中央银行产生的背景及必要性分析
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第十一章 中央银行
1893 股市崩溃 约翰· 皮尔庞特· 摩根（1837-1913） 1907 托拉斯倒闭
美国联邦储备银行
美国联邦储备银行
2.中央银行的普遍推行时期(20世纪初——20 世纪中叶) 1920年布鲁塞尔国际金融会议大大推进了 各国中央银行的普遍建立。
3.中央银行的强化时期(20世纪中叶至今)
各国中央银行的主要变化：
指一个国家没有设专司中央银行职能的银行，而 是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货 币银行经营职能于一身的银行体制。
这种复合制度主要存在于过去的苏联和东欧等国。 我国在1983年以前也一直实行这种银行制度。
3、类似（准）中央银行制度 • 指国家或地区没有职能完备的中央银行， 而是由几个执行部分中央银行职能的机构 共同组成中央银行的制度形式。 • 实行该制度的国家或地区：新加坡、马尔 代夫、利比里亚、中国香港等。
随着银行业的不断发展，银行经营必然日趋扩 大，银行每天收授票据的数量增多，各家银行之 间的债权债务关系复杂化，由各家银行自行进行 当日票据清偿与结算已发生困难。因此，客观上 要求建立一个全国统一的、有权威的、公正的清 算中心。
联邦的作用：1）支票从接受行（父亲）转到签发行（玛丽）； 2）资金从签发行（玛丽）转到接受行（父亲）；
第一银行（1791-1811）
美国财政部持有该银行1/5的股份，英国央行在内的外国机 构持有2/3的股份。
第二银行（1816-1836） 一个人的中央银行（约翰· 皮尔庞特· 摩根（1837-1913）） 美国联邦储备体系（1913）
一个人的中央银行
推 荐 书 目 《 摩 根 信 札 》
（1）一元式中央银行制度
指全国只设一家中央银行机构，并下设 若干分支机构的中央银行制度。 世界上大多数国家都采用这种形式，如 英国、法国（法兰西银行，1800）、日本 （日本银行，1882）和中国。
美国联邦储备银行
美国联邦储备银行
2.中央银行的普遍推行时期(20世纪初——20 世纪中叶) 1920年布鲁塞尔国际金融会议大大推进了 各国中央银行的普遍建立。
3.中央银行的强化时期(20世纪中叶至今)
各国中央银行的主要变化：
指一个国家没有设专司中央银行职能的银行，而 是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货 币银行经营职能于一身的银行体制。
这种复合制度主要存在于过去的苏联和东欧等国。 我国在1983年以前也一直实行这种银行制度。
3、类似（准）中央银行制度 • 指国家或地区没有职能完备的中央银行， 而是由几个执行部分中央银行职能的机构 共同组成中央银行的制度形式。 • 实行该制度的国家或地区：新加坡、马尔 代夫、利比里亚、中国香港等。
随着银行业的不断发展，银行经营必然日趋扩 大，银行每天收授票据的数量增多，各家银行之 间的债权债务关系复杂化，由各家银行自行进行 当日票据清偿与结算已发生困难。因此，客观上 要求建立一个全国统一的、有权威的、公正的清 算中心。
联邦的作用：1）支票从接受行（父亲）转到签发行（玛丽）； 2）资金从签发行（玛丽）转到接受行（父亲）；
第一银行（1791-1811）
美国财政部持有该银行1/5的股份，英国央行在内的外国机 构持有2/3的股份。
第二银行（1816-1836） 一个人的中央银行（约翰· 皮尔庞特· 摩根（1837-1913）） 美国联邦储备体系（1913）
一个人的中央银行
推 荐 书 目 《 摩 根 信 札 》
（1）一元式中央银行制度
指全国只设一家中央银行机构，并下设 若干分支机构的中央银行制度。 世界上大多数国家都采用这种形式，如 英国、法国（法兰西银行，1800）、日本 （日本银行，1882）和中国。
中央银行产生的历史背景
6.1998年改为以经济区划设立分支机构
中央银行的性质
中央银行是代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和对金融业进行管理的特殊的金融机构。
㈠中央银行是特殊的政府机关
⒈业务性质的特殊性－金融业务
⒉业务手段的特殊性－主要是经济手段
⒊与政府关系的特殊性－政策制定上有一定的独立性
㈡中央银行是特殊的金融机构
含义：
1.央行应与政府间保持一定的独立性。
2.央行不可能完全脱离于政府，独立性只能是相对的。
为什么应该保持独立性？
1.两者所处地位、行为目标、利益需求及制约因素不同
2.货币政策具有较强的专业性和技术性
3.避免财政赤字发行
4.保持独立性，避免各级政府的干预
为什么独立性只能是相对的？
1.货币政策是宏观经济政策的一部分，金融服从国家整体利益。
英格兰银行
成立于1694年，确定为国家银行。是现代银行的“鼻祖”。
拥有两项特权：一是贷款给政府；二是以政府债券作抵押，发行等值银行券
1833年规定英格兰银行发行的银行券具有无限法偿的资格。
1844年通过《皮尔条例》，确立了英格兰银行作为货币发行银行的地位。
《皮尔条例》:源于银行主义与通货主义之争,通货主义认为银行券的发行必须要有贵金属作保证，来防止货币泛滥的危险。通货主义的胜利诞生了《皮尔条例》
三、央行的资产负债表
资产负债表主要项目间的关系
