不良债权清收工作流程化操作管理办法(不带附件)
银行风险资产经营部不良贷款清收管理办法
银行风险资产经营部不良贷款清收管理办法1.前言银行作为一种特殊的金融机构，其经营风险相对其他经济机构更大，且不良贷款是其最为突出的风险之一。
由于各种原因导致的不良贷款需要及时清收，以保障银行的健康经营和客户的利益。
本文对银行风险资产经营部不良贷款清收管理进行了详细探讨，旨在加强对银行不良贷款清收管理方面的法律规定，促进银行业的健康发展。
2.不良贷款定义和分类不良贷款是指银行贷款或其他债权融资业务的偿债人逾期 90 天以上或客观上存在风险信号，并且无法按时归还本息的资产。
根据不同的风险程度，不良贷款可以分为关注、次级、可疑和损失四类。
3.不良贷款清收管理流程银行风险资产经营部应该建立完善的不良贷款清收管理流程，以确保清收工作有条不紊、高效有序地进行。
基本流程如下：（1）贷款逾期，贷款人存在风险信号。
银行应当及时与贷款人联系，了解其还款情况和还款意愿。
（2）如果贷款人仍未偿还债务，银行应当通过多种方式催收，如电话、信函、短信、法律程序等。
（3）根据贷款人的实际还款情况，风险资产经营部应当制定合理的还款计划，以便更好地管理和监督不良贷款清收进度。
（4）如果贷款人无法按计划偿还债务，银行可以采取一些强制措施，例如查封、扣押、拍卖等，以保障银行的合法权益。
（5）如果不良贷款清收工作过程中发现可能涉及犯罪行为，银行应当依法向公安机关报案。
4.风险控制措施风险资产经营部应当采取相应的风险控制措施，以规避不良贷款清收过程中的风险：（1）建立健全的贷后监管制度，提高贷款人还款意愿，及时发现和解决潜在的风险点。
（2）结合贷款人的实际情况，制定合理的还款计划，降低还款风险。
（3）建立完善的审批制度和风险分析体系，严格把控贷款风险。
（4）加强执法合规意识，遵守法律法规，有效防范不良贷款清收过程中的法律风险。
（5）建立健全的内部控制和风险管理机制，确保不良贷款清收工作有条不紊、高效有序地进行。
5.结语随着金融市场竞争的加剧，银行面临的风险也日益严峻。
XX银行不良贷款委托清收管理办法
XX银行不良贷款委托清收管理办法第一章总则第一条为规范全行不良贷款委托清收工作,提高不良贷款委托清收工作效率,减少资产损失、防范风险,根据财政部、XXX《不良金融资产处置尽职指引》等相关规定,制定本管理办法。
第二条本管理办法所述不良贷款委托清收是指XXX与受托人通过签订委托清收协议,由受托人代农业银行清收不良贷款,并根据现金类资产实际收回数额支付一定费用的清收方式。
第三条不良贷款清收以行内清收为主,委托清收为辅。
委托清收应针对农业银行自身清收难度大、形成不良时间长、情况复杂的不良贷款,以“委托规模适度、择优选择受托人、坚持成本效益、全面控制风险”为主要原则,努力实现净回收现值最大化。
第四条本管理办法适用于XXX境内分支机构。
第二章不良贷款委托清收的范围和方式第五条不良贷款委托清收以收回现金类资产为标准,不得采取实物资产抵偿等其他方式。
委托清收的不良贷款范围如下:一)列入可疑类、损失类的下列不良贷款(不含合法有效的抵质押贷款,本条第二、四款除外,下同):1.农户不良贷款;2.五万元以下法人客户不良贷款;3.形成不良时间长、存在债务纠纷、情况复杂等清收难度大的五万元以上(含,下同)法人客户不良贷款;二)信贷类胜诉未执结案件所涉及的不良贷款;三)我行有追索权的已核销呆账类不良贷款;四)总行特定委托的不良贷款。
第六条不良贷款的委托清收采取单户委托和批量委托的方式。
单户委托是指XXX就一户不良贷款与受托人签订一个委托清收协议;批量委托是指农业银行就多户不良贷款与受托人签订一个委托清收协议。
经营行根据拟委托不良贷款的具体情况选择委托方式。
第七条同一客户的不良贷款只能委托一个受托人代为清收。
第三章受托人第八条受托人是指符合本管理办法规定的,与农业银行签订委托清收协议,代农业银行清收不良贷款的主体。
第九条委托清收不良贷款的受托人分别为:列入可疑类、损失类的不良贷款及我行有追索权的已核销呆账类不良贷款的受托人为金融机构及其他适宜进行委托清收的主体,如:律师事务所、会计师事务所、信用社、邮政储蓄机构、保险公司等。
不良债权清收处置方案
不良债权清收处置方案前言不良债权是指债务人无力偿还或无意愿偿还的债务，是银行债权管理中风险管理的重要方面。
为了保障银行的资产安全，银行需要及时采取措施进行不良债权的清收和处置。
本文将从以下三个方面探讨不良债权的清收处置方案：清收程序、清收流程、清收策略。
清收程序立案清收不良债权的第一步是立案，银行需要向法院申请立案，并提供符合法律规定的证据和材料。
溯源银行应当对不良债权进行溯源，了解债务人的真实情况，包括债务人的资产和负债情况、收入来源等信息。
执行执行是不良债权清收的核心环节，银行需要在法院指定的执行时间内对债务人的财产进行查明、评估、变卖、冻结、扣押和拍卖等处置方式进行清收。
结案清收后需要结案，银行需要向法院申请结案，并领取债务人的清偿款，如果清收款金额大于债务，则银行应当退还债务人剩余的款项。
清收流程预案银行需要事先制定清收预案，明确清收的流程和策略，为清收工作的顺利进行提供保障。
平台银行需要选择合适的清收平台，以便对债务人的财产进行查明和清收工作，如各类网络拍卖平台等。
团队银行应当组建专业的清收团队，包括律师、评估师、拍卖师等，以确保清收工作的顺利进行。
协调银行需要与法院联系协调清收工作，以保证清收程序的合法和顺利进行。
清收策略查明财产银行应当尽快查明债务人的财产情况，包括存款、房产、车辆等，以便做出合理的清收策略。
