银行IT风险管理体系
商业银行IT系统介绍
CRM系统（一）
实施目的 正确评估客户的价值并提供相应的服务 预测和提升客户的长期忠诚度 通过交叉销售提升客户的长远价值 辨别高风险的客户并调整相应的经营策略 使银行能够满足客户个性化的需求 银行各业务部门共享统一客户信息的平台 CRM系统可以通过和CMIS、CALL CENTER、网银等系统对接，为上述系统提供支持。 CRM系统与CIF系统的区别在于：CRM侧重于分析，而CIF侧重于联机交易的信息支持（注）。 CRM系统根据分析对象的不同，分为对公的CCRM和对私的PCRM。
个人贷款管理系统
风险管理体系
商业银行风险管理体系一般包括如下要素：风险文化、风险管理体制和机制、风险管理政策和程序、风险管理的技术和方法、风险管理计算机系统、风险管理人员。 有效的风险管理，必然是上述要素共同作用的结果。只有在以上诸要素的配合下，风险管理IT系统的作用才可能有效发挥。
风险管理系统--前言(一)
银行IT系统总体架构
一个IT系统的评价标准
处理正确性 效率 稳定性 开放性 界面友好性 易维护性 可扩展性 交易安全性 配置灵活性 连接兼容性 平台兼容性
这些指标是评价一个IT系统的一般性依据。根据应用和需求的不同，评价的侧重点也不同
产品化与定制化
对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目的两种形式。产品化指公司的系统拿到客户环境，只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。 系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性，难度很大。但无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则是在产品化之前积累经验的一种途径。 由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在业务系统方面，基本上还是以定制为主。反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。
互联网银行的风险管理与监管
互联网银行的风险管理与监管随着互联网的快速发展，互联网银行作为一种新型的金融服务模式，已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
互联网银行的出现为人们提供了更加便捷、高效的金融服务，然而，与此同时，互联网银行也面临着一系列的风险和挑战。
为了保障用户的资金安全和信息安全，互联网银行需要进行有效的风险管理与监管。
一、风险管理互联网银行的风险主要包括技术风险、操作风险、信用风险和市场风险等。
为了有效管理这些风险，互联网银行需要采取一系列的措施。
首先，互联网银行需要建立完善的技术风险管理体系。
技术风险是互联网银行面临的最大风险之一，包括系统故障、黑客攻击、数据泄露等。
互联网银行应该加强对系统的监控和维护，及时发现和解决潜在的技术问题，确保系统的稳定和安全运行。
其次，互联网银行需要加强对操作风险的管理。
操作风险主要指由于人为疏忽、错误操作等导致的风险，包括内部员工的不当行为和外部用户的误操作等。
互联网银行应该加强对员工的培训和监督，提高员工的风险意识和操作技能，同时，互联网银行还应该加强对用户的教育和引导，提醒用户注意操作的安全性。
再次，互联网银行需要建立健全的信用风险管理机制。
信用风险是指由于借款人违约或无法按时还款等导致的风险。
互联网银行应该加强对借款人的信用评估和监控，确保借款人的还款能力和信用状况，同时，互联网银行还应该建立起一套完善的风险补偿机制，以应对可能出现的信用风险。
最后，互联网银行需要加强对市场风险的管理。
市场风险主要指由于市场变动导致的风险，包括利率风险、汇率风险等。
互联网银行应该加强对市场的监测和分析，及时调整自身的经营策略，降低市场风险的影响。
二、监管为了保障互联网银行的正常运行和用户的权益，监管机构需要加强对互联网银行的监管。
首先，监管机构应该建立健全的监管制度和规范。
监管制度和规范是保障互联网银行安全运行的基础，监管机构应该加强对互联网银行的监管力度，及时修订和完善相关的监管制度和规范，确保互联网银行的合规运营。
互联网时代银行的电子风险管理
互联网时代银行的电子风险管理在互联网时代，银行面临着越来越多的电子风险挑战，比如网络犯罪、数据泄露和恶意软件攻击等。
银行应该采取一系列措施来有效管理电子风险，保护客户的资金和个人信息安全。
银行需要建立健全的网络安全体系。
银行应当投资于网络安全技术和设备，并建立强大的网络安全团队来监测和防范各种网络攻击。
银行应该定期进行网络安全检查和演练，及时发现和解决潜在的安全漏洞。
银行应该加强对客户的身份识别和认证。
