电子商业汇票业务管理办法

电子商业汇票业务管理办法
第一章总则
第一条为规范和加强电子商业汇票业务管理，促进经济
发展和社会稳定，制定本办法。

第二条本办法适用于开展电子商业汇票业务的各电子支
付机构、银行、非银行支付机构等金融机构，以及涉及电子商业汇票业务的其他相关单位和个人。

第三条电子商业汇票是指通过网络、手机等电子渠道，
以电子形式发行、流转、贴现并结算的汇票。

第四条电子商业汇票业务应遵循合法、规范、安全、高效、便捷、诚信的原则，确保资金安全、信息安全、交易安全、业务安全。

第五条相关金融机构应当建立完善的电子商业汇票业务
管理制度，包括风险防控制度、技术管理制度、审批管理制度、信息披露制度等。

第六条各金融机构应当将电子商业汇票业务纳入其反洗钱、反恐怖融资等风险防控体系中，履行客户身份认证、交易监测、风险提示、报告等相关义务。

第七条各金融机构应当与相关机构建立信息共享、风险
分担、管理协作机制，共同推进电子商业汇票业务的健康发展。

第八条对于违反本办法规定的个人、单位，应当依法追
究其法律责任，并处以相应的行政、经济、刑事处罚。

第二章业务开展
第九条金融机构应当在其信息系统中设立电子商业汇票
业务专业模块，以便于电子商业汇票业务的开展、管理和监控。

第十条电子商业汇票业务应遵循法律、行业规则和国际
惯例的规定，保证各交易主体的利益，不得干涉或损害交易当事人的合法权益，不得涉及赌博、色情、诈骗、走私、非法集资等违法犯罪活动。

第十一条电子商业汇票的签发、贴现、承兑和清算等环
节应当按照金融机构的内部规定和行业规范进行，确保信息真实、资金安全、风险可控。

第十二条电子商业汇票的发行、贴现、承兑和清算等环
节的操作人员应当经过必要的专业培训和资格认证，并定期接受审计和风险评估。

第十三条电子商业汇票的签发、贴现、承兑和清算等业
务应当设置有效的防护措施，保障信息安全、系统安全和业务安全。

第十四条对于电子商业汇票信用评级较低的客户或业务，金融机构应当进行更为严格的风险评估和审核，并采取适当的措施予以控制和引导。

第十五条商业银行、支付机构等金融机构应当为电子商
业汇票交易提供相关技术支持和服务，并承担相应的风险，同时费率应当合理、透明，并经过公示。

第三章安全管理
第十六条金融机构应当采用多种措施保障电子商业汇票
交易的安全：
（一）建立完善的信息安全管理体系，加强网络、系统、数据的保护和监控；
（二）采用先进的身份认证、数据加密、防篡改等安全
技术手段；
（三）加强内部控制和管理，确保业务流程、操作规范、信息披露等合法、规范、透明、可审查；
（四）建立完善的风险监测和管理机制，能够及时发现和处置可能存在的风险事件；
（五）开展安全漏洞自查和外部安全审计，保障系统和业务的稳定性和安全性。

第十七条各金融机构应当加强慈善社会捐赠工作，积极支持公益事业发展，履行社会责任，促进社会和谐。

第四章信息披露
第十八条金融机构应当建立完善的信息公开制度，及时、准确、全面地向社会公示电子商业汇票业务的相关信息，包括但不限于：
（一）业务经营情况和财务状况报告；
（二）基本费率、手续费、罚款等收费标准及调整情况；
（三）业务部门设立、业务流程和操作规范、备案管理等方面的信息；
（四）风险控制措施和风险提示信息等。

第十九条金融机构应当主动向客户和交易对手公示业务合同、结算单据等业务信息，确保信息的真实、准确、完整、及时。

第二十条金融机构应当在其官方网站、公告栏等显著位置发布相关公告，及时告知客户和交易对手有关风险提示、业务变更等重要信息。

第五章监管与处罚
第二十一条各电子支付机构、银行、非银行支付机构等金融机构应当按照有关法律、行政法规、监管规定、行业自律和社会公共利益要求，接受监督和管理，履行公私分明、合规
经营的社会责任。

第二十二条各级监管机构应当加强对电子商业汇票业务的监管，落实风险防控主体责任，加强行业自律和规范建设，及时发现、处置和防范相关风险。

第二十三条对于违反本办法规定的个人、单位，监管机构应当及时采取措施，责令改正，限期整改，公开曝光，并给予相应的行政处罚、经济处罚或刑事处罚，直至吊销执照。

第二十四条对于金融机构漏洞利用、内部人员犯罪等违规行为，监管机构应当追究其行政、经济、刑事责任，并采取措施补救和恢复市场秩序。

第二十五条对于因电子商业汇票业务引发的风险事件，有关金融机构和从业人员应当及时向监管机构和有关当事人报告，协调处置，保护客户和交易对手合法权益。

以上就是电子商业汇票业务管理办法，在开展电子商业汇票业务时，各金融机构需要遵循的规范、原则和标准。

通过制定和执行本办法，旨在保障电子商业汇票业务的资金安全、信息安全、交易安全和业务安全，促进电子商业汇票业务的合规化、规范化和健康发展，为经济增长和社会发展作出应有的贡献。