工商银行风险管理委员会工作机制
工商银行风险管理概述
路漫漫其悠远
1.5 风险管理委员会工作情况(1/11)
总行风险管理委员会，是本行行长进行风险管理的决策机构，管 理范围主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。委员会设立常 设办事机构——秘书处，负责组织协调委员会的日常工作，设秘书 长一名，由风险管理部总经理担任。
► 组织推动内部评级法工程，负责收集、整理、分析与测算各类风险要素数据， 进行模型设计
► 承担风险管理委员会秘书处职能，汇总各类风险管理工作情况，报总行风险管 理委员会和董事会风险管理委员会审议
► 制订全行对公及个人特殊资产处置的管理制度和操作流程，并在授权范围内组 织开展特殊资产清收、转化和处置工作
➢ 秘书处联席会议商定，进行相应的协调
路漫漫其悠远
1.5 风险管理委员会工作情况（10/11）
会议筹备（秘书处） ► 秘书处提前准备好会议材料和签报； ► 根据行长签批第一时间得知会议开会的时间 ► 进行会务筹备
会议召开
会后工作（秘书处） ► 秘书处调整确认会议纪要，在全行印发 ► 跟踪督导工作 – 《工作计划》和各次会议的会议纪要是秘书处督查督办的主要依据 – 根据工作计划和会议纪要，按照需要完成的时间，列出各项任务、牵头部门和协助 部门，编制任务完成时间表 – 根据任务完成时间表，按月对各部门执行情况进行跟踪，要求其按月向秘书处反馈 执行信息，秘书处做好跟踪记录
工商银行风险管理概述
路漫漫其悠远 2020/3/23
主要内容
一.风险管理情况 二.风险管理展望 三.需要关注的风险管理问题
路漫漫其悠远
1、风险管理部主要职能
成立背景 全行风险管理框架 风险管理部的职能和处室设置 风险管理部要实现的四个转变 全面风险管理工作情况 内部评级法工作进展情况 市场风险管理情况
工商银行风险管理概述
工商银行风险管理概述首先，信用风险是工商银行最重要的风险之一。
这种风险涉及到借款人或债务人无法按时偿还贷款或债务的可能性。
在贷款过程中，工商银行通过对借款人的信用评估和审核，来降低信用风险。
此外，工商银行还通过建立严格的贷款审批程序和风险管理系统，来监控和管理信用风险。
其次，市场风险是指由于市场价格的波动而导致的资产价值损失的风险。
工商银行在日常运营中接触到许多不同的金融市场，如股票市场、债券市场和外汇市场等。
为了管理市场风险，工商银行需要进行市场风险测算和监测，并采取适当的风险对冲措施，如使用金融衍生品进行对冲交易。
第三，流动性风险是指工商银行无法及时满足资金需求或偿付债务的风险。
为了管理流动性风险，工商银行通常会建立充足的流动性储备，以应对可能发生的资金紧张和市场冲击。
此外，工商银行还通过进行应急资金筹集措施、提前制定应急计划和与其他金融机构建立流动性支持安排等方式，来管理流动性风险。
第四，操作风险是指由于内部失误、不当行为、系统故障或外部事件而导致的损失的风险。
为了管理操作风险，工商银行需要建立健全的内部控制机制，确保所有业务活动和交易符合内部规定和法律法规。
此外，工商银行还需要进行员工培训和教育，增强员工的风险意识和操作风险管理能力。
最后，法律风险是指工商银行由于违反法律规定而可能面临的法律责任和经济损失的风险。
为了管理法律风险，工商银行需要加强合规性管理，确保业务活动与法律规定、监管要求和道德规范相符合。
此外，工商银行还需要建立与律师事务所和法律专家的合作关系，以便在需要时寻求法律意见和帮助。
总之，工商银行作为一家大型银行，面临着多种不同类型的风险。
为了管理这些风险，工商银行需要建立全面的风险管理体系，包括制定风险管理策略、建立风险监测和控制机制，并加强员工培训和合规管理。
只有有效管理风险，工商银行才能保持健康的经营和稳定的发展。
除了上述提到的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险，工商银行还面临其他一些重要的风险。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施工商银行是中国四大国有银行之一，拥有庞大的客户群体和复杂的业务，因此风险管理措施显得尤为重要。
以下是工商银行风险管理措施的详细介绍：1.业务风险管理工商银行通过完善的内部控制制度，对各类业务风险进行管控。
例如，在贷款发放过程中对借款人的资金用途、还款能力、信用状况等进行彻底调查，确保借款人资金的安全性和贷款的合法性。
此外，工商银行还通过审核和评估程序，积极审查和监督贷款风险、市场风险、信用风险等。
2.信息技术风险管理随着金融科技的快速发展，银行的信息技术风险越来越受到关注。
为了确保客户信息和交易数据的安全，工商银行加强了信息安全意识培训、定期进行风险评估和漏洞测试等，建立了完善的信息安全管理机制。
此外，工商银行还将信息技术风险管理纳入年度审计计划，以进一步加强风险管控。
3.市场风险管理工商银行积极开展市场分析和研究，掌握市场动态和趋势，及时调整经营策略，以降低市场风险。
工商银行通过建立资产负债表管理机制，严格控制各项指标的符合程度。
此外，为降低市场风险，工商银行还建立了统一的交易风险管理系统，对各项风险指标和预警信号进行实时监控和管理。
4.信用风险管理作为国有银行，信贷业务一直是工商银行的主要业务。
在信用风险管理方面，工商银行采取了多种措施：对客户的信用评估进行精准化，严格控制不良信贷的比例；建立贷前、贷中、贷后全流程的信用风险管理机制，及时发现和处理信用风险；统一建立大额信用风险集中度监管机制，保证信用风险控制的及时有效性。
总之，工商银行在风险管理措施方面做得非常出色。
无论是业务风险、信息技术风险、市场风险还是信用风险，工商银行都建立了完善的风险管理机制，以保护客户和企业资产的安全和稳定。
国内主要商业银行风险管理架构介绍
国内主要商业银行风险管理架构介绍在国内，主要商业银行的风险管理架构一般包括以下几个层面的构建：监管和内部控制、风险管理框架、风险评估和监控、风险报告和风险治理措施。
