商业银行经营学第九章 其它业务
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代理监督
商业银行接受经济合同当事人的委托，代为监督签 约各方认真履行合同的有关规定，以保证当事人的 合法权利，银行相应收取一定费用的业务
代理会计事务
商业银行接受单位或个人经济户的委托，代为办理 某些财务会计事项并收取一定费用的业务
代理保管
商业银行以自身所拥有的保管箱、保管库等设备条 件，接受单位和个人的委托，代为保管各种贵重金 属、契约文件、设计图纸、文物古玩、珠宝首饰以 及股票、债券等有价证券
相关规定
13
六、个人理财业务
基于客户的财务状况和一定的财务假设，综 合考虑客户的需求和风险承受能力，进行投 资组合的调整，通过现金流、资产价值、各 项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的 理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理 财报告
14
七、其他代理业务简介
现金管理
商业银行协助企业科学地分析现金流量，使企业能 科学、合理地管理现金余额，将多余的现金用于投 资，增加收益
11
四、保付代理业务
含义 是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的 应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的 各项服务。
程序 特点 作用 分类
到期保理和标准保理
费用构成
承购手续费和利息
12
五、基金托管业务
含义
是指有托管资格的商业银行接受基金管理公 司委托，安全保管所托管的基金的全部资产， 为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、 会计核算、基金估值、监督管理人投资运作
第九章
其他业务
1
其他业务
第一节：结算业务 第二节：代理业务 第三节：咨询顾问业务 案 例：个人理财
2
第一节 结算业务
一、支付结算概述 二、结算工具 三、支付结算方式 四、支付结算系统的现代化发展趋势
3
一、支付结算概述
含义
是银行代客户清偿债权债务、收付款项的—种传统业 务
意义
23
本章结束
24
意义
现代后工业信息社会发展的必然趋势 对社会经济的发展意义重大 能使经济活动中的交易双方了解对方的资信情况，使交易双方的
经济利益不受损失，并加速资金周转，进而提高企业的经济效益 提供短期汇率预测信息，使客户减少汇率变动的损失 是商业银行新的利润增长点
我国商业银行的咨询顾问业务
19
二、评估类信息咨询
9
二、代理收付款业务
含义
商业银行利用自身结算便捷的优势，接受客户 委托，代为办理指定款项的收付事宜的业务
代理发放工资
10
三、代理融通和代理行业务
代理融通
商业银行接受客户委托，以代理人的身份代 为收取应收账款，并为委托者提供资金融通 的一种代理业务
代理行业务
商业银行的部分业务由指定的其他银行代为 办理的一种业务形式
5
三、支付结算方式
汇款 托收结算 信用证结算 保函结算方式
6
四、支付结算系统的现代化发展趋势
国际银行支付结算的现代化与系统化发展趋 势
无人自动服务 无现金交易 无凭证结算
我国支付结算系统的发展
7
第二节 代理业务
一、代理业务的概念和意义 二、代理收付款业务 三、代理融通和代理行业务 四、保付代理业务 五、基金托管业务 六、个人理财业务 七、其他代理业务简介
加速资金周转，促进商品流通，提高资金运转效率； 节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用 加速资金管理，提高票据意识，增强信用观念 巩固经济合同制和经济核算制 综合反映结算信息，监督国民经济活动，维护社会金
融秩序的稳定
支付结算的任务、原则和纪律
4
二、结算工具
汇票
银行汇票；商业汇票
支票 本票
与此同时，外资银行也加快了个人投资产品的推介节奏，在汇丰 北青理财论坛上，汇丰银行的投资顾问不厌其烦地向数百位与会 者展开了产品推介攻势，虽然其2万美元投资低限的门槛着实让 普通消费者感到力所不逮。不过，从用资金门槛来筛选优质客户 的角度来说，基于汇丰银行目前在人员、网点方面的各种现实条 件而做出这样的标准也是其最优选择。汇丰银行北京分行行长丁 国良表示，汇丰推出的产品尽管从收益率来讲并不是最高的，但 一贯强调“服务”品质的汇丰的确在专家理财方面有着独到之处。 这也代表了外资银行理财产品的普遍诉求。
8
一、代理业务的概念和意义
含义
指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融 机构，以及居民个人的委托，以代理人的身份代表 委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务
意义
是社会分工深化的必然趋势 稳定社会经济秩序，促进单位和个人行为的规范化 能充分发挥商业银行电子化程度高、资金实力强、
人才素质好、业务网点多的资源优势
投资银行业务
