农商银行代收代付业务管理办法

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代收代付财务管理制度

代收代付财务管理制度一、制度背景随着电商等业务的发展，代收代付行为日益广泛，但也带来了一些风险，如资金安全问题、资金流向不透明等。

为了规范代收代付行为，建立科学有效的财务管理制度，保障企业和客户的合法权益，制定本制度。

二、适用范围本制度适用于公司代收代付业务管理。

三、基本原则1.代收代付业务必须符合相关法律法规和公司规定。

2.收付款方必须是合法合规的机构或个人，如有违反，一律不予受理。

3.资金需由专人负责，不能越岗操作。

4.对涉及资金的操作必须保密和可追溯。

5.严格管理代收代付账户，确保账户的资金安全和流转透明。

四、业务流程1.代收业务流程：（1）客户提供收款信息（2）审核客户信息，确认收款方为合法合规的机构或个人（3）向客户指定的银行账户发起代收申请（4）等待收款到账（5）确认收款到账（6）将收款信息更新至系统2.代付业务流程：（1）客户提供付款信息（2）审核客户信息，确认付款方为合法合规的机构或个人（3）向客户指定的银行账户发起代付申请（4）等待付款到账（5）确认付款到账（6）将付款信息更新至系统五、财务管理要求1.代收代付资金需由专人管理，严禁越岗操作。

2.资金管理人员需经过专业培训和考核，确保技术和风险意识。

3.未经财务管理人员授权，任何人员均不得操作或接触与代收代付相关的资金。

4.对代收代付资金的使用需经过严格审核和确认。

5.随时监控代收代付账号的资金流动，及时发现异常情况并及时处理。

6.代收代付账户需定期对账，确保账户资金流向透明。

六、责任与处罚1.代收代付管理人员在操作中违反公司规定或法律法规的，将承担相应责任，情节严重的将被开除。

2.未经授权而私自操作代收代付资金的人员，将被视为挪用公司资金，将承担相应的法律责任，并承担相应的赔偿责任。

3.代收代付账户资金流向不透明导致损失的，责任人将承担相应的赔偿责任。

七、制度解释1.本制度由财务管理部门负责解释。

2.对本制度的修改需提交公司领导层审批后才可实施。

农村商业银行大、小额支付系统管理制度

农村商业银行大、小额支付系统管理制度农村商业银行大、小额支付系统管理制度172号（5月26日）第一章总则第一条为了确保农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）大小额结算支付系统的正常运行，杜绝差错，防范支付风险，根据《省农村信用社大额支付系统处理暂行办法》和《省农村信用社小额支付系统业务处理办法（试行）》及有关法律、法规的规定，结合本行的实际，特制定本管理制度。

