客户授信制度流程方案
授信客户服务管理制度
第一章总则第一条为加强授信客户服务管理，提高服务质量，确保授信业务稳健发展，根据国家相关法律法规和银行内部管理制度，制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有授信业务，包括但不限于贷款、承兑汇票、信用证、保函等。
第三条授信客户服务管理应遵循以下原则：（一）客户至上，服务第一；（二）依法合规，风险可控；（三）规范操作，高效快捷；（四）持续改进，追求卓越。
第二章组织架构与职责第四条本行设立授信客户服务管理部门，负责全行授信客户服务的统筹、协调和监督工作。
第五条授信客户服务管理部门的主要职责：（一）制定和实施授信客户服务管理制度；（二）组织开展授信客户服务培训；（三）监督和评估授信客户服务质量；（四）处理授信客户投诉；（五）协调解决授信业务中的问题；（六）定期向上级汇报授信客户服务情况。
第六条各业务部门应设立授信客户服务岗位，负责本部门授信客户服务的具体实施。
第七条授信客户服务岗位的主要职责：（一）负责授信客户的咨询、申请、审批、发放、还款等环节的服务；（二）协助客户办理授信业务相关手续；（三）及时向客户反馈授信业务办理进度；（四）收集和整理客户反馈意见，提出改进措施；（五）协助处理授信客户投诉；（六）完成上级领导交办的其他工作。
第三章服务流程第八条授信客户服务流程分为以下阶段：（一）客户咨询与申请；（二）资料收集与审核；（三）风险评估与审批；（四）合同签订与发放；（五）贷款发放与使用；（六）贷款回收与还款。
第九条客户咨询与申请：（一）客户可通过电话、网络、现场等方式进行咨询；（二）客户提交申请材料，包括但不限于身份证明、财务报表、信用报告等；（三）客户服务人员对申请材料进行初步审核。
第十条资料收集与审核：（一）客户服务人员根据审批要求，收集客户相关资料；（二）对客户资料进行审核，确保资料真实、完整、合规。
第十一条风险评估与审批：（一）根据客户资料，进行风险评估；（二）审批人员根据风险评估结果，决定是否批准授信业务。
客户授信管理制度模板
客户授信管理制度模板一、目的与原则1. 目的：为规范公司授信管理，防范信贷风险，提高资金使用效率，制定本制度。
2. 原则：坚持审慎性、合规性、安全性和效益性原则。
二、适用范围本制度适用于公司对所有客户的授信活动，包括但不限于信贷、担保、信用证等业务。
三、授信管理组织1. 成立授信管理委员会，负责制定授信政策和审批重大授信事项。
2. 设立风险管理部门，负责授信风险的识别、评估、监控和报告。
四、授信审批流程1. 客户申请：客户需提交完整的授信申请材料。
2. 初步审查：风险管理部门对客户资料进行初步审查。
3. 信用评估：对客户的信用状况进行评估，包括财务状况、偿债能力和信用记录等。
4. 授信额度确定：根据评估结果，确定客户的授信额度。
5. 审批决策：授信管理委员会对授信申请进行审批。
6. 合同签订：审批通过后，与客户签订授信合同。
五、授信风险管理1. 定期审查：对客户的信用状况进行定期审查，及时调整授信额度。
2. 风险预警：建立风险预警机制，对潜在风险进行监控和报告。
3. 风险控制：采取有效措施，控制和降低授信风险。
六、授信后管理1. 资金监控：对客户的资金使用情况进行监控，确保资金用途合规。
2. 信息更新：定期更新客户信息，包括财务状况、经营状况等。
3. 违约处理：对违约客户采取相应的风险控制和追偿措施。
七、信息保密与档案管理1. 保密义务：对客户信息负有保密义务，未经客户同意不得泄露。
2. 档案管理：建立完善的授信档案管理制度，确保授信资料的完整和安全。
八、附则1. 本制度自发布之日起生效，由公司风险管理部门负责解释。
2. 对本制度的修改和补充，需经授信管理委员会审议通过。
九、附件1. 授信申请表2. 信用评估报告格式3. 授信合同范本4. 风险预警指标体系请注意，这只是一个模板，具体内容需要根据公司的实际情况进行调整和完善。
在实施前，建议咨询法律和财务专家进行审核。
客户信用管理制度
客户信用管理制度一、客户信用评估1.设立客户信用评估指标，包括客户的信誉度、财务状况、发展潜力等，并根据企业的经营特点和行业规则制定相应的评估方法。
2.通过客户的资质证明、财务报表、往来交易等方式获取客户的相关信息，并进行资料核实和真实性审查。
3.进行客户信用评级，根据评估结果划分客户的信用等级，分别决定不同信用等级客户的授信额度和支付条件。
二、客户信用授予1.根据客户信用评级结果，以及企业自身的经营需求和风险承受能力，制定适当的信用额度授予方案。
2.在授予信用额度前，与客户进行合同签订和相关协议的约定，明确双方的权益和义务。
三、客户信用管理1.定期对客户的信用等级进行动态调整，根据客户的经营状况和往来交易情况进行评估，及时调整信用额度和风险评估。
2.对不同信用等级的客户进行不同的信用申请和审核流程。
3.建立客户信用档案，记录客户的信用历史，及时更新和审查客户信用信息，以便及时调整客户的信用额度和支付条件。
4.定期对客户进行信用回收和整理，及时发现和解决潜在的信用风险。
四、客户信用风险管理1.建立客户信用风险预警机制，对可能产生风险的客户进行风险预警和管控，及时采取措施以减轻风险损失。
2.建立客户信用追踪和监控机制，通过不同的风险指标进行监测，及时预警和管理客户的信用风险。