商业银行为客户提供财务咨询、担任投资顾 问、从事企业产权交易和收购、兼并、重组 等中介性服务的业务
22
案例：个人理财
日前，中国银监会批准了民生银行开办人民币理财业务的资格， 民生银行将从17日起在全国范围内推出“民生财富·人民币保得 理财”产品。这是继光大银行之后，第二家获得开办人民币理财 业务资格的商业银行。此前不久，招商银行高调公布了其“金葵 花理财计划”产品。
工程项目评估
市政工程项目、建筑项目、企事业单位和个 人的各类固定资产投资项目、企业的技术改 造项目等
企业信用等级评估 验证企业注册资金
20
三、委托中介类信息咨询
技术贸易中介咨询 资信咨询 专项调查咨询 委托常年咨询顾问
21
四、综合信息类咨询及投资银行业务
综合信息类咨询
企业管理咨询、常年经济信息咨询、个人理 财业务
17Fra Baidu bibliotek
第三节 咨询顾问业务
一、咨询顾问业务概述 二、评估类信息咨询 三、委托中介类信息咨询 四、综合信息类咨询及投资银行业务
18
一、咨询顾问业务概述
含义
商业银行依靠自身在信息、人才、信贷等方面的优势，收集和整 理有关信息，通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和 分析，并形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经 营管理或发展的需要的服务活动。
代理证券业务
银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有 价证券的业务，还包括接受委托代办债权还本付息、 代发股票红利、代理证券资金清算等业务
代理清欠
商业银行接受单位和个人的委托，对委托人被拖欠 的款项进行催款、清理，并按清欠的性质、金额和 难易程度收取手续费的业务
15
七、其他代理业务简介
16
七、其他代理业务简介
代购代销
商业银行接受委托单位的委托向国外寻求客户，代 购进口商品或代销出口商品并收取一定手续费的业 务
代办集资
地方政府或经济组织为兴办某一重点项目，经上级 有关部门和中央银行的批准，委托商业银行代为集 资的业务
个人外汇、证券买卖业务
商业银行接受客户委托，代理买卖外汇、证券， 以 取得证券收入或手续费收入的业务
商业银行接受经济合同当事人的委托，代为监督签 约各方认真履行合同的有关规定，以保证当事人的 合法权利，银行相应收取一定费用的业务
代理会计事务
商业银行接受单位或个人经济户的委托，代为办理 某些财务会计事项并收取一定费用的业务
代理保管
商业银行以自身所拥有的保管箱、保管库等设备条 件，接受单位和个人的委托，代为保管各种贵重金 属、契约文件、设计图纸、文物古玩、珠宝首饰以 及股票、债券等有价证券
相关规定
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六、个人理财业务
基于客户的财务状况和一定的财务假设，综 合考虑客户的需求和风险承受能力，进行投 资组合的调整，通过现金流、资产价值、各 项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的 理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理 财报告
14
七、其他代理业务简介
现金管理
商业银行协助企业科学地分析现金流量，使企业能 科学、合理地管理现金余额，将多余的现金用于投 资，增加收益
11
四、保付代理业务
含义 是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的 应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的 各项服务。
程序 特点 作用 分类
到期保理和标准保理
费用构成
承购手续费和利息
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五、基金托管业务
含义
是指有托管资格的商业银行接受基金管理公 司委托，安全保管所托管的基金的全部资产， 为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、 会计核算、基金估值、监督管理人投资运作
第九章
其他业务
1
其他业务
第一节：结算业务 第二节：代理业务 第三节：咨询顾问业务 案 例：个人理财
2
第一节 结算业务
一、支付结算概述 二、结算工具 三、支付结算方式 四、支付结算系统的现代化发展趋势
3
一、支付结算概述
含义
是银行代客户清偿债权债务、收付款项的—种传统业 务
意义
23
本章结束
24
意义
现代后工业信息社会发展的必然趋势 对社会经济的发展意义重大 能使经济活动中的交易双方了解对方的资信情况，使交易双方的
经济利益不受损失，并加速资金周转，进而提高企业的经济效益 提供短期汇率预测信息，使客户减少汇率变动的损失 是商业银行新的利润增长点
我国商业银行的咨询顾问业务
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二、评估类信息咨询
9
二、代理收付款业务