首先，监管和内部控制是商业银行风险管理的基础。
监管部门对商业银行的资本充足率、流动性、信用风险等方面进行监管，确保银行业务的安全性和稳定性。
商业银行通过内部控制机制来确保自身的财务、运营、法律合规等方面的稳健管理，包括内部验核、内部审计、内部监控等环节。
其次，银行的风险管理框架是通过建立一套完整的制度和政策来管理各类风险。
这些制度和政策包括风险管理政策、风险管理手册、风险管理指引等，明确规定风险管理的原则和方法。
商业银行通过建立风险管理委员会来负责风险管理决策，保证风险管理工作的独立性和专业性。
第三，风险评估和监控是商业银行风险管理的核心环节，包括市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等方面。
商业银行通过建立风险等级评估和监控系统，对各类风险进行识别、测量、监测和控制，确保风险在可控的范围内。
最后，风险报告和风险治理措施是商业银行风险管理的落地和实施。
商业银行通过建立风险报告机制，定期向董事会和监管机构报告风险情况，提供风险信息的透明度和准确性。
同时，商业银行制定风险治理措施，包括风险教育培训、风险分工和风险奖惩等，促进风险管理的全员参与和全面推进。
在国内主要商业银行中，每个银行的风险管理架构都会根据自身的特点和业务来进行有针对性的设计，但总体上都会包含上述几个方面的内容。
以中国工商银行（ICBC）为例，其风险管理架构主要由监管和内部控制、风险管理框架、风险评估和监控、风险报告和风险治理措施等环节构成。
ICBC通过建立风险管理委员会和风险管理团队，制定各类风险管理政策和制度，定期对各类风险进行评估和监测，并向董事会和监管机构提供风险报告，同时也开展风险教育培训和分工治理等工作。
综上所述，国内主要商业银行的风险管理架构包括监管和内部控制、风险管理框架、风险评估和监控、风险报告和风险治理措施等方面的构建。
国内主要商业银行风险管理架构介绍
国内主要商业银行风险管理架构介绍国内主要商业银行的风险管理架构是针对金融机构所面临的各类风险的管理和控制体系，以确保银行的稳定经营和风险可控。
本文将重点介绍中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行这四家国内主要商业银行的风险管理架构。
中国工商银行是中国最大的商业银行之一，其风险管理架构由以下主要部分构成：1.风险管理委员会：工行成立了专门的风险管理委员会，负责制定和完善风险管理政策、制度和流程，并定期进行风险管理评估和监控。
2.风险管理体系：工行建立了包括风险自查、风险评估、风险控制等环节的风险管理体系，以全面识别、评估和控制风险。
3.风险监测与预警系统：工行通过建立完善的风险监测与预警系统，实时收集和分析各类风险数据，及时预警并采取措施进行风险控制。
4.内部控制和内部审计：工行建立了一套完善的内部控制体系，并设立了内部审计部门，对各项业务进行持续审计和监督，以确保业务活动的合规性和风险可控性。
中国农业银行是中国农村金融的重要力量，其风险管理架构具体包括以下几个方面：1.风险管理委员会：农行设立了风险管理委员会，负责全面把控农行的风险管理工作，包括风险评估、风险控制和风险报告等。
2.风险管理制度和流程：农行建立了一套风险管理制度和流程，包括风险管理政策、手册、流程图等，以确保风险管理工作的规范和有序进行。
3.风险定量评估模型：农行使用风险定量评估模型，通过对各类风险因素进行测算和模拟，对风险进行科学量化，为风险控制和决策提供依据。
4.风险监控和预警系统：农行建立了风险监控和预警系统，实时监测各项风险指标，并设有专门的风险预警人员，及时预警和采取措施进行风险控制。
中国银行是中国四大国有商业银行之一，其风险管理架构包括以下几个核心环节：1.风险管理委员会：中行设立了风险管理委员会，定期研究和决策与风险管理相关的重大事项，对各类风险进行评估、控制和监督。
2.风险管理体系：中行建立了较为完善的风险管理体系，包括风险评估和风险控制等环节，以确保各项业务活动的风险可控性和合规性。
中国工商银行风险管理现状
中国工商银行风险管理现状
中国工商银行作为中国最大的商业银行之一，致力于建立和完善
健全的风险管理体系。
以下是中国工商银行风险管理现状的几个方面：
1. 风险管理体系：工商银行建立了一套完整的风险管理体系，
包括风险定价和风险控制，在企业风险管理、信用风险管理、市场风
险管理、操作风险管理等方面具有较高的水平。
2. 内部控制：工商银行强调内部控制的重要性，建立了一套严
格的内部控制体系，通过内部控制条例、审计制度和内控评价体系，
提高风险控制和运营效率。
3. 信用风险管理：工商银行注重信用风险管理，通过完善的风
险评估和监测手段，加强对客户信用状况和资金使用情况的审查，降
低信用风险。
4. 市场风险管理：工商银行积极应对市场风险，通过建立科学
有效的风险管理模型，掌握金融市场的动态变化，保护资产价值。
5. 操作风险管理：工商银行重视操作风险管理，通过优化业务
流程和规范操作流程，减少操作失误和人为错误，防止项目失败和损失。
6. 风险管理技术的应用：工商银行积极引入先进的信息技术，
如人工智能、大数据、区块链等，应用于风险管理，提升风险管理效能。
总体来说，中国工商银行风险管理现状比较健全，但在不断变化
的金融环境下，仍需要不断创新和完善风险管理机制，以应对新挑战。
工行总行风险管理制度
工行总行风险管理制度一、引言随着经济的不断发展，金融行业的发展也日益成熟，金融机构在运作过程中面临的风险也日益增加。
为了提高风险管理水平，防范风险的发生，保护客户利益和机构自身利益，工商银行总行制定了全面的风险管理制度。
本制度将对工行总行的风险管理政策、目标和原则做出详细的规定，以及对各类风险的管理措施进行系统的规范和要求，从而确保工行总行在风险管理方面具有较高的水平和能力。
