信用评级监管研究
信用评级体系的现状、问题及对策分析
信用评级体系的现状、问题及对策分析，不少于1000字信用评级体系是经济管理中非常重要的一个指标，它不仅能够反映一个企业或个人的信用水平，也能够对相关经济活动产生积极的促进作用。
但是，在当前的实践中，信用评级体系也面临着一系列的问题，需要采取相应的对策来加以解决。
一、现状分析目前，国内的信用评级体系已经初步建立起来，主要由国家的信用评级机构和企业自身的信用评估系统两部分组成。
国家层面上，中国人民银行、中国证监会、国家信用信息中心等机构都在开展信用评估工作，分别针对不同领域的企业实施信用评估。
同时，也有很多企业自行构建了自己的信用评估体系，这些体系虽然缺乏权威性，但对于企业自身的经营有着重要的指导作用。
二、问题分析虽然信用评级体系已经初步建立，但依然存在一些问题需要加以关注。
主要体现在以下几个方面：1.评级标准不确定。
评级标准不确定会导致信用评级结果的偏差，影响企业的融资能力和经济效益。
2.评级信息不透明。
在信息不对称的情况下，评级机构或企业有可能隐瞒或刻意掩盖某些信息，使得评级结果产生偏差。
3.评级机构多样化度不够。
目前，我国的信用评级体系仍然集中在国家层面和少量的专业机构，这种单一性会限制评级的深度和广度。
4.信用评级体系的重要性并未得到广泛认识。
由于缺乏宣传和教育，一些企业在经营过程中并未重视信用评级，导致信用评级结果的效力降低。
三、对策分析为了解决上述问题，我国需要对信用评级体系进行深入的思考和整改。
具体对策如下：1.制定评级标准并加强监管。
建立评级标准体系，明确评级范围和评级方式，同时加强评级机构的监管力度，确保评级结果的公正性和权威性。
2.加强信息公开和透明度。
评级机构和企业应该加强信息公开，充分披露评级指标和评级结果，提高信息透明度和公开程度。
3.多元化评级机构。
鼓励多家评级机构进入市场，提高评级覆盖面和精度，同时建立评级机构之间的合作机制，确保评级信息的互通和互认。
4.加强宣传和教育。
信用评级机构的监管与重构
信用评级机构的监管与重构近年来，信用评级机构成为了金融行业中备受瞩目的存在。
随着网贷、P2P等新型互联网金融业务的兴起，更是引发了信用评级机构的高速发展，但伴随而来的问题却也越发显著。
许多人认为，信用评级机构的监管难度较大，因此需要重构。
一、信用评级机构的现状信用评级机构的运作一般都是由公司进行，它们可以利用债务发行人提供的账户信息、统计数据及其他相关信息，对发行人的信用价值进行评定，进而推出相应的评级结果。
最终评级结果被供给不同的用户使用，包括投资人、保险公司、机构投资者等。
被评级对象包括企业、金融机构、国家和地方政府、特定资产池等。
信用评级机构的重要性是显而易见的。
它们提供了审慎的风险管理及吸引投资、优化金融市场的各种服务。
在这个意义下，信用评级机构支持了市场的发展和开放。
二、信用评级机构存在的问题尽管信用评级机构的重要性无可厚非，但问题也逐步暴露出来。
下面是几种情况：1. 利益冲突信用评级机构常常被指责存在与投资银行间的利益冲突。
评级公司收费而这些收费是由发行人支付的，这给了这些发行人一定的影响力。
同时评级结果影响发行人的借贷成本表现和风险管理，这些发行人又是评级公司的重要客户。
由此，评级公司可能存在利益冲突，而这些冲突可能存在于某些投资银行和发行人之间。
2. 批评和诉讼过去几年中，有不少投资者曾因信用评级机构的失误遭受了重大损失。
例如，2008年金融危机中，美国一些奇怪的信用评级行为引起了社会的普遍批评。
诸如这些情况也凸显出，信用评级机构的分析方法和具体情况评估存在明显缺陷，有一定的问题。
3. 评级标准一些专家指出，信用评级机构的评级标准问题较为复杂，等级的分配可能是经验主义或滥用，而不是有效科学的。
在这种情况下，一些公司曾在被评级以S&P AAA等级时候发生了破产。
4. 监管缺陷信用评级机构与传统的金融机构和其他实体规制机构相比，其监管监察相对保守。
没有正确的监管队伍或法规使得国家对于其风险和其长期发展都感到不安。
个人信用评级体系存在的问题及对策研究[开题报告]
![个人信用评级体系存在的问题及对策研究[开题报告]](https://img.taocdn.com/s3/m/4ffc6118fd0a79563c1e72e6.png)
个人信用评级体系存在的问题及对策研究[开题报告] 题目: 个人信用评级体系存在的问题及对策研究一、选题的背景、意义个人信用评级体系是一国信用制度体系的重要组成部分，是商业银行等金融机构开展个人信贷业多年的务的基础。
在西方发达国家，个人信用制度已有160发展历史，这些国家的个人信用评级体系已相当发达与完善，在国民经济增长与社会生活的各个方面，尤其是为商业银行开展个人消费信贷业务发挥了重要作用。
在现阶段，个人信用评级体系的建设不仅能够提供良好的市场运行秩序，而且对我国扩大内需、刺激经济增长等都有着重大的意义。
完善的个人信用评级体系不仅能进一步提高市场资源配置效率，而且可以促进个人信贷消费，拉动市场消费状况，从而改变目前主要由投资拉动的经济增长方式。
对个人信用体系的完善还有利于改善社会信用状况，加快整个社会从传统经济结构向市场经济转型的步伐，同时促进社会主义法治建设此外，建设个人信用体系是商业银行提高市场竞争能力，拓展个人贷款业务;提高商业银行个人贷款管理水平;控制贷款风险，提高贷款质量和效益的关键因素之一。
在我国，个人信用评级体系的建设有了很大的发展，但是尚处在起步阶段。
我国尚未形成符合市场经济要求的个人信用评级体系，社会普遍存在的失信现象已经成为我国市场经济进一步发展的重大障碍。
完善个人信用体系刻不容缓。
近年来国内有关个人信用评级的论述越来越多，取得了一定的成果，但是依然存在着一些问题。
从理论研究的角度上来看，我国个人信用评估的研究与欧美没有很大差距，但从现实角度来看，由于我国信用评级体系起步晚，严重缺失个人信用指标数据及相关法律建设，现实中商业银行体系在对个人发放信贷的过程中的信用评估和管理都有很大的困难。
