第三章 保险的起源和发展

伦敦大火
冬蒂方案 牙医尼古拉斯.巴蓬 数学家、天文学家哈雷 詹姆斯.道德逊 自然保费 均衡保费 保险深度 保险密度

本节提要

一、国外古代的保险思想和原始保险形态 二、世界保险的产生和发展

（一）财产保险的发展

1.最早的商业保险雏形：海上保险 2.保险的进一步发展：火灾保险
2.保险的进一步发展：火灾保险

火灾保险的雏形：房屋火灾保险（费率划分） 尼古拉斯.巴蓬从牙医到“现代火灾保险之父” 最早的火灾保险起源于德国、发展于英国 推动因素：

1666年伦敦的大火 5天 5夜 20万人无家可归

尼古拉斯.巴蓬： 1667年开设承保房屋火灾的 保险行、设定差别费率，“现代火灾保险之 父”。
第三章
保险的起源和发展
保险思想 保险形态 保险市场 共同海损 船舶抵押贷 劳合社 保险深度 保险密度
写在前面（与大家共勉）



读史使人明智 读诗使人灵秀 数学使人严密 博物使人深刻 伦理学使人庄重 逻辑学、修辞学使人善辨； 凡有学者，皆成性格。
本章说明：


本章分析了中外古代保险思想和原始保险形态， 介绍了保险的起源和发展过程，分析了世界保 险业的现状和发展趋势。 对我国保险市场及保险业的发展趋势做进行详 细的分析。 作为学习本学科的基础章节，本章旨在通过介 绍保险思想及发展过程，便于更深刻的理解保 险的本质。
出海前抵押 之所以这种机制被称为保险的雏形， 是因为其运作机制与现代的保险有类 船主 似之处，但又存在一定的差别。
触礁
海上借贷Fra Baidu bibliotek船舶和货物抵押借款）

Bottomry Bond，又称冒险借贷 在这个关系中：


较高的利息相当于保费。 贷款人相当于是保险人，船主（借款人）相当于被 保险人（投保人）。 船舶相当于保险标的。
两河流域
地中海
《汉穆拉比法典》

公元前16世纪、古巴比伦

“最为雏形的保险思想：一人为众，众为一人”。 《汉穆拉比法典》：马匹、货物在运输中如果被劫或 发生损害，经宣誓并无纵容或过失的情况下，可免个 人债务，由全体成员承担。 后来这种思想扩展到海上运输，可看作是财产保险思 想的雏形。 自保险诞生之日起，
二、世界保险的产生和发展

财产保险先于人身保险 最早的财产保险是海上保险 欧洲先于亚洲
海上保险 火灾保险
（德国，15世纪）
海上保险
（公元前700年 地中海）
海上保险 火灾保险 汽车保险
（19世纪下半叶）
海上保险 火灾保险 汽车保险 责任保险 ……
人身保险
（17世纪）
世界保险发展的基本脉络
保险就与信用有千 丝万缕的关系~


古埃及的石匠互助（人互助）


参加者缴纳一定金额的会费 用于支付死亡者的丧葬费


古希腊有类似的团体，一般以同行业的工匠为 成员，按时缴纳一定的费用，当参加者遭遇不 幸时，由团体出面救济。 行会、“基尔特制度”
基本的结论：
公元14世纪之前的保险思想均以互 助，共济为主，没有实质的商业交 换，但有保险的雏形，体现了保险 的一些基本理念和思想。

（二）人身保险的起源及发展

三、世界保险发展的现状和趋势


（一）发展现状 （二）发展趋势

从保险发展历史中得到的启示
一、国外古代保险思想和原始保险形态

保险思想从古巴比伦到腓尼基（黎巴嫩境内） 到希腊——英国学者.托兰纳利
结合你所知道的知识，你认 为为什么保险思想会从巴比 伦起源呢？而后为何主要到 了黎巴嫩，意大利，英国呢？ 黎巴嫩国土
共同海损（重点概念）

地中海沿岸发源，公元前2000年
共同海损的概念：P34 公元前916年，《罗地安海商法》正式规定：P34
船长命令：“抛货”！


集装箱货物A
集装箱货物B……
触礁
安全到达后， 其他受益人C、D、E… 赔偿A、B的损失
海上借贷（船舶抵押贷款）
高额利息
借款
保费
贷款人
船主
免息
相对于提前赔付
世界保险交易的中心 1906年的《海上保险法》
劳合社.Lloyd’s——保险最大的交易所 （民间）

Lloyd，Edward Lloyd，爱德华.劳埃德。人名 始于1683年、咖啡馆、泰晤士河畔塔街、信息交流 1871年在英国伦敦由议会批准设立 劳合社的性质——交易市场、社团 2000年，劳合社到北京设立办事处
泰晤士河流
伦敦
劳合社地理位置促使其发展：
泰晤士河的入海口隔北海 与欧洲大陆的莱茵河口遥遥相对， 1912年，泰坦尼克号上近2000名乘客中仅有 向欧洲最富饶的地区打 324人购买了保险，而保险公司为此支付的保 险赔偿则共计14239英镑，相当于今天的1100 开了一条直接航运的通道 万人民币。主要由劳合社做出赔付。 伦敦地处地中海与波罗的海中途
（一）财产保险的发展
1.最早的商业保险：海上保险


共同海损分摊——萌芽 船舶货物抵押贷款——雏形 从意大利起源到英国“劳合社”的进一步发展
北大西洋
小知识：关于海上保险的产生，理论界有不同的观点：
共同海损说、合伙经营说、家庭团体说、海上借贷说。 一般认为，共同海损是海上保险的萌芽，海上借贷是雏形。
（二）人身保险的起源及发展



“蒙丹期”公债储金办法（12世纪 威尼斯） “冬蒂”方案（1656 意大利） 英国天文学家哈雷编制了第一张生命表（1693） 生命表的作用：厘定保险费、奠定了现代人寿 保险的数理基础。 自然保费与均衡保费（1756 詹姆斯.道德逊） 1762年的公平人寿保险公司，首次采用均衡保 费，第一家科学的人寿保险公司。

与现代保险不同的是，保险人提前支付给被保 险人一定数量的金额，相当于提前赔付。
海上保险发展中两个值得注意的国家

意大利——近代海上保险的发源地

北 大 英国——近现代（海上）保险发展最快的国家 西 洋 在英国首先建立了保险交易场所 地中海 在英国首先颁布了关于保险的法律

在意大利发现了第一张保单（“波力士”、Policy） 1347年，热那亚，船舶保险单（书面形式）。 开始出险了保险商人

本章提要


第一节
第二节

世界保险的起源和发展
我国保险的起源和发展



一、古代的保险思想和保险形态 二、旧中国的保险业 三、我国现代保险业 四、我国保险业的发展趋势

第三节
保险产生和发展的基础
第一节 世界保险的起源和发展





古埃及 古罗马 巴比伦 地中海 意大利 英国 共同海损 基尔特制度 船舶抵押贷款 咖啡馆劳合社