[经济学]外国银行制度比较
第二章各国中央银行制度比较
联邦储备银行职责
• 检查该区州注册银行； • 审批银行合并申请； • 进行资金划拨清算； • 货币发行管理； • 确定本区贴现率、管理贴现操作窗口； • 对辖区会员银行提供贷款； • 研究本地区经济和货币政策，并公布研究
结果。
第二章各国中央银行制度比较
第二章各国中央银行制度比较
二、组织结构
• 最高决策机构：董事会。 • 职能机构：政策与市场部、金融机构与
监督部和业务与服务部。每个部下设相 应的职能机构。 • 分支机构：8个城市设有分行，4个城市 设有代表处。
第二章各国中央银行制度比较
•
英 格 兰 银 行 机 构 设 置 图
• •
•
•英格兰银行董事会
•
•
常稽 务核 委委 员员 会会
• 1844年7月29日《皮尔条例》的通过，为英格兰银行作为 中央银行提供了法律保证。
• 1854年，英格兰银行成为银行的银行。 • 1928年成为英国唯一的发行银行。 • 1946年收归国有。 • 1979年4月公布了第一个完整的银行法，对英格兰银行的
权力做了详尽的规定。
第二章各国中央银行制度比较
务
邦 储 备 银 行
事
律
事 会 办 公
书
币 金 融 政 策
行 管 理 主 任
计 官 办 公
邦 储 备 银 行
行 监 督 管 理
部 部 业 部 部 室 室 主 办室 活部
务
任公
动
部
办室
主
公
任
室
办
公
室
•美国联邦储备体系内部部门设置
第二章各国中央银行制度比较
联邦储备委员会
外国银行制度比较
前言1、银行体制的内涵及构成要素所谓银行体制，是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。
银行体制的构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应。
2.金融倾斜的内涵金融倾斜是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。
第一章各国商业银行体制比较1、试比较各国商业银行的类型及名称。
（大概看看）（1）、美国的商业银行：按管理体制划分：1、国民银行、州银行2、会员银行、非会员银行（2）、英国的商业银行：按业务性质划分：零售性银行（清算银行）、商人银行、贴现行、外国银行（3）、法国的商业银行：按所有权划分：1、存款银行（注册银行）2、国营银行、私营银行、受外国控制的银行（4）、德国的商业银行：按公私法规管理划分：按私法设立：三大银行、区域性银行、私人银行、外国银行（5）、日本的商业银行：按区域划分：都市银行、地方银行（6）、意大利的商业银行：普通银行——国有化商业银行：公立银行、国民利益银行（7）、新加坡的商业银行：按领取的营业执照划分领取全国性银行执照的商业银行、领取限制性银行执照的商业银行、领取境外执照的商业银行（8）、印度的商业银行：按所有权划分国有化商业银行、私人银行、农村地区银行、外国银行(9)、中国的商业银行：五大国有大型商业银行包括：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行（工，农，中，建，交）2、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？（详细看）一、外部组织形式比较（一）单一银行制度（独家银行制）是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。
美国为典型。
优点：1、防止垄断。
2、降低成本3、服务地方4、政策一致不足：1、限制了银行业务的开展，限制了银行的经营和业务创新，不利于规模效益的提高。
外国银行制度比较
银行体制：是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。
银行公会（协会）：银行协会是协调银行间关系、促进银行间合作的全国性或地区性同业协商机构，是一种非官方、非盈利的金融行业组织。
金融倾斜：是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。
银行体制构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应。
试述英国银行体制的构成及特征构成：（一）英格兰银行（中央银行）领导机构：董事会，最高决策机构。