二、风险管理政策、目标和原则1. 风险管理政策工行总行始终坚持将风险管理与业务经营深度融合，确保风险管理与业务经营同向发展，风险管理不脱离业务经营的实际，并将风险管理作为一项战略性的工作来抓。
以市场化的手段及有效的风险管理体系，实现风险管理与经营管理的协同发展。
2. 风险管理目标工行总行旨在建立健全风险管理体系，有效预防和控制各类风险，并且保障金融机构持续、稳定和健康的发展。
努力达到风险管理的专业化、规范化和系统化，提高风险防范和处理的水平。
3. 风险管理原则（1）全面化原则：风险管理是全面的、系统的和定性和定量的，包括市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等；（2）谨慎性原则：注重风险预防、控制和保障资金的安全性；（3）透明度原则：对风险进行及时、全面、客观的披露，确保信息的透明度；（4）科学性原则：风险评估、风险定价和风险控制均需科学性的依据和方法。
三、风险管理的组织和架构1. 风险管理组织结构（1）风险管理委员会：是最高层的风险管理决策机构，负责统筹、协调和推动金融机构的风险管理工作的进行；（2）风险管理部门：负责风险管理的日常工作，包括风险的评估、监控和防范等；（3）内部审计部门：负责对金融机构的各项业务进行审计和检查，监督和检查金融机构风险管理的合规性。
2. 风险管理的职责和权利风险管理委员会负责全面地监督和检查金融机构的风险管理工作，确保金融机构的各项业务的风险得到有效的控制。
风险管理部门也需负责制定和实施风险管理的具体细则和政策，并确保各项风险管理工作的顺利进行。
工商银行风险管理概述
工商银行风险管理概述工商银行风险管理概述随着金融市场的不断变化和发展，银行面临着越来越复杂的风险环境。
风险管理成为银行业务的核心问题之一。
作为中国最大的商业银行之一，工商银行一直致力于实施全面的风险管理体系，做好风险的预见、评估、遏制和应对工作，为全球金融市场的稳定发展做出了积极贡献。
一、工商银行的风险管理体系工商银行的风险管理体系主要包括风险管理策略、风险评估和控制、风险监测和报告以及危机应对四个方面。
1.风险管理策略工商银行制定了一系列的风险管理策略，以确保银行进行稳健经营。
银行将风险管理纳入整个业务决策过程中，并将风险管理融入到日常经营中去，建立风险意识、责任意识和规章制度意识。
2.风险评估和控制工商银行通过风险评估和控制系统，对潜在风险进行识别、测量和控制。
银行制定了一系列的风险评估和控制方法，并且针对不同类型的风险制定了相应的管理措施。
3.风险监测和报告工商银行建立了全面的风险监测和报告系统，通过对风险指标的监测和报告，及时发现异常情况并采取相应的措施。
银行的风险监测和报告系统具有高度的自动化、实时性和全面性，可以准确捕捉到市场、信用、流动性、操作和法律等各种风险。
4.危机应对工商银行建立了完善的危机管理体系，对各种可能的危机进行预见和规避，及时采取相应的措施，以保障银行业务的稳定运行。
银行根据不同风险的特点制定了相应的危机应对预案，并通过不断演练和应急演练来提高应对危机的能力。
二、工商银行的主要风险类型工商银行面临的主要风险类型包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。
1.市场风险市场风险是指由市场价格波动引起的风险。
工商银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票等金融工具价格风险等。
银行通过建立风险管理模型和系统，进行市场风险的测量和管理。
2.信用风险信用风险是指借款人或交易对手无法按时履约或违约的风险。
工商银行的信用风险主要来自于贷款、信用担保业务和证券交易等。
银行通过建立信用评估体系，加强信用审查和风险控制，提高信用风险的管理水平。
中国工商银行全面风险管理
中国工商银行全面风险管理4 工行全面风险管理体系分析4.1 工行简介工行成立于1984 年。
作为中国资产规模最大的商业银行，2008 年末总市值1739.18 亿美元，居全球上市银行之首。
2009 年，全年实现税后利润1111.51 亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。
这已经是该自2003 年以来连续第六年实现高增长，六年中税后利润年复合增长率达37.5%，是全球成长性最好的国际性大银行之一。
工行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程，围绕公司价值可持续增长和卓越股东回报的经营目标，积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，修订完善《中国工商银行股份有限公司章程》等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和运作效率，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制（具体如图4-1 所示）。
办法都在这一阶段形成，各级资产风险管理专业部门也在这一阶段建立。
但是风险管理过程中，主要是侧重信贷风险的管理。
不良资产的下降主要依靠国家政策支持，非信贷风险资产处置尚未全面启动，操作风险、利率风险管理还未纳入议事日程。
（具体的时间进程见表4-2）作风险报告，了解财务重组后资产质量状况和公司客户信用风险、利率和汇率风险情况，形成了“与该行战略相一致的整体、全程、量化的全面风险管理”理念，以及“依法合规、审慎稳健、诚信尽责、创造价值”的风险管理文化。
同时，该行总行各部门加快了资本管理、内部资金转移价格、贷款十二级分类、表外业务五级分类、贷款大户风险监测、重点行业信贷风险控制、小企业贷款政策、不良贷款管理、利率风险管理、流动性风险管理等多方面制度建设的步伐。
4.2.5 工行商业银行全面风险管理发展小结该行成立以来的风险管理发展实践是一个单一品种到综合业务、由低层次到高层次发展的过程。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施工商银行（ICBC）是中国最大的商业银行之一，为了保障业务的稳定和客户的利益，工商银行采取了一系列的风险管理措施。