资产和负债的基本关系：
1.资产＝负债+自有资本
2.负债＝资产－资本项目
3.自有资本＝资产－负债
央行的负债业务
中央银行负债业务是指形成资金来源的业务,主要包括：
1.货币发行业务
2.存款业务
3.发行央行债券
中央银行的性质
中央银行是代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和对金融业进行管理的特殊的金融机构。
㈠中央银行是特殊的政府机关
⒈业务性质的特殊性－金融业务
⒉业务手段的特殊性－主要是经济手段
⒊与政府关系的特殊性－政策制定上有一定的独立性
㈡中央银行是特殊的金融机构
含义：
1.央行应与政府间保持一定的独立性。
2.央行不可能完全脱离于政府，独立性只能是相对的。
为什么应该保持独立性？
1.两者所处地位、行为目标、利益需求及制约因素不同
2.货币政策具有较强的专业性和技术性
3.避免财政赤字发行
4.保持独立性，避免各级政府的干预
为什么独立性只能是相对的？
1.货币政策是宏观经济政策的一部分，金融服从国家整体利益。
英格兰银行
成立于1694年，确定为国家银行。是现代银行的“鼻祖”。
拥有两项特权：一是贷款给政府；二是以政府债券作抵押，发行等值银行券
1833年规定英格兰银行发行的银行券具有无限法偿的资格。
1844年通过《皮尔条例》，确立了英格兰银行作为货币发行银行的地位。
《皮尔条例》:源于银行主义与通货主义之争,通货主义认为银行券的发行必须要有贵金属作保证，来防止货币泛滥的危险。通货主义的胜利诞生了《皮尔条例》
三、央行的资产负债表
资产负债表主要项目间的关系
资产和负债的基本关系：
1.资产＝负债+自有资本
2.负债＝资产－资本项目
3.自有资本＝资产－负债
央行的负债业务
中央银行负债业务是指形成资金来源的业务,主要包括：
1.货币发行业务
2.存款业务
3.发行央行债券
中央银行的发展历史
应处于超然地位，在执行业务活动时， 不应受到行政和其他部门的干预。 避免与其他银行争利；保持控制金融市 场的力量。 以免因不合理竞争而威胁其他金融机构 的生存，保持中央银行的权威，领导其 他金融机构。 定期公布业务状况，使社会及时了解货 币政策，了解实施后所产生经济后果。
（5）统一金融管理：金融监管机构
2015年5月30日 5
为什么要有中央银行
1、货币统一 的需要 2、票据清算 的需要 3、最后贷款 人的需要 4、金融管理的需要
2015年5月30日 6
银行券不统一的弊端： (1)各种银行券之间的比价难以确定。 (2)真伪难辨，为交易带来不便。 (3)银行券仅在其发行银行业务范围内 流通，不利于商品的大规模流动。
二、中央银行的性质
（2）业务的特殊性
业务经营的目的：不以盈利为目标，而是为国 家干预经济生活，实现经济政策目标服务。 业务经营的特征：资金来源主要来自发行的货 币，同时也接受商业银行和其他金融机构的存 款。
（3）管理的特殊性
是行政管理机构，但不仅仅凭行政权力，更多 的是采取综合行政的、经济的和法律的手段。
14
（二）中央银行的发展
3.中央银行的强化时期(20世纪中叶至今)
◆各国为了稳定货币、筹集资金，以货币信用政
策作为干预和调节社会经济的主要杠杆。在此 背景下，负有制定和执行货币政策职责的中央
银行也随之发生了深刻的变化。
2015年5月30日
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（二）中央银行的发展
3.中央银行的强化时期(20世纪中叶至今)
2015年5月30日 23
补充1：中央银行制度的类型
（2）二元的中央银行
在一国范围内建立中央银行和地方两级相对立
第1章 中央银行的产生与发展[1]
![第1章 中央银行的产生与发展[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/a6ba286a6294dd88d0d26bee.png)
渠道（1）：最早中央银行-瑞典国家银行，成立 于1656年，改组于1668年，集中货币发行权于1897 年（原有28家银行可发行货币），历经240年才演 化成为真正意义上的中央银行；
现代中央银行的鼻祖-英格兰银行，成立于1694 年，1833年其银行券具备无限法偿资格，1844年 《比尔条例》赋予其垄断货币发行权和最后贷款人 资格，1854年成为交换清算中心。
4.经济发展中新矛盾的出现：发行银行经营及信 誉问题，银行券被接收差异；票据交换与清算业务问 题，清算速度减缓；银行经营不善与破产倒闭问题， 信用危机；统一规则与竞争问题，金融秩序混乱等。
3
中央银行产生的客观经济要求
以资本主义发展最早国家英国为例： 私人银行：1766，150家；1814，940家；1842减少到310家； 股份制银行：1827，6家；1842上升到118家。
（4）保证政府融资能力的要求：政府财政亏空、融资困难；代理国 库，英格兰银行成为历史上第一家具有“政府银行”职能的银行。
（5）保证金融监管效率的要求：金融业是特殊行业，信息不对称， 风险高，影响国家经济稳定，要求统一管理、监督金融活动，中 4
中央银行制度的基本建立
产生的渠道： （1）自然演化：由信誉好、实力强的大银行逐步 演变而成，即政府根据客观需要，不断赋予这家银 行某些特权，使该银行演化为中央银行。 （2）直接组建：由政府出面直接组建中央银行。
11