3.对于出现信用问题的客户，及时采取风险控制措施，如控制交易额度、暂停合作等，以保障企业的利益和经营安全。
五、客户信用激励与奖惩1.对经过良好信用审批和管理的客户，给予一定的信用激励，如优先交易、延长付款期限等，以增加客户的忠诚度和信任感。
2.对出现信用问题或违反合同约定的客户进行相应的信用处罚，如限制交易、要求提供担保等，以减少不良客户对企业的影响。
通过建立和完善客户信用管理制度，企业可以有效地控制客户信用风险，提高企业的经营效率和竞争力。
在实施的过程中，还需与法律法规相结合，注重保护客户的合法权益，加强与客户的沟通和互动，增强客户的信任和依赖。
客户授信管理制度范本
客户授信管理制度范本第一章总则第一条为了加强对银行客户信用风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据银监会《商业银行授信工作指引》、《商业银行内部控制指引》以及人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》等法律法规的规定，结合本银行实际情况，特制订本制度。
第二条本制度所称统一授信是指在银行对客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，对单一法人客户统一确定最高综合授信额度，实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。
银行对客户提供的本外币贷款、承兑、贴现、信用证、国际结算项下贸易融资、担保等表内外信用余额之和不得超过最高综合授信额度，该授信额度可在授信期限内滚动使用。
第三条银行实施统一授信制度。
统一授信所指“统一”，包括以下四个方面的统一：（一）授信主体的统一。
即银行作为一个整体统一向客户提供授信。
信贷审查委员会是按上会标准审核批准银行客户授信的最高权力机构。
（二）授信形式的统一。
银行按照统一的标准识别和评价客户的整体信用风险。
并将客户的授信风险总量控制在授信风险限额之内。
（三）不同币种授信的统一。
将本币与外币授信业务纳入同一授信管理体系，实现不同币种授信的统一管理。
（四）授信流程的统一。
制定统一的授信审批流程，确保授信审批的规范性和一致性。
第二章客户授信评级第四条客户授信评级是依据客户的信用状况、财务状况、经营状况、行业地位、市场前景等因素，对客户进行综合评价的过程。
第五条客户授信评级指标体系包括：（一）定性指标：包括客户性质、经营年限、管理层稳定性、行业地位、市场声誉等。
（二）定量指标：包括财务指标和非财务指标。
财务指标包括：资产负债率、利润率、现金流量比率等；非财务指标包括：订单情况、市场份额、技术实力等。
第六条客户授信评级结果分为：信用优秀、信用良好、信用一般、信用较差、信用很差五个等级。
第三章客户授信额度第七条客户授信额度是根据客户授信评级结果、客户历史信用表现、客户业务需求等因素，综合确定的客户在一定期限内的最高授信金额。
客户授信与年评审制度范文（4篇）
客户授信与年评审制度范文授信制度范本：一、背景和目的本公司作为金融机构，为了管理和控制与客户的业务风险，确保资金的安全与稳定流转，特制定了本授信制度。
本制度的目的是建立健全的授信审批流程，明确授信的条件、方式和限额，保护公司的利益和资本。
二、适用范围本授信制度适用于公司与客户之间的各项业务活动，包括但不限于贷款、信用贷款、授信额度、债券发行等。
三、授信审批流程1. 提交授信申请客户在需要获得授信的情况下，须填写公司提供的授信申请表，并提供相应的财务和经营资料。
2. 授信申请的初步审查公司的风险管理部门负责对申请进行初步审查，包括客户的信用状况、经营状况以及担保情况的评估。
3. 风险评估和授信额度确定根据客户的资信状况和风险评估结果，公司决定授予客户的最高授信额度。
公司将客户分为若干不同风险等级，根据等级确定相应的授信额度。
4. 内部审批根据授信额度的大小和重要性，公司设立了不同的审批层级，例如总经理审批、董事会审批等。
内部审批流程需遵循公司相关的政策和规定。
5. 合同签订和担保安排当授信申请通过审批后，公司与客户将签署具有法律效力的合同。
根据客户的担保能力，公司将要求客户提供相应的担保措施。
四、授信条件和方式1. 授信条件公司所授信的客户必须符合以下条件：（1）具备法律资格和良好信用记录；（2）拥有稳定的经营状况和可行的盈利能力；（3）提供准确、完整和真实的财务和经营信息；（4）能够提供担保措施，以保证授信的安全性。
2. 授信方式公司可以通过以下方式向客户授信：（1）短期贷款：向客户提供短期流动资金支持；（2）信用贷款：向客户提供信用额度，供其自由使用；（3）债券发行：向客户发行债券，筹集资金。
五、授信额度和风险评估1. 授信额度公司将根据客户的资信状况和风险评估结果，确定客户的授信额度。
授信额度可以根据客户的经营状况和需求进行调整。
2. 风险评估公司将根据客户的信用状况、财务状况和经营状况等因素，对客户进行综合评估，并将客户划分为不同的风险等级。
企业客户授信管理制度范文
企业客户授信管理制度范文企业客户授信管理制度第一章总则第一条根据国家法律法规的规定，为确保企业客户授信管理的合规性和有效性，维护公司的利益和声誉，制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部各部门及相关人员在企业客户授信管理过程中的行为准则和管理规定。
