商业车险费改对车主带来的影响
车险费改新政策2022
车险费改新政策2022车险费改⾰正在⼤⼒进⾏，财产保险公司将已于于今年7⽉1⽇全国进⾏新旧车险业务系统切换，并且正式实施商业车险改⾰⼯作。
那么在此次车险费改⾰的过程中有哪些政策？接下来由店铺的⼩编为⼤家整理了⼀些关于这⽅⾯的知识，欢迎⼤家阅读！实⾏新的车险政策后，会有哪些变化呢保险责任更宽1.原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的，新条例也可赔。
为满⾜保险消费者对保险单“即时⽣效”的需求，此次条款删除了保险单中“次⽇零时⽣效”的约定，遵循契约⾃由原则，允许投保⼈在“零时起保”或者“即时⽣效”之间做出选择。
2、⾃家车撞⾃家⼈的，可以获赔新条款规定，因第三⽅对被保险机动车的损害⽽造成保险事故的，被保险⼈向第三⽅索赔的，保险⼈应积极协助，被保险⼈也可以直接向保险公司索赔。
新条款扩⼤了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险⼈、驾驶⼈的家庭成员⼈⾝伤亡”列⼊承保范围，也就是说开车撞了⾃家⼈也列⼊了承保范围。
3、意外导致车上⼈员撞伤的，可获赔偿冰雹、台风、暴雪等⾃然灾害和所载货物、车上⼈员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。
4、“⾼保低赔”问题得到调整原来的⾼保低赔，即是投保车辆⽆论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳保费，⽽在赔付时却只按⽐例进⾏理赔，但是在改⾰后，保费的确定就与新车购置价脱节了。
⽐如新车⼀台价格是5万元，投保5万元，两年后按照折旧价格投保，不再是5万元。
风险是和交警违章记直接联系，车⼦违章越多，次年保费就会越多。
下表为⽆赔款优待及上年赔款记录费率调整系数。
新的保险政策即将全国实⾏，⼤家可以根据⾃⼰的出险情况，决定是否提前投保，也可以更好地选择⾃⼰的车险公司。
改⾰前后车险计算⽅式原保费计算公式：保费=(车价×费率+基础保费)×调整系数新保费计算公式：保费=基准纯风险保费/(1-附加费⽤率)×费率调整系数(改⾰后的费率调整)系数=⽆赔款优待系数×⾃主核保系数×⾃主渠道系数改⾰后买车注意事项车险费率改⾰后，对于想要买车的⼈⼠⽽⾔，以下三点必须得注意了：1.买车：不只看车价，还看零整⽐车辆零整⽐指配件与整体销售价格的⽐值。
大连商业车险费改新政策
Difficult circumstances serve as a textbook of life for people.通用参考模板（页眉可删）大连商业车险费改新政策1、一年没出险，商业险打9折2、两年没出险，商业险打8折3、连续3年及以上没出险，最低折扣7折4、网销渠道最低折扣为5.95折。
5、上一年出险2次，实行基准保费6、出险3次，实行1.1倍费率7、出险4次，实行1.2倍费率。
商业车险作为交强险的补充，车主在购买车辆时一般都会考虑购买该保险，以增加车辆的保障范围。
一般来说，车辆上一年如果没有出险，第二年会获得一定的优惠，目前大连商业车险费改新政策也已经落地，新政策商业险的优惠也有新的规定。
为大家详细介绍。
一、大连商业车险费改新政策备受关注的商业车险费率改革将在大连“落地”。
改革后，出险次数少的车主，享受更低的车险费率，出险次数多，商业车险保费将会有所上升，甚至翻倍。
昨日，大连保监局发布消息称，预计本市将从6月起全面启用新商业车险条款。
根据中国保监会商业车险费率改革工作安排，北京、河北、山西、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、江西、海南、贵州、云南、西藏、甘肃、深圳、大连、宁波、厦门等18个地区，将于今年7月1日前完成最后一批商业车险条款费率切换。
近日，大连辖区内所有财产保险公司相关准备工作已经就绪，待中国保监会批复相关公司申报的商业车险新产品后，预计将从6月起全面启用新商业车险条款。
按照中国保险行业协会相关示范条款，商业车险改革后，保费将由基准保费和费率调整系数两部分构成。
其中，基准保费及NCD系数(即无赔款优待系数)是由车主的车型与出险历史记录敲定的。
大连保监局方面表示，对于消费者来说，改革后，商业车险费率更趋公平，费率与风险更加匹配，安全意识好、风险状况低、出险次数少的车主，享受更低的车险费率，相反出险次数多、风险高的车辆，商业车险保费将会有所上升。
据了解，商业车险费率改革同时拓宽了保障范围并扩大了消费者的选择权，促进保险公司提供更丰富的保险产品和服务，可以更好地保障消费者权益和满足消费者多层次、多样化的保险需求。
2016年车险费改新政策
2016年车险费改新政策财产保险公司将于今年7月1日全国进行新旧车险业务系统切换，正式实施商业车险改革工作。
下面是为大家整合的一些相关资料，希望对大家有帮助。
2015年6月第一批：黑龙江、山东、广西、陕西、重庆。
2016年1月第二批：内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、四川、新疆、广东、天津、宁夏、青海。
2016年7月1日第三批：全国即将全面推行车险费改。
那么实行新的车险政策后，会有哪些变化呢?保险责任更宽1.原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的，新条例也可赔。
为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求，此次条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，遵循契约自由原则，允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。
