融资担保业务保后跟踪管理办法
融资担保有限公司担保业务管理办法
XXX融资担保有限公司担保业务管理办法第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务流程第三条担保业务流程如下：（一）客户申请（二）担保受理（三）尽职调查（四）项目预审（五）风控调查（六）项目评审（七）出具意向担保函（八）项目终审（九）签订担保合同（十）落实反担保条件（十一）签订正式保证合同（十二）银行放款（十三）保后管理（十四）担保终结（十五）担保业务流程的文档清单：1、客户申请：《委托担保申请书》2、担保受理：（1）《客户信息收集表》（2）《担保项目申请表》（3）《担保项目受理通知书》（4）《担保项目登记表》3、尽职调查：《担保项目尽职调查报告》4、项目预审：《担保项目审批意见表》（预审意见部分）5、风控调查《担保项目审批意见表》（风控意见部分、律师意见部分）6、项目评审：《担保项目审批意见表》（评审会意见部分）7、出具意向担保函：《意向担保函》8、项目终审：《担保项目审批意见表》（终审成员意见部分）9、签订担保合同：（1）合同签订前客户确认《担保项目确认函》（2）准备空白合同文本1）委托担保合同》2）《抵押反担保合同》3）《质押反担保合同》4）《保证反担保合同》（3）审核空白文本《合同审核表》（4）正式签订合同《合同登记表》10、落实反担保条件：（1）《反担保条件落实表》（2）《担保业务费用收缴表》11、签订正式保证合同：（1）《正式担保函》（2）《保证合同》（银行固定格式）12、银行放款：（1）《担保业务联系函》（2）《贷款担保台帐》13、保后管理（1）《在保项目调查表》（2）《担保到期通知函》（3）《担保项目展期（逾期）报告》14、担保终结：（1）《还贷凭证》（复印件，银行固定格式）（2）《解除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请贷款担保需填写《委托担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
担保公司保后管理实施细则
※※担保服务有限公司保后管理实施细则第一章保后管理的定义第一条定义保后管理，是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的担保管理过程。
保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后的追偿等。
为规范担保业务操作，严格担保业务管理，有效控制担保风险，现根据公司担保业务发展需要，特制定本实施细则。
第二章保后管理制度第二条目的为确保担保贷款按规定合理使用，便于早发现早处理担保业务风险、最大限度减少担保项目的代偿损失。
第三条内容保后检查既包括对被担保人情况的检查，又包括对担保业务所有事项的进展情况和反担保措施落实情况的检查。
其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行《委托担保合同》情况的检查，又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查。
第四条保后检查实施部门每年三、六、九、十二月，由资管部统一组织、安排实施检查，由担保项目的业务部配合。
第五条检测监控担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因素的监控，以及是否及时还本付息。
第六条保后检查时间和要求1.首次检查。
放款后15天内应进行第一次检查，重点检查本笔担保资金的使用情况。
检查方式可以实地检查或电话核实，业务经理收集相关凭证，并由业务部经理签字后交资产管理部存档。
2.全面检查。
首次检查后，要求资管、业务经理每季度到被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次。
做好检查记录，并根据检查情况，填制《担保业务保后检查报告》。
3.重点检查。
一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时，视发现情况的严重程度，从发现之日起2个工作日内，由资产管理部组织相应的人员对被担保人进行实地跟踪检查，并形成《风险预警处理报告》；由业务部经理、资产管理部经理和风控经理、总经理签字后交资产管理部存档。
4.综合分析。
对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响担保业务安全的各种因素，判断被担保人的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。
中国银保监会办公厅关于印发信用保险和保证保险业务监管办法的通知
中国银保监会办公厅关于印发信用保险和保证保险业务监管办法的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.05.08•【文号】银保监办发〔2020〕39号•【施行日期】2020.05.08•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】已被修改•【主题分类】保险正文中国银保监会办公厅关于印发信用保险和保证保险业务监管办法各银保监局，各财产保险公司：现将《信用保险和保证保险业务监管办法》（以下简称《办法》）印发给你们，请遵照执行。
《办法》实施后，保险公司如不符合第四条、第五条要求的，应于过渡期内逐步降低融资性信保业务的未了责任余额，妥善有序消化存量业务，融资性信保业务总体未了责任余额不得超过《办法》印发之日的余额。
过渡期为《办法》印发之日起6个月。
过渡期满后，保险公司仍不符合第四条、第五条要求的，不得开展融资性信保业务。
2020年5月8日信用保险和保证保险业务监管办法为保护保险消费者合法权益，进一步加强信用保险和保证保险业务（以下简称信保业务）监管，规范经营行为，防范化解风险，促进信保业务持续健康发展，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。
第一章总则第一条本办法所称信用保险和保证保险，是指以履约信用风险为保险标的的保险。
信用保险的信用风险主体为履约义务人，投保人、被保险人为权利人；保证保险的投保人为履约义务人，被保险人为权利人。
本办法所称保险公司，是指经银保监会批准设立的财产保险公司；所称专营性保险公司，是指经银保监会批复的直保业务经营范围仅限信用保险、保证保险的财产保险公司。
本办法所称融资性信保业务，是指保险公司为借贷、融资租赁等融资合同的履约信用风险提供保险保障的信保业务。
本办法所称合作机构，是指在营销获客、风险审核、催收追偿等信保业务经营过程中的相关环节，与保险公司开展合作的机构。
第二条保险公司经营信保业务，应当坚持依法合规、小额分散、风险可控的经营原则。
融资融券业务盯市与平仓管理规定模版
xx证券股份有限公司融资融券业务盯市与平仓管理规定第一章总则第一条为规范融资融券业务的盯市与平仓的管理，防范业务风险，根据中国证监会《证券公司融资融券业务管理办法》、《证券公司融资融券业务内部控制指引》等法规及公司有关制度，特制定本规定。
第二条融资融券盯市与平仓管理以业务风险可控，兼顾客户利益为原则。
第三条融资融券业务部负责融资融券业务盯市与平仓执行。
运营管理岗负责融资融券管理系统风险监控模块的预警阀值设置与维护；盯市管理岗负责实时盯市、发出预警及制定平仓预案；平仓管理岗负责评估平仓预案、执行平仓操作及启动债务追索程序。
