中国农业银行三农金融事业部

合集下载

农业银行三农金融部工作总结（2篇）

农业银行三农金融部工作总结年初以来，我行认真贯彻落实省行各项工作部署，遵循“稳健、有效”原则，着重把握好“强管理、控风险、促转型、增效益”四个关键环节，围绕“大”、“新”、“特”三大定位，顺应农业供给侧改革要求，以立足区域特色、服务现代化大农业为切入点，进一步夯实双基管理，加快业务转型，创新服务模式，加强风险管控，提升县域竞争力，把“三农”业务做好、做优、做稳，努力实现“三农”业务全面、协调、可持续发展。

现将三农部前三季度工作情况总结如下：一、基本情况农户贷款（全辖，全年）三农人民币贷款（全年）其中：三农人民币对公贷款（全年）其中：三农人民币个人贷款（全年）扶贫重点县贷款（全年）新营销专业大户（家庭农场）贷款户数（户）余额比年初余额比年初余额余额比年初余额比年初增量________5____406 57845 275362____06659 807395____880 226705 62630 20296962____84 4786________94____3 60____044475 4007936____70 323____4 8305440________5672 3867 252725____5____ ____3____0 6023962509____ 252725____5____ 948____ 2726446453____6272____920 6530 34533 9742 46453____6272 937________8____59 ____5058 30296____8842____090 4350____9206____4492 30296____8842____87____7 2466357____69____22____6____00 4920____96____6 4202357____69____2282____ 52708____3____98 65232____2796 240____50 6499265232____2796____44____7850562220636437367____________622523____446347868二、业务经营特点（一）推进自身改革，做强、做实、做细农户金融业务2、调整分值、激励到位。

中国农业银行三农金融事业部制改革试点实施方案

2、引入市场机制，采用价格杠杆，通过资金转移定价、成本分摊、收益分享和风险计量等方法，准确计量三农金融部各级机构的效益和风险，形成公允、透明的核算机制。
3、三农金融部经营单元作为单独的会计核算主体，账务设置自成体系，完整反映县域支行各项资产、负债和经营管理的指标情况。三农金融分部的业务收入、资本成本、资金成本、资产减值成本、服务成本和管理成本，按照管理会计方法进行成本、收入归集与分摊。各个核算主体之间的业务和资金往来、共同的成本和收入，按照总行统一定价、往来方合约定价、市场价格等方法确定转移价格进行核算和分摊。制定和完善成本费用分摊办法，细化分摊项目和标准，实现对中后台服务和管理成本费用的分摊和还原。
2、三农金融部下辖三农金融部管理委员会办公室、三农政策与规划部、农村产业金融部、农户金融部等专业部门，分别履行三农金融部的综合管理、政策研究和发展规划、农村产业产品研发和客户营销、农户金融服务等职责。
3、设立“三农”核算与考评、信贷管理、风险管理、产品研发、人力资源管理、资本与资金管理等中后台管理中心，为三农金融部提供支持保障服务。
3、稳定和发展县域网点，调整优化网点布局。加大对县域的电子化建设投入，加快网点转型步伐，强化网点服务功能。认真研究、周密论证，择机选择部分有条件的营业网点，开展村镇银行改革试点。
（九）三农金融部治理和报告关系。
1、三农金融部实行授权经营，农业银行赋予三农金融部相对独立的经营自主权，包括业务规划、信贷制度制定、绩效考评、资源配置、人事管理和产品研发等方面的权利和责任。三农金融部内部实行逐级授权经营。
管理中心设置在相关部门内；也可根据工作需要，实行集中办公或设置在三农金融部内。中国农业银行可向三农金融部派驻风险、审计等方面的管理专员。
（七）三农金融部分部。

对推进农行“三农金融事业部”改革的几点思考——以黑龙江省农行“三农金融事业部”改革情况为例

三农
”
金融服务问题的大局出发探索和建立长效服务义重大
。 “
”
三农
机制的重要举措
,
,
意
是农行明确市场定位
“
强化
I
0 0 7
支农职责的有效途径
”
。
推行
三农金融
“
事业部
”
制改革有助于落实好服务
,
三
农
的定位和职责
, ,
农业银行服务
三农
“
的方针
”
从体制
1
2
个省启动改革试点工作
截至目
黑龙江省农业银行被确
”
机制上更好地服务济
2 0
,
三农
和县域经
改革试点省份的组织架构和治理机
,
“
三农金融事业部
改革试
、
0
8
年国务院要求农行围绕新农村
。
, ,
,
前全辖盈利县
。
通过 ^ 大惠农金融产品的宣传力
;
黑龙江省农行事业部改革研发
、
1
。
全国金融工作会议首次
“
事业部制管理体制改革
“ ”
,
以便更好突出
2字”得必要。三是专业化经营的需要
,
对于
明确了农业银行
、
面向三农

