核查及处理客户异议信息；〔五〕负责本行征信系统机构的检查工作；〔六〕完成上级与人民银行安排的其他征信业务工作等。
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***农村商业银行股份有限公司征信业务管理办法第一章总则第一条为加强***农村商业银行股份有限公司（下文简称***农商银行）征信业务运行管理，规范征信业务组织、操作行为，有效防范道德风险、操作风险、声誉风险，根据《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《内蒙古农村信用社信业务管理办法》等有关规定，结合***农商银行实际，制定本办法。
第二条本办法所称征信业务，是指***农商银行从事与个人、企业和其他组织信用活动相关的业务，包括：向国家金融信用信息基础数据库报送个人和企业征信数据、从征信系统获取客户信用信息、使用客户信用信息、处理信息主体异议等业务。
第三条本办法所称征信系统，是指由征信中心按中国人民银行相关规定建立的，用于采集、保存、加工、整理个人、企业和其他组织的，为银行业金融机构、个人和企业提供信用报告查询服务的数据库系统。
第四条本办法所称借款人，是指向***农商银行申请办理信贷业务的企（事）业法人、其他组织、个体工商户和自然人。
第五条本办法所称的担保人，是指为办理信贷业务的借款人提供担保的企（事）业法人、其他组织、个体工商户和自然人。
第六条本办法所称信贷业务，是指贷款（含委托贷款）、银行承兑汇票、信用证、保函、票据贴现、贸易融资、保理、公开授信等业务以及与其相关的担保业务。
第七条本办法所称客户信用信息，是指能够反映个人、企（事）业法人或其他组织信用状况的信息，包括身份识别信息、信用交易信息以及反映个人、企（事）业法人或其他组织信用状况的其他信息。
第二章部门职责第八条***农商银行征信业务管理工作，实行统一领导、分工负责的原则。
第九条***农商银行成立征信业务领导小组，统一领导全辖个人和企业征信业务的有关工作。
领导小组由信贷管理部、计划财务部等职能的部门和各分支机构组成。
总行行长为小组组长，分管行长为副组长。
领导小组办公室设置在信贷管理部，分管行长为办公室主任。
第十条征信业务领导小组办公室负责协调全辖核心业务系统、信贷管理系统、征信系统和机构信用代码系统的运行管理、查询使用和数据报送等工作；建立健全相关管理制度，指导、培训各机构征信业务；对接收到的人民银行或上级机构反馈的错误数据及时交有关机构进行修改；做好信用报告异议处理的协调与处理工作。
信贷管理部为征信业务的牵头部门，负责个人征信系统和企业征信系统的运行、管理和培训等工作；负责辖内分支机构征信数据质量，督导信贷人员及时纠正错误数据；负责征信异议的受理和核查工作。
计划财务部负责机构信用代码系统运行、管理和培训等工作。
各分支机构负责客户基本信息的录入，确保核心业务系统和信贷管理系统中客户信息和账务处理信息数据的真实、准确、完整，符合人民银行报送要求；保证征信业务合规合法，确保客户信用信息不被泄露。
其他部门应全力协助征信业务领导小组办公室做好征信业务管理工作。
第四章系统与用户管理第十一条***农商银行在征信系统中建立两级用户体系，其中总行设立管理员用户和异议处理用户，各分支机构设立信息查询用户。
管理员用户负责管理辖内信息查询用户和异议处理用户。
管理员用户权限包括：用户创建、信息修改、停用/启用、查询、密码管理、权限设置。
异议处理用户负责客户异议信息的处理工作。
包括:异议信息的受理、标注、修正、结果反馈和查看自己的信息等。
信息查询用户负责客户信用信息的查询工作。
个人征信系统查询用户具有查询、打印个人信用报告、修改登录密码、查看自己信息的权限；企业征信系统信息查询用户具有查询、打印企业信用报告、关联查询及下载、对公业务重要信息查询、修改登录密码、查看自己信息的权限。
管理员用户和异议处理用户设置A、B角色，管理员用户、信息查询用户、异议处理用户岗位不得兼任。
第十二条用户代码是用户在征信系统中的身份标识，具有唯一性，不得设置公用代码、一人分配多个代码。
***农商银行管理员用户代码由自治区联社配置，其他用户代码由***农商银行管理员用户配置。
第十三条用户密码是用户登录征信系统的安全保证，由数字和字母组合构成。
首次登录时，必须更改密码，以后每月至少更改一次。
用户的代码和密码借用他人或被盗用的，视同为本人使用，由此造成的数据和系统安全问题由本人承担责任，并追究机构和机构负责人的责任。
第十四条管理员用户密码须加盖骑缝章封存，交由所在部门负责人保管。
部门负责人接到新密码后须将原密码销毁。
第十五条管理员用户不得随意增加、修改用户及用户的权限。
管理员用户变更时，须向自治区联社提交《***农商银行征信系统用户信息维护申请表》（附件1）。
查询用户和异议处理用户维护、变更时，须向总行管理员用户提交《***农商银行征信系统用户信息维护申请表》，管理员用户依照申请内容进行相关处理。
第十六条***农商银行管理员用户须建立用户管理登记簿，对用户创建、停用/启用、密码重置、权限修改等操作及时进行登记。
第十七条管理员用户不得随意重置用户密码，下列情况除外：（一）用户遗忘登录密码，向管理员用户提出书面申请的；（二）管理员用户发现用户密码被盗用，且无法及时通知用户更改密码的；（三）其他特殊情况。
第十八条管理员用户应于每年1月10日前完成辖内用户核对工作,并向自治区联社和当地人民银行报备。