二、相关研究的最新成果及动态(一)国外学者关于个人信用评级体系的研究现代信用行业是在市场经济的发展过程中逐步发展起来的。
国外的研究文献很少把个人信用体系作为一个单独的问题来研究。
最早认识到信贷市场信息不对称问题的经济学家是阿克罗夫(1970)，在其1970年发表的《柠檬市场:产品质量的不确定性与市场机制》提出了信息不对称的问题，但对制度因素对信贷市场信息不对称造成的影响研究很少。
信用评级机构的监管与控制研究
信用评级机构的监管与控制研究第一章：引言信用评级机构在金融市场中扮演着重要的角色，其评级结果不仅对资本市场有着巨大的影响，还被用于债券发行、信贷风险管理等方面。
然而，在金融危机中，信用评级机构因其评级标准不透明、不客观和存在利益冲突等问题，受到了广泛的批评。
为了保护金融市场的稳定和投资者的利益，监管机构对信用评级机构进行了监管和控制。
本文将对信用评级机构的监管和控制进行研究。
第二章：信用评级机构的运作方式信用评级机构是一种专门评估借款人、发行人和债券等金融产品信用风险的机构。
其通过对应借款人或发行人的债券、信用等级进行评估，从而获得评级结果。
评级结果不仅影响到借款人在资本市场上的融资利率，还会被用于国家主权评级、金融机构风险评估、信贷风险管理等方面。
信用评级机构的评级过程包括分析借款人或发行人的资产、负债和资本结构等财务指标，评估其偿债能力和风险程度。
评级时采用的方法包括：定性分析、定量分析、外部评估和内部评估等。
第三章：监管机构的监管措施由于信用评级机构所产生的评级结果对金融市场和投资者的影响极其重要，监管机构对其进行了严格的监管和控制。
监管机构采取的监管措施包括以下几种：1. 许可证制度：监管机构通过许可证制度，规范了评级机构的准入标准、业务范围、评级流程等，并对其进行了监管。
2. 监管报告：监管机构定期发布评级机构的监管报告，评估其评级准确性、透明度、利益冲突等方面的情况，并要求评级机构完善其评级标准和风险控制。
3. 惩罚措施：监管机构对评级机构的违规行为进行处罚，包括罚款、注销许可证等惩罚措施。
第四章：监管机构的监管效果监管机构对信用评级机构的监管和控制，可以有效保护金融市场和投资者的利益。
经过监管机构的监督和约束，评级机构的评级标准和方法被规范化，透明度得到提高，风险控制得到加强，评级准确性得到提高。
同时，监管机构的监管措施也使评级机构更加注重其独立性和客观性，避免了利益冲突对评级结果的影响。
信用评级机构的法律责任与监管
信用评级机构的法律责任与监管信用评级机构在金融市场中扮演着重要角色，其作为独立第三方机构对债券、证券和其他金融产品进行评级，为投资者提供重要的风险评估信息。
然而，由于其评级结果对市场产生广泛影响，信用评级机构的法律责任与监管备受关注。
本文将就信用评级机构的法律责任和监管机制展开探讨。
一、信用评级机构的法律责任1. 评级准确性责任信用评级机构应当承担评级准确性的法律责任。
评级结果直接影响市场参与者的投资决策，如果评级结果存在错误、误导行为或者故意虚假，将对投资者造成巨大的损失。
因此，评级机构应当确保评级过程的透明度和准确性。
2. 评级公平性责任评级机构应当确保评级结果的公平性，不得以不正当手段干扰市场竞争。
评级机构在对金融产品进行评级时，应当遵守公平、独立、不偏不倚的原则，不得受到利益相关方的影响。
评级结果应当客观公正，保护市场参与者的合法权益。
3. 评级披露责任评级机构有义务及时向市场参与者和监管机构披露评级结果和评级方法。
评级结果对于市场参与者来说是非常重要的决策依据，评级机构应当披露充分、透明，并及时修订和更新评级结果，确保信息的准确性和时效性。
二、信用评级机构的监管机制1. 审慎监管制度为了加强对信用评级机构的监管，各国建立了相应的监管机制。
监管部门对评级机构进行注册和执照发放等管理，并要求评级机构的内部组织结构和业务流程符合相关法规。
同时，监管部门还对评级机构的财务状况、人员素质以及内部控制等进行审慎监管。
2. 检查与评估机制监管部门定期对评级机构进行检查与评估，以确保其评级标准和方法的有效性和合规性。
检查与评估内容主要包括对评级机构的内部控制体系、评级分析质量、偏见防范和管理、披露规范等方面的审查，以及对评级结果的质量进行评估。
3. 处罚与追责机制监管部门对于违反法规、错误评级、不当行为等的评级机构将采取相应的处罚措施。
处罚措施包括警告、罚款、吊销执照等，旨在对评级机构形成有效威慑。
此外，监管部门还承担着对评级机构违规行为进行追责的重要任务，维护市场的公平和正常运行。
信用评级机构的监管完善分析
信用评级机构的监管完善分析信用评级机构是金融市场中不可或缺的参与者，它们通过对债券、股票和其他金融工具进行评级，提供信息和参考来帮助投资者做出决策。
然而，在全球金融危机中，信用评级机构遭受了很大的批评，指责其评级不准确，导致了金融市场的动荡。
因此，监管机构对信用评级机构的监管力度不断加强，旨在完善其评级过程和提高其公信力。
首先，监管机构可以加强对信用评级机构的注册和执照审查。
通过建立严格的执照申请程序，监管机构可以确保只有具备一定实力和专业水平的机构才能获得评级资格。
此外，监管机构还应该对评级机构的内部控制制度进行审查，确保其评级过程的透明性和客观性。
其次，监管机构可以加强对信用评级机构评级方法和模型的审查。
评级方法和模型是评级结果的基础，因此其科学性和准确性至关重要。
监管机构可以要求评级机构对其评级方法和模型进行公开，并进行审查和验证，确保其基于全面的信息和数据，并能够准确反映债券和其他金融工具的违约风险。
另外，监管机构还可以加强对信用评级机构的业务行为监管。
评级机构的业务行为应该遵循一定的伦理和道德规范，以确保其评级结果的独立性和公正性。
监管机构可以制定并强制执行行业道德准则，监督评级机构的业务行为，并对不符合规范的行为进行纠正和处罚。
此外，监管机构还可以加强对信用评级机构的业绩监测和回顾。
评级机构的评级结果应该与实际发生的违约情况相符合，只有这样才能证明其评级的准确性和可靠性。