本文将深入探讨工商银行的风险管理措施，包括其内部控制和风险管理框架，并分享我的观点和理解。
1. 内部控制体系工商银行建立了一套完善的内部控制体系，以确保业务的合规性和风险的可控性。
工商银行设立了风险管理委员会和各项专业委员会，全面负责风险管理。
这些委员会由高级管理人员组成，负责制定风险管理策略、决策和规定，并进行监督和评估。
工商银行建立了风险管理部门，专门负责风险辨识、量化和控制。
这个部门通过建立风险分类和评估模型，对每一项业务进行风险评估，并制定相应的风险管理措施。
另外，工商银行还实施了岗位责任制和内部审计，确保员工遵守规章制度和操作程序，并定期对各项业务和流程进行内部审计，发现和修正存在的问题。
总体而言，工商银行的内部控制体系有效地保证了业务的稳定性和可持续性。
通过依靠委员会、部门和员工的配合和监督，银行能够及时发现和应对潜在的风险，保护客户的利益。
2. 风险管理框架工商银行建立了基于国际标准的风险管理框架，包括风险辨识、风险评估、风险监控和风险应对四个环节。
风险辨识是风险管理的首要步骤。
工商银行通过对内外环境的监测和分析，及时辨识出可能对银行业务造成影响的各类风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
风险评估是分析风险的概率和影响程度，并确定其优先级的过程。
工商银行以定量和定性的方法对各类风险进行评估，通过量化指标和风险评级，为风险的控制和应对提供依据。
风险监控是对风险的跟踪和监测，并通过建立风险指标和风险报告机制，及时预警和预防风险的发生。
工商银行通过内部控制和信息化系统，及时获取和分析风险相关数据，并及时报告给风险管理委员会和高级管理层。
风险应对是对风险进行控制和处理的过程。
工商银行根据风险评估结果，制定相应的风险管理措施，包括建立风险限额、启动风险救助和转移机制等，以降低风险对银行的影响。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施
工商银行是国内大型银行之一，它的风险管理措施对于保障客户财产安全和银行经营稳健发展至关重要。
下面我们来介绍一下工商银行的风险管理措施。
首先，工商银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理组织机构、风险管理政策与制度、风险管理流程与工具等方面。
它把风险管理纳入整个银行经营的核心，确保风险管理的有效性和实用性。
其次，工商银行注重风险监测和预警。
它通过建立风险指标体系、监测系统和风险评估模型等手段，及时发现和评估各类风险，避免风险对银行业务和客户的损害。
并且，工商银行还建立了应急管理机制，针对各种风险情况及时采取应对措施，确保风险控制在可控范围内。
第三，工商银行强化了对客户的尽职调查和风险评估。
它针对不同客户类型，制定了不同的风险评估方法和标准，确保客户的资信情况和经营状况符合银行的风险承受能力。
同时，工商银行还建立了客户反洗钱和反恐怖融资制度，加强对客户资金来源和用途的监督，避免客户从事非法活动。
最后，工商银行加强了内部控制和风险管理能力建设。
它通过加强内部审计和自查工作，发现和解决内部控制缺陷，确保银行业务的规范和合法性。
此外，工商银行还加强了员工风险意识培养和培训，提高员工风险管理能力和责任意识。
总之，工商银行的风险管理措施建立在完善的风险管理体系基础上，注重风险监测和预警、客户尽职调查和风险评估、内部控制和风
险管理能力建设等方面。
这些措施的实施，有助于保障客户资产安全和银行业务的健康发展。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施
工商银行一直致力于通过科学有效的风险管理措施来保障客户的资产安全。
以下是工商银行常见的风险管理措施：
1.身份认证
工商银行将客户身份认证作为风险管理的第一步，确保客户信息真实合法。
在开户、办理业务及重要操作时，要求客户出示本人有效身份证件并进行比对认证。
此外，工商银行还会根据需要采用其他认证措施，如人脸识别和语音识别等。
2.密码安全
工商银行强制要求客户设置密码，不得简单易猜，并采用加密算法进行存储。
此外，工商银行还建议客户定期更换密码，避免使用相同密码或与其他账户相同的密码。
3.绑定银行卡
客户在办理银行业务时，需要将主要账户与银行卡进行绑定。
工商银行会对银行卡绑定信息进行审核，确保客户账户和银行卡的合法性和安全性。
4.短信验证码
在进行重要操作时，如转账、修改信息等，工商银行会通过短信验证码方式，向客户注册的手机号发送验证码，确保用户本人操作。
5.监测预警系统
工商银行建立了完善的监测预警和处理系统，及时发现和拦截各种非法操作和风险活动，减少客户资产损失。
6.资金进出限制
工商银行会对客户的资金进出情况进行监控，设置相应的限额和预警机制，及时发现和阻止非法的资金进出，保障客户资产安全。
7.投诉处理
在客户投诉、举报等风险事件发生时，工商银行会及时采取措施，处理风险事件并做好记录，为客户追回被非法侵占的资产。
总之，工商银行始终将客户资产安全放在首位，通过完善的风险管理措施，保障客户的资产安全和合法权益。
工商银行风险管理委员会工作机制课件知识
主任委员：副行长 副主任委员：首席风险官 成员：内控合规部、管理信息部、财务会计部、投资银行部、金融市场部、资产负债管理部、机构业务部、个人金融业务部、银行卡业务部、资产托管部、公司业务一部、公司业务二部、信贷管理部、授信业务部、信用审批部、风险管理部、结算与现金管理部、运行管理部、国际业务部、法律事务部、信息科技部、电子银行部、人力资源部、保卫部总经理和监察室主任 主要职责：审议操作风险管理政策、制度、计量模型和操作风险管理报告,协调、统一部门之间的操作风险管理政策,解决操作风险管理中的重大问题.