董事会由总裁、副总裁及16名董事组成。
成员由政府推荐，英王任命。
正、副总裁任期5年，董事4年，轮流离任。
董事中有知名的经济学家（凯恩斯曾担任董事）（二）英国的银行1、零售性银行：英国银行系统的主体。
主要客户：个人和中小企业。
（1）清算银行：到1995年，英国共有34家清算银行。
“四大金刚”：巴克莱银行、劳合银行、米特兰银行和国民西敏士银行。
拥有庞大的分支网络，约占全国零售性银行所设分支机构的72％。
（2）划拨银行。
（国民划拨银行）于1968年正式设立。
1990年以前，划拨银行归英政府所有，隶属于邮政局，并利用全国21000多个邮政局营业处展开业务。
1990年，实行私有化，被联盟保险公司和莱斯特房屋互助协会收购。
（3）信托储蓄银行1817年，英国颁布了《储蓄银行法》，标志着现代信托储蓄银行的开始。
1976年，英政府通过了《信托储蓄银行法》，摆脱政府控制，开始全面办理银行业务，并进行了大规模的合并，由原来的73家减少到只有4家。
1995年，分支机构达1235家，客户逾千万。
1995年10月，信托储蓄银行与劳合银行合并，共同组建劳合信托储蓄银行集团。
（4）英格兰银行银行部：根据1844年《皮尔条例》，英格兰银行的业务机构划分为银行部和发行部。
第六章 各国商业银行体制比较 《各国金融体制比较》PPT课件
第一节 各国商业银行不同体制特征比较
• 三、集中垄断程度及方式比较 • （一）集中垄断的程度比较 • 1．高度的国家集中垄断。 • 2．高度的私人集中垄断。 • 3．不充分的私人集中垄断。 • （二）集中垄断的方式比较 • 1．自然演进型。 • 2．人为干预促进型。 • 3．自觉抑制型。
第一节 各国商业银行不同体制特征比较
• （三）集中垄断的形式比较 • 1．兼并与统治。 • 2．合并。 • 3．控股制。 • 4．大金融集团制。 • 5．交叉董事制。
Байду номын сангаас
第一节 各国商业银行不同体制特征比较
• 四、兼并与收购比较 • （一）并购的共同特征 • 1．强强联合，规模巨大。 • 2．跨国并购。 • 3．功能多样化。 • 4．发展中国家也加入其中。
第一节 各国商业银行不同体制特征比较
• （三）混合银行制度 • 在当代世界各国银行体制一体化、自由化和电子化、国际
化发展趋势的影响下，一些国家调整了自己的银行体制结 构。例如秘鲁，通过银行法调整了自己的银行体制，在基 本保留了原来相对专业化的银行体制前提下，允许从事综 合性业务的综合性银行存在，作为单独的一个类别与一般 商业银行并列。还有一些发展中国家，例如菲律宾，允许 其国内的境外银行从事综合化银行业务。一些金融创新发 展迅速的国家，如美国在保留了原来较严格的专业化分工， 银行业务与证券发行业务、银行业务与担保业务分离的前 提下，银行业务的多样化和综合化趋势已相当突出。
• 二、电子网络化 • 三、业务综合化 • 四、资产负债结构多元化 • 五、表外业务强化 • 六、银行传统金融中介作用的弱化 • 七、机构国际化
第一节 各国商业银行不同体制特征比较
• （三）全国性银行分支行和地方性银行分支行混合制度 • 这一模式由于是地方性单一银行制度和全国性地方性分支
银行制度比较
第一章一、试比较各国商业银行的类型及名称。
1、美国的商业银行：按管理体制划分国民银行、州银行会员银行、非会员银行2、英国的商业银行：按业务性质划分零售性银行（清算银行）、商人银行、贴现行、外国银行3、法国的商业银行：按所有权划分存款银行（注册银行）国营银行、私营银行、受外国控制的银行4、德国的商业银行：按公私法规管理划分按私法设立：三大银行、区域性银行、私人银行、外国银行5、日本的商业银行：按区域划分都市银行、地方银行6、意大利的商业银行：普通银行——国有化商业银行：公立银行、国民利益银行7、新加坡的商业银行：按领取的营业执照划分领取全国性银行执照的商业银行、领取限制性银行执照的商业银行、领取境外执照的商业银行8、印度的商业银行：按所有权划分国有化商业银行、私人银行、农村地区银行、外国银行9、中国的商业银行：二、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？（一）单一银行制度（独家银行制）是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。
美国为典型。
优点：1、防止垄断。