第三条企业客户授信管理涉及的主要内容包括客户资信审核、授信额度确定、客户风险评估和监控、额度期限管理等。
第二章客户资信审核第四条在向企业客户提供授信服务前，必须对客户进行资信审核。
资信审核的内容包括但不限于客户的注册信息、经营状况、财务状况、信用记录等。
第五条资信审核的方式主要包括客户自愿申报、第三方调查、内部审核等。
客户自愿申报是指客户自行提交所需的资料信息。
第三方调查是指聘请专业咨询机构或征信机构对客户进行核查。
内部审核是指公司内部相关部门对客户的资料进行审核。
第六条资信审核应确保客户所提供的信息真实、准确、完整。
对于发现的不真实、不准确、不完整的信息，应及时向客户追问并要求补充、更正。
第七条资信审核应遵守保密原则，对客户的商业秘密和隐私予以保护，不得将客户信息以任何形式泄露给外部机构或个人。
第三章授信额度确定第八条授信额度的确定应符合公司的授信政策和风险承受能力。
授信额度的确定主要依据客户的资信状况、财务状况、经营状况等因素进行综合评估，同时还需考虑客户所需的资金金额和期限。
第九条控制授信风险，应根据客户的信用等级和风险等级确定适当的授信额度。
占用较大比例的授信额度应经过公司高层批准。
第十条授信额度一般有正式授信额度和临时授信额度两种。
正式授信额度是指公司向客户授予的长期、固定额度，满足客户正常经营资金需求。
临时授信额度是指公司根据客户的特殊需求临时提供的短期额度，需在额度到期后重新审核。
第四章客户风险评估和监控第十一条客户风险评估是指根据客户的经营状况、财务状况、信用记录等因素，对客户的风险进行评估。
评估结果将作为制定授信额度和监控客户风险的依据。
授信管理制度模板
授信管理制度模板一、总则1. 目的：为规范授信管理流程，防范信贷风险，确保银行资产安全，提高信贷业务效率，特制定本管理制度。
2. 适用范围：本制度适用于银行所有授信业务，包括但不限于贷款、信用证、保函、承兑汇票等。
3. 基本原则：授信业务应遵循合法性、安全性、效益性原则，严格执行国家相关法律法规和银行内部规定。
二、授信管理组织结构1. 授信审批委员会：负责审批重大授信业务，制定授信政策。
2. 风险管理部门：负责授信风险的识别、评估、监控和报告。
3. 信贷部门：负责授信业务的受理、调查、初审和执行。
三、授信审批流程1. 业务申请：客户提交授信申请及相关材料。
2. 初步审查：信贷部门对申请材料进行完整性和合规性审查。
3. 尽职调查：对申请人的资信、财务状况、还款能力等进行调查。
4. 风险评估：风险管理部门对授信风险进行评估，并提出风险控制措施。
5. 审批决策：授信审批委员会根据调查和评估结果，做出授信决策。
6. 合同签订：审批通过后，与客户签订授信合同，明确授信额度、期限、利率等条款。
四、授信后管理1. 额度监控：定期监控客户的授信使用情况，确保不超过授信额度。
2. 风险预警：建立风险预警机制，对可能影响客户还款能力的因素进行监控。
3. 贷后检查：定期对客户的经营状况、财务状况进行跟踪检查。
4. 风险处置：一旦发现风险信号，及时采取措施，包括但不限于调整授信条件、要求追加担保、提前收回贷款等。
五、授信风险控制1. 风险识别：对授信业务中可能存在的风险因素进行系统识别。
2. 风险度量：对识别的风险进行量化分析，评估风险大小。
3. 风险分散：通过多样化的授信产品和客户结构，实现风险分散。
4. 风险缓释：采取担保、保险等措施，降低风险损失。
六、信息披露与报告1. 信息披露：确保授信信息的透明度，对客户进行充分披露。
2. 定期报告：定期向管理层报告授信业务的运行情况和风险状况。
七、附则1. 本制度自发布之日起生效，由银行风险管理部门负责解释。
客户授信管理制度
客户授信管理制度一、背景与目的作为一个组织，在与客户进行业务往来时，需要进行客户的授信管理，以控制风险和保障自身利益。
本文档旨在制定客户授信管理制度，确保授信流程的规范化和风险的可控性。
二、范围本制度适用于所有与客户进行业务往来的部门或个人。
所有有关客户授信的操作、流程以及相关信息都必须按照本制度进行管理。
三、定义1.客户授信：指授予客户一定额度的信用，以便客户在一定期限内获得业务融资的权利。
2.客户信用评估：根据客户提供的资料，对其进行信用评估，以确定客户的信用等级和授信额度。
3.授信额度：指授予客户的最大融资金额，也是客户在一定期限内可以使用的最大金额。
四、授信流程1.客户资料收集：客户向组织提供所需的资料，包括但不限于企业营业执照、组织机构代码证、法人身份证等。
2.客户资料审核：相关部门对客户提供的资料进行审核，确保资料的真实可靠。
3.客户信用评估：根据客户提供的资料和其他相关信息，进行客户的信用评估，确定客户的信用等级。
4.客户授信额度确定：根据客户的信用等级和业务需求，确定客户的授信额度。
5.授信协议签订：达成授信决策后，与客户签订授信协议，明确双方的权利和义务。
6.授信额度管理：授信额度管理包括但不限于授信额度的使用、监控、调整等。
7.授信风险管理：持续监控客户的经营状况、还款能力等，及时识别和缓解授信风险。
五、授信条件与要求1.客户必须提供准确、完整的资料，并承诺所提供的信息真实可靠。
2.客户必须符合组织的要求，如法律法规、伦理规范、经营合规等。
3.客户必须有稳定的经营状况和还款能力，以确保授信的可持续性。
4.客户必须根据授信协议约定的期限和条件使用授信额度。
