新华保险幸福年年A款两全保险分红型
645吉星高照A款两全保险(分红型)条款(09.8)
阅读指引本阅读指引有助于您理解条款．．．．．．．．．．．．．，对本合同内容的解释以条款为准．．．．．．．．．．．．．．。
在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指新华人寿保险股份有限公司。
您拥有的重要权益❖被保险人享受本保险合同提供的保障……………………………………第2.3条❖您有获取保单红利的权利…………………………………………………第2.5条❖您有选择保单转换条款的权利……………………………………………第3.5条❖您有减保的权利……………………………………………………………第3.6条❖您有保单贷款的权利………………………………………………………第3.7条 您应当特别注意的事项❖您解除合同会有一定的损失，请慎重决策………………………………第1.5条❖在某些情况下，本公司不承担保险责任…………………………………第2.4条❖您应当按时交纳保险费……………………………………………………第3.2条❖申请保险金给付时，应当提供的证明和资料……………………………第4.3条❖您有如实告知的义务………………………………………………………第5.1条❖我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意………第 6 条 条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。
条款目录3.3 合同效力中止3.4 合同效力恢复3.5 转换条款3.6 减保3.7 保单贷款4.如何申请领取保险金4.1 保险金受益人的指定和变更4.2 保险事故通知4.3 保险金的申请4.4保险金的给付4.5欠交保险费及未还款项的扣除5.基本条款5.1 明确说明与如实告知5.2 本公司合同解除权的限制5.3 年龄确定与错误处理5.4 地址变更5.5 失踪处理5.6 争议处理6.释义6.1 周岁6.2 本保险实际交纳的保险费6.3 现金价值6.4 身体全残6.5 意外伤害6.6 毒品6.7 酒后驾驶6.8 无合法有效驾驶证驾驶6.9 无有效行驶证6.10 机动车6.11 保单生效对应日6.12 指定鉴定机构1.您与我们的合同1.1 合同构成1.2 投保范围1.3 合同成立与生效1.4 合同内容变更1.5 投保人解除合同的手续及风险1.6 合同终止2.我们提供的保障2.1保险金额2.2保险期间2.3保险责任2.4责任免除2.5保单分红3.您的权利和义务3.1 保险费的交纳3.2 续期保险费的交纳、宽限期新华人寿保险股份有限公司吉星高照A款两全保险（分红型）条款(2009年8月向中国保险监督管理委员会备案)◆ 您与我们的合同1.1 合同构成本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的其他投保文件、健康告知书、变更申请书、复效申请书、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成。
销售误导屡见不鲜 泰康、新华、平安保险被指欺诈
编者按：为帮助网友解决在保险方面遇到的问题，搜狐理财频道特开设“保险投诉绿色通道”，接收网友对保险公司的意见和建议。
本文中所有投诉内容均来源于搜狐网友通过“保险投诉绿色通道”发布的投诉原文，其观点与搜狐理财频道无关。
搜狐理财频道会将投诉情况反馈给被投诉的保险公司，以期帮助网友解决问题。
如被投诉的保险公司经过核实后对网友投诉问题给予了解决或解答，也可将结果反馈给搜狐理财频道，搜狐理财频道会及时发布。
2012年12月上旬、中旬，通过搜狐理财频道“保险投诉绿色通道”，网友对新华人寿、中意财险、生命人寿、太平人寿在内的多家保险公司在投保、退保服务方面存在的问题提出了自己的意见和看法。
在此摘录原文如下：一、存单变保单投诉公司: 中国人寿投诉产品: 国泰鸿泰投诉人所在地：上海投诉内容：2011年在上海银行存5万元钱,柜台人员告诉我这钱不着急用，可以买一款"国泰鸿泰"产品,利息比银行同期利息高,而且银行利息下调它不会下调,银行利息上涨它跟着涨,每年有分红,5年期满有3100元奖励,今年8月一年期满问银行利息和分红是多少,银行回答我们这是国寿保险的产品,要晚一点才知道,到现在才搞明白,这款产品没有利息,5万元钱今年分红才300多元,提前取出来要扣3000元。
二、客户投诉新华保险销售误导投诉公司: 新华保险投诉产品: “红双喜”新C款两全保险（分红型）投诉人所在地：新疆投诉内容：当时考虑每年只要投入1万元，交满5年，就可以拿到大概4000元的回报。
”，所以在投保时也对缴费和领取的时间进行了确认。
“我当时反复问了那位业务员好几次，确认在交满5年后是否就可以自由支取并拿回本金，她每次回答都是…可以的，本金随时可以拿回‟。
” 投保近三年后，在2013年12月16日的中央新闻播出，重庆、成都等地都有消费者投诉称自己投保该产品5年后根本不能支取，否则不仅没有红利，连利息都要损失。
三、客户投诉新华保险销售误导投诉公司: 新华人寿投诉产品: 红双喜两全保险（A款）（分红型）投诉人所在地：河南省投诉内容：说3年内可以支取本金，实际是贷款。
新华保险---幸福年年A款两全保险(分红型)
幸福年年A款两全保险(分红型）( 在售)所属险种：分红险所属公司：新华人寿保险股份有限公司投保年龄：30天～45周岁，30天～50周岁保险限期：自本合同生效之日起至被保险人年满八十周岁缴费方式：10年缴、20年缴详细条款>>免费在线咨询专家>>费率表>>产品综述>>新华人寿新华幸福年年A款- 产品特色：短期利益和长期利益兼顾;固定利益和浮动利益兼顾;生存利益与身故利益兼顾.产品类型：主险所属公司：新华人寿保险股份有限公司缴费方式： 10年缴、20年缴险种类别：分红险投保年龄： 30天～45周岁，30天～50周岁短期利益和长期利益兼顾;固定利益和浮动利益兼顾;生存利益与身故利益兼顾.生存保险金：被保险人于合同生效之日起至年满60周岁的保单生效对应日之前，每满2周年的保单生效对应日生存，领取基本保险金额与累计红利保险金额之和的8%；于年满60周岁至80周岁的保单生效对应日期间生存，每年领取基本保险金额与累计红利保险金额之和的16%。