几个典型国家中央银行制度的发展
英格兰银行
1.1946，颁布国有化法案，私人股东按1：4换取政 府公债；确认8%的现金准备金率。 2.1998，出台新《英格兰银行法》，强化独立性， 赋予其行使管理货币政策的权限，明确规定货币政 策目标是维护物价稳定，支持经济增长和就业。 3.英国未加入欧元区，因此未按照欧盟关于创建欧 洲中央银行体系的有关规定改革其中央银行制度。
现代中央银行的鼻祖-英格兰银行，成立于1694 年，1833年其银行券具备无限法偿资格，1844年 《比尔条例》赋予其垄断货币发行权和最后贷款人 资格，1854年成为交换清算中心。
4.经济发展中新矛盾的出现：发行银行经营及信 誉问题，银行券被接收差异；票据交换与清算业务问 题，清算速度减缓；银行经营不善与破产倒闭问题， 信用危机；统一规则与竞争问题，金融秩序混乱等。
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中央银行产生的客观经济要求
以资本主义发展最早国家英国为例： 私人银行：1766，150家；1814，940家；1842减少到310家； 股份制银行：1827，6家；1842上升到118家。
（4）保证政府融资能力的要求：政府财政亏空、融资困难；代理国 库，英格兰银行成为历史上第一家具有“政府银行”职能的银行。
（5）保证金融监管效率的要求：金融业是特殊行业，信息不对称， 风险高，影响国家经济稳定，要求统一管理、监督金融活动，中 4
中央银行制度的基本建立
产生的渠道： （1）自然演化：由信誉好、实力强的大银行逐步 演变而成，即政府根据客观需要，不断赋予这家银 行某些特权，使该银行演化为中央银行。 （2）直接组建：由政府出面直接组建中央银行。
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几个典型国家中央银行制度的发展
英格兰银行
1.1946，颁布国有化法案，私人股东按1：4换取政 府公债；确认8%的现金准备金率。 2.1998，出台新《英格兰银行法》，强化独立性， 赋予其行使管理货币政策的权限，明确规定货币政 策目标是维护物价稳定，支持经济增长和就业。 3.英国未加入欧元区，因此未按照欧盟关于创建欧 洲中央银行体系的有关规定改革其中央银行制度。
第六章中央银行
• （四）、资本为多国共有的中央银行 • 资本为跨国中央银行的成员国所有。 • 西非、中非货币联盟
第二节中央银行的性质、职能、 第二节中央银行的性质、职能、作用
• 一、性质 • 中央银行是金融管理机构， 中央银行是金融管理机构，它代表国家 管理金融，制定和执行金融方针政策。 管理金融，制定和执行金融方针政策。
中央银行是“政府的银行” （三）中央银行是“政府的银行”
• 具体体现： 具体体现：
• • • • • • • • （1）代理国库 ） （2）代理政府债券的发行 ） （3）为政府融通资金、提供特定的信贷支持 ）为政府融通资金、 4）为国家持有和经营管理包括外汇、 （4）为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产 形式的国际储备。 形式的国际储备。 （5）代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活 ） 动 （6）制定和实施货币政策 ） （7）对金融业实施金融监督管理 ） （8）为政府提供金融情报和决策建议，向社会主义发布 ）为政府提供金融情报和决策建议， 经济金融信息。 经济金融信息。
中央银行与银行业国际监管
• 1、巴赛尔协议：《巴塞尔协议》是国际清 算银行（BIS）的巴塞尔银行业条例和监督 委员会的常设委员会———“巴塞尔委员会” 于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于 统一国际银行的资本计算和资本标准的协 议”的简称。
• • • •
主要内容： （1）、关于资本组成：核心资本和附属资本 核心资本包括：股本和公开储备。占50% 附属资本包括未公开的准备金，资产重估准备 金、普通准备金或呆账准备金。 • （2）、到1992年底：要求风险加权资产标准 比率目标为8%，核心资本不低于4%。
三、中央银行制度强化阶段（1946 年）
• 二战后，世界形势发生重大变化，中央银 行制度更趋强化和完善： • 1、国家对央行控制加强. • 2、央行制度规范化 • 3、货币政策运用发展 • 4、国际合作进一步加强
第六章 中央银行
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作为发行银行的职能： 作为发行银行的职能： 发行银行的职能
1. 所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权 垄断银行券的发行权，成为全 垄断银行券的发行权 国惟一的现钞发行机构。 2. 目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发 行。硬辅币的铸造、发行，一般也多由中央银行经 管。 3. 在实行金本位的条件下，币值和银行体系的稳定取 决于：银行券能否随时兑换为金铸币；以及存款货 币能否保证顺利地转化为银行券。那时，中央银行 的集中黄金储备成为支持庞大的货币流通的基础和 稳定币值的关键，人们最关注的问题是银行券的发 行保证制度。