第二章盯市管理第一节账户状态监控与预警第四条账户状态监控包括账户信用状态监控、合约到期监控、身份证明文件到期监控。
第五条结合融资融券业务的风险控制指标，公司根据维持担保比例（x）的值将客户账户信用状态分为安全，警戒和平仓三种。
具体标准为：x≥150%，安全；150%>X≥130%，警戒；X<130%，平仓。
融委会可以根据监管部门和证券交易所的规定、市场状况、公司融资融券业务开展情况等对上款划分客户状态的标准进行调整。
第六条警戒状态账户的处理。
融资融券业务部每日跟踪客户的保证金追加情况，当客户日终清算后维持担保比例低于150%的警戒线时，公司按照合同约定的方式通知客户，提醒客户账户状态处于警戒状态。
同时，融资融券业务部通知营业部，由营业部通知客户。
第七条进入平仓状态账户的处理。
当客户日终清算后维持担保比例低于130%的平仓线时，融资融券业务部将限制信用账户的普通买入和融资买入、融券卖出操作，同时制定平仓预案并通知客户在T+2日内通过追加保证金或主动了结融资融券债务的方式，使维持担保比例恢复到150%以上，否则，融资融券业务部将于T+3日起限制该账户除担保物转入以外的其他操作，并按照相关流程执行强制平仓。
平仓完成后，融资融券业务部将平仓结果向客户反馈。
客户信用证券账户内的证券，出现被调出可充抵保证金证券范围、被暂停交易、被实施特别处理等特殊情形或者因权益处理等产生尚未到账的在途证券，公司在计算客户维持担保比例时，按照公允价格计算其市值，对维持担保比例进行修正。
集团公司融资担保管理办法
集团公司融资担保管理办法第一章总则第一条为进一步规范XX省XX集团（以下简称“省XX集团”）担保管理，规范担保行为，维护公司财产安全，有效防范和化解担保风险，根据《中华人民共和国公司法》、《民法典》等相关法律法规和《公司章程》，参照省政府国资委下发的《关于加强省属企业融资担保管理工作的通知》，结合集团实际，制定本办法。
第二条担保原则：（一）平等、自愿、公平、诚信、互利原则；（二）风险可控原则；（三）依法依规担保、规范运作原则。
第三条本办法所述的担保行为包括省XX集团公司及各所属公司为纳入合并范围内的子企业和未纳入合并范围的参股企业借款和发行债券、基金产品、信托产品、资产管理计划等融资行为提供的各种形式担保，如一般保证、连带责任保证、抵押、质押等，也包括出具有担保效力的共同借款合同、差额补足承诺、安慰承诺等支持性函件的隐性担保，不包括金融子企业开展的担保以及房地产企业为购房人按揭贷款提供的阶段性担保。
第四条本办法适用于省XX集团及所属各分公司，全资、控股子公司（包括子公司下属独立核算企业，以下统称为“所属公司第二章担保权限和范围第五条省XX集团及各所属公司只对有股权关系的下属公司提供担保，严禁对省XX集团外无股权关系的企业提供任何形式担保，严禁向个人提供任何形式的担保。
原则上只能对具备持续经营能力和偿债能力的子企业或参股企业提供融资担保。
有下列情况的，不予提供担保：（一）担保项目风险大或经济效益不明显的；（二）申请担保的企业拟以短期资金投资于长期项目的;（三）对进入重组或破产清算程序、资不抵债、连续三年及以上亏损且经营净现金流为负等不具备持续经营能力的子企业提供担保；（四）对金融子企业进行担保；（五）省XX集团内无直接股权关系的子企业之间的担保；（六）其他不符合融资担保条件的。
以上情况确因客观情况需要提供担保且风险可控的，需经集团董事会审批。
第三章担保人和担保申请人条件第六条担保人应具备以下条件：（一）具有企业法人资格，能独立承担民事责任；（二）具有良好的资信及代为偿债能力；（三）具有本办法规定的担保权限。
保后管理办法
保后管理办法(试行)第一章总则第一条为规范和加强担保有限公司(以下简称:公司)保后管理行为，有效防范和控制担保风险，促进担保业务有效健康发展，根据《中国人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和国家法规及公司章程等有关规定，制定本办法。
第二条保后管理是指从公司担保责任产生直至担保责任解除的全过程管理行为。
它是对被担保人和反担保保证人履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。
第三条保后管理目的为防范和缓释担保风险，保全担保债权，减少担保损失。
第四条保后管理遵循以下基本原则:(一)依法合规，讲求实效，动态监控，有效处分，规范操作。
(二)统一领导，归口管理，分工协作，责任到人，工作到位。
第五条本办法适用于公司各类担保业务。
第二章组织和职责第六条公司（分公司）业务部（室）为保后检查部门。
保后检查实行项目经理即为保后检查经理制。
其职责为：（一）定期和不定期对所管担保项目进行现场和非现场保后检查，并按《担保质量分类管理试行办法》进行项目质量进行初分。
（二）对保后检查过程中发现的风险预警及时报告，并提出提出风险初步处臵预案。
（三）对不良担保项目日常监管，并协助法律保全部按公司批准的处臵方案，根据《担保代偿及追偿处臵管理办法》对不良担保项目进行司法诉讼和处臵。
（五）把保后检查相关信息录入信用担保综合业务系统（以下简称“GMIS系统”）。
（六）收集、整理保后检查资料，并按《担保业务档案管理实施细则》归档。
第七条法律保全部为担保资产保全管理部门。
其职责为：（一）为保后管理全过程提供法律支持。
（二）牵头对不良担保项目的司法诉讼。
（三）对业务部（室）不良担保项目的保全和处臵进行指导和协助。
第八条风险管理部为保后监督部门。
其职责为：(一)在担保责任履行前，对项目的担保条件和担保要求的落实情况，按《风险管理委员会会议纪要》（以下简称“风控会纪要”）和《限上（限下）担保项目实施和解除操作流程》要求进行审核。
如何做好保后管理
如何做好保后管理为规范担保业务操作，提高贷款安全性，必须加强担保业务保后管理的相关工作。
保后管理不仅是融资担保机构日常管理的重要内容，也是加强风险控制，提高担保资产质量，确保业务健康发展的需要。
一：保后管理的必要性保后检查既包括对借款人情况的检查，又包括对反担保情况的检查。
担保业务检查的目的在于发现风险并进行补救，并且主要侧重于对影响借款人还款能力主要因素的监控，及是否能够按时还本付息。
保后管理作为担保机构的最后防线，而如何做到及时跟踪企业经营变化情况，从而能够最大限度遏制不良担保贷款的发生几率便显得尤为重要。
二：加强保后管理的“三防”“四查”“三防”1.防企业主的人品风险关注企业主是否有赌博，吸毒等不良嗜好，是否有境外大额消费以及不正常的银行卡收支情况。
2.防“三多”企业的风险“三多”企业是指企业贷款多，非主营对外投资多，对外担保多。
此类企业抗风险能力极弱，多有负债率过高的情况，因此在审核初期和保后过程中尤为慎重，并且要严格控制担保金额。
3.防操作风险民营企业有很多风险的发生和操作密切相关，如操作不当，容易形成风险和损失。
如车辆质押的管理，机器货物质押的储存和出库，抵押登记手续的办理等。
“四查”1.担保贷款材料的检查对在保业务已形成的贷款材料检查其原始资料是否齐全，签字盖章是否规范，合同文本要素是否填写，要求被担保人定期提供反映其经营和财务的会计报表，从中汇集、整理出被担保人关键信息。
2.企业主经营情况的检查定期对园区内的企业做逐一回访，深入生产车间查看企业生产情况，进入仓库查看企业库存情况，了解工人工资发放情况及其他经营状况。
3.担保资金的使用情况的检查被担保人为了掩盖自身经营风险和借款的顺利达成，往往向金融机构提交的购买合同，存在一定的水分。
所以，担保贷款发放后，要尽量追查信贷资金的流向，及时发出预警，能提前收回的就提前，不能提前收回的，要制定短期还款计划，督促尽快结清。
4.对担保物的检查现阶段，对于担保物的选择，大都为企业生产经营所用的机器，半成品，原材料等。