身故保险金：1、被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故，获赔基本保险金额的10％+所交保险费2、被保险人于合同生效一年后至年满80周岁的保单生效对应日之前因疾病导致身故，或于年满80周岁的保单生效对应日之前因意外伤害导致身故，获赔基本保险金额与累计红利保险金额之和的300%。
全残豁免保险费被保险人因意外伤害导致身体全残，或在合同生效或复效一年后因疾病导致身体全残，投保人可免交确定全残之日起的续期保险费。
本合同采取增加保险金额的方式进行红利分配，具体红利分配形式包括年度分红和终了分红。
1、年度分红本公司在每一会计年度末对该会计年度的分红保险业务进行核算，若确定有红利分配，则按照有关监管规定，根据分红保险业务的实际经营状况进行红利分配。
本公司将在保单前一生效对应日保险金额的基础上，按照所适用的分红率，增加您的保险金额，并作为下一次年度分红的基础。
新华保险产品保险责任
吉庆有余保险类别（按保险责任）：两全保险适用人群：凡出生满六个月以上、六十周岁以下，身体健康者均可作为被保险人参加本保险。
缴费方式：年交，与保险期限相同保险期限：10年、15年、20年、30年产品特色：期内身故全残寿险保障，分红增额，满期一次性给付完整的大笔资金，保障家庭生活方方面面，规划特定期限子女教育、养老、购房换新居、二次创业的资金安排。
强制积累，规避风险，有效理财。
保险责任：在本合同有效期内，本公司承担下列保险责任：一、满期生存保险金被保险人生存至合同期满，本公司按有效保险金额给付满期生存保险金，本合同效力即行终止。
二、身故保险金或全残保险金1、在本合同生效（或复效）一年内被保险人因疾病导致身故或全残，本公司按本合同初始基本保险金额的10%给付身故保险金或全残保险金，并无息返还所交保险费（不包括被保险人因健康及职业类别等原因所增加的保险费），本合同效力即行终止。
本合同生效（或复效）一年后被保险人因疾病导致身故或全残，本公司按有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，本合同效力即行终止。
2、被保险人因意外伤害导致身故或全残，本公司按本合同有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，本合同效力即行终止。
保单红利本公司在每一会计年度末对该会计年度的分红保险业务进行核算，根据分红保险业务的际经营状况，按照保险监管机关的有关规定确定红利分配方案。
若确定有红利分配并经保险监管机关认可，本公司将进行红利分配。
本合同的红利分配形式包括年度红利和终了红利。
一、年度红利年度红利的分配方式为：保单生效对应日不在“年度红利公布等待期间”的，本公司将在该保单生效对应日的前一生效对应日有效保险金额的基础上，按照最近一次已公布的分红率，在该保单生效对应日增加本合同有效保险金额。
保单生效对应日在“年度红利公布等待期间”的，本公司将在该保单生效对应日的前一生效对应日有效保险金额的基础上，按照最近一次将公布的分红率，在该分红率公布日增加本合同有效保险金额。
新华稳得盈两全保险分红型公司介绍数据分析产品介绍16页
目
投资数据分析
录
产品介绍
方案宣导
公司介绍
新华保险半年业绩预告显示，预计公司2019年1-6月 净利润同比增长80%左右。这次年中会议提出，要进 一步加快发展速度，争取用三到五年时间，使业务结 构进一步优化，保障型寿险产品占比进一步提升，市 场份额、资产规模、资本实力和盈利能力稳居寿险行 业第一梯队。
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公司介绍
目
投资数据分析
录
产品介绍
方案宣导
重点投资渠道
新华保险主要三大投资渠道： 国家红点核心工程：三峡水电、京珠高速、京九铁路、南水北调、 西气东输等等。。。 银行大额协议存款、金额较大、储蓄期长、利率高 证券一二级市场，原始股、一般个人和单位不能进入，只赚不亏
新华保险参与国家重点民生工程投资 锁定持续高收益
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200000 218400 320000 218400 76
3062 5300
368 15458
注： 1.上述演示数据经过取整处理。 2.犹豫期结束后，退保金为“现金价值”。 3.“累积红利”的红利累积利率假设为年利率3%，实际公布的红利累积利率水平可能高于或低于该利率。
26774
本产品的保险利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来 经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，该演示不代表公司对未来利益的承诺。
5年
1095 1095 1095 1094 1094 1093 1092
投保年龄/保险期间
35-39 40-44 45-49 50-54 55-59 60-64 65-69
5年
1092 1091 1088 1085 1082 1083 1072
新华保险---幸福年年A款两全保险(分红型)
幸福年年A款两全保险(分红型）( 在售)所属险种：分红险所属公司：新华人寿保险股份有限公司投保年龄：30天～45周岁，30天～50周岁保险限期：自本合同生效之日起至被保险人年满八十周岁缴费方式：10年缴、20年缴详细条款>>免费在线咨询专家>>费率表>>产品综述>>新华人寿新华幸福年年A款- 产品特色：短期利益和长期利益兼顾;固定利益和浮动利益兼顾;生存利益与身故利益兼顾.产品类型：主险所属公司：新华人寿保险股份有限公司缴费方式： 10年缴、20年缴险种类别：分红险投保年龄： 30天～45周岁，30天～50周岁短期利益和长期利益兼顾;固定利益和浮动利益兼顾;生存利益与身故利益兼顾.生存保险金：被保险人于合同生效之日起至年满60周岁的保单生效对应日之前，每满2周年的保单生效对应日生存，领取基本保险金额与累计红利保险金额之和的8%；于年满60周岁至80周岁的保单生效对应日期间生存，每年领取基本保险金额与累计红利保险金额之和的16%。
身故保险金：1、被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故，获赔基本保险金额的10％+所交保险费2、被保险人于合同生效一年后至年满80周岁的保单生效对应日之前因疾病导致身故，或于年满80周岁的保单生效对应日之前因意外伤害导致身故，获赔基本保险金额与累计红利保险金额之和的300%。
