银行运营管理案例分享ppt

合集下载

商业银行业务经营与管理20页PPT

31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克
商业银行业务经营与管理
16、自己选择的路、跪着也要把它走完。 17、一般情况下)不想三年以后的事，只想现在的事。现在有成就，以后才能更辉煌。
18、敢于向黑暗宣战的人，心里必须充满光明。 19、学习的关键- 身，只有真正勇敢的人才能所向披靡。

银行微信运营策划(PPT45页)

心
推送精准信息、服务及或活动，达到营销目的。
第一部分微信公众帐号平台搭建
确定微信名
辨识度高
好记忆
工银陕西微金融……
吸引度高
微信的审核
审核通过前，后台只能看到简单的信息。（审核需要7个工作日）
微信的审核
审核通过后，后台会出现高级功能。
编辑模式：进行公众帐号的编辑和群发短信、对话互动、CRM管理等功能。
开发模式：实现公众帐号定制的特殊功能，如LBS、粉丝互动、会员卡等功能。需要第三方软件接入。
微信的认证
图一：未认证，头像无特别标识认证需要
7个工作日-15个工作日
图二：认证后，头像加V，提高公信力
用户使用微信是这样一个流程
• 让消费者关注我们
产品，服务充分展示给消费
者
丰富的互动环节和活
于是，“积分模式”应运而生。
• 积分应用包含积分查询和积分兑换。
• 微信平台可直接在对话框内查询积分情况，并可通过页面应用直接进行积分兑换等业务。
？用户如何获得积分
1、关注微信公众账号，并实现“微信签约”绑定或发送相关资料到公众号，可获得相应积分。
2、转发分享朋友圈或参与线上线下的互动活动/小游戏（如：刮刮乐、幸运大转盘等），赢得相应积分或奖品
客户管理系统+客户服务+客户体验
功能合作商户
分期导航理财产品推荐
LBS、在线预约人工服务逸贷导航
功能描述积分商户（积分优惠信息及用户积分兑换商户）
特惠商户（持工行信用卡专享特惠的商户）团购商户（使用工行信用卡线上直接团购商户）
回复关键词
用户加粉丝后，回复【特惠】【美食】【电影】【积分】，即可获得多条图文

中国银行案例分析

17
案例分析——中国银行Company Logo
Logo
四、管理伦理：
公司的管理伦理问题是同组织的社会责任联系在一起的。从以上中国银行的社会责任可以看出，中国银行股份有限公司在维持自身经营发展和追求经济利益的同时，积极承担作为企业组织应该承担的社会责任，保护环境，回报社会，维护员工的利益。尤其是在08年北京奥运会上做出了巨大的贡献，这一切都受到了社会的一致好评。但，同时我们也应该注意到，在社会责任方面，中国银行作为一家国有控股的商业银行，还应为社会做得更多，中国银行也在不断地强化自身管理，履行更多的社会责任。

5
案例分析——中国银行
Logo
三、竞争优势
中国银行具有品牌的优势。
具有国际化的优势。
具有多元化的业务经营优势。
具有人才的优势。
具有机制的优势
四、行业地位和实力
中国银行在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域居于领先地位。中国银行网络机构覆盖全球27个国家和地区，其中境内机构共计11,609个，境外机构共计549个，是目前我国国际化程度最高的商业银行。作为我国银行业的优秀代表携手北京2019年奥运会，成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴。
案例分析——中国银行
Logo

13
Company Logo
Logo
中行股本结构 0.19 0.2 1.33
0.04 3.30
0.04 4.13
8.25
12.28
67.49

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 14
返回
Company Logo
Logo
中国银行的企业文化
15

2024版商业银行管理案例分析之一ppt课件

•引言•商业银行管理概述•案例分析：某商业银行的信贷风险管理•案例分析：某商业银行的市场风险管理目录•案例分析：某商业银行的操作风险管理•商业银行管理面临的挑战和对策•结论与展望提升管理能力应对行业变革促进经验分享030201目的和背景实践性强启发性大知识整合培养决策能力案例分析的重要性和意义商业银行的定义和功能定义功能管理目标管理原则管理历史管理发展案例背景介绍银行概况信贷业务规模风险管理挑战1 2 3风险识别风险评估风险分类信贷风险识别与评估信贷风险控制与防范措施风险控制风险分散风险处置重视风险管理商业银行应始终将风险管理作为核心工作，建立完善的风险管理体系和机制。