银行可以采用多重身份验证的方式，比如密码、指纹和面部识别等，以确保只有合法的用户才能访问账户和进行交易。
银行还可以采用人工智能技术来分析用户的行为模式，及时识别异常活动和欺诈行为。
银行应该加强对数据的保护和加密。
银行应该采用最新的加密技术，对客户的敏感信息进行加密存储和传输，以防止数据泄露和篡改。
银行还应该定期备份和恢复数据，以应对数据丢失或被损坏的情况。
第四，银行应该加强员工的安全意识和培训。
银行应该定期对员工进行网络安全培训，提高他们对电子风险的认识和防范能力。
银行应该制定清晰的网络安全政策和操作规程，并对员工进行监督和考核，确保他们按照规定的程序和方式进行工作。
第五，银行应该与相关机构和组织合作，共同打击网络犯罪和电子欺诈行为。
银行可以与执法机构和网络安全公司合作，及时共享信息并协作解决问题。
银行还可以参与网络安全相关的研究和标准制定，推动整个行业的网络安全水平提升。
在互联网时代，银行必须认识到电子风险的存在和严重性，并采取有效的措施来管理和防范。
只有做好电子风险管理工作，银行才能保护客户的利益，确保金融系统的稳定和健康发展。
浅谈银行IT业务外包风险与安全管理
浅谈银行IT业务外包风险与安全管理银行信息系统安全运营，与IT外包商提供的软硬件产品质量休戚相关，而IT业务外包风险贯穿于技术、产品、系统、服务、生产、采购、集成、运行、维护等整个产品供应链中的各个阶段，一旦风险与安全管理失控，则给银行信息系统建设带来损失。
因为IT业务外包是国内外商业银行普遍采取的科技发展战略，主机设备、操作系统、数据库基本采购国外知名IT公司产品，应用软件大型商业银行以自主研发为主，少部分外包采购，中小银行信息系统建设采取外包采购方式来完成。
因此，做好IT业务外包风险与安全管理是银行业IT治理的一个重要内容。
一、IT业务外包风险分析1、从宏观层面分析，产生系统性风险。
目前银行业使用的IT产品如计算机CPU、操作系统、基础应用软件、互联网等技术都来自国外公司，因某种原因，承包商所在国家发生战争等不可抗拒性事件时，会造成IT供应商及其供应链上的公司不能正常经营，如果IT业务外包的是一些重要的核心业务，则会对银行信息系统安全造成重大影响。
2、从供应商方面分析，产生依赖性风险。
目前，国内银行业普遍长期使用一些国内外知名厂商提供的软硬件产品，在熟悉供应商产品的同时，长期使用也形成了对某一供应商的依赖，也会因外包商自身或其供应链上某公司出现问题，造成外包商运营出现风险，如果银行没有自己掌握外包供应商产品技术，更换新外包商会带来成本高及影响银行业务正常运营。
3、从产品供应链分析，产生供应链风险。
目前，很多IT厂商特别是跨国IT供应商，把用户订单分包给其他外包商生产，当该公司供应链企业合作关系因某种原因出现问题时，则会产生IT外包供应链风险。
4、从采购方面分析，出现选择性风险。
在外包供应商招投标过程中，由于没有对外包供应商的服务能力、技术水平、才能力、行业信誉、安全保护措施等方面做全面的科学分析评估，并受到来自各方面关系因素影响，选择的IT外包商各方面能力不能满足银行自身业务发展需要，容易出现项目失败，造成损失。
银行IT风险管理体系
07
结论和建议
研究结论
01
银行IT风险管理是银行业务发展的重要保障，需要建立完善的风险管 理体系。
02
当前银行IT风险管理存在一些问题，如风险意识不强、管理流程不规 范、技术手段落后等。
03
通过对银行IT风险管理体系的研究，发现该体系在组织架构、制度建 设、人员培训等方面存在不足。
04
银行IT风险管理体系的完善需要从多个方面入手，包括加强风险意识、 完善管理流程、提高技术手段等。
制定详细的实施方案，明确风险监控 和预警的目标、范围、资源投入等。
培训与推广
对相关人员进行培训和推广，确保他 们了解和掌握风险监控和预警的方法 和技能。
持续改进
根据实施效果和反馈，持续优化风险 监控和预警的机制和方法，提高其准 确性和有效性。
效果评估
定期对风险监控和预警的实施效果进 行评估，总结经验和教训，为后续工 作提供参考。
风险识别
通过定期的风险评估和监控，及时发现潜在的风险。
风险评估
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小和影响程 度。
风险处置
根据风险评估结果，采取相应的处置措施，如风险转移、风险规 避、风险降低等。
风险应对和处置的实施和效果评估
实施计划
制定详细的实施计划，明确各项措施的责任人和完成 时间。
风险预警的流程和标准
风险识别
通过风险监控工具和系 统日志分析，识别潜在
的风险和威胁。风险评估对识别出的风险进行评 估，确定风险的级别和
影响范围。
预警发布
根据风险评估结果，发 布预警信息，提醒相关
人员及时处理。
预警响应
对预警信息进行跟踪和 处理，及时消除风险和
银行业IT部门所面临的风险及规避建议