1.3 高管层风险管理委员会——信用风险管理委员会
主任委员：副行长 副主任委员：首席风险官 成员：信贷管理部、管理信息部、财务会计部、投资银行部、资产负债管理部、金融市场部、机构业务部、个人金融业务部、银行卡业务部、公司业务一部、公司业务二部、授信业务部、信用审批部、风险管理部、国际业务部、内控合规部和法律事务部总经理 主要职责：审议制定全行信贷政策、制度、风险评估与计量模型、大额减值资产核销处置方案、信用风险管理报告和重点行业、重点区域、重点大类产品、突发信用风险事件的分析报告等.
将公司客户评级体系提升至十二级评级 总行成立内部评级办公室,聘请咨询,启动BaselⅡ内部评级法工程
引入COSO委员会企业风险管理框架理念,制订全面风险管理框架 调整风险管理委员会结构,成立了分别负责信用风险、市场风险和操作风险管理子委员会 组建内部审计委员会4、内部审计局和内审分局,设立内控合规部
2.1风险管理委员会审议过的议题3/3
2.2 三个阶段风险管理委员会工作1/3
风险管理委员会重组前 2004年7月,我行重组风险管理委员会 风险管理委员会重组之前,我行处在股份制改造准备时期,资产质量问题是重中之重 风险管理委员会主要审议不良资产处置与管理相关议题,内容比较单一
工商银行风险管理分析
2.4操作风险
操作风险通常被定义为由于不充分或失败的内部过程，人和系统或外部事件 所造成的直接或间接的经济损失，目前工行还未有较为成熟的模型来量化操作风 险，但其正在加快推进操作风险高级计量法（AMA）项目建设工作，大力开发 AMA应用管理系统。 控制操作风险采用的措施： 1. 大力推进多项业务的流程优化，提升操作风险的流程制约与事中控制能力。 2．深化业务运营体制改革，增强业务运营风险管理的主动性和动态化。 3．扎实做好信息系统管理，持续提高生产系统的自动化运行和监控水平。 4. 以第四代应用系统（NOVA+）建设为契机，持续开发和优化相关业务系统功能
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2.2市场风险
评估方法： 1.利率敏感性分析(见word4) 2. 外汇敞口分析(见word5) 3. 历史模拟计量VaR（主要分析方法）(见word6) 控制市场风险采用的措施： 1．制定市场风险并表管理办法，明确和细化并表管理报表报送频率、路径和要求。 2. 进一步完善总行与境内外分支机构市场风险信息沟通机制与垂直报告渠道。 3.加快推进金融市场业务与风险管理自主研发项目建设，搭建基于内部模型法的市场风险管
长期债务的账面价值=总负债-流动负债=8978682-4136906=4841776 X4=1072201/4841776=0.2214
X5=305347/9581795=0.0319
Z=1.2X1+1.4X2+3.3X3+0.6X4+1.0X5=0.2935<1.81
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3.2 09年违约风险的测量
2.1信用风险
评估方法： 1.不考虑任何担保物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口(见word1) 2.贷款五级分类分布情况考察贷款质量(见word2) 3.利用贷款减值准备变动表考察抵御风险(见word3) 控制信用风险采用的措施： 1.在全行实施标准化信贷管理流程 2.风险管理规则和流程注重信贷业务全流程的风险管理，覆盖从客户调查、评级授信、贷款
工行管理制度
工行管理制度一、绪论中国工商银行（以下简称工行）作为我国最大的商业银行之一，其管理制度对于银行的正常运作和发展起着至关重要的作用。
本管理制度旨在全面系统地规范工行的各项管理工作，保障工行的稳定发展和有效运营。
二、组织架构工行的组织架构主要包括总行和各级分行。
总行是工行的核心管理机构，下设各个部门和办公室，负责全面指导和协调工行的各项业务和管理工作。
各级分行则是总行的下属机构，根据地域划分，分别对当地的银行业务和管理工作进行负责。
在总行和各级分行之间，还设立了一些专门的中央机构，如风险管理委员会、审计委员会等，负责全局性的监督和管理。
三、人力资源管理工行的人力资源管理主要包括招聘、培训、激励和考核等方面。
在招聘方面，工行根据自身业务需求，制定招聘计划，并通过公开招聘或内部选拔的方式进行人才的引进。
在培训方面，工行将员工分为不同的岗位，并对其进行相应的培训，以提高员工的专业素质和综合能力。
在激励方面，工行采取多种方式，如薪酬激励、晋升机会等，以激励员工积极工作。
在考核方面，工行实行绩效考核制度，对员工的工作表现进行定期评估，以便对员工进行奖惩。
四、风险管理工行的风险管理主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等方面。
在信用风险方面，工行通过建立严格的信贷审批制度、控制贷款风险的额度和期限等手段，以保证借贷业务的安全性。
在市场风险方面，工行通过建立有效的市场风险管理体系，对外汇、利率等市场波动进行有效控制。
在操作风险方面，工行通过建立完善的内部控制和风险管理程序，保障业务流程的安全性和有效性。
在法律风险方面，工行通过建立完善的合规管理制度，确保业务的合法合规。
五、业务管理工行的业务管理主要包括对存款业务、贷款业务、国际业务、投资业务等方面的管理。
在存款业务方面，工行通过建立完善的存款产品和服务，吸引客户存款，同时加强对存款资金的管理和运用。
在贷款业务方面，工行通过建立科学的贷款审批流程，控制贷款风险，促进金融服务的普惠和健康发展。
工商银行风险管理措施
工商银行风险管理措施
工商银行是中国最大的商业银行之一，为了保障客户的财产安全和银行的稳健运营，采取了多种风险管理措施。
以下是工商银行风险管理措施的主要内容：
