大学保险学经典授课课件第二章__保险概述.ppt
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《保险学保险概述》PPT课件
1.3.4按实施方式分类
强制保险 自愿保险
1.3.5其他分类方式
1．按是否以营利为目的分类
营利保险 非营利保险
2．按经营主体分类
公营保险 私营保险
3．按保险客户分类
个人保险 团体保险
4．按承保的危险分类
单一危险保险 综合保险 一切险
5．按保额确定方式分类
财产保险 人身保险 责任保险 信用与保证保险
1．财产保险的保险利益
• 投保人对法律承认和保护的各种财产权及 有关利益具有保险利益 现有利益： 预期利益： 责任利益 合同利益
2．人身保险的保险利益
决定于投保人与被保险人间的利益关系
自己的身体或生命： 有亲属血缘关系的人 对承担赡养、收养等法定义务的人 经济利益关系人
• 2．危险管理过程
（1）危险管理目标的确定； （2）危险识别； （3）危险衡量； （4）危险处理； （5）危险管理评估；
危险处理的主要方法
危险回避 损失控制 危险转移 危险自留
1.1.3 危险与保险
• 危险与保险 1、危险与保险的关系 2、保险对危险管理的影响 3、互制与互促的关系
体现的经济关系不一样 两者遵循原则不一样 付出与得到的差异，保险差异可能很大且不确定 保险经营是复杂的精算过程， 储蓄为单纯的复利
3．保险和担保
相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的
发生为条件
不同：
保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人 有单方面义务； 是否以危险事故发生概率的精确计算为基础； 保险是独立契约；担保合同则为丛属契约；
委付成立后的效力 与代位追偿的区别
3．弃权与禁止反言
完整版保险学PPT课件
31
保险公司的风险管理与内部控制
风险管理
包括识别、评估、控制和报告风险的过程，涉及市场风 险、信用风险、操作风险等。
内部控制
包括制定和执行政策、程序和系统，以确保保险公司遵 守法律法规和内部规章制度，保护资产安全，确保财务 报告的准确性和完整性。
2024/1/26
32
保险公司的财务管理与会计核算
功能
保险市场具有风险分散、经济补偿、资金融通和社会管理等功能。
2024/1/26
21
保险市场的类型与特点
类型
根据保险标的的不同，保险市场可分为 人身保险市场和财产保险市场；根据保 险期限的不同，可分为长期保险市场和 短期保险市场。
VS
特点
保险市场具有信息不对称、风险不确定性 、合同射幸性和价格特殊性等特点。
保险单
保险人与投保人之间订立保险合同的 正式书面凭证。
11
保险合同的要素与形式
保险凭证
保险人签发给投保人的证明保险合同已经订立的简化形式凭证。
批单
保险人出具的变更保险合同的证明文件。
2024/1/26
12
保险合同的订立与履行
要约
投保人向保险人提出保险要求，填写投保单即为要约。
承诺
保险人同意承保即为承诺，保险合同成立。
14
03 保险原则
2024/1/26
15
最大诚信原则
诚信是保险业的基石
保证义务
最大诚信原则要求保险合同双方必须 诚实守信，遵守合同约定。
保险人在承保时，有义务保证合同条 款的明确性和公平性。
告知义务
投保人在投保时，有义务向保险人告 知与保险标的有关的重要事实。
2024/1/26
第二章 保险概述 《保险学》PPT课件
12
第二节 保险的分类
二、按照保险标的分类 按照保险标的分类，可将保险分为财产保险与人身保险。 （一）财产保险 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。 （二）人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
第二章 保险概述
• 学习目标： 本章主要讲述保险的基本知识。通过学习，要求学生理解保险的含义、构成要素、与相似经 济制度的关系，了解保险的产生与发展，并掌握保险的功能与分类。
• 重点难点： 1.保险的含义、构成要素； 2.保险的产生与发展； 3.保险的功能。
1
第二章 保险概述
– 第一节 保险的要素 – 第二节 保险的分类 – 第三节 保险的功能 – 第四节 保险的产生与发展
保险的一些基本特征，因而被认为是海上保险的初级形式。 • 现代海上保险发源于意大利，继海上保险产生之后，其他各种保险也随经济发展而脱离其原始形态产生发展起来。
21