强化风险识别与评估商业银行应加强风险识别和评估能力，及时发现和准确评估信贷风险。

落实风险控制措施商业银行应严格执行风险控制政策和流程，确保信贷业务稳健发展。

加强风险处置能力商业银行应提高风险处置能力和水平，及时应对和处置信贷风险事件。

案例启示与教训案例背景介绍010203市场风险识别与评估市场风险识别风险评估不足监管要求未达标该银行应建立完善的市场风险管理制度，明确风险管理职责和流程。

完善风险管理制度强化风险识别与评估采取有效的风险控制措施加强内部监管与合规管理该银行应加强市场风险识别和评估能力，运用先进的风险管理工具和方法。

该银行应采取有效的风险控制措施，如建立风险限额管理体系、制定风险应急预案等。

该银行应加强内部监管和合规管理，确保业务发展与风险管理能力相匹配。

市场风险控制与防范措施案例启示与教训加强风险识别和评估能力重视市场风险管理强化内部监管和合规管理完善风险控制措施商业银行应采取完善的风险控制措施，降低市场风险对银行业务的影响。

案例背景介绍银行概况某商业银行是国内一家知名的银行，拥有广泛的客户基础和业务范围。

操作风险事件近年来，该银行发生了多起操作风险事件，涉及信贷、资金清算、票据等业务领域，给银行带来了较大的经济损失和声誉风险。

《网上银行案例分析》课件

安全性分析
招商银行网上银行采用了国际先进的加密技术和安全防范措施，确保客户交易信息的安全性。同时，招商银行还通过多种手段保障客户资金安全，如双重密码认证、动态口令等。此外，招商银行还建立了完善的风险控制体系，有效降低了客户的金融风险。
05
CHAPTER
案例三：工商银行的网上银行
1997年
2000年
业务特点
工商银行网上银行拥有丰富的产品线，满足不同客户需求；提供个性化服务，如定制理财计划、贷款申请等；支持多种支付方式，如网银支付、快捷支付等。
业务范围
工商银行网上银行界面简洁、操作便捷，提供丰富的自助服务功能；支持多种终端设备，方便客户随时随地办理业务；提供在线客服和电话客服，解决客户问题。
工商银行网上银行采用多重安全认证机制，保障客户资金安全；采用国际先进的加密技术，确保数据传输安全；定期进行安全漏洞扫描和风险评估，及时发现和修复安全问题。
特点
20世纪90年代初，随着互联网技术的发展，部分银行开始探索网上银行业务。
起步阶段
成长阶段
成熟阶段
21世纪初，越来越多的银行加入网上银行领域，业务范围和服务内容不断丰富。
近年来，网上银行已经成为银行业务的重要组成部分，各家银行纷纷加大投入，提升服务品质。
03
02
01
客户可以随时随地访问网上银行，不受时间和地点限制。
便利性
客户可以自主完成大部分银行业务操作，节省了排队等待的时间和精力。
自助式服务
网上银行可以根据客户需求提供定制化的服务和产品。
网上银行可以提供更加丰富的信息和数据，有助于客户更好地管理个人财务和制定投资计划。
信息共享
个性化服务
安全风险
由于网上银行涉及到客户的资金和个人信息，因此存在一定的安全风险，需要加强安全措施和客户安全意识的培养。

商业银行经营管理理论课件(PPT54页)

1. 流动性。要求从资产和负债两个方面预测流动性，同时寻找满足流动性需要的途径。
2. 风险性。明确规定自有资本比例，以资产收益率和资本收益率作为考察银行收益性的主要评估标准。
3. 对称性。通过调整各类资产和负债的搭配，使规模、结构、偿还期限相互对称和统一平衡，保持一定的对称关系。
这种对称是一种原则和方向上的对称，而不是要求银行资产与负债逐笔对应。
其次，促成贷款形式多样化，拓宽了银行业务范围。加强了银行对经济活动的渗透和控制。
❖ 不足：
由于预期收入很难预测，客观经济条件经常发生变化，借款人将来收入与银行预期存在差距。
以这种理论为依据发放贷款，常常会给银行带来更大的经营风险。
2.2.2负债管理理论
❖ 负债管理理论盛行于20世纪五六十年代的西方商业银行。
3. 盈利性原则
❖ 盈利性是指商业银行在其经营活动中获取利润的能力，它是商业银行经营管理的基本动力。
❖ 这一原则要商业银行经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。
❖ 商业银行的盈利＝业务收入－业务支出
❖ 业务收入：贷款利息收入、投资收入与劳务收入等；
❖ 业务支出：吸收存款的利息支出、借入资金的利息支出、贷款与投资的损失以及工资、办公费、设备维修费、税金支出等。
“三性”即：安全性、流动性、盈利性。
1.安全性原则
安全性原则即要求银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能够随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
商业银行要做到以下几点：
筹措足够自有资本，提高自有资本比重。合理安排资产规模和结构，提高资产质量。遵纪守法，合法经营。
各类贷款
股本
其他有价证券