全残豁免保险费被保险人因意外伤害导致身体全残，或在合同生效或复效一年后因疾病导致身体全残，投保人可免交确定全残之日起的续期保险费。
本合同采取增加保险金额的方式进行红利分配，具体红利分配形式包括年度分红和终了分红。
1、年度分红本公司在每一会计年度末对该会计年度的分红保险业务进行核算，若确定有红利分配，则按照有关监管规定，根据分红保险业务的实际经营状况进行红利分配。
本公司将在保单前一生效对应日保险金额的基础上，按照所适用的分红率，增加您的保险金额，并作为下一次年度分红的基础。
645吉星高照A款两全保险(分红型)条款(09.8)
阅读指引本阅读指引有助于您理解条款．．．．．．．．．．．．．，对本合同内容的解释以条款为准．．．．．．．．．．．．．．。
在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指新华人寿保险股份有限公司。
您拥有的重要权益❖被保险人享受本保险合同提供的保障……………………………………第2.3条❖您有获取保单红利的权利…………………………………………………第2.5条❖您有选择保单转换条款的权利……………………………………………第3.5条❖您有减保的权利……………………………………………………………第3.6条❖您有保单贷款的权利………………………………………………………第3.7条 您应当特别注意的事项❖您解除合同会有一定的损失，请慎重决策………………………………第1.5条❖在某些情况下，本公司不承担保险责任…………………………………第2.4条❖您应当按时交纳保险费……………………………………………………第3.2条❖申请保险金给付时，应当提供的证明和资料……………………………第4.3条❖您有如实告知的义务………………………………………………………第5.1条❖我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意………第 6 条 条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。
条款目录3.3 合同效力中止3.4 合同效力恢复3.5 转换条款3.6 减保3.7 保单贷款4.如何申请领取保险金4.1 保险金受益人的指定和变更4.2 保险事故通知4.3 保险金的申请4.4保险金的给付4.5欠交保险费及未还款项的扣除5.基本条款5.1 明确说明与如实告知5.2 本公司合同解除权的限制5.3 年龄确定与错误处理5.4 地址变更5.5 失踪处理5.6 争议处理6.释义6.1 周岁6.2 本保险实际交纳的保险费6.3 现金价值6.4 身体全残6.5 意外伤害6.6 毒品6.7 酒后驾驶6.8 无合法有效驾驶证驾驶6.9 无有效行驶证6.10 机动车6.11 保单生效对应日6.12 指定鉴定机构1.您与我们的合同1.1 合同构成1.2 投保范围1.3 合同成立与生效1.4 合同内容变更1.5 投保人解除合同的手续及风险1.6 合同终止2.我们提供的保障2.1保险金额2.2保险期间2.3保险责任2.4责任免除2.5保单分红3.您的权利和义务3.1 保险费的交纳3.2 续期保险费的交纳、宽限期新华人寿保险股份有限公司吉星高照A款两全保险（分红型）条款(2009年8月向中国保险监督管理委员会备案)◆ 您与我们的合同1.1 合同构成本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的其他投保文件、健康告知书、变更申请书、复效申请书、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成。
红双喜两全保险(A款)(分红型)
阅 读 指 引本阅读指引有助于您理解条款．．．．．．．．．．．．．，对本合同内容的解释以条款为准．．．．．．．．．．．．．．。
在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指新华人寿保险股份有限公司。
您拥有的重要权益 被保险人享受本保险合同提供的保障……………………………………第2.3条您有获取保单红利的权利…………………………………………………第2.5条您有减保的权利……………………………………………………………第3.2条您有保单贷款的权利………………………………………………………第3.3条您应当特别注意的事项您解除合同会有一定的损失，请慎重决策………………………………第1.5条在某些情况下，本公司不承担保险责任…………………………………第2.4条申请保险金给付时，应当提供的证明和资料……………………………第4.3条您有如实告知的义务………………………………………………………第5.1条我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意………第 6 条条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。
条款目录 4.如何申请领取保险金 4.1 保险金受益人的指定和 变更 4.2 保险事故通知4.3 保险金的申请4.4 保险金的给付 4.5 未还款项的扣除5.基本条款5.1 明确说明与如实告知 5.2 本公司合同解除权的限制 5.3 年龄确定与错误处理 5.4 地址变更 5.5 失踪处理 5.6 争议处理 1.您与我们的合同1.1 合同构成1.2 投保范围1.3 合同成立与生效 1.4 合同内容变更 1.5 投保人解除合同的手续及风险1.6 合同终止2.我们提供的保障2.1 保险金额 2.2 保险期间2.3 保险责任2.4 责任免除2.5 保单分红3.您的权利和义务3.1 保险费的交纳3.2 减保3.3 保单贷款6.释义 6.1 周岁 6.2 本保险实际交纳的保险费 6.3 现金价值 6.4 意外伤害 6.5 毒品 6.6 酒后驾驶 6.7 无合法有效驾驶 证驾驶 6.8 无有效行驶证 6.9 机动车 6.10 保单生效对应日新华人寿保险股份有限公司红双喜两全保险（A款）（分红型）条款（2009年9月向中国保险监督管理委员会备案）❶您与我们的合同1.1 合同构成本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的其他投保文件、健康告知书、变更申请书、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成。
