2寿险条款解析解析
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
—客户希望在投保一定期间之后，能获得一笔资金以应付期满后的需 求，例如作为养老费、教育基金。 —以储蓄为目的
举例：附加高中教育年金保险
适用人群：父母为子女准备教育金、 没有或需要增加养老保障的人 群。
创新型人寿保险
• 分红保险 • 万能寿险 • 投资连结保险
创新型人寿保险
418 递增养老 →
递增养老 → 709 递增养老 永乐 幸福 → 710 → 711 永乐 幸福
千禧红系列
722 附加万寿 → 739 723 附加定期 → 735 724 附加重疾 → 736
重 疾 定 义 标 准 化 改 造
428 429 H02 定价利率
福临门 长乐 康乐
→ 712 → 713 → 714 715
终身（死亡）保险
• 终身死亡保险：以被保险人终身为保险期间，死亡时保险 公司负给付保险金的责任 • 特点：
– 无确定保险期限 – 几乎所有终身寿险保费计算都基于生命表所假设的100岁确定 – 保险费中含储蓄成分，保单生效一定时期后有现金价值
举例：平安鸿盛终身寿险
提供家庭财务保障，抵押债务，教育基金，退休基金。
福临门 长乐 康乐 育英才
→ 726 729 → 727 → 725 728
福临门 永福 康乐 育英才 万家福
737 → 734
731 长青（A） 732 长青（B） 742 祥福（A） 743 祥福（B） 744 幸福（A）
7.5%
6.5% 5.0%
利差返还型
745 幸福（B） 746 子女教育A 747 子女教育B 标 准 化 改 造
2.5%
2% or 2.5%
开始销售万能 重新销售投连 颁布（2000－2003）生命表
条款的作用
• 核保的参考
• 理赔的依据 • 司法判定的依据
• 服务的承诺
Ⅱ
保险条款的分类
保险条款的分类
人寿保险
人 身 保 险
意外伤害保险
健康保险
保险条款的分类-人寿保险
定期寿险
传 统 寿 险
终身寿险
分红保险
两全保险
非传统保险
创 新 型 产 品
年金保险
பைடு நூலகம்
定期（死亡）保险
• 定期死亡保险：如果被保险人在保险期间内死亡，保险公 司负给付保险金的责任。 • 特点：
– – – – 期限一定 不退还保费 保费比较低廉 易增加逆选择和诱发道德风险，因而保险公司的风险选择与此并 存
举例：平安幸福A 定期寿险
适用人群: 有保险需求，收入低人群。
• 不丧失价值条款 又称不丧失价值任选条款．
常见条款（６／７）
• 宽限期条款 又称交付保险费的宽限期间，或优惠期间
• 复效条款 合同效力中止或失效后，可以申请恢复原保险合同的效力
常见条款（７／７）
• 保单转让条款 仅仅是一般民事权利义务的转移
公司个险产品发展一览
第一阶段 94～95年 404 长寿 → 第二阶段 96～97年 701 702 H01 704 426 705 427 长寿 第三阶段 97.12～98.8 → 706 长寿 第四阶段 98.8～99.6 716 如意女性 717 718 720 721 永利 康泰 全福 福寿 第五阶段 99.6～ 730 → 741 → 738 → 733 → 740 育英年金 永利 康泰 全福 福寿 附加万寿 附加定期 附加重疾 附加防癌 永福 760 761 763 → 772 777 768 769 770 771 常青树 → 康乃馨 世纪同祥 附加防癌 鸿鑫 世纪星光 附加高中 附加大学 开心果 外币少儿保险 通 俗 化 改 造 764 康盛 795 765 康顺 → 766 附加男性 796 767 附加女性 791 康瑞 附加定期 钟爱一生 888 → 751 752 756 第六阶段 99.10～2004.5 投连 鸿利 鸿盛 鸿祥 第七阶段 2004.5～2006.7 892 智富万能 → → 783 → → 785 → 778 鸿祥2003 → 787 → → 781 898 鸿利04 鸿盛04 鸿祥04 聚宝盆 银保万能 886 881 815 878 879 第八阶段 2006.7～目前 聚富投连 少儿投连 少儿万能 赢定金生 附加赢定万能 414 少儿终身 → 416 重疾 → 少儿终身 → 707 少儿终身 重疾 → 708 重疾