监管机构可以要求评级机构对其历史评级结果进行回顾，并对评级准确率进行公开，以提高评级机构的责任感和更好地保护投资者利益。
综上所述，信用评级机构的监管完善需要从多个方面进行，包括对评级机构的注册和执照审查、评级方法和模型的审查、业务行为监管以及业绩监测和回顾等。
通过加强监管，可以提高信用评级机构的可靠性和公信力，从而更好地保护金融市场的稳定和投资者的利益。
信用分级分类监管存在的问题及对策
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我国信用评级业监管研究与监管体系构建
摘
一
要： 西方发达 国家特别是 欧盟 非常注重对评级业的监管。 目前， 国评级业监管缺乏完善的信 用评级 法规、 我 统 的监管主体、 评级机构市场准入及监 管认 可制度 、 有效 的监 管措施和手段 等。为构建我 国评级业监 管体 系， 应尽
快 建立符合 中国特 色的监 管体 系， 统一评级机构 市场准入条件 ， 完善评级机构的监管认可机制 ， 强化对评级机构执 业及规避利益冲 突管理， 推动组建行业协会 ， 促进评 级业 自律 管理 。 关键词 ： 用评级 ； 信 监管体 系； 独立性； 利益冲突 ； 评级质量 中图分类号 ：８２ ３ １ ３ ． Ｆ ３ ．９；８ ２ １ ７ 文献标识码 ： Ｂ 文章编号 ： ６ ４— ４ Ｘ（００）２— ０ ０— ４ １７ ７ ７ ２ １ ０ ０５ ０
信 用评级 ， 在信 贷市场 对 ４ ０ ４ １１户企 业 开展 了主体 信 用评 级 。
行问债券市场交易商协会、 信用评级专家组的审核意
见， 部分评级报 告 中存 在数 据 陈 旧， 企业 各 类 风险 对 的揭示不够充分 ， 于评 级 的指 标体 系 、 对 方法 、 析过 分
①数据来源 ： 中国人 民银行征信管理局 。 ②４ ０家备案 ３ ８ ０家亏损 信用评级机构现状堪・｝ ｔ ： ｃｉ ． ｔ ｅ．ｏ ， ０ ｈ ｐ ／ ｈ ａ ｉ ｉ ｓｔｍ ２ ９年 １ ｔ ／ ｎ ｂｍ ０ １月２ Ｏ日。
券笔数及规模比重较大（ 见表 １ ； ）信贷市场信用评级
中 ， 部分地 区企业 主体 信用 级别偏 高 。以江 苏为 也有
例 ， ０ 年信用评级结果 中 从 Ａ级的企业 占全部被 ２ ８ ０
评 级企业 的 ５％ 。二 是评 级报 告质量 不 高。根 据银 ９
我国信用评级业监管研究与监管体系构建
目前 国 内评 级机 构 接 近 ２０家 ， 中 ， ８ ０ 其 有 Ｏ 家机 构在 人 民银 行 进 行 过 备 案 。评 级 机 构 主 要
开展债券市场和信贷市场信用评级业务 ， 前者包 括企业 主 体评 级 和债 项评 级 ， 者为 企业 主体 评 后 级 。有关 统 计 数 据 显 示 ：０ ８年 ， 人 民 银 行 ２０ 在 备案 的评 级机 构对 ５４笔债 券 （ 行 额 １５３亿 ８ 发 ２０ 元） 开展了信用评级 ， 在信 贷市场对 ４ １ １ ４０ 户企 业 开展 了主体 信用 评 级 。
年代 以后 ， 安 然 丑 闻 、 玛 拉 特 破 产 事 件 以及 在 帕 导致 金融 危机 进一 步 恶化 的次 级 债 风波 中 ， 露 暴 出评 级业 自律 及 市场 机制 失灵 ， 以保 证评 级 机 难 构 的独立 性 及 评 级 质 量 等 问题 。这 些 问 题 的根 源在 于信 用 评 级 的 准公 共 产 品 特 性 及 内在 的利
争容 易 由质 量竞 争转 向价格 和 级别 竞 争 ， 致评 导 级 质量进 一 步下 降 。可 见 ， 级 的特点 决 定 了单 评
２ ０世纪 ９ Ｏ年代之前 ， 国际上对评级业 的管 理主要借助 自律及市场机制 ， 即评级机构建立 自 律 机制 ， 保证 评级 结果 独 立 、 公正 与可 靠 ， 得市 赢
润前 ｌ ０名 的机 构 利 润 总 和 占全 部 机 构 利 润 的 ８％， 有 ３ ４ 还 ０家 （ 比 ３ ． ％ ） 占 ７ ５ 处于 亏损状 态 。
占比由４ ％增加至 ５ ． ％（ ３ ２ ２ 见表 １ 。信贷市场 ） 信 用评级 中 ， 也有部 分地 区企 业 主体 信用 级别 偏
高， 以江 苏 为例 ，０８年 信用 评级 结果 中 Ａ Ａ级 ２０ Ａ 的企业 占全部 被评 级企业 的 ５ ％ （ 图 １ ， ９ 见 ） 与企
我国企业债券信用评级监管论文
浅析我国企业债券信用评级的监管中图分类号：f275文献标识：a文章编号：1009-4202（2012）01-114-01摘要企业债券的信用评级是一把双刃剑，一方面能够起到为投资者提供风险提示的作用，一方面，过分依赖信用评级将会导致债券风险揭示“失真”，尤其是在缺乏对信用评级有效监管的情况下，信用评级机构的道德风险将会影响对企业债券的公正评价，误导投资者和监管者。
因此，应通过良好的制度环境规范信用评级，加强企业债券信用评级监管，使其发挥促进作用。
关键词企业债券信用评级监管一、我国企业债券信用评级的监管现状目前我国信用评级的相关立法工作明显滞后，未能形成有效的监管体系。
在已制定的法规中关于信用评级机构的市场准入、市场退出机制以及信用机构违规处罚等规定不完整且散乱，这些都影响着对我国信用评级机构的有效监管。
（一）缺乏对信用评级机构市场准入的严格监管根据《证券市场资信评级业务管理暂行办法》第7条的规定，设立信用评级机构必须符合具有中国法人资格，实收资本与净资产均不少于人民币2000万元等条件。
而根据《征信管理条例（征求意见稿）》第10条的规定，征信机构从事信用报告业务的，实缴注册资本不少于5000万元人民币；而且征信机构的高级管理人员、股东、实际控制人还需由国务院征信业监督管理机构另行做出规定。
在《征信管理条例》正式实施之前，对信用评级机构的市场准入是按照《证券市场资信评级业务管理暂行办法》的规定进行监管的，实收资本与净资产均不少于人民币2000万元的门槛对于设立信用评级机构而言有点低，这也是导致目前信用评级机构过多的原因之一。