第四节 保险的产生与发展
（二）火灾保险 火灾保险是财产保险的前身。 • 在15纪，德国的一些城市出现了专门承保火灾损失的相互保险组织灾基尔特)。现代的火灾保
15
第二节 保险的分类
五、按照风险转嫁方式分类 按照风险转嫁方式不同，保险可以分为足额保险、不足额保险和超额保险。 （一）足额保险 （二）不足额保险 （三）超额保险 六、按照投保单位分类 按照投保单位的不同，保险可以分为个人保险和团体保险。这种分类标准
一般适用于人身保险。
16
第三节 保险的功能
保险的功能可以分为基本功能和派生功能。 • 基本功能是指保险保障功能，具体包括财产保险的补偿功能和人身保险
第二节 保险的分类
二、按照保险标的分类 按照保险标的分类，可将保险分为财产保险与人身保险。 （一）财产保险 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。 （二）人身保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
第二章 保险概述
• 学习目标： 本章主要讲述保险的基本知识。通过学习，要求学生理解保险的含义、构成要素、与相似经 济制度的关系，了解保险的产生与发展，并掌握保险的功能与分类。
• 重点难点： 1.保险的含义、构成要素； 2.保险的产生与发展； 3.保险的功能。
1
第二章 保险概述
– 第一节 保险的要素 – 第二节 保险的分类 – 第三节 保险的功能 – 第四节 保险的产生与发展
保险的一些基本特征，因而被认为是海上保险的初级形式。 • 现代海上保险发源于意大利，继海上保险产生之后，其他各种保险也随经济发展而脱离其原始形态产生发展起来。
21
第四节 保险的产生与发展
（二）火灾保险 火灾保险是财产保险的前身。 • 在15纪，德国的一些城市出现了专门承保火灾损失的相互保险组织灾基尔特)。现代的火灾保
15
第二节 保险的分类
五、按照风险转嫁方式分类 按照风险转嫁方式不同，保险可以分为足额保险、不足额保险和超额保险。 （一）足额保险 （二）不足额保险 （三）超额保险 六、按照投保单位分类 按照投保单位的不同，保险可以分为个人保险和团体保险。这种分类标准
一般适用于人身保险。
16
第三节 保险的功能
保险的功能可以分为基本功能和派生功能。 • 基本功能是指保险保障功能，具体包括财产保险的补偿功能和人身保险
大学保险学经典授课课件第二章__保险概述
身保险不能作统一的解释，应该分别给予不同的 定 义。
代表：爱伦贝格
6
（二）保险损失学说
损失赔偿说 损失分担说 危险转移说 人格保险说
7
1、损失赔偿说
保险是赔偿损失的合同，即保险是保险人接 受 约定的保险费，在被保险人遭受意外损失时给予 经
济补偿的合同。
代表：马歇尔、马休斯
8
2、损失分担说
保险期满，保险人给付约定的保险金的保险。
32
三、按照保险保障的范围分类
1、财产保险（狭义）
以有形的财产及与之有关的利益为保险标的的
保险，保险人承担保险标的因自然灾害和意外事 故
而受损的经济赔偿责任。
33
2、责任保险
以被保险人的民事损害依法承担的经济赔偿 责 任为保险标的的保险。保险人承担被保险人由于 发
（2）保障程度不同
（3）对基金的权利不同
24
（二）保险与储蓄
共同点：
都是为了将来经济上的某种需要而现在积 存资金的方式。
区别：
（1）具体目的不同 （2）权利不同 （3）体现的经济关系不同 （4）体现的支付与反支付对等关系不同
25
（三）保险与救济
共同点：
都是为抗御灾害事故而实行的一种补救办
法，在谋求社会生活正常和安定方面都起着有益 的
财产保险与人身保险两者具有不同的性质， 前者以经济补偿为目的，后者以给付一定金额 为目的。人身保险是非损失保险。主要包括否 定人身保险说和择一说。
4
1、否定人身保险说
人身保险并不体现保险的性质，它是和保险 不 相同的另外一种合同。 代表：科恩、埃斯特
5
2、择一说
肯定人身保险是保险，但又认为财产保险和 人
代表：爱伦贝格
6
（二）保险损失学说
损失赔偿说 损失分担说 危险转移说 人格保险说
7
1、损失赔偿说
保险是赔偿损失的合同，即保险是保险人接 受 约定的保险费，在被保险人遭受意外损失时给予 经
济补偿的合同。
代表：马歇尔、马休斯
8
2、损失分担说
保险期满，保险人给付约定的保险金的保险。
32
三、按照保险保障的范围分类
1、财产保险（狭义）
以有形的财产及与之有关的利益为保险标的的
保险，保险人承担保险标的因自然灾害和意外事 故
而受损的经济赔偿责任。
33
2、责任保险