第二条大、小额支付在录入前应认真审核汇款凭证的真伪、预留印鉴的一致性。

第三条大、小额支付系统业务管理责任人为各支行（部）、总行清算中心的会计主管，直接责任人为记账员和复核员。

第四条所有往账业务必须实行实时复核，各支行（部）应明确专人复核，严禁一手清操作。

第五条往账业务进行分级授权后，方可办理。

第二章大额支付第六条录入往账前须查询接收行行号，如汇入行未参加现代化支付系统而汇入行的上级行参加的，应录入上级行行号，并在附言中注明请转××行（下级行）。

第七条往账汇款人必须提供收款人账号，否则不得办理往账业务。

付款人账号必须为22位的发起交易机构的客户账号。

第八条往账录入完毕后需要在原始凭证背面打印复核号。

第九条复核员根据原始凭证各要素进行复核，防止重复交易。

第十条记账员在日间操作时应及时通过手工监控交易确认有无来账，以便进行账务处理。

第十一条记账员应及时打印来账凭证，所有来账凭证均使用人行统一印刷的凭证，各支行（部）必须作为重要空白凭证管理，每日及时进行手工销号。

第十二条所有来账凭证只能打印一次，若因凭证打印损坏或看不清楚，应经过授权后通过补打凭证，防止重复打印、记账。

第十三条对挂账的来账应及时主动（最迟不超过次日）通过退汇或挂账转汇进行处理，不得无故拖延、久拖不退，挂账转汇业务不得通过面向传票办理，否则将造成登记簿不符。

第十四条对已入客户账的来账不得退汇，对已接收对方退回申请报文并进行应答确认同意退回的不得入客户账。

第十五条对挂账的来账必须确认是本行客户来账方可进行挂账转汇入客户账，否则应予以退回，以免造成不必要的经济纠纷。

银行代收付业务管理办法

银行代收付业务管理办法（节选）第一章总则第三条代收付业务的定义和范围。

代收付业务包括代收业务、代缴费业务、代付业务。

（一）代收业务就是委托单位委托我行对已经授权我行扣费的客户，定期按单位提供的金额从客户授权指定的帐户中扣费的业务。

如代收话费、电费、水费等。

（二）代缴费业务是代收业务的一种特殊形式，是委托单位要求我行对前来交费的客户收取指定的金额，并打印指定的发票或收据交还客户。

如代征车船使用税、代收交警罚款等。

（三）代付业务就是委托单位委托我行根据委托单位提供的入帐明细表以转帐方式向指定帐户批量存入指定金额的业务。

如代发工资等。

第四条代收付业务按处理方式可分为批量代理和单笔代理；按双方数据、信息交换方式分联网代理及非联网代理。

对于非联网代理部份，数据录入可以通过委托单位提供电子数据录入或提供纸质资料由柜员手工录入。

第五条代理网点的代收付业务必须与委托单位签定委托协议，并由代理网点自行专夹保管。

稽核人员及支行个人金融部以定期或随机的方式检查协议有效性。

第八条代收付业务使用由委托单位提供的凭证，以我行重要空白凭证或一般凭证管理要求进行保管、使用、作废等处理。

各网点要妥善保管，不得擅自用作它途。

第十条凡新拓展的代付业务均要求用卡代发（不关联存折）。

若委托单位坚持新开存折，手续费标准需适当上浮；新拓展的代收业务，若由我行独家代收的，原则上要求全部用盛通卡代收（不关联存折）。

第二章代收业务第十三条办理代收业务必须以客户已签订委托扣费授权资料为前提。

授权资料的签订包括在委托单位营业网点签订、农商行网点柜台签订、双方营业网点签订三种。

（一）在委托单位营业网点签订的授权扣费资料要求代理网点定期到委托单位收取授权扣费资料的银行联，并在系统中及时录入授权资料。

授权资料专夹保管备查。

对于政府职能机构、公共事业性单位、学校等委托单位，在其营业网点签订的授权扣费资料，代理网点可不收取授权资料银行联，只根据委托单位提供的扣费数据办理代收业务,但必须在代收业务委托协议中明确双方以下的权利与义务：1、委托方保证向我行提供的代收款资料已通过客户的合法授权，并对授权资料的真实性、完整性、准确性负责；2、我行根据委托方发送的扣费数据进行扣款，如因委托方提供的数据有误而造成的损失或纠纷，由委托方负责，我行不承担相关责任；3、若出现因为委托方录入授权资料与客户签订授权书的内容不一致的，导致我行错误扣费的，由委托方承担责任，并由委托方向客户做好解释和补救工作。

农商行银行卡收单业务管理办法模版

农商行银行卡收单业务管理办法第一章总则第一条为规范农商行银行卡收单业务管理，防范支付风险，促进银行卡业务健康发展，根据《银行卡业务管理办法》、《银行卡收单业务管理办法》、《银行业金融机构银行卡收单业务管理指引》、《银联卡业务运作规章》、《银联卡收单机构商户风险管理规则》等法规规定，结合农商行实际，制定本办法。

第二条本办法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。

收单机构，是指获得银行卡收单业务许可，为特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的农商行各级营业机构。

特约商户，是指与收单机构签订银行卡受理协议、按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。

特约商户包括实体特约商户及网络特约商户，实体特约商户是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户，网络特约商户是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户。

第三条收单机构开展收单业务应坚持合法性、安全性、效益性原则。

第四条农商行特约商户采取与中国银联银行卡信息中心进行联网运行的方式。

第五条本办法适用于全省农商行，包括农商行联合社（以下简称“省联社”），忻州、运城、吕梁市农村信用合作社联合社（以下简称“市联社”），县（市、区）农村信用合作联社、农村合作银行和农村商业银行（以下统称“县级行社”）。

第二章管理机构职责第六条省联社负责全省农商行银行卡收单业务的管理、指导、监督、检查、协调和服务，主要职责包括：（一）制定全省农商行银行卡收单业务管理制度，并指导、监督、检查执行情况；（二）负责全省统一的银行卡收单业务网络系统建设和运行维护；（三）负责全省特约商户的入网、信息变更、退出管理等工作；（四）负责全省POS机具选型及供应商的选聘工作；（五）负责制定全省银行卡收单业务服务收费价目名录并发布实施；（六）负责全省特约商户的资金清算工作；（七）负责全省银行卡收单业务开展情况的统计、分析，并按规定报送有关部门；（八）指导全省银行卡收单业务的培训工作；（九）负责全省银行卡收单业务的风险管理工作；（十）其他应当履行的职责。

农商银行代收代付业务管理办法

某某农村商业银行股份有限公司代收代付业务管理实施细则（草案）第一章总则第一条为保证我行代收代付业务工作的有序开展，强化代收代付业务管理，规范业务操作，提高服务质量，防范业务风险，维护受托人、委托人及其他当事人的合法权益，依据《陕西省农村合作金融机构代收代付业务管理暂行办法》（陕农信联社发[2012]230号）相关规定，结合我行实际，特制定本实施细则。

第二条本实施细则所称代收代付业务是指本行接受客户（法人或自然人）的委托，按照委托代理协议约定，利用综合网络系统和资金清算等方面的资源，由本行营业部及辖内支行、分理处（以下简称：各营业机构）代为办理委托人指定项目的收付款业务。

第三条代收代付业务办理时必须遵守相关法律、法规并以合法的委托代理协议等作为代收代付业务款项的依据。

本行与委托单位签订“委托代理业务协议书”明确双方责任及可能出现问题的解决方式等内容，不负责处理收付双方任何经济纠纷的原则，在互惠互利、共同发展的基础上加强与客户的业务合作，推动金融业务的稳妥、全面、创新发展。