《征信管理条例（征求意见稿）》虽然设置了较高的资本门槛，但是又缺少对信用评级机构高级管理人员、评级技术人员、股东以及实际控制人的具体规定，并且没有将信用评级方法和评级标准作为核准信用评级机构进入市场的参考因素。
（二）缺乏统一的监管目前我国对信用评级的监管处于多头监管的状态，多个部门对信用评级机构实行业务归口管理。
信用评级机构的监管完善分析
信用评级机构的监管完善分析债券信用评级是对债券发行人未来依约偿债能力和意愿的可能性进行的评估，其基础是借贷人偿还记录、资产负债、商业表现。
信用评级债券市场信息传递十分关键，而发行人寻求信用评级的原因则包括提高市场份额，金融产品定价，增进商业对手的信任或者以更高的评级向投资者销售债券。
虽然现代信用评级机构业务已经获得了极大的拓展，但是债券评级以及在债券基础上衍生出来的结构性金融产品评级依然是评级公司的主营业务，在全部收入中占据主导地位。
一、我国信用评级机构的发展和监管现状我国信用评级机构产生于20 世纪80 年代后期，快速发展则是在90 年代之后。
信用评级机构大规模开展债券评级工作是在中国人民银行20XX 年发布《信用评级管理指导意见》之后，该意见对信用评级机构的设立条件和程序、信用评级机构应具备的工作制度和内部管理制度、信用评级机构在评级活动中应该遵循的原则、信用评级程序、信用评级机构及其评估人员严禁实施的行为等内容进行了规定，附件部分还从银行间债券市场金融产品、借款企业和担保机构三个方面解释了信用评级要素、标识及含义。
除此之外，我国规范信用评级机构及其业务活动的文件主要有: 财政部《关于20XX 年地方政府债券自发自还试点信用评级工作的指导意见》; 《证券法》( 20XX 年修订) ; 保监会《关于加强保险资金投资债券使用外部信用评级监管的通知》( 20XX) 、《保险公司偿付能力报告编报规则问题解答第15 号: 信用风险评估方法和信用评级》( 20XX) 和《保险机构债券投资信用评级指引( 试行) 》( 20XX) ; 证监会《证券市场资信评级业务管理暂行办法》( 20XX) 、《资信评级机构出具证券公司债券信用评级报告准则》( 20XX) ; 银监会《中国银监会关于规范商业银行使用外部信用评级的通知》( 20XX) 。
其中证监会《证券市场资信评级业务管理暂行办法》对证券评级机构的业务许可、业务规则和监督管理等基础性问题作出了详细规定，构成目前信用评级机构监管的核心法律规则。
证券信用评级行业的发展及监管研究
颁 布 的《 券市 场评级 业务 管 理暂行 办法 》 盖 了信 证 涵 息 备案 和公 告 、利益 冲 突防范 、组织 设 置与合 规 管 理 、 目实 施与 责任 要求 、 项 评级 委员会 、 复评 、 级 结 评
（ ） 券信 用评 级 的商业模 式 一 证
信 用 评级 机 构 采用 向发 行人 收 取 费用 的“ 付 你
真实性和准确性负责 ．在资料不足的情况下也可 以 给 出评级 结 果 ， 如何 界 定评级 人员 的勤 勉尽 责 ． 不 还
十分 明确 。
要的评级结果使用者普遍接受 ． 被认为是可信 的和 可靠 的 ． 系统 的评级 程序保 障评 级结 果 的可信 度 ． 有 能够有效控制潜在的利益冲突 ． 防止非公开信息的
向投 资者 收费 的商业 模式 ， 国际上 尚无成 功 的先例 。 美 国最 终通 过 的金 融 改革 法 案 中 ， 回避 了评 级 机 也
果 公 布 、 踪评 级 、 级结 果验 证 、 息保 密 、 务档 跟 评 信 业
案管 理和人 员 培训 １ 制度 ． ２项 确立 了监 管机 制和要
机构 的连 带责 任 、 勤勉尽 责 和合理 披露 义务 。《 行 暂 办 法》 中对评 级机 构 和评级人 员 承担法 律 责任也 进
构 经 营模式 的 问题
信用评 级 行业 的这 种商业 模式 要求 其 自身具 有
一
套 行 之有 效 的合 规 管理 制 度 、 护 高质 量 评 级 的 维
提供信 用信息 ． 降低信 息不对称和发行人 的融资成本 ， 解决资本 市场 的逆 向选择 问题 。针对我 国证券 市
场的非市场特性 ， 尤其是“ 策市” “ 政 、 消息市” 的特征 ， 评级机构对 市场参 与主体 实施广泛 的检查评价 。 有
信用评级监管研究
毕业论文（设计）题目信用评级监管研究指导教师学生姓名学号专业教学单位（盖章）二O14年月日目录文献综述摘要....................................................... ... . ⅠAbstract (Ⅱ)引言 (1)第一章美国的信用评级监管政策研究 (4)1.1放任自由竞争的监管政策 (4)1.2政府支持下的信用评级垄断.................................... ..51.2.1积极介入政策1.2.2默认垄断的监管政策1.2.3危机后的改革和限制垄断的初探第二章中国的信用评级监管现状与问题 (7)2.1我国信用评级监管的现状和特点 (7)2.1.1信用评级监管随着信用评级一同产生 (7)2.1.2以政府职能部门为指导信用评级监管 (7)2.1.3社会主义色彩浓厚 (8)2.2我国信用评级监管的缺陷 (9)2.2.1没有建立起一套行之有效信用评级监管体系 (9)2.2.2监管标准没有以法律的形式确定下来 (9)2.2.3过分以来行政措施、市场自律监管没有有效地实行 (9)第三章美国引用评级监管对中国的启示 (11)3.1美国监管制度仍然有启示意义的原因 (12)3.1.1信用评级尽管上的缺陷不是导致信用危机的根本原因3.1.2 信用评级监管的完善需要一个过程3.1.3 信用评级监管在美国经济运行中起到了巨大的作用3.2美国信用评级监管对中国的启示 (12)3.2.1把信用评级监管纳入法律体系3.2.2要明确信用评级公司成立的标准3.2.3确立统一的监管机构3.2.4最大程度使评级透明化3.2.5要把信用评级监管当成一个长期的工作来抓结束语........ (18)参考文献 (19)致谢 (20)文献综述信用评级监管，是现代社会国家对经济行为的一项重要的调控措施，它源于二十世纪初的美国，经过一个世纪的发展，已经形成了比较成熟的理论体系和实施规范。