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总之：中央银行代表国家管理金融，制定和执行金融 方针政策。 但它除赋予的特定金融行政管理职责，采 取通常的行政管理方式外，其主要管理职责，都是寓 于金融业务的经营过程之中。那就是以其所拥有的经 济力量对金融领域乃至整个经济领域的活动进行调节 和控制。 其主要任务是：发行货币，管理金融机构并保护、扶 持金融业的发展，稳定金融与货币并促进济发展等。 其宏观经济政策一般都规定为四大目标：稳定物价、 充分就业、经济增长和国际收支平衡。
7
以上这四个方面的客观要求， 以上这四个方面的客观要求，是在长期发展过程中逐 步提出并实现的。 步提出并实现的。 中央银行是在资本主义商品经济和银行信用业的发展 过程中，从商业银行分离出来， 过程中，从商业银行分离出来，并逐渐演变发展而成 的。 当货币发行集中于一家银行的时候， 当货币发行集中于一家银行的时候，中央银行就产生 了。 货币发行的垄断是中央银行的基本特征。 货币发行的垄断是中央银行的基本特征。
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1、中央银行的权力分配结构：权力分配结构是指最 中央银行的权力分配结构： 高权力的分配状况。最高权力大致可概括为决策权、 执行权和监督权三个方面。 中央银行的内部机构设置： 2、中央银行的内部机构设置： ⑴与行使中央银行职能直接相关的部门； ⑵为行使中央银行职能提供咨询、调研、分析的部门 ⑶为中央银行有效行使职能提供保障和行政管理服的 部门。 中央银行分支机构的设置： 3、中央银行分支机构的设置： ⑴按经济区域设置分支机构； ⑵按行政区划设置分支机构 ⑶以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构。
货币银行学第06章中央银行
（1）各国先后放弃金本位制，发生恶性通货膨胀，货 币制度出现混乱，需要建立中央银行稳定货币；
（2）一些新的国家建立，为解决国内经济金融问题， 需要设立中央银行；
（3）一批老中央银行为新的中央银行的建立提供了借 鉴，加上国际联盟的援助，为中央银行的普遍化提供 了条件。
3.中央银行的强化时期(20世纪中叶至今)
至下节
第二节
中央银行的性质、职能和
回本章
独立性问题
一、中央银行的性质 二、中央银行的职能 三、中央银行的独立性问题
至下节
一、中央银行的性质
▲性质定义：中央银行是国家赋予其制定和执行货币
政策，对国民经济பைடு நூலகம்行宏观调控和管理监督的特殊的 金融机构。
1.地位的特殊性
身份：政府的职能部门，国家货币政策的体现者，国 家干预经济生活的重要工具。
第一节 中央银行的产生和发展 回本章
一、中央银行产生的经济背景和客观要求 二、中央银行的发展 三、中国中央银行的产生和发展
至下节
二、中央银行的发展
1.中央银行的初创时期(1656—1913年)
◆中央银行的初创历程：从1656年最早成立的中央银行 瑞典国家银行、到1694年英格兰银行成立和1913年美 国建立联邦储备体系。
3.为私营清算系统提供差额清算服务
一些私营清算系统尚在实施差额清算，为了实现 清算参加者间的债权债务抵消，很多清算机构乐于利 用中央银行提供的差额清算服务，后者通过账户进行 差额头寸的转移划拨，即可完成最终清算。
4.为支付系统提供透支便利
中央银行提供的透支便利，可在相当程度上吸收 及化解支付系统的信用和流动性风险。
◆各国为了稳定货币、筹集资金，以货币信用政策作为 干预和调节社会经济的主要杠杆。在此背景下，负有 制定和执行货币政策职责的中央银行也随之发生了深 刻的变化。
（2）一些新的国家建立，为解决国内经济金融问题， 需要设立中央银行；
（3）一批老中央银行为新的中央银行的建立提供了借 鉴，加上国际联盟的援助，为中央银行的普遍化提供 了条件。
3.中央银行的强化时期(20世纪中叶至今)
至下节
第二节
中央银行的性质、职能和
回本章
独立性问题
一、中央银行的性质 二、中央银行的职能 三、中央银行的独立性问题
至下节
一、中央银行的性质
▲性质定义：中央银行是国家赋予其制定和执行货币
政策，对国民经济பைடு நூலகம்行宏观调控和管理监督的特殊的 金融机构。
1.地位的特殊性
身份：政府的职能部门，国家货币政策的体现者，国 家干预经济生活的重要工具。
第一节 中央银行的产生和发展 回本章
一、中央银行产生的经济背景和客观要求 二、中央银行的发展 三、中国中央银行的产生和发展
至下节
二、中央银行的发展
1.中央银行的初创时期(1656—1913年)
◆中央银行的初创历程：从1656年最早成立的中央银行 瑞典国家银行、到1694年英格兰银行成立和1913年美 国建立联邦储备体系。
3.为私营清算系统提供差额清算服务
一些私营清算系统尚在实施差额清算，为了实现 清算参加者间的债权债务抵消，很多清算机构乐于利 用中央银行提供的差额清算服务，后者通过账户进行 差额头寸的转移划拨，即可完成最终清算。
4.为支付系统提供透支便利
中央银行提供的透支便利，可在相当程度上吸收 及化解支付系统的信用和流动性风险。
◆各国为了稳定货币、筹集资金，以货币信用政策作为 干预和调节社会经济的主要杠杆。在此背景下，负有 制定和执行货币政策职责的中央银行也随之发生了深 刻的变化。