银行业IT部门所面临的风险及规避建议第一篇：银行业IT部门所面临的风险及规避建议银行业IT部门所面临的风险及规避建议一、当前银行业IT部门所面临的主要风险信息科技的不断进步,一方面使得银行业信息和数据逻辑集中程度不断得到提高,另一方面又成为银行业稳健运行的一大安全隐患,其所带来的风险主要也是来自于信息科技的软件、硬件或是人为过失上。
1997年7月,因特网服务提供商因为日常因特网路由表更新新进程的一个错误,与其它的ISP失去了连接,大约45%的因特网用户受到影响。
2003年1月,美国银行13000台ATM机因病毒瞬间宕机,该行客户无法通过ATM完成存取款交易。
2006年日本最大的美资银行花旗银行出现交易系统故障,5天内约27.5万笔公用事业缴费遭重复扣划,或交易后未作月结记录。
2007年3月19日,中行北京分行系统出现硬件故障,除自动取款机业务未受影响外,其他各项业务被迫中断。
我国银联全国跨行交易系统曾经一度瘫痪6个小时,国内大部分商户的POS机无法刷卡,所有银行的终端无法进行跨行操作,期间阻断交易量达246.6万笔,金额1287.7亿元。
2007年上半年瑞星公司共截获新病毒133717个,其中木马病毒83119个,后门病毒31204个,两者之和超过11万,而这两类病毒都以侵入用户电脑,窃取个人资料、银行账号等信息为目的,带有直接的经济利益特征。
纵观各种案列,我们不难发现IT部门所面临的风险主要集中表现在:1、法制的不完善我国制定的《网络银行业务管理暂行办法》对银行IT风险的管理问题作了规定,包括信息安全策略、物理安全、加密、防火墙、业务应急和连续性计划、审计、人员培训、重大事项报告制度、安全性评估等。
而《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的颁布,也标志着我国将银行信息系统风险正式纳入风险监管的范畴。
但与其他国家发布的法律相比,我国的法律显得较为简略。
这一方面使得国内银行IT风险管理缺乏指导另一方面,也使现阶段对网络银行的现场检查难以进行。
商业银行信息科技风险管理指引
商业银行信息科技风险管理指引信息科技对于商业银行的发展具有重要意义，然而，信息科技也带来了一系列的风险。
为了有效管理这些风险，商业银行需要制定相应的信息科技风险管理指引。
本文将讨论商业银行信息科技风险以及如何制定和执行信息科技风险管理指引。
1. 商业银行信息科技风险的特点商业银行信息科技风险主要包括数据安全风险、系统故障风险和技术变革风险等。
在数字化时代，大量客户数据储存在电子系统中，数据安全风险成为商业银行面临的主要挑战。
此外，系统故障或技术故障可能导致交易中断和服务中断。
技术的不断变革也给银行带来了风险，因为新技术的引入可能会导致新的安全漏洞或系统不稳定性。
2. 信息科技风险管理指引的重要性信息科技风险管理指引对于商业银行具有重要意义。
首先，它能够帮助银行识别和评估可能存在的风险，并制定相应的控制措施。
其次，信息科技风险管理指引能够规范银行的信息科技操作和管理流程，确保安全性和可靠性。
此外，指引的制定还能为银行员工提供科学、统一的工作流程，提高工作效率。
3. 商业银行信息科技风险管理指引的要素商业银行信息科技风险管理指引需要包括以下要素：3.1 风险评估和管理：指导银行对信息科技风险进行评估，并制定相应的风险管理计划。
银行应确保对重要风险进行全面、准确的评估，并实施合适的风险管理措施。
3.2 安全控制措施：明确银行信息科技操作的安全控制措施，包括身份验证、访问控制、加密技术等。
银行应设立专门的信息安全管理部门，负责安全策略的制定和执行。
3.3 突发事件应急处理：制定应对信息科技突发事件的应急处理措施，包括事前准备、事中处理和事后评估。
银行应建立紧急通讯机制和系统恢复机制，确保在突发事件发生时能够迅速作出应对。
3.4 员工培训和监督：确保银行员工具备必要的信息科技安全知识和技能。
银行应定期组织培训活动，提高员工的风险意识和技术能力。
同时，银行应建立监督机制，对员工的信息科技操作进行监控和检查。
商业银行IT风险管理框架 及评价体系研究PPT课件
21
3、评价体系的建立
1、战略发展目标 2、内部控制目标 3、关键成功因素 4、关联流程 5、关键控制点 6、评价指标
商业银行业务发展总目标
IT风险管理的目标，包括业务连续性目标、 信息安全目标和业务发展目标
8个IT管理域
每个管理域包括若干管理流程，共21个管理 流程
每个流程从决策、管理、执行三个层面和监 测、评估、控制三个方面包括若干关键控 制点
相关概念：包括IT治理、信息安全管理、IT内部控制、IT审计、业 务连续性管理、IT项目建设、IT运行管理等，不同概念的侧重点各 不相同。
本文所指IT风险管理分为广义的概念和狭义的概念，广义的IT风险
管理，涵盖上述概念的有关内容，将组织的IT管理活动都视为 对IT风险的管理活动。狭义的IT风险管理，特指组织围绕IT风
每个关键控制点包括若干评价指标