第五章信息报送管理第十九条信息采集报送须获得信息主体授权，未经授权不得采集报送。
农村信用社办理客户信贷业务时，须与客户签订《***农商银行客户信用信息查询及留存授权书》（附件2）。
各分支机构报送客户不良信息时，须履行不良信息报送告知义务，并建立不良信息报送告知机制，如实记录告知情况。
依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。
第二十条征信数据报送遵循人民银行“T+1”数据报送要求，当日发生的信贷业务数据，于次日报送国家金融信用信息基础数据库。
第二十一条***农商银行客户信用信息由各分支机构采集，自治区联社统一组织报送。
各分支机构负责人为征信数据质量工作的第一责任人，客户经理为直接责任人，对采集和报送所有信息的真实性、准确性、完整性负责，并承担由于客户信息不准确造成的一切后果。
第二十二条各分支机构须配合管理员用户做好征信数据报送监测工作，对数据报送过程中出现的问题，及时联系管理员用户进行修改。
第二十三条***农商银行不得违规向第三方提供客户信用信息。
第六章信息查询、使用与收费第二十四条各分支机构须依法合规查询、使用客户信用报告，不得泄露客户隐私和商业机密。
第二十五条各分支机构在查询、打印企（事）业法人、其他组织、个体工商户和自然人的信用报告时须获得客户书面授权。
除下述情况外，不得以任何理由查询客户信用报告。
（一）审核客户信贷业务申请的；（二）审核担保人主体资格的；（三）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需查询其法定代表人及出资人信用状况的；（四）对已发生信贷业务进行风险跟踪管理的；（五）处理异议和投诉的；（六）法律规定可以查询的其他情况。
第二十六条各分支机构与客户签订《***农商银行客户信用信息查询及留存授权书》，在约定的时间和范围内，由查询申请人填写《***农商银行客户信用报告查询申请表》（附件3），履行审批手续，按用途查询客户信用报告。
第二十七条各分支机构办理信贷业务时，须查询打印客户信用报告，作为授信审批前置条件。
办理农户小额信用贷款、10万元以下小额保证贷款、下岗再就业贷款、农村妇女小额创业担保贷款、质押贷款业务时，可以不查询打印客户信用报告。
客户信用报告存在逾期记录的，须分析研究逾期记录形成原因，确定逾期记录是主观或非主观因素造成。
对于存在非主观因素形成逾期记录的，各分支机构可视情况合理确定授信额度。
逾期记录容忍度依照具体规定执行。
第二十八条通过征信系统查询获取的信用信息，不得用于本办法规定之外的其它用途，知悉范围仅限于与规定用途相关的工作人员，除法律规定以外不得向第三方提供。
第二十九条贷后风险跟踪管理查询、打印客户信用报告的，查询申请人填写《***农商银行客户信用报告查询申请表》，须经办机构负责人签字授权。
第三十条查询客户信用报告后，须留存《***农商银行客户信用信息查询及留存授权书》原件、《***农商银行客户信用报告查询申请表》原件、客户信用报告与信贷业务资料一同归档保管。
对未通过信贷业务申请的，受理行须建立档案盒，将客户信用身份证件复印件、信息查询及留存授权书、客户信用报告等资料单独进行保管。
第三十一条各分支机构须建立信息查询电子登记簿，由信息查询用户实时记录查询人、查询时间、内容、用途和申请人等相关情况。
电子登记簿须妥善保管，定期打印装订，防止因计算机故障导致登记簿损坏或消失。
第三十二条***农商银行根据国家有关规定，定期向人民银行征信中心缴纳征信查询费用。
征信查询费由***农商银行承担，各分支机构不得转嫁被查询对象。
第七章异议处理第三十三条各分支机构为异议受理机构，须公示异议受理机构联系人和联系电话。
第三十四条客户认为信用信息存在疑问的，可向异议信息发生机构或直接向人民银行书面提出异议。
第三十五条客户向异议信息发生机构提出异议申请的，异议处理须在20个自然日内完成，通过书面或电话告知异议申请人处理结果。
（一）异议受理。
客户认为信用报告内容存在错误、遗漏的，可由企业法定代表人、个人或委托代理人提出异议申请。
企业法定代表人提出异议申请的，须出示本人有效身份证件原件、企业有效证件（营业执照、机构信用代码证、组织机构代码证、国地税登记证等证件之一，下同）原件；个人提出异议申请的，须出示本人有效身份证件原件；委托代理人提出异议申请的，除出示异议人有效证件外，还须提供代理人有效身份证件、授权委托书原件。
相关证件查验通过后留存复印件。
由申请人填写《***农商银行客户信用信息异议申请表》（附件4），查询用户负责打印异议人信用报告。
异议申请人或其代理人无法提供有效证件、申请材料不全或异议信息描述不清的，不予受理。
分支机构受理异议申请后须向异议申请人说明异议处理的程序、时限，对异议处理结果有争议时可以采取的救济手段。
（二）异议核查。
分支机构接收异议申请后，须及时启动异议核查程序，在相关系统中进行核查确认，经核查，确认存在异议的，填写《***农商银行客户异议信息核查修改审批表》（附件5），提出处理意见，由分支机构负责人审核并签字确认。
对不存在异议的，须以书面形式及时告知异议申请人。
异议信息核查工作须在3个自然日内完成。
（三）异议更正。
分支机构填写《内蒙古农村信用社客户异议信息核查修改审批表》报送总行异议处理用户，经部门负责人审核确认后，在相关系统中进行更正。
对确需自治区联社协助处理的，异议处理用户须提交《***农商银行客户异议信息核查修改审批表》，经自治区联社征信业务主管部门审批处理。