特别应明确当客户存款不足或不及时缴费时，应由委托单位催收、各营业机构不为委托单位垫支资金等条款。

第二章组织管理第四条代收代付业务是一项综合性较强的业务品种，本行按照职能部门明确分工、密切协作，做好代收代付业务的指导、管理、推广、培训和服务工作。

第五条业务部负责拓展业务、业务品种创新、代收代付业务规划营销，宣传、推广、指导、协调、管理，上报业务品种系统开发请求，并制定相关业务管理办法、业务操作培训。

第六条财务会计部负责完善内控制度，代收代付业务的会计核算，及其管理、检查和辅导工作。

加强重空管理，操作规范，受理、解决、反映会计核算中遇到的问题。

第七条信息管理部负责代收代付业务中银行卡管理、使用、检查和辅导工作；负责代收代付业务应用系统及接口软件日常运行维护工作，确保系统安全、稳定运行。

第八条各营业机构是委托人代收代付款项账户的开户网点。

农村商业银行费用管理办法

农村商业银行费用管理办法178 号（5 月 26 日）第一章总则第一条为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）费用管理，规范财务行为，降低成本支出，提高经营效益，根据《农村信用社财务管理实施办法》及本行财务管理规定，特制定本办法。

第二条费用管理的对象为总行机关和辖内各支行。

第二章费用管理范围及划分第三条费用管理的范围主要包括营运费用、人员费用、专项费用和营业外支出中列支的有关费用。

第四条营运费用包括：业务招待费、安全防卫费、邮电费、公杂费、差旅费、水电费、税金。

第五条人员费用包括：职工工资、职工福利费、职工教育经费、工会经费、劳动保护费、劳动保险费、失业保险金、住房公积金、临时工工资、专项奖金。

第六条专项费用包括：业务宣传费、广告费、印刷费、电子设备购置及运转费、钞币运送费、保险费、诉讼费、公证费、咨询费、审计费、技术转让费、研究开发费、外事费、会议费、低值易耗品摊销、递延资产摊销、无形资产摊销、租赁费、修理费、取暖及降温费、绿化费、董事会费、上交管理费、车船使用费、其他费用。

第七条营业外支出中列支的有关费用，主要指与业务经营无直接关系的各项支出。

第三章费用管理的方法第八条费用管理的方法：年初预算、一次核定、序时使用、超支自负、逐级审批。

第九条每年初由总行财务会计部组织编制财务收支预算；各支行的营运费用预算由财务会计部会同有关部门共同编制；总行机关行政费用预算由办公室编制；房屋租赁费、固定资产购置、维修装璜预算由办公室编制；电子设备运转费预算由科技部编制；安全设施改造费用预算由保卫部编制；抵债资产维修费预算以及诉讼费用预算由风险管理部编制；人员费用预算由人力资源部编制；低值易耗品购置和其它费用预算由财务会计部编制。

财务会计部汇总，提交行长室、董事会、股东代表大会审议通过后执行。

第十条严禁擅自变更财务预算，如确需变更，由行长室提交董事长或董事会研究通过。

第十一条财务会计部对经相关程序审核通过的费用预算按单位建立台账，适时调整经批准的费用预算台账，严格控制费用使用。

农商银行限额管理制度最新

农商银行限额管理制度最新一、总则为规范农商银行限额管理，保障客户权益，维护金融秩序，促进金融市场健康发展，特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于农商银行所有业务操作中的限额管理，包括但不限于存款限额、贷款限额、外汇业务限额等。