2、降低成本3、服务地方4、政策一致不足：1、限制了银行业务的开展，限制了银行的经营和业务创新，不利于规模效益的提高。
2、破产情况时有发生。
（二）分支行制度指银行可以在营业总机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。
典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家三、各国商业银行内部组织形式模式有哪些？（一）业主型组织（二）支持型组织（三）企业家型组织（四）协作型组织四、英国为什么实行总分行制及实行总分行制的利弊。
指银行可以在营业总机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。
优点：1、资金雄厚、实力强大、易于集中统一指挥和调度，便于各行之间调剂资金的余缺。
2、业务种类多，服务范围广，抗风险能力强，稳定性高，竞争力强、安全有效，运营费用节约和形成网络、利于自动化和电子化的形成。
中美商业银行制度差异比较
Company name
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10
规模数量
Scale and number
中国商业银行
在中国，由于银行业务业务管制较 严，存款利率没有弹性，利率仍是 计划定价。 我国商业银行的创新能力受到一定 的约束。
稳妥推进利率市场化是促进我国金 融发展的重要手段。
Company name
经 营 模 式
表 外 业 务
规 模 数 量
收 入 结 构
资 产 结 构
Company name
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3
经营模式
Business model
美国经营模式发展历史： 混业经营—分业经营—混业经营
在19世纪以前，欧美各国的银行业实行的是混业经营，但1929—1933年遍 及欧美的特大经济危机打碎了这一制度。在这次危机期间，美国有5 700多 家银行倒闭，信用制度遭到了严重的破坏，从而引发了金融体系的全面崩溃。 进入20世纪70年代，美国等西方国家普遍发生了经济的滞胀现象，又由于受 到金融创新的冲击，美国金融监管当局一再放松分业管制，最终于1999年 11月4日美国参众两院通过《1999年金融服务法》，废除了1933年制定的 《格拉斯—斯蒂格尔法》，彻底结束了银行、证券、保险的分业经营与分业 监管的局面。
Company name
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19
总结
Conclusion
1
混业经营将成为未来 银行业发展的主流。 由于业务发展、产品 创新、科技进步，传 统的而简单的分业经 营模式已不能适应现 代金融业的发展要求， 未来必将实行混业经 营模式。因此未来中 国银行业也应该向混 业经营方向进行改革。
西方主要国家的银行制度
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7、最具挑战性的挑战莫过于提升自我 。。20 20年10 月上午 7时32 分20.10. 2307:3 2October 23, 2020
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8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年10 月23日 星期五 7时32 分58秒0 7:32:58 23 October 2020
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9、一个人即使已登上顶峰，也仍要自 强不息 。上午 7时32 分58秒 上午7时 32分07 :32:582 0.10.23
• 13、无论才能知识多么卓著，如果缺乏热情，则无异 纸上画饼充饥，无补于事。Friday, October 23, 202023-O
ct-2020.10.23
• 14、我只是自己不放过自己而已，现在我不会再逼自 己眷恋了。20.10.2307:32:5823 October 202007:32
2、比较典型的“超贷”现象 3、金融领域中的业务分离主义和严格的金融限制 是日本银行的最大特色