六、监督与审计1.相关部门应对授信流程的实施进行监督，确保各部门按照规定执行授信管理制度。
2.定期进行内部审计，评估授信管理制度的有效性和风险控制的有效性。
3.领导层应建立监督机制，确保授信管理制度的落实，并对发现的问题及时进行整改和改进。
贸易公司客户授信管理制度
第一章总则第一条为加强贸易公司客户授信管理，降低信用风险，提高公司经营效益，特制定本制度。
第二条本制度适用于贸易公司所有客户授信业务，包括但不限于授信额度、授信期限、授信条件等。
第三条客户授信管理应遵循以下原则：1. 客户至上，风险可控；2. 实事求是，科学评估；3. 公开透明，流程规范；4. 风险分散，责任到人。
第二章客户授信评估第四条客户授信评估应包括以下内容：1. 客户基本情况：包括企业性质、注册资本、法定代表人、成立时间、主营业务等；2. 财务状况：包括资产负债表、利润表、现金流量表等；3. 信用记录：包括信用评级、信用报告、银行贷款记录等；4. 行业分析：包括行业地位、竞争状况、政策环境等；5. 合作历史：包括历史交易记录、合作满意度等。
第五条客户授信评估方法：1. 内部评估：由公司业务部门、财务部门、风控部门共同评估；2. 外部评估：通过信用评级机构、银行等第三方机构获取客户信用报告。
第三章客户授信审批第六条客户授信审批流程：1. 业务部门提交客户授信申请，包括客户基本情况、授信额度、授信期限、授信条件等；2. 财务部门对客户财务状况进行审核；3. 风控部门对客户信用风险进行评估；4. 公司领导层进行审批。
第七条客户授信审批权限：1. 一般授信：业务部门负责人审批；2. 高额授信：公司领导层审批。
第四章客户授信管理第八条客户授信管理应包括以下内容：1. 授信额度管理：根据客户信用状况、行业特点、公司政策等因素，合理设定授信额度；2. 授信期限管理：根据客户需求、行业特点、公司政策等因素，合理设定授信期限；3. 授信条件管理：明确授信条件，包括担保方式、还款方式等；4. 信用监控：定期对客户信用状况进行跟踪，及时发现并处理风险。
第五章信用风险控制第九条信用风险控制措施：1. 加强内部管理，完善风险控制体系；2. 建立信用风险预警机制，及时发现风险；3. 加强与客户沟通，提高客户信用意识；4. 建立信用风险责任追究制度。
客户授信及销售授信制度
客户授信及销售授信制度为了规范公司营销流程，在扩大销售业务的同时明确应收账款的科学管控。
本着服务客户、风险控制、规范管理、协同合作的营销体系建设上共同制定本授信客户及销售授信管理制度，以兹共同遵守。
一、客户授信建立客户档案，每年12月份对现有客户进行信用等级评估。
等级评定标准：A类客户（按期付款）；B类客户（延期3个月内付款）；C类客户（延期6个月内付款）；D类客户（回款时间超过12个月）。
根据客户等级及以往交易情况对客户进行授信，超出授信额度或逾期付款，则限制该客户出货，直至客户欠款额度在授信额度以内。
超出授信额度则需走企业微信审批流程，未通过审批一律限制出货。
客户授信审批流程：1、义乌盈云：业务员提交→陈光胜审批→杨建波审批→抄送财务部、邵秀叶、柳纪存2、汕头盈云：业务员提交→负责人审批→杨建波审批→抄送财务部、邵秀叶、柳纪存二、销售员授信根据每个销售员的销售业绩（从每年1月1日开始计算）进行授信，授信额度：各销售员销售业绩的15%以内。
如果该销售欠款总额超出其销售业绩的15%，则限制该销售员出货，直至该销售员收回欠款，使欠款总额降低至销售授信额度以内方可出货。
管控流程：1、财务负责应收账款核销，于每月10日前出具截止上月底的应收账款报表，对即将超授信的客户或业务员标注黄色，对超授信的客户或销售员标注红色，并报送营销副总。
2、营销副总根据应收账款报表实际情况对已标注颜色的应收账款督促相关销售员进行收款，对已超授信的通知仓储部限制出货。
3、财务每月同营销中心各业务员核对应收账款，并于每季度末出具各客户对账单，开展对账及确认工作，确保账目清晰。
4、邵秀叶负责对销售员及客户出货进行预警、监督、执行工作，超额超信出货需报备营销副总，由营销副总决定是否出货。
三、以上所产生的订单欠款时间不准超过12个月，超时一律收款。
四、销售员15%的授信额包含其所维护大客户的授信额。
如特定客户不包含在内，需进行专项金额报批。
客户授信与年评审制度模版
客户授信与年评审制度模版一、引言在企业经营中，客户授信和年评审制度是非常重要的管理工具。
通过建立有效的授信和评审制度，可以帮助企业降低信用风险，保护企业利益，提高资金使用的效率。
本文将介绍客户授信和年评审制度的模版，以供参考。
二、客户授信制度1. 授信申请1.1 客户授信申请表：客户可以填写授信申请表，包括基本信息、资金需求、财务状况等内容。
1.2 资料准备：客户需要提供相关的企业资料，如工商注册证、企业章程、财务报表等。
1.3 调查核实：企业可以派出专业人员对客户进行调查和核实，并评估客户的信用状况。
1.4 决策审批：根据客户的申请和评估结果，决策委员会进行审批，确定授信额度和条件。
2. 授信管理2.1 合同签订：经过授信审批的客户，与企业签订授信合同，明确双方权利和义务，约定资金使用的条件。
2.2 风险控制：企业需要进行定期或不定期的风险控制，对客户的信用状况进行跟踪和评估，确保授信额度的有效使用。
2.3 授信调整：当客户的资金需求有变化时，企业可以根据客户情况进行授信额度的调整。
三、年评审制度1. 年度评审流程1.1 资料收集：企业向客户索取必要的资料，如财务报表、经营情况报告等。