选择变卖方式银行应当根据实际情况选择适合的变卖方式进行清收，如拍卖、协议转让、委托收购等。
确定优先顺序银行应当根据债务人的财产情况确定清收的优先顺序，如根据不同类型的财产进行清收的先后顺序等。
择机处置银行应当根据市场情况和变卖方式选择适当的时间进行处置，以获得最优的清收效益。
结语银行清收不良债权是银行风险管理工作的必要环节，清收工作的顺利进行对于保障银行的资产安全和维护银行声誉具有极为重要的意义。
以上所述的清收程序、清收流程和清收策略能够大大提高不良债权清收工作的效率和效果。
当然，银行在进行清收工作时还需要根据实际情况进行灵活和科学的处理。
不良债权的管理方案
不良债权的管理方案一、不良债权的清查与分类。
1. 清查大作战。
咱们得像寻宝（不过是找麻烦那种宝）一样，把公司里所有可能的不良债权都找出来。
从那些老掉牙的合同文件柜开始，到电脑里各种快被遗忘的电子记录，一个都不能放过。
把每一笔可能收不回来的钱都登记好，像给每个“小麻烦”建立一个小档案一样。
2. 分类小能手。
然后就开始分类啦。
可以简单分成三类：第一类是“还有希望型”。
就是那些欠债的人或者公司看起来还有点能力还钱的，可能只是暂时周转不灵。
就像一个人摔了一跤，但还能自己爬起来跑马拉松那种。
第二类是“有点悬型”。
这些债权对应的债务人已经有点摇摇欲坠，还钱的可能性就像中彩票一样低，但也不是完全没可能，就像在沙漠里找一滴水。
第三类是“没救型”。
这就是那些完全破产或者消失得无影无踪的债务人留下的烂摊子，感觉钱就像被大风刮走了一样。
二、不同类型不良债权的应对策略。
1. 对于“还有希望型”友好沟通是关键。
咱先给他们打个电话或者发个很客气的邮件，就说：“亲，还记得欠我们的钱不？咱商量商量啥时候还呗。
”态度要像邻居借了一勺糖那种温和。
如果沟通没啥效果，那就可以考虑给点小优惠。
比如说，要是能提前还钱，可以少收一点利息之类的。
就像商场打折促销一样，目的是让他们赶紧把钱吐出来。
实在不行，还可以坐下来一起制定个还款计划。
比如说，每个月还一点，就像分期付款买东西一样，只要最后能把钱都收回来就行。
2. 对于“有点悬型”调查是重点。
先去搞清楚他们为啥快不行了，是市场不好，还是经营不善。
就像医生给病人看病一样，先找出病因。
如果是因为市场问题，咱们可以一起想办法。
比如说，看看有没有其他的业务合作机会，让他们通过新的赚钱方式来还钱。
这就好比是两个人在一个快要沉的船上，一起找个新的船板。
要是他们经营不善，咱们就得小心了。
可以考虑把债权转成股权，虽然有点冒险，但是说不定就像买了一张潜力股的股票，最后赚大发了呢。
不过这就像赌博，得谨慎行事。
3. 对于“没救型”那就只能认栽了吗？当然不是。
不良债权清收处置方案
不良债权清收处置方案不良债权清收处置方案是指针对银行等金融机构或其他债权人的债务问题制定的一套相应的操作措施和管理制度，以最大化地实现债权的回收，降低债权损失。
本文将围绕不良债权清收的原则、方法和程序等方面展开具体阐述。
一、不良债权清收的原则1.合法性原则：不良债权清收应遵循国家法律法规，确保行为合法合规。
2.公正性原则：根据债务人的还款意愿和能力，公平对待各类债权人，保护债务人的合法权益。
3.积极性原则：不良债权清收应积极主动，采取主动出击的态度，降低不良债权的风险。
4.灵活性原则：根据不同的债务对象和情况，采取灵活多样的清收手段，以最大化地实现债权回收。
二、不良债权清收的方法1.友好协商：通过沟通和协商，了解债务人的还款意愿和能力，寻求债务解决方案，尽可能减少损失。
2.法律途径：如果友好协商无效，可以通过法律途径追缴债务，如起诉、申请财产保全等。
需严格按照法律程序和规定进行操作。
3.资产转让：将不良债权根据市场价格进行评估和定价，寻找合适的买方进行资产转让，实现债权回收。
4.追偿保证人：对于有担保人的债权，可以通过追偿担保人的方式进行债权回收。
5.资产处置：对债务人的抵押物或担保物进行评估和处置，将其变现，用于偿还债务。
三、不良债权清收的程序1.风险识别：通过内外部渠道获取债权信息，对不良债权进行风险评估和分类。
2.优先清收：根据债权的优先级进行清收，优先回收高优先级的债权。
3.信息公示：对不良债权进行公告和公示，告知债务人和债权人有关债权清收的情况和措施。
4.清收调查：对债务人进行调查，了解其还款意愿和能力，为制定合适的清收方案提供依据。
5.清收方案制定：根据不良债权的具体情况，综合考虑债务人的还款意愿和能力，制定相应的清收方案。
6.清收执行：按照清收方案的具体要求和程序，执行清收措施，实施债券回收。
7.债权结清：通过友好协商或法律途径，从债务人处收回全部或部分债权，实现债权的结清。
总结：不良债权清收处置方案是一套用于回收不良债权的操作措施和管理制度。
不良贷款清收管理流程
小额贷款公司不良贷款清收管理流程一、不良贷款移交的组织程序：1、客户经理整理贷款客户原始资料，（本处所指原始资料为未在档案室存档的资料，如联系方式、照片、客户后续提供或业务经理收集但并未在档案室存档的资料等）确保资料完整、合规、合法；2、在移交中，业务经理要提交贷款客户产生不良贷款原因和原催收情况、对不良贷款客户所采取的措施、方法及效果及下一步清收的建议和吸取的教训的书面报告；3、参加移交会议人员共同协商拟定清收计划和措施；4、参加移交会议主要人员：总经理、风险总监、业务总监、风险管理部部长、计财部部长、业务部长、客户经理、清收专员、律师等。