三、存款限额管理1. 个人存款限额（1）普通储蓄账户：个人普通储蓄账户无存款限额，客户可随时存入或取出。

（2）定期存款账户：个人定期存款账户需根据存款金额确定存款限额，具体限额由农商银行根据客户申请情况和风险评估确定。

2. 企业存款限额企业存款限额根据企业规模、行业特点、资金需求等因素综合考量确定，具体限额由农商银行进行评估和控制。

3. 存款限额调整存款限额可根据客户申请、风险评估、资金流动情况等因素进行调整，具体调整由农商银行根据实际情况确定。

四、贷款限额管理1. 个人贷款限额（1）个人信用贷款：个人信用贷款限额根据客户信用情况、还款能力、借款用途等因素确定，具体限额由农商银行进行评估和控制。

（2）个人抵押贷款：个人抵押贷款限额根据抵押物价值、借款用途、还款能力等因素综合考量确定，具体限额由农商银行进行评估和控制。

2. 企业贷款限额企业贷款限额根据企业规模、行业特点、信用记录、资金需求等因素综合考量确定，具体限额由农商银行进行评估和控制。

3. 贷款限额调整贷款限额可根据客户需求、还款情况、借款用途等因素进行调整，具体调整由农商银行根据实际情况确定。

五、外汇业务限额管理外汇业务限额根据客户身份、资金来源、外汇交易用途等因素确定，具体限额由农商银行进行评估和控制，同时遵守国家外汇管理政策和规定。

六、限额管理监督农商银行应建立健全限额管理监督制度，对存款、贷款、外汇业务等限额进行全面监督和检查，确保限额管理工作符合相关法律法规和内部规章制度。

七、违规处理对违反限额管理制度的行为，农商银行将依据相关规定进行处理，包括但不限于责令整改、暂停业务、处罚款等处罚措施。

八、制度修订本制度由农商银行进行定期评估和修订，根据实际情况对限额管理制度进行及时调整和完善。

代收货款管理制度

代收货款管理制度第一章总则为规范代收货款业务，保障企业及客户的合法权益，加强代收货款管理，制定本制度。

第二章代收货款业务收费及结算规定1. 代收货款的收费标准为每笔收款金额的0.5%，最低收费标准为10元。

2. 代收货款的结算周期为每周一次，结算时间为每周三。

3. 代收货款的结算方式为公司账户转账或现金支付，客户可以选择任一方式进行结算。

第三章客户资质审核规定1. 客户需提供真实有效的营业执照、税务登记证、法人身份证等相关材料。

2. 客户需具有稳定经营业绩和良好的信誉记录。

3. 客户需具有一定的代收货款业务量和稳定的货款来源。

第四章代收货款的风险管理规定1. 对于客户的代收货款请求，公司需认真审核核实货款来源的真实性和客户的资质。

2. 对于涉及资金较大的代收货款业务，公司需与客户签署相关合同，明确各方责任和义务。

3. 如发现客户代收货款的资金流向有异常情况，公司需及时报告相关部门处理，并且暂停代收货款业务。

第五章代收货款的操作流程1. 客户向公司提出代收货款的申请，需提供相关资料及单据。

2. 公司在收到客户的申请后，需在3个工作日内对客户的资质进行审核，并向客户反馈审核结果。

3. 客户资质审核通过后，公司需签署代收货款协议，并确定代收货款的结算周期和收费标准。

4. 客户发出货款后，公司需按照代收货款协议的要求，在规定时间内将货款转入客户指定的账户。

5. 公司需做好代收货款的记录和账务处理，确保代收货款业务的安全可靠。

第六章代收货款的监督和检查1. 公司需建立完善的代收货款业务档案，包括客户资质审核、代收货款协议、资金流向记录等。

2. 公司应每季度对代收货款业务进行自查，并报告给上级主管部门。

3. 公司应配合相关部门对代收货款业务进行抽查和审计，确保代收货款业务的合规性和安全性。

第七章代收货款的违约和处理规定1. 若客户未按代收货款协议的要求履行义务，公司有权终止代收货款业务。

2. 若客户代收货款业务发生违法违规行为，公司有权向相关部门举报并停止代收货款业务。

代收代付业务管理办法

XX行代收代付业务管理办法第一章总则第一条为加强代收代付业务管理，防范业务风险，维护XX行、委托人及其他当事人的合法权益，依据《商业银行法》、《商业银行中间业务暂行规定》和《商业银行服务价格管理暂行办法》的有关规定，结合我行实际情况，特制定本办法。

第二条本办法所称代收代付业务是指XX行接受客户（法人或自然人）的委托，按照委托代理协议约定，利用我行在网络、网点和资金清算等方面的资源，代为办理委托人指定项目的收付款业务。

第三条代收代付业务应遵循XX行按照委托代理协议约定办理收付业务，银行不垫付资金，不负责处理收付双方任何经济纠纷的原则，在互惠互利、共同发展的基础上加强与客户的业务合作，推动金融业务的不断创新。

第二章组织管理第五条代收代付业务是一项综合性较强的业务品种，各有关职能部门应明确分工、密切协作，做好代收代付业务的指导、管理、推广和培训工作。

第六条省分行各前台部门负责全省性代收代付业务的客户营销，客户维护工作。

第七条省分行机构业务处负责全行代收代付业务的发展规划、指导、协调、管理；签订全省性委托代理协议；制定相关业务管理办法、业务操作办法；负责代收代付业务培训和代收代付业务自律监管等工作。

第八条省分行财务会计处负责制定全省性代收代付业务的会计核算办法，负责全省代收代付业务会计核算的管理、检查和辅导工作。

第九条省分行科技处负责代收代付业务的软件开发和日常维护工作，保证系统的安全运行。

第十条省分行法律与合规处负责全省性代收代付业务委托代理协议的法律审查工作。

第十一条省分行客户服务中心负责处理代收代付业务咨询、客户投诉工作。

第十二条各二级分行、各县级支行相关部门职责按照部门业务分工，比照省分行对应部门职责履行。

第十三条各项代收代付业务的主办行是指委托人代收代付款项账户的开户行。

主办行负责委托人的日常维护工作，负责委托人的资金清算、账务核对和账户管理工作；负责与委托人结算代收代付手续费，并划转到各协办行；负责办理代收代付业务的柜台服务及其他相关工作。

农村商业银行股份有限公司财政非税收入代收业务管理办法模版

广东XX农村商业银行财政非税收入代收业务管理办法（试行）第一章总则第一条为加强广东XX农村商业银行股份有限公司（以下简称“我行”）财政非税代收业务管理，规范我行非税代收业务处理，确保非税收入的资金安全和代收业务高效、安全、稳定开展，根据《XX市农村合作金融机构非税代收业务操作管理办法》和本行实际情况，特制定本办法。