07第七章 中央银行
中央银行成立以后，票据清算职能便由中央银行 承担起来。
中央银行的产生和发展
（3）最后贷款人角色的需要 • 最后贷款人，是指商业银行发生资金困难而无法从
其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行对其提 供资金支持的功能。 • 商业银行如果陷入流动性不足，可能会引发存款人 挤兑现象，从而导致银行破产。这既不利于经济发 展，也不利于社会稳定。 • 最后贷款人可以通过集中各商业银行的一部分现金 准备，在某家银行发生支付困难时，对其提供货币 资金。这对于维护银行体系的稳定是十分重要的。 承担最后贷款人角色的权威性机构就是中央银行。
中央银行的产生和发展
（2）普遍推广阶段 • 1844年到第二次世界大战结束（1945年）是中央
银行的建立和普遍推广阶段。这一时期成立的有 代表性的中央银行有1913年成立的美国联邦储备 体系。
• 从20世纪初到第二次世界大战结束，是中央银行 历史上发展最快的一个时期，此阶段中央银行的 特点有：
①大部分依靠政府力量成立，不是由商业银行演进。
②设立中央银行的区域扩大了，由欧洲国家发展到 全球各国。
③中央银行管理金融的职能得到加强。
中央银行的产生和发展
（3）强化阶段 • 从第二次世界大战以后至今，这段时期是政府对
中央银行控制的加强和中央银行宏观经济调控职 能进一步强化的时期。 此阶段中央银行的特点： ①专门行使中央银行职能 ②中央银行国有化 ③干预和调节经济的功能得到加强 ④各国中央银行加强政府出面通过法律规定直接组建。 • 即由政府出面，通过法律途径直接组建一家银行作
为该国的中央银行。 • 如美国联邦储备体系以及第二次世界大战后许多发
展中国家建立的中央银行。 • 其中，美国联邦储备体系的建立，标志着中央银行
中央银行的产生和发展
（3）最后贷款人角色的需要 • 最后贷款人，是指商业银行发生资金困难而无法从
其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行对其提 供资金支持的功能。 • 商业银行如果陷入流动性不足，可能会引发存款人 挤兑现象，从而导致银行破产。这既不利于经济发 展，也不利于社会稳定。 • 最后贷款人可以通过集中各商业银行的一部分现金 准备，在某家银行发生支付困难时，对其提供货币 资金。这对于维护银行体系的稳定是十分重要的。 承担最后贷款人角色的权威性机构就是中央银行。
中央银行的产生和发展
（2）普遍推广阶段 • 1844年到第二次世界大战结束（1945年）是中央
银行的建立和普遍推广阶段。这一时期成立的有 代表性的中央银行有1913年成立的美国联邦储备 体系。
• 从20世纪初到第二次世界大战结束，是中央银行 历史上发展最快的一个时期，此阶段中央银行的 特点有：
①大部分依靠政府力量成立，不是由商业银行演进。
②设立中央银行的区域扩大了，由欧洲国家发展到 全球各国。
③中央银行管理金融的职能得到加强。
中央银行的产生和发展
（3）强化阶段 • 从第二次世界大战以后至今，这段时期是政府对
中央银行控制的加强和中央银行宏观经济调控职 能进一步强化的时期。 此阶段中央银行的特点： ①专门行使中央银行职能 ②中央银行国有化 ③干预和调节经济的功能得到加强 ④各国中央银行加强政府出面通过法律规定直接组建。 • 即由政府出面，通过法律途径直接组建一家银行作
为该国的中央银行。 • 如美国联邦储备体系以及第二次世界大战后许多发
展中国家建立的中央银行。 • 其中，美国联邦储备体系的建立，标志着中央银行
中央银行学第一章 央行制度的形成与发展
瑞典银行 1656年成立；1668年成为国家银行；1897年，瑞典政府立法 将货币发行权集中于瑞典银行。
英格兰银行 1694年成立，是唯一由英国议会批准设立的 银行，1833年取得无限法偿的资格，1844年， 被赋予无金银准备作保证的银行券发行限 额，同时限制并减少其他银行的发行，1854 年取得清算银行地位，1928年成为英国唯一 的发行银行。
1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行 使国家中央银行职能。1984年1月1日起实行。 1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第 三次会议通过了《中华人民共和国中国人 民银行法》，至此，中国人民银行作为中 央银行以法律形式被确定下来。
中国人民银行发展可分为几个阶段： 第一阶段： 1978年底以前，复合式中央银行，与计划体 制相适应 第二阶段： 1979-1983，向专司中央银行职能过渡 第三阶段： 从1984年开始，中国现代中央银行制度正式 形成并进入法制化发展的新阶段。
德国、法国、意大利、荷兰、比利时、卢森 堡、爱尔兰、希腊、西班牙、葡萄牙、奥 地利、芬兰、斯洛文尼亚、塞浦路斯、马 耳他、斯洛伐克、爱沙尼亚、法国、意大利、荷兰、比利时、卢 森堡、爱尔兰、西班牙、葡萄牙、奥地利、 芬兰：1999.1.1 希腊：2001.1.1 斯洛文尼亚：2007.1.1 塞浦路斯、马耳他：2008.1.1 斯洛伐克：2009.1.1 爱沙尼亚：2011.1.1 拉脱维亚：2014.1.1