22
3、评价体系的建立
共设计94个指标，指标体系如下图所示：
23
3、评价体系的建立
指标类型评分方法：
专家打分法
IT风险管理评价总得分=∑（子领域得分*子领域权重）
IT风险管理评级 ：
弱：(0<IT风险管理评价得分<=50) 中弱：(50<IT风险管理评价得分<=70) 中强：(70<IT风险管理评价得分<=90) 强：(90<IT风险管理评价得分<=100)
2、审核重要项目
2、涉及全局的IT项目建设 的组织协调
IT风险监测：
IT风险评估：
IT风险控制：
1、掌握项目管理情况。
评估项目实施过程风险 控制情况
1、制定项目管理制度，对 项目管理流程进行规范
银行IT外包及其风险管理策路
金融业务正逐步转化为信息管理服务业务。 竞争的
维普资讯
管
Ｍａ ａｇ ｎ ｅｍｅｎ ｔ
表 ｌ ２ ｏ 年 全 球 较 有影 响 的 银 行 Ｉ 包合 同 ０２ Ｔ外
银行名称 摩根大通银行 美洲银行 德意志银行 Ｉ Ｔ外包提供商 合 同金额 合 同期限 移交 Ｉ Ｔ人员 （ 亿美元 ） （ ） 年 ＩＭ Ｂ ＥＳ Ｄ ＩＭ Ｂ ５ ０ ４ ５ ２ ５ ２ ０
银行 Ｉ Ｔ外包服务协议。 ０ ２ ， ２ ０ 年 全球 ５家较有影响力的
银行分别签订 了价 见表 １ 。 ）
的热 点 。银行 Ｉ Ｔ外包 的典型 案例是 摩根 大通银 行于 ２０ 年与 Ｉ Ｍ达成的为期 ７ 、 同总额为 ５ 亿美元 ０２ Ｂ 年 合 ０
维普资讯
理
Ｍａ ａｇ ｎ ｅｍｅｎ ｔ
银行 ｌ Ｔ外包及其风险管理策路
交通银行大庆分行 郭 英 见
的Ｉ Ｔ外包服务协议 ，这是迄今为止全球最大的银行 Ｉ Ｔ
一
、
银 行 Ｉ 包 概 述 Ｔ外
外包项 目。按照协议规定 ， 摩根大通银行将其信息技术
术与银行 内部多种业务处理系统 的复杂性和 培养 使用 Ｉ Ｔ人才的困难性使得银行对外部专业 Ｉ Ｔ服务商的需 求
与 日俱 增 。ｌ ０年 前 ， “Ｔ外包 ”还 是一个 不为银 行 Ｉ ＣＯ所 关注的新概念 ，如今 ，外包 平均 占据 了银行近 Ｉ ３ ％的 Ｉ ０ Ｔ花费。
周期 ，适应市场竞争 ，满足客户需求 ，减少信息技术的
发效益 ，而且要分析市场环境变化对 自身业务系统 的影 响。Ｉ Ｔ外包服务是解决上述问题的有效途径 ，有 利于 银行全面提高金融产品的科技含量 ，缩短新产品的开发
银行业的风险管理体系
银行业的风险管理体系银行作为金融系统中的重要组成部分，承担着巨大的风险，如信贷风险、市场风险、操作风险等。
为了有效应对这些风险并保护银行和客户的利益，银行业建立了完善的风险管理体系。
本文将介绍银行业的风险管理体系，并探讨其在维护金融稳定和银行安全方面的重要性。
一、风险识别与评估风险识别与评估是银行业风险管理的起点。
银行通过对内外部环境进行全面分析，识别出可能面临的各种风险，并对其进行评估，确定其影响程度和可能性。
这一过程依赖于严谨的风险评估模型和数据分析手段，有助于银行更准确地了解自身的风险暴露和敞口，为后续的风险控制和防范措施提供基础。
二、风险监测与报告风险监测与报告是银行业风险管理的重要环节。
银行要通过建立健全的监测系统，实时掌握风险状况，快速发现可能的风险点，并及时采取应对措施。
监测结果还应及时报告给决策层和监管机构，形成有效的信息共享机制和风险提示机制，以增强识别和应对风险的能力。
三、风险控制与防范风险控制与防范是银行业风险管理的核心。
通过建立合理的风险限制和控制机制，确保银行在风险承受范围内运营。
同时，银行还需制定相应的风险管理政策和流程，明确各级管理人员的责任和义务，加强内部控制和风险防范。
此外，银行还应定期进行风险审计和检查，发现和纠正潜在问题，防止风险进一步扩大。
四、风险回避与转移在面临无法控制的高风险情况下，银行需要采取风险回避与转移策略，以降低自身的风险暴露。
风险回避包括缩减高风险业务的比例，减少对高风险客户的授信。
而风险转移则是通过购买保险、进行衍生品交易等方式，将风险转嫁给其他市场参与者或专业机构，以达到分散风险的目的。
五、风险管理的挑战与前景尽管银行业的风险管理体系已经相当完善，但仍然面临着一些挑战。
首先，金融业务的创新和复杂化给风险管理带来了新的难题。
其次，金融市场的波动性和不确定性增加了风险的难以预测性。
而且，全球经济一体化加剧了跨境金融风险的传染效应。
面对这些挑战，银行业需要不断创新和改进风险管理策略，加强国际合作和信息共享，以提高风险管理的效能。
银行业it部门所面临的风险及规避建议
银行业IT部门所面临的风险及规避建议一、当前银行业IT部门所面临的主要风险信息科技的不断进步,一方面使得银行业信息和数据逻辑集中程度不断得到提高,另一方面又成为银行业稳健运行的一大安全隐患,其所带来的风险主要也是来自于信息科技的软件、硬件或是人为过失上。
1997年7月,因特网服务提供商因为日常因特网路由表更新新进程的一个错误,与其它的ISP失去了连接,大约45%的因特网用户受到影响。