1. 合理的信贷政策：工商银行制定了严格的信贷政策，对客户进行细致的风险评估，确保贷款风险可控。
2. 严格的风险管理制度：工商银行建立了完善的风险管理体系，包括风险管理委员会、风险管理部门、风险管理流程等。
3. 多层次的风险防范措施：工商银行采取了多种风险防范措施，包括风险分散、风险提示、风险排查等。
4. 稳健的投资策略：工商银行在投资方面采取了稳健的策略，注重风险控制和资产质量，避免过度风险。
5. 优质的服务质量：工商银行注重客户服务质量，加强客户沟通和信任，建立健全的客户投诉反馈机制，及时解决客户问题，保障客户权益。
总之，工商银行的风险管理措施涵盖了多个方面，从政策、制度、流程到服务等多个维度保障银行的稳健运营和客户的财产安全。
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工商银行绿色金融风险管理架构
工商银行绿色金融风险管理架构
中国工商银行的绿色金融风险管理架构主要包括以下几个方面：
内部管理机制：中国工商银行建立了绿色金融业务内部管理机制，包括领导小组、工作指导委员会、风险管理委员会等机构，确保绿色金融业务得到有效监管和管理。
业务流程管理：中国工商银行将绿色金融业务纳入到信贷业务管理流程中，对绿色金融项目的立项、核查、审批、督办、跟踪等环节进行规范化管理。
风险管理：中国工商银行建立了完善的绿色金融风险管理体系，对绿色金融项目的环境、社会和经济可持续性等方面进行综合评估，降低风险。
监测报告与信息披露：中国工商银行制定了相关监测报告和信息披露标准，通过定期发布绿色金融业务的环境、社会和经济影响评估报告等手段，提高客户和社会的认识度。
人力资源培训：为了提升员工绿色金融意识和知识，中国工商银行对员工进行绿色金融培训，提高员工的专业素质与业务能力。
总体来说，中国工商银行建立了完备的绿色金融风险管理架构，从内部管理机制、业务流程管理、风险管理、监测报告与信息披露以及人力资源培训等方面对绿色金融业务进行有效管理和风险控制。
国内主要商业银行风险管理架构介绍
一、工商银行图 1 ：工商银行风险管理组织架构图1.风险管理部职责风险管理部主要职责：牵头推进本行全面风险管理工作，统筹研究提出董事长董事会风险管理委员会风险管理委员会行长资产负债管理委员会首席风险官内控合规部—操作风险信贷管理部—信用风险资产负债管理部—流动性风险分行管理层分行风险管理部风险管理部—市场风险副行长全行风险偏好与战略，汇总报告各类风险情况；组织信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的量化管理；组织推动内部评级法工程，负责采集、整理、分析与测算各类风险要素数据，进行模型设计；拟定全行产品控制的政策制度；开展不良贷款管理与清收处置。
此外，风险管理部为本行风险管理委员会和市场风险管理委员会提供行政支持，直接向首席风险官汇报。
2.各类主要风险管理基本情况风险类型全面风险管理信用风险管理市场风险管理管理部门风险管理部信贷管理部授信业务部信用审批部风险管理部资产负债管理部具体职责牵头负责全面风险管理工作，汇总、报告全行各类风险(包括信用风险、市场风险和操作风险等)管理工作情况，构建全面风险管理体系。
全行信用风险的牵头管理部门；负责统一确认和发布涉及信用风险的相关政策、制度、办法、流程、规程。
负责客户信用评级管理、审查审批客户的授信额度、项目贷款评估及担保品价值评估。
负责贷款、担保及其他信贷申请的审查与审批。
牵头管理全行市场风险管理工作；拟订全行市场风险管理政策、制度和办法；负责全行市场风险识别、计量、监控、分析和报告；牵头编制市值评估方法和市场风险计量方法；负责全行市场风险限额管理和全行市场风险管理相关系统的管理和维护；计量市场风险资本。
管理银行账户利率风险和汇率风险，包括：负责制定全行银行账户利率风险和汇率风险管理办法与流程；识别、计量、监控和报告全行银行账户利率风险和汇率风险；拟定银行账户利率风险和汇率风险的对冲策略和方案；负责银行账户本外币利率风险管理相关信息系统的开辟、维护和升级等；配置市场风险资本。
工商银行风险管理结构
全面风险管理
特殊资产管理
风
综风 合险 管信 理息 处处
市 场 风 险 管 理 处
险 管 理 委 员 会 秘 书
风 险 报 告 处
处
内内 部部 评评 监 制 级级 测 度 及及 分 管 应应 析 理 用用 处 处 一二 处处
风 险 资 产 处 置 处
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1.4 风险管理部要实现的四个转变
面对当前的新形势，总行及时提出要加强全面风险管理工作，提升 风险管理能力，实现： ►由单一的信用风险管理向全面风险管理转变 ►由风险的事后处置向事前控制转变 ►由传统定性为主的风险管理向国际高标准的定量与定性相结合的 风险管理转变 ►由分级的风险管理向垂直的风险管理转变
在年初分行长会议上，姜董事长要求加快完善全面风险管理体 系，建立统一的风险管理评价体系；杨行长提出了建立统一的风 险管理评价体系，综合评价分行风险管理情况，明确目标导向， 督导落实全面风险管理工作。
各监管部门的分支机构也陆续开始对我行分支机构进行评价。 总行风险管理部根据董事长及行领导要求积极开展课题研究， 着手建立全行风险管理评价体系。
► 承担全行市场风险管理职能，制定全行市场风险管理相关政策、制度、办法和 流程，审查定价模型，进行市值验证，建立、完善和维护市场风险管理信息系 统，报告市场风险，制定、监控市场风险限额，承担市场风险管理委员会秘书 处职能
► 组织推动内部评级法工程，负责收集、整理、分析与测算各类风险要素数据， 进行模型设计
► 承担风险管理委员会秘书处职能，汇总各类风险管理工作情况，报总行风险管 理委员会和董事会风险管理委员会审议