3.欧元符（€）。 4.欧元纸币共分为5、10、20、50、100、200、 500欧元7种面值；硬币有1分、2分、5分、 10分、20分、50分, 1元，2元8种面值。欧元 区16个国家的硬币有一面相同的图案，另一 面则不相同。
截至 2009.11.06 1 欧元(EUR) = 0.896869 英镑(GBP) 1 欧元(EUR) = 1.48231 美元(USD) 1 欧元(EUR) = 1.51137 瑞士法郎(CHF) 1 欧元(EUR) = 133.737 日元(JPY) 1 欧元(EUR) = 1.62491 澳元(AUD) 1 欧元(EUR) = 10.1241 人民币(CNY)
中央银行产生的背景及必要性分析
• 主要有消费者信用控制、证券市场证 券控制、不动产信用控制、直接信用 控制及间接信用控制。
谢谢~
组员：李玉馨、周静、谢菁蓓、莘雪菲、涂巧玲、吴蝶 、方一鸿、
李婷婷、喻小青、唐佳琪、胥清扬
、 统 一 金 融 监 管 。
•
三、中央银行的货币政策工 具主要有四种工具：
• • • • 1、公开市场业务 2、再贴现率 3、改变法定存款准备率 4、选择性政策工具及其他政策工具
• 1，公开市场业务。 • 经济萧条时期，央行买进政府债券， 货币投入市场，商业银行的储备金增 加，存款多倍放大，货币供应量增加， 利息下降；经济过热、通胀时，则相 反方法操作。
3、客观要求
(1)信用需要 商业银行经常会发生营运资金不足、头寸调度不灵 等问题，这就从客观上要求中央银行的产生，它既 能集中众多银行的存款准备，又能不失时宜地为其 他商业银行提供必要的周转资金，为银行充当最后 的贷款人。 (2)票据清算 随着银行业的不断发展，银行每天收授票据的数量 增多，各家银行之间的债权债务关系复杂化，由各 家银行自行轧差进行当日清算已发生困难。这种状 况客观上要求产生中央银行，作为全国统一、权威、 公正的清算中心。
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谢谢~
组员：李玉馨、周静、谢菁蓓、莘雪菲、涂巧玲、吴蝶 、方一鸿、
李婷婷、喻小青、唐佳琪、胥清扬
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•
三、中央银行的货币政策工 具主要有四种工具：
• • • • 1、公开市场业务 2、再贴现率 3、改变法定存款准备率 4、选择性政策工具及其他政策工具
• 1，公开市场业务。 • 经济萧条时期，央行买进政府债券， 货币投入市场，商业银行的储备金增 加，存款多倍放大，货币供应量增加， 利息下降；经济过热、通胀时，则相 反方法操作。
3、客观要求
(1)信用需要 商业银行经常会发生营运资金不足、头寸调度不灵 等问题，这就从客观上要求中央银行的产生，它既 能集中众多银行的存款准备，又能不失时宜地为其 他商业银行提供必要的周转资金，为银行充当最后 的贷款人。 (2)票据清算 随着银行业的不断发展，银行每天收授票据的数量 增多，各家银行之间的债权债务关系复杂化，由各 家银行自行轧差进行当日清算已发生困难。这种状 况客观上要求产生中央银行，作为全国统一、权威、 公正的清算中心。
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中央银行产生的背景及必要性分析
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三、中央银行的货币政策工具 1、公开市场业主务 要有四种工具：
2、再贴现率 3、改变法定存款准备率 4、选择性政策工具及其他政策工具
1，公开市场业务。
经济萧条时期，央行买进政府债券，货币投入市场，商业银行的 储备金增加，存款多倍放大，货币供应量增加，利息下降；经济 过热、通胀时，则相反方法操作。
中央银行产生背 景及必要性分析
组员：李玉馨、周静、谢菁蓓、莘雪菲、涂巧玲、吴蝶 、方一鸿、李
婷婷、喻小青、唐佳琪、胥清扬
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欧洲中央银行
科威特中央银行
一、中央银行产生的背景：
（中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初叶）
1.经济发展
2.国家意志
3.客观要求
1、经济发展
（1）社会生产力的快速发展和商品经济的迅速扩大，产生了对货币财富进行控 制的欲望。 （2）资本主义经济自身的固有矛盾导致连续不断的经济危机 （3）商业银行的普遍设立 （4）货币信用与经济关系普遍化
2、国家意志
（1）统一控制资本主义商品经济的迅速发 展，客观上要求建立相应的货币制度和信用 制度
（2）统一货币。随着经济的发展、市场的 扩大和银行机构增多，银行券分散发行的弊 病就越来越明显，客观上要求有一个资力雄 厚并在全国范围内享有权威的银行来统一发 行银行券。
01第一章中央银行制度的形成和发展
4， 经济发展中新的矛盾显现。 虽然信用制度和银行体系成为商品经济运行的 重要支撑。但是，对银行的设立、业务活动的创新 和信用规模的扩大却没有相应的制度进行有效规定， 造成银行体系的不稳定。
第一，银行券的分散发行因为发行银行券的银 行经营规模和信誉优劣而被社会接受的程度差异很 大。
第二，票据交换和清算业务的迅速增长使交换 和清算的速度减缓。
商品经济的进一步发展反过来又促进信用关系 的扩展。