中国农业银行三农金融事业部制改革试点实施方案

中国农业银行三农金融事业部制改革试点实施方案中国农业银行三农金融事业部制改革试点实施方案根据《中国农业银行股份制改革实施总体方案》、《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》、《中国农业银行股份有限公司章程》和《中国农业银行股份有限公司三农金融部管理章程》的有关要求，中国农业银行建立三农金融部，对“三农”和县域业务实行事业部制管理模式为稳步推进三农金融部改革，实施“三农”和县域蓝海市场发展战略，从体制机制上更好地服务“三农”和县域经济，特制定本方案改革目标通过实施三农金融部改革试点，达到以下目标：1按照“边界清晰、治理高效、核算准确、保障有力”的原则，建立起三农金融部一级的权责利相结合的经营管理体系2按照“服务到位、风险可控、发展可持续”的原则，建立健全三农金融部治理和运作机制，实现资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的总体目标3充分利用农业银行在县域的资金、网络和专业等方面的优势，发挥在农村金融中的骨干和支柱作用，更好地为“三农”和县域经济服务合理划分三农金融部边界三农金融部机构边界以地域为界，对全国个建制县内的个县支行，实行事业部制管理各县支行成为三农金融部的基本经营单元自XX年起，按照分类指导、循序渐进、点面结合、突出重点的原则，稳扎稳打，逐步推开三农金融部改革总行重点抓好甘肃、四川、广西、福建、浙江、山东、重庆等现有七家省分行的试点工作主要任务是：贯彻落实人民银行、银监会关于三农金融部改革的有关要求，在七家分行所辖的81个二级分行和个县域支行全面推开，健全组织体系，完善运作机制，下沉决策重心，提高核算精度，强化激励约束，做实体制机制和各项改革内容同时，考虑到三农金融部改革涉及经营体制、管理文化和内部管理格局的重大调整，需要有个认识、探索和改进的过程其他分行也要按照年初全行工作会议的要求，选择部分二级分行，开展属地化改革试点重点是：统一思想认识，搭建组织架构，理清业务边界，加强人员培训，推进服务“三农”试点的政策措施，探索单独核算的路径，为下一步全面推开积累经验、探索路子、做好准备总行根据各地试点情况，择机在全系统推开三农金融部改革三农金融部职能边界三农金融部主要对县域机构的客户和业务行使管理职能，县域支行全部业务纳入三农金融部核算范围为发挥大型银行城乡联动的优势，银行卡、电子银行、基金、代理保险、国际业务、投资银行等产品部门，按原有模式为三农金融部分支机构提供服务，并依据原有渠道开展产品交叉销售科技、法律、审计、监察、保卫、党团工会等后台支持和行政管理部门维持现有管理关系不变三农金融部业务边界三农金融部客户营销、维护和管理事权的划分，原则上以地域为界，注册地或居住地在县域的客户由三农金融部管理县域大型客户由城市板块提出直管客户名录，城市大中型涉农客户由三农金融部提出直管客户名录，发挥各自专业优势，分别牵头营销管理跨越城乡的集团性大型客户、垂直管理的系统性客户实行名单管理，由城市板块公司、机构、房地产等部门牵头营销开发和统一管理，三农金融部负责上述各类客户的县域端的功能落地和客户关系维护，上述各类客户在县域的贷款反映在当地县支行城市涉农贷款按人民银行、银监会《涉农贷款专项统计制度》统计在涉农贷款之中建立相应的治理机制董事会和高管层1在董事会设立“三农”金融发展委员会，推动全行“三农”金融业务发展，负责审议“三农”业务发展战略规划、业务经营计划、基本政策制度、风险战略规划等事项，评估服务“三农”效果和风险管理、内部控制状况，监督本行“三农”业务发展战略规划、政策和基本管理制度的落实“三农”金融发展委员会至少应由3名董事组成，其中，应包括由农村经济金融专家担任的独立董事引进具有涉农金融领先理念和技术的战略投资者，发挥其在公司治理中的作用2在总行高管层成立三农金融部管理委员会，统筹推进全行“三农”金融服务工作，协调解决三农金融部改革发展中的重大问题，落实董事会有关“三农”业务发展的各项决策中国农业银行行长担任主任，分管副行长担任常务副主任，三农业务总监担任副主任，“三农”和相关部门负责人担任成员三农金融部管理委员会设立办公室，具体负责管理委员会的日常工作总行三农金融部1按照事业部管理体制，总行挂牌组建三农金融部，作为独立核算的利润中心，负责全行“三农”金融业务的政策研究、制度制定、产品研发、客户营销、风险管理、考评激励、信息披露等职责中国农业银行行长担任三农金融部总裁，分管副行长担任常务副总裁，三农业务总监担任副总裁三农金融部实行总裁负责制，重大问题经过三农金融部管理委员会全体会议决定2三农金融部下辖三农金融部管理委员会办公室、三农政策与规划部、农村产业金融部、农户金融部等专业部门，分别履行三农金融部的综合管理、政策研究和发展规划、农村产业产品研发和客户营销、农户金融服务等职责3设立“三农”核算与考评、信贷管理、风险管理、产品研发、人力资源管理、资本与资金管理等中后台管理中心，为三农金融部提供支持保障服务管理中心设置在相关部门内；也可根据工作需要，实行集中办公或设置在三农金融部内中国农业银行可向三农金融部派驻风险、审计等方面的管理专员三农金融部分部1各一、二级分行挂牌设立三农金融部×××省分部，作为三农金融部系统管理的机构一、二级分行行长担任三农金融分部总经理，分管副行长担任副总经理北京、天津、上海、深圳和厦门分行可不设三农金融分部，按原有模式管理管理半径较小、所辖县少的省区，可不设二级分部，实行一级三农金融分部直管县域支行的管理模式三农金融分部负责对辖内“三农”业务和事业部建设的系统指导、业务规划、绩效考核、产品研发和风险管理2一、二级分行三农金融部分部，比照总行三农金融部设立管理委员会和组织架构由一、二级分行行长担任管理委员会主任，分管副行长担任副主任管理委员会办公室与农村产业金融部合署办公3根据“三农”经济发展和业务需求，设置二级分行三农金融分部组织架构城市业务占比高，或城乡业务相对均衡的二级分行，比照一级分行设置专业部门和中后台管理中心“三农”业务占比高的二级分行，中后台部门主体纳入三农金融部管理；可根据城区业务需要，在相关中后台部门设置单独的管理团队，条件具备的可上收一级分行管理4、三农金融部总、分部可设置跨部门的“三农”项目管理团队，在主管授权下开展服务“三农”专项工作，形成服务“三农”的合力三农金融部经营单元1全部县域支行逐步改造为中国农业银行三农金融部经营单元，并加挂“中国农业银行三农金融部××县营业部”的牌子2三农金融部经营单元应根据规模和业务发展需要调整内设机构按照精简高效的原则设置县域支行中后台部门，优化劳动组合，促使中后台人员向前台和服务“三