新华保险产品体系
注：本投影片中，保险金额=基本保额+累积红利保额
成长快乐产品五要素
➢ 保险责任——身故保险金
18周岁前：所交保费与基本保额现金价值较大者+累积红利保额对应
的现金价值+终了红利
18周岁后：保险金额×5倍+终了红利
➢ 保险责任——投保人保费豁免
投保人20－60周岁身故或全残豁免保险费
中年人投保：
可以作为社保养老金的补充；可以享受有品质的晚年生活。
产品简介
吉祥如意 好利年年 成长快乐 福寿安康 健康福享
成长快乐产品五要素
➢ 产品名称：成长快乐少儿两全保险（分红型） ➢ 被保险人范围：30天～16周岁 ➢ 交费方式：1次交清、5年、至18/15周岁保单生效对应日前一日 ➢ 投保人范围：20-50周岁的被保险人父母之一 ➢ 保险期间：至60周岁 ➢ 保险责任：生存保险金（默认进入累积生息账户）
组合形态：
健康福享重大疾病保险 + 附加福享两全保险
“健康福享”为什么以计划组合形式出现？
为了规避健康保险的经营风险，2006年9月1日，《健康保险管理办法》开始实施 ，其中规定：“医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。 ”因此， 具有生存责任（含保险费返还）的产品目前都以组合形式进行设计。
（ 注： 对于主险的身故保险金和附加险的重大疾病保险金，只给付其 中一项；在给付其中任意一项后，主险和附加险同时终止。）
福寿安康产品责任解析
重大疾病保险金 1、合同生效一年内，确诊初次发生重大疾病，按附加险实际交纳保险费 的110%给付重大疾病保险金，附加险终止，主险继续有效。
2、因意外伤害或合同生效一年后，确诊初次发生重大疾病，按主险基本 保险金额给付重大疾病保险金，附加险终止。主险同时终止，给付主险 累积红利保额现金价值+终了红利 。
鑫囍年年年金保险(分红型)条款
在本合同有效期间内，我们按照以下约定承担保险责任：生存年金一、若被保险人在年满65周岁后的首个保单周年日仍生存，我们将于该保单周年日按本合同载明保险金额的40%给付一次生存年金。
二、自被保险人年满66周岁后的首个保单周年日起至被保险人年满70周岁（含）后的首个保单周年日止，若被保险人在任一保单周年日零时仍生存，我们将于该保单周年日按本合同载明保险金额的8%给付一次生存年金。
三、自被保险人年满71周岁后的首个保单周年日起至被保险人年满75周岁（含）后的首个保单周年日止，若被保险人在任一保单周年日零时仍生存，我们将于该保单周年日按本合同载明保险金额的8.5%给付一次生存年金。
四、自被保险人年满76周岁后的首个保单周年日起至被保险人年满80周岁（含）后的首个保单周年日止，若被保险人在任一保单周年日零时仍生存，我们将于该保单周年日按本合同载明保险金额的9%给付一次生存年金。
五、自被保险人年满81周岁后的首个保单周年日起至被保险人年满85周岁（含）后的首个保单周年日止，若被保险人在任一保单周年日零时仍生存，我们将于该保单周年日按本合同载明保险金额的9.5%给付一次生存年金。
六、自被保险人年满86周岁后的首个保单周年日起至被保险人年满87周岁（含）后的首个保单周年日止，若被保险人在任一保单周年日零时仍生存，我们将于该保单周年日按本合同载明保险金额的10%给付一次生存年金。
七、若生存年金于应领日后未领取而留存在本公司，则按我们每年确定的生存给付累积利率以年复利方式累积生息，并于被保险人申请时或本合同终止时给付。
被保险人申请领取生存年金的，须一次性领取申请领取日的生存年金累积余额。
满期年金若被保险人生存至本合同期满，我们按本合同载明的保险金额给付满期年金，同时本合同终止。
一、若被保险人于本合同生效或最后一次复效之日起180日内（含第180日）因意外伤害以外的原因导致身故，我们向您无息返还已交保险费，同时本合同终止。
早会二：幸福年年产品解析+同业对比
幸福年年
好运连连
——专为08开门红设计
山东分公司 营销部
前言
• 幸福年年的使命——创造新华历史上最成 功的开门红……
产品全称
幸福年年A款两全保险（分红型）
人生追求的至高境界——幸福
悠长贴心的呵护——年年
条款要素
1、投保年龄：30天～45周岁（10年缴） 30天～50周岁（20年缴） 2、保险期间：到80周岁 3、交费期限：10年缴、20年缴
不算分红情况下： 比鸿鑫多领86.8－ 39.3=47.5万
不算分红：比平安 红利多领：86.8－ 31.6＝55.2万
不算分红，比鸿 运年年多领： 86.8－48＝38.8万
幸福年年，好运连连
谢谢大家
1 10 20 30 35
40
337
357
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202 213
325
344
182
193 202
45
50
产品特色
见利快 安全稳健 重养老 加速领取 高保障 相伴一生 会长大 分红增值 人性化 特别豁免
举例1
• • • • 30岁女士 基本保额10万 20年缴，每年16700元 月均1392元
举例30岁女性（含红利演示）
终了红利 利 益 身价保障
60 周岁开始加速领取
基本保额＋ 累积红利保额
基本保额 100000 元
30
32
34
36
56
58
60 61 62
78 79 80
年龄
图例说明六步走
1. 基本保额10万，作为计算保障和分红的基础； 2. 保单每年会进行分红，带动保额不断增加，复利累积，身价 不断上涨； 3. 60岁前每2年领取8％ × （10万＋累积红利保额） ，供您 随意根据需要安排，因为每年有分红，保额在长大，所以每 次领取会越来越多； 4. 60岁后，进入加速领取期，每年领取一次16％ × （10万＋ 累积红利保额），满足您养老需要，一直到80周岁。养老 金也会伴随分红，一年比一年多； 5. 80周岁期满，有更大的一笔钱给您祝寿，就是保单经过长 期不断累积的终了红利； 6. 非常重要的一点，伴随您理财的过程，幸福年年还提供高达 3倍的身价保障，为您一路遮风挡雨。
幸福年年销售分析新
销售境界三
• 使用“造梦”销售幸福晚年生活来切入
• 如果明天开始停水三天，今天你怎么办？ • 如果明天开始停水一辈子，今天你怎么办？
举例
• 张先生大学毕业后22岁参加工作，工资是 4000元，单位每月按照基本工资的20％缴 存养老保险，而自己每月缴存基本工资的8 ％。假设张先生的缴费工资、“省基”(按 照2006年全省在岗职工月平均工资2182元 计算) 不变，张先生60岁每月可领取的基本 养老金额度为：