3，商业银行的普遍设立和发展。 首先，商品经济的快速发展和资本主义生产方 式的兴起为欧洲大陆的货币兑换商转变成银行创造 了条件。15、16世纪出现的米兰银行、威尼斯银行 等已具有现代银行的某些特征。17、18世纪欧洲工 业革命和资本主义制度的确立，使得社会生产力获 得空前大发展，也为银行的发展提供了巨大空间， 迎来了银行业的大发展。
三，中央银行制度的初步形成 上述客观经济因素是中央银行得以产生的内在 条件，国家对经济金融的管理则提供了外部推动力。 中央银行的产生一般有两条途径： 一是信誉好实力强大的大银行逐步演变而成。 在逐步演变的过程中，政府根据客观需要不断赋予 大银行某些特权，使其逐步具有某些中央银行的特 征，最终成为中央银行； 二是政府直接组建中央银行。
1697年又通过法案禁止设立股份制银行。到 1746年，英格兰银行借给政府的贷款已达到 1168.68万英镑。
英格兰银行成为英国政府的大债主，英国政 府则以不准设立其他股份制银行作为回报。
1797年盛传法军将入侵英国，发生银行挤兑， 各家私人银行纷纷向英格兰银行提取准备金，英 国政府通过《限制支付法》，规定除军费和政府 命令必须支付金属货币以外，一律支付纸币。
但是，由于金融业的特殊性，对金融业的监督 管理如果完全依靠行政手段，则不仅扼杀金融市场 的创造性和活力，大大降低金融市场效率。还将引 起大量逃避金融管制行为的发生，增加金融动荡的 可能性，难以发挥金融促进经济发展的作用。
中央银行的产生和发展概述
(1 ）中央银行对商业银行的再贷款。 (2 ）中央银行对政府的贷款。
(3 ）其他贷款。
第三节 中央银行的主要业务
（二）再贴现业务
1.再贴现业务的概念及其作用
再贴现亦称 “重贴现”，是商业银行、贴现商业银行或票据经纪人在急需资金周转时， 将所持有的尚未到期的商业票据提交给中央银行，中央银行据此以贴现方式向商业银行融 通资金的业务。
（三）中央银行是政府的银行
1. 代理国库 2. 向政府提供信用 3. 制定和执行货币政策 4. 监督和管理金融业 5. 代表政府参与国际金融活动
第三节 中央银行的主要业务
一、中央银行负债业务
（一）货币发行
1. 货币发行的含义 2. 货币发行的种类 3. 货币发行的渠道 4. 货币发行的原则 5. 货币发行的准备制度
2. 再贴现业务的一般规定 3. 再贴现与再贷款的区别
第三节 中央银行的主要业务
（三）证券买卖业务
1. 证券买卖业务的概念 中央银行买卖证券，是指中央银行通过其公开市场买人或卖出证券的行为。 2. 有价证券买卖的方式 3. 有价证券买卖与贷款的区别 4. 买卖有价证券时应注意的事项
第三节 中央银行的主要业务
（四） 买卖国际储备资产
1. 买卖储备资产的目的
稳定币值 稳定汇价 调节国际收支
2 国际储备资产的构成 3.黄金外汇储备的水平
第三节 中央银行的主要业务
三、 中央银行的清算业务
（一）集中办理票据交换 （二）结清交换差额 （三）办理异地资金转移
第三节 中央银行的主要业务
四、 中央银行的业务经营原则
第五章
中央银行
第一节 中央银行的产生和发展
一、中央银行产生的客观必然性
（一）关于信用货币的发行问题 （二）关于票据交换和清算问题
(3 ）其他贷款。
第三节 中央银行的主要业务
（二）再贴现业务
1.再贴现业务的概念及其作用
再贴现亦称 “重贴现”，是商业银行、贴现商业银行或票据经纪人在急需资金周转时， 将所持有的尚未到期的商业票据提交给中央银行，中央银行据此以贴现方式向商业银行融 通资金的业务。
（三）中央银行是政府的银行
1. 代理国库 2. 向政府提供信用 3. 制定和执行货币政策 4. 监督和管理金融业 5. 代表政府参与国际金融活动
第三节 中央银行的主要业务
一、中央银行负债业务
（一）货币发行
1. 货币发行的含义 2. 货币发行的种类 3. 货币发行的渠道 4. 货币发行的原则 5. 货币发行的准备制度
2. 再贴现业务的一般规定 3. 再贴现与再贷款的区别
第三节 中央银行的主要业务
（三）证券买卖业务
1. 证券买卖业务的概念 中央银行买卖证券，是指中央银行通过其公开市场买人或卖出证券的行为。 2. 有价证券买卖的方式 3. 有价证券买卖与贷款的区别 4. 买卖有价证券时应注意的事项
第三节 中央银行的主要业务
（四） 买卖国际储备资产
1. 买卖储备资产的目的
稳定币值 稳定汇价 调节国际收支
2 国际储备资产的构成 3.黄金外汇储备的水平
第三节 中央银行的主要业务
三、 中央银行的清算业务
（一）集中办理票据交换 （二）结清交换差额 （三）办理异地资金转移
第三节 中央银行的主要业务
四、 中央银行的业务经营原则
第五章
中央银行
第一节 中央银行的产生和发展
一、中央银行产生的客观必然性
（一）关于信用货币的发行问题 （二）关于票据交换和清算问题
关于中央银行的认识
关于中央银行的认识研究摘要：中央银行，是国家最高的货币金融管理组织机构，在各国金融体系中居于主导地位。
国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对其它金融机构乃至金融业进行监督管理权限，地位非常特殊。