农”一线流动前台客户部门根据当地“三农”和县域经济特点，因地制宜、灵活设置，如农村产业金融部、农户金融部、客户部等在人力资源部门核定的机构编制内，可单独设置，也可实行“几块牌子、一套人马”根据需要，可设立流动客户经理团队，专职负责对没有农行网点的乡镇区域营销和服务3稳定和发展县域网点，调整优化网点布局加大对县域的电子化建设投入，加快网点转型步伐，强化网点服务功能认真研究、周密论证，择机选择部分有条件的营业网点，开展村镇银行改革试点三农金融部治理和报告关系1三农金融部实行授权经营，农业银行赋予三农金融部相对独立的经营自主权，包括业务规划、信贷制度制定、绩效考评、资源配置、人事管理和产品研发等方面的权利和责任三农金融部内部实行逐级授权经营2农业银行与三农金融部之间签订目标责任书，明确三农金融部的经营目标、责权利和相关奖惩规则三农金融部内部逐级签订目标责任书，明确相关经营责任三农金融部定期向总行管理层或董事会汇报经营管理情况总行管理层定期考核、评价三农金融部的运作状况3县域支行行长向二级分行三农金融分部总经理报告工作，二级分行三农金融分部总经理向一级分行三农金融分部总经理报告工作，一级分行三农金融分部总经理向三农金融部总裁报告工作；三农金融部各级副总经理在本级总经理的领导下，按授权开展工作前台客户部门接受上级分部客户部门业务指导中后台管理中心接受三农金融部和所在条线的双重管理，管理中心内设的“三农”专职机构接受三农金融部和所在部门分配的工作任务，向本级三农金融部和所在部门双线报告总行向三农金融部派驻的风险和审计专员，在向主管副行长报告工作的同时，向三农金融部主管副总裁报告工作及其他中后台部门维持现有报告关系“三农”项目管理团队项目经理向本级三农金融部总经理报告工作，团队成员向项目经理报告工作的同时，向所属部门报告工作下沉信贷决策重心三农金融部信贷政策制度三农金融部应以惠农卡为载体，以农户小额贷款为推手，以县域规模化*和中小企业金融为基础，努力服务好“三农”和县域经济发展按照低平台、短流程、高效率、能控险的原则，推行决策重心下沉的“三农”和县域信贷业务经营模式，建立健全适应“三农”和县域业务特点的信贷政策制度三农金融部在农业银行信贷基本制度框架内，自主制定和实施“三农”及县域信贷业务管理办法三农金融部信贷审批体制建立分层审批制度，区分业务品种、金额、风险程度，对“三农”和县域信贷业务采取直接审批、合议审批、会议审批三种决策模式在省级和地市分行设立信贷业务审查审批中心根据“三农”和县域信贷业务规模和客户数量占全部信贷业务的比例，配置“三农”和县域信贷业务审查人和独立审批人向三农金融部经营单元派驻信贷业务独立审批人，符合条件的三农金融部经营单元可比照地市分行设立信贷业务审查审批中心对“三农”和县域业务独立审批人实行分级认定和管理，统一选拔聘用，定期考核轮换三农金融部信贷业务授权1三农金融部将除总行直管客户和大型项目外的“三农”和县域信贷业务审批权全部转授给省级三农金融分部省级三农金融分部要针对“三农”和县域信贷业务特点，根据“因地制宜、区别对待”的原则确定对分支机构审批人的信贷业务转授权；综合考虑分支机构信贷经营管理综合评价结果和独立审批人资质等级，确定“三农”和县域信贷业务授权品种及额度2将“三农”和县域信贷业务审批权下沉到事业部经营单元是国家批准的《方案》的决定，鉴于农行现状，原则上将县域小企业、个体工商户和农户等信贷业务审批权下沉至县支行，使其决策更加贴近市场和客户对县域大中型客户的信贷业务审批在省地县三级实行分层授权三农金融部信贷创新三农金融部应适应“三农”和县域业务需要，在信贷准入、授权、担保等方面进行创新，拓宽信贷服务范围，提高业务响应速度对风险程度较低的县域中小法人信贷业务和个人信贷业务，简化业务流程，合并评级、授信、用信审批大力推广应用信贷决策管理子系统，推行信贷业务网上审批，运用先进技术手段提高决策效率实现三农金融部单独核算单独核算体系1三农金融部各级机构执行农业银行统一的会计制度，使用农业银行统一的会计系统、会计账簿、会计凭证和会计印章，对“三农”和县域业务进行会计核算和会计报告运用农业银行统一会计科目体系，并根据“三农”和县域业务发展需要，统一调整、细化或增设三农金融部会计科目，完善三农金融部会计科目设置，精确反映“三农”和县域业务情况2引入市场机制，采用价格杠杆，通过资金转移定价、成本分摊、收益分享和风险计量等方法，准确计量三农金融部各级机构的效益和风险，形成公允、透明的核算机制3三农金融部经营单元作为单独的会计核算主体，账务设置自成体系，完整反映县域支行各项资产、负债和经营管理的指标情况三农金融分部的业务收入、资本成本、资金成本、资产减值成本、服务成本和管理成本，按照管理会计方法进行成本、收入归集与分摊各个核算主体之间的业务和资金往来、共同的成本和收入，按照总行统一定价、往来方合约定价、市场价格等方法确定转移价格进行核算和分摊制定和完善成本费用分摊办法，细化分摊项目和标准，实现对中后台服务和管理成本费用的分摊和还原4通过业务财务核算系统自动生成完整的农业银行三农金融部会计报告，包括业务状况报告表、资产负债表、利润表等，独立、完整地反映三农金融部财务状况和经营成果，满足分部披露信息的要求三农金融部综合经营计划依据全行发展战略和“三农”及县域业务发展规划，单独编制、下达三农金融部包括经济资本计划、业务计划、信贷计划、财务计划和风险计划等在内的综合经营计划三农金融部据此将各类计划的经营目标和管理要求分解下达至各事业分部三农金融部资产、负债总额在全行的占比应逐年增加三农金融部增量贷款占全行增量贷款比重高于存量贷款占比，并逐步提高到50％以上从XX年起，三农金融部成本收入比应控制在50％以下三农金融部的资产回报率XX年达到％，之后逐年提高到％以上其中，XX年，浙江、山东、四川、福建、广西、甘肃、重庆等七个事业部制改革试点行的增量贷款计划，分别为亿、亿、亿、76亿、60亿、31亿和50亿三农金融部营运资本管理体制1建立相对独立的三农金融部营运资本管理体制，按略高于全行水平的资本充足率核定三农金融部营运资本在每年资本计划中明确配置三农金融部的营运资本总量和比例，优先保障三农金融部经营发展需要2制定《三农金融部经济资本管理办法》，对事业部分部和经营单元实行经济资本计划管理三农金融部财务资源配置1三农金融部在授权范围内依法合规进行财务决策和财务预算管理对三农金融部单独安排费用预算，适度提高“三农”业务发展费用率建立“基础费用＋激励费用+战略费用”的三农金融部费用配置机制单独安排三农金融部的资本性支出2稳定和发展县域网点，调整优化网点布局单独制定三农金融部固定资产投入计划，适度降低三农金融部骨干网点建设的准入标准，加大三农金融部电子化建设的投入力度。