1.2 数据分析：企业对客户的财务状况和经营情况进行数据分析和评估。
1.3 评审报告：企业根据评估结果，编制评审报告，提出关于客户信用状况和授信额度调整等建议。
1.4 决策审批：评审报告经过决策委员会审批，确定是否需要对客户的授信额度进行调整。
2. 年度评审内容2.1 财务状况评估：企业对客户的财务报表进行评估，比较近几年的经营情况，评估客户的偿债能力和盈利能力。
2.2 行业环境评估：企业对客户所在行业的发展趋势、竞争情况等进行评估，考虑行业因素对客户信用状况的影响。
2.3 经营风险评估：企业对客户的经营风险进行评估，包括市场风险、经营策略风险等。
2.4 信用状况评估：企业对客户的信用状况进行评估，包括客户与企业的合作情况、支付情况等。
客户授信管理制度
客户授信管理制度客户授信管理制度一、前言旨在规范公司客户授信管理的流程与控制，确保公司在进行授信业务时能够充分考虑风险并进行科学决策，最大限度地保障公司的利益。
二、合用范围合用于公司所有授信类业务的管理，包括但不限于信用贷款、保证金业务等。
三、授信管理流程（一）客户申请客户需要填写公司指定的申请表格，并提供真实有效的件、营业执照等相关文件。
申请表格需详细填写客户的基本信息、融资需求以及还款能力等内容，以便公司进行初步评估。
（二）初步评估公司将根据客户提供的申请资料进行初步评估，包括客户的资财实力、经营管理能力、信用记录和行业前景等信息，以确定是否具备授信资格和可承受的融资额度。
（三）授信审批通过初步评估的客户将向公司提交授信申请报告，公司将根据报告的内容进行业务分析、项目风险评估、信用评级等工作，制定授信方案，并提交相关审批部门审核。
（四）授信签订经审批通过的授信申请将与客户签订授信合同，明确双方权利义务和违约责任。
客户应按照合同约定的还款期限和方式还款，同时公司将按照合同规定的利率收取贷款利息、手续费。
（五）客户管理公司应建立客户档案，对客户的基本信息、资产状况、财务状况等进行管理。
对于信用记录浮现逾期情况或者其他风险提示信息的客户，公司应采取相应的风险管理措施，以保证公司债权的安全。
四、授信管理制度要求（一）信息采集与分析公司应在客户授信前充分采集客户信息，并进行甄别和分析。
建立客户的基本信息数据库和信用风险评级数据库，为授信业务的决策提供支持。
（二）授信审批流程公司应建立完整的授信审批制度和流程，并逐级审核。
在审批过程中，应注重客户的资信情况、经营状况、还款能力及项目风险等方面的考虑。
（三）授信金额的评定在评定客户授信额度时，应以客户的还款能力和项目实际需求为依据，并考虑财务风险、市场风险和信用风险等因素，制定综合授信额度。
（四）利率及费用的测算公司应根据客户资信情况、业务类型、市场竞争等因素，综合考虑制订利率和手续费的标准，并在授信合同中进行规定。
企业客户授信管理制度
企业客户授信管理制度管理制度，是企业组织制度和企业管理制度的总称，主流商业管理课程均对如何建立企业管理制度有详细指导。
管理制度是指组织对内部或外部资源进行分配调整，对组织架构，组织功能，组织目的的明确和界定。
下面是企业客户授信管理制度，请参考！第一章总则第一条为规范和引导购销网络的经营行为，有效地控制商品购销过程中的信用风险，减少购销网络的呆坏帐，特制定本制度。
第二条本制度所称信用风险是指某某某某某公司购销网络客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险。
第三条本制度所称客户信用管理是指对某某某某某某公司购销网络客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。
第四条本制度所称客户是指所有与某某某某某某公司及相关部门发生商品购销业务往来的业务单位，包括上游供应商和下游客户。
第六条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度和督促上游厂商按时发货，有效防范信用风险，减少呆坏帐。
第二章客户资信调查第七条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对购销客户的资质和信用状况所进行的调查。
第八条客户资信调查要点主要包括：1.客户基本信息2.主要股东及法定代表人和主要负责人3.主要往来结算银行帐户4.企业基本经营状况5.企业财务状况6.本公司与该客户的业务往来情况7.该客户的业务信用记录8.其他需调查的事项第九条客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合，索取有关资料2.对客户的接触和观察3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料5.委托中介机构调查6.其他第十条营销部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。
填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。
第十一条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容：1．资信资料之间有无相互矛盾2．我公司与该客户的业务往来情况3．该客户的业务信用记录第十二条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。
