银行电子商业承兑汇票保贴业务管理办法模版

银行电子商业承兑汇票保贴业务管理办法模版

银行电子商业承兑汇票保贴业务管理办法

第一章总则

第一条为规范银行电子商业承兑汇票保贴业务管理，进一步推动银行落实金融

服务实体经济，支持小微企业发展，减轻小微企业融资成本，根据有关法律法规和本

行管理制度，制定本办法。

第二条本行对电子商业承兑汇票保贴业务实行集中管理，严格执行风险控制措施，提高小微企业融资可持续性和稳定性，确保小微企业信贷资金安全、有序流转。

第三条本行依法经营电子商业承兑汇票保贴业务，实行审慎经营、责任追究、

风险预警和提前准备制度。

第二章业务范围和手续费

第四条电子商业承兑汇票保贴业务包括标准保贴、再保贴和其他相关业务。具

体业务范围和政策依据，由本行单独规定。

第五条电子商业承兑汇票保贴业务实行市场化、浮动手续费，经银行总行核准，本行制定具体收费政策。

第三章客户准入与资信判断

第六条本行对申请电子商业承兑汇票保贴业务的客户实行准入制度。

第七条客户准入需符合以下条件：

1. 企业年审已完成，税务及工商等主要相关部门的基本情况、经营状况等基础条件符合国家相关规定；

2. 企业业务范围和经营模式不违反国家相关法规及监管政策；

3. 风险预警等各项指标符合本行及监管要求。

第八条本行对客户资信状况实行征信和内部评级双重评定，按评级结果确定客

户业务等级和限额。

第九条客户业务等级和限额分为五级，对客户进行分类管理。具体评价标准由

本行单独规定。

第四章业务操作流程与风险预警

第十条电子商业承兑汇票保贴业务业务操作流程分为六步：

1. 企业申请业务，本行收取企业提交的相关材料，并进行资信审查；

2. 企业填写《电子商业承兑汇票保贴业务申请表》，并与本行签订保贴合同；

3. 已开立电子商业承兑汇票，由企业转让至本行，并签订转让协议；

4. 经由本行审核的电子商业承兑汇票，确认后由本行保贴，将款项划转至企业账户；

5. 企业存入保证金；

6. 到期时，企业还款并领取原始汇票。

第十一条本行对电子商业承兑汇票保贴业务实行风险评估，设置预警指标，及时发现风险并采取应对措施。同时，定期向银行总行报送业务管理情况和风险状况。

第五章业务风险控制

第十二条在电子商业承兑汇票保贴业务操作中，本行应采取有效措施，保证资产质量和风险防范能力。具体措施如下：

1. 严格审核客户资信和业务合规性，防止欺诈和虚假交易；

2. 依照相关规定对客户授信额度实行限制；

3. 将电子商业承兑汇票保贴业务单独计入本行规模与承担能力的风险限额，按规定控制风险；

4. 制定应急预案，及时应对可能发生的风险事件；

5. 定期对客户进行信用评级，及时进行调降授信等级。

第六章违规与处罚

第十三条本行要加强监督管理，监控自身业务风险。对于违规行为，本行将采取下列措施：

1. 对非法经营者，未经许可非法涉足本行电子商业承兑汇票保贴业务的行为，按《商业银行法》和相关法规进行处罚；

2. 对于违反本办法而严重影响资产质量和风险防范能力的行为，将其列入本行不良信贷名单，并追究其相关人员的法律责任；

3. 对于违反本办法而造成本行损失的行为，将追究其相关人员的经济赔偿责任；

第七章附则

第十四条本办法自公布之日起执行。由本行解释。

第十五条本办法未尽事宜，按照有关法律法规和本行管理制度执行。