农业银行三农金融部工作总结

农业银行三农金融部工作总结一、工作概述作为农业银行的三农金融部门，我们的主要任务是贯彻落实国家的农业政策，支持农村经济发展，服务农民群众，推动农业现代化进程。

在过去一年里，我们团结一心，勤勉工作，取得了一定的成绩和进展。

二、业务拓展在业务拓展方面，我们采取了多种措施来扩大金融服务范围和深化服务内容。

首先，我们积极创新金融产品，根据农村实际需求开发了一系列特色产品，如农民增收贷款、农业保险、农村电子商务等，以满足农民群众的融资和风险保障需求。

其次，我们加大了对农村地区的金融服务覆盖力度，通过扩建分支机构、利用互联网和移动金融等渠道，将金融服务延伸到农村的每一个角落，为农民提供便捷的金融服务。

同时，我们也积极与农业企业、农村合作社等农业产业链上下游企业合作，拓宽了我们的服务对象和渠道，实现了共赢发展。

三、风险控制在金融业务中，风险是不可避免的，因此我们要始终将风险控制放在首位，坚决守住不发生系统性风险的底线。

针对农村金融业务的特点，我们加强了风险评估和监控，建立了一套完善的风险管理体系。

通过加强对农业项目的风险评估、加强对农民贷款的审批和追踪、加强对农产品质量和市场需求的监测等措施，有效降低了风险发生的可能性。

同时，我们也加强了内外部沟通和合作，与相关商业银行、农业部门、农业企业等建立了紧密的合作关系，共同推动农村金融风险的防控。

四、团队建设作为一个高效、团结的团队，我们始终把团队建设放在重要位置。

我们注重培养员工的业务素质和团队意识，通过定期培训、交流学习等形式提高员工的专业能力和工作效率。

同时，我们鼓励员工勇于创新、敢于担当，在工作中充分发挥自己的主动性和创造力。

通过这些措施，我们建立了一个富有凝聚力和活力的团队，为实现我们的工作目标提供了强有力的支持。

五、存在的问题和改进方向在工作中，我们也存在一些问题，需要我们认真总结并加以改进。

首先，我们在农村金融要素市场化方面仍存在一定的困难和阻力，需要加大政策宣传和政策扶持力度。

中国农业银行三农金融事业部涉农贷款利息收入可选择适用简易计税方法缴纳增值税

享受主体中国农业银行纳入"三农金融事业部"改革试点的各省、自治区、直辖市、计划单列市分行下辖的县域支行和新疆生产建设兵团分行下辖的县域支行（也称县事业部）优惠内容对中国农业银行纳入"三农金融事业部"改革试点的各省、自治区、直辖市、计划单列市分行下辖的县域支行和新疆生产建设兵团分行下辖的县域支行（也称县事业部），提供的农户贷款、农村企业和农村各类组织贷款取得的利息收入，可以选择适用简易计税方法按照3%的征收率计算缴纳增值税。

享受条件1.农户贷款，是指金融机构发放给农户的贷款，但不包括免征增值税的农户小额贷款。

2.农户，是指长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户，还包括长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户和户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，国有农场的职工和农村个体工商户。

位于乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内和在城关镇所辖行政村范围内的国有经济的机关、团体、学校、企事业单位的集体户；有本地户口，但举家外出谋生一年以上的住户，无论是否保留承包耕地均不属于农户。

农户以户为统计单位，既可以从事农业生产经营，也可以从事非农业生产经营。

农户贷款的判定应以贷款发放时的承贷主体是否属于农户为准。

3.农村企业和农村各类组织贷款，是指金融机构发放给注册在农村地区的企业及各类组织的贷款。

4.可享受本优惠的涉农贷款业务应属于《财政部国家税务总局关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通知》（财税〔2016〕46号）附件《享受增值税优惠的涉农贷款业务清单》所列业务。

政策依据《财政部国家税务总局关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通知》（财税〔2016〕46号）第四条及附件《享受增值税优惠的涉农贷款业务清单》。

对基层农业银行“三农金融事业部制”改革的调查与思考——以农业银行阜阳分行为例

上半年该行实现营业收入４．６２亿元，成本收入比达３４０９％；利息净
个营业网点全部纳入“ ｉ农金融事业部” 管理范围，占全部网点数的
６７％。公司业务部、个人金融部两个部门分别牵头成立各类客户经理流动服务组，实施对全辖区“ ｊ农” 金融服务的全覆盖。
在的问题进行调查和分析，并提出可行的政策建议。
一
确保了“ 三农” 事业部职能、政策和经营管理理念能够得到有效落实和强化，有力地促进了“ 三农” 业务的稳步发展。
二、取得的主要成效
“ 三农金融事业部制” 改革为农行带来了发展机遇。自改革以
来，农行阜阳分行经营管理水平、业务发展潜力、 “ 三农” 服务能力都
得到快速提高。
、
改革的主要举措
（一）经营机制日趋完善， “ 三农” 意识明显提升农行阜阳分行进一步梳理管理体制和运行机制，全行自上而下
阜阳市农业银行是安徽省最早“ 三农” 改革试点单位之一。按照全省“ 三农金融事业部制” 改革试点实施方案要求，成立了三农金融部阜阳分部，设立了三农金融分部管理委员会，明确了其人员组成、工作职能、运作机制等，同时对市分行各个后台管理中心应承担的
事业部制 ” 改革为例，剖析改革进程中存在的问题，提出相关政策建议。关键词：农业银行；三农金融事业部；改革；政府支持中图分类号：Ｆ８３２文献标识码：Ａ文章编号：１００８ — ４４２８（２０１３）０９ — ９９— ０２

三农金融事业部发展情况调查——以农业银行海东分行为例

三农金融事业部发展情况调查摘　要：“三农”和县域业务实行事业部管理体制，是农业银行股份制改革的特色和亮点。

农业银行海东分行通过建立专业化服务平台，尝试走出了一条商业银行服务“三农”的全新路径。

随着改革发展的不断深入,“三农”业务不断壮大，“三农”事业对金融服务技术手段和核心竞争力的要求不断提高，新矛盾、新问题也随之凸显。

本文以农业银行海东分行为例，通过分析三农金融事业部改革进展、运营情况、主要问题等，提出了相应的对策建议。

关键词：新形势三农事业部金融改革【中图分类号】F830.33 【文献标识码】A 【文章编号】1007-841X-2020（3）-0042-04■　孙瑄阳　刘　云　曹正鹏（中国人民银行海东市中心支行　青海平安　830012）——以农业银行海东分行为例为持续深化三农金融事业部改革，切实提高“三农”金融服务水平，2015年农业银行青海省分行作为全国最后13个纳入县级三农金融事业部改革的省份，将辖属“两区四县”支行相关业务全部纳入三农金融事业部管理。

在充分认识到海东市是青海省最大的农业区域，也是国家深度贫困区的前提下，本着为“三农”提供高效金融服务是历史使命，也是自身机遇的理念，农业银行海东分行三农金融事业部结合当地实际,紧紧围绕脱贫致富、全面建成小康社会的总目标，不断推进“一号工程”、“金穗惠农通”等政策的落地实施，努力推广新产品、丰富新模式、打造新亮点、树立新品牌，为促进农业稳产、农村繁荣、农民增收，助力海东精准脱贫与经济发展做了大量工作，取得了一定的成效。

但是，随着改革发展的不断深入,“三农”事业对金融服务技术手段和核心竞争力的要求不断提高，新矛盾、新问题也随之凸显。

一、三农金融事业部发展现状农业银行海东分行三农金融事业部顺应国家“三农”政策导向，以服务“大三农、新三农、特色三农”为定位，按照“服务到位、风险可控、持续发展”的指导方针，专注于“三农”领域的金融服务。