表现：长短期金融分离、银行与信托业务分 离、银行与证券业务分离、众多的金融业务分工体系、 严格的金融限制。
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1、有时候读书是一种巧妙地避开思考 的方法 。20.1 0.2320. 10.23Fr iday, October 23, 2020
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5、知人者智，自知者明。胜人者有力 ，自胜 者强。 20.10.2 320.10. 2307:3 2:5807: 32:58October 23, 2020
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6、意志坚强的人能把世界放在手中像 泥块一 样任意 揉捏。 2020年 10月23 日星期 五上午 7时32 分58秒0 7:32:58 20.10.2 3
1、中央银行-----法兰西银行 2、商业银行
又称存款银行，分国营和私营。可持有工商企 业的股份，但不得超过总股本的20%。
山东财经_外国银行制度比较_期末复习资料
1.银行体制的内涵及构成要素银行体制，是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。
构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应。
2.金融倾斜的内涵：是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。
第一章：1、试比较各国商业银行的类型及名称。
（1）美国的商业银行：按管理体制划分：国民银行、州银行；会员银行、非会员银行（2）英国的商业银行：按业务性质划分：零售性银行（清算银行）、商人银行、贴现行、外国银行（3）法国的商业银行：按所有权划分：存款银行（注册银行）、国营银行、私营银行、受外国控制的银行（4）德国的商业银行：按公私法规管理划分按私法设立：三大银行、区域性银行、私人银行、外国银行（5）日本的商业银行：按区域划分：都市银行、地方银行（6）意大利的商业银行：普通银行——国有化商业银行：公立银行、国民利益银行（7）新加坡的商业银行：按领取的营业执照划分：领取全国性银行执照的商业银行、领取限制性银行执照的商业银行、领取境外执照的商业银行（8）印度的商业银行：按所有权划分：国有化商业银行、私人银行、农村地区银行、外国银行（9）中国的商业银行：2、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？（一）单一银行制度⏹是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。
美国为典型。
优点：1、防止垄断。
2、降低成本3、服务地方4、政策一致不足：限制了银行业间的竞争，使银行的经营和业务创新受到限制，不利于规模效益的提高。
（二）分支行制度指银行可以在营业机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。
典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家。
外国银行制度比较-前言
外国银行制度比较
Comparisons of Foreign Bank System
山东经济学院财政金融学院 主讲人：卫娴 主讲人：
前 言
一、外国银行制度比较『比较银行学』 外国银行制度比较『比较银行学』 二、银行体制含义及其构成要素 三、学习目的 四、学习方法 五、参考书目
外国银行制度比较
卫娴
2
外国银行制度比较
卫娴
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三、学习目的 研究各国银行体制， 研究各国银行体制，掌握各国银行体 制发展的一般规律和特殊规律，扩大眼界， 制发展的一般规律和特殊规律，扩大眼界， 开阔思路，从而清醒地、 开阔思路，从而清醒地、有预见地观察研 究别国和自己。 究别国和自己。
外国银行制度比较
卫娴
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四、学习方法：（比较法） 学习方法：（比较法） ：（比较法