企业客户授信管理制度
企业客户授信管理制度一、总则为规范和统一企业客户的授信管理，最大限度地保护公司的资金安全，确保企业客户授信业务的正常运转，提高企业客户的经营管理水平和授信管理水平，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于所有公司经营决策和授信管理的业务流程，其中包括企业客户授信、信用额度的核定及变更、授信风险管理等方面的内容。
三、授信管理机构公司设有专门的授信管理机构，负责企业客户授信管理业务。
授信管理机构主要包括风险管理部门、业务管理部门和内部稽核部门。
四、授信业务流程1. 企业客户的授信申请企业客户在经营发展中需要获得公司的授信支持，需向公司递交授信申请书，并提供相关资料如企业资产负债表、利润表等财务报表、企业基本信息、法人代表的信用记录等资料。
申请书需由企业法人或授权代表签字确认，并盖章。
相关资料需真实可靠，如有虚假资料，公司有权利不受理授信申请。
2. 授信初审企业客户递交授信申请后，授信管理机构经过初审，对所递交的材料进行初步审核，确保资料的完整性和真实性。
如果初审通过，将提交给风险管理部门进行授信风险评估。
3. 授信风险评估风险管理部门进行授信风险评估，主要确定企业客户的还款能力和信用状况。
评估主要包括对企业客户的财务状况、行业形势、市场竞争环境等方面的全面评估。
评估的结果将作为授信额度的核定和调整的重要依据。
4. 授信额度核定在风险管理部门完成授信风险评估后，业务管理部门将根据评估结果对企业客户的授信额度进行核定，并签署授信额度确认书，保管在企业客户档案中。
5. 授信合同签订授信额度核定后，业务管理部门将与企业客户进行授信合同的签订。
授信合同应明确授信的用途、期限、利率、还款方式等相关条款，并由企业法人或授权代表签字盖章确认。
6. 授信管理企业客户在使用授信额度时，需向公司提交相应的资金使用计划和报告，确保授信额度的合理使用和控制。
同时，授信管理机构应及时跟踪和监控企业客户的资金使用情况，对不符合授信合同约定的情况进行处理和调整。
客户授信决策制度模板范本
客户授信决策制度模板范本一、总则1.1 为了规范客户授信决策，加强风险管理，确保银行资产安全，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行信贷管理办法》等相关法律法规，制定本制度。
1.2 本制度适用于本银行客户授信决策的各项工作，包括授信申请、调查评估、审批、监控和风险控制等环节。
1.3 客户授信决策应遵循依法合规、风险可控、公平公正、分类管理的原则。
二、组织架构2.1 银行设立客户授信决策委员会，负责全行客户授信政策的制定、审批和监督等工作。
2.2 客户授信决策委员会设立常务委员会，负责日常授信决策工作的组织和实施。
2.3 各分支机构设立客户授信管理部门，负责本地区客户授信政策的执行、授信申请的初审和风险控制等工作。
三、授信申请3.1 客户向银行提交授信申请，应提供真实、完整、准确的财务和业务信息。
3.2 客户授信申请应包括以下内容：（1）客户基本信息；（2）授信用途；（3）授信额度；（4）授信期限；（5）还款来源；（6）担保措施；（7）其他相关事项。
四、调查评估4.1 客户授信管理部门对客户提交的授信申请进行初审，审核申请材料的完整性和准确性。
4.2 通过初审的授信申请，客户授信管理部门应组织开展现场调查，了解客户的经营状况、信用状况、财务状况、担保状况等。
4.3 客户授信管理部门根据调查结果，对客户进行信用评级，并出具评估报告。
五、审批5.1 客户授信决策委员会根据客户授信管理部门提交的评估报告，对客户授信申请进行审批。
5.2 审批过程中，客户授信决策委员会可要求客户提供补充材料，或对客户进行实地调查。
5.3 客户授信决策委员会在审批过程中，应充分考虑客户的信用评级、授信额度、授信期限、还款能力、担保措施等因素。
5.4 客户授信决策委员会在审批过程中，应遵循分类管理原则，对不同类别的客户实行差异化审批。
六、监控和风险控制6.1 客户授信管理部门应建立客户授信档案，对客户授信进行全面监控。
授信业务流程制度模板
授信业务流程制度模板一、总则1.1 为规范我行授信业务管理，防范信用风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行授信业务管理办法》等法律法规，制定本制度。
1.2 本制度适用于我行对各类客户（以下简称“客户”）的授信业务管理。
1.3 我行授信业务应遵循依法合规、风险可控、公平竞争、客户优先的原则。
二、授信业务组织架构2.1 我行设立授信评审委员会，负责对授信业务进行审查和决策。
2.2 授信评审委员会由行长、副行长、风险管理部、业务发展部等部门负责人组成。
2.3 各分支行设立授信业务部门，负责本区域的授信业务拓展和管理工作。
三、授信业务申请与受理3.1 客户向我行提交授信业务申请，应提交包括但不限于以下资料：（1）授信业务申请表；（2）企业法人营业执照副本或其他有效证件；（3）法定代表人身份证明；（4）财务报表；（5）担保文件；（6）我行要求提供的其他资料。
3.2 我行对客户提交的授信业务申请进行初步审查，符合要求的，予以受理。
四、授信业务调查与评估4.1 我行对客户进行实地调查，了解客户的经营状况、信用状况、财务状况、担保状况等。