担保公司事后追偿和处置制度
担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度第一节机构设置和职责分工第一条为强化云南泰达融资担保有限公司（以下简称公司）担保业务的风险处置力度，提咼对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低担保风险损失，公司成立风险处置委员会。
第二条公司风险处置委员会一般由分管风险管理的副总经理（主任）、分管业务的副总经理、公司监事、风险管理部负责人、资产财务部负责人、发展部负责人、相关业务部门负责人等组成。
根据风险处置项目的不同情况，委员会具体人员组成由公司董事长或总经理确定。
风险处置委员会的日常工作由风险管理部承担。
第三条风险处置委员会职责具体如下：（一）决定风险项目（关注类以上风险）处置预案；（二）决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案；（三）决定风险处置过程中的其他应急措施；（四）决定追偿中止（终止）、报请损失、核销等相关事宜；（五）确定风险处置相关人员的工作调度安排；（六）决定有关风险处置工作的奖惩措施。
第四条风险处置会议由风险处置委员会主任委员负责召集。
参加人员包括风险处置委员会全体委员，必要时请董事长、总经理及项目经理等相关人员参加。
紧急情况经董事长或总经理同意，可召开临时会议，由公司领导及风险管理部负责人、资产财务部负责人、相关业务部门负责人等不少于4人参加。
风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过，报董事长批准后执行。
董事长为风险处置决议的审批人。
为提高风险处置工作效率，对代偿额100万元以下的风险项目，其风险处置预案、追偿方案，可采用简化程序，由风险管理部审核后直接报公司董事会审批。
风险处置会议由风险管理部记录并负责落实会议精神。
第五条参会人员及其他相关人员应严格执行会议议定事项，不得向风险项目单位和相关单位、个人泄漏会议秘密和其他不利于公司实施风险处置的信息；除非会议要求，不得向无关人员和单位透漏风险处置信息。
第六条相关人员职责分工如下：（一）风险项目代偿前的相关风险化解、风险处置工作，以项目经理A、B角为主完成，风险管理部主审；（二）代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部门（分公司）项目经理A、B角配合。
保理融资业务保后管理办法
保理融资业务保后管理办法第一章总则第一条为规范公司保理融资业务的经营管理，有效控制保后风险，确保保理资产安全，制订本办法。
第二条本办法所称“保后管理”是指从保理融资业务发生后、直到本息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动。
主要包括：日常监测、保后检查、风险预警、风险分类及保理款到期处理、不良保理款处理、档案管理等。
第三条保后管理坚持职责明确、责任到人、检查到位、及时预警、快速处理、安全收回的原则。
第四条保后管理的最终目标是按期足额收回保理融资业务本金及保理费用，并与客户建立持续发展的业务合作关系。
第二章保后管理部门及职责第五条保后管理由公司协同承担，日常管理由公司业务部门负责。
第六条职责分工如下：（一）业务部职责业务部是保后管理的具体承担者，承担客户日常管理与维护工作。
主要职责是：1.日常管理。
及时收回保理融资本金及保理费用。
2.保后日常监测和检查。
监测客户偿债能力、盈利能力及现金流变化情况，开展保后跟踪检查，收集客户财务、非财务信息。
通过对相关信息的分析，并与授信审批时的情况进行对比，分析变化的原因及对客户未来发展、现金流的影响，填写保后检查表。
3.资金监管及客户维护。
限制性条件落实情况，如有资金监管条件的，监管账户资金回款情况、资金使用情况，并定期联系客户，做好客户维护工作。
4.对担保人近况及担保物、质押物情况进行定期监测。
5.风险预警。
发现风险信号及时预警并提出有针对性的处理意见，及时上报。
6.提出不良保理款的清收预案，上报审批后并具体实施。
7.公司交办的其它保后管理工作。
（二）风险管理部职责1.指导业务部进行保后检查。
2.对保后管理情况实施检查，审核业务部提交的《保后检查表》，提出审核意见；必要时可走访客户，深入了解客户风险状况。
3.对保理款风险状况进行风险分析，发现异常情况应随时上报，及时提示并督促业务部限期处理。
4.对风险预警信号提出处置意见或对业务部提出的处置意见进行审核，必要时咨询律师等专家，报批后督促业务部落实。
融资担保项目保后检查管理办法(初稿)
融资担保项目保后检查管理办法第一章总则第一条保后检查是指对担保客户的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、反担保物的价值及状况、过程控制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。
第二条保后检查由风险管理部负责组织、监督和审核，由项目主办客户经理或检查责任人负责具体实施，风险管理部可定期、不定期参与在保项目的现场保后检查。
第三条风险管理部每季应将在保项目的保后检查报告及相关基础资料审核并出具意见后提交给公司总经理及董事会。
第四条风险经理负责监督和检查保后检查工作，可定期、不定期参与在保项目的现场保后检查，每季对抽查的在保项目形成书面保后检查报告后向风险管理部总经理、公司总裁、董事会反馈。
第五条保后检查责任人:风险管理部应确定每笔担保项目的保后检查责任人负责进行保后检查工作。
原则上主办项目经理为该项目的检查责任人；风险管理部每季度初通过《保后检查通知单》通知检查责任人及时进行保后检查。
第六条项目检查责任移交制度。
各担保项目检查责任人在工作岗位变动时须在风险部总经理监交下，同接手检查责任人对其负责检查的担保项目进行风险状况鉴定，形成书面交接材料，由原检查责任人、接手人和风险部总经理签字确认并存档。
办妥项目交接手续后，接手检查责任人对该项目负责，不得推诿责任。
第七条保后检查包括对担保客户或项目的借款用途检查、常规检查和专项检查。
第二章保后首次贷款用途检查第八条首次贷款用途检查是保后检查责任人应于贷款发放后客户使用首笔款项之日起20日内对贷款是否按约定用途使用情况进行现场检查。
第九条首次贷款用途检查之前，应通知客户财务人员准备从贷款行打印的自贷款发放至检查日的对账单，每笔用款与收款单位之间的合同、协议、支付凭证、记账凭证等资料。
保后管理责任人应对上述资料的真实性、合规性检查。
担保项目保后管理制度
担保项目保后管理制度第一章总则第一条为保障公司风险管理体系安全运行，健全内部控制机制，促进公司发展战略全面实施,现根据《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》（财政部财金［2001]77号）制定本制度。
第二条本制度所称保后管理是指公司对担保项目的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势,包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、改组改制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救的工作过程。
第三条保后管理方式包括常规检查、重点检查和风险监测，担保业务部负责常规检查的组织工作，项目经理和风险管理部保后监管人员参与;风险管理部负责重点检查、风险检测.第四条风险管理部是公司保后管理工作的主管部门，负责该项工作的管理、监督、检查、指导和考核。