（相关业务部长、业务经理、清收专员、律师必须参加）；二、不良贷款移交的范围及内容：1、凡划分为可疑类、损失类及五级分类认定小组所认定需要移交的贷款为移交的范围；2、风险部清收专员将档案室中的有关档案资料及本文件中1.1条所涉及的资料集中管理，并分别与档案管理员及业务经理办理交接清单。
交接后资料由清收专员建档管理；3、移交交接单（另附）须部门负责人及双方签字。
贷款清收完毕并办理完毕相关手续后将所移交的贷款资料全部退回档案室；4、凡清收专员接手的不良贷款如果再次分类发生迁徙的，原则上不再移交，仍归清收专员清收；5、对于清收完毕的贷款，清收专员要写出清收总结报告，同时要报送公司领导及相关部门。
三、不良贷款移交的时间：按照公司五级风险分类结果，原则上每月的20日为不良贷款移交手续办理时间，如遇贷款客户出现重大事项，经总经理或风险认定小组认定，属于可疑类、损失类贷款的随时进行移交。
四、清收专员与业务经理的工作划分：1、清收专员的主要工作就是按照公司制订的《清收专员岗位责任制》要求开展工作，努力完成好自己的清收任务；2、不良贷款责任业务经理必须积极配合清收专员开展工作，积极主动为清收专员清收贷款创造条件；3、不良贷款清收工作的原则是以清收专员为主、业务经理为辅，相互配合，共同完成。
不良资产债权包处理流程
不良资产债权包处理是一个复杂的过程，通常包括以下步骤：
1. 尽职调查：对债权包中的每项债权进行调查，了解债务人的还款能力、还款意愿、担保情况等。
2. 价值评估：对债权包中的每项债权进行价值评估，确定其市场价值。
3. 制定处置方案：根据尽职调查和价值评估的结果，制定处置方案，包括债务重组、诉讼追偿、拍卖等。
4. 实施处置方案：按照制定的处置方案，实施具体的处置措施，如与债务人协商还款计划、提起诉讼、组织拍卖等。
5. 监督执行：对处置方案的执行情况进行监督，确保方案得到有效执行。
6. 收益分配：在债权得到回收后，根据事先约定的收益分配方式，将回收的资金分配给投资者。
需要注意的是，不良资产债权包处理流程可能因具体情况而异，上述步骤仅为一般性的参考。
在实际操作中，可能需要根据具体情况进行调整和优化。
同时，不良资产债权包处理需要专业的知识和经验，建议寻求专业机构的帮助和支持。
不良资产清收处置手段及流程
不良资产清收处置手段与流程（一）１.常规催收（一）定义常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。
（二）适用条件常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：①有较强的还款意愿。
②有效资产能完全覆盖其债务。
③负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。
④能够按照商定的还款计划如期偿还债务。
⑤如采取法律诉讼将影响债务偿还。
⑥其他适合采取常规清收方式的情形。
（三）工作流程（四）利弊分析常规清收作为银行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。
常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。
（五）风险控制①准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权人的清收动向。
②保持对债务人/担保人的催收力度和频度，原则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。
③对尚处于正常经营的债务人，原则上应每季度现场核查其生产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重大风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。
④应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。
⑤可要求并落实追加担保。
２.依法收贷（一）定义依法收贷是指银行就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。
不良资产清收处置手段及流程
不良资产清收处置手段与流程（一）１.常规催收（一）定义常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。
（二）适用条件常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：①有较强的还款意愿。
②有效资产能完全覆盖其债务。
③负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。
④能够按照商定的还款计划如期偿还债务。
⑤如采取法律诉讼将影响债务偿还。
⑥其他适合采取常规清收方式的情形。
（三）工作流程（四）利弊分析常规清收作为银行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。
常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。
（五）风险控制①准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权人的清收动向。
②保持对债务人/担保人的催收力度和频度，原则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。