4.2 我行根据调查结果，对客户进行信用评级，确定客户的信用等级。
4.3 我行根据客户的信用等级和授信需求，制定授信方案，包括授信额度、期限、利率、还款方式等。
4.4 我行将授信方案提交授信评审委员会审查。
五、授信业务审批与发放5.1 授信评审委员会对授信方案进行审查，根据审查结果，作出批准或否决的决定。
5.2 授信审批通过后，我行与客户签订授信合同，明确双方权利义务。
5.3 我行按照授信合同的约定，向客户发放授信资金。
六、授信业务管理与监控6.1 我行对客户的授信业务进行日常管理，包括但不限于以下事项：（1）监督客户按照授信合同的约定使用授信资金；（2）定期对客户的信用状况进行审查；（3）定期对客户的还款情况进行检查；（4）根据客户信用状况的变化，调整授信额度、期限等。
客户授信管理制度
企业信用政策制度1、授信规定1.1 客户授信资格：1.1.1 已建立客户档案（含档案资料、开户人的身份证复印件等）。
1.1.2 已签订业务合同（包括两类：经销合同和直销合同，含结算协议）。
1.1.3 上年度货款清零。
1.2 授信额：客户开票发货日前三十天货款。
1.3 授信时间和方式：每日按时间流动授信，每日实施。
1.4 例外情况授信：1.4.1 未授信客户，需现金开票提货，同时客户须制定货款回笼计划。
1.4.2 超三十天款期客户根据销售部审批具体情况具体授信。
2、开票发货规定2.1 在授信额范围内可以开票发货。
2.2 客户超授信额开票发货规定：2.2.1 由区域经理签发首次开票发货，发货额应小于授信额的三分之一，本次发货额如发生死呆账视同授信额内发货处置。
2.2.2 客户超授信额末次开票发货，发货额应小于授信额的三分之一，本次发货额如发生死呆账按财务规定制度相关责任人承担本次货款责任。
2.2.3 客户超授信额可以先汇款后依款开票发货，并制定超授信额货款回笼计划。
3、坏账承担规定3.1 授信额内发生的坏账，相关人员按一定比例承担。
3.2 客户超授信额没有先汇款或没有经审批发货（如开手工票或不开票发货），经查实由市场部物流专员、库管及市场部部长承担本批次货款。
3.3 客户超授信额末次开票发货产生坏账相关人员承担（按财务规定执行）。
4 超授信额货款回笼规定4.1 客户超授信额末次开票发货之货款在当月底回笼，否则由签发人按坏账规定承担比例从收入中直接抵扣。
4.2 未办理审批手续的客户超授信额发货之货款由责任人收入中抵扣外，公司保留法律、法规处置权限。
企业客户授信管理制度
企业客户授信管理制度一、背景介绍在现代商业环境中，企业间的合作与发展离不开金融机构的支持与融资。
为了规范和加强企业客户授信管理，本文制定了一套全面有效的企业客户授信管理制度。
本制度的目的是确保贷款和授信的科学性和安全性，维护金融机构和企业的良好合作关系，同时符合法律法规等相关政策要求。
二、授信审批流程1. 申请提交：企业客户需按照金融机构提供的授信申请表格填写相关信息，并提交所需的申请资料，包括但不限于企业资质证明、财务报表、经营计划等。
2. 内部评估：金融机构内部授信评估团队将对企业客户提交的资料进行评估，包括企业信用状况、偿还能力、行业竞争力等方面的综合分析。
3. 风险评估：金融机构将对企业客户进行风险评估，包括但不限于行业风险、市场状况、竞争对手等因素的考量，以确定企业客户贷款和授信的风险程度。
4. 决策审议：金融机构相关部门将对企业客户的授信申请进行审议，并形成决策意见。
决策意见将影响最终是否授予企业客户贷款和授信的决策结果。
5. 客户通知：金融机构将根据决策结果及时向企业客户进行通知，确保客户对授信决策有清晰的了解。
三、授信额度和期限1. 授信额度：根据企业客户的信用状况、偿还能力以及资金需求等因素，金融机构将依据内部的信用评估体系确定授信额度。
2. 授信期限：金融机构将根据企业客户的实际需求以及财务状况等因素，合理制定授信期限。
期限可根据实际情况进行调整。
3. 额度管理：金融机构将对授信额度进行主动管理，定期进行检查和评估，确保企业客户使用授信额度的合理性和风险可控性。
四、授信合同及相关条款1. 合同签订：金融机构将与企业客户签订授信合同，明确双方的权利和义务，并约定相关借款和还款等事项的具体细节。
2. 利率和费用：授信合同中应明确利率和费用的计算方式，并根据市场状况和相关政策进行调整。
3. 违约与追偿：授信合同中应明确违约责任和追偿措施，包括但不限于罚息、逾期违约金、担保物权等权利的行使。
珠宝公司客户授信管理制度
第一章总则第一条为加强公司客户授信管理，防范信用风险，提高公司资金使用效率，保障公司稳健经营，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有客户授信业务，包括但不限于预付款、信用销售、分期付款等。
第三条客户授信管理应遵循以下原则：1. 客户至上，风险可控；2. 客观公正，流程规范；3. 严谨细致，责任到人；4. 持续改进，优化服务。
第二章客户授信申请与审核第四条客户授信申请1. 客户需向公司提出授信申请，并提供相关资质证明、财务报表、信用记录等材料。
2. 公司客户服务部负责接收申请材料，并进行初步审核。
第五条客户授信审核1. 审核部门根据客户提供的材料，结合市场调查、行业分析，对客户的信用状况、偿债能力、经营状况等进行综合评估。
2. 审核部门应重点关注客户的财务状况、信用记录、行业地位、市场竞争力等因素。