第二章保后管理操作流程第一节常规检查第五条常规检查是对担保业务发生后全过程日常检查.第六条常规检查的工作程序：一、确定保后检查负责人.项目经理为该笔担保业务的保后常规检查负责人,负责进行保后常规检查工作。
二、约见、走访客户，上门检查.项目经理应严格实施检查，并现场填写《保后回访记录报告》，由客户签字确认。
三、收集资料.项目经理应通过多种渠道，全面接近、了解担保客户，收集有关客户的各种资料.四、填写《保后检查报告》。
项目经理在对被担保企业进行定期或不定期检查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断，在保后检查3天内出具报告,并须担保业务部经理在报告书中签字确认。
五、相应措施。
项目经理和担保业务部经理应根据检查中出现的问题,及时采取防范和补救措施,对重大风险隐患应会同风险管理部及时上报总经理，开展专项调查。
六、检查资料的反馈。
资料包括1、《客户回访记录报告》;2、《保后检查报告》；3、客户提供的最新资料，如财务报表、工商登记变更的记录、企业高层负责人的人事变动、银行对账单、存货变动、纳税凭证、归还贷款本金利息单等.每次保后检查完毕，情况反馈给风险管理部监管人员，资料移交到风险管理部管理。
融资担保有限公司担保业务管理办法
XXX融资担保有限公司担保业务管理办法第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务流程第三条担保业务流程如下：（一）客户申请（二）担保受理（三）尽职调查（四）项目预审（五）风控调查（六）项目评审（七）出具意向担保函（八）项目终审（九）签订担保合同（十）落实反担保条件（十一）签订正式保证合同（十二）银行放款（十三）保后管理（十四）担保终结（十五）担保业务流程的文档清单：1、客户申请：《委托担保申请书》2、担保受理：（1）《客户信息收集表》（2）《担保项目申请表》（3）《担保项目受理通知书》（4）《担保项目登记表》3、尽职调查：《担保项目尽职调查报告》4、项目预审：《担保项目审批意见表》（预审意见部分）5、风控调查《担保项目审批意见表》（风控意见部分、律师意见部分）6、项目评审：《担保项目审批意见表》（评审会意见部分）7、出具意向担保函：《意向担保函》8、项目终审：《担保项目审批意见表》（终审成员意见部分）9、签订担保合同：（1）合同签订前客户确认《担保项目确认函》（2）准备空白合同文本1）委托担保合同》2）《抵押反担保合同》3）《质押反担保合同》4）《保证反担保合同》（3）审核空白文本《合同审核表》（4）正式签订合同《合同登记表》10、落实反担保条件：（1）《反担保条件落实表》（2）《担保业务费用收缴表》11、签订正式保证合同：（1）《正式担保函》（2）《保证合同》（银行固定格式）12、银行放款：（1）《担保业务联系函》（2）《贷款担保台帐》13、保后管理（1）《在保项目调查表》（2）《担保到期通知函》（3）《担保项目展期（逾期）报告》14、担保终结：（1）《还贷凭证》（复印件，银行固定格式）（2）《解除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请贷款担保需填写《委托担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
担保项目保后管理制度
担保项目保后管理制度第一章总则第一条为保障公司风险管理体系安全运行，健全内部控制机制，促进公司发展战略全面实施，现根据《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》（财政部财金[2001]77号）制定本制度。
第二条本制度所称保后管理是指公司对担保项目的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、改组改制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救的工作过程。
第三条保后管理方式包括常规检查、重点检查和风险监测，担保业务部负责常规检查的组织工作，项目经理和风险管理部保后监管人员参与；风险管理部负责重点检查、风险检测。
第四条风险管理部是公司保后管理工作的主管部门，负责该项工作的管理、监督、检查、指导和考核。
第二章保后管理操作流程第一节常规检查第五条常规检查是对担保业务发生后全过程日常检查。
第六条常规检查的工作程序：一、确定保后检查负责人。
项目经理为该笔担保业务的保后常规检查负责人，负责进行保后常规检查工作。
二、约见、走访客户，上门检查。
项目经理应严格实施检查，并现场填写《保后回访记录报告》，由客户签字确认。
三、收集资料。
项目经理应通过多种渠道，全面接近、了解担保客户，收集有关客户的各种资料。
四、填写《保后检查报告》。
项目经理在对被担保企业进行定期或不定期检查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断，在保后检查3天内出具报告，并须担保业务部经理在报告书中签字确认。
五、相应措施。
项目经理和担保业务部经理应根据检查中出现的问题，及时采取防范和补救措施，对重大风险隐患应会同风险管理部及时上报总经理，开展专项调查。
六、检查资料的反馈。
资料包括1、《客户回访记录报告》；2、《保后检查报告》；3、客户提供的最新资料，如财务报表、工商登记变更的记录、企业高层负责人的人事变动、银行对账单、存货变动、纳税凭证、归还贷款本金利息单等。
融资担保有限公司担保业务管理办法
融资担保有限公司担保业务管理办法厦门xx融资担保有限公司担保业务管理办法(范本）（仅供参考，请根据各自的实际情况加以修改完善,并务必在条文中加入应急机制措施）总则为了强化公司内部控制和统一管理，健全风险防范机制，维护本公司优良信誉和资产安全，优化资产和客户结构，促进担保业务开展,完善服务功能，确保公司持续稳健发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》、《贷款通则》和《融资性担保公司管理暂行办法》等法律法规和本公司章程规定，制定本办法。
本公司各类担保业务必须符合国家法律法规和公司章程制度,遵循资金安全性、效益性、流动性的原则。
本公司担保业务种类为融资担保业务、保函业务两类。
本公司的融资担保业务流程分7阶段13个步骤：一是业务受理;二是项目调查并撰写《项目调查评价报告书》；三是初审、复审、公司评议通过（超权限业务准备评审会资料报经董事会评审通过)，整理评议/评审会决议、出具《担保承诺函》；四是办理反担保手续、与贷款行签署《保证合同》；五是收取保费;六是保后监管;七是解除担保、项目资料建档。
本公司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
本公司担保业务管理主要有保后监管、风险分类、业务稽核、解除担保项目手续和业务数据统计等5个方面工作。
第一部分担保业务种类融资担保业务是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人(自然人、法人）在银行业金融机构等债权人处进行贷款、票据、贸易、项目、信用证等融资时,因被担保人不履行对债权人负有的融资性债务，应由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