以被保险人的民事损害依法承担的经济赔偿 责 任为保险标的的保险。保险人承担被保险人由于 发
（2）保障程度不同
（3）对基金的权利不同
24
（二）保险与储蓄
共同点：
都是为了将来经济上的某种需要而现在积 存资金的方式。
区别：
（1）具体目的不同 （2）权利不同 （3）体现的经济关系不同 （4）体现的支付与反支付对等关系不同
25
（三）保险与救济
共同点：
都是为抗御灾害事故而实行的一种补救办
法，在谋求社会生活正常和安定方面都起着有益 的
财产保险与人身保险两者具有不同的性质， 前者以经济补偿为目的，后者以给付一定金额 为目的。人身保险是非损失保险。主要包括否 定人身保险说和择一说。
4
1、否定人身保险说
人身保险并不体现保险的性质，它是和保险 不 相同的另外一种合同。 代表：科恩、埃斯特
5
2、择一说
肯定人身保险是保险，但又认为财产保险和 人
《保险学保险概述》PPT课件
含义：
补偿以保险责任内的损失发生为前提，以实际损失为 限
意义：
维护双方权益，发挥经济补偿职能 防止被保险人获得额外收益， 防止道德风险
2019/12/5
48
• 损失补偿原则的补偿限制
实际损失为限
保险金额为限
保险利益为限
上述三者中低者为限
2019/12/5
49
2.4.2损失补偿原则的派生原则
2019/12/5
16
3．保险和担保
相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的
发生为条件
不同：
保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人 有单方面义务；
是否以危险事故发生概率的精确计算为基础； 保险是独立契约；担保合同则为丛属契约；
2019/12/5
17
4．保险和救济
相同:都是对经济生活不安定的补救。 不同:
一种金融行为 起国民收入再分配作用，这是其核心作用
2．从法律角度看：一种合同行为 3．社会功能角度：危险损失转移机制，社会稳
定器
2019/12/5
12
1.2.3保险的定义
• 本书的定义：
保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危 险后果提供经济保障的危险财务转移机制 三个要点： 建立基金 对特定危险后果提供经济保障 财务转移机制
2019/12/5
33
2.1.3最大诚信原则的基本内容
1．告知：两种做法，无限告知和询问回答
狭义告知 广义告知 对双方各自的要求内容
2．保证：
明示保证：认定事项保证与确认事项保证 默示保证
3．弃权与禁止反言
2019/12/5
34
2.1.4违反最大诚信原则的法律后果
补偿以保险责任内的损失发生为前提，以实际损失为 限
意义：
维护双方权益，发挥经济补偿职能 防止被保险人获得额外收益， 防止道德风险
2019/12/5
48
• 损失补偿原则的补偿限制
实际损失为限
保险金额为限
保险利益为限
上述三者中低者为限
2019/12/5
49
2.4.2损失补偿原则的派生原则
2019/12/5
16
3．保险和担保
相同：除了债务的无偿担保外，二者均以偶然事故的
发生为条件
不同：
保险的运作在于双方相互的行为；担保中，仅担保人 有单方面义务；
是否以危险事故发生概率的精确计算为基础； 保险是独立契约；担保合同则为丛属契约；
2019/12/5
17
4．保险和救济
相同:都是对经济生活不安定的补救。 不同:
一种金融行为 起国民收入再分配作用，这是其核心作用
2．从法律角度看：一种合同行为 3．社会功能角度：危险损失转移机制，社会稳
定器
2019/12/5
12
1.2.3保险的定义
• 本书的定义：
保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危 险后果提供经济保障的危险财务转移机制 三个要点： 建立基金 对特定危险后果提供经济保障 财务转移机制
2019/12/5
33
2.1.3最大诚信原则的基本内容
1．告知：两种做法，无限告知和询问回答
狭义告知 广义告知 对双方各自的要求内容
2．保证：
明示保证：认定事项保证与确认事项保证 默示保证
3．弃权与禁止反言
2019/12/5
34
2.1.4违反最大诚信原则的法律后果
第2章 保险概述-保险学_PPT幻灯片
基本职能-损失补偿
损失补偿
目的
◆ 将保险费集中起来建立保险基金， 用于补偿约定事件发生而遭受到经济 损失。
案例2