2、自家车撞自家人的，可以获赔新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。
新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。
3、意外导致车上人员撞伤的，可获赔偿冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。
4、“高保低赔”问题得到调整原来的高保低赔，即是投保车辆无论过了多少年，投保时都要按照新车购臵价来缴纳保费，而在赔付时却只按比例进行理赔，但是在改革后，保费的确定就与新车购臵价脱节了。
比如新车一台价格是5万元，投保5万元，两年后按照折旧价格投保，不再是5万元。
风险是和交警违章记直接联系，车子违章越多，次年保费就会越多。
下表为无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数。
车主可以采用三种方式索赔车损险，既可以向责对方索赔，也可以向责任对方的保险公司索赔，还可以向自己车损险的保险公司申请先行赔付，再将向责任对方追偿的权利转让给保险公司。
新的保险政策即将全国实行，大家可以根据自己的出险情况，决定是否提前投保，也可以更好地选择自己的车险公司。
2023年9月车险保险改革新政策解读
2023年9月车险保险改革新政策解读2023年9月，车险保险改革新政策正式实施，该政策针对车险市场存在的问题进行了调整和完善，旨在进一步提高车险市场的竞争力和服务水平，为广大车主提供更加全面、便捷、优质的保险服务。
一、车险费率改革车险费率改革是此次政策调整的核心内容之一。
根据新政策，车险费率将通过市场化的方式进行定价，并与车主的个人信用状况、驾驶行为等相关因素挂钩，从而更加客观、公正地确定费率水平。
此举旨在通过引进市场竞争机制，提高保险公司的运营效率和产品质量，降低车主投保成本，激发车险市场的活力。
二、互联网车险发展新政策提出，应进一步推动互联网车险的发展和应用，鼓励保险公司通过互联网平台向车主提供便捷、个性化的保险产品和服务。
这将使车主可以通过手机或电脑在线投保、查询保单、理赔等，极大地提高了保险交易的便利性和实时性。
同时，互联网车险的普及还有助于降低中间环节的成本，减少传统车险销售模式的佣金费用，让车险保险费更加符合车主的实际风险水平。
三、拓宽车主保险选择新政策提出，应拓宽车主的保险选择权，改革车险的销售模式。
传统意义上，车主通常只能通过保险公司或代理公司购买车险，保险产品的选择范围相对较窄。
而新政策鼓励引入第三方渠道销售车险，例如互联网保险平台、银行等，从而提供更多品牌、类型和价格的车险选择，让车主能够更加灵活地根据实际需求和预算购买保险产品。
四、推动保险理赔服务优化为了解决车险理赔过程中存在的问题，新政策提出不少于三项方案。
首先，鼓励保险公司提高理赔服务的速度和质量，加快理赔流程，提高车主的满意度。
其次，加强对保险公司的监管，严禁恶意拖延理赔、故意拒赔等不公正行为。
最后，建立公开透明的理赔评估机制，对车险理赔金额进行评估和标准化，避免过高或过低的赔付情况出现。
五、加强车险市场监管为了保证车险市场的健康发展，新政策提出加强对车险市场的监管。
保险监管机构将加强对保险公司的经营行为、产品质量、资金运作等方面的监管，规范市场秩序，保护消费者权益。
新车险为高风险车主加压
新车险为高风险车主加压商业车险改革正紧锣密鼓进行！继阳光财险签下商业车险费改首单后，华泰财险、中国平安(601318,股吧)也于近日相继宣布其车险新产品已获批，将针对保监会规定的六个车险改革试点地区陆续开展销售。
那么，此次改革对车主有何影响呢？近日，记者独家获得的一份材料显示，新的无赔款优待系数，由原来的~扩大到了~，即高风险车主的此项调整系数将大幅度提高。
此外，业内人士表示，在新条款下，险企的自主核保系数将可上下浮动15%，车主在不同保险公司可能获得截然不同的待遇。
根据新标准，消费者可获得的最低费率调整系数（无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数）为，而最高费率调整系数则将达到，后者是前者的6倍多。
这意味着，车价相当时，在极端情况下，理论上不同风险车主的保费差额可超5倍。
柳州产生新车险第一单根据此前保监会的规划，黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等六个试点地区，将从6月1日起，停止使用现行商业车险条款、费率，并按照相关规定，使用新商业车险条款和费率。
随着6月1日的临近，各家财险公司陆续行动了起来。
比如，5月15日，阳光财险报批的商业车险改革试点条款和费率获得保监会正式批准。
此后仅仅5天，即5月20日，在阳光财险广西柳州中心公司诞生了中国商业车险改革后的第一张保单。
根据阳光财险发布的消息，5月20日上午，柳工(000528,股吧)集团一名普通退休员工黄国樑在阳光财险为其私家车进行了续保，意外赶上了商业车险改革后的第一单。
因为近两年无出险记录，商业车险改革后，黄国樑今年的保费降为2383元，比2014年优惠了%。
此外，5月18日，华泰财险也获批在上述六个试点地区使用新的车险条款和费率，即使用中国保险行业协会的示范条款，费率则由其公司自主拟定核保系数和渠道系数。
5月22日，中国平安宣布其车险新产品已经获批，将针对保监会规定的六个车险改革试点地区陆续开展销售。
新规将综合考虑零整比等某险企白先生在与《每日经济新闻》记者交流时表示，新的车险改革引入了车型系数（也可以叫车系系数），这个系数考虑了汽车的零整比、易修复性及出险情况等多方面的因素。
车险三次费改内容
车险三次费改内容
1. 车险起保费率调整：根据车辆品牌、型号、功率等因素，对车险起保费率进行调整。
可能会根据风险评估结果，对高风险车辆的起保费率进行上调，对低风险车辆进行下调，以更准确地反映车辆的风险水平。