第二条本办法指的财政非税收入是XX市政府财政除税收以外的收入，即国家机关、事业单位、社会团体、以及其他组织，依据有关法律、行政法规规定，履行管理职能、行使国有资产或者国有资源所有权、提供特定服务或者以政府名义征收的税收以外的财政性资金。

包括行政性收费、事业性收费（教育收费）、政府性基金、罚没收入（交通罚款、公安行政罚没等）、国有资产和国有资源收益以及其他非税收入等。

第三条本办法所指的财政非税收入代收业务（以下简称“非税代收业务”）是指我行通过数据大集中系统与非税代收委托方非税收入管理系统的连接，代理委托方的非税收入缴款、退库（退付）、资金汇划、对账等信息交换和账务处理的业务。

第四条财政非税代收业务手续费是根据我行与XX市财政局签订《财政非税业务代收委托协议书》中规定的代理手续费率及我行代收额度计算确定的，但代收额不包括代收的土地出让收入费、城市基础设施配套费、彩票公益金、散装水泥专项资金、新型墙体材料专项基金等政府性基金及保证金收入。

第五条本办法适用于广东XX农村商业银行股份有限公司及其辖属各营业网点。

第二章基本规定第六条财政非税代收业务服务对象为缴交财政非税收入的单位或个人，我行辖属营业网点均为非税代收代理网点，都应受理非税代收业务。

第七条营业网点办理非税代收业务应在业务系统的“XX特色中间业务—非税联网业务”菜单办理，严禁将代收款直接转入“代收财政非税收入过渡户”或“财政非税收入专用户”。

第八条财政非税代收业务通过与委托方的非税收入管理系统联接实现，一般由我行机构发起，基础数据以财政非税收入管理系统为准，实际收款金额以我行系统为准。

银行代收代付业务管理办法模版

中国**银行代收代付业务管理办法(＊年版）目录第一章总则第二章职责分工第三章ﻩ基本规定第四章ﻩ客户管理第五章ﻩ交易处理第六章业务管理第七章附则第一章总则第一条(拟定依据)为贯彻全行结算与现金管理业务转型发展战略，构建全渠道统一支付费用平台,推进代收代付产品标准化**,健全跨银行跨机构服务通道，促进公私业务协同发展，实现本外币、境内外一体化的批量收付款服务,特制订本办法。

第二条（业务定义）代收代付业务是指银行接受客户(法人或自然人）的授权或委托，依照各方协议商定，提供批量收付款为主的银行结算服务以及个人缴款为主的银行支付费用服务。

第三条（产品分类)代收代付业务分为代付、代收、支付费用三类产品。

(一)代付产品是指银行依托新一代代收代付组件，为客户提供的以公对私批量付款为主的结算服务。

(二)代收产品是指银行依托新一代代收代付组件，为客户提供的以公对私批量收款为主的结算服务。

(三）支付费用产品是指银行依托新一代代收代付组件,为单位客户(以下简称“收费单位”)提供批量或单笔收费服务，为对公或对私客户提供线上线下单笔支付费用为主的银行服务。

第四条(客户范围）(一）签约使用代付和代收产品的单位客户既包括在我行开立账户的对公客户,也包括未在我行开立账户但有批量收付款需求的对公客户;单位客户的收付款对象为本异地对公对私银行客户以及第三方支付机构客户。

（二)签约支付费用产品的收费单位既包括银行提供代理收费服务的对公客户,也包括银行与其他机构合作共同收费的对公客户；使用支付费用产品的缴款对象为本异地对公对私银行客户以及第三方支付机构客户。

第五条(管理原则）代收代付业务坚持统一系统**、统一业务管理、统一服务支持、统一风险监控的管理原则。

（一)代收代付业务系统**由总行统一编制需求、统一产品研发、统一部署上线、统一业务推广、统一业务应急;（二）代收代付业务由总行统一拟定业务管理制度，统一规范业务操作流程，统一进行业务考核;（三)秉承“以客户为中心”的服务宗旨，总分支行共同协助配合,对公对私部门密切协作,共同为客户提供售前、售中和售后的一条龙服务。

农商银行代收代付业务管理规定

农商银行代收代付业务管理规定Document number：PBGCG-0857-BTDO-0089-PTT1998某某农村商业银行股份有限公司代收代付业务管理实施细则（草案）第一章总则第一条为保证我行代收代付业务工作的有序开展，强化代收代付业务管理，规范业务操作，提高服务质量，防范业务风险，维护受托人、委托人及其他当事人的合法权益，依据《陕西省农村合作金融机构代收代付业务管理暂行办法》（陕农信联社发[2012]230号）相关规定，结合我行实际，特制定本实施细则。

第三条代收代付业务办理时必须遵守相关法律、法规并以合法的委托代理协议等作为代收代付业务款项的依据。

特别应明确当客户存款不足或不及时缴费时，应由委托单位催收、各营业机构不为委托单位垫支资金等条款。

第六条财务会计部负责完善内控制度，代收代付业务的会计核算，及其管理、检查和辅导工作。

加强重空管理，操作规范，受理、解决、反映会计核算中遇到的问题。

农商银行中间业务管理办法

某某农村商业银行股份有限公司中间代理业务管理办法(草案）第一章总则第一条为促进我行中间业务发展，规范工作程序，防范中间业务风险,提高中间代理业务的竞争能力和经营效益，根据中国人民银行《商业银行中间业务暂行规定》,结合我行实际，制定本办法。