③对尚处于正常经营的债务人，原则上应每季度现场核查其生产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重大风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。
④应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。
⑤可要求并落实追加担保。
２.依法收贷（一）定义依法收贷是指银行就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。
不良资产催收及处置流程
不良资产催收及处置流程1. 引言不良资产是指银行、金融机构或其他债权人在借款人逾期还款、无力偿还情况下形成的坏账或者逾期贷款。
为了保护金融机构的利益和维护金融市场的秩序，不良资产催收及处置流程成为金融机构操作的重要环节。
本文将介绍不良资产催收及处置的具体流程和注意事项。
2. 不良资产催收流程不良资产的催收工作是债权人有效追讨逾期贷款或坏账的重要手段。
下面是不良资产催收的基本流程：2.1 准备阶段在催收活动开始前，债权人应对逾期贷款或坏账进行调查并准备相关的催收函件和法律文书。
这些函件和文书可能包括还款催告函、律师函、法院起诉状等。
2.2 追讨阶段在催收活动开始后，债权人需要与借款人进行沟通，要求其履行还款义务。
可以通过电话、短信、邮件等方式进行沟通，并记录下沟通的内容和结果。
2.3 采取法律手段如果借款人拒绝履行还款义务或者还款能力非常有限，债权人可以考虑采取法律手段进行追偿。
这包括申请法院强制执行、以及其他适用的执行措施。
2.4 结束阶段在追讨债务成功后，不良资产催收工作可以暂告一段落。
在此阶段，债权人需要整理相关的文件和记录，并进行结案处理。
3. 不良资产处置流程不良资产催收工作的最终目标是实现债权的处置。
下面是不良资产处置的基本流程：3.1 资产评估在进行不良资产处置之前，需要对债权所涉及的资产进行评估，以确定其价值和可变现能力。
评估的结果将决定后续的处置方式和价格。
3.2 处置方式选择根据不良资产的性质和评估结果，债权人可以选择不同的处置方式。
常见的处置方式包括出售、转让、租赁、抵债和核销等。
3.3 市场挂牌或公开拍卖如果债权人选择出售不良资产，可以通过市场挂牌或公开拍卖的方式进行。
这样可以让更多的潜在买家参与竞价，保证处置的公平性和透明度。
3.4 处置结束和签署协议当不良资产处置交易完成后，债权人需要与买方签署处置协议，并办理相关的过户手续，确保交易的合法有效。
4. 不良资产催收及处置流程的注意事项在进行不良资产催收及处置的过程中，债权人需要注意以下事项：•合法合规：所有的催收和处置活动必须遵循相关法律法规，确保操作的合法合规性。
不良贷款清收管理办法
不良贷款清收管理办法第一章总则第一条为规范不良贷款清收管理，加大不良贷款清收、盘活、保全力度，资产质量和经营效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律、法规和规章制度，特制订本办法。
第二条不良贷款清收管理的对象是指四级分类的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款及其表内外应收未收利息。
第三条不良贷款清收管理实行主任负责制。
遵循因地制宜、规范管理、有效运作，严格考核、绩效挂钩的原则。
第二章不良贷款清收管理标准第四条不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。
第五条不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回。
清收的标准为：（一）以现金、银行存款收回不良贷款本息。
（二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息。
（三）抵债资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息。
（四）确需自用的抵债资产，按信用社购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。
第六条不良贷款盘活是指通过债务重组、注入资金等方式；增强债务主体归还贷款本息的可能性。
盘活的标准为（必须同时符合）：（一）债务主体合格，借贷关系因此正常。
（二）借款人生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降。
（三）借款人按时支付当期利息，落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。
如有新增贷款，必须按期还本付息。
（四）有足值有效的抵押、保证担保。
（五）贷款形态由不良转为正常。
第七条不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源。
保全的标准为：（一）原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体。
（二）原担保手续不符合法律法规的贷款或原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保手续。
（三）已失去诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效。