2. 车险理赔费率调整：对车险的理赔费率进行调整，可能会根据保险公司的理赔数据和行业统计数据，对不同类型的事故进行分类，对高风险事故给予较高的理赔费率，对低风险事故给予较低的理赔费率。
3. 车险费率浮动机制：根据市场竞争和风险情况的变化，引入车险费率浮动机制。
可能会根据市场需求、保险公司利润情况等因素，对车险费率进行调整，以保持市场的平衡和竞争力。
需要注意的是，以上内容仅为假设，实际车险费改的内容可能因各地区政策和市场因素的差异而有所不同。
所以，在了解具体情况前，最好向相关机构或保险公司咨询以获取准确的信息。
1.商车费改百问百答-承保篇
3.扩大保险责任，减少免责事项
4.调整免赔比例，单列免赔率 / 额 5.改变保险金额确定方式，怎么保怎么赔 6.取消按责赔付，实施代位求偿 7.调整双方权利义务 8.整合附加险种 9.降低退保费用
本次条款修订最大的变化。一方面将产生 部分无法追回或难以追回的车损险赔款， 导致车损险赔付率上升；另一方面增加理 赔、财务处理的工作量及成本，以及今后 一个时期车险经营的不确定性。
车辆保险部
2016年4月
2
百问百答——背景政策部分
3
商业车险费改背景
必要性：2011年2月和3月，中央电视台《每周质
量报告》连续曝光车险赔付中的“霸王ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ款”，对
“无责不赔”、“高保低赔”条款进行抨击，将矛 头指向整个保险行业。 重要性：车险作为公司龙头险种，借费改之际，更好地发挥人保优势，如何更好
减少的责任免除
车上人员是指发生意 外事故的瞬间，在被 保险机动车车体内或 车体上的人员，包括 正在上下车的人员。
概念
20
盗抢险有哪些变化？
被盗窃、抢劫、抢夺，需经出 险当地县级以上公安刑侦部门 立案证明，满60天未查明下落 的全车损失保险公司承担全车 盗抢险的赔偿责任 。
删除： 一是被盗窃未遂造成的损失； 二是驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、
二是积极回应社 三是厘清歧义 会关注热点，维 概念和表达。 护消费者的合法 权益。
如车损险保险金额 确定方式，代位求 偿机制的实施。 “高保低赔” “无责不赔” 如：明确了 “第三者”、 “车上人员” 的概念。
四是精简整合 附加险。
五是优化条款 体系。
38个附加险及 统一保险条款 特约条款保留 格式：“总则+ 10个，新增1个。 四个主险的个 性化条款+通用 条款
2019年车险费改新政策
2019年车险费改新政策
2019年车险费改新政策主要包括以下几个方面：
1. 车险费率打破行业垄断：原来车险费率由中国保险行业协会统一制定，新政策将允许保险公司根据市场需求和风险情况自主调整费率，增加了保险市场竞争的活力。
2. 阶梯定价制度：根据车主的行驶里程、驾龄、车辆使用性质等因素，将车险费率分为不同的档次，并根据这些因素进行细分定价，更加精确地反映车主的风险状况。
3. 扣分制度与车险费率挂钩：新政策将违反交通规则扣分制度与车险费率挂钩，车主的违章记录、交通肇事责任等情况将影响其车险费率的定价。
4. 减小投保难度：新政策将取消车辆购置税发票作为投保的主要凭证，车主可以选择使用车辆购置税发票、车辆销售统一发票、车辆注册登记证书等多种方式进行车险投保，减小了车主的投保难度。
5. 强制保险与商业保险分离：原来强制第三者责任险和商业车险是打包销售的，新政策将强制险与商业险分离，车主可以根据个人需求选择购买。
总体来说，2019年车险费改新政策主要从费率调整、分类定价、与违章扣分挂钩、投保便利性和险种划分等方面对车险进
行了调整和改革，旨在促进保险市场健康发展和满足车主个性化需求。
商车费改关键知识点(保险公司提供)
商车费改关键知识点一、商车费改的时间及区域（一）2015年6月，首批商业车险条款费率改革在黑龙江、山东、青岛、重庆、广西、陕西等六地启动试点，试点地区统一使用行业示范条款。
（二）保监会近日通知，自2016年1月1日起，停止使用天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个保监局所辖地区现行商业车险条款、费率，上述试点地区也将统一使用新的行业示范条款。
二、商车费改的具体内容（一）条款1、条款架构，由过去的分客户群、分使用性质的产品体系简化为分客户群的产品体系，整合了家庭自用车、非营业用车、营业用车条款等车损险条款，同时合并了四个主险条款。
机动车采用统一的条款，对特种车，摩托车、拖拉机，单程提车单独设置条款。
2、条款体例，由过去的各条款相互独立、体例相同、每个主险均为完整条款，改为四个主险合并制定一个条款，分列保险责任、责任免除、免赔率、赔偿处理等。
3、条款内容，对车损险保额确定进行了修订；取消车损险事故责任比例，实行代位追偿；明确了赔款计算公式，减少理赔中的争议；统一各主险的事故责任免赔率，与三责险取齐；调整主险保险责任部分表述；对条款表述在法律层面进行更加严谨的修订，并与最高院充分沟通，以消除法律隐患；对条款进行更加人性化的修订，三者险中包含对被保险人的家庭成员的保障；删除争议较大的责任免除，例如：“驾驶证有效期已届满”；缩短了条款的篇幅，凡是保险法有明确规定的，在条款中不再重复。
4、附加险，现行条款有28个附加险及特约条款，减少18个（其中3个并进主险保险责任，分别为教练车特约、租车人人车失踪、法律费用特约），保留玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔险、指定修理厂险10个附加险，增加车损险无法找到第三方特约险。
（二）费率及调整系数1、保费计算公式变化：改革前保费＝基准保费*费率调整系数基准保费＝（基础保费＋保险金额*费率）电销专用产品保费在前述基准保费的基础上再优惠15％改革后保费＝基准保费*费率调整系数基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）行业基准纯风险保费=改革前基准保费*65%附加费用率由各公司根据自身经营成本同时参考行业平均水平，按照35%左右的标准确定。