两全保险
• 无论生死，均可得到给付： 如果保险期间死亡→给付死亡保险金 如果保险期满仍生存→给付生存保险金 • 所缴保费相对较高
举例：平安鸿利两全保险
兼保障与储蓄功能，是积累养老金和教育金的理想方式，适合未来若 干年需要大笔花费的人群。
年金保险
• 给付条件:被保险人于保险期满或达到某一年龄时仍然生 存 • 特点：
寿险条款解析
总公司核保核赔部 2008年10月
主要内容
Ⅰ Ⅱ Ⅲ
保险条款的类型及常见条款 保险条款的分类 条款与相关资料的关系
Ⅰ
保险条款的类型及常见条款
内容
–保险条款的类型
–常见条款 –平安寿险条款历程
–条款的作用
保险条款的类型
• 基本条款： 保险人名称和住所、保险标的…… • 特约条款
– 保证条款 – 附加条款
常见条款（３／７）
• 自杀条款 自保险合同成立之日起满２年后，如果被保险人自杀的， 保险人可以按照合同给付保险金
• 战争除外条款 将战争和军事行动作为人身保险的除外责任．
常见条款（４／７）
• 保费自动垫缴条款 保险人可以把保单的现金价值作为借款，自动垫缴投保人 所欠保费，使保单继续有效．
常见条款（５／７）
备注：1、426使用日本生命表，但定价利率为6.5%，已无从考证其定价假设； 2、418百龄养老于1995.4更名为递增养老； 3、414少儿终身幸福平安保险于1995.4更名为少儿终身平安保险，可推断748名称有误。 主要为分红产品、重疾产品 中国人寿保险业经验生命表（1990-1993） 日本生命表
常见条款（１／７）
• 合同构成条款：规定了有关保险人与保单所有人之间协议 的所有文件．
• 不可抗辩条款 在被保 险人生存期间，保单有效期满两年后，保险人不 能对保单的有效性提出争议。
常见条款（２／７）
• 年龄误报条款 投保人在投保单中误报了被保险人的年龄，保险人将依据 投保人所缴保费在被保险人真实年龄所能购买的保额进行 给付。
举例：附加高中教育年金保险
适用人群：父母为子女准备教育金、 没有或需要增加养老保障的人 群。
创新型人寿保险
• 分红保险 • 万能寿险 • 投资连结保险
创新型人寿保险
418 递增养老 →
递增养老 → 709 递增养老 永乐 幸福 → 710 → 711 永乐 幸福
千禧红系列
722 附加万寿 → 739 723 附加定期 → 735 724 附加重疾 → 736
重 疾 定 义 标 准 化 改 造
428 429 H02 定价利率
福临门 长乐 康乐
→ 712 → 713 → 714 715
终身（死亡）保险
• 终身死亡保险：以被保险人终身为保险期间，死亡时保险 公司负给付保险金的责任 • 特点：
– 无确定保险期限 – 几乎所有终身寿险保费计算都基于生命表所假设的100岁确定 – 保险费中含储蓄成分，保单生效一定时期后有现金价值
举例：平安鸿盛终身寿险
提供家庭财务保障，抵押债务，教育基金，退休基金。
福临门 长乐 康乐 育英才
→ 726 729 → 727 → 725 728
福临门 永福 康乐 育英才 万家福
737 → 734
731 长青（A） 732 长青（B） 742 祥福（A） 743 祥福（B） 744 幸福（A）
7.5%
6.5% 5.0%
利差返还型
745 幸福（B） 746 子女教育A 747 子女教育B 标 准 化 改 造
2.5%
2% or 2.5%
开始销售万能 重新销售投连 颁布（2000－2003）生命表
条款的作用
• 核保的参考
• 理赔的依据 • 司法判定的依据
• 服务的承诺
Ⅱ
保险条款的分类
保险条款的分类
人寿保险
人 身 保 险
意外伤害保险
健康保险
保险条款的分类-人寿保险
定期寿险
传 统 寿 险
终身寿险
分红保险
两全保险
非传统保险
创 新 型 产 品
年金保险
பைடு நூலகம்