2015年成立了海东市三农金融分部，在中后台分别设立了信用审批管理、风险管理、会计核算、资本与资金管理以及人力资源管理等为核心的“一部五中心”组织架构体系，从机构和人员上为深化农业银行三农金融事业部改革，提升市场竞争力提供了充分的保障。

农业银行“三农金融事业部”改革问题与对策

业部改革。
一
业银行“ 三农金融事业部 Nhomakorabea 改革试点范同等有关事项的通知》，将改革试点范围拓展至黑龙江、河南、河ｊ匕、安徽等
４省。
试点以来。农业银行三农金融事业部改革试点工作制、新机制优势逐步显现。一是三农金融事业部业务边界逐步理顺， “ 三级督导、一级经营 ” 管理体制持续完善。二是做实 “ 六个单独 ” ① 运行机制，逐一明确实现路径和管理要求。三是提升试点县支行的经营主体地位，激发
农” 能力显著改善，县域贷款、涉农贷款和农户贷款增速
较快，财务可持续性较强。
试点。２００９年５月，农业银行制定了《中国农业银行三农金融事业部制改革试点实施方案》。２０１０年５月，选择四
收稿日期：２０１３ — ０３ — １５
自２０１０年５月正式实施改革试点以来．中国农业银
川Ｉ、重庆、湖北、广西、甘肃、吉林、福建、山东等８家省级
改革试点。２０１１年９月，人民银行印发《关于扩大中国农
行（以下简称农业银行）积极推进改革各项工作。至２０１２分行下辖的５６１个县域支行，开展深化三农金融事业部
二、存在的问题、不足及制约因素（一）改革政策执行中存在的问题

农业银行三农金融事业部改革试点调查——以农行吉林省分行为例

、
三农金融事业部改革试点进展情况
（构建符合吉林省实际的三农金融事业部行业和扶贫贷款客户由三农金融分部管理。个人一）管理体制
客户业务上，县域个人资产、负债、中间业务全
在试点工作中，农行吉林省分行按照总行部纳入三农金融分部统计、核算、考核与评价范
（中国人民银行长春中心支行，吉林长春１００）００３
摘要：２１年，农业银行开始在四川、吉林等８（００省市、区）分行下辖的５１６个县域支行，开展深
化三农金融事业部改革试点工作。改革一年来，从衣行吉林省分行的情况看， “ 三级督导，一级经
部的量化指标，以拨付每年新增的经济资本的形制单独的综合经营计划，制定三农金融分部工式体现单独的资本管理。经济资本将资本充足率资总额分配实施细则和县域员工管理实施细管理由相对数变成绝对数、由事后调整变成事前则，单独分解配置、专款专用，严禁向城市板
２１年第７０１期
Ｎｏ．７，２１０１
（５期）总第３４
吉林金融研究
ＧｅｅａｎｒｌＮｏ３４．５
农业银行三农金融事业部改革试点调查
— —
以农行吉林省分行为例
中国人民银行长春中心支行金融稳定处课题组
收稿日期：２１７６０卜 — 作者简介：课题组组长：刘仁龙课题组组员：于鲁宁唐
执笔人：吴
１６
欣
越
农业银行三农金融事业部改革试点调查

三农金融事业部五项监管指标

三农金融事业部五项监管指标
（实用版）
目录
1.概述三农金融事业部的五项监管指标
2.分析五项监管指标的内容和作用
3.总结三农金融事业部的五项监管指标对农业发展的重要性
正文
三农金融事业部是我国金融机构中负责农村金融业务的部门，它的五项监管指标包括：贷款余额、存款余额、农村中小企业贷款余额、农业贷款余额和农村居民贷款余额。