► 制订全行对公及个人特殊资产处置的管理制度和操作流程，并在授权范围内组 织开展特殊资产清收、转化和处置工作
工商银行运营风险管理方案
工商银行运营风险管理方案一、引言近年来，随着国内外金融市场的不断发展和竞争的加剧，工商银行在经营过程中面临着越来越多的运营风险。
为了保障工商银行的经营安全和稳定性，需要制定一套科学合理的运营风险管理方案。
本方案将从风险识别、风险评估、风险控制等方面对工商银行的运营风险进行全面管理，以确保工商银行的稳健发展。
二、风险识别工商银行面临的运营风险主要包括战略风险、信用风险、市场风险、操作风险、反洗钱风险等。
工商银行需要通过建立完善的风险识别机制来及时发现和识别潜在风险。
具体措施如下：1.建立风险识别流程和机制，明确风险识别的责任部门和人员，落实风险内容和指标的监测和报告要求。
2.建立风险数据库，对工商银行的运营风险进行分类、整理和归档，为风险评估和控制提供有效依据。
3.建立与外部机构和金融监管部门的信息共享机制，及时获取行业动态和市场信息，以便识别潜在风险。
4.加强内部沟通与交流，形成风险识别的共识和协作，促进风险信息的有效传递和反馈。
三、风险评估对识别出的风险进行评估是进行有效风险管理的前提。
工商银行需要建立科学合理的风险评估方法和标准，对各类风险进行综合评估。
具体措施如下：1.建立风险评估指标体系，包括各类风险的评估指标和评估方法，以便进行风险识别、测量和控制。
2.明确风险评估的责任部门和人员，制定风险评估工作流程，确保评估工作的准确性和及时性。
3.建立风险评估模型，利用现代风险管理工具和技术对各类风险进行模拟和分析，帮助预测和评估风险的可能影响和后果。
4.建立风险评估报告制度，及时向高层管理层和监管机构报告风险评估结果，并提出相应的风险应对措施。
四、风险控制风险控制是工商银行运营风险管理的核心环节。
工商银行需要通过建立有效的风险控制措施和制度，降低运营风险的发生概率和影响程度。
具体措施如下：1.建立内部控制体系，确保风险管理的有效运行。
包括内部控制流程的规范和风险管理制度的建立，以及内部控制人员的培训和管理。
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在贷款五级分 类制度的基础 上，采用公司 贷款十二级分 类体系
开始实行全面风 险拨备制度，优 化对减值损失准 备的评估
对非信贷资产 实行五级分类
风险管理委员会 审议全面风险管 理报告
应用经济资本 管理工具，包
PCM2003全面投产
括采用EVA方 法来进行风险 管理
与高盛开展战略 合作
组建内部审计 委员会4、内部
o 各专门委员会对董事会负责，根据董事会的授权，协助董事会履行职责
董事会
董事会 战略委员会
董事会风险 管理委员会
关联交易 控制委员会
董事会提名 与薪酬委员会
董事会 审计委员会
工商银行风险管理委员会工作机制
1.3 董事会风险管理委员会
o 董事会风险管理委员会由9名董事组成，其中：独立董事3名、执行董事 2名、非执行董事4名，主席为独立董事梁锦松先生
工商银行风险管理委员会工作机制
1.3 高管层风险管理委员会——市场风险管理委员会
主任委员：副行长 副主任委员：首席风险官 成员：风险管理部、资产负债管理部、金融市场部、管理 信息部、财务会计部、投资银行部、个人金融业务部、信贷 管理部、信用审批部、公司业务一部、公司业务二部、运行 管理部、资产托管部、国际业务部和法律事务部总经理 主要职责：审定市场风险管理政策、程序、限额、对冲的 政策、流程、方法、市值评估模型、风险计量模型、市场风 险应急处理方案等。
工商银行风险管理委员会工作机制
2.2 三个阶段风险管理委员会工作（2/3）
o 风险管理委员会重组后 银监会出台多个风险管理指引，制定下发了以风险管理为着 眼点的1104非现场监管报表，对商业银行，特别是股改过 程中的国有商业银行风险管理的要求不断提高 我行风险管理架构不断完善、风险管理计量手段不断丰富、 风险审议机制逐渐规范 风险管理委员会的议题逐渐丰富，委员会审议内容由信用风 险管理的一部分扩展到信用风险、市场风险、操作风险和流 动性风险管理
关联交易 控制委员会
董事会提名与 薪酬委员会
高级管理层
董事会 审计委员会
工商银行风险管理委员会工作机制
1.3 董事会及其专门委员会
o 2005年10月25日，中国工商银行股份有限公司召开了第一次股东大会， 大会选举了股份公司第一届董事会、监事会的成员
o 董事会下设四个委员会：战略委员会、审计委员会、风险管理委员会（下 设关联交易控制委员会）和提名与薪酬委员会
o 董事会风险管理委员会下设关联交易控制委员会，由独立董事担任主席 n 关联交易控制委员会主要负责确认本行的关联方，对本行的关联交 易进行初审，以及在董事会授权范围内审批本行的关联交易
工商银行风险管理委员会工作机制
1.3 董事会及董事会风险管理委员会（1／2）
董事会及董事会风险管理委员会审议《2006年度风险管理报告》，提出 风险管理工作任务
工商银行风险管理委员会工作机制
2.3 风险管理委员会的运作机制
o 制定计划 o 议案编写 o 会务工作 o 联席会议 o 督办执行 o 定期报告
工商银行风险管理委员会工作机制
工商银行风险管理委员会工作机制
1.3 高管层风险管理委员会（2/3）
o 职能： 高管层风险管理委员会提出全行的信用风险、市场风险及 操作风险管理的战略和政策，并就有关事宜向本行董事会 风险管理委员会提出建议 按照董事会及其风险管理委员会要求，审议全行的风险管 理事项 审议应当向董事会风险管理委员会报批的有关议案 听取专业委员会工作报告和审议专业委员会提请审议的事 项 该委员会作为总行层面的风险管理决策机构，审议、制定 风险管理政策、制度和计划 委员会每季至少召开一次会议，按照全行风险战略与风险 偏好，审议风险管理报告、专题报告和其他重大风险事项， 并向董事会风险管理委员会和董事会全体成员报告