定期（死亡）保险
• 定期死亡保险：如果被保险人在保险期间内死亡，保险公 司负给付保险金的责任。 • 特点：
– – – – 期限一定 不退还保费 保费比较低廉 易增加逆选择和诱发道德风险，因而保险公司的风险选择与此并 存
举例：平安幸福A 定期寿险
适用人群: 有保险需求，收入低人群。
• 不丧失价值条款 又称不丧失价值任选条款．
常见条款（６／７）
• 宽限期条款 又称交付保险费的宽限期间，或优惠期间
• 复效条款 合同效力中止或失效后，可以申请恢复原保险合同的效力
常见条款（７／７）
• 保单转让条款 仅仅是一般民事权利义务的转移
公司个险产品发展一览
第一阶段 94～95年 404 长寿 → 第二阶段 96～97年 701 702 H01 704 426 705 427 长寿 第三阶段 97.12～98.8 → 706 长寿 第四阶段 98.8～99.6 716 如意女性 717 718 720 721 永利 康泰 全福 福寿 第五阶段 99.6～ 730 → 741 → 738 → 733 → 740 育英年金 永利 康泰 全福 福寿 附加万寿 附加定期 附加重疾 附加防癌 永福 760 761 763 → 772 777 768 769 770 771 常青树 → 康乃馨 世纪同祥 附加防癌 鸿鑫 世纪星光 附加高中 附加大学 开心果 外币少儿保险 通 俗 化 改 造 764 康盛 795 765 康顺 → 766 附加男性 796 767 附加女性 791 康瑞 附加定期 钟爱一生 888 → 751 752 756 第六阶段 99.10～2004.5 投连 鸿利 鸿盛 鸿祥 第七阶段 2004.5～2006.7 892 智富万能 → → 783 → → 785 → 778 鸿祥2003 → 787 → → 781 898 鸿利04 鸿盛04 鸿祥04 聚宝盆 银保万能 886 881 815 878 879 第八阶段 2006.7～目前 聚富投连 少儿投连 少儿万能 赢定金生 附加赢定万能 414 少儿终身 → 416 重疾 → 少儿终身 → 707 少儿终身 重疾 → 708 重疾
两全保险
• 无论生死，均可得到给付： 如果保险期间死亡→给付死亡保险金 如果保险期满仍生存→给付生存保险金 • 所缴保费相对较高
举例：平安鸿利两全保险
兼保障与储蓄功能，是积累养老金和教育金的理想方式，适合未来若 干年需要大笔花费的人群。
年金保险
• 给付条件:被保险人于保险期满或达到某一年龄时仍然生 存 • 特点：
寿险条款解析
总公司核保核赔部 2008年10月
主要内容
Ⅰ Ⅱ Ⅲ
保险条款的类型及常见条款 保险条款的分类 条款与相关资料的关系
Ⅰ
保险条款的类型及常见条款
内容
–保险条款的类型
–常见条款 –平安寿险条款历程
–条款的作用
保险条款的类型
• 基本条款： 保险人名称和住所、保险标的…… • 特约条款
– 保证条款 – 附加条款
常见条款（３／７）
• 自杀条款 自保险合同成立之日起满２年后，如果被保险人自杀的， 保险人可以按照合同给付保险金
• 战争除外条款 将战争和军事行动作为人身保险的除外责任．
常见条款（４／７）
• 保费自动垫缴条款 保险人可以把保单的现金价值作为借款，自动垫缴投保人 所欠保费，使保单继续有效．
常见条款（５／７）
备注：1、426使用日本生命表，但定价利率为6.5%，已无从考证其定价假设； 2、418百龄养老于1995.4更名为递增养老； 3、414少儿终身幸福平安保险于1995.4更名为少儿终身平安保险，可推断748名称有误。 主要为分红产品、重疾产品 中国人寿保险业经验生命表（1990-1993） 日本生命表
常见条款（１／７）
• 合同构成条款：规定了有关保险人与保单所有人之间协议 的所有文件．
• 不可抗辩条款 在被保 险人生存期间，保单有效期满两年后，保险人不 能对保单的有效性提出争议。
常见条款（２／７）
• 年龄误报条款 投保人在投保单中误报了被保险人的年龄，保险人将依据 投保人所缴保费在被保险人真实年龄所能购买的保额进行 给付。