2023年车险改革政策
2023年车险改革政策
2023年实施的是2020年车险第四次改革的新政策。
银保监会于2022年12月30日发布了《关于进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》，明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，1.5]，并规定各银保监局执行时间原则上不得晚于2023年6月1日。
这一政策的出台进一步扩大了财产保险公司的定价自主权。
理论上，这意味着在相同情况下，车险保费最低一档可降价23%，而最高一档则可能涨价11%。
不过，对于新能源车险是否会参与本次政策调整，目前还未有明确的行业定论。
2023年的车险改革政策主要包括以下几个方面：
1.商业险保费与汽车保有量直接挂钩。
随着汽车保有量的不断增加，商业险的保费将会上涨。
2.商业险的保险期限将会延长至一年，这意味着车主需要更多的保费来购买商业险。
3.商业险的险种将会增加，这意味着车主可以根据自己的需求购买更多的保险。
4.政策通过建立市场化条款费率形成机制，保障责任的优化以及产品服务的丰富，消费者能够享受到更加灵活、贴心的保险服务。
5.合理降低附加费用也将使保费更加合理，让消费者受益于降价、增保和提质等多方面的改进措施。
总之，2023年的车险改革政策旨在优化市场环境，丰富保险产
品服务，提高保险的灵活性和合理性，以满足消费者的需求。
重庆车险新政策：连续三年不出险 保费最多打了4.335折
重庆车险新政策：连续三年不出险保费最多打了4.335折昨日是重庆商业车险费率改革的第一天，重庆多家保险公司上线了费改新产品，并产生了公司第一单新版车险投保客户。
记者走访市内产险公司了解到，由于上一年出险次数不同，可谓“几家欢喜几家愁”。
根据车主出险等情况，有保险公司给车主开出了折的保单，这是本次商业车险改革的最低折扣。
不过，也有车主因为上年出险过一次，今年保费比起去年有了上涨。
私家车连续三年不出险车主保费打了折“我是2008年买的车，7年来从没出过保险。
”车主陈先生告诉商报记者，他是自驾游爱好者，基本上每年都会去一趟川西，目前，他的爱车行驶里程已达15万公里，但从来没有发生过事故。
昨天，陈先生到人保财险续保，没想到得到了意外的惊喜。
“以前对连续三年没出险的车主会有优惠，最多可享7折优惠。
这样的优惠幅度与现在相比，肯定没有车险费改后优惠力度大。
”陈先生说，因为他是优质客户，连续3年没出险且其余风险状况良好，通过计算，人保财险给他的折扣达到了折。
除去交强险部分，陈先生今年的商业车险保费为元，去年的商业车险保费为元，比去年便宜了元。
“我开车一直都很小心谨慎，全家人的安全意识都很强。
”今年60岁的杨大姐说起今年投保比起去年少了900多元的事，连称“优惠了几百元，很可观。
”杨大姐是2006年拿的驾驶证，今年下来已9年了。
同样，她也获得了平安产险给出的折保费优惠。
其中，重要的原因之一是连续三年没有出险。
上年出过一次险保险上涨了800多元有良好驾驶习惯的驾驶员享受到了新版车险带来的超低折扣优惠，但也有驾驶员因上年出过险，商业车险保费遭一定程度上浮。
“看到新版商业车险保险条款后最大的感触是奖优罚劣。
今后开车一定要遵章守纪不要开任性车，如果是小擦挂能不出险的可以不要报保险。
”车主刘先生告诉商报记者，他的车已行驶了9万多公里，主要是用于代步。
今年1月，他开车去九龙坡一物流园取货时，在倒车途中不小心挂伤了一辆停在路边的“死车”。
上海车险费改方案
上海车险费改方案引言随着城市化进程的加速以及车辆保有量的快速增长，上海市面临着日益严重的交通拥堵和交通事故频发的问题。
为了有效缓解交通压力，提高交通安全水平，上海市政府决定对车辆保险费进行改革。
本文将介绍上海车险费改方案的具体内容，以及对这一方案可能产生的影响进行分析。
背景目前，上海市车辆保险费的计算主要采用了固定费率的方式。
这种方式存在着一些问题，例如，保费无法根据驾驶行为的风险程度进行个性化调整，无法激励驾驶者提高交通安全意识，同时也无法区分不同驾驶者之间的驾驶风险差异。
因此，上海市政府决定推出新的车险费改方案，以期望通过多方面考量来更好地调整车险费的标准，实现个性化定价，有效提高交通安全水平。
上海车险费改方案的具体内容上海车险费改方案主要包括以下几个方面的调整：1. 驾驶行为评估新方案将引入驾驶行为评估系统，通过安装在车辆上的设备对驾驶者的驾驶行为进行实时监测和评估。
评估的指标包括车速、急刹车次数、超速行驶等，根据评估结果对驾驶者进行分类和评级。
2. 个性化定价根据驾驶行为评估结果，将车辆保险费进行个性化定价。
驾驶行为良好的驾驶者将享受更低的保费，而驾驶行为较差或有违章记录的驾驶者将面临更高的保费。
3. 奖惩机制为了激励驾驶者提高交通安全意识，新方案设立了奖励机制和惩罚机制。
驾驶行为良好的驾驶者将有机会获得保费降低、无事故奖金等奖励；而驾驶行为较差的驾驶者将面临保费上涨、丧失一定的保险权益等惩罚措施。
4. 充分竞争为了让市场资源更好地配置，新方案将推动车险市场的竞争。
通过取消价格垄断，引导保险公司根据自身竞争能力和服务水平进行差异化定价，为消费者提供更多的选择。
影响分析1. 促进交通安全个性化定价和奖惩机制的引入将有效激励驾驶者提高交通安全意识和行为规范，减少交通事故发生的可能性，从而促进交通安全的提升。
2. 提升服务质量推动车险市场的竞争将促使保险公司提高服务质量，增加保险产品的创新和差异化，为消费者提供更好的选择和服务体验。
2023年车险商业险条款
2023年车险商业险条款
摘要：
1.2023 年车险商业险条款概述
2.车险商业险的主要险种