中国建设银行案例分析――管理学作业PPT课件

中国建设银行企业文化的座右铭
时时保持敬业精神，处处维护客户利益
座右铭，是对全体建设银行员工日常行为准则和工作态度的要求。企业的经营理念和价值观，往往在日常行为中表现出来，而座右铭正是经营理念形成强化的基础。
“建行人”的座右铭突出的是“敬业”。敬业，贵在“敬”字。 “敬”，不是一般的勤劳，不是一般的努力，而是一种纯真、虔诚，在自己岗位上对所从事的事业无限倾心和执着的追求。员工敬业精神气氛浓烈的企业，会令人钦佩，令客户信任，这种信誉和美誉正是企业珍贵的无形资产，也是增进员工凝聚力和荣誉感的重要因素。
中国建设银行leader
中国建设银行副行长——朱小黄
姓名：朱小黄民族：汉出生时间：1956年7月籍贯：湖南慈利县人学历：2006年获中山大学世界经济专业博士学位工作经历：1982年2至1995年4月在中国建设银行办公室工作，历任法规处副处长、处长、办公室副主任
1995年4月至1996年4月任中国建设银行信贷一部副主任
随着国家开发银行在1994 年成立，承接了中国人民建设银行的政策性贷款职能，中国人民建设银行逐渐成为一家综合性的商业银行。 1996 年，中国人民建设银行更名为中国建设银行。
中国建设银行历史
中国建设银行总部
本行由本行前身中国建设银行根据中国公司法规定的分立程序于2004 年9 月成立。在银监会于2004 年9月14 日批准之后，本行、中国建投与汇金公司于2004 年9 月15 日签署分立协议，根据此份协议，中国建设银行分立为本行和中国建投。本行于2004 年9月17日成立为一家股份制商业银行。 2005年10月27日本行Ｈ股在香港联合交易所挂牌上市（股票代码为 939），2007年9月25本行Ａ股在上海证券交易所挂牌上市（股票代码为 601939）。

2024版《商业银行案例分析》ppt课件

CHAPTER
背景介绍及问题分析
背景介绍
该商业银行在国内市场占有重要地位，但近年来面临市场竞争加剧、客户需求变化等挑战。
问题分析
银行存在传统业务增长乏力、创新能力不足、风险控制压力增大等问题，亟需进行经营策略调整。
经营策略调整方案制定
市场定位调整
明确目标客户群体，优化业务结构，提升市场竞争力。
优化成果评价和前景展望
优化成果评价
经过业务布局优化策略的实施，外资银行在华业务取得了显著成果，包括市场份额提升、客户满意度提高、品牌影响力增强等。
前景展望
随着中国金融市场的不断开放和外资银行在华业务的不断深入，外资银行在华发展前景广阔。未来，外资银行将继续加大在华投入，拓展业务领域，提升服务水平，为中国银行业市场的发展做出更大贡献。
国外商业银行发展历程
以英国、美国等发达国家为代表，经历了自由竞争、寡头垄断、混业经营等阶段。
当前面临的挑战与机遇
面临的挑战
金融脱媒、互联网金融冲击、不良贷款率上升、监管政策收紧等。
面临的机遇
金融科技发展、综合化经营、国际化拓展、绿色金融等新兴领域。
02 案例分析：某大型商业银行经营策略调整
产品与服务创新
加大科技投入，推出符合市场需求的创新产品和服务，提高客户满意度。
风险管理强化
完善风险管理体系，加强内部控制和合规管理，降低业务风险。
实施效果评价与启示
01
实施效果评价
经营策略调整后，银行业务规模稳步增长，创新能力显著提升，风险控
制效果良好。
02 03
启示
商业银行应密切关注市场动态和客户需求变化，及时调整经营策略以适应市场发展；同时，加强风险管理和内部控制是保障银行稳健发展的重要基础。