第二条本办法所称中间业务包括结算、代理、银行卡中间业务、其他中间业务等四大类。

结算业务是指本行提供结算工具，为客户办理资金收付、划转及清算业务。

主要包括现金结算、转账结算、汇兑、票据托收与买入、同业清算、承兑汇票等业务。

代理业务是指我行接受客户委托,以代理人的身份代表委托人办理经双方议定的经济事务的业务。

主要包括代理收付、代理保险、委托贷款、代理金融机构等业务。

银行卡中间业务是指主要以我行向客户发行的信用卡为信用支付工具，向客户提供结算、收单等产生的非利息收入的业务.主要包括发卡、收单、转账结算、存取现金等业务。

其他中间业务包括不属于上述三类业务和暂时无法明确归类的中间业务.第三条对中间业务应实行有偿服务。

中间业务收入是一项基本收入,与利息收入共同构成我行主要经营收入.第四条中间业务、资产业务、负债业务共同构成我行三项主要业务。

第五条开办中间业务应自觉遵守相关规定,并自觉接受相关部门的监督管理。

第二章中间业务组织与管理第六条由我行组织开办的中间业务,采用“统一规划、统一管理、分工负责"的经营管理体制.由总行按照“统一洽谈承接、统一项目标准、分级授权经营"的原则进行组织和管理.未经总行批准和授权,各营业机构不得擅自承接任何中间代理业务。

第七条中间业务品种进行正常运营后，各业务相关部门应积极合作，为各被授权经营的分支机构开办中间代理业务提供良好的技术支持和业务指导，保障中间业务运营正常.第八条业务发展部负责制定中间业务发展政策，制定中间业务规划和年度任务计划，统一协调、指导中间业务品种的开发、营销和管理，制定中间业务考核奖惩制度。

第九条科技信息部负责保障中间业务信息管理系统、网络系统等软、硬件正常运行和维护管理;财务会计部负责指导中间业务会计核算,统一会计核算标准和收费标准；风险管理部负责对开办或即将开办的中间业务进行风险评估和预测；稽核保卫部负责中间业务检查监督。

(农商银行)批量代发业务管理办法模版

xx农村信用社（农商银行）批量代发业务管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为加强xx农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，以下简称农村信用社）批量代发业务管理，规范业务流程，防范业务风险，依据《个人存款账户实名制规定》、《关于加强银行卡业务管理的通知》、《xx农村信用社（农商银行）人民币个人存款账户管理办法（试行）》及有关规定，结合农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法所称批量代发业务是指农村信用社接受机关企事业单位和个体工商户委托，根据其提供的清单数据代发款项的业务。

第三条本办法适用于xx农村信用社联合社（以下简称省联社）及辖内各成员行社。

第二章批量代发范围及条件第四条本办法所指的代发款项主要包括：（一）财政惠农资金“一卡通”；（二）职工工资；（三）福利费；（四）劳动保护费；（五）养老金；（六）其他需代发的款项。

第五条委托单位代发款项应来源于单位银行结算账户或经财政部门批准设立的预算单位零余额账户，若委托单位未在经办网点开立基本存款账户，需从其他银行或农村信用社其他网点转入的代发款项，用途应当根据实际代发项目注明。

一定需要存在结算账户的情况，方可进行批量代发。

第六条代发业务应在财务会计部门规定的科目下，按委托单位分别设置专门的内部账户核算代发业务的款项往来，账户名称为“代发款项-（客户名称）”，委托单位代发款项须先转入其对应的内部账户后方可发放到指定人员账户，经办网点不得垫付资金，先行发放款项。

第七条一个代发项目只能设立一个内部账户，不得多个委托单位共用一个内部账户。

第三章批量代发流程第八条客户申请办理批量代发业务前，应确保指定的收款人已在农村信用社开立个人结算账户，若收款人未开立，客户在保证得到指定收款人授权后，办理批量开户业务。

第九条经办柜员应按照《xx农村信用社（农商银行）人民币个人存款账户管理办法（试行）》第十条规定为客户办理批量开户业务，重点审查提供的证件、资料是否完整、真实；是否符合批量开户的条件；通过联网核查系统对客户身份进行核查；核实单位经办人是否与代发协议一致，核实无误后，根据单位提供的相关资料在系统中进行批量开户，打印存折时需认真核对客户姓名，成功后，打印处理后清单。

农商银行限额管理制度办法

农商银行限额管理制度办法第一章总则为规范农村商业银行（以下简称“农商银行”）金融服务，防范风险，保护客户权益，根据国家有关法律法规，结合农商银行自身实际，制定本办法。