2003年1月,美国银行13000台ATM机因病毒瞬间宕机,该行客户无法通过ATM完成存取款交易。
2006年日本最大的美资银行花旗银行出现交易系统故障,5天内约27.5万笔公用事业缴费遭重复扣划,或交易后未作月结记录。
2007年3月19日,中行北京分行系统出现硬件故障,除自动取款机业务未受影响外,其他各项业务被迫中断。
我国银联全国跨行交易系统曾经一度瘫痪6个小时,国内大部分商户的POS机无法刷卡,所有银行的终端无法进行跨行操作,期间阻断交易量达246.6万笔,金额1287.7亿元。
2007年上半年瑞星公司共截获新病毒133717个,其中木马病毒83119个,后门病毒31204个,两者之和超过11万,而这两类病毒都以侵入用户电脑,窃取个人资料、银行账号等信息为目的,带有直接的经济利益特征。
纵观各种案列,我们不难发现IT部门所面临的风险主要集中表现在:1、法制的不完善我国制定的《网络银行业务管理暂行办法》对银行IT风险的管理问题作了规定,包括信息安全策略、物理安全、加密、防火墙、业务应急和连续性计划、审计、人员培训、重大事项报告制度、安全性评估等。
而《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的颁布,也标志着我国将银行信息系统风险正式纳入风险监管的范畴。
但与其他国家发布的法律相比,我国的法律显得较为简略。
这一方面使得国内银行IT风险管理缺乏指导另一方面,也使现阶段对网络银行的现场检查难以进行。
2、信息技术的漏洞各大商业银行以信息技术为基础开展的各项银行服务拟为客户提供一个随时、随地、随意的服务交易环境,但由于应用程序在研发中考虑不周或是不够严密,导致应用软件在运行中出现财务错乱、数据信息受损等。
银行IT风险管理体系
*
报告主题
银行IT风险管理体系
北京大学ACOM金融信息化研究中心
*
*
PAFIRC
银行IT风险管理实际应用
风险管理框架
银行IT 风险管理背景
Q & A
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貳
壹
报告提纲
911事件后 摩根银行 在几小时内 迅速恢复营业 注重 IT风险管理
银行风险框架
*
*
PAFIRC
01
COBIT 4.0
02
ISO 17799
03
NIST SP 800-53
04
IT风险 控制目标
05
World Bank Checklist
06
信息系统安全等级保护
07
现有几个标准比较表
*
*
PAFIRC
返回
IT风险控制目标
*
*
PAFIRC
风险控制目标
安全策略 安全组织 资产管理 人力资源安全 物理和环境安全 通信及运行管理 访问控制 系统的获取、研发与维护 信息安全事件管理 业务持续性管理 遵循性管理
等级保护
IT资产必须进行分类管理、明确责任的同时要划定资产的名义归属者
责任主体
银行IT风险管理的应用- IT审计
《PAFIRC银行IT风险安全检查表》：作为基础调研工具，识别关键风险和威胁，作为风险分析的前提也可以作为内部控制调查的依据 IT审计的法律法规环境 《PAFIRC银行 IT风险管理遵循性指引》：萨班斯404条款的要求，巴塞尔协议对金融监管的要求，以及国内法规条例的符合性程度等。
GB信息 安全等级保护
Basel II和萨班斯法案的要求
银行智能风险管理
银行智能风险管理智能风险管理在银行业中的应用随着信息技术的快速发展和银行业务的日益复杂化，智能风险管理在银行业中扮演着越来越重要的角色。
智能风险管理系统通过充分利用大数据分析、人工智能等技术手段，能够帮助银行及时识别、评估和控制风险，从而提高风险管理的效率和准确性，保障银行业务的稳健发展。
一、智能风险管理系统的基本框架智能风险管理系统主要由数据采集、数据分析、风险评估和风险控制等模块构成。
1. 数据采集智能风险管理系统通过自动化手段对各类与银行业务相关的数据进行采集，包括客户信息、交易记录、市场数据等。
该模块涵盖了数据的获取、清洗、存储等步骤，确保系统能够获得准确、完整的数据。
2. 数据分析在数据分析模块中，智能风险管理系统利用大数据分析和人工智能技术对采集到的数据进行处理和挖掘。
通过建立数据模型和算法，系统可以对数据进行分类、关联分析、异常检测等操作，从而发现潜在的风险因素。
3. 风险评估智能风险管理系统在风险评估模块中，结合数据分析结果和各类风险模型，对银行业务中的潜在风险进行评估，并给出风险等级和可能的风险损失。
同时，系统能够对不同风险类型进行量化和定量分析，为银行决策提供科学依据。
4. 风险控制风险控制模块是智能风险管理系统的核心部分，通过自动化的风险监测和预警功能，实时监测银行业务中的风险状况，并根据事先设定的规则和指标，及时发出预警信号或自动触发风险应对措施，确保风险得到及时控制和防范。