第八条不良贷款以资抵债是指在依法收贷过程中，通过合法途径取得借款人、担保人或第三人的合法有效的资产，用于抵偿贷款本金和利息。
不良清收方案
不良清收方案第1篇不良清收方案一、背景随着市场经济的发展，金融业务的不断创新，不良资产问题日益突出。
为有效降低金融风险，保障金融机构合法权益，根据相关法律法规及政策要求，结合我机构实际情况，制定本不良清收方案。
二、目标1. 降低不良资产率，提高资产质量。
2. 依法合规开展清收工作，确保清收过程公开、公平、公正。
3. 优化资源配置，提高清收效率。
三、组织架构1. 成立不良清收工作领导小组，负责不良清收工作的组织、协调、指导和监督。
2. 设立不良清收工作小组，负责具体清收任务的执行。
四、清收策略1. 分类施策：根据不良资产的性质、成因和风险程度，制定针对性的清收措施。
2. 依法清收：严格按照法律法规和政策规定，采取合法手段开展清收工作。
3. 综合施策：综合运用经济、法律、行政等手段，提高清收效果。
五、清收措施1. 自主清收：（1）催收通知：向不良贷款人发出书面催收通知，要求其在规定时间内履行还款义务。
（2）协商还款：与不良贷款人协商，制定切实可行的还款计划。
（3）财产保全：对不良贷款人的财产采取保全措施，防止财产转移、隐匿。
2. 委外清收：（1）筛选合作机构：选取具有合法资质、专业能力和良好信誉的委外机构。
（2）签订合作协议：明确双方的权利、义务和责任，确保清收过程合规、高效。
（3）监督委外机构：对委外机构的清收工作进行全程监督，确保清收效果。
3. 法律诉讼：（1）诉前调解：通过调解方式，争取在诉讼前达成还款协议。
（2）提起诉讼：对拒不履行还款义务的不良贷款人，依法提起诉讼。
（3）执行判决：依据生效判决，采取强制措施，实现债权。
4. 资产重组：（1）债务重组：与不良贷款人协商，调整债务结构，降低还款压力。
（2）资产重组：对不良贷款涉及的资产进行重组，提高资产价值。
六、风险控制1. 合规风险：严格按照法律法规和政策规定，确保清收过程合规。
2. 信用风险：对不良贷款人进行信用评估，制定风险防范措施。
3. 市场风险：密切关注市场动态，及时调整清收策略。
不良贷款清收管理办法-知识杂货店
不良告贷清收处理办法第一章总则第一条为标准财政公司（以下简称财政公司）不良告贷清收作业流程，加大不良告贷清收力度，进步信贷财物质量，依据有关法令法规和集团内部规章，拟定本办法。
第二条本办法称不良告贷指按监管部分危险财物五级分类标准确认的不良告贷。
为确保清收作用，在实际操作中将逾期、欠息但没有确认为不良告贷的告贷一起归入本办法进行清收处理。
第三条不良告贷清收作业实施运营体担任制，遵从标准处理、高效运作、人单合一的准则。
第二章不良告贷的清收方法第四条不良告贷的清收的方法有回收、转化、保全和以资抵债等。
第五条不良告贷回收是指不良告贷本金及利息以钱银资金净回收，包含：（一）以现金、银行存款回收不良告贷本息；（二）收据兑付或贴现后、有价证券变现后回收不良告贷本息；（三）抵债财物以租借、拍卖、变卖等方法获取钱银收入，冲减不良告贷本息；（四）自用的抵债财物，按购建固定财物处理有关规则处理批阅手续后，经折价入账冲减不良告贷本息。
第六条不良告贷转化是指经过债款重组、注入资金等方法，增强债款主体归还告贷本息的才能。
不良告贷转化需求满意以下条件：（一）债款主体合格，与财政公司协作联络正常，还款志愿杰出；（二）告贷人为公司的，生产运营正常，有净利润或较曾经亏本大幅下降；告贷人为个人的，家庭联络、作业收入安稳，偿债才能趋于好转；（三）告贷人能准时付出当期利息，已履行告贷本金及原欠利息还款方案并如期偿付。
有新增告贷的，亦能准时还本付息；（四）有足值有用的典当、质押、确保担保，或已对原有的担保方法进行完善。
第七条不良告贷保满是指在债款或第二还款来历已部分或悉数损失的状况下，从头履行债款或第二还款来历的行为，包含:（一）悬空或有法令纠纷的告贷从头履行了合格的承贷主体；（二）担保手续不合法不合规的告贷或不合格的信用告贷，从头处理了合法有用的担保手续；（三）已损失诉讼时效的告贷从头康复了诉讼时效；（四）拟进入或已进入诉讼程序的告贷，已向人民法院请求并进行债款保全。
不良贷款清收工作队管理实施办法三篇
不良贷款清收工作队管理实施办法三篇篇一：不良贷款清收工作队管理实施办法第一章总则第一条为加强对不良贷款清收工作队的规范化管理，增强整体凝聚力、执行力和战斗力，提高工作质量和不良贷款清收效果，特制定本办法。
第二条本办法适用于XX农村商业银行XX支行不良贷款清收工作队全体队员。
第二章组织及管理构架第三条队伍组建。
支行成立“XX农村商业银行XX支行不良贷款清收工作队”（下称“清收队”），设队长一名，队员若干名。
第四条管理体系。
清收队隶属于支行资产保全部门，属资产保全部下设临时机构，接受资产保全部管理。
第三章主要工作职责第五条清收队主要工作职责：（一）重点清收全行表外不良资产。
包括已核销贷款，中央银行专项票据置换不良贷款，XX专项借款置换不良贷款和政府及发起人出资置换不良贷款；（二）负责清收全行表内不良贷款中重点户、钉子户、赖账户等恶意逃废债、负面影响较大、久拖不决、久攻不下的典型户贷款；（三）负责清收职工及关系人贷款、职工违规贷款及涉政贷款；（四）负责配合资产保全部搞好抵债资产接收、处置工作；（五）负责配合资产保全部搞好法律诉讼等维权工作；（六）完成支行领导及部门交办的其他事项。
第六条清收队队长工作职责：（一）负责对清收队的直接领导和管理；（二）负责对清收队各项工作进行统筹安排。