外国银行制度比较『比较银行学』 一、外国银行制度比较『比较银行学』
是运用比较方法对国别或不同类型国家群体的银行体制进 行系统的、多角度的、多层次的比较研究，揭示其在不同 行系统的、多角度的、多层次的比较研究， 社会历史条件下、 社会历史条件下、不同经济金融环境中的运行机制和演变 发展的一般规律与特殊规律的新兴、综合性边缘科学。 发展的一般规律与特殊规律的新兴、综合性边缘科学。
第二章各国中央银行制度比较
• 1854年，英格兰银行成为银行的银行。 • 1928年成为英国唯一的发行银行。 • 1946年收归国有。 • 1979年4月公布了第一个完整的银行法，对英
格兰银行的权力做了详尽的规定。
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二、组织结构
• 最高决策机构：董事会。 • 职能机构：政策与市场部、金融机构与
• 主席由联邦储备委员会主席担任，副主 席由纽约联邦银行行长担任；
• 职责：制定预算期内总的联邦储备政策 和特殊的公开市场操作。
8
联邦储备银行
• 按区域设置12家联邦储备银行； • 分布：波士顿、纽约、费城、克利夫兰、
里士满、亚特兰大、芝加哥、圣路易斯、 明尼阿波利斯、堪萨斯城、达拉斯、旧 金山。 • 由9名董事组成，分A、B、C 三类 • 行长由董事会选举产生，联邦储备委员 会批准；
联邦储备委员会
• 委员7名，总统提名，参议院同意，任期 14年，每两年更换1名。
• 主席、副主席由总统提名，参议院同意， 任期4年，可以连任，但不得超过14年。
• 职责：制定货币政策和金融监管。 • 定期向国会报告工作。
7
联邦公开市场委员会
• 委员12名：7名联邦储备委员、1名纽约 联邦银行；另4名由其它联邦银行轮流担 任；
提出下一阶段公开市场业务的指导方针。 • 会议记录在会后3个月公布，以保证决策过程
的公开性和透明性。
20
第二节 英格兰银行
• 一、产生的背景 • 二、组织结构 • 三、职能作用 • 四、特点 • 五、货币政策操作
21
一、产生的背景
• 成立于1694年7月27日，以私人股份制商业银 行面目出现的，但它享有一般商业银行不能 享有的特权。
外国银行制度比较重点
名词：1.经济金融化：指社会经济生活对金融的依赖程度日益提高，金融对社会经济生活各方面的影响和作用日益深刻。
2.初始构造：一个国家在特定社会性质的金融机构一无所有的情况下，建立起具有一定质的规定性和量的规定性的银行体制。
3.再构造：指一个国家对业已建立的银行体制重新进行配置和调整，从而使银行体制发生或全局性的、或局部性的、质的变化。
4.自然构造：指国家不直接干预银行体制的产生、设立等，只是伴随着经济的自然演进而形成、发展银行体制。
5.人为构造：政府采用人为的办法，强制建立、合并或撤销银行及其他金融机构，通过立法方式强制建立与该国社会经济发展相适宜的银行体制。
6.南南金融合作：即发展中国家间的经济技术合作（由于大部分发展中国家分布在南半球或北半球的南部，因而发展中国家间的经济技术合作被称为“南南合作”），是促进发展的国际多边合作不可或缺的重要组成部分，是发展中国家自力更生、谋求进步的重要渠道，也是确保发展中国家有效融入和参与世界经济的有效手段。
7.激进式战略模式：在预先制定的方案基础上，以私有化为工具，对原有计划经济体制进行迅速、根本性的改革。
（俄罗斯为代表）8.渐进式战略模式：改革并不遵循一种固定和全面的方案，而是采取综合性以及连续性的改革措施，对原有的计划经济体制进行渐进的、局部的改革。
（中国为代表）9.“休克疗法”：强调转轨是一种涉及制度、体制和机制转变的全面改革。
10.“实验室方式”：在改革过程中，先在某些地方进行改革的试验，试验成功后再将改革的范围扩大到全国。
11.金融监管体制：是指金融监管的制度安排，包括金融监管的法律体系、金融监管主体的组织结构、金融监管主体的行为方式等。
12.监管主体比较：银行监管主体是指银行业实施监管的执法或准政府金融机构。
简答：1.美国银行制度特征。
（一）双线多头的金融管理体制1.联邦储备委员会2.货币监理署3.联邦存款保险公司4.联邦住房放款银行委员会和联邦储蓄信贷保险公司5.证券交易委员会6.国民信用社管理局和国民信用社保险基金7.各州的金融管理机构（二）数量众多的商业银行（三）迂回曲折的银行集中垄断（四）具有相当优势的银行持股公司（五)发展迅猛的非银行金融机构(六)咄咄逼人的美国银行全球化(七)发展迅速的银行电子化2.日本银行制度的特征。