二、智能风险管理的优势与挑战1. 优势：（1）高效性：智能风险管理系统的自动化和智能化特点，可以大大提高风险管理的效率，减少人力投入和时间成本。
（2）准确性：系统基于大数据和人工智能技术，能够对庞大的数据进行全面分析和建模，提高风险评估的准确性和预测能力。
（3）实时性：智能风险管理系统能够对风险进行实时监测和预警，快速响应市场变化，减少风险发生的机会。
（4）综合性：智能风险管理系统能够涵盖银行业务的各个环节和层面，形成全面的风险管理体系，提供综合性的风险管理方案。
XX银行信息系统风险管理办法
XX银行信息系统风险管理办法介绍本文档旨在为XX银行的信息系统风险管理提供指导和要求。
信息系统风险管理对于确保银行的信息安全和业务连续性至关重要。
本风险管理办法适用于所有与XX银行有关的信息系统及其相关人员。
定义在本文档中，以下术语具有如下含义：- 信息系统：指XX银行使用的计算机系统以及与之相关的硬件、软件、网络设备和数据存储媒介。
- 风险管理：指对信息系统可能存在的各类风险进行识别、评估、控制和监控的过程。
风险管理流程风险管理的流程包括以下几个阶段：1. 风险识别- 通过对信息系统进行全面检查和评估，确定可能存在的风险。
- 定期进行风险评估，识别新的风险，并对既有风险进行更新和调整。
2. 风险评估- 对已识别的风险进行定性和定量评估，以确定其影响程度和概率。
- 根据评估结果，划分风险等级，确定优先处理的风险。
3. 风险控制- 采取适当的控制措施，减少风险的发生概率和影响程度。
- 确保信息系统的安全性和可用性，包括物理安全、逻辑安全、访问控制等方面的控制措施。
4. 风险监控- 建立有效的监控机制，及时发现和处理风险事件。
- 定期进行风险演练和渗透测试，确保控制措施的有效性。
责任和要求- 信息系统部门负责制定和执行本风险管理办法，并监督风险管理的实施情况。
- 各部门应积极配合信息系统部门的风险管理工作，提供所需的支持和配合。
- 信息系统相关人员应持续关注和研究信息安全知识，提高风险意识和应对能力。
结论XX银行的信息系统风险管理办法旨在提高银行信息系统的安全性和可用性，确保业务的连续性和客户的资金安全。
所有相关人员都有责任遵守和执行本风险管理办法，确保信息系统风险得到有效的管理和控制。
---以上为XX银行信息系统风险管理办法的简要介绍。
如需详细了解，请参阅完整的风险管理办法文件。
银行IT风险管理体系
• 《PAFIRC银行 IT风险管理遵循性指引》：萨班斯404条款的要求， 巴塞尔协议对金融监管的要求，以及国内法规条例的符合性程度等。
2019/8/6
PAFIRC银行IT风险管理体系
27
/
2019/8/6
PAFIRC银行IT风险管理体系
举例：PO阶段控制目标
2019/8/6
PAFIRC银行IT风险管理体系
PAFIRC 23
IT资产配置与变更流程
流程图
2019/8/6
安全保护等级 不同的IT资产有 不同的安全控制要求
PAFIRC银行IT风险管理体系
PAFIRC 24
IT资产配置与变更流程图
2019/8/6
PAFIRC银行IT风险管理体系
PAFIRC 15
W (1 ,2 ,..., 11 )
计算各风险的权重: 应用AHP、群决策及聚类分析法
应用AHP理论，建立银行IT风险层次结构模型
应用群决策思想和AHP理论，多个专家决策群体给出各自的风险判断矩阵 应用群决策思想、AHP理论和最短距离聚类分析法，计算专家的权值 计算判断矩阵可信度权值 计算各风险的权重
PAFIRC银行IT风险管理体系
12
资产登记表
安全-责任 矩阵
2019/8/6
PAFIRC银行IT风险管理体系
13
安全-责任矩阵
2019/8/6
PAFIRC银行IT风险管理体系
14
checklist
由风险控制 目标导出
2019/8/6
PAFIRC银行IT风险管理体系
PAFIRC银行IT风险管理体系
6
IT风险管理的动机
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
✓法律遵循性风险 ✓战略风险 ✓组织风险 ✓物理环境风险 ✓外包风险
IT运行风险
✓IT资产脆弱性风险 ✓误操作风险 ✓计算机欺诈风险 ✓信息披露风险 ✓系统中断风险
2020/4/25
银行IT风险
基于IT的金融产品 或服务风险
PAFIRC银行IT风险管理体系
PAFIRC 5
银行监管的要求
披露
Basel II和萨
监
班斯法案的
要求
控
与
咨 制定详细的风险
接受风险？
YES
审
询
处理计划
NO
风险处理
查
明确风险 处理措施
实施风险 处理措施
残余风险 处理
分析IT风险处理对 操作风险的影响
维护
监视
风险控制
事件响应
安全意识、 培训和教育
再评估 与认证
Basel II的要 求
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审核 申请