我国信用评级机构法律监管问题研究
： XIANDAIYINGX人 民 银 行 西 宁 中 心 支 行 810000)
摘 要 ：信 用 评 级 机 构 是 资 本 市 场 和 金 融 市 场 基 础 设 施 的 重 要 组 成 部 分 。 近 年 来 ，我 国 信 用 评 级 行 业 虽 取 得 了 较 大 的 发 展 ，但 伴 随 着 发 展 而 产 生 了 一 些 问 题 ，信 用 评 级 机 构 非 但 没 有 发 挥 应 有 的 信 息 传 递 、风 险 指 向 等 功 能 ，反 而 成 了 引 发 金 融 危 机 的 重 要 推 手 。 对 比 研 究 美 国 与 欧 洲 信 用 评 级 机 构 监 管 制 度 ，我 国 可 以 通 过 完 善 信 用 评 级 行 业 监 管 框 架 ，加 强 信 用 评 级 机 构 内 部 监 管 以 及 完 善 相 关 的 法 律 责 任 体 系 ，从 而 推 动 信 用 评 级 行 业 健 康 发 展 。
{二 ）信用评级机构内部监管制度缺失 资 质认定、信 息 披 露监管和利益冲突监管，是我醉各监管 主 体 对 信 息 评 级 机 构 进 行 监 管 的 主 要 方 式 。但 由 于 各 监 管 主 体 对 于 信 用 评 级 机 构 的 监 管 ，都 出 台 过 相 应 各 自 的 规 定 ，因此 对 于 评 级 机 构 资 质 的 认 定 尚 未 形 成 统 一 的 标 准 。此 外 ，2019 年丨丨月2 6 日发布的《信 用 评 级 业 管 理 暂 行 办 法 》第三十八条 要 求 评 级 机 构 ，应当信用评级行业主管部门和业务管理部门 指 定 的 网 站 和 其 公 司 网 站 进 行 信 息 披 露 。但 实 际 情 况 却 是 这 些 指 定 的 或 者 公 司 的 网 站 ，大 部 分 都 是 不 完 全 对 外 公 开 的 。 因此监管部门对于评级机构信息披露的监管,仍然有待进一 步 细 化 。信 用 评 级 机 构 内 部 监 管 制 度 的 缺 失 ，导致虚假评级 事件频发。2020年 12月 1 4 日，中纪委通过官网发布了信用评
我国信用评级行业的发展现状和策略研究
我国信用评级行业的发展现状和策略研究随着经济全球化和金融市场的逐步开放，信用评级行业逐渐成为一个重要的金融服务领域。
作为金融市场的风险管理工具，信用评级在促进资本流动、优化金融资源配置、提高投资回报等方面发挥着重要作用。
目前我国信用评级行业已经经历了从无到有、从小到大的发展过程，取得了一些成绩，但也面临着一些问题和挑战。
我国信用评级行业的发展现状主要表现在以下几个方面：1. 行业规模逐步壮大。
截至目前，我国信用评级机构已经达到30多家，行业规模不断扩大。
2. 评级产品和服务不断丰富。
除了传统的债券和企业信用评级外，逐渐出现了房地产信用评级、政府债务评级、资产证券化评级等新的评级产品和服务。
3. 评级机构的能力逐步提升。
随着市场竞争的加剧，评级机构加强了风险管理和质量控制，提升了评级的专业性和可信度。
4. 监管政策的不断完善。
政府出台了一系列监管政策，加强了对信用评级机构的监管，增强了市场的透明度和公信力。
我国信用评级行业发展面临的主要问题和挑战包括：1. 评级标准和方法体系不完善。
目前我国的评级标准和方法体系还存在一定的不足和缺陷，需要进一步完善。
2. 评级机构的专业水平和风险管理能力参差不齐。
在行业竞争加剧的背景下，一些评级机构存在质量问题，需要加强监管和行业自律。
3. 评级行业的竞争格局不够理性。
目前评级行业存在价格战等不正当竞争现象，需要建立健全的市场秩序和竞争机制。
针对上述问题和挑战，我国信用评级行业需要采取以下策略：1. 加强监管，建立健全评级机构的准入、退出机制，规范行业秩序。
2. 完善评级标准和方法体系，提升评级的专业性和可信度。
3. 建立合理的市场竞争机制，防范价格战等不正当竞争行为的发生。
4. 提高行业专业人才的素质和能力，并加强对市场风险的监测和预警。
总之，我国信用评级行业的发展仍处于初期阶段，未来需要进一步深化改革、完善市场机制、加强监管，加快行业的健康发展。
同时，评级机构应以客户为中心，不断提升评级服务质量和水平，为推进金融市场的稳健发展做出积极贡献。
信用评级调研报告
信用评级调研报告信用评级调研报告一、调研目的信用评级是金融领域中一项重要的评估工作，其目的是为了客观、全面地评估个人或企业的信用状况，为相关金融机构提供参考依据，降低信用风险。
二、调研方法本次调研采用了问卷调查和案例分析两种调研方法。
问卷调查主要面向金融从业者和普通个人，针对信用评级的认知程度、应用情况以及对信用评级的看法进行了调研。
案例分析则通过对不同行业的企业信用评级进行分析，了解其信用状况以及信用评级对金融机构的影响。
三、调研结果1. 问卷调查结果显示，大部分受访者对信用评级有所了解，但对于其具体的运作机制并不清楚，对信用评级结果的可靠性也存有疑问。
另外，个人用户对信用评级的应用较为了解，而金融从业者则普遍认为信用评级对于风险控制和信贷决策有着重要的作用。
2. 案例分析结果显示，各行业的企业信用状况存在较大差异。
有些企业在财务状况良好的情况下却得到较低的信用评级，而有些企业在财务状况较差的情况下却得到较高的信用评级，这暗示着信用评级并不仅仅依赖于财务数据，还与其他风险因素有关。
四、调研分析1. 信用评级的普及度不高。
虽然大部分受访者对信用评级有所了解，但绝大部分人并未主动了解自己的信用评级，也没有积极利用信用评级进行金融活动。
这可能与相关机构的宣传不够到位以及人们对信用评级的认知不足有关。
2. 信用评级结果的可靠性待提高。
受访者对信用评级结果的可靠性表示疑问，这与当前信用评级行业存在的问题有关。