3.2023 年车险商业险条款的主要变化
4.变化对车主和保险公司的影响
5.结论
正文：
2023 年车险商业险条款是指在中国市场上，车辆保险公司为车主提供的一系列商业险保障。
车险商业险主要涵盖第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险、划痕险、玻璃单独破碎险等险种，为车主提供全方位的保障。
2023 年车险商业险条款相较于往年有一定的变化。
主要体现在以下几个方面：
首先，第三者责任险的保额有所提高。
2023 年车险商业险条款中，第三者责任险的最高保额将提升至100 万元，更有利于保障车主在行驶过程中可能给第三方造成的损失。
其次，车辆损失险的赔付范围扩大。
2023 年车险商业险条款中，车辆损失险将覆盖更多自然灾害造成的损失，如地震、海啸等，为车主提供更全面的保障。
此外，2023 年车险商业险条款对车上人员责任险的赔付标准进行了调
整。
调整后，车上人员责任险在发生意外事故时，对车上乘客的赔付标准将更加合理，有利于保障乘客的权益。
2023 年车险商业险条款的变化对车主和保险公司都产生了一定的影响。
对于车主来说，更高的保额和更全面的保障范围有助于减轻车主在行驶过程中的心理压力，保障车主的权益。
对于保险公司来说，调整后的条款有助于提高保险公司的赔付效率，降低运营成本。
总之，2023 年车险商业险条款为车主提供了更加全面和有针对性的保障，有助于维护车主的合法权益。
车险费改方案
车险费改方案概述随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，汽车成为现代生活中必不可少的交通工具。
然而，随之而来的是车辆保险费不断上涨的问题，给车主们带来了沉重的经济负担。
为了解决这一问题，我们制定了一份车险费改方案，旨在降低车主买车险的成本，提高车主的满意度。
一、调整保险费率首先，我们建议对车险的费率进行调整。
目前，车险费率的制定往往是基于一般统计数据和经验法则，忽略了个体车辆的真实情况。
因此，我们建议引入车辆定制化的评估体系，全面考虑车辆的品牌、型号、使用年限、事故记录等因素，并根据具体车辆的风险状况灵活调整保险费率。
二、推出低价保险产品其次，为了降低车主的保险费用，我们建议保险公司推出多种低价保险产品。
这些保险产品可以根据车主的需求和风险承受能力进行定制，提供更加灵活的保险方案。
同时，我们鼓励保险公司与其他领域的企业合作，开展跨界经营，为车主提供更多优惠和福利。
三、设立保险补贴基金为了真正解决车主的经济负担问题，我们建议设立车险保费补贴基金。
这个基金可以依托政府或保险公司，通过收取一定的费用或捐款来解决车主的保险费用问题。
基金的资金来源可以包括政府补贴、企业捐款和个人捐助等多元化的渠道，以确保基金的可持续发展并满足车主的需求。
四、加强法律保护和监管为了保障车主的合法权益，我们建议加强相关的法律保护和监管。
首先，加大对保险公司的监管力度，确保其合规经营，公平对待车主。
同时，完善相关的法律法规，明确车险费用的收费标准和调整程序，防止不合理的费用涨幅。
同时，加强对车险交易的监督和打击保险欺诈行为，维护市场的健康秩序。
五、加强车险知识宣传最后，我们建议加强对车险知识的宣传和教育。
许多车主对车险费用和保险条款不了解，容易被保险公司和中介机构的推销行为误导。
因此，我们需要加强对车险知识的宣传，提高车主的风险意识和保险意识，让他们能够科学理性地购买车险，提高车险费用的透明度和公正性。
结论通过以上的改革方案，我们相信可以有效降低车主的车险费用，并提高车主的满意度。
车险费改之后如何让保费降到底？
车险费改之后如何让保费降到底？作者：暂无来源：《投资与理财》 2016年第7期崔启斌许晨辉商业车险费率改革试点进入倒计时，这无疑是车主们迫切关心的问题，那么车险费改后，有哪些必须注意？车主又该如何享受最低价呢？车主：安全驾驶少违章据了解，改革后车险保费的高低主要由3个因素决定，即被保险车辆的车型、上年出险次数及保险公司自主定价情况。
车险改革后，上年理赔记录会更为细化。
以北京为例，据北京保险协会副秘书长李枫介绍，理赔次数将分为十档，10次以上赔款保费将上涨3倍。
另外，北京地区还将引入交通违法系数作为保费调整的因素，若车主接连闯红灯、超速，保费或上浮45%。
按照新规，车主确定闯红灯3次，保险费率上浮5%，闯红灯4次上浮10%，直至最高上浮15%；超速（未达50%）3次，保险费率上浮5%，超速（未达5 0%）4次上浮10%，直至最高上浮15%；超速（超过50%）1次及以上，保险费率上浮15%。
以上违规情况可以累计，最高上浮45%。
车型：看准零整比买安全车车险费率化改革后，消费者在买车时，除了关注车价本身外，还需关注车的零整比。
所谓零整比就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。
零整比较高的车，要缴纳更多的保费。
另外，买车的时候还应首选安全系数高的车。
车险费改新政运用了全国车险行业多年来的理赔大数据平台，保险公司在输入相关的车辆信息后，每一款车型相应的赔付率即可显示。
也就是说，不同车型保费也会有所区别。
赔付率较高的车型，车主在新车投保或者续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。
以上两点会对车辆车险实际价格有多大影响，目前还没有一个官方数据，但是基本上大的保险公司都会有一份相关的内部数据。
这也给消费者提了个醒，在购车时，不仅要问“裸车”价格，还有必要问一下车辆保险价格。
同一级别不同品牌的车型，有可能价格相差不大，但车险相差比较大。
如果之前不了解情况，很有可能购买之后会带来额外负担。
险企：价格趋同增值服务是关键车险费改试点地区，险企拟订的自主核保系数费率调整方案和自主渠道系数费率调整方案均可在（0.85－1.15）范围内使用。
车险二次费改后,您不得不知的变化和误区