计算安全 事件的损失
计算安全事件 发生的可能性
确定风 险等级
确定风 险处理 优先级
风险分析
确定风险值
安全等级保护 差距分析
风险评价
确定风 险主题
确定风 险主题 优先级
风险值=R（A，T，V，M）= R(C(A，T，V，M)，L(T，V，M ))
确定银行 信息安全需求
分析IT风险对 操作风险 的影响
安全事 件信息
❖X轴
❖Z轴
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PAFIRC银行IT风险管理体系
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银行IT风险管理流程
国际标准
AS-NZS 4360 NIST
SP800-60
IT风险 管理流程
国内标准
GB 信息安全 风险评估规范
GB 信息安全等级 保护系列标准
国际知名金融机构IT风险管理案例
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PAFIRC银行IT风险管理体系
PAFIRC银行IT风险管理体系
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银行IT风险管理的应用IT审计
➢ IT审计的参考标准
• 《PAFIRC银行IT风险阶段控制目标》可以作为IT审计的标准参考， 检查IT风险管理的绩效
➢ IT审计内部控制调查
• 《PAFIRC银行IT风险安全检查表》：作为基础调研工具，识别关键 风险和威胁，作为风险分析的前提也可以作为内部控制调查的依据
➢银行IT风险管理的核心是对IT资产的管理，IT资产总是
等级保护 归属于一定的子系统的，风险管理要考虑成本-收益就必须
对系统进行等级划分，实施不同的程度地保护，划分考虑 资产所在子系统的等级以及资产在子系统中的等级
责任主体
➢IT资产必须进行分类管理、明确责任的同时要 划定资产的名义归属者
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• IT审计的法律法规环境
• 《PAFIRC银行 IT风险管理遵循性指引》：萨班斯404条款的要求， 巴塞尔协议对金融监管的要求，以及国内法规条例的符合性程度等。
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/
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资产登记表
安全-责任 矩阵
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安全-责任矩阵
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checklist
由风险控制 目标导出
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控制目标的产生
COBIT 4.0 ISO 17799 NIST SP 800-53 World Bank Checklist 信息系统安全等级保护
IT风险 控制目标
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现有几个标准比较表
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PAFIRC研究理念
➢银行IT系统具备生命周期,IT风险管理理所当然应当贯
生命周期 穿生命周期的始终，IT风险控制的目标要根据系统所
在生命周期阶段的不同,制定不同阶段的安全控制要求
过程控制
➢IT风险的管理和控制不是一劳永逸的活动，而是随着 经营环境、业务目标，企业战略等的改变相应提高控 制要求，开始新的循环。所以银行的IT风险管理活动 是持续改进的控制过程
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IT风险控制目标
通用控制目标
•安全策略 •安全组织 •资产管理 •人力资源安全 •物理和环境安全 •通信及运行管理 •访问控制 •系统的获取、研发与维护 •信息安全事件管理 •业务持续性管理 •遵循性管理
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风 险 控 制 目 标
分阶段制定的控制目标
•PO ：计划与组织 •DA ：设计与获取 •DI ： 交付与实施 •OM：运行与维护 •DT ：废弃与终止
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举例：PO阶段控制目标