当前信用评级行业存在着评级机构的盈利动机、重复评级和缺乏监管等问题，导致评级结果的客观性和真实性受到质疑。
3. 信用评级应用不够广泛。
尽管金融从业者普遍认为信用评级对于风险控制和信贷决策具有重要作用，但实际应用情况还不够普遍。
一方面是由于评级机构的声誉和可靠性问题，一方面是由于信用评级的费用较高和对个人隐私的侵犯问题。
五、调研建议1. 加强信用评级机构的监管。
对于信用评级机构应加强监管，加强其独立性和公正性，避免出现评级结果失真的情况，提高评级结果的可靠性。
信用评级机构的法律定位及其国际监管改革研究
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用评 级机 构加强监 管的 呼声 日益高涨 ， 国金 融监管机构 开始 对信 用评 级机 构进行全面的严格的监 管， 是 ， 各 但
由 于评 级 业 本 身的 自然 垄 断属 性 以及 评 级 业 务 的 专业 性 ， 其 定位 上 存 在 模 糊之 处 。 在 分 析 信 用 评 级 机 构 存 使
发行人信用评级制度对于发行人分类监管的作用分析
发行人信用评级制度对于发行人分类监管的作用分析发行人信用评级制度是金融市场中的一个重要组成部分，它通过对债券发行人进行评级，提供有关发行人信用风险的信息，对投资者进行风险管理和决策提供参考，同时也对发行人进行分类监管。
发行人信用评级制度的作用可以从以下几个方面进行分析。
首先，发行人信用评级制度能够提高投资者对发行人信用风险的认识和了解。
信用评级机构通过对发行人的财务状况、经营业绩、资产质量等方面进行全面评估，给予发行人一个相对客观的评级等级，使投资者能够更全面、准确地了解发行人的信用风险水平。
对于投资者来说，发行人信用评级提供了一个参考框架，可以帮助他们做出更明智的投资决策，避免投资风险。
其次，发行人信用评级制度能够提高市场的透明度和效率。
信用评级机构的评级结果是公开的，能够以客观、准确的方式传递给市场，使市场参与者能够更全面、及时地了解市场上的发行人信用风险，从而提高市场的透明度。
此外，发行人信用评级结果也能够帮助投资者和发行人进行定价，提高市场的定价效率。
通过发行人信用评级，投资者可以根据不同信用评级的债券决策投资组合配置，而发行人可以根据自身信用评级水平合理定价债券，提高市场的有效性和效率。
再次，发行人信用评级制度能够加强对发行人的监管，促进金融市场稳定。
通过发行人信用评级制度，监管部门能够及时了解市场上不同发行人的信用风险状况，对于评级较低的发行人加强监管力度，防范金融风险。
尤其是在金融危机后，发行人信用评级制度得到了更加广泛的应用和重视，为监管部门提供了一个重要的监测工具，帮助其及时发现潜在的系统性风险和金融脆弱点，从而有针对性地制定和实施监管政策，促进金融市场的稳定。
然而，发行人信用评级制度也存在一些问题和挑战。
首先，评级结果可能存在着一定的主观性和误差。
评级机构评级的过程和方法可能受到多种因素的影响，评级结果可能存在一定的主观性，投资者需要谨慎对待评级结果。
其次，发行人信用评级制度并不能完全预测未来的发展和市场风险。
信用评级监管部门的信用评级监管工作总结
信用评级监管部门的信用评级监管工作总结信用评级监管是金融市场中非常关键和重要的一项工作，它直接关乎到投资者的合法权益和金融市场的稳定发展。
本文将对信用评级监管部门的信用评级监管工作进行总结和回顾，以期为今后工作提供经验和借鉴。
1. 评级标准的制定信用评级标准的制定是信用评级监管的基础。
在制定评级标准时，我们充分考虑了市场发展的实际情况和投资者的需求，同时结合国际经验和标准，形成了一套科学和完善的评级标准体系。
这套评级标准体系包括财务指标、市场竞争力、行业前景等多个维度，保证了评级的客观性和可信度。
2. 评级机构的注册和监管信用评级机构对于信用评级监管部门的监管是至关重要的一环。
我们对评级机构进行注册和准入管理，并严格要求评级机构履行职责，按照评级标准进行评级，防止评级机构随意涨跌评级或者操纵评级结果。
同时，我们加强了对评级机构的日常监管，包括定期检查、信息披露要求等，保证评级机构的诚信和专业性。
3. 评级结果的公示和透明度信用评级结果的公示和透明度是维护市场秩序和投资者权益的重要手段。
我们要求评级机构及时公示评级结果，并将评级报告向公众开放，同时提供相关的评级解释和分析，使投资者能够准确了解投资对象的信用风险。
此外，我们还加强了对评级机构信息披露的监管，确保信息的真实、准确和完整。
4. 评级结果的监测和后续跟踪信用评级结果的监测和后续跟踪是对评级工作进行有效监管的重要环节。
我们建立了评级结果的监测系统，定期对已评级的对象进行跟踪和评估，并及时调整评级结果，确保评级的准确性和时效性。
同时，我们对评级机构的内部控制和质量管理进行加强，确保评级工作的规范性和可靠性。
5. 国际合作与经验借鉴信用评级监管是一个国际化的工作，国际合作和经验借鉴对于提升信用评级监管水平至关重要。
我们与国际信用评级监管机构保持紧密联系，参与国际性评级标准的制定和修订，吸取国际经验和教训，不断完善我国的信用评级监管体系。
综上所述，信用评级监管部门的信用评级监管工作是非常重要和复杂的一项工作。
信用评级标准制定与监管
信用评级标准制定与监管信用评级是一种对借款人或发行人的信用风险进行评估的方法，它对于金融市场和投资者来说具有重要意义。
为了确保评级的准确性和公平性，监管机构需要制定相应的评级标准并进行监管。
一、信用评级标准的重要性信用评级是金融机构和投资者决策的重要参考依据之一，它能够帮助投资者判断债券、股票和其他金融产品的风险水平。
评级标准的准确性和公平性对于维护市场秩序、保护投资者权益和稳定金融市场具有重要意义。
二、信用评级标准的制定1. 定量与定性指标：信用评级标准一般包括定量指标和定性指标。
定量指标是以数据和统计分析为基础，如财务指标、经营指标等。
定性指标是通过综合分析和专家判断得出的，如行业环境、管理层能力等。