主要包括：按照支行总体要求，研究制订清收队年度工作计划、阶段性工作计划、专项工作计划；研究制订切实可行的工作方案及工作措施，并组织实施，确保各项目标任务完成；（三）研究解决清收工作中的具体困难和问题，不断总结清收工作中好的经验和作法，并在支行内推广；（四）负责对清收队员日常工作安排、任务分解、目标考核等工作；（五）负责对清收队员的日常管理。
包括政治思想、劳动纪律、行为规范、考勤管理等；（六）负责定期向支行汇报清收工作开展情况；（七）完成支行领导及部门经理交办的其他事项。
第七条清收队全体员工工作职责：（一）服从清收队工作安排和日常管理；（二）尽职履责、团结协作，努力完成表外不良资产清收任务；（三）配合做好表内不良贷款钉子户、赖账户等恶意逃废债、负面影响较大、久拖不决、久攻不下的典型户贷款清降工作；（四）配合做好资产维权工作；（五）负责清收职工及关系人贷款、职工违规贷款及涉政贷款（包括清收队员自身此类贷款）；（六）自觉遵守国家法律、法规和行业管理各项规章制度，不从事违法犯罪活动，不参与“六害”行为，自觉维护好单位利益，自觉维护好单位形象。
不良资产清收处置手段与流程-知识杂货店
不良财物清收处置办法与流程（一）１.惯例催收（一）界说惯例催收是指运用各种非诉讼的催收办法，敦促债款人/担保人及其他还款职责人归还债款的清收办法，包含洽谈还款、电话催收、媒体布告催收、信函（含公证送达）催收等办法。
（二）适用条件惯例催收首要适用于满意以下条件的不良授信客户：①有较强的还款志愿。
②有用财物能完全掩盖其债款。
③负债结构简略，其他债款人未选用且估计在催收期内不会选用法令行动。
④可以依照商定的还款计划按期归还债款。
⑤如选用法令诉讼将影响债款归还。
⑥其他适合选用惯例清收办法的景象。
（三）作业流程（四）利害剖析惯例清收作为银行不良财物清收的一种首要办法，具有本钱低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良财物清收处置的作业人员均能熟练掌握并运用，一起鉴于大部分告贷人并非片面歹意逃废银行债款，所以选用惯例清收办法可以把对告贷人的影响降到最低，可以保证在有用维护与告贷人联络的根底上取得清收处置效益最大化。
惯例清收办法的坏处在于清收处置的作用首要取决于告贷人的还款志愿和还款才干，假如告贷人的还款志愿发生改动，就不得不选用其他清收办法；一起，惯例清收办法的根底在于告贷人告贷单一或其他债款人不会选用法令诉讼，可变要素较多，需时刻注重并调整清收战略。
（五）危险操控①精确清查债款人/担保人的财物和负债状况，点评财物价值，剖析负债结构，了解其他债款人的清收意向。
②坚持对债款人/担保人的催收力度和频度，准则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并依据实践状况或相关法令规则，添加催收频度。
③对尚处于正常运营的债款人，准则上应每季度现场核对其出产运营状况和抵质押物的存续状况，如呈现严峻危险事项或改动，应及时核实并选用相应操控办法。
④应尽早洽谈债款清偿计划并付诸施行。
⑤可要求并施行追加担保。
２.依法收贷（一）界说依法收贷是指银行就到期未受清偿的债款，依法向统辖法院（或判定安排）提交诉讼、判定、恳求付出令或施行公证债款文书等，经过统辖法院（或判定安排）的判定（或判定）、判定，树立债款的合法性，依据判定书或判定书收回债款，或许依托强制施行程序（含宽和）收回债款的清收处置办法。
不良清收的工作流程
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不良债权的处理流程是什么
不良债权的处理流程是什么不良债权是不良资产的⼀类，很多企业往往都有不良债权，有些企业未来⽅便会将不良债权处理掉。
那么，不良债权的处理流程是什么?很多企业在这⽅⾯没有清楚的认识。
下⾯店铺⼩编整理了以下内容为您解答，希望对您有所帮助。
⼀、不良债权的处理流程是什么(⼀)确定拟处置标的、处置公⽰。
拟处置标的可以是⼀户债权，也可以是⼏户债权。
后者就是组包了。
资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进⾏招商，但⼤多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。
因为要处置的资产很多，没⼈提出购买的话，⼀般先放置在那⾥。
处置标的确定后，绝⼤多数项⽬需要进⾏处置公⽰——报纸上和资产管理公司的⽹站上。
(⼆)进⾏尽职调查。
除损失类债权或能够回收本⾦的债权，其他债权基本上要进⾏评估。
企业不配合评估或财务制度不健全的，评估前还要请律师进⾏财产调查;法律关系复杂的，请律师出具意见。
(三)谈判。
评估结果是债权定价的重要参考依据。
⼀般情况下，评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。
但常常是，边评估边谈判。
(四)报批。
资产管理公司项⽬组撰写处置⽅案进⾏报批。
参与审批的⼈员不参与项⽬处置。
有的项⽬办事处有权批复，损失⼤的还需要报总公司批复。
(五)拍卖。
批复后选拍卖⾏，拍卖⾏再刊登拍卖公告并组织拍卖。
当然，有些项⽬可以协议转让，不必⾛拍卖程序。
有的项⽬可能搞招标，有的项⽬搞竞价。
不管什么形式，⾸选公开，很少协议。
(六)签约付款。
协议版本由资产管理公司提供。
(七)债权交接、债权转让公告。
付清款项后，资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料，并通知债务⼈、担保⼈债权已转让，让债务⼈、担保⼈向购买⽅履⾏还款义务。
