商业银行经营学第九章 其它业务

代理监督
商业银行接受经济合同当事人的委托，代为监督签 约各方认真履行合同的有关规定，以保证当事人的 合法权利，银行相应收取一定费用的业务
代理会计事务
商业银行接受单位或个人经济户的委托，代为办理 某些财务会计事项并收取一定费用的业务
代理保管
商业银行以自身所拥有的保管箱、保管库等设备条 件，接受单位和个人的委托，代为保管各种贵重金 属、契约文件、设计图纸、文物古玩、珠宝首饰以 及股票、债券等有价证券
相关规定
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六、个人理财业务
基于客户的财务状况和一定的财务假设，综 合考虑客户的需求和风险承受能力，进行投 资组合的调整，通过现金流、资产价值、各 项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的 理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理 财报告
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七、其他代理业务简介
现金管理
商业银行协助企业科学地分析现金流量，使企业能 科学、合理地管理现金余额，将多余的现金用于投 资，增加收益
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四、保付代理业务
含义 是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的 应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的 各项服务。
程序 特点 作用 分类
到期保理和标准保理
费用构成
承购手续费和利息
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五、基金托管业务
含义
是指有托管资格的商业银行接受基金管理公 司委托，安全保管所托管的基金的全部资产， 为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、 会计核算、基金估值、监督管理人投资运作
第九章
其他业务
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其他业务
第一节：结算业务 第二节：代理业务 第三节：咨询顾问业务 案 例：个人理财
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第一节 结算业务
一、支付结算概述 二、结算工具 三、支付结算方式 四、支付结算系统的现代化发展趋势
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一、支付结算概述
含义
是银行代客户清偿债权债务、收付款项的—种传统业 务
意义
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本章结束
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意义
现代后工业信息社会发展的必然趋势 对社会经济的发展意义重大 能使经济活动中的交易双方了解对方的资信情况，使交易双方的
经济利益不受损失，并加速资金周转，进而提高企业的经济效益 提供短期汇率预测信息，使客户减少汇率变动的损失 是商业银行新的利润增长点
我国商业银行的咨询顾问业务
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二、评估类信息咨询
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二、代理收付款业务
含义
商业银行利用自身结算便捷的优势，接受客户 委托，代为办理指定款项的收付事宜的业务
代理发放工资
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三、代理融通和代理行业务
代理融通
商业银行接受客户委托，以代理人的身份代 为收取应收账款，并为委托者提供资金融通 的一种代理业务
代理行业务
商业银行的部分业务由指定的其他银行代为 办理的一种业务形式
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三、支付结算方式
汇款 托收结算 信用证结算 保函结算方式
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四、支付结算系统的现代化发展趋势
国际银行支付结算的现代化与系统化发展趋 势
无人自动服务 无现金交易 无凭证结算
我国支付结算系统的发展
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第二节 代理业务
一、代理业务的概念和意义 二、代理收付款业务 三、代理融通和代理行业务 四、保付代理业务 五、基金托管业务 六、个人理财业务 七、其他代理业务简介
加速资金周转，促进商品流通，提高资金运转效率； 节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用 加速资金管理，提高票据意识，增强信用观念 巩固经济合同制和经济核算制 综合反映结算信息，监督国民经济活动，维护社会金
融秩序的稳定
支付结算的任务、原则和纪律
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二、结算工具
汇票
银行汇票；商业汇票
支票 本票
与此同时，外资银行也加快了个人投资产品的推介节奏，在汇丰 北青理财论坛上，汇丰银行的投资顾问不厌其烦地向数百位与会 者展开了产品推介攻势，虽然其2万美元投资低限的门槛着实让 普通消费者感到力所不逮。不过，从用资金门槛来筛选优质客户 的角度来说，基于汇丰银行目前在人员、网点方面的各种现实条 件而做出这样的标准也是其最优选择。汇丰银行北京分行行长丁 国良表示，汇丰推出的产品尽管从收益率来讲并不是最高的，但 一贯强调“服务”品质的汇丰的确在专家理财方面有着独到之处。 这也代表了外资银行理财产品的普遍诉求。
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一、代理业务的概念和意义
含义
指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融 机构，以及居民个人的委托，以代理人的身份代表 委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务
意义
是社会分工深化的必然趋势 稳定社会经济秩序，促进单位和个人行为的规范化 能充分发挥商业银行电子化程度高、资金实力强、
人才素质好、业务网点多的资源优势
投资银行业务
商业银行为客户提供财务咨询、担任投资顾 问、从事企业产权交易和收购、兼并、重组 等中介性服务的业务
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案例：个人理财
日前，中国银监会批准了民生银行开办人民币理财业务的资格， 民生银行将从17日起在全国范围内推出“民生财富·人民币保得 理财”产品。这是继光大银行之后，第二家获得开办人民币理财 业务资格的商业银行。此前不久，招商银行高调公布了其“金葵 花理财计划”产品。
工程项目评估
市政工程项目、建筑项目、企事业单位和个 人的各类固定资产投资项目、企业的技术改 造项目等
企业信用等级评估 验证企业注册资金
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三、委托中介类信息咨询
技术贸易中介咨询 资信咨询 专项调查咨询 委托常年咨询顾问
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四、综合信息类咨询及投资银行业务
综合信息类咨询
企业管理咨询、常年经济信息咨询、个人理 财业务
17Fra Baidu bibliotek
第三节 咨询顾问业务
一、咨询顾问业务概述 二、评估类信息咨询 三、委托中介类信息咨询 四、综合信息类咨询及投资银行业务
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一、咨询顾问业务概述
含义
商业银行依靠自身在信息、人才、信贷等方面的优势，收集和整 理有关信息，通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和 分析，并形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经 营管理或发展的需要的服务活动。
代理证券业务
银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有 价证券的业务，还包括接受委托代办债权还本付息、 代发股票红利、代理证券资金清算等业务
代理清欠
商业银行接受单位和个人的委托，对委托人被拖欠 的款项进行催款、清理，并按清欠的性质、金额和 难易程度收取手续费的业务
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七、其他代理业务简介
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七、其他代理业务简介
代购代销
商业银行接受委托单位的委托向国外寻求客户，代 购进口商品或代销出口商品并收取一定手续费的业 务
代办集资
地方政府或经济组织为兴办某一重点项目，经上级 有关部门和中央银行的批准，委托商业银行代为集 资的业务
个人外汇、证券买卖业务
商业银行接受客户委托，代理买卖外汇、证券， 以 取得证券收入或手续费收入的业务