合理的比例和权重设置是评级标准制定的关键。
2. 综合评估方法：信用评级标准通常采用综合评估方法，综合考虑各种因素对借款人或发行人的影响。
这种方法能够更全面、客观地评估借款人或发行人的信用风险，减少单一指标评估的不足。
3. 市场参与者的意见：在制定信用评级标准时，监管机构需要征求市场参与者的意见，特别是评级机构和投资者的意见。
他们在实际操作中积累了丰富的经验，能够提供有价值的建议和反馈。
三、信用评级标准的监管监管机构对评级机构的评级活动进行监管，旨在保护投资者权益、维护市场公平和稳定。
监管的主要内容包括以下几个方面：1. 注册与监管要求：监管机构会对评级机构进行注册和监管，要求评级机构具备一定的资金实力、专业人员和技术手段，以保证其评级结果的准确性和可靠性。
2. 审核与检查：监管机构会定期对评级机构进行审核和检查，以确保评级机构的运营合规与质量控制。
对于不符合要求的评级机构，监管机构将采取相应的制度措施。
3. 惩罚与处罚：对于违反法规规定、不当行为或评级失误的评级机构，监管机构将给予相应的惩罚与处罚，并公开披露相关信息，以维护市场的公信力和透明度。
四、国际经验与借鉴在信用评级标准的制定与监管方面，我国可以借鉴国际经验，学习发达国家的先进做法。
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毕业论文（设计）题目信用评级监管研究指导教师学生姓名学号专业教学单位（盖章）二O14年月日目录文献综述摘要....................................................... ... . ⅠAbstract (Ⅱ)引言 (1)第一章美国的信用评级监管政策研究 (4)1.1放任自由竞争的监管政策 (4)1.2政府支持下的信用评级垄断.................................... ..51.2.1积极介入政策1.2.2默认垄断的监管政策1.2.3危机后的改革和限制垄断的初探第二章中国的信用评级监管现状与问题 (7)2.1我国信用评级监管的现状和特点 (7)2.1.1信用评级监管随着信用评级一同产生 (7)2.1.2以政府职能部门为指导信用评级监管 (7)2.1.3社会主义色彩浓厚 (8)2.2我国信用评级监管的缺陷 (9)2.2.1没有建立起一套行之有效信用评级监管体系 (9)2.2.2监管标准没有以法律的形式确定下来 (9)2.2.3过分以来行政措施、市场自律监管没有有效地实行 (9)第三章美国引用评级监管对中国的启示 (11)3.1美国监管制度仍然有启示意义的原因 (12)3.1.1信用评级尽管上的缺陷不是导致信用危机的根本原因3.1.2 信用评级监管的完善需要一个过程3.1.3 信用评级监管在美国经济运行中起到了巨大的作用3.2美国信用评级监管对中国的启示 (12)3.2.1把信用评级监管纳入法律体系3.2.2要明确信用评级公司成立的标准3.2.3确立统一的监管机构3.2.4最大程度使评级透明化3.2.5要把信用评级监管当成一个长期的工作来抓结束语........ (18)参考文献 (19)致谢 (20)文献综述信用评级监管，是现代社会国家对经济行为的一项重要的调控措施，它源于二十世纪初的美国，经过一个世纪的发展，已经形成了比较成熟的理论体系和实施规范。
但是近年来，频频出现的信用危机行为，使得学者们又开始关注这一领域，目前研究的最多的就是美国的信用评级监管措施，主要集中在信用危机带来的关于信用评级公司的评级手段存在的缺陷。
主要是政府对信用评级公司的评级行为的监管的有效性，以期能够避免频频发生的信用危机，带给经济的影响。
我国信用评级监管历经近二十年的历程,取得了一定的成绩,并逐步走向成熟与规范。
如何加强对信用评级的有效监管成为近年来引起广泛关注的重要课题。
信用评级监管作为政府的重要调控的重要组成部分,对我国信用评级监管的健康稳定发展,应对信用评级监管国际化趋势的挑战,将发挥重要的作用。
本文从对自律进行法律特征的分析出发,结合国外成熟市场自律监管实践,论述了我国证券监管体制中自律监管机制缺失的现状,并深入分析了自律组织难以有效实施自律监管的原因,从而试图探寻完善我国自律监管机制的宏观构想和具体途径。
文献引用[1]“1909年美国约翰·穆迪(John Moody)在《铁路投资的分析》中，首次运用评级的方法对当时的各种铁路债券进行分析，从而诞生了资信评级业”。
如何理解有关国际组织及国家对信用评级机构加强监管的趋势?【时间：2008年06月27日】【来源：广东局】[2]但是随着信用评级产业权力的膨胀，市场的担忧也是与日俱增。
谁来给这些评级者评级？谁来限制评级者权力的使用？欧盟缘何加强信用评级监管业务扩张增寻租空间程实2006年02月11日[3]“资信评级业的发展与资本市场发展密切相关，资信评级主要为资本市场上筹资者、投资者和监管部门服务的，资本市场越发达，资信评级就越发达，世界上几家著名的评级公司都产生于美国，其中一个主要原因是美国的资本市场高度发达”关于资信评级机构监管和资信评级资格认定联合资信评估有限公司信用研究11期[4]原因在安然公司的财务造假行径由来已久，然而直到2001年11月28日（即安然申请破产的前四天），穆迪、标准普尔、惠誉三大评级机构仍然将安然证券的信用等级维持在“投资级”，这一评级极大的误导了投资者。
美国对信用评级机构的监管：争论与启示[5]虽然NRSRO认可制度自1975年一直沿用至今，但是SEC一直没有明确给出NRSRO定义。
国际资信评级业监管模式及其借鉴国际金融研究20079 26～32张维/邱勇/熊熊[6](1)持续从事信用评级业务至少满3年；(2)其所发布的评级已得到金融组织、保险公司、公司债券发行人、证券发行人、政府债券发行人等“合格的机构购买者”之认可；(3)已完成相关的注册程序。