首先，贷款余额是指三农金融事业部发放的所有贷款的总额，它反映了该部门对农村经济的支持力度。

通过这个指标，可以了解到三农金融事业部对农村经济的投入情况，以及农村经济的发展状况。

其次，存款余额是指三农金融事业部吸收的所有存款的总额，它反映了农村居民的储蓄情况。

这个指标可以帮助我们了解农村居民的收入状况和生活水平，同时也可以作为三农金融事业部贷款的资金来源。

再次，农村中小企业贷款余额是指三农金融事业部向农村中小企业发放的贷款总额。

这个指标反映了三农金融事业部对农村中小企业的支持力度，对农村经济的发展具有重要的推动作用。

接着，农业贷款余额是指三农金融事业部向农业发放的贷款总额。

这个指标反映了三农金融事业部对农业生产的支持力度，对农业生产的稳定和发展具有重要的保障作用。

最后，农村居民贷款余额是指三农金融事业部向农村居民发放的贷款总额。

这个指标反映了三农金融事业部对农村居民生活的支持力度，对提高农村居民的生活水平具有重要的促进作用。

总的来说，三农金融事业部的五项监管指标是对其工作的重要考核，也是反映我国农村经济发展状况的重要数据。

对完善农业银行“三农金融事业部”激励机制的调查与思考

一线调研对完善农业银行三农金融事业部激励机制的调查与思考李扬俊１㊀丁㊀斌２㊀曾铁薇３㊀㊀摘要:２００８年ꎬ中国农业银行启动三农金融事业部改革试点ꎮ２０１５年４月ꎬ国务院正式批准将三农事业部改革试点范围覆盖至所有县域支行ꎮ国家为推动三农金融事业部改革所提供的核心工具是差别化准备金率ꎬ但从实际调查看ꎬ这一政策在有效促进县域机构信贷增长方面还有一些体制和机制障碍ꎮ根据２０１７年中国农业银行县级三农金融事业部考核结果ꎬ未达标占比达到５０％ꎮ当前ꎬ按照问题导向ꎬ针对制约三农事业部贷款投放的因素和现有激励机制本身存在的问题ꎬ思考如何重新设计激励机制ꎬ具有现实必要性ꎮ关键词:三农金融事业部ꎻ存款准备金ꎻ农业银行ꎻ改革一㊁三农事业部现行激励机制的基本框架(一)国家层面１差别化准备金ꎮ«中国人民银行办公厅关于２０１５年中国农业银行新纳入改革范围县级三农金融事业部执行差别化准备金率政策有关事项的通知»(银办发[２０１５]１３８号)规定ꎬ自２０１５年７月２７日起ꎬ人民银行对中国农业银行新纳入改革范围且２０１４年度考核达标的县级三农金融事业部执行比中国农业银行低２个百分点的优惠准备金率ꎮ２税收减免ꎮ«财政部㊁国家税务总局关于中国农业银行涉农贷款营业税优惠政策的通知»(财税[２０１６]３号)规定ꎬ自２０１６年１月１日至２０１８年１２月３１日ꎬ对符合标准的涉农贷款取得的利息收入减按３％的税率征收营业税①ꎮ同时ꎬ农行作为一般金融机构还根据«关于延续并完善支持农村金融发展有关税收优惠政策的通知»ꎬ自２０１４年１月１日至２０１６年１２月３１日ꎬ对农户小额贷款利息收入免征营业税ꎮ３监管费减免ꎮ«财政部㊁国家发展改革委关于重新发布中国银行业监督管理委员会行政事业性收费项目的通知»(财税[２０１５]２１号)规定ꎬ在农业银行单独编制三农事业部资产负债表㊁单独配置三农事业部资本的基础上ꎬ对农业银行拨付三农事业部的运营资金免受机构监管费ꎬ对三农事业部免受业务监管费ꎮ４涉农新增贷款奖励ꎮ２０１０年起ꎬ根据«财政县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理暂行办法»ꎬ对试点地区涉农贷款平均余额增长超过１５％的县域金融机构ꎬ按照增量部分２％给予奖励ꎬ目前这一政策已经覆盖全国２５个省(区㊁市)ꎮ(二)内部层面１一级分行对二级分行ꎮ«农行Ａ分行２０１７年三农金融分部㊁重点县域支行绩效考核方案»对二级分行三农金融考核设置了包括效益管理㊁风险合规㊁三农服务三大类指标ꎮ表１㊀农行Ａ分行２０１７年三农金融分部㊁重点县域支行绩效考核方案类别指标权重分三农金融分部重点县域支行效益管理(２４０分)人均拨备前利润１００１００人均拨备后利润１００１００成本收入比４０４０风险合规(４００分)不良贷款管控２００２００不良贷款生成１５０１５０案件事故５０５０三农服务(３６０分)日均核心存款１３０１３０中间业务收入４０４０法人折效客户１０１０个人折效客户１０１０互联网活跃客户１０１０三农贷款－６０新型农业经营主体贷款４０４０水利㊁城镇化和百亿百家贷款４０－农户贷款４０２０点均惠农通服务点交易量２０２０惠农卡有效客户２０２０金融扶贫贷款[０ꎬ１０]－代理业务[０ꎬ１０][０ꎬ１０]农民安家贷款[０ꎬ１０]－队伍建设[－１０ꎬ０]－２二级分行对县支行ꎮ«农行Ｂ分行２０１７年绩效考核方案»对各县支行按照效益管理㊁风险合规及发展转型三类指标进行考验ꎮ表２㊀农行Ｂ分行２０１７年县支行综合绩效考核方案类别指㊀标权重效益管理(２０分)人均拨备后利润２０风险合规(４０分)风险管理２５内部控制１２党风廉政建设３５６１ＦＩＮＡＮＣＥ＆ＥＣＯＮＯＭＹ㊀金融经济类别指㊀标权重发展转型(４０分)日均核心存款３０存贷款利差１中间业务收入４有效客户拓展２重点业务发展３农户贷款(扣分项)５非农个贷增长(加分项)５二㊁现有激励机制存在的主要问题(一)对农行整体经营体制关注不够ꎬ协同效应不足ꎮ贷款是我国银行的核心业务ꎬ贷款业务一定根植于其整个管理和经营体制ꎬ如果不从根本上扭转农行经营体制本身存在的问题ꎬ欲通过差别化准备金政策带动县域机构做大信贷规模ꎬ其难度非常之大ꎮ从调查看ꎬ目前农行县域机构一是贷款审批权严重萎缩甚至于没有贷款审批权ꎮ目前农行Ｂ分行辖内９个县市支行ꎬ均没有贷款审批权ꎮ二是风险容忍度很低ꎮ２０１５年农行Ａ分行对Ｂ分行的不良贷款容忍度是３％ꎬ２０１７年下降至１７５％ꎬ经济下行周期ꎬ容忍度不升反降ꎬ进一步抑制了贷款增长空间ꎮ三是绩效考核机制不科学ꎮ目前ꎬ还是任务分配式的贷款考核机制ꎬ贷款营销人员的收入与贷款产生的效益之间没有相关性ꎮ(二)未考虑经济周期ꎬ激励政策吸引力不足ꎮ差别化准备金率能发挥激励作用的重要前提是:农行资金较为紧张ꎬ渴望通过差别化准备金率释放额外资金ꎮ如果农行资金本身就比较充裕ꎬ那么释放与否就显得不是那么重要ꎬ激励效果就大打折扣ꎮ当前ꎬ在经济下行周期ꎬ银行贷款审慎度提高ꎬ加之不良贷款的爆发导致风险偏好降低ꎬ贷款投放动力下降ꎬ资金必然较为充裕ꎮ根据农行２０１７年年报数据ꎬ县域机构存款余额６９２万亿ꎬ假定所有县域支行考核均达标ꎬ准备金率下调２％ꎬ增加可用资金１３８４亿元ꎬ仅占县域贷款的３８８％ꎮ(三)激励传导路径过长ꎬ无法激发经营单元活力ꎮ差别化准备金率政策的直接作用对象是农行总行ꎬ这里已经存在两种问题:一是政策传导上ꎬ从农行总行－一级分行－二级分行－县支行过程中ꎬ必然存在信息损耗 ꎬ县支行对政策的理解和把握的充分性和及时性不够ꎮ二是利益分配上ꎬ差别化准备金率的受益主体是农行总行ꎬ对分行和县支行没有直接利益ꎬ目前其所承担的角色仅仅限于报送报表ꎬ其并没有充分的动能为总行赢得２％的准备金去做出改变ꎮ(四)激励体系协同性不够ꎬ聚焦力不强ꎮ目前农行及农行三农金融事业部在农村金融业务上享受两类激励政策ꎬ一类是针对事业部的专属政策ꎬ另一类则是其作为一般金融机构享受的优惠政策如涉农新增贷款奖励和部分税费减免ꎮ两类政策的奖励门槛各不相同ꎬ另外ꎬ一方面国家要通过农行设立三农金融事业部的方式来推动其做大农村业务ꎬ但另一方面却没有把所有涉及农村金融的优惠政策和激励措施统一到三农事业部层面ꎬ农行和三农事业部作为两个经营单元享受不同的激励政策ꎬ导致激励焦点不够集中ꎬ激励效果评价难ꎮ三㊁完善三农事业部激励机制的若干建议(一)推动农行加大县域机构经营体制改革力度ꎬ为激励机制营造良好的适用环境ꎮ人民银行应进一步研究如何深化农行改革ꎬ要指导农行一是加大经营体制改革ꎬ明确县支行的经营思路和定位ꎬ给予县支行一定的独立授信和审批权限ꎬ充分参与市场竞争ꎮ二是充分认识银行经营风险的本质ꎬ根据经济形势ꎬ动态确定合理的不良贷款容忍度ꎬ避免出现在经济下行周期不良贷款容忍度不升反降的现象ꎮ(二)加大差别化准备金政策的优惠幅度和动态调整频率ꎬ保证激励政策具有吸引力ꎮ一是可考虑适当提高准备金优惠的幅度ꎬ如可将目前的下浮２％改为下浮５％ꎬ加大政策激励深度ꎬ提高激励政策的吸引力ꎮ二是借鉴逆周期调控思路ꎬ根据宏观经济和金融市场资金供需状况ꎬ择机对差别准备金政策进行调整ꎬ提高激励频率ꎬ增加激励的针对性ꎮ(三)改革三农事业部存款准备金的缴存管理方式ꎬ做到激励对象与受益对象一致ꎮ一是将三农事业部缴存准备金的方式由现行合并至总行统一缴存ꎬ改为分省市缴存ꎬ同时将释放的新增可用资金交由省市农行直接支配ꎮ二是可考虑对三农事业部准备金给予较一般准备金略高的利率ꎬ并直接将这部分利息收入归于县支行ꎬ作为净利润的构成ꎮ(四)整合现有激励政策ꎬ优化激励效果ꎮ进一步整合现有激励政策ꎬ可考虑将所有农行县域机构能享受的国家层面的优惠政策全部整合到三农事业部激励框架下ꎬ实行统一的考核办法ꎬ并逐步提高达标标准ꎬ促使其持续加大县域信贷投入力度ꎮ(１中国人民银行乌鲁木齐中心支行ꎬ新疆㊀乌鲁木齐㊀８３０００１ꎻ２中国人民银行巴州中心支行ꎬ新疆㊀巴州㊀８４１０００ꎻ３中国人民银行巴州中心支行ꎬ新疆㊀巴州㊀８４１０００)注释:①２０１０年－２０１５年ꎬ这项税收减免都直接针对三农金融事业部 ꎬ历年都按照«财政部㊁国家税务总局关于中国农业银行三农金融事业部试点县域支行涉农贷款营业税优惠政策的通知»形式执行ꎮ(责任编辑:汪杨)６６１。

