置业顾问入职培训贷款知识与流程培训

贷款知识培训资料

一、贷款的类型及流程

公积金贷款

1、客户提出申请由售房部收集客户资料 →

2 、审查客户资料→

↓

3

、公积金中心审查 →

↓

4、公积中心向委托银行出具《委托贷款通知书》

↓

5、通知客户到银行签订借款合同和办理

抵押手续的相关资料

6、向房管局提出办理期房预告抵押申请 →

7、到银行和公积金审查他项权证→

8、公积金开支票→

↓

9、

受托银行放款→

10、贷款到公司帐户后通知客户还款的时间并领取借款合同。(建行、工行由银行通知) 银行按揭贷款

客户提出申请由售房部收集客户资料→

审查客户贷料 →

送银行审查 →

银行录入客户基本信息报送上级银行审批 →

银行出具办理抵押手续的相关资料 →

向房管局提出办理期房预告抵押申请 →

到房管局领取他项权证 →

银行放款 →

贷款到公司帐户后通知客户还款的时间并领取借款合同和借据。（建行、工行由银行通知）

二、各银行需要资料及份数

农行：身份证复印件3份； 户口本复印件2份； 购房合同原件2份。

婚姻证明（结婚证复印件3份、单身证明原件1份，复印件2份、离婚、丧偶的提供相应的离婚证、丧偶证明）；

收入证明原件2份（个体户要营业执照复印件、税务登记证、近三个月的税票）；

首付款票据复印件1份。

建行：身份证复印件4份；户口本复印件1份；购房合同原件2份。

婚姻证明（结婚证复印件2份；单身证明原件1份，复印件2份、离婚、丧偶的提供相应的离婚证、丧偶证明）；

收入证明原件1份（个体户要营业执照复印件、税务登记证、近三个月的税票、）、近三个月的流水明细；

首付款票据复印件1份。

工行：身份证复印件2份；户口本复印件1份；购房合同原件2份。

婚姻证明（结婚证复印件1份；单身证明原件1份，复印件1份、离婚、丧偶的提供相应的离婚证、丧偶证明）；

收入证明原件1份（个体户要营业执照复印件、税务登记证、近三个月的税票、房屋租赁协议及水电气交费单）；

首付款票据复印件1份。

中行：身份证复印件2份；户口本复印件1份；购房合同原件2份。

婚姻证明（结婚证复印件2份；单身证明原件1份，复印件2份、离婚、丧偶的提供相应的离婚证、丧偶证明）；

收入证明原件1份（个体户要营业执照复印件、税务登记证、近三个月的税票）；

首付款票据复印件1份。

中信：身份证复印件2份；户口本复印件1份；购房合同原件2份。

婚姻证明（结婚证复印件2份；单身证明原件1份，复印件2份、离婚、丧偶的提供相应的离婚证、丧偶证明）；

收入证明原件1份（个体户要营业执照复印件、税务登记证、近三个月的税票）；

首付款票据复印件1份。

公积金：借款人和配偶身份证复印件各3份。

借款人和配偶户口薄复印件各3份。

收入证明3份。（如双方都缴纳了公积金的不需要开具收入证明，如其中一方未缴纳公

积金的未缴纳一方需开收入证明3份）（须鲜章）

借款人婚姻证明：结婚的要双方结婚证复印件各4份；离婚的需要离婚证、离婚协议复印件各4份及在户口所在地开具的未婚证明原件2份，复印件3份；丧偶的提供丧偶证明及在户口所在地开具的未婚证明原件2份，复印件3份；从未结婚的提供在户口所在地开具的未婚证明原件2份，复印件3份）购房款收据复印件3份。

购房合同原件3份。

公证书原件1份（仅限市及临港房管局）。

宜宾市住房公积金中心个人住房贷款申请单。

三、银行政策及注意事项：

1、关于首付和利率问题，目前首套房首付30%（要比30%稍微多点）。利率中信，建行、工行、农行（从2014起）都据客户自身情况上浮不同的点数（至少15%）。二套房目前首付60%，利

率上浮20%以上。中国银行首套房上浮18%、二套房目前首付60%，利率上浮23%以上。

2、所有银行暂不受理三套及以上的住房贷款（以征信报告为主）。

3、对本地客户的认定，建行、工行以省内为界定；中信、农行、中行是以宜宾八县二区为界定（中国银行：除宜宾以外的省内客户如是首套房，提供宜宾社保等证明首付可付30%利率上浮18%；如是二套房首付60%利率上浮23%）。

4、对征信报告上出现的居住情况为“自置”和“未知”房屋的，须提供不是自己房屋的佐证方可判定是第几套房贷款。

农行：对农村的如XX村、XX组之类的“自置”房及“未知”房可不用出具证明，如是城里的房子就要出具证明（房管局或社区开具）。

建行：对农村的如XX村、XX组之类的“自置”房可不用出具证明，如是城里的房子就要出具证明（房管局或社区开具）。

工行：对城区的房子由房管局、社区出证明，农村的房子由村委会出具。

中行、中信：都要依据情况在居委会、社区等地方开具证明。

5、征信中出现的任何形式的贷款（如信用卡逾期、车贷、经营贷款）逾期及担保，视情节轻重银行审定是否办理。

6、除了公积金和农行外，其它银行都能办理借款人和共有人不是夫妻的贷款。

7、对贷款期限和年龄：农行男女均可贷到65岁，最长年限30年；

工行18-65岁之间的男女可贷到70岁（但不是所有人都能贷到70岁，要根据贷款人的工作单位，收入等综合评估），最长30年；

建行、中信、中国银行，男的不超过65岁，女的不超过60岁，最长30年；

8、对于年龄偏大或偏小的单身和离异客户，要求客户多付1成首付，提供真实收入和流水，如

还款能力不足可增加共同借款人。

9、客户开宜宾的收入证明的，不能委托他人在银行签字。

10、收入证明上的联系电话必须留单位座机，印章须是鲜章并清晰。

11、属本公司及下属子公司的员工，不能在建行办理贷款。

12、办理公积金贷款和办理工行商贷的，如客户子女未满18周岁的需提供子女户口本复印件1

份。

13、市及临港楼盘需在公证处办理委托公司工作人员办理抵押的公证委托书，特别特殊不办的

须多提供1份身份证、户口本含首页、婚姻证明（结婚证、离婚证、未婚证）复印件。

14、对于一方要放弃产权的，市及临港楼盘在办理抵押时夫妻双方须到房管局签写产权约定书，

不能出具公证委托书委托公司工作人员办理。

15、未婚证明的日期：从未结婚的必须从法定结婚年龄之日开，离婚或丧偶的从离婚或丧偶之

日起开，因其它原因开不够的要客户本人签写婚姻状况具结书。