• （2182+4000）/2×38×1% +320×38×12/139=2224.36
58
4147.60
2263.62
60969.51
42442.80
41326.96
32600.00
经计算，大约买10万保额即可 那么10万保额在张先生退休前要付出多少代价呢？ 1630×10=16300（年保费）×20年=326000 扣除退休前领取的提前返还： 326000-161640=164360 • 164360/38/12=360（360 VS 320） • • • •
原因三、上市恰逢其时
• 春节是中国人最喜庆的节日，更是一个消 费井喷的节日，理财型产品恰逢其时 • 股市火爆—居民理财意识被激发 • 股市震荡—持续稳健的理财工具被认可
金融三大支柱
银行
证券
保险
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
原因四、产品形态领先
产品定名 幸福年年A款两全保险（分红型） 人生追求的至高境界－－幸福 悠长贴心的呵护－－年年 产品定位
突出养老规划功能，辅以快速返还及高保障
条款要素
1、投保年龄：30天——45周岁（10年缴） 30天——50周岁（20年缴） 2、保险期间：到80周岁 3、交费期限：10年缴、20年缴 4、保险责任： Ａ、生存保险金： 60周岁前每两年返还 8％X（基本保额+累积红利保额）; 60周岁开始每年返还16％X（基本保额+累积红利保额），直 至80周岁。 B、身故或全残保险金： 给付3倍的（基本保额+累积红利保额），保障至80周岁。
《小康之家·幸福一生两全保险(分红型)》条款
附件三：中国太平洋人寿保险股份有限公司小康之家·幸福一生两全保险（分红型）条款第一条保险合同的构成小康之家·幸福一生两全保险（分红型）合同（以下简称“本合同”）由保险单和其他保险凭证及所附条款、现金价值表、投保单等与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、健康告知书、复效申请书、批注、附贴批单及其他有关书面协议构成。
第二条投保范围本合同接受的被保险人的投保年龄范围为出生满90天至65周岁。
第三条保险责任在本合同有效期内，本公司对被保险人负下列保险责任：一、生存给付：被保险人于本合同生效后每满三周年时仍生存，本公司按基本保险金额的18%给付祝贺金。
二、身故或全残保障：被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，本公司按基本保险金额的2倍给付身故或全残保险金，本合同终止。
被保险人于本合同生效日起1年或复效日起1年（以后发生者为准）内因疾病身故或全残，本公司按基本保险金额的20%给付身故或全残保险金，并无息返还已缴保险费（不包括核保后的加费部分），本合同终止。
被保险人于本合同生效日起1年或复效日起1年（以后发生者为准）后因疾病身故或全残，本公司按基本保险金额的2倍给付身故或全残保险金，本合同终止。
第四条红利分配在本合同有效期间，本公司每年根据分红保险的业务经营状况，确定红利分配方案。
若本公司确定本合同有红利分配的，则该红利于每年合同生效日对应日分配给投保人。
在投保时，投保人可选择下列任何一种红利领取方式：一、累积生息由本公司保留红利，每年合同生效日对应日按本公司每年公布的累积利率以复利方式累积生息，并于合同终止或投保人申请时给付。
发生身故或全残给付、合同解除、减额缴清等情形时，给付累积到上一个合同生效日对应日的累积红利。
二、抵缴保险费红利用于抵缴下一期的应缴保险费，若不足抵缴一期保险费或抵缴后仍有余额，将予以累积生息，并用于抵缴以后各期的应缴保险费。
在缴费期满后，红利领取方式由抵缴保险费方式自动变更为累积生息方式。
幸福年年
新华保险再推分红新品<幸福年年>凸显养老功能新华保险推出一款凸显养老功能的快速返还型分红保险——幸福年年A款两全保险（分红型）（以下简称“幸福年年”）。
“幸福年年”承续新华保险分红保险特有的“保额分红”方式，同样是一款“会长大的保险”，不论是领取生存金还是身价保障，都能够随着分红而不断提升，一定程度上规避通货膨胀，兼具养老、快速返还和保障功能。
与市场同类产品相比，“幸福年年”的特色和优势：一是快速返还。
保险生效之后直到60岁以前，每两年可按基本保额及累积红利保额的8％领取生存金。
“幸福年年”的“隔年领取”缩短了生存金返还间隔时间，在日常收入之外提供一份有用的定期生活补贴。
二是倾向养老。
60岁至80岁，生存金领取变为每年一次，且领取额度增加一倍，为基本保额及累积红利保额的16％，可以有效补充养老金的不足；80周岁保单结束时还有额外终了红利给付，提升养老生活品质。
三是注重保障。
作为两全保险，除了返还生存金之外，“幸福年年”特别设计了高达基本保额及累积红利保额的三倍的身价保障，突出了保险不可替代的保障功能。
四是全残豁免，凸显人文关怀。
“幸福年年”还特别附加全残豁免功能，也就是说，被保险人如因意外或投保一年后因病身体全残，豁免续期保费，保险责任和利益不变,充分体现了新华公司以人为本的产品设计理念。
据新华保险相关人士介绍，开发的这款新产品强化了养老和保障功能，主要基于两个方面的考虑：首先，人口老龄化加速，对我国目前的社会保障水平以及传统的家庭养老方式形成严峻的挑战，商业保险自然而然成为解决养老问题的重要补充。
社会保障体系的改革和“四、二、一”家庭结构，让人们的养老问题从靠国家、靠儿女必然向靠自己、靠保险转变。
其次，今年以来CPI指数持续攀升，11月份达到6.9%，创下11年来的新高，同时，资本市场剧烈震荡，从股市赚钱越来越难。
运用其他更适宜的理财工具，努力确保手中资产不贬值、生活品质不下降，保证资金安全、收益稳定，已日益成为百姓密切关注的理财热点。
新华保险分红型保险怎么算法
新华保险分红型保险怎么算法据了解，新华保险推出了很多分红险，包括：至尊荣御、好利年年、荣耀人生、红双喜等等，那么，新华保险分红型保险怎么算法？小编表示，新华保险终了红利计算方法如下：分红包括年度红利和终了红利：年度红利：年度分红以增加保险金额的方式进行分配。
公司在每一会计年度未对该会计年度的分红保险业务进行核算，若确定有红利分配，是按照监管规定，根据分红保险业务的实际经营状况进行红利分配。
保额递增，形成年度累积红利。