o 职责： n 该委员会负责制定本行资产、负债、资本管理的战略和政策， 制定资产负债总量和结构计划，同时负责本行的流动性风险 管理战略及政策，并经行长就有关事宜向本行董事会提出建 议 n 审议、确定全行资产负债管理的目标、政策制度、年度计划 及调整方案 n 审议全行流动性风险管理的目标、政策以及风险分析报告与 评估报告，确定制度流程、限额指标和应急处理方案 n 审议、确定全行资本、资金管理的政策制度及工作事项 n 审议、确定行内资金转移价格、定价政策及具体措施
工商银行风险管理委员会工作机制
目录
o 风险管理治理 o 风险管理委员会运作机制 o 风险管理委员会秘书处制度建设工作 o 分行风险管理委员会秘书处工作要求
工商银行风险管理委员会工作机制
2、风险管理委员会运作机制
2.1 历年审议议题 2.2 三个阶段的特点 2.3 运作机制
工商银行风险管理委员会工作机制
o 董事会风险管理委员会的主要职责 n 根据本行总体战略，审核和修订本行风险管理战略、风险管理政策 和内部控制流程，对其实施情况及效果进行监督和评价，并向董事 会提出建议 n 监督和评价风险管理与内控的业务及流程，并提出改善意见 n 监督和评价高级管理人员在信用、市场、操作等风险方面的风险控 制情况 n 对本行风险状况进行定期评估，并向董事会提出建议 n 在董事会授权下审核批准超过行长权限的和行长提请本委员会审议 的重大风险事项或交易项目
2.1风险管理委员会审议过的议题（1/3）
工商银行风险管理委员会工作机制
2.1风险管理委员会审议过的议题（2/3）
工商银行风险管理委员会工作机制
2.1风险管理委员会审议过的议题（3/3）
工商银行风险管理委员会工作机制
2.2 三个阶段风险管理委员会工作（1/3）
o 风险管理委员会重组前 2004年7月，我行重组风险管理委员会 风险管理委员会重组之前，我行处在股份制改造准备时期， 资产质量问题是重中之重 风险管理委员会主要审议不良资产处置与管理相关议题， 内容比较单一
工商银行风险管理委员会工作机制
2.2 三个阶段风险管理委员会工作（3/3）
o 股份公司设立后 全球投资者对我行风险管理水平高度关注，在我行全球路演 过程中，风险管理相关问题共被提问104次 为了应对激烈的市场竞争，并长久保持良好的资产质量，我 行自身有提高风险管理水平的迫切需要 风险管理委员会作为各级行风险管理的核心领导组织，议题 更加丰富全面，对各项议题的审议更加充分和深入。今年以 来总行已经召开两次风险管理委员会，且都取得了良好效果
资产负债管理委员会
首席风险官
风险管理部
市场风险
分行层面
分行管理层
分行风险管理部门
注：内部审计局直接向董事会汇报；分行层面的各风险管理部门同时向总行层面的相应风险管理部门及分行的管理层汇报
工商银行风险管理委员会工作机制
1.2 公司治理结构
股东大会
董事会
监事会
董事会秘书
监督委员会
董事会 战略委员会
董事会 风险管理委员会
内部评 级二期 工程项 目顺利 完工
启动内 部评级 法工程 零售项 目
内部评 级二期 项目成 果年底 前全面 投产
工商银行风险管理委员会工作机制
1.2全行风险管理框架
董事会层面 总行层面
董事长
行长
副行长 ●内控合规部 ●信贷管理部
●资产负债管理部
操作风险 信用风险 流动性风险
董事会风险管理委员会 风险管理委员会
规定严格的信 成立风险
贷风险控制线 管理委员
1
会
监事会进驻 改组信贷
决定2001年为 审查委员
资产质量攻坚 年
会，成立 信贷政策 委员会
信贷管理系统 版本升级2
提交每月 资产分析
规范贷款五级 与报告
分类统计
建立分层
次流动性
储备
首家聘请安永 进行独立审计
数据大集中工 程3竣工投产
开始在《金融 时报》和《中 国证券报》披 露本行年报
工商银行风险管理委员会工作机制
1.3 高管层风险管理委员会——信用风险管理委员会
主任委员：副行长 副主任委员：首席风险官 成员：信贷管理部、管理信息部、财务会计部、投资银行 部、资产负债管理部、金融市场部、机构业务部、个人金融 业务部、银行卡业务部、公司业务一部、公司业务二部、授 信业务部、信用审批部、风险管理部、国际业务部、内控合 规部和法律事务部总经理 主要职责：审议制定全行信贷政策、制度、风险评估与计 量模型、大额减值资产核销处置方案、信用风险管理报告和 重点行业、重点区域、重点大类产品、突发信用风险事件的 分析报告等。
分离市场营销 与信贷管理职 能；成立授信 中心、信贷监 测检查中心、 行业分析中心
启动反洗钱机 制
将公司 客户评 级体系 提升至 十二级 评级
总行成 立内部 评级办 公室,聘 请普华 永道咨 询,启动 BaselⅡ 内部评 级法工 程
引入COSO委员 会企业风险管 理框架理念， 制订《全面风 险管理框架》 调整风险管理 委员会结构， 成立了分别负 责信用风险、 市场风险和操 作风险管理子 委员会
工商银行风险管理委员会工作机制
1.3 高管层风险管理委员会（3/3）
o 会议规则： 风险管理委员会下设信用、市场和操作风险管理三个专业 委员会 • 信用风险管理委员会负责审议信用风险事项和信贷政策 • 市场风险管理委员会负责审议市场风险政策和程序、模 型和方法、制定工作目标 • 操作风险管理委员会负责审议操作风险管理政策和措施 委员会设立常设办事机构——委员会秘书处，负责组织协 调委员会的日常工作 委员会每季至少召开一次会议，经主席、副主席或秘书处 提议，可召开临时会议
主要职责：审议操作风险管理政策、制度、计量模型和操 作风险管理报告，协调、统一部门之间的操作风险管理政策 ，解决操作风险管理中的重大问题。
工商银行风险管理委员会工作机制
1.3 高管层资产负债管理委员会
o 成员： n 本行资产负债管理委员会由总行行长、副行长、首席风险官 以及总行各业务及风险管理部门的主管组成