各国中央银行制度比较
第一章组织机构的比较 (2)一美国联邦储备体系 (2)1.理事会 (2)2.联邦公开市场委员会 (2)3．联邦咨询委员会 (3)4．联邦储备银行 (3)二英格兰银行 (3)三日本银行 (4)四欧洲央行 (5)1、理事会 (5)2、执行委员会 (5)3、全体理事会 (5)第二章货币政策操作的比较 (6)一美国的货币政策操作 (6)1．公开市场业务 (6)2．变动再贴现率 (6)3．法定准备金政策 (6)二英格兰银行的货币政策操作 (7)三日本银行的货币政策操作 (7)四欧洲央行的货币政策操作 (8)1．公开市场操作。
(9)2．最低存款准备金制度。
(9)3.存贷款便利。
(9)第三章金融监管体制的比较 (10)一美国的金融监管制度 (10)二英格兰金融监管制度 (11)三日本金融监管制度 (11)四欧洲中央银行体系的金融监管制度 (12)西方发达中央银行制度比较摘要：在20世纪的末期和21世纪的初期，随着各国金融制度的进一步发展。
许多西方发达国家纷纷再次立法改变其中央银行制度。
如欧洲中央银行的成立，美国的《1999 年金融服务法》及英国修订《英格兰银行法》。
本文主要选取美国未加入欧元区的英国日本以及欧洲中央银行体系在第一至第三部分从组织结构、货币政策工具的选取运用及他们的监管体系进行论述关键词：美联储英格兰银行日本银行欧洲中央银行体系制度第一章组织机构的比较一美国联邦储备体系美国的中央银行—美国联邦储备体系是根据1913年的《联邦银行法》建立的。
采用的一个二元分级的中央银行模式，在联邦和州一级分别有组织和金融权力。
其大致的结构和权力划分为:1.理事会设在华盛顿的联邦储备委员会是联邦储备体系的最高决策机构。
其核心理事会由7名成员组成，在参议院的同意后由总统任命，任期为14年，每2年交叉改换一位，不得随意罢免，不得连任。
从7名理事中选出主席和副主席各一位，经参议院同意后总统任命，任期4年，可以在他们的理事任期内连任。
外国银行制度比较4
n 三、协调运转的银行机制
n （一）中央银行与商业银行：互为基础，相互促进；
n 组织机构 n 职能与业务 n 宏观与微观 n 金融环境 n 资金流动
n （二）商业银行与工商企业：相互渗透
n 渗透形式：提供信贷、参与投资、人事结合
最新课件
四、与时俱进的银行业发展趋势
n （一）各国银行业集中度越来越高 n （二）各国银行业国际化越来越快 n （三）各国银行业管制越来越松
最新课件
第三节 发达国家银行体制构造方式比较
n 一、银行体制构造方式的内容
n （一）初始构造与再构造
n 1. 初始构造： n 一个国家在特定社会性质的金融机构机构一无所有的情况下，建立起
具有一定质的规定性和量的规定性的银行体制。
最新课件
第二节 发达国家银行体制运转环境比较
n 一、银行体制运转环境的主要内容
n （一）经济环境
n 1. 生产力发展的一般水平 n 2. 商品经济发展水平和市场机制的发达程度 n 3. 市场经济主体的成熟程度 n 4. 通讯、信息等产业的发达程度
最新课件
n （二）社会环境
n 1. 社会发展阶段 n 2. 政治稳定状况和开放程度 n 3. 法律法规的完善程度 n 4. 市场经济意识的普及和强化程度
金额约为492.61亿美元。催生了美国第二大银行，占据了银行零售业 务美国第一把交椅。 n 居第四位的是美国圣保罗集团与旅行者财险公司合并，交易总金额约 为161.36亿美元。 n 位于并购事件第七位的是加拿大Manulife金融公司与John Hancock金 融公司合并，交易总金额约为110.63亿美元。
n 政策性的专业银行：
n 美国：住宅信贷机构、农业信贷机构、进出口银行等。 n 法国：农业信贷银行、对外贸易银行、国民信贷银行等。 n 日本：十分发达，总共有几十家。两行九库等。
外国银行制度比较5
农林渔业金融机构 农业信用合作社
渔业协同组合 农林中央公库
政府金融机构 两行九库 邮政局 海外经济合作基金 政府特别会计部门
第二节 日本银行体系