首先我们先了解下二次费改后车车辆保险保费的计算公式：一、商业车险保费=车险基准保费*费率调整系数费率调整系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数1.车险基准保费：通俗讲就是没有打折的保费；2.费率调整系数：就是一般业务员跟你们讲的折扣，3.无赔款优待系数：行业内称NCD系数，我们可以理解为上年有没有发生理赔；4.自主核保系数和自主渠道系数：这两个系数是保监会给出一个范围，由各家保险公式自己设定，一般保险公式为了与同行竞争，都会给出最低系数.5.交通违法系数：虽说二次费改后交通违法次数也纳入保费计算范畴，但大部分保险公司都没有计算，所以暂时来说不必担心交通违法对保费的影响，但开车一定要守法，切记！二、除了上面所说的因素对保费有影响之外，还有以下几项：汽车的品牌型号：这个所关系到的是车辆购置价和汽车的零整比情况，车辆购置价越高，保费越高，这是必然的；零整比是说把一辆汽车所有的零配件价格之和与整车销售价格的比值，零整比越高意味着维修成本高，维修成本高必然保费就高；所以说为什么有些损坏严重一点的车子，保险公司会跟车主商量定个全损，而不愿意维修呢，因为维修起来的费用可能比重新买一辆新车的价格还高。
2.连续投保与过户：车辆商业保险与交强险一样，超过3个月未续保，再投保时将重新计算折扣，另外车辆过户之后也将重新计算折扣，比如本来这辆车上年度折扣是0.5折，你超过3个月再续保或发生过户，那么你的折扣可能就要返回到0.7折以上了；3.理赔情况：费改后的优惠幅度对于客户来说无疑是非常好的，但在享受高优惠的同时，理赔次数的多少也同样影响保费的高低，比如你上年已经是最低折扣0.38折了，车子不小心磕了一下，修理厂报价600元，理赔一次的折扣一般是0.7折左右，那么可以算一下，比方你的车基准保费是5000元，不理赔按0.38折就是5000*0.38=1900元；理赔按0.7折就是5 000*0.7=3500元，理赔与不理赔相差1600元，那个划算？所以要根据维修价格来选择出险与不出险。
商业车险费改后保费有没有上涨
商业车险费改后保费有没有上涨1、一张图让你看懂车险费改前后的保费情况从上图可知，商业车险费改之后，车主购买新车险，只要出险一次，第二年保费没有任何折扣，出现2次，保费上浮25%;出险3次，保费上浮50%;出险4次，保费上浮75%;出险5次以上，保费翻一倍。
但是在商业车险费改之前，用户出险0-2次，第二年保费都还有优惠，只是出险次数越多，第二年保费的优惠力度越小。
我们再来看看不出险情况，连续2年不出险，费改前后保费情况没有差别，都可享受7折优惠;而连续3年不出险，费改前，第二年保费只能打7折，但是费改后，第二年保费能打6折。
综上所述，如果车主能连续2-3年不出险，那么所交保费就会越来越便宜。
但是只要车主出险了，以5000元/年全险保费来看，只要叫了2次保险员，第二年保费就会变成6250元!如果叫了3次保险员，直接7500!如果4次，8750元!5次，10000元!简直心疼的无以复加。
所以问题来了，你能保证自己不出险吗?2、再来看看零整比与保费关系车险费改后，基础保费将由车辆的“零整比”决定，零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，零整比：具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。
这样一来，即使新车险中，可以让车辆以折旧后的车辆价格交保费，却还是优惠不了多少。
举个例子：一台雅阁的车，3年以上没有出险，那么保费可享多少折扣了?根据车险费改后将新增一个折旧后的车辆价格。
假设该车费改前为12万，费改后该车保额按实际车价算，降为11万。
但是因为费改后受到零整比因素影响，车损上浮20%，这就导致最终保费价格即使在保额下降后，仍然优惠不了多少。
用公式简单来说，费改前车损险保费计算为12万*调整系数，而费改后车损险保费计算为11万*调整系数*1.2零整比。
总结来说，就是车险条款比原来好，但是价格是上去了，优惠相抵，车主便宜不了多少。
所以，从优惠程度来看，车险费改后保费说便宜但并没有很便宜，反而出险越多，保费越高，加上保费价格还受各种因素影响，车主购车时一定要慎重选择品牌。
利润率明显高于行业平均水平
利润率明显高于行业平均水平商业车险二次费改大幕拉开，险企费率下调空间进一步加大，如深圳费率浮动下限可调至70%。
如此调整费率，明显扩大了险企的自主定价权，对于竞争能力较弱、市场份额不大的中小财险公司而言，则面临更大的挑战。
如何在让车主得到更多实惠、提高市场份额的同时，避免由价格战带来的后遗症，成为中小险企不得不面对的一道难题。
竞争加剧6月9日，保监会对外宣布将进一步扩大保险公司自主定价权，下调商业车险费率浮动系数下限，通过市场化手段进一步降低商业车险费率水平，减轻消费者保费负担。
这也就是说险企手续费竞争空间进一步加大，手续费价格战很可能升级。
根据保监会发布的《关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》显示，使用中保协机动车商业保险示范条款的财产保险公司，可以申请在以下范围内拟订自主核保系数、自主渠道系数费率调整方案。
考虑到全国各地情况不同，保监会并未执行一刀切的方案，各地略有不同，监管层为此次商车费改划分了四个档次。
如在北京、山西等保监局辖区内，自主核保系数可在范围内使用，自主渠道系数可在范围内使用。
为了更大程度让利消费者，保监会还将修订商业车险示范条款，将原条款中的5个附加险责任、家庭成员人身伤害和台风冰雹等自然灾害责任并入主险责任范围。
新条款简化了理赔流程，增加了车损险代位追偿等约定，强化保险公司的说明义务，减少后期理赔争议与诉讼纠纷。
不过，在消费者普遍获益的同时，保险公司获取同样保费所付出的成本却在增加。