含义
商业银行利用自身结算便捷的优势，接受客户 委托，代为办理指定款项的收付事宜的业务
代理发放工资
10
三、代理融通和代理行业务
代理融通
商业银行接受客户委托，以代理人的身份代 为收取应收账款，并为委托者提供资金融通 的一种代理业务
代理行业务
商业银行的部分业务由指定的其他银行代为 办理的一种业务形式
5
三、支付结算方式
汇款 托收结算 信用证结算 保函结算方式
6
四、支付结算系统的现代化发展趋势
国际银行支付结算的现代化与系统化发展趋 势
无人自动服务 无现金交易 无凭证结算
我国支付结算系统的发展
7
第二节 代理业务
一、代理业务的概念和意义 二、代理收付款业务 三、代理融通和代理行业务 四、保付代理业务 五、基金托管业务 六、个人理财业务 七、其他代理业务简介
加速资金周转，促进商品流通，提高资金运转效率； 节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用 加速资金管理，提高票据意识，增强信用观念 巩固经济合同制和经济核算制 综合反映结算信息，监督国民经济活动，维护社会金
融秩序的稳定
支付结算的任务、原则和纪律
4
二、结算工具
汇票
银行汇票；商业汇票
支票 本票
与此同时，外资银行也加快了个人投资产品的推介节奏，在汇丰 北青理财论坛上，汇丰银行的投资顾问不厌其烦地向数百位与会 者展开了产品推介攻势，虽然其2万美元投资低限的门槛着实让 普通消费者感到力所不逮。不过，从用资金门槛来筛选优质客户 的角度来说，基于汇丰银行目前在人员、网点方面的各种现实条 件而做出这样的标准也是其最优选择。汇丰银行北京分行行长丁 国良表示，汇丰推出的产品尽管从收益率来讲并不是最高的，但 一贯强调“服务”品质的汇丰的确在专家理财方面有着独到之处。 这也代表了外资银行理财产品的普遍诉求。
8
一、代理业务的概念和意义
含义
指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融 机构，以及居民个人的委托，以代理人的身份代表 委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务
意义
是社会分工深化的必然趋势 稳定社会经济秩序，促进单位和个人行为的规范化 能充分发挥商业银行电子化程度高、资金实力强、
人才素质好、业务网点多的资源优势
投资银行业务
商业银行为客户提供财务咨询、担任投资顾 问、从事企业产权交易和收购、兼并、重组 等中介性服务的业务
22
案例：个人理财
日前，中国银监会批准了民生银行开办人民币理财业务的资格， 民生银行将从17日起在全国范围内推出“民生财富·人民币保得 理财”产品。这是继光大银行之后，第二家获得开办人民币理财 业务资格的商业银行。此前不久，招商银行高调公布了其“金葵 花理财计划”产品。
工程项目评估
市政工程项目、建筑项目、企事业单位和个 人的各类固定资产投资项目、企业的技术改 造项目等
企业信用等级评估 验证企业注册资金
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三、委托中介类信息咨询
技术贸易中介咨询 资信咨询 专项调查咨询 委托常年咨询顾问
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四、综合信息类咨询及投资银行业务
综合信息类咨询
企业管理咨询、常年经济信息咨询、个人理 财业务
17Fra Baidu bibliotek
第三节 咨询顾问业务
一、咨询顾问业务概述 二、评估类信息咨询 三、委托中介类信息咨询 四、综合信息类咨询及投资银行业务
18
一、咨询顾问业务概述
含义
商业银行依靠自身在信息、人才、信贷等方面的优势，收集和整 理有关信息，通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和 分析，并形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经 营管理或发展的需要的服务活动。
代理证券业务
银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有 价证券的业务，还包括接受委托代办债权还本付息、 代发股票红利、代理证券资金清算等业务
代理清欠
商业银行接受单位和个人的委托，对委托人被拖欠 的款项进行催款、清理，并按清欠的性质、金额和 难易程度收取手续费的业务
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七、其他代理业务简介
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七、其他代理业务简介
代购代销
商业银行接受委托单位的委托向国外寻求客户，代 购进口商品或代销出口商品并收取一定手续费的业 务
代办集资
地方政府或经济组织为兴办某一重点项目，经上级 有关部门和中央银行的批准，委托商业银行代为集 资的业务
个人外汇、证券买卖业务
商业银行接受客户委托，代理买卖外汇、证券， 以 取得证券收入或手续费收入的业务