第二章保险概述k课件

保险的要素
未到期责任准备金：主要指保险期间在1年及以内的合 同项下提取。 保 险 准 备 金 的 建 立 未决赔款准备金 已发生已报案未决赔款准备金 已发生未报案未决赔款准备金 寿险责任准备金：保险人把投保人历年交纳的纯保险费 和利息收入积累起来，为将来发生的保险给付和退保给 付而提取的资金。
总准备金：是用来满足风险损失超过损失期望以上部分 的责任准备金，是从保险公司的税后利润中提取。
保险的要素
保 险 合 同 的 订 立 保险合同是体现保险关系存在的形式。
保险合同是双方履行权利和义务的依据。
保险的特征
互助性：一人为众，众为一人。 法律性：从法律角度看，是一种合同行为。 保 险 的 特 征
经济性：提供经济保障，大都采取支付货币的形式进 行补偿和给付。
商品性：对价交换的经济关系，直接表现为个别投保 人和个别保险人之间的关系，间接表现为一定时期内 全部投保人与全部保险人之间的关系。 科学性：保险经营以概率论和大数法则为基础。
课程大纲
1 2 保险的要素与特征
保险的分类
保险的功能
3

4
保险的产生与发展
保险的功能
保 险 保 障 功 能
财产保险的补偿功能：补偿以保险金额、保险利益、实 际损失为限。
人身保险的给付功能：人的生命是无价的，不能用货币 来估量
保险的功能
资金融通功能
指将保险资金中的闲置部分重新投入社会再生产过程中所发 挥的金融中介的作用。 保险资金的收入和支出之间存在着时间滞差和数量滞差。 保证保险的赔偿和给付为前提，合法性、流动性、安全性和 效益性为原则
保险与相似制度比较
二、保险与救济 相 同 点
都是以现在的剩余资金来做未来所需要的准备
不 同 点
（1）消费者不同（必须承保条件，没有特别限制） （2）技术要求不同（特殊的分摊计算技术，本金加利息） （3）受益期限不同（只要发生保险事故及可赔偿，要达到一定期限 才能得到收益） （4）行为性质不同（互助行为，自助行为） （5）消费目的不同（应对各种风险事故造成的经济损失，获得利息 收入）
风险必须具有现实的可测性。
保险的要素
风险的大量性：是风险分散的要求，是概率论和大数 法则的运用。 大量同 质风险 的集合 与分散
风险的同质性：种类、品质、性能、价值等方面大体 相近。
保险的要素
公平性原则：保险人收取的保费和所承担的保险责任 是对等的；投保人交纳的保费与风险状况相适应。 保 险 费 率 的 厘 定 合理性原则：是针对某险种的平均费率而言，即保险 人不能为获得高而利润制定高费率
保险与相似制度比较
二、保险与救济 相 同 点
同为借助他人安定自身的经济生活的一种方式。
不 同 点
（1）提供保障的主体不同（保险公司，个人、单位和政府） （2）提供保障的资金来源不同（保险费，自己的财力、国家财政） （3）提供保障的可靠性不同（保险合同约束，临时施舍、法律约束） （4）提供的保证水平不同（据损失情况定，单方面的无偿的授于行 为、当地最低生活水平）
人身保险
生命和身体
人寿保险 （被保险人的生命） 健康保险 （被保险人的身体） 意外伤害保险 （被保险人的身体）
保险的分类
按 风 险 转 移 层 次 分
原保险：投保人和保险人直接订立保险合同的一种保险
再保险：是保险人将其所承担的风险和责任的一部分， 转移给其他保险人的一种保险。
保险的分类
共同保险：由几个保险人联合直接承保同一标的、同一 风险、同一保险利益的保险。是对原始风险的横向转嫁。 属于风险的第一次转嫁。 按 承 保 方 式 分 复合保险：是指投保人以保险利益的全部或部分，分别 向数个保险人投保相同种类保险，签订数个保险合同， 保险金额总和不超过保险价值的一种保险。 重复保险：是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、 同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且 保险金额总和超过保险价值的一种保险。是对原始风险 的横向转嫁。
保险与相似制度比较
一、保险与社会保险 相 同 点
（1）同以风险存在为前提 （2）同以社会在再生产人的要素为对象 （3）同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础 （4）同以建立保险基金为提供经济保障的物质基础
不 同 点
（1）经营主体不同（保险公司，政府或其设立的机构） （2）行为依据不同（民事行为，政府行为） （3）实施方式不同（平等、自愿，强制实施） （4）适用的原则不同（个人公平，社会公平） （5）保障功能不同（满足各个层次需要，碁本生活需要） （6）保费负担不同（个人负担，个人、企业、政府共同负担）
课程大纲
1 2 保险的要素与特征
保险的分类
保险的功能

3
4
保险的产生与发展
保险的分类
强制保险（又叫法定保险）：是由国家通过法律或行政 手段强制实施的一种保险
按 实 施 方 式 分
自愿保险：是否投保、向谁投保、中途退保等完全自愿。
保险的分类
财产保险 按 保 险 标 的 分
财产及其相 关经济利益
财产损失险（各类有形财产 责任保险 （被保险人对第三者的财产和 人身损害） 信用保险 保证保险
从法律的角度看——是一种合同行为。 保险 从风险管理的角度看——是一种风险转移的机制。 从经济的角度看——是一种财务安排。
保险的要素
风险应当是纯粹风险 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能。 可保风 险的存 在（应 具备的 条件）
风险应当有导致重大损失的可能，这种损失是被保险人 不愿承担的。 风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失，这一条件 要求损失的发生具有分散性。
保险概述
课程大纲
1 2 保险的要素与特征

保险的分类
保险的功能
3
4
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保险的产生与发展
保险的要素与特征
保险定义：
是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人 对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残 、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给 付保险金责任的商业保险行为
适度性原则：收取的保险费应能足以抵补一切可能发 生的损失以及有关的营业费用，不能太高或太低。就 保险整体业务而言。
稳定性原则：保险费率在短期内应相当稳定。 弹性原则：保险费率在长期内应适当的调整。
保险的要素
保险准备金是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务， 从保费收入或盈于中提取的与其所承担的保险责任相对应的一 定数量的基金。