按类型划分，分为公司法人融资担保和个人融资担保两类；按业务品种划分，可经营品种包括：流动资金贷款担保、固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、票据贴现担保、开具承兑汇票担保、保付代理担保、设备租赁融资担保、出口退税质押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、汽车消费贷款担保、贷记信用卡透支额度担保、个人创业贷款担保、个人投资经营贷款担保和个人消费贷款担保等。
最新某担保公司担保业务逾期、代偿、追偿和损失的管理办法
担保公司担保业务逾期、代偿、追偿和损失的管理办法为强化风险管理，明确相关管理程序及确认标准，明晰相关机构及相关人员的各自责任，确保处置及时、措施得力、节约开支，尽可能将担保风险损失降低到最低程度，根据《ⅩⅩⅩⅩ融资担保有限责任公司担保业务操作规程》等规定，特制订本管理办法。
（一）机构设置及相关人员职责分工公司成立风险处置委员会。
1、风险处置委员会人员组成公司风险处置委员会一般由分管风险管理的副总经理、分管业务的副总经理、风险控制部负责人、相关业务部门负责人、律师、外聘专家等组成。
根据各风险处置项目的不同情况，委员会成员由公司总经理或主任委员确定。
风险管理委员会的日常工作由风险控制部承担。
2、风险处置委员会职责（1）决定风险项目(关注类以上风险)处置预案。
（2）决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案。
（3）决定风险处置过程中的其他应急措施。
（4）决定追偿中止(终止)、报请损失核销等相关事宜。
（5）确定风险处置相关人员的工作调度安排。
（6）决定有关风险处置工作的奖惩措施。
（7）在项目处置过程中按照国家颁布的《担保法》、《物权法》及财政部印发的2010年《金融企业呆账核销管理办法》等法规执行，做到有法可依，有法必依；签订的法律格式文本，由合作律师事务所审阅，并出具法律意见书。
3、工作程序风险处置会议由风险处置委员会主任委员负责召集。
参加人员包括风险处置委员会全体成员，必要时请董事长(总经理)及项目经理、项目主办和其他相关人员参加。
紧急情况经董事长(总经理)同意，可召开临时会议，由公司领导及风险控制部负责人等不少于4人参加。
风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过，报总经理批准后执行。
总经理为风险处置决议的审批人。
风险处置会议由风险控制部记录并负责落实会议精神。
4、保密规定参会人员及其他相关人员应严格执行会议议定事项，不得向风险项目单位和相关单位、个人泄漏会议秘密和其他不利于公司实施风险处置的信息；除非会议要求，不得向无关人员和单位透漏风险处置信息。
融资担保业务保后管理实施细则
XXX融资担保有限公司保后管理实施细则第一章总则第一条保后管理,是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析,以便及时发现早期预警信号,并积极采取相应补救措施的担保管理过程;保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后追偿等;为规范担保业务操作,严格担保业务管理,有效控制担保风险,现根据本公司担保业务管理办法的有关规定,特制定本实施细则;第二章保后检查的特点第二条保后检查既包括对被担保人情况的检查,又包括对担保业务所有事项的进展情况和反担保情况的检查;其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行委托担保合同情况的检查,又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查;第三条担保业务检查的目的在于发现风险并进行补救;第四条担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因素的监控,以及是否及时还本付息;第三章保后检查的程序第五条首次检查;在担保业务发生后的15天内应进行第一次检查,重点检查本笔担保资金的使用情况;检查方式可实地检查或电话询问;首次检查要形成在保项目调查表,并由项目经理及业务部经理签字后存档;第六条全面检查;从第一次检查后开始,要求每月去被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次,并做好工作记录;要根据检查情况,填制保后检查报告表,每季根据企业情况和担保业务的风险状况,写出全面的分析报告,由项目经理、担保部经理和主管总经理签字后存档,并送交贷款人一份;第七条重点检查;一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时,视发现情况的严重程度,最多从发现开始的2个工作日内,必须对被担保人进行实地或跟踪检查,并形成书面报告,由项目经理、担保部经理和主管总经理签字后存档;第四章保后检查的方法第八条信息获取;要求被担保人定期提供反映其经营和财务的财务会计报表等有关材料,从中汇集、整理出被担保人关键信息；对于公司类被担保人,要经常去其主要办公、生产或经营场所实地检查获取信息;通过在现场查阅被担保人的会计账薄、记账凭证、仓库存贷,查看建设工地等方法,对被担保人提供的信息进行补充、验证;对于个人类被担保人,要关注其收入信息状态的变化情况,必要时上门检查；要经常从税务、工商、银行以及其他与被担保人相关部门、企业等处了解情况以获取信息,修正和补充从被担保人处获取的信息;第九条综合分析;对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析,找出影响担保业务安全的各种因素,判断被担保人的总体风险状况,并提出相应的预防性或补救性措施;第五章保后检查的内容第十条收集担保信息资料1、基本材料：连续的年、月度财务报表包括资产负债表、损益表和现金流量表等财务会计报表,上述年度财务报表需经会计师事务所年审；正常持续经营法人资料,包括重新年审的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款证卡证明被担保人正常承担国家规定的义务的资料等；被担保人改制,对外投资、对外提供担保,法人代表、重要股东、管理层变动或其重大人事改革及变动,卷入重大诉讼事件,新建项目或老项目进行技术改造,较大借款、重大亏损等材料;2、业务材料：即使用担保信贷资金项目的建设生产经营状况或本公司承诺事项的进展情况的资料;如担保固定资产贷款资金是否被挪用,所开发项目的建设生产进度；担保流动资金贷款是否已用于生产和周转,销售业绩如何；担保远期信用证执证过程中,进口货物质量和销售情况如何,是否存在贸易纠纷等;3、反担保材料：即被担保人提供的反担保是否仍然有效,是否能够保证一旦被担保人不能还款时,行使反担保权后所得资金是否还可以足额保证贷款本息的偿还;第十一条检查的主要内容1、对被担保人的检查：①被担保人主体资格;营业执照是否经年检合格,年检意见中有无危及担保安全的情况；贷款证是否经年审通过,年审意见中有无对其限制性条款,这些条款对担保安全的影响程度如何；被担保人是否正常纳税；被担保人经营组织形式是否变更或准备变更,分析其变更的主要原因及其对银行信贷资产安全的影响程度；被担保人经营范围是否调整或准备调整,分析其调整的主要原因及其对担保安全的影响程度;②经营状况;通过了解被担保人所在行业和企业内部各类因素的变化对被担保人生产经营的影响,分析被担保人经济效益和还款能力的变化状况和趋势;国家对其所在行业和主产品相关法律和政策的调整及其影响程度；其所在行业的特点对其经营产生何种影响、行业经济周期与国家甚至国际经济周期的关系以及行业的经济和