为了达到预期保费规模，很多险企都加大了市场费用的投入，导致车险市场的竞争进一步加剧，大型险企在激烈竞争中更占优势，而中小险企则面临更大的生存压力。
值得一提的是，为了进一步减轻消费者保费负担，保监会还将根据车型定价，将车损险保费由原来单一的保额或新车购置价决定转变为综合考虑某一车型的车辆价值、安全性和维修经济性等多种风险因素确定，解决困扰社会公众多年的“高保低赔”问题，促进汽车安全性和易维修性的提高。
车险大变革交强险保额提到 20 万，3 年不出险保费或降三成
车险大变革交强险保额提到 20 万，3 年不出险保费或降三成作者：暂无来源：《投资与理财》 2020年第10期车险改革后，交强险责任限额提高到20 万元，新费率浮动系数下限扩大到5 折，相比改革前，未来驾驶习惯良好、出事故少的好车主可以享受30% 左右的保费优惠。
编辑文熙9月19日，车险综合改革正式落地实施。
前几次的车险改革调整的是商业险，而这次车险改革变化较大的是交强险。
9月10日，中国银保监会发布《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》（以下简称《公告》），明确2020年9月19日零时后发生道路交通事故的新、老交强险保单均按照新的责任限额执行，总责任限额为20万元。
《公告》明确，全国各地区费率的下浮，由原来最低的30%扩大到50%。
行业观察人士指出，本次车险综合改革是为了让利消费者，尤其是利好驾驶习惯良好的车主。
交强险责任限额提高到20 万元《公告》明确了交强险死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1. 8万元，财产损失赔偿限额2 0 0 0元，合计总责任限额20万元。
被保险人无责任时，死亡伤残赔偿限额1.8万元，医疗费用赔偿限额1800元，财产损失赔偿限额100元。
相比原来责任限额，除财产损失赔偿限额维持不变外，死亡伤残赔偿限额和医疗费用赔偿限额均有较大提高。
要知道，此前的交强险总责任限额12.2万元，其中死亡伤残赔偿限额11万元，医疗费用赔偿限额1万元，财产损失赔偿限额2000元。
被保险人无责任时，死亡伤残赔偿限额1.1万元，医疗费用赔偿限额1000元，财产损失赔偿限额100元。
新费率浮动系数下限扩大到50%《公告》也公布了新费率浮动系数方案内容，明确了全国各地区的费率浮动系数方案由原来1类细分为5类，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。
通过引入5类费率浮动系数，将在一定程度上缓解交强险赔付率在各地之间差异较大的问题，提高了部分地区较低水平的交强险赔付率。
汽车保险费
汽车保险费2023年汽车保险新政策①按车辆实际价值计算保费，同价不同款汽车保费不同费改前，车主购买保险时是按新车购置价来确定保险费用的。
费改后，车辆是以实际价值确定保费投保车损险的，发生全损时，车辆即可获得实际损失的赔偿。
比对费改前，消费者需要支付的费用也会更低。
费改之后，如果同价格车辆投保，那么车型不同，其所交保费也不同。
权威评测安全系数较高，修理便捷(零部件较为便宜)的车辆，保费用将会更低。
②新规扩大保险责任范围被保险人或司机的家人可在三责险项下进行赔付，相比过去撞到自家人保险不赔情况，费改之后，其保险责任的范围变得更广了。
除此之外，因为台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹等自然灾害所导致的车辆损失，也增加到车损险保险责任中，各险种也均删除了多项责任免除约定。
③出险越少，驾驶习惯好，保费越低费改后保险公司给出的价格高低，不仅会取决于车主上一年的出险率，还要参照车主的驾驶行为习惯和驾驶风险。
简单计算一下，上一年没有出险，综合算下来，车险费率最低可以享受到基准费率的6折，如果连续两年没出险，保费最低可以打5折，如果连续3年(或以上)没出险，保费最低可以打到4折左右。
④增加“代位求偿”权简单来说就是，当本人遇到对方负全责的保险事故，如果对方因为投保额不足，或者没有能力赔偿，受损一方可以要求自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。
2023年车险新规定理赔不足千元，续保费用竟然翻番“我刚刚续保了今年的车险，商业险费用竟然比去年翻了一番，价格接近4000元。
但我的车去年总共理赔了不到1000元，有两次还是划痕险出险，这合理吗”昨日，市民张先生专程来到活动现场，咨询自己购买车险时遇到的问题。
对于市民的疑问，市保险行业协会财险部副主任陈玫霖表示，由于车险政策在今年刚刚调整，协会接到了不少市民关于保费上涨的咨询和投诉。
“整体来看，主要是市民对于政策调整的细节还不是很清楚，以为是保险公司出现乱收费的现象。
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商业车险费改对车主带来的影响
商业车险费率改革已经在全国进行了第一批、第二批试点改革，第三批试点地区正在进行中，为了保费更便宜，车主倾向于自己开车时更加小心，4S店和经销商则大吐苦水，同时保险公司也面临着不少挑战。
本文从消费者的视角来分析商车改革对车主带来的影响。
车险改革有利于保护消费者权益，作为车主也应该清楚相关投保的知识以保护自己的权益。
标签：车险费率；改革；影响
一、商车改革基本情况介绍
随着汽车保有量和投保率的快速提升，车险的覆盖面、影响力都在不断扩大，车险的价格和服务对数亿老百姓都可能产生影响。
所以车险既是行业的重大问题，也是一个民生、公共热点问题。
但随着社会经济的发展、法律的调整及行业本身的变化，现行的商业车险条款费率管理制度不适应外部环境变化的问题逐步显现。
主要表现为条款不适应司法实践的变化、监管定位不够清晰、行业转型缺乏动力、消费者保护不到位等。
2012年以来，以解决社会关心的热点问题为契机，中国保监会针对商业车险管理制度中存在的深层次矛盾和问题开展了多轮调研。