终了分红：分为以下三种：（1）满期生存红利：被保险人生存至保险期间满，本合同效力即行终止，公司将该红利以满期生存红利的形式与满期生存金一并给付，形成终了红利。
（2）体恤金：被保险人身故或全残时，合同终止，公司将该红利以体恤金的形式与身故金一并给付。
（3）特别红利：合同生效一年后，因投保人退保或发生责任免除事项等，则将该红利以特别红利的形式与现金价值一并退还。
通俗的讲，年度红利就是每一年都分配的红利进行累加，而还是复利递增，终了红利是一生中只出现一次，分别为：满期，身故、退保。
案例：新华保险好利年年两全保险分红型的算法生存保险金——每两年返（基本保额+累积红利保额）×10%被保险人于合同生效后至70周岁保单生效对应日期间，在每满两周年的保单生效对应日生存，公司按该保单生效对应日基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的10%给付生存保险金。
满期保险金——所交保费+累积红利保额被保险人生存至年满70周岁保单生效对应日，公司按以下二者之和给付满期保险金，合同终止。
1.实际交纳的保险费；2.累积红利保险金额。
身故保险金——所交保费×1.05+累积红利保额现价被保险人身故，公司按以下二者之和给付身故保险金，合同终止。
1.实际交纳的保险费的105％；2.累积红利保险金额对应的现金价值。
投保人意外伤害导致身故或因意外身体全残豁免保费除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，合同继续有效。
银福年年两全保险(分红型)条款
中国太平洋人寿保险股份有限公司银福年年两全保险（分红型）条款阅读指引本阅读指引有助于您理解条款，对本合同内容的解释以条款为准．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．。
您拥有的重要权益签收本合同之日起10日（即犹豫期）内您若要求退保，我们仅扣除工本费………………………………1.4 本合同提供的保障在保险责任条款中列明………………………………………………………………………2.4 您有参加红利分配的权利…………………………………………………………………………………………4.1 您有按本合同约定申请保单贷款的权利…………………………………………………………………………6.2 您有退保的权利……………………………………………………………………………………………………9.1 您应当特别注意的事项本合同有未成年人身故保险金限制条款，请您注意.....................................................................2.2 本合同有责任免除条款，请您注意..........................................................................................2.5 保险事故发生后，请及时通知我们..........................................................................................3.2 分红是不保证的..................................................................................................................4.1 您应当按时支付保险费.........................................................................................................5.1 退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策..............................................................................9.1 您有如实告知的义务.........................................................................................................10.1 我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意 (12)保险条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本保险条款。
案例——66岁老人去中行存款被误导买新华保险
• 吴先生认为，出于对中国银行的信任，老人才接受售，将存单变成保单的做法非 常不合理，希望按照5年定存本息给付。
不得向60岁以上老人推销分红险
• 近年来，银邮渠道一直是部分保险公司保费收入的重要 来源，一些保险销售人员以及银行工作人员在业绩压力 下，对部分年龄偏大客户的误导销售时有发生。
• 针对这一情况，2014年1月16日，保监会、银监会联合 发布《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为 的通知》，要求对城乡低收入居民、投保人年龄超过65 周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的，向其销售的 产品原则上以保单利益确定的普通型产品为主，不得通 过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保，核 保中保险公司应对投保产品的适合性、投保信息、签名 等情况进行复核。
66岁老人去中行存款被误导买新华保险
湖北省洪湖市吴先生对于中国银行和新华 保险投诉。吴先生投诉称，2010年5月7日， 他的母亲雷女士去中行荆州市洪湖支行办 理了1万元五年期定期存款业务，2015年5 月，雷女士想支取这笔到期的定期存款本 息时，吴先生才发现是所谓的“存单”是 新华保险10年期的分红险保单。
• 新浪财经致电中国银行，向其反应了吴先生的投诉，中 国银行客服称已经登记，会有相关人员联系客户进行处 理。
• 新浪财经致电新华保险客服，客服称会记录投诉内容， 3个工作日内核实后，会与客户联系处理此事。