例：假设某个地区有1000栋同类建筑的房屋，每栋房 子的市价均为10万元。根据以往统计资料的显示，该 地区每年火灾发生的概率为1‰，即平均每年有1栋房 子发生火灾，且为全损，即每年损失10万元。如果这 1000所房主都参加保险，则保险人须向每户收取分 担金100元。
问题：
1、你知道保险的分类吗？ 2、能说出多少家保险公司名字？ 3、你接触过保险吗？ 4、你对保险认可吗？ 5、人的一生需要哪些保障？
课 程 简介
◎ 《保险学》是针对金融学或保险学专业开设的一门专业基础课程。
第一篇 基础理论篇
学内容
第二篇 保险实务篇 第三篇章 保险经营与管理篇
教学目标
B 有利于企业加强 风险管理
➢有利于安定人
民生活
D
视频链接3
➢有利于民事赔 C 偿责任的履行
二、保险在宏观经济中的作用
1. 保障社会再生产的正常进行 2. 推动商品的流通和消费 3. 推动科学技术向现实生产力转化 4. 有利于财政、信贷收支平衡的顺利实现 5. 增加外汇收入，增强国际支付能力 6. 动员国际范围内的保险基金
定义的理解
保险是个人或组织将自身面临的风险向保险公司转 嫁的过程。转嫁的代价即为保险费，以换取保险公 司在合同约定的特定事件（到达一定年龄或发生事 故、灾害等）发生时，向被保险人支付保险金。
有部分险种可能不完全符合上述定义如储蓄类险种， 但这是现代经济体制下各种投资方式的融合，是一 种大金融的体现。
for one
三、保险的职能
分散危险（手段）
基本职能
保险学课件--保-险-学(第二章)
18
四、商业保险与类似制度的比较
1、与社会保险比较
(1)实施方式不同 (2)举办主体不同
社保是国家机关、企事业单位与职 工之间的关系，即劳动关系，职工 享受社保待遇的权利是以国家宪法
(3)保费来源不同 (4)保险金额不同
和劳动法为依据的；商业保险则是 保险人与被保险人双方权利义务的 合同关系，它是通过民事法规和经
每户缴纳 的保险费
110 元
110 元 110 元
1户遭受风险 保险公司 损失补偿 的房主获得的
补偿额 10万元
保险基金 11万元
……
房主 1000
110 元
投保人、被保险人
保险人
各种费用及利润 1万元
8
第二节 保险的职能
一、保险的基本职能P30 1、分散风险职能 2、补偿损失职能 二、保险的派生职能 1、积蓄基金职能 2、监督危险职能
15
三、商业保险的构成要素P37
1、专营机构 2、保险合同
指可重复实验的随机事件，当 实验次数不断增加，该事件的发生 频率逐渐趋于一个常数，且接近该
3、可保利益 4、大数法则
事件的发生概率。 利用大数法则准确测定事件的
发生概率，须满足两个条件：
5、保险基金
(1)所观察的样本量足够多； (2)未来条件与以往条件应保持基
1
第二章 保险的性质、职能 与作用
第一节 保险概述
一、保险产生的条件(保险经营的基础) 自然基础—风险的客观存在 经济基础—商品生产的产生和发展 技术基础—风险的不确定性转为可测性 法律基础—包括民法、经济法、合同法、保险法等 制度基础—保险的存在与发展受制于一定的制度安排
2
二、保险学说
本一致。
四、商业保险与类似制度的比较
1、与社会保险比较
(1)实施方式不同 (2)举办主体不同
社保是国家机关、企事业单位与职 工之间的关系，即劳动关系，职工 享受社保待遇的权利是以国家宪法
(3)保费来源不同 (4)保险金额不同
和劳动法为依据的；商业保险则是 保险人与被保险人双方权利义务的 合同关系，它是通过民事法规和经
每户缴纳 的保险费
110 元
110 元 110 元
1户遭受风险 保险公司 损失补偿 的房主获得的
补偿额 10万元
保险基金 11万元
……
房主 1000
110 元
投保人、被保险人
保险人
各种费用及利润 1万元
8
第二节 保险的职能
一、保险的基本职能P30 1、分散风险职能 2、补偿损失职能 二、保险的派生职能 1、积蓄基金职能 2、监督危险职能
15
三、商业保险的构成要素P37
1、专营机构 2、保险合同
指可重复实验的随机事件，当 实验次数不断增加，该事件的发生 频率逐渐趋于一个常数，且接近该
3、可保利益 4、大数法则
事件的发生概率。 利用大数法则准确测定事件的
发生概率，须满足两个条件：
5、保险基金
(1)所观察的样本量足够多； (2)未来条件与以往条件应保持基
1
第二章 保险的性质、职能 与作用
第一节 保险概述
一、保险产生的条件(保险经营的基础) 自然基础—风险的客观存在 经济基础—商品生产的产生和发展 技术基础—风险的不确定性转为可测性 法律基础—包括民法、经济法、合同法、保险法等 制度基础—保险的存在与发展受制于一定的制度安排
2
二、保险学说
本一致。