“三农”金融事业部制改革应关注的问题

二是不能享受国家涉农贷款奖励政策。２００９年财政
部制定的《域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理县
均ｌ．元，比当地农村信用社管理同性质的贷款０２万
高出１万元。二是收益不能有效覆盖成本。假设税收优惠 Байду номын сангаас 策全部到位，不良贷款率控制在３％以内．按
“ 农＂金融事业ａ￣改革应关注的问题三．ＵＩＩ
王成昆
（国人民银行济南分行营业管理部，山东中
济南
２０２）５０１
一
、
“ 农 ” 金融事业部制改革进程中应关注的三
网点偏少、营销人员不足等原因，大范围、 “ 放粗式 ” 营销提高农户贷款发放率存在一定的风险。此外，从ｌ９９５年农业银行撤销部分县域以下网点到重新进入农村市场，这期间的农村环境、农户状况以及
对金融服务的需求已发生了明显变化，由于农业银行缺乏同基层农村组织和农户的有机联系，对农户实际
问题
（）制度设计缺失，导致部分农户无法享受改一革成效在城市化进程中，部分农业县改制成为行政区。

对农业银行“三农金融事业部”改革中面临的内外部制约因素浅析

62012年中国农业银行根据服务三农工作的需要，结合黑龙江省经济特点以及在全国农业生产中的重要地位，将黑龙江省作为“三农金融事业部”改革试点，中国农业银行鸡西市分行列为试点二级分行，辖内的鸡东支行、密山支行和虎林支行均被列为试点县支行，各机构自改革以来均扎实有效地开展了各项工作，成效显著。

与此同时，随着改革步伐的推进，内部与外部的双重制约因素逐步显现，成为改革中妥善解决的问题。

改革工作成效显著（一）增强了县域支行的经营能力截至2012年三季度末，鸡西农行各项存款当年新增亿元，事业部累计投放(县域)各项贷款8.37亿元。

鸡西农行“三农事业部”不良贷款余额2840.6万元，不良率3.7%，低于全省平均水平0.91个百分点。

1-9月“三农事业部”实现中间业务收入873万元，事业部上半年实现拨备后利润7480万元，所辖3家县支行实现全面盈利。

（二）提高了支持农业产业发展成效在实施“千百工程”中，鸡西分行优先支持以农业产业化龙头企业为代表的农业实体经济，积极为国家级、省级农业产业化龙头企业提供融资帮助，截至2012年三季度末，鸡西农行已为1家国家级农业产业化龙头企业提供授信3亿元，贷款的投放有力地支持了全省农业产业链条的壮大和延伸。

在发展涉农资产业务的同时，带动新建账户3个，增加存款1亿元，实现中间业务收入42万元。

在省行布置的2012年8项“千百工程”营销任务中，已有2项提前完成全年计划、3项完成70%以上。

（三）实现了服务农民、服务地方的承诺涉农代理业务的发展直接拉动了惠农卡发卡快速增长，今年前三个季度鸡西农行新增惠农卡发卡8.8万张，惠农卡总量达到20万张，初步实现了惠农服务“广覆盖”的目标。

涉农代理业务营销步伐的加快，有效拉动了存款增长。

截至2012年9月末，通过代理新农保和城居保业务的银行卡沉淀储蓄存款3700万元，财政专户沉淀资金1.2亿元。

在提升鸡西农行农村基础金融服务能力的同时，创造良好的负债和中间业务Th eo ry Re sear ch对农业银行改革中面临的内外部制约因素浅析■吴崎珲/文“三农金融事业部”28.9Th eo ry Res earch收益。