商业银行管理案例分析之一

根据标普09年4月14日发布的对中国及中国公司3月份评级的结果，再次确认了确认招商银行股份有限公司（招商银行）的“BBB-”长期交易对手信用评级和“A-3”短期交易对手信用评级。
业务分析之理财能力分析——《金融时报》2009年4月7日
管理篇
现代商业银行内部控制组织结构
建立在商业银行整体组织结构和公司治理机构的基础之上，现代商业银行的内部控制组织结构主要有两种模式:以英美等国商业银行为代表的市场主导型公司治理模式和以德日等国商业银行为代表的出资者主导型公司制理模式
22.07%
2019 26.51%
25.79%
浦发银行
12.87% 15.03% 16.14% 13.04% 14.41% 16.02% 13.58% 19.43% 30.03%
资产收益率衡量银行运用全部资产获取收益的能力，反映了银行资产的综合利用效果和总体盈利水平
从近几年的数据来看，招行的资产收益率一直呈上升趋势，这说明招行的资产利用效率高，也说明招行在增加收入和节约资金使用方面取得了良好效果收入支出比最小是招行的净利增幅远大于收入增幅的最大原因，从各项的收入支出比来看，在收入的最主要构成项目中，招行的利息收入支出比为40%，金融机构往来收入支出比为41%，都小于其余3家银行，从其中原因来看，我们初步估计，在相对保守的放贷政策下，招行的利息净收益相比其他银行较高。
经济体制改革的深入和多种经济成分的形成，要求多元化的金融体系提供服务
随着银行体制改革向纵深发展，对创建新型商业银行提出了现实要求
招商银行简介
招商银行成立于 1987 年，总部位于中国深圳，业务以中国市场为主。截至2019 年12 月31 日，招行在中国境内设有44 家分行及623 家支行（含分理处），一个代表处（北京），一个信用卡中心，一个小企业信贷中心，1,567 家自助银行，离行式单台设备1,400 多台（ATM 和CDM），一家全资子公司——招银金融租赁有限公司。

商业银行经营管理案例之法兴银行欺诈案PPT(共31页)

结论：
1，银行内部已建立较为健全的风险评估过程。
2，风险管理部门已建立了相应流程，以识别经营环境包括监管环境发生的重大变化。
3，但是，操作风险往往是由银行内部各个岗位上熟悉银行内控规则、知道如何规避的人造成的，法兴银行诈骗案就完全属于操作风险。
控制活动
➢ A，首先，设计上存在问题。
法国兴业银行的内部控制之所以不能防止令人触目惊心的交易欺诈出现，首先源于设计上的严重缺陷。在技术发展迅速、交易系统日益复杂的趋势下，只依据过往的经验来拟定风险控制方法，不能适时地、前瞻性地展现出环境适应性和契合性，是法兴银行难以有效地觉察出欺诈行为的重要原因。
法兴银行曾一度被认为是世界上风险控制最出色的银行之一。但2008年1月，因期货交易员杰罗姆·科维尔在未经授权情况下大量购买欧洲股指期货，形成49亿欧元（约71亿美元）的巨额亏空，创下世界银行业迄今为止因员工违规操作而蒙受的单笔最大金额损失。这桩惊天欺诈案还触发了法国乃至整个欧洲的金融震荡，并波及全球股市暴跌，无论从性质还是规模来说，都堪称史上最大的金融悲剧。
结论：银行在对控制的监督方面的缺失，是舞弊案发生的间接原因。
4 银行内部控制改进方案
1．重视内控文化
将业务发展放在第一位，对支行高级管理人员的任用与考核注重业务开拓能力，忽视对管理能力和道德水平的考察。
2，防范操作风险
具体包括： n 第一，建立完备的资金交易风险评估和控制系统，就
交易品种、交易金额和止损点等对资金交易员进行授权，明确规定允许交易的业务品种，确定资金业务单笔、累计最大交易限额以及相应承担的单笔、累计最大交易损失限额和交易止损点。
谢谢观赏
第十一小谢谢观组赏
第六小组成员：朱时超唐艺元

《银行违规案例》课件

监管机构在监管过程中可能存在漏洞，无法全面覆盖银行的业务，为违规行为提供了可乘之机。
案例二：信贷违规操作的危害
总结词
信贷违规操作是指银行在发放贷款时违反相关规定的行为，其危害不容忽视。
4. 系统性风险
信贷违规操作可能引发系统性风险，对整个金融体系的稳定造成威胁。
01
02
1. 信用风险
信贷违规操作可能导致银行发放不良贷款，进而引发信用风险，对银行的资产质量造成严重影响。
详细描述
某银行因未按规定进行客户身份识别、未及时提交可疑交易报告等行为，被监管部门处以罚款，并要求整改。
案例二：信贷违规操作
总结词
该案例反映了银行在信贷业务中存在的违规行为，导致资产质量下降。
详细描述
某银行在发放贷款时未严格审核借款人资质，导致大量不良贷款产生，严重影响银行的资产质量。
案例三：跨境资金违规转移
03
2. 市场风险
信贷违规操作可能导致银行在市场上的声誉受损，影响客户信任度，进而影响市场竞争力。
05
04
3. 法律风险
信贷违规操作可能触犯相关法律法规，导致银行面临法律制裁和经济损失。
案例三：跨境资金违规转移的影响
2. 声誉风险
1. 金融安全
跨境资金违规转移可能导致金融安全风险，对国家的经济安全造成威胁。
提高合规意识与风险防范能力
加强员工培训
定期防范意识。
建立风险评估机制
对银行业务和产品进行全面的风险评估，及时发现和化解潜在风险。
强化责任追究
建立责任追究制度，对违规行为进行严肃处理，形成有效的震慑力。
05
结论与建议
结论
银行违规案例分析