技术环境等；其主要原材料的供应渠道和产品市场价格的变动及对其经营效益的影响程度；其产品市场占有率的变化情况；生产技术、产品开发状况；其他经营状况;③管理水平;考察被担保人的管理素质、经验、稳定性、经营思想、内部控制与管理能力和经营管理作风,员工素质等;④担保资金的使用信用情况;检查被担保人担保资金使用是否符合国家及银行的规定,有无挪用或其他违反规定使用担保资金的行为,实际还款来源与合同约定的还款来源差异;此外,还要对被担保人的还款意愿和信用进行判断,如是否按期还本付息、是否执行委托担保合同和信贷合同的有关要求、是否配合公司的检查、是否被列入各家银行或外汇管理局等有关管理机构的“黑名单”指人民银行的“恶意欠息企业名单”、“逃废债务企业名单”、“由外管局审核真实性的进口单位名录”等;⑤财务状况;分析财务报表具体项目的变化及原因,关注非正常情况的出现,分析这些变化和异常对被担保人还款能力的影响;主要关注的指标是：流动性指标：包括流动比率、速动比率和现金比率等；杠杆指标：包括资产负债率、负债与所有者权益比率、利息保障倍数等；效率指标：包括应收账款回收期、存货及其他各类资产周转率等；盈利指标：包括总资产利润率、净资产收益率、销售利润等；现金流指标：包括经营活动产生的现金流占总的现金流的比率、经营活动产生的现金流对利息或本金的支付保障倍数、经营活动产生的现金流与流动资产的比率、经营活动产生的现金流动利息或本金的支付保障倍数、经营活动产生的现金流与流动资产的比率、经营活动产生的现金流占总资产的比率等;⑥重大事项变动情况;包括被担保人拟或正在进行重大固定资产投资项目建设情况；拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况；遭受重大自然灾害、事故情况；是否卷入重大法律诉讼,了解并分析其原因;密切注意被担保人起诉和应诉事项,分析其对本公司担保安全的影响；其他对本公司可能造成代偿风险的情况;⑦个人类被担保人保后检查：对于房屋按揭、汽车消费、股票质押等个人贷款担保业务,在进行保后检查时,首先应侧重于对被担保人还款是否按时、主动、足额等情况的监控,其次应关注借款人与销售商之间的关系;如被担保人贷款所购房屋尚在建设之中,或产权证尚未拿到,检查时就应注意房屋建设的进度和产权证等必要证件办理的顺利程度,防止同于被担保人与开发商的纠纷导致担保贷款无法偿还的情况出现;2、对担保业务风险的检查：①固定资产类贷款担保;检查的主要内容包括：项目的建设进度是否按计划进行,项目总投资中各类资金是否到位,承担项目建设的能力和项目建设的质量如何,是否出现较大的事故等；生产经营管理者是否具有较强的管理能力,是否具有较强的营销能力和适当的营销手段,生产经营是否正常,能否达到项目评估报告中相关指标如产品价格、成本、销售量等的要求;对于异地项目,必要时需要到实地检查上述内容;②流动资金类贷款担保;检查的主要内容包括：需要重点检查被担保人采购、生产、销售的整个环节是否存在管理漏洞,是否存在使得整个环节不能正常进行的内外部风险等；如是贸易融资业务中的打包贷款担保,需要重点监控被担保人是否能按照信用证要求的期限、质量采购、生产、包装及装运,出口商品的市场价格是否发生变化,其与国内外贸易对手是否产生贸易纠纷等；如是贸易融资业务中的进口押汇,需要重点监控被担保人的销售收入回笼情况,分析近期被担保人的现金流入情况,以落实其还款的资金来源;③外汇贷款含境外筹资转贷款和现汇贷款、人民币打包贷款担保;检查的主要内容包括：当上述类别的贷款的还款币种与贷款币种不同时,可能产生汇率风险,保后检查时应注意监控汇率风险,并及时采取防范汇率风险的各类措施;④即期和远期信用证担保;检查的主要内容包括：关注被担保人与交易对手出口商贸易真实性,是否有用假单据合伙骗取银行对我垫款情况,必要时与被担保人一起办理货物进口通关、验货等手续,以便实施实地监管;当银行已经对被担保人放单而信用证尚未到期时,注意监控被担保人进口货物的销售情况和销售资金回笼的情况,以及被担保人生产经营情况是否正常;此外,还需关注被担保人拟到期支付的资金来源是否确能到银行账户;⑤履约担保检查的主要内容包括：投标保证担保;着重检查招标文件和投标书,标的是否真实,投标方有无有意压价,欺骗招标方的行为,分析投标方中标后,是否负行合同的能力；承包负约保证担保;着重检查工程承包合同的内容,分析承包工程的技术难度,拟采取相应方法或措施的可能性,承包方完成国内外同类型工程的经验,承包方按期、按质、按量完成承包任务的可能性；预收付款退款保证担保;着重检查施工企业预收款的用途,预收款项是否真正用于合同约定的材料设备储备,设备制造或工程建设,有无挪用或长期占用拖欠不还的可能；如是向进口商出具的保函,着重检查出口商申请人的货源情况,分析影响出口商不负约的因素及可能性；工程维修保证担保;通过对工程质量监督部门提供的工程质量鉴定书和项目竣工验收报告的分析,了解工程质量是否存在隐患和缺陷,施工企业能够维修及维修后达到业主要求的可能性；质量保证担保;着重检查申请人生产的产品质量；延期付款保证担保;重点检查被担保人的财务状况,根据付款的需要,如需要引进设备投入后产生的效益偿还债务,应重点检查引进设备生产产品的质量情况、销路、回款时间与付款时间的衔接等；租赁保证担保;着重检查被担保人租赁设备的用途和作用,分析租赁设备的经济效益以及承租方按期支付租金的来源和支付能力;⑥银行承兑汇票担保;检查的主要内容包括：被担保人与卖方交易的真实性,以及被担保人是否有用于到期支付的资金;如果是将开立银行承兑汇票所赊购的货物销售款作为到期支付的资金,要检查货物销售的情况以及按期回款的可能性;3、对反担保的检查：①对反担保人的检查参考本办法对被担保人检查的内容进行;②对反担保押物状况的检查包括：抵质押物的状况；抵质押物市场价格和变现能力；反担保人有无使抵押物价值减少的行为；反担保人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行为；关注是否出现反担保人的其他债权人本不该却优先于本公司受偿的情况；保险获赔金是否未偿还所欠本公司所担保贷款；经本公司同意处置抵押质押物时是否未将处置所得资金偿还本公司所担保贷款；抵质押物的保险单是否需要续保;以及抵质押物损坏或丢失后的理赔情况；项目经理本人对抵质押物的保管、续保、估价、变现方面是否存在漏洞；抵押物是否被重复抵押;4、对其他事项的检查：①按时督促被担保人归还担保贷款;担保贷款应还本金到期或者非融资担保业务涉及的被担保人对外支付日前的20个工作日内,要向被担保人提醒和催促,发出担保到期通知书督促被担保人准备付款资金;②检查法律性文件的有效性;在执行委托担保合同及担保合同的过程中,要善于及时发现一切涉及本公司权益的合同、文件、证书等是否具备法律效力;③及时准确地登记台账;要按照规定的台账格式,在担保业务发生时及时由于还本付息等原因使得担保信贷情况发生改变时,于发生的次日将这种改变及时登记到台账中,并及时将有关材料归档;④逾期担保的催收;当被担保人拖欠银行贷款本金,或者非融资类担保业务到期银行需要本公司代偿时,风控部和担保部要在逾期、或代偿发生日的1-2个工作日内,向被担保人、反担保人发出担保逾期通知书,并标明催收对象、合同编号和金额含本息、期限或代偿金额等关键要素,要求被担保人、反担保人要立即还款;上述通知书原件一式两份;该通知书的回执联要由被担保人、反担保人在相应处盖公章,并由法人代表或其授权人签字,签字盖章后由担保部存档;对于不配合本公司催收的被担保人和反担保人,风控部业务经办人员可以采取公证送达等方式,维护本公司担保信贷资产的诉讼时效;担保业务经办人员必须在法律规定的诉讼时效之前发出通知书并取回回执;⑤被担保人向