⼆、什么法律意义上的不良债权不良债权，是指公司企业的资⾦、商品、技术等借与或租借到其它公司企业但⾯临⽆法收回或收回少量的现象。
由于企业内部的监督管理的⼒度不够或者是法律的漏洞，导致不良债权在司法实践中⼗分常见。
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编号：XR03-HY-GY-Z502-B01不良债权清收工作流程化操作管理办法目录1总则 (4)1.1目的 (4)1.2定义 (4)1.3适用范围 (5)2不良债权清收业务流程化管理内容 (5)2.1 适用人员 (5)2.2 设计原则 (5)2.3 债权清收工作指导原则 (6)2.4 债权清收处置的业务形式 (6)2.4.1债权盘活 (6)2.4.2 债权保全 (7)2.4.3 债权清收 (7)2.4.4 债权转股权 (8)2.4.5 特别说明： (8)2.5 不良债权清收处置工作流程 (9)2.5.1不良债权项目资料审查 (9)2.5.2债务人资信调查 (9)2.5.3 债权清收处置方案制定 (10)2.5.4 债权清收处置申请 (15)2.5.5 债权清收方案的审查审批 (15)2.5.6 不良债权清收处置方案实施 (15)2.5.7 债权清收效果评价 (16)2.5.8 债权注销返交 (17)2.6 债权清收业务奖励与责罚 (18)2.6.1 业务奖励的相关规定 (18)2.6.2 业务违规的相关规定 (18)3 附则 (19)不良债权清收工作流程化操作管理办法1总则1.1目的为使集团业务综合发展迈上新台阶，有效加强集团子公司盛邦公司的债权管理，妥善处理受托、受让不良债权资产，进一步盘活集团既有债权，强化集团资金权益性管理，同时将盛邦公司打造成省内具备应收账款清收资质的专业债权清收机构及债权资产管理平台，实现盛邦及集团公司的远期利益最大化，依据公司实际制定本管理办法。
本办法作为集团《盛邦担保公司管理规章》中《业务操作流程化管理制度》项下的一项具体业务操作管理办法。
办法的拟定和实施是集团制度体系建设的重要一环，对于完善并实现集团业务工作的制度化、标准化、流程化管理具有重要推动作用。
1.2定义债权清收，是指盛邦公司通过公司内部设置的债权清收部门，对公司受托、受让的来自集团内部业务主办单位及外部合作机构（或合作个人）的业务已形成或即将形成的呆滞、呆账不良债权，在集团《不良债权分类评级认定管理办法》的指导下，按照“有理、有利、有节”原则要求，通过合法、灵活、有效的市场化催收处置手段，进行债权清理收回的相关过程及行为。
1.3适用范围本办法适用于盛邦公司债权清收部对外开展债权催收、保全、诉讼、清理、收回等债权处置工作，以及盛邦综合管理部与集团各业务主办单位、各职能管理部门之间进行不良债权清收方案审议审批、清收过程协调、处置结果报告、清收后手续办理等内部业务协同整合管理工作。
2不良债权清收业务流程化管理内容2.1 适用人员办法适用人员指不良债权清收处置工作环节的责任人。
具体包括：1. 盛邦公司总经理；2. 盛邦公司债权清收部主任、清收专员、清收助理；3. 盛邦公司综合管理部主任、综合秘书；4. 集团财务管理部、风险管理部、经营管理部负责人；5. 集团小贷事业部负责人；6. 富邦公司风控总监、风险控制部主任及专员；7. 集团法律顾问。
2.2 设计原则1. 坚持严格控制风险的原则；2. 坚持内部机构业务协同整合的原则；3. 坚持专人专责、尽责免责、有责追责的管理原则；4. 坚持严格考核、绩效挂钩、效益优先的原则。
2.3 债权清收工作指导原则1. 坚持有理、有利、有节原则；2. 坚持依法清欠、情理服人、债权安全原则；3. 坚持以货币资金收回为主、物质资产抵顶为辅的原则；4. 坚持因地制宜、因时制宜、因事制宜、因人制宜的原则。
2.4 债权清收处置的业务形式2.4.1债权盘活债权盘活，就是在债权清收过程中，我方根据债务方实际情况，通过对债务主体（即债务方）实施帮扶或影响，使其发生债务重组、资金注入等变化，增强其归还欠款本息的能力，从而使我方债权获得一定安全保障的债权处置形式。
债权盘活的标准为：（1）债务主体合格，借贷关系或担保关系恢复正常；（2）企业生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降；（3）企业落实欠债本金及原欠利息的还款计划并按期偿付；如我方对其有新增贷款，企业须按时还本付息；（4）有足值有效的抵押、质押物、保证人、及（或）其它反担保保证措施；（5）债权形态由不良转为正常。
债权保全，就是在我方债权或债务方的第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源的处置形式。
债权保全的标准为：（1）原悬空或有法律纠纷的贷款或担保追偿重新落实了合格的承担主体；（2）原反担保措施在落实时踏空的债务主体重新提供了合法有效的反担保措施或保证人；（3）原已失去诉讼时效的贷款或担保追偿重新恢复了诉讼时效。
2.4.3 债权清收债权清收，就是将我方受托、受让的部分或全部不良贷款或担保代偿金的本息以货币资金为主要形式的债权净收回。
债权清收是盛邦债权清收部开展债权经营处置所有业务中最主要、最核心的业务形式。
债权清收的标准为：（1）以债务人现金、银行存款等收回不良债权涉及的贷款或担保代偿金的本息；（2）债务人票据兑付或贴现后、或者有价证券变现后收回不良贷款或担保代偿金的本息；（3）债务人以资抵债或以抵（质）押物作担保物的，通过租赁、拍卖、转让变现等方式获取货币收入，冲减不良贷款或担保代偿金的本息。