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PAFIRC 23
IT资产配置与变更流程
流程图
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安全保护等级 不同的IT资产有 不同的安全控制要求
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IT资产配置与变更流程图
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注重 IT风险管理
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银行风险框架
IT风险管理的 必要性
IT风险管理与 IT治理
银行监管 的要求
IT
风险
银行IT风险 的类型
操作 风险
市场 风险
银行 风险
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信用 风险
PAFIRC 4
银行IT风险的类型
审核 处理
审核与批准
批准 申请
批准 处理
持续 监督
信息披露
PAFIRC银行IT风险管理体系 IT风险管理对 操作风险的影响
操作风险抵减对 银行业务的影响
萨班斯法案的要 求
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信息系统安全等级保护调查表
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信息系统对象确立报告
在分阶段制定控制目标的基础上制定系 统生命周期各阶段通用的控制目标。
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37个一级控制目标，212个二级控制目标； 二级控制目标分为基本要求和补充要求。
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PAБайду номын сангаасIRC银行IT风险管理体系
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举例：通用类——安全策略
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•报告主题 银行IT风险管理体系
北京大学ACOM金融信息化研究中心
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报告提纲
银行IT 风险管理背景 风险管理框架 银行IT风险管理实际应用 Q&A
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911事件后 摩根银行 在几小时内 迅速恢复营业
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IT风险管理的动机
信息技术的双刃性
新巴塞尔协议、 萨班斯法案以及银监会的要求
银行内控的要求
IT风险管理
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IT风险管理的三维模型
❖Y轴
在银行信息系统生命周期各阶段， 依照IT风险管理流程，以风险控制 目标为驱动，实施IT风险管理，抵 减银行IT风险。
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确定信息系统安全 保护等级
风险管理准备
确立风险 管理对象
制定风险 管理计划
制定风险 评估计划
检查表
输出表格
资产登记表
风险要素识别与评价
资产识别 与评价
威胁识别 与评价
脆弱性识 别与评价
已有安全 措施识别
与评价
Basel II的要求
GB信息 安全等级保护
风险权重
沟 通 与
安全事件 识别与归档
风险数据入 风险库
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国际知名金融机构IT风险管理案例
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信息系统生命周期
设计与获取
交付与实施
计划与组织
系统生命周期
废弃与终止
运行与维护
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W (1,2,. .1 .1 ,)
计算各风险的权重: 应用AHP、群决策及聚类分析法
➢ 应用AHP理论，建立银行IT风险层次结构模型
➢ 应用群决策思想和AHP理论，多个专家决策群体给出各自的风险判断矩阵 ➢ 应用群决策思想、AHP理论和最短距离聚类分析法，计算专家的权值 ➢ 计算判断矩阵可信度权值 ➢ 计算各风险的权重