银行和本公司分别提出展期、转贷和提供续保要求时,视同新发生担保业务处理;第十二条保后检查报告撰写保后检查报告原则,重点是新发生的风险点、还款能力的影响及处理措施;撰写格式和要求：1、项目经理在对被担保人进行每一次保后检查时,均须形成书面报告;报告的撰写可以只分析从担保发生日到第一次检查期间或以后各次检查期间,被担保人、担保人的反担保情况与本公司审批时或上一次检查报告中已掌握的对应情况发生变化的内容,并分析存在的主要风险,提出对策;对于检查时发现存在重大风险时,要特别就重大风险进行详细分析;2、一般情况下,项目经理应于每次保后2-5个工作日内撰写完成担保业务保后检查报告,报担保部经理签字；出现紧急事项,可能影响本公司担保资金安全的,应于检查完毕后的第二天完成上述报告;3、担保部经理应认真阅读检查报告,对报告中要求解决的问题提出处理意见,对超出权限的逐级上报,并及时将处理意见通知项目经理,敦促或与项目经理共同实施处理意见后报总经理批示处理;第六章风险预警和处置第十三条风险发生时必然会产生预警信号;预警信号是指出现了可能导致被担保人不能偿还到期债务或履约的不良情况或征兆;第十四条预警信号的表现1、已拖欠到期的本金或利息;2、被担保人在银行信贷风险分类结果下调一级;3、无法解释的应收款与存货增加;4、产品过于集中;5、债务增长迅速,特别是短期银行信用贷款的增长超过正常生产经营的需要;6、销售额增长但利润减少;7、产品严重积压滞销、长期停工停产;8、净现金流量大量减少或出现负值,不足以支持正常业务;9、关联企业间非正常地大量转移资金;10、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产;11、坏账损失增加;12、转盈为亏,亏损额呈逐步增加的趋势;13、长期严重亏损或资不抵债;14、已经或准备申请破产或清盘以及正在破产清算;15、发生了重大损失的安全事故、泄露事件,或出台重大人事调整等,可能或实际已经严重影响企业生存发展和债务清偿能力;16、股票价格相对市场发生重大变化;17、准备实施重大的经营政策;18、兼营不熟悉的业务、或在不熟悉的地区开展业务;19、国家出台了不利于企业的法规政策;20、私营和外商独资企业业主突然出国、死亡或失踪;21、涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷,不能正常经营和还贷;22、准备进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制;23、所属行业或与之相关的行业的经营策略出现较大的调整;24、对外提供大额的担保,接近或超过自身的承受能力;25、借款人和反担保人资产大量被抵押;26、金融机构,特别是曾提供较大额度授信、历史较长的国有商业银行突然退出;27、信贷业务用于建设的项目被取消或停缓建;28、信贷业务用于项目的建设条件、技术条件、产品市场发生重大变化;29、反担保人出现财务风险或支付风险;30、未经本公司同意,擅自处理抵质押物的;31、无法与被担保人取得正常联络;32、对检查中发现的问题和纠正意见持不理睬或应付态度;33、无正当理由而拒绝接受本公司担保检查或对例行检查应储了事;34、无正当理由而不按时报送财务报表,经多次提醒但不纠正或敷衍了事应付;35、持续向银行及本公司提供虚假财务报表等经营信息或者隐瞒重要事实的资产负债表、损溢表等财务资料,并以难以自圆其说的理由进行搪塞;36、因违法违纪受到税务、海关、工商等部门的追究和处罚;37、因较为严重的不良行为被新闻媒介披露;38、长期1年以上或者有意拖欠银行贷款和利息,信誉极差;39、以兼并、分立、承包、租赁、股份制改造、与其他经济组织合资、合作、假破产、藏匿和转移资产等形式悬空或逃避银行债务;40、多次不按贷款合同规定的贷款用途使用贷款,逃避银行和本公司监督,将大量贷款挪作不正当用途,以及从事违法等活动,或者本公司要求其改正上述不正当行为而拒不改正的;41、企业及其核心管理人员违法乱纪、走私贩私、商业侵权、贪污以及生产经营伪劣假冒产品;42、被吊销或停止使用贷款证、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证,或被勒令停产整顿,被查封、冻结资产;43、被担保人被外管局、人民银行等权威机构列入黑名单或取消其有关经营资格;44、发现银行开出的银行承兑汇票、信用证、保函无真实的贸易基础;45、超常规的连续开立金额较大的银行承兑汇票、信用证、保函;46、打包贷款担保发生后,被担保人延迟交货或故意不交货,而使信用证自然失效,影响银行打包贷款的回收;等等;第十五条发现预警信号后的处理方法一旦发现被担保人出现预警信号时,应立即通过有关途径加以核实,并择机采取以下一种或几种措施,防止损失发生或扩大：1、对于发现某些有较大潜在或现实风险的被担保人的情况,担保部、风控部经理要及时报告总经理,并立即参与保后检查,提出处理意见,采取果断措施;2、对于已经拖欠银行贷款本息的被担保人,应立即核查其在银行全部本外币债权如在银行的存款,必要时协助银行从其在银行存款户中抵扣已欠银行贷款本息或采取财产保全措施;3、对于拖欠本金或利息,造成本公司被迫垫款而在规定期限内仍不改正的,要立即取消对被担保人的信用担保,提前处置反担保物;4、对于在保后检查中发现委托担保合同或反担保合同条款不利于保护本公司权益或者存在漏洞的,要采取必要的补救措施,或者与当事人协商变更合同条款或重签合同;5、对于发现被担保人未按合同约定用途使用担保资金的,要及时采取措施限期要求其纠正,对于不能限期纠正的,视情节轻重可同银行协商收回全部贷款和信贷承诺,并根据有关法规予以追究;6、担保贷款逾期后,应立即核查反担保人的代偿能力或反担保品变现清偿价值,对于反担保人代偿能力不足或反担保品不足额等实际反担保能力下降的担保业务,应按照合同约定或在与被担保人协商的基础上,采取追加反担保、调整反担保结构质押、抵押、第三方保证、立即执行反担保偿债等措施,以减少本公司的代偿损失;7、对于出现暂时性经营困难、已经或有可能出现风险的被担保人,应与被担保人就挽救其公司经营困难或危机进行磋商,通过谈判确定是坚持要求被担保人偿还全部欠款,还是要求被担保人根本改变经营规模或经营方向,以便增加本公司收回剩余欠款的机会,或者向被担保人提出或要求其提出债务重整方案,包括重估项目现金流量,重新确定被担保人偿还银行贷款或本公司代偿款本息的时间表,并要求其董事会通过债务重整方案,以保证及时还款;8、对于原材料供应或产品销售出现困难而影响银行贷款按期归还的被担保人,可根据需要通报银行,在他们的批准和协调下,安排与被担保人主要的上下游关联企业协商,对于被担保人的主要上下游关联企业施加影响,如提高对其原材料赊销比例、延缓应付款解付,以缓解被担保人的生产经营或资金运转困难;9、对于资本金不足或筹资成本过高的并发生逾期贷款的被担保人,可协助其寻求新的低成本融资渠道或增加资本性负债,如协助其争取发行信托企业债券,或协助其与其他被担保人合资、合伙经营或联营等形式吸收外部资金还款;10、对于已经或预计出现贷款逾期或本公司已被迫为其代偿的被担保人,要设法密切追踪其在银行资金账户的资金流转,查证其货款回笼情况及大额资金进出及其汇款银行账号等信息,为伺机通过法律程序冻结其大额资金账户做好准备;11、对于法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的,其拥有的企业在国外有分支机构的,其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的民营或外商合资、独资企业贷款担保,要特别关注法人代表出国及企业的资金往来的情况,防止其将资金转移到国外或资金用途。