2024年度商业银行管理案例分析课件pptx

风险评估
运用定量和定性分析方法，对识别出的风险进行评估，确定风险的大小、发生概率和可能造成的损失。
2024/3/23
13
风险应对措施
风险防范
针对识别出的风险点，制定相应的风险防范措施，如完善内控制度、加强员工培训、提高风险管
理意识等。
风险分散
通过多元化投资、资产证券化等方式，分散和降低风险集中度，
现代商业银行
20世纪以来，商业银行不断创新，拓展业务领域，如投资银行、保险、信托等，同时加强风险管理，提高经营效率。
5
商业银行的主要业务
负债业务
包括吸收存款、借款等，是商业银行资金的主
要来源。
2024/3/23
资产业务
包括贷款、票据贴现、证券投资等，是商业银行获取收益的主要途径
。
中间业务
信贷风险控制
针对评估出的风险，商业银行需要采取相应的风险控制措施，如加强担保措施、提高贷款利率、限制贷款用途等。同时，还需要建立完善的内部控制体系，确保信贷业务的合规性和风险可控性。
2024/3/23
18
不良贷款处置与风险防范
不良贷款处置
当借款人无法按时偿还贷款本息时，商业银行需要采取相应措施进行不良贷款处置，如通过法律手段追索债权、与借款人协商重组或破产清算等。
监测流动性风险变化
建立实时监测系统，及时发现并报告流动性风险的变化情况，为风险管理决策提供支持。
2024/3/23
26
流动性风险应对措施及效果评价
应对措施
包括建立应急计划、优化资产负债结构、提高资产质量、拓展资金来源等。
2024/3/23
效果评价
通过定期评估流动性风险应对措施的实施效果，及时调整策略，确保银行在面临流动性风险时能够迅速应对。同时，建立激励机制和问责制度，提高全员风险管理意识。

商业银行的经营管理教学PPT课件

三、《巴塞尔协议》及其修订与商业银行的风险管理
《巴塞尔协议》是目前监管银行经营发展方面的国际准则，于1988年通过后几经修订。
各国银行监管当局都以《巴塞尔协议》的原则来约束本国的商业银行。
1998年，巴塞尔委员会决定全面修改此协议，2004 年6月正式公布了《新巴塞尔协议》，将于2006年底开始实施。
⑶资产收益率
这一指标是反映银行资产总体盈利水平或资产结构状态的主要指标，即反映资产的获利能力，它代表一家银行的经营水准。
⑷资本盈利率
这一指标是反映银行资产总体盈利水平或资产结构状态的主要指标，即反映资产的获利能力，它代表一家银行的经营水准。
2.流动性原则
流动性的涵义：流动性是指商业银行随时应付客户提现和满足客户告贷的能力。流动性包含资产的流动性和负债的流动性。
商业银行保持流动性的必要性
作为资金来源的客户存款和银行的其他借入资金要求银行能够保证随时提取和按期归还；
企业、家庭和政府在不同时期产生的多种贷款需求，也需要及时组织资金来源加以满足；
银行资金运动的不规则性和不确定性，需要资产的流动性和负债的流动性来保证；
在银行业激烈的竞争中，投资风险难以预料，经营目标并非能完全实现，需要一定的流动性作为预防措施。
⑴存款理论局限性：
➢没认识到银行在扩大存款或其他负债方面的能动性；
➢没认识到负债结构、资产结构以及资产负债综合关系的改善对于保证银行资产的流动性、提高银行盈利性等方面的作用。
⑵购买理论
基本观点：①商业银行对存款不是消极被动，而是可以主动出击，购买外界资金；②商业银行购买资金的基本目的是为了增强其流动性；③商业银行吸收资金的适宜时机是在通货膨胀的情况下。直接或间接抬高资金价格，是实现购买行为的主要手段。