美国信用评级业监管体制的变迁 ---次贷危机下的反思龚宇证券法律与监管2008-7 59[7]根据该法案制订的监管机制，证交会可以制定有关对外披露、记录存档、财务报告和实质性要求的条例，以确保信贷评级机构在执行工作时保持正直和客观的态度。
美国加强信用评级监管力度《环球企业家》网站发布时间：2008-12-18[8]2006年9月29日，美国总统布什签署了“2006资信评级机构改革法案”授权SEC 采取规则，对希望注册为NRSRO 的评级机构进行注册，档案管理、财务报告和监管。
美国评级业监管发展动向及评述袁敏证券市场导报 2008-1 20[9]我国信用评级产生于20世纪80年代末，加强市场监管促进我国信用评级业健康发展2007-11-23 8:06:22 来源：中国金融[10]2006年4月，中国人民银行下发了《中国人民银行信用评级管理指导意见》，这是监管部门首次针对信用评级行业颁发管理规定，被业界称为在我国信用评级行业发展历程中具有里程碑意义的文件。
中央银行实施信用评级监管的现实选择作者：彭凤祥金融博览年11期[11]信用评级制度之所以能延续至今，首先是因为信用评级的结果是客观、公正、准确的，即使在信用评级机构向申请评级机构收取评级费用之后也依然如故。
运用信用评级原理加强金融监管来源：中国论文下载中心 [ 06-05-14 11:05:00 ] 作者：谢平许国平 [12]2007年4月新世纪金融公司申请破产保护从而处罚次贷危机以来，市场各方次贷危机给予了高度关注，在次贷危机中，普尔出版公司、标准统计公司，惠誉也一只处于封口浪尖之中。
国际信用评级机构问题何在应娟第一财经日报 2008-7-29[13]规范征信机构的行为，维护征信市场的正常秩序，促进征信业健康发展，保障被征信人的合法权利。
”关于完善我国征信业监管体系的研究人民银行天津分行课题组[14]信用评级机构和信用评级工作如果不规范，没有规则可言，自身缺乏诚信的话，这就会使整个信用评级工作陷入瘫痪，陷入混乱。
中国需要加强对信用评级业的培育与监管中国经济时报厉以宁2005年04月22日[15]我国评级行业最合理的监管部门应该是证监会。
《中华人民共和国证券法》规定，“证券投资咨询机构、资信评估机构的设立条件、审批程序和业务规则，由国务院证券监督管理机构规定”。
确定监管部门应该澄清这样一个认识，即任何政府部门都可以利用评级服务和评级产品，但评级行业的监管部门只有一个，评级结果的使用者没有必要，也不可能就是评级行业的监管者。
金融时报：资信评级监管何去何从[16]美国政府开始加强对评级机构的监管，要求三大评级公司披露其评级方法和过程。
美国政府还准备在信用评级业中引入竞争机制，以打破三大评级机构的垄断。
这些措施对中国发展信用评估业都有借鉴意义。
完善我国信用评级的体系和监管时间：2008-10-24 09:17:49来源：中新网[17]加强信息披露，提高评级透明度，能够对评级机构形成有效的市场监督，促进评级机构更好地发挥风险揭示的作用，提高评级市场的运行效率。
美国信用评级机构问题对中国的启示信用中国－ 发布日期：2008-7-29摘要：信用评级监管是西方国家对经济进行调控的有效行为，已经有一个多世纪的历史了，但在中国才刚刚起步，本文从近年来频频出现的信用危机入手，研究美国的信用评级监管的历史和现状，由此带给中国信用评级监管的启示，以期完善中国的信用评级监管体系，使其能更好的为经济发展服关键词：信用评级监管政府监管引言现代信用评级源于二十世纪初的美国，“1909年美国约翰·穆迪(John Moody)在《铁路投资的分析》中，首次运用评级的方法对当时的各种铁路债券进行分析，从而诞生了资信评级业”。
[1]随着美国经济的迅速发展，借助一、二此世界大战，美国经济的繁荣也造就了一批闻名世界的信用评级公司如普尔出版公司、标准统计公司，惠誉出版公司。
其业务范围也大大拓展，从刚开始的铁路债券，延伸到经济领域的几乎所有的债券。
但是随着信用评级产业权力的膨胀，市场的担忧也是与日俱增。
谁来给这些评级者评级？谁来限制评级者权力的使用？[2]这些监管问题受到了越来越多的关注。
信用评级机构是对证券进行评级，那么有没有专门的机构和专门的办法在对信用评级机构进行评级监管那？笔者以美国为例“资信评级业的发展与资本市场发展密切相关，资信评级主要为资本市场上筹资者、投资者和监管部门服务的，资本市场越发达，资信评级就越发达，世界上几家著名的评级公司都产生于美国，其中一个主要原因是美国的资本市场高度发达”[3]实际上美国政府对待信用评级机构监管的政策是随着美国经济的不断发展而不断演化的，也是同资本主义世界的经济发展规律相一致的。
第一章美国的信用评级监管政策研究1.1放任自由竞争的监管政策在二十世纪七十年代以前，美国的没有建立起有效的信用评级监管体系，甚至是政府放任信用评级公司的发展。
主要原因是，在这一段时间政府虽然干预了经济的发展，但是这种干预还收所在一个很小的范围内，市场经济还是较大自由的资本主义竞争经济，而对信用评级公司，政府的态度也是尽量不干涉其发展。
在这一阶段，对信用评级机构的监管主要是通过市场经济的规律进行，也就是靠的它的“声誉资本”，所谓声誉资本也就是是指由口碑、形象、美誉、表现、行业地位、舆论反应、社会介入程度等组成的综合名声指标的统称。
它并不直接体现在企业的资产负债表、损益表上，但却深深地制约着企业的发展。
信用评级机构依靠其良好的信用作为经营基础，每完成一次独立、公正、可靠的信用评级都会增加其声誉资本，反之，就会减少声誉资本。
这实际上是在经济规律的作用下，信用评级机构对证券作出评级，而投资者对信用评级机构作出评级。
虽然美国政府在这一阶段没有信用评级监管机构，市场经济规律的作用也有其缺陷，但是，美国的信用评级机构以其高度的独立性，公正性与可靠性，仍然获得了市场的高度认可。
1.2政府支持下的信用评级垄断1.2.1积极介入政策二十世纪七十年代，资本主义世界爆发了金融危机，美国作为世界经济第一强国首先受到巨大冲击，在经济危机的作用下，大大批公司破产，成千上万的工人论为了失业者，由此引发的债券债务纠纷不断涌现，美国政府开始认识到了对信用评级进行监管的重要性。