担保业务风险管理制度评审会制度评议会制度保后管理制
担保业务风险管理制度评审会制度评议会制度保后管理制＊＊＊*担保有限公司风险管理制度担保业务风险管理制度第一章：总则第一条：为规范担保业务操作行为,防范并控制担保业务责任风险，提高担保质量，确保公司担保业务稳健持续发展，根据人民银行总行《商业银行内部控制指引》、《上海广信担保有限公司章程》及公司业务发展规划和市场拓展定位之要求，特制定本《担保业务风险管理制度》(以下简称《管理制度》）。
第二条:担保业务风险管理范围包括以公司名义、信用或资产对外提供的所有担保业务保函，含个人贷款担保、企业融资担保、经济合同履约担保。
1、个人贷款担保业务:包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、单位优秀员工贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、房产抵押贷款担保、房屋按偈/加按/转按偈贷款担保、房屋装修贷款担保、汽车按偈贷款担保、个人大件家私贷款担保、贷记信用卡透支额度担保等；2、企业融资担保业务：包括企业流动资金贷款担保、企业固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权(股权、知识产权、经营权等）质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购过桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等；3、经济合同履约担保业务:包括工程合同履约担保,工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、出国留学经济担保、个人分期付款消费担保、诉讼保全担保等.第三条：公司担保业务风险管理体现“内控优先，预防为主"指导思想，所遵循的管理原则是：第 1 页*＊＊＊担保有限公司风险管理制度(一）统一领导，分级负责；（二）岗位分设，部门制约；（三）流程监控，集中管理；(四)预案防范，权限决策;（五）先履约，后责任追偿;第四条：董事会是公司担保业务决策和风险管理的最高权力机构，实行董事会领导下的董事长授权负责制,董事长对董事会负责.风险管理部是公司担保业务风险管理的责任部门,对担保风险集中管理，对担保业务进行全过程跟踪，监测风险，控制风险于未然。
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融资担保业务保后跟踪管理办法
（201X修订试用版）
第一章总则
依据集团公司“早发现、早预案、早解决”的整体策略，进一步规范和强化集团公司保后跟踪管理工作，特将原保后跟踪管理制度修订成《保后跟踪管理办法》，以下简称“办法”。
第一条本办法适用范围：集团公司承保的融资性担保业务。
第二条保后跟踪期间：自项目上报审批通过之日(上会、汇签等形式)起，至项目到期结清之日止。
第三条保后跟踪管理工作的内容概要
保后跟踪管理是指单户项目在保后跟踪期间内，担保人对借款人履行主合同的还款能力和还款意愿情况进行跟踪和检查，及时排查发现担保风险隐患，及时预案及时处理担保风险的持续性工作。
保后跟踪管理的目标重点在于跟踪担保贷款能否按照规定用途合理使用与偿还、及时预警借款主体在保期间风险隐患，及时制定风险处理化解方案，最大限度降低或解除担保代偿损失。
第四条保后跟踪管理的分工：
保后跟踪管理的分工指由项目所在业务部门按照本办法要求对部门所属在保客户组织实施保后跟踪管理工作，并对保后跟踪期间发现的风险点和问题及时汇报，制定方案并执行。
风险经理建立业务跟踪管理台账，依据本办法规定内容进行监督、检查。
第五条保后跟踪与检查的形式：
保后跟踪的形式以现场保后为主，电话保后为辅；保后跟踪检查的形式以审核保后记录和客户材料为主，风险经理参与现场保后检查为辅。
现场保后是指到企业办公地点、工厂、库房、卖场等实际经营活动地及抵押物地址处进行实地保后检查。
第二章保后跟踪频率
第六条保后跟踪频率：
保后跟踪期间内，单户项目每两个月现场保后一次，两次现场保后间隔不得超过3个月，总体对于单户项目的现场保后不得少于6次（6次中包括项目续作及风险排查）。
其中，部门经理大A角至少参与3次，风险经理参与至少3次，财务数据核实、重建，资产科目（尤其抵质押物类）筛查不少于3次。
第三章保后跟踪管理的流程
第七条项目经理A角每次现场保后前制定本次保后重点，报部门经理审核通过后，提交至风险经理处备案,风险经理审核补充确认登记。
第八条项目经理A角组织协调相关人员参与项目实地保后，主要工作内容包括考察基本情况、经营情况、财务情况及反担保措施等方面较业务审批时的变化情况；及时发现可能存在的担保风险点。
具体可以参照《贷前100问》、《核账方案》及《保后跟踪主要风险点》。
第九条项目经理A角在完成实地保后跟踪工作并搜集相关企业信息材料后，撰写《保后记录》、揭示风险点及风险级别，提交Gmis系统部门经理审核。
部门经理撰写保后意见。
第十条每次实地保后日的后十日为提交保后记录期间。
风险经理依照本办法审核保后工作及材料，发现问题反馈给项目经理A角。
项目经理A角若一周之内无法落实由部门经理负责跟踪继续落实。
第四章保后跟踪的重点与方法
第十一条保后跟踪重点：
保后跟踪重点包括项目审批时部门及评审会制定的保后跟踪重点、每次保后之前调整制定的保后要点。
第十二条基本情况：
1、每次实地保后前，风险经理依照项目信息查询鹏元、汇法、辽宁（大连）小贷、全国企业信用查询网等的相关客户信息，如有疑点则反馈给项目经理A角。
2、同企业实际控制人进行面谈，考察企业基本情况；同企业普通员工如出纳、生产工人、店面销售员、库管、门卫等进行沟通，侧面了解企业基本情况。
第十三条经营状况：
1、定期搜集、掌握被担保企业所属行业发展动向信息及企业在行业中的地位变化情况，了解企业的上下游变化情况、经营模式变化及未来发展趋势情况等。
2、抽查企业贸易往来合同/订单数量、价款、回款周期，以确定企业资金回笼及周转率。
3、对生产型企业抽查其电费缴费单。
4、工程施工类企业重点跟踪单个核心项目的全流程进展情况。
第十四条财务状况：
1、保后跟踪期间，项目经理A角须定期跟踪担保项目每笔放款实际用途与担保审批用途是否相符，并提供相关依据如打款凭证、流水等。
2、在保后跟踪期间，按照本办法第六条规定的频率，项目经理A角负责在实地保后跟踪时搜集、核实企业最近季度末的财务数据资料、报表及凭证，按照集团公司统一下发的《核账方案》标准进行季度报表重建。
3、注重核实分析企业的收入、成本、费用、利润、现金流以及整体财务状况的变化情况及风险点，并体现在保后记录中。
第十五条反担保措施：
1、动产类涉及到企业的库存、设备、车辆、权利等，项目经理A角须在重建报表核实资产科目时一并抽查核实。
（1）核实库存、设备、车辆等抵押物完好情况，设备是否正常运转使用；
（2）库存抽查核实比例至少为总金额30%且品类至少3种。
2、不动产类按照资产评估岗规定频率半年一次定期落实权属情况。
3、若在保期间因特殊原因迫使抵/质押物发生变更，应及时更新补充，审查新的抵/质押物的数量、质量、价值等是否符合条件。
4、对质押物须建立登记台账并指定专人保管，质押物的出入库手续由风控部审核。
第五章保后检查处理
第十六条风险经理每月对所负责部门各项目的保后跟踪工作的检查情况、预警项目更新变化及方案执行情况等进行汇总上报并考核。
对未按本办法执行保后跟踪工作的部门负责人及项目经理，将进行季度绩效扣分并实施相应处罚。
风险法务部
201X年X月。