一、日本银行（中央银行为领导） 日本银行（中央银行为领导） 1882年 1882年6月，颁布《日本银行条例》建立日本银行。资本 颁布《日本银行条例》建立日本银行。 亿日元，其中55％由政府出资。 金1亿日元，其中55％由政府出资。 从根本上结束银行券发行分散的局面，将各国立银行发行 从根本上结束银行券发行分散的局面， 权统一到中央银行——日本银行 日本银行。 权统一到中央银行——日本银行。 1945年根据 日本银行法》改组成带有政府机关的性质。 1945年根据《日本银行法》改组成带有政府机关的性质。 年根据《 二战后，日本银行的公共性得以加强，成为真正的金融调 二战后，日本银行的公共性得以加强， 节机构。 节机构。
1、国际经济环境： 国际经济环境： 一是世界性的经济自由化倾向开始出现，市场开放的趋 一是世界性的经济自由化倾向开始出现， 势明显，欧美国家要求日本遵循对等原则开放金融市场。 势明显，欧美国家要求日本遵循对等原则开放金融市场。 二是国际货币体系发生重大变化，世界性的金融动荡不 二是国际货币体系发生重大变化， 断冲击各国，迫使各国调整其金融管理模式。 断冲击各国，迫使各国调整其金融管理模式。 三是日本的国际化地位日益提高。 三是日本的国际化地位日益提高。
外国银行制度比较
卫娴
16
(1)金融机构风险管理的需要。 (1)金融机构风险管理的需要。 金融机构风险管理的需要
金融控股公司规避风险的做法主要体现在： 金融控股公司规避风险的做法主要体现在： 集团整体实行多元化经营，子公司业务间设立防火墙， 集团整体实行多元化经营，子公司业务间设立防火墙， 进行分业管制。 进行分业管制。 具体做法是：机构相对独立。 具体做法是：机构相对独立。通过股权置换等形式建立 金融控股公司作为母公司，下设各种彼此独立的子公司， 金融控股公司作为母公司，下设各种彼此独立的子公司， 开展不同的业务；管理上权责分明。 开展不同的业务；管理上权责分明。
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2019/5/13
外国银行制度比较
马继玉
11
第三节 转轨型国家金融体制变革模式比较
一、总体战略模式比较
（一）概念比较
①激进式战略模式：在预先制定的方案基础上，以私有化为工具，对 原有计划经济体制进行迅速、根本性的改革。（俄罗斯为代表）
②渐进式战略模式：改革并不遵循一种固定和全面的方案，而是采取 综合性以及连续性的改革措施，对原有的计划经济体制进行渐进的、 局部的改革。（中国为代表）
2019/5/13
外国银行制度比较
马继玉
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①实行中央银行与商业银行相统一的单一银行体系 ②专业银行实行分口管理体制 ③排斥竞争，高垄断和低效率 ④取消商业信用，使信用形式单一化 ⑤国家主体银行成为一国发行中心、信贷中心、出纳中心和结算中心 ⑥信贷总量和投向实行计划额度管理 ⑦银行体系退化为“账房”和“资金管理局” ⑧缺乏弹性，渠道单一，资金纵向流动 ⑨银行成为国民经济的直接监督管理部门
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第六章 转轨型国家金融体制比较
第一节 前苏联银行制度的演进 第二节 转轨型国家金融体制变革 第三节 转轨型国家金融体制变革模式比较 第四节 转轨型国家金融体制的国别比较
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第一节 前苏联的银行制度
一、前苏联银行制度的演进
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（二）中心任务比较
①激进式：创造同市场经济模式联结在一起的条件
②渐进式：生产的稳定
（三）效能比较
①激进式：强调果断地解决关键问题，按照目标模式迅速建立新体制
②渐进式：重新构建市场经济的现实基础，需要有一定的过渡时期， 因此所需时间较长
但是，当时的金融体系改革由于1991年末的苏联解体而中断
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第二节 转轨型国家金融体制变革的起点
一、高度集中的计划经济体制和大一统的银行体制
（一） 高度集中的计划经济 高度集中的计划经济就是对整个国民经济实行全面、直 接的指令性计划管理。
（二）大一统的银行体制 特征：
(一）前苏联银行制度的建立
1917年11月苏联成立。并对当时俄国资产阶级私人银行进行了国有化。 1918年4月，建立苏维埃共和国人民银行。 1921年新经济政策。重新成立苏维埃社会主义共和国国家银行作为中
央银行。