第二章限额管理的基本原则（一）合法合规。

农商银行的限额管理应当遵守国家有关法律法规和监管规定，不得超出法定限额范围，确保经营行为的合法合规。

（二）风险防控。

农商银行应根据客户的信用状况、经营情况、财务状况等，合理设定限额，严格控制风险，防范信贷风险和市场风险。

（三）客户利益。

农商银行应当根据客户的实际需求，合理设定限额，保护客户的利益，尽最大努力为客户提供优质的金融服务。

第三章限额管理的范围农商银行的限额管理范围包括但不限于以下几个方面：（一）信贷业务。

包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款、农业贷款等各类信贷业务。

（二）金融产品。

包括存款、理财产品、结构性存款等各类金融产品。

（三）资金转移。

包括跨境汇款、境内汇款、资金调拨等各类资金转移业务。

（四）其他业务。

包括担保业务、信用卡业务、外汇业务等其他业务。

第四章限额管理的具体制度（一）信贷业务限额管理1. 个人贷款限额。

根据客户家庭收入、资产状况、信用记录等情况，设定个人贷款限额，确保客户的还款能力。

2. 企业贷款限额。

根据客户经营状况、财务状况、信用记录等情况，设定企业贷款限额，确保客户的偿还能力。

3. 房地产贷款限额。

根据客户购房需求、财务状况、房价等情况，设定房地产贷款限额，确保客户的购房需求。

4. 农业贷款限额。

根据客户农业生产需求、资金需求、农业政策等情况，设定农业贷款限额，支持客户的农业生产。

（二）金融产品限额管理1. 存款限额。

根据客户的资金来源、资金规模、资金用途等情况，设定存款限额，确保客户的资金安全。

2. 理财产品限额。

根据客户的风险承受能力、投资需求、投资意向等情况，设定理财产品限额，确保客户的投资收益。

3. 结构性存款限额。

根据客户的资金规模、资金流动性需求、结构性存款产品的特点等情况，设定结构性存款限额，确保客户的资金安全和流动性需求。

农村商业银行中间业务费用收支管理细则

农村商业银行中间业务费用收支管理细则第一章总则第一条为进一步加强中间业务费用管理，规范中间业务费用收支业务的操作流程及中间业务费用核算要求，防范操作风险，特制定本细则。

第二条中间业务费用主要是指我行在经营支付结算业务、银行卡业务、代收代付业务、咨询业务等业务时向客户收取或向其他机构支付的费用，包括手续费、工本费、邮电费等。

第三条中间业务费用收支必须以办理业务或享用服务为前提，禁止无依据收取费用以及无根据列支费用的情况。

第四条本细则主要规范人民币中间业务费用的收取规定和核算要求。

第二章收费方式第五条中间业务费用的收费方式主要包括系统自动扣账、总行统一清算收支、柜台主动收取三种方式。

第六条系统自动扣账分为即时扣账和批量扣账两种。

即时扣账是指客户在办理我行中间业务或享用我行中间业务服务后，由系统即时自动在其账户或收费账户上扣取相应的费用；批量扣账是指客户在办理我行中间业务或享用我行中间业务服务后，由系统在批处理时，统一在账户上扣取相应的费用。

属系统自动扣账的费用包括短信通手续费、小额管理费、通过自助设备、电话银行、网上银行、手机银行等电子渠道经办各类业务扣收的费用等。

第七条总行统一清算收支是指我行支付给其他机构的各类费用以及由总行统一收取的各类服务费由总行相关部门进行清算垫付或暂收，再根据各支行应承担或收取的费用比例进行分割。

属总行统一收取的费用包括由银联分配的银行卡业务手续费收入、总行统一收取的各项代理业务手续费收入及其他业中间业务务手续费收入。

属总行统一支出的费用包括划拨给人民银行及其他机构的支付结算业务手续费、上划省联社的农信银通存通兑手续费、银联分配的银行卡业务手续费支出以及支付给其他机构的其他手续费。

第八条柜台主动收取是指我行柜台人员为客户提供中间业务服务时，向客户收取相关费用，分为现金收取和转账收取两种形式。

属柜台主动收取的费用包括客户在我行办理支付结算业务、银行卡业务、代收代付业务、咨询业务等业务后收取的费用，包括各种手续费、工本费和邮电费。

银行代收代付业务管理办法模版

银行代收代付业务管理办法模版银行代收代付业务管理办法第一章总则第一条出于银行对代收代付业务的管理和限制，产品管理部组织制定本办法。

第二条本管理办法适用于代理金融机构通过银行开展代收代付业务。

第三条代理金融机构，是指符合中国人民银行有关规定，由金融机构或其他经批准的组织代理某些金融业务的机构。

第四条代收代付业务，是指银行按照代理金融机构的委托，实现交易双方资金的代收代付业务。

第五条代理金融机构开展代收代付业务，应当遵守相关法律法规，并按照本办法规定开展业务。

第六条银行应当对代理金融机构进行业务管理、风险管理和内部控制。

代理金融机构应当向银行提供真实、准确、完整、有效的业务信息和风险资料。

第七条代理金融机构应当与客户签订代收代付业务协议，明确业务安排、服务内容、受权范围、责任承担等内容。

第八条银行应当定期或不定期对代理金融机构的代收代付业务进行检查和审计，充分了解代理金融机构的经营状况和风险情况。

第九条为保护客户合法权益，银行对代理金融机构的代收代付业务实施合理的费用管理，费用标准应当公示。

第十条除非另有规定，代理金融机构在银行开立的代收款项集中结算账户、代付交易专用银行卡等，不得用于其他交易或非授权的资金移转。

第十一条银行应当按照有关规定及时向中国人民银行报送代理金融机构代收代付业务的相关信息。

第二章业务管理第十二条代理金融机构应当按照规定向客户收取代收代付业务的费用，如客户免费委托代理金融机构进行代收代付业务，代理金融机构可自行决定是否收取服务费用，并应事先告知客户。