债权转股权，就是我方根据债务主体的实际经营情况、行业属性及未来成长性综合评判，将一定程度上符合我方中长期发展战略基本要求的债务主体列为潜在投资合作对象，经与对方协商同意将部分或全部债权转化为对债务主体的股权投资，从而实现我方参与对方经营管理、享受股东权益的一种债权处置形式。
2.4.5特别说明：以上债权清收处置形式中，盛邦公司债权清收部始终作为清收业务的主操作单位，集团其他各部门作为业务配合单位。
以上相关业务的责任人划分如下：（1）盛邦公司总经理作为债权盘活、保全、清收、诉讼、债转股等处置工作及处置方案的审核人、建议人、指导人；（2）集团总裁作为债权处置工作及处置方案的审批人、建议人、决策人；（3）集团监事长作为清收业务执行过程及结果考核的监督人；（4）集团董事长作为债权清收处置方案、处置意见的总决策人；（5）盛邦债权清收部主任作为债权清收处置工作的主责任人，清收专员作为债权清收处置的具体操办人；（6）集团财务管理部主任作为债权资产管理的责任人、债权处置结果验收人；（7）集团风险管理部主任、富邦风控总监及风险控制部主任共同作为债权经营处置的协办人；（8）集团法律顾问固定作为债权清收处置中法律诉讼事项的主负责人。
2.5 不良债权清收处置工作流程2.5.1 不良债权项目资料审查针对盛邦公司受托、受让的不良债权，盛邦债权清收部需就债权项目资料进行仔细审查。
重点了解以下债权相关内容：（1）不良债权形成的原业务形态及业务情节描述。
包括：融资担保、融资租赁、小贷业务，以及盛邦受托、受让的债权经营管理业务的具体操作过程及情节描述。
（2）债务主体的详细资料介绍。
包括：家庭情况、收入情况、主要社会关系情况；资产情况、企业经营情况、其它投资情况；欠债额度及逾期时间、抵（质）押物及反担保措施落实现状等。
（3）不良债权形成的原因陈述。
包括：债务人主观还债的愿望、影响债务人履约的主要因素、债务人实际还款能力；抵（质）押物、保证人、反担保措施等悬空的原因。
（4）其它需要从集团档案室借阅的相关资料明细情况。
2.5.2债务人资信调查债务人资信调查，就是指对债务人个人或企业的资质和信用进行调查，也就是对债务人的履约能力和可信程度的调查。
债权清收部主任要组织清收专员对公司分配的不同债权项目，按照债务人欠债原因、欠债额度、欠债时间长短进行区别分类，在分类基础上对各项债权的债务人进行针对性资信调查，为下一步进行债权清收方案设计做准备。
资信调查多数是对债务人状况发生变化后的补充调查。
资信调查的重点包括：（1）债务人企业注册登记资料。
含注册资本、经营范围、股东及股份、企业法人。
（2）债务人企业经营管理状况。
含企业经营、生产、设备、技术、人员、原材料采购、产品销售、竞争性分析等。
（3）债务人企业财务状况。
（4）债务人资金流向。
（5）债务人主要往来银行及公共记录。
（6）债务人财务报表及分析。
（7）债务人资产专项分析。
包括现有财产、近期财产处置情况、已转移财产可执行情况分析、被吊销资格企业的出资人追加为被执行人的可行性分析等。
（8）债务人家庭成员包括子女现状。
2.5.3 债权清收处置方案制定盛邦债权清收部主任根据不良债权相关资料，制定详细的债权清收处置方案。
清收方案至少要包括清收手段选择、人员安排、进度安排、沟通与跟踪监控计划、法律证据收集与整理、心理预案等主要内容。
2.5.3.1债权清收手段选择债权清收以债权资产损失最小化为目标，可综合采取经济手段、社会手段和法律手段，工作力求实效。
具体来讲：（1）经济手段清收1）债务方货币资金不足以清偿债权的，可用货币资金结合物质资产抵顶的方式予以清偿。
2）债务方主观上具有还款意愿，经核实确属暂时性经营周转困难的，可在重新评估对方后与其重签偿还协议，按协议约定的期限一次性清缴欠款或分期还本付息。
3）债务方属成长性较强的生产型、技术型企业的，若非恶意性欠款，为鼓励和帮扶其发展，可与对方协商采取债权转股权或债权转投资方式实现清偿。
4）债务方确实无力偿还债务的，根据协议中对方提供的反担保措施向其担保人（或保证人）进行连带责任追偿。
5）债务方确属经营困难的，可通过推进优势企业兼并该困难企业，使其进行资产重组，恢复偿还债务的能力。
资产重组时，要与债务人协商一致，就原债务合同签订变更合同；同时，就变更后的债务合同与保证人、抵（质）押人签订新的保证、抵（质）押合同，需要变更抵（质）押登记的应当变更登记，以落实和保全债权。
6）债务方无货币清偿能力，也无其它有效清偿办法的情况下，可对抵债资产采取租赁、拍卖、变卖等方式，加快债权清收处置步伐。
如果现有资产暂时难以变现，可与债务人达成协议或经司法机关、仲裁机构裁决，形成生效法律文书，以债务人的有效企业资产办理以资抵债手续。
（2）社会手段清收即通过社会途径和社会关系，对恶意欠债的债务人深入开展背景调查，搜集其隐蔽资产、隐蔽住所、银行账户账号，同时辅以耐心的家庭劝说和利害分析，动之以情，晓之以理，使债务人最终放弃赖账主张，完成债权清收。
（3）法律手段清收即依法清收和诉讼保全。
依法清收适用于债权债务关系明晰、诉讼时效有效、借款人确有可执行财产的债权清理收回；诉讼保全适用于债务人抵赖、逃匿、故意转移资产等不履行债务情形下的债权清理收回。
根据我国法律规定，可以采取以下法律措施，对不良债权进行催收：1）无保证人的主债权，以债务人为被申请人向人民法院申请支付令；2）有保证人的主债权，向人民法院起诉债务人及其保证人；3）在符合法律规定的条件下，向人民法院申请强制执行债务人及其保证人的财产或申请生效的法律文书（如：支付令、判决书、调解书等）。