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1921－1929新经济时期建立的银行信用机构： 俄罗斯工商银行 农业信用体系 公用事业银行体系 对外贸易银行 合作信用体系、相互合作社等
一、俄罗斯金融体制的演变与特征
（一）俄罗斯的金融体系
①中央银行→在苏联国家银行基础上改造； ②商业银行→大部分为股份制银行，绝大部分为公司、个人企业经营； ③外资银行→已有10 余家； ④金融市场→股票交易、外汇交易、国债交易市场等；
⑤金融工业集团→一种工业资本和金融资本相互融合的新型经济组织。
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二、具体路径与方法比较
（一）“休克疗法”
强调转轨是一种涉及制度、体制和机制转变的全面改革。
俄罗斯“休克疗法”的政策措施具体包括： ①短期内一次性全面放开物价 ②全面和急速推行私有化 ③实现无赤字预算的财政货币政策 ④对外经济活动的自由化 ⑤实行本币的自由兑换，开放外汇市场
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（三）高度集中的计划经济和大一统的银行体制的弊端：
①中央银行严重缺乏独立性 ②中央银行功能异化 ③银行行为扭曲，成为会计和审计职能部门 ④银行系统在执行信贷功能时完全被动 ⑤机关行政式的管理办法大大降低了金融机构的效率
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二、前苏联80年代90年代初的改革
1990年12月，公布《苏联国家银行法》，全面向市场经济转变过程重的一 部重要金融立法。表现在： 二级银行制度 央行独立性加强 央行转变为经济手段对货币信贷进行管理
《苏联银行与银行业务法》，商业银行体系特点： 新型的商业银行 商业银行具有独立地位 商业银行间开展自由竞争
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（二）“实验室方式”
在改革过程中，先在某些地方进行改革的试验，试验成功后再将改革 的范围扩大到全国。有两种方法：
①中央政府指定某地区进行试点； ②地方政府进行摸索、设计方案。
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第四节 转轨型国家金融体制的国比较
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（二） 1930年代信用改革
1. 取消商业信用，实行直接的银行信贷 2. 银行职能的集中
苏联国家银行成为“三大中心”： 全国短期借贷中心、 全国非现金结算中心、 全国现金出纳中心。
3. 银行体系的集中统一
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二、转轨型国家经济金融环境的特殊性
（一） 计划经济与市场经济混合的经济金融环境
（二）不断变动的社会经济环境
（三）过渡性的金融环境
①欠发达的货币信用制度 ②银行系统有大量坏帐和风险贷款 ③金融行为对经济利益、利率等金融信号反应不灵敏，金融杠杆缺乏弹性 ④金融市场功能不能得到充分发挥
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Comparisons of Foreign Bank System
山东经济学院财政金融学院
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经济转轨型国家金融体制比较
经济转轨型国家是指20世纪80年代中后期以来， 那些由计划经济向市场经济进行转换的国家。
包括：中国、苏联解体后的各国、东欧国家等。 以及古巴、越南、蒙古、朝鲜等国。
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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（二）俄罗斯金融体制的特征
1．俄罗斯金融自由化改革独具特色 2．二级银行体制虽已建成，但有待完善 3．俄罗斯银行体系的金融中介作用较弱 4．俄罗斯有价证券市场相对发达 5．俄罗斯股票市场作用有限 6．俄罗斯金融业对外开放程度高