• 吴先生提供的资料显示，雷女士的“存单”实际上是名为“新华保险 红双喜两全保险(A款)(分红型)”的保险产品，保险期间从2010年5月8日 至2020年5月7日，共十年，保险费为一次性交清1万元整。新华保险 官网查询显示，这款产品于2009年9月向中国保监会备案，目前仍然 在售，销售渠道主要为银行邮政代理。该产品凡出生满6个月以上、 69周岁以下，身体健康者均可作为被保险人。
吉祥如意A款两全保险(分红型)条款
阅读指引本阅读指引有助于您理解条款．．．．．．．．．．．．．，对本合同内容的解释以条款为准．．．．．．．．．．．．．．。
在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指新华人寿保险股份有限公司。
您拥有的重要权益被保险人享受本保险合同提供的保障…………………………………………第2.3条您有获取保单红利的权利………………………………………………………第2.5条您有选择保单转换条款的权利…………………………………………………第3.5条您有减保的权利…………………………………………………………………第3.6条您有保单贷款的权利……………………………………………………………第3.7条 您应当特别注意的事项您解除合同会有一定的损失，请慎重决策……………………………………第1.5条本保险合同有责任免除条款，在某些情况下，本公司不承担保险责任……第2.4条您应当按时交纳保险费…………………………………………………………第3.2条申请保险金给付时，应当提供的证明和资料…………………………………第4.3条您有如实告知的义务……………………………………………………………第5.1条我们对一些重要术语进行了解释，请您注意…………………………………第 6 条我们对可能影响被保险人享受本保险合同保障的重要内容进行了显著标识，请您仔细阅读正文加粗的部分。
条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。
条款目录3.3 合同效力中止3.4 合同效力恢复3.5 转换条款3.6 减保3.7 保单贷款4.如何申请领取保险金4.1 保险金受益人的指定和变更4.2 保险事故通知4.3 保险金及豁免保险费的申请4.4保险金的给付4.5欠交保险费及未还款项的扣除5.基本条款5.1 明确说明与如实告知5.2 本公司合同解除权的限制5.3 年龄确定与错误处理5.4 地址变更5.5 失踪处理5.6 争议处理6.释义6.1 周岁6.2 本保险实际交纳的保险费6.3 现金价值6.4 身体全残6.5 意外伤害6.6 保单生效对应日6.7 毒品6.8 酒后驾驶6.9 无合法有效驾驶证驾驶6.10 无有效行驶证6.11 机动车6.12 指定鉴定机构1.您与我们的合同1.1 合同构成1.2 投保范围1.3 合同成立与生效1.4 合同内容变更1.5 投保人解除合同的手续及风险1.6 合同终止2.我们提供的保障2.1保险金额2.2保险期间2.3保险责任2.4责任免除2.5保单分红3.您的权利和义务3.1 保险费的交纳3.2 续期保险费的交纳、宽限期新华人寿保险股份有限公司吉祥如意A款两全保险（分红型）条款(2010年11月向中国保险监督管理委员会备案)1. 您与我们的合同1.1 合同构成吉祥如意A款两全保险（分红型）合同（以下简称“本合同”）由保险单及所附吉祥如意A款两全保险（分红型）条款（以下简称“本条款”）、投保单、与本合同有关的其他投保文件、健康告知书、变更申请书、复效申请书、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成。
602红双喜两全保险(分红型)(A款)条款(03.5-06.5)
新华人寿保险股份有限公司红双喜两全保险（分红型）（A款）条款第一条 保险合同的构成本保险合同（以下简称“本合同”）由保险单或其它保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的其它投保文件、健康告知书、变更申请书、声明、批注、附贴批单、其它书面协议构成。
第二条 投保范围被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人向新华人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）投保本保险。
第三条 保险责任在本合同有效期内，本公司承担下列保险责任：一、满期生存保险金被保险人生存至本合同期满，本公司按有效保险金额给付满期生存保险金，本合同效力即行终止。
二、身故保险金1、被保险人在本合同生效一年内因疾病导致身故，本公司无息返还所交保险费，本合同效力即行终止。
2、被保险人因意外伤害导致身故或在本合同生效一年后因疾病导致身故，本公司按有效保险金额给付身故保险金，本合同效力即行终止。
第四条 保单红利本公司在每一会计年度末对该会计年度的分红保险业务进行核算，按照有关监管法规,根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。
若确定有红利分配，本公司将根据本条规定进行红利分配。
本合同的红利分配形式包括年度红利和终了红利。
一、年度红利年度红利的分配方式为：保单生效对应日不在“年度红利公布等待期间”的，本公司将在该保单生效对应日的前一生效对应日有效保险金额的基础上，按照最近一次已公布的分红率，在该保单生效对应日增加本合同有效保险金额。
保单生效对应日在“年度红利公布等待期间”的，本公司将在该保单生效对应日的前一生效对应日有效保险金额的基础上，按照最近一次将公布的分红率，在该分红率公布日增加本合同有效保险金额。
但在年度红利公布等待期间，如发生保险事故或者进行本合同项下的有关变更，涉及分红率时，本公司将适用最近一次已公布的分红率。
保单生效对应日与分红率公布日为同一天的，适用该公布日公布的分红率。
前述“年度红利公布等待期间”指某一会计年度末（分红率核算日）至该分红率公布日的期间（不包括该公布日）。
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幸福年年A款两全保险(分红型） ( 在售 )
所属险种：所属公司：
投保年龄：
30天～45周岁，30天～50周岁
保险限期：
自本合同生效之日起至被保险人年满八十周岁
缴费方式：
10年缴、20年缴
新华人寿新华幸福年年A款 - 产品特色：
短期利益和长期利益兼顾;
固定利益和浮动利益兼顾;
生存利益与身故利益兼顾.