3. 审核部门应在收到完整申请材料后的十个工作日内完成审核，并出具审核意见。
第三章客户授信额度与期限第六条客户授信额度1. 客户授信额度应根据客户信用等级、业务规模、还款能力等因素综合确定。
2. 客户授信额度应与客户实际需求相匹配，确保公司资金安全。
第七条客户授信期限1. 客户授信期限应根据业务性质、市场情况、客户信用状况等因素合理设定。
2. 信用销售、分期付款等业务，授信期限一般不超过一年。
第四章客户授信管理与监控第八条客户授信管理1. 公司应建立客户授信档案，记录客户授信额度、期限、用途、还款情况等信息。
2. 客户服务部负责客户授信日常管理工作，包括授信额度调整、还款提醒、逾期处理等。
第九条客户授信监控1. 公司应定期对客户授信情况进行监控，及时发现潜在风险。
2. 监控内容包括客户财务状况、市场表现、行业趋势等。
3. 如发现客户授信风险，应及时采取措施，降低风险损失。
第五章逾期管理与追偿第十条逾期管理1. 客户授信逾期，客户服务部应及时通知客户，并要求其尽快还款。
2. 逾期客户应承担相应的滞纳金。
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客户授信管理方案
一、目的
加强资金回笼和风险控制，规范财务、销售等部门工作，加强与客户的交流、合作，监控应收账款，实现公司年度应收账款目标。
二、适用范围
本制度适用公司各销售部门。
三、授信管理相关的名词定义
1、授信政策：授信政策指给予客户、销售部门一定金额的欠账。
1.1结款期限：允许顾客从购货到付款之间的时间。
1.2授信额度：允许顾客在结款期限赊销的金额。
1.3授信标准：指客户获得企业商业信用所应具备的条件。
1.4现金折扣政策：企业对现款结算的顾客给予商品价格上的扣减。
2、授信标准：顾客获得信用应具备的条件，也是对客户分级管理的重要条件。
具体包括：
2.1品质：客户的信用、履行偿债义务的可能性，它包括经营历史，同行业中的品行，商业、银行信誉和忠诚度等。
2.2能力：指顾客偿债能力，包括流动资产的数量、质量、流动负债的比例、资金状况。
2.3资本：指顾客财务实力、财务状况，包括实收资本、经营业绩、管理能力等综合能力。
2.4抵押：指顾客在拒付款项或无力支付款项时，可以抵押的能力。
四、管理职责
1、销售部门负责对客户授信额度及政策的申报和额度使用管理。
2、财务部负责客户分级、授信政策的审核、授信额度的分解、控制与跟踪管理
3、客服部负责客户建档资料、客户建档资料的录入
4、总经理负责授信政策的审批。
五、客户授信标准
1、现金客户不给予授信额度。
2、授信客户必须通过信用评估。
3、授信客户必须是协议（合同）客户。
4、客户授信标准为的客户。
5、公司会根据客户销售量的增减，每三个月重新调整客户授信额度；
6、因特殊情况需增加授信额度标准，逐级提出申请。
7、销售主管预授信额度为10000元，超出该授信额度，需向上级申请。
8、销售经理预授信额度为30000元，超出该授信额度，需向上级申请。
六、授信原则及办法
1、根据公司年度应收账款总体目标，公司确定年度总授信额度。
2、授信额度按销售部门、区域和客户逐级进行分解，公司分解到销售部门、销售部门分解到客户。
3、信用额度允许最高限额，根据月销售额核定。
3.1 信用额度最高限额标准为月销售额×（月销售额÷基本任务销售额）。
3.2销售员根据信用额度最高限额分配信用额度。
3.3 超出最高限额信用额度将不得再设签约月结客户。
3.4未签约客户不给予授信额度，原则上现款现货，特定客户可申请按批次购货授信。
3.5 授信期满后，重新办理授信。
七、客户授信操作程序
1、填写客户信用评估调查表。
2、填写客户授信额度申请表（附上客户信用评估调查表）。
3、销售员将相关申请材料提交销售主管审核。
4、销售主管根据客户授信标准审核提交材料，达到标准签字确认后提交财务部复审，通过审核由财务部存档管理，超出预授信标准，提交上级审批。
5、销售经理根据客户授信标准审核提交材料，达到标准签字确认后提交财务部复审，通过审核由财务部存档管理，超出预授信标准，提交上级审批。
八、授信额度的变更
1、新开发的客户建档时，不给予授信额度（协议客户除外）。
2、客户调增授信额度，若客户连续三个月销售增长幅度超过20%，可以按季申报授信额度调增。
3、客户调减授信额度：
3.1连续三个月销售量呈现萎缩，减幅达20%；该客户为公司签约合作客户，并且近三个月与公司正常合作无不良记录
3.2客户连续2个月没有发生交易行为；
3.3客户付款记录不良；客户拖欠账款超过1个月；或者发生三次以上拖欠货款现象；或者经常发现退票现象。
4、签约客户授信额度，按合同签约的授信额度为准。
5、自提客户不给予授信额度。
6、财务部每月编制部门及重点客户额度使用情况统计表。
7、授信额度变更由销售部门申报，财务部审核报总经理批准后执行。
8、特殊客户授信政策由总经理或授权人特别批准。
九、信用政策管理责任和奖惩
1、各部门擅自扩大信用政策，一经查处给予其直接责任人绩效扣分。
2、超过付款期限（或额度）产生的超期款长期利息由各部门人员承担。
3、坏账呆帐死账由销售人员承担80%，部门主管承担
15%，部门经理承担5%，
4、由财务部失职而造成的货款损失，由销售人员承担损失额80%，财务部责任人承担20%。
5、客服部和财务部滥用审批权限，产生的账款损失，除警告处分外，同时承当相关损失。