论农行三农金融事业部改革的制约因素

效益工资计划。三农金融分部薪酬分配向县域支制，通过责权利一体的管理模式，大大降低了行业务一线和关键岗位倾斜。三是制定并下发了新增贷款不良率，使２１年新发放三农贷款实现０１县域支行领导班子领导干部盖率达到ｌＯ６％，各项指标均金担保贷款”。以东丰县大兴镇为试点，创新农．５１．７达到银监会的监管要求。
一
村住房及宅基地抵押贷款产品。
、
改革措施
（）二双线考核，激励约束并行
一
是制定并下发了（《三农金融部辽源分部综
摘
要：２１年银监会推出了中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引，吉林做为改革００
试点，按照总行、省行、市行 “ 三级督导 ” ，县域支行 “ 一级经营” 的事业部管理架构，率先进行了改革，经过一年多的经营运作，农行三农金融事业部实现了机制的顺利转轨，各项业务发展较快，但仍存在制约因素，本文以辽源农行为实例，对此进行了一些积极探索。关键词：农业银行；三农金融事业部改革；制约因素中图分类号：Ｆ３．８２５文献标识码：Ａ文章编号：１００９—３０（０２－０６０１９２１）１０５－３
论农行三农金融事业部改革的制约因素
部单独的考核指标体系，按月进行考核监测，按布预警信息，认真督导对关注贷款和不良类贷款
照考核结果兑现绩效工资。二是在工资分配上要的及时清收；二是认真执行个人贷款 “ 三包一求单独分解配置、专款专用，严禁城乡之间相互挂 ”责任制，即包放、包收、包管理，贷款利息侵占挪用，并单独下达辖内县域支行基数工资和收入与贷款的相关责任人绩效工资挂勾的管理体

推进三农金融事业部改革谱写服务吉林省“三农”新篇章——访农行吉林省分行党委书记、行长沙龙云

共由机实鞭务“ 农” 关充三人民６８增强了服务的力移定价躁则。０人；三农” 对县城资金集中管理、统一调度，统—配置县域的量，为全省农三农开展提供了强有力的组织保障。符“ 监务形资金运用。通过资金单独管理，既保证了县域业务经营的正常
成了“ 农” 三业务有专人专人管、办，抓、专人真正实现了专业化开展，提高了资金平衡能力和营运效率，又促使县域支行按照
会”对农业银行的事业部改革成果进行了评估验收，，对改革成行单独绩效考评，薪酬分配向县域支行服务“ 三农” 的业务一线效给予了很高评价。ｔ
倾斜。问：三农金融事业都管理的重点是什么改革使服务“ 三农管理模式有■些变化？
通过实施 “ 六个单独 ” ，管理提高了县城支行服务“ 三农”
风险和收益，增强县支行服务“ 三农” 能力。
创新上，一是推出农户财政
在信贷管理上，单独管理， “ 农” 、通过根据三产业行业和直补资金担保贷款。在全国第一家探索创新以农户粮食直补和客户分类，实行差异化的信贷政策制度。根据县域支行所处经农资综合直补资金为担保的农户贷款产品，去年在公主岭、舒
告。
能力不足问题。目前，全省各级农行已信用村、民专业合作社农和农业产业化龙头企业开展合作，发放农户贷款６亿元以上，０
济环境、金融市场和管理能力，在县域支行设立三农信贷管理兰、东辽３个县（开展试点，市）今年在全省推开，为农户贷款既部，派驻独立审批人，调整优化县域支行信贷转授权方案。对普惠制、覆盖，广又风险可控、发展可持续探索了一条新路子。 “ ”法人客户实行名单制管理，下沉三农客户的管理行层二是开展“ 三农四权” 林权浓机具、（农村住房及宅基地和土地承

银行三农金融事业部发展成效、问题与建议

银行三农金融事业部发展成效、问题与建议一、三农金融事业部改革成效三农金融事业部按照改革试点方案要求，构建了“三农”金融服务组织架构，基本落实了“六个单独”管理机制，服务“三农”和县域经济的能力得到增强，经营效益显著提升。

（一）对县域经济发展的信贷投入有所加大2021年末，三农金融事业部各项贷款余额13.31亿元，比试点前的2009年增长120.73%。

其中涉农贷款占全部贷款的95.04%，比2009年上升14.77个百分点。

信贷服务有所优化：一是信贷审批管理下沉。

改革后，三农金融事业部有独立审批人，拥有大部分贷款审批权限，3项公司类和12项个人类贷款实现了就地审批。

二是信贷产品创新增强。

改革后，三农金融事业部可根据经济主体需求自主选择信贷产品。

目前，该事业部新推出了“公务员+多户联保”、“公司+农户”、“农民专业合作社+农户”、“中小企业联保贷款”等多种信用模式。

例如，推动中小企业建立联保小组，向永鑫工贸公司等三家棉花加工企业分别提供了500万元小企业联保贷款，有效满足了企业资金需求。

（二）“三农”基础性金融服务不断拓展三农金融事业部积极争取地方政府支持，获得“新农保”业务代理权，发行了5万多张社保联名卡。

加快乡镇服务网点建设，在乡镇地区自助银行达到12个，ATM机、POS机保有量分别达到16台、375台。

提高乡镇支付结算便利化水平，安装转账电话2471台，建成255个“三农”金融服务站，方便农户支取小额现金、办理“新农保”和转账结算。

（三）经营实力逐步增强2021年末，三农金融事业部各项存款余额58.08亿元，试点以来年均增长率18.33%，存款市场份额稳居钟祥市首位；实现拨备后利润10098万元，占全市金融机构41.98%，排名第1位；不良贷款余额2728万元，不良贷款占比2.05%，较2009年下降3.29个百分点，资产质量进一步提高。

二、主要问题（一）未能落实单独的信贷管理体制，信贷投放缺乏均衡性和可持续性按照人民银行要求，农行三农金融事业部应有独立的信贷计划，农行湖北省分行也明确提出对县域三农金融事业部单独配置信贷规模。

三农金融事业部存款准备金政策调查

银行 “三农金融事业部 ”实行比农业在显著差异，享受政策优惠机构的贷贷比低于２０％的机构，享受政策优惠
银行低２个百分点的优惠存款准备金款增速显著高于其他机构。分结构看，的比例为４０．７４％；而存贷比高于４０％
存在显著的相关关系，即 “三农金融户安家贷、油茶贷等贷款品种，参与方面，以湖南省 “三农事业部”为样本，
事业部 ”享受准备金优惠政策与否，了 “两权 ”农民住房财产抵押，创新实证结果显示 “存贷比” 与享受政策
部”改革试点。根据国务院的部署要求，速０．３４个、３个百分点。从统计检验处于２０％至４０％之间的机构，享受
人民银行对涉农贷款投放较多的农业看，上述两类机构的贷款增速之间存政策优惠的比例最高，为４３．５９％；存
策实施之初下降０．５５个百分点。
标。该指标以农业银行总行的贷款增
此外，通过对地区ＧＤＰ、农村人
（三）金融服务水平有所提高
速为考核基准，这将在技术上限定了
均可支配收入等经济类指标的分析发现，“县域经济发展状况 ”与 “三农事
构中，有５０％的机构享受了政策优惠；年湖南省 “三农金融事业部”涉农贷款
一方面，目前能否享受优惠准备
涉农贷款不良率高于１％的机构中，仅加权平均利率较２０１３年优惠准备金政金政策的主要指标是涉农贷款增速指