关键词：经济货币金融资本主义职能一.产生背景1.经济发展中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初叶，它产生的经济背景如下：（1）商品经济的迅速发展 18世纪初，西方国家开始了工业革命，社会生产力的快速发展和商品经济的迅速扩大，促使货币经营业越来越普遍，而且日益有利可图，由此产生了对货币财富进行控制的欲望。
（2）资本主义经济危机的频繁出现资本主义经济自身的固有矛盾必然导致连续不断的经济危机。
面对当时状况，资产阶级政府开始从货币制度上寻找原因，企图通过发行银行券来控制、避免和挽救频繁的经济危机。
（3）商业银行的普遍设立，伴随着商品经济的快速发展，银行业也逐步兴盛起来。
商品经济的迅速发展和资本主义生产方式的兴起在推动欧洲大陆的货币兑换商转变成商业银行的同时也加速了新银行的涌现。
（3）货币信用与经济关系普遍化。
资本主义产业革命促使生产力空前提高，生产力的提高又促使资本主义银行信用业蓬勃发展。
主要表现在一是银行经营机构不断增加；二是银行业逐步走向联合、集中和垄断。
资本主义商品经济的迅速发展，经济危机的频繁发生，银行信用的普遍化和集中化，既为中央银行的产生奠定了经济基础，又为中央银行的产生提供了客观要求。
2.国家意志（1）统一控制资本主义商品经济的迅速发展，客观上要求建立相应的货币制度和信用制度。
资产阶级政府为了开辟更广泛的市场，也需要有巨大的货币财富作后盾。
（2）统一货币在银行业发展初期，几乎每家银行都有发行银行券的权力，但随着经济的发展、市场的扩大和银行机构增多，银行券分散发行的弊病就越来越明显，客观上要求有一个资力雄厚并在全国范围内享有权威的银行来统一发行银行券。
（3）统一管理银行业和金融市场的发展，需要政府出面进行必要的管理，这要求产生隶属政府的中央银行这一专门机构来实施政府对银行业和金融市场的管理。
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1、经济发展
（1）社会生产力的快速发展和商品经 济的迅速扩大，产生了对货币财富进 行控制的欲望。 （2）资本主义经济自身的固有矛盾导 致连续不断的经济危机 （3）商业银行的普遍设立 （4）货币信用与经济关系普遍化
2、国家意志
（1）统一控制资本主义商品经济的迅速发 展，客观上要求建立相应的货币制度和信用 制度
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组员：李玉馨、周静、谢菁蓓、莘雪菲、涂巧玲、吴蝶 、方一鸿、 李婷婷、喻小青、唐佳琪、胥清扬
中国中央银行
欧洲中央银行
科威特中央银行
一、中央银行产生的背景： （中央银行产生于17世纪后半期，形成于19 世纪初叶）
? 1.经济发展 ? 2.国家意志 ? 3.客观要求
心 。
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币来 列 还 在 的 来 法 面 金 和 有 为 金统 金 能 业 技 实 是 进 融 金 序 了 融筹 融 依 务 术 施 政 行 运 融 竞 保
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? 3，法定准备金调整。
? 经济衰退时，降低法定准备金比率， 银行能够创造更多的货币。同上，经 济高涨，则相反
? 4，其他政策工具。
? 主要有消费者信用控制、证券市场证 券控制、不动产信用控制、直接信用 控制及间接信用控制。
谢谢~
组员：李玉馨、周静、谢菁蓓、莘雪菲、涂巧玲、吴蝶 、方一鸿、 李婷婷、喻小青、唐佳琪、胥清扬
(2)票据清算
随着银行业的不断发展，银行每天收授票据的数量 增多，各家银行之间的债权债务关系复杂化，由各 家银行自行轧差进行当日清算已发生困难。这种状 况客观上要求产生中央银行，作为全国统一、权威、 公正的清算中心。
二、中央银行产生的必要性
? (1) 统一货币发行。 ? (2) 解决政府融资 ? (3) 保证银行支付 ? (4) 建立票据清算中心 ? (5) 统一金融监管
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的以一联还一机的府减业公
货此系系要定构方出少务平
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三、中央银行的货币政策工 具主要有四种工具：
? 1、公开市场业务 ? 2、再贴现率 ? 3、改变法定存款准备率 ? 4、选择性政策工具及其他政策工具
? 1，公开市场业务。
? 经济萧条时期，央行买进政府债券， 货币投入市场，商业银行的储备金增 加，存款多倍放大，货币供应量增加， 利息下降；经济过热、通胀时，则相 反方法操作。
? 2，再贴现率。
? 经济衰退时，央行降低再贴现率，扩 大贴现数量，增加银行准备金，鼓励 发放贷款，通过货币乘数货币增加， 降低利息，刺激需求，减少失业。经 济高涨时，相反操作
（2）统一货币。随着经济的发展、市场的 扩大和银行机构增多，银行券分散发行的弊 病就越来越明显，客观上要求有一个资力雄 厚并在全国范围内享有权威的银行来统一发 行银行券。
（3）统一管理。银行业和金融市场的发展， 需要政府出面进行必要的管理
3、客观要求
(1)信用需要
商业银行经常会发生营运资金不足、头寸调度不灵 等问题，这就从客观上要求中央银行的产生，它既 能集中众多银行的存款准备，又能不失时宜地为其 他商业银行提供必要的周转资金，为银行充当最后 的贷款人。