产品类型：主险
所属公司：
缴费方式：10年缴、20年缴
险种类别：
投保年龄：30天～45周岁，30天～50周岁
短期利益和长期利益兼顾;
固定利益和浮动利益兼顾;
生存利益与身故利益兼顾.
生存保险金：
被保险人于合同生效之日起至年满60周岁的保单生效对应日之前，每满2周年的保单生效对应日生存，领取基本保险金额与累计红利保险金额之和的8%；于年满60周岁至80周岁的保单生效对应日期间生存，每年领取基本保险金额与累计红利保险金额之和的16%。
身故保险金：
1、被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故，获赔基本保险金额的10％+所交保险费
2、被保险人于合同生效一年后至年满80周岁的保单生效对应日之前因疾病导致身故，或于年满80周岁的保单生效对应日之前因意外伤害导致身故，获赔基本保险金额与累计红利保险金额之和的300%。
全残豁免保险费
被保险人因意外伤害导致身体全残，或在合同生效或复效一年后因疾病导致身体全残，投保人可免交
确定全残之日起的续期保险费。
本合同采取增加保险金额的方式进行红利分配，具体红利分配形式包括年度分红和终了分红。
1、年度分红
本公司在每一会计年度末对该会计年度的分红保险业务进行核算，若确定有红利分配，则按照有关监管规定，根据分红保险业务的实际经营状况进行红利分配。
本公司将在保单前一生效对应日保险金额的基础上，按照所适用的分红率，增加您的保险金额，并作为下一次年度分红的基础。
2、终了分红
终了分红所分配的红利包括以下三种：
（1）满期生存红利
被保险人生存至本合同期满至本合同终止时，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定有红利分配，则将该红利以满期生存红利的形式增加到满期生存保险金中予以给付。
（2）体恤金
被保险人在本合同生效一年后身故致本合同终止时，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定有红利分配，则将该红利以体恤金的形式增加到身故保险金中予以给付。
（3）特别红利
在本合同生效一年后，因投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议等情形导致的本合同终止时，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，若确定有红利分配，则将该红利以特别红利的形式增加到本合同的现金价值中予以退还。
一位30岁女性为例，20年交，年交保费16700元，相当于每月1391元，保额10万元，即可获得四大保障：
一是生活补贴金，见利快，安全稳健：从30周岁到60周岁前，每两年领取一次保额的8％作为生活补贴金，共领取14次，合计112000元+分红；
二是养老年金，重养老，加速领取：60周岁开始至80周岁，每年领取一次保额的16％作为养老金，共领取21次，合计336000元+分红；
三是身价保障金，高保障，相伴一生：80周岁前身故保障金为30万元+分红；
四是意外风险关爱金，人性化，有特别豁免功能：因意外伤害或一年后因疾病导致全残，可免缴续期保费，继续享受保障利益。
简单的说，就是平时存上零用钱，两年一返拿利钱，60养老拿大钱，80再拿幸福钱，身故保障三倍钱，全残豁免不交钱。
稳健可靠，复利递增滚雪球
根据您的情况，这款产品10万基本保额为基准，20年缴费，我给您说这款产品，投保年龄45周岁，首次领取8096（也就是保额10万每两年返还的金额）60周岁前累计领取的是58762，60周岁领取17502，60-80周岁累计领取390457，保单满期累计领取449219，期满时终了红利是97650，您累计的缴费共计386000
新华保险---幸福年年A款两全保险（分红型）
幸福年年A款两全保险（分红型）？
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产品特色？
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l 见利快，安全稳健？
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60岁前每两年领取8%，快速持续领取，按需规划生活？
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l 重养老，加速领取？
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60-80岁每年领取16％，四倍增长，养老无忧？
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l 高保障，相伴一生？
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三倍保障始终如一，家庭关爱一生相随？
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l 会长大，分红增值？
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保额分红，复利递增，领取、保障不断提高，保值增值？
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l 人性化，特别豁免？
全残免交续期保费，继续享受所有保障利益？
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保险金额：本合同保险金额由基本保险金额和累积红利保险金额两部分构成。
基本保险金额由您和本公司在投保时约定，并在保险单上载明；累积红利保险金额是指因年度分红累积增加的保险金额。
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保险期间：自本合同生效之日起至被保险人年满八十周岁？
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投保年龄：？
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30天～45周岁（10年缴）？
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30天～50周岁（20年缴）？
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交费期限：？
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10年缴、20年缴？
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保险责任？
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在本合同有效期内，本公司承担下列保险责任：？
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(一）生存保险金？
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60周岁前每两年返还8％×(基本保额+累积红利保额)；？
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60周岁开始每年返还16％×(基本保额+累积红利保额)，直至80周岁。
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(二）身故保险金？
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一年内因病身故，给付基本保额的10％，无息返还保费；因意外或一年后因病身故，给付3×(基本保额+累积红利保额)，保障至80周岁。
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(三）全残豁免？
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被保险人因意外或一年后因病身体全残，豁免续期保费。
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利益演示？
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30岁女性，10万保额幸福年年，20年交费，每年交万元。
保险利益如下：？
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1. 生活补贴金：从30周岁至60周岁前，每两年领取一次，每次领取8000元＋分红，共领取14次，合计112000元＋分红。
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2. 养老年金：60周岁开始至80周岁，每年领取一次，共领取21次，合计336000元＋分红。
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3. 身价保障金：80周岁前身故保障金为300000元＋分红。
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4. 特别关爱：因意外或一年后因病全残，可免缴续期保费，继续享受保障利益。