经过慎重研究，行业只有通过进一步深化改革，才能解决车险市场长期存在的一些体制性机制性问题，更好保护投保人、被保险人合法权益，推动保险行业加快转型升级，促进保险市场可持续健康发展。
商业车险改革的核心目标是建立健全市场化的条款费率形成机制，一方面强调“放开前端”，逐步扩大财产保险公司商业车险定价自主权；另一方面坚持“管住后端”，强化事中事后监管和偿付能力监管刚性约束。
商业车险改革的主要任务是建立市场化的条款费率形成机制，释放保险公司发展创新的活力，激发行业组织自我管理的动力。
目前，商车改革分别于2015年6月和2016年1月分批次展开。
今年4月中下旬，多份涉及车险费率市场化改革的文件已下发至保险公司，而在前期两批共18个地区试点之后，商业车险费率改革今年会在全国铺开。
今年一季度成绩单显示，前十大车险公司的集中度在下降，一季度，首批试点地区车险保费收入为258.66亿元，同比增长11.30%，车险综合成本率同比下降 1.32个百分点为94.18%，第二批试点地区车险保费收入为590.90亿元，同比增长12.12%，车险综合成本率为94.37%，同比下降1.66个百分点，较试点前下降2.26个百分点。
二、商车改革对消费者带来的积极影响
商业车险改革有利于保护消费者利益。
一是促进费率公平。
预计改革前后商业车险总体费率水平保持平稳，但费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。
二是拓宽保障范围。
新的示范条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力，有利于更好地保障消费者权益。
三是扩大消费者选择权。
行业示范条款和保险公司创新型条款并存，丰富商业车险产品供给，满足多层次、多样化的保险需求。
四是提升消费者满意度。
保险公司
以优质优价为目标良性竞争可以在商业车险价格、服务等方面提高消费者的满意度，让更多的人买得起车险，用得好车险。
解决车险市场长期存在的一些体制性机制性问题，更好保护投保人、被保险人合法权益，推动保险行业加快转型升级，促进保险市场可持续健康发展。
此次改革在车损险中实施“无责代赔，先赔后追”，被保险人可以更快获得赔款，享受更好的服务。
当然，实施车损险“无责代赔，先赔后追”，会在一定程度增加保险公司的成本。
但可以更好发挥保险社会管理功能、促进社会和谐、服务消费者，消费者在保费外无需增加费用。
如果报的保险次数越多，那么来年的保险费也会越贵。
而商业车险费方案规定，今后保险公司给出的折扣高低，将不仅取决于车主上一年度的出险率，还将考虑车主的驾驶行为和驾驶风险。
据相关媒体调查，深圳的大多数车主对此还不是很了解，更多人的关注点都在费率上面。
不过车主们以后开车得更加小心谨慎了，被认定驾驶风险高，那可不是什么好事。
三、车主应该知道的车险产品变化及注意事项
（一）车主应该知道产品的变化
本次商业车险改革，各公司都采用了示范条款。
新条款从维护消费者利益、创建和谐社会的立足点出发，对车险产品保险责任进行了调整，对车险行业内部的承保、理赔服务流程进行了改造，并删除了部分容易引起纠纷的责任免除。
行业示范条款包括中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（2014版）；中国保险行业协会特种车综合商业保险示范条款（2014版）；中国保险行业协会摩托车、拖拉机综合商业保险示范条款（2014版）；中国保险行业协会机动车单程提车保险示范条款（2014版）。
新条款一是扩大责任提升保障，本次条款修订共减少15条责任免除事项；二是社会关注热点解决，如车损险保险金额确定方式，代位求偿机制的实施等；三是明确概念减少纠纷，明确了如车上人员、第三者等概念；四是险种整合体系清晰，原有38个附加险及特约条款保留10个，新增1个。
车损险保额按投保时被保险机动车的实际价值确定。
投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。
（二）车主应该知道的投保知识
在投保时要求保险公司尽到的告知义务有：一是向投保人提供投保单并附商业险条款，向投保人介绍条款，主要包括保险责任、保险金额、保险价值、责任免除、投保人义务、被保险人义务、赔偿处理等内容；二是对于投保人选择投保基本型条款的，应详细说明基本型条款的保障范围以及与其他类型条款的差异；三是关于免除保险人责任的条款内容必须在投保单上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以《机动车商业保险投保提示书》或《机动车辆保险免责事项说明书》等形式向投保人作出明确说明；四是保险人在履行如实告知义务时应客观准确全面，实事求是，不能故意隐瞒关键信息误导客户。
（三）车主应该知道的法律知识
作为车主也有必要知道如果投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，并不退换保险费；投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿保险金的责任，但退还保费。
（四）费改后车主应该知道的理赔知识
其一，如果车主投保了车损险，即便自车无责，也可以向自己的保险公司索赔。
由保险公司向第三方追偿；其二，如果不幸自家车撞上自己的家庭成员，可以向保险公司在第三者责任险范围内索赔；其三，如果不慎发生交通事故，一定要报案和报险，不要离开事故现场。
因为之前车险条款中的责任免除已经把“逃离”改为“离开”；第四，因为引入的无赔款优待系数的变化，有一些几百元的小事故尽量不要动用保险，自己承担，否则保费的优惠就享受不了。
参考文献
[1] 郭钟亮.新一轮车险费率市场化改革下的财务困境[J].全国商情，2016（05）.
[2] 焦扬.车险费率市场化改革的影响及对策[J].中国金融，2013（19）：71～72.。