第十三条银行应当按照有关规定与代理金融机构签订代收代付业务合作协议，明确业务内容、操作流程、资金结算、费用标准、服务要求等。

第十四条代理金融机构应当按照银行的要求提供真实、准确、完整、有效的业务信息和风险资料。

第十五条代理金融机构应当建立健全业务流程、管理体系和内部控制机制，严格按照业务规范和银行要求开展业务，保持合法、安全、规范的经营行为。

银行代付业务制度范本

银行代付业务制度范本第一章总则第一条为了规范银行代付业务（以下简称“代付业务”）的管理，防范代付业务风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律法规，制定本制度。

第二条本制度所称代付业务，是指商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的支付业务。

第三条商业银行开展代付业务，应遵循合规性、安全性、便利性、效率性原则，确保代付业务的安全、准确、及时。

第二章业务范围与种类第四条代付业务的范围与种类包括：（一）代理各项公用事业收费，如水、电、煤、通信等；（二）代理行政事业性收费和财政性收费，如罚款、税款等；（三）代发工资、福利、奖金等；（四）代付货款、佣金、赔偿金等；（五）代管福利账户、公积金、社保等；（六）其他代收代付业务。

第三章业务流程与操作规范第五条代付业务的办理流程：（一）客户与银行签订代付业务协议，明确代付业务范围、金额、时间等；（二）客户提供代付清单或指令，银行进行核对并办理代付；（三）银行将代付款项划转至指定账户；（四）银行向客户提供代付确认凭证。

第六条代付业务的操作规范：（一）客户办理代付业务时，应提供真实、完整的代付清单或指令，并签字确认；（二）银行应认真核对客户提供的代付清单或指令，确保代付业务的准确性；（三）银行应在约定的时间内办理代付业务，确保代付的及时性；（四）银行应妥善保管代付业务相关资料，确保客户信息的安全性。

第四章风险管理第七条商业银行应建立健全代付业务风险管理体系，包括但不限于：（一）客户身份识别与尽职调查；（二）代付业务授权与审批；（三）代付业务监测与预警；（四）代付业务应急预案。

第八条商业银行应定期对代付业务进行风险评估，并根据评估结果调整代付业务管理制度和风险控制措施。

第五章法律责任与纠纷处理第九条商业银行开展代付业务，应遵守法律法规，履行合同约定，确保客户合法权益。

第十条商业银行与客户之间因代付业务发生纠纷的，应首先通过协商解决；协商不成的，可以依法向银行监管部门投诉或提起诉讼。

银行代付业务制度方案模板

银行代付业务制度方案模板一、总则1.1 目的为规范我行代付业务管理，提高服务质量，防范业务风险，根据《商业银行法》、《商业银行中间业务暂行规定》等相关法律法规，制定本方案。

1.2 适用范围本方案适用于我行代付业务的组织、管理、操作和监督等各个环节。

1.3 词语定义代付业务：指我行根据委托人的要求，代为支付指定款项的业务。

委托人：指与我行签订代付业务协议，并委托我行代为支付款项的单位或个人。

二、组织架构2.1 代付业务管理部门设立代付业务管理部门，负责全行代付业务的管理和监督。

2.2 代付业务操作部门设立代付业务操作部门，负责代付业务的日常操作和执行。

三、业务流程3.1 业务申请委托人向我行提交代付业务申请，并提供相关资料。

3.2 业务审批代付业务管理部门对委托人的申请进行审批，确认代付业务的合法性和可行性。

3.3 签订协议双方签订代付业务协议，明确代付业务的范围、金额、期限、费用等事项。

3.4 业务执行代付业务操作部门根据协议约定，办理代付业务。

3.5 业务监督代付业务管理部门对代付业务进行监督，确保业务合规、安全、高效。

四、风险管理4.1 合规风险确保代付业务符合相关法律法规和政策要求，防范合规风险。

4.2 信用风险对委托人的信用状况进行尽职调查，评估信用风险，并根据需要采取担保等措施。

4.3 操作风险加强业务操作人员的培训和管理，建立完善的内部控制体系，防范操作风险。

4.4 法律风险对代付业务协议进行法律审核，明确双方的权利和义务，防范法律风险。

五、费用和收益5.1 费用根据代付业务的实际情况，合理确定手续费等费用。

5.2 收益代付业务产生的收益归我行所有，具体分配办法按照我行内部规定执行。

六、信息披露6.1 代付业务相关信息，包括协议内容、业务办理情况、费用等，应当及时、准确、完整地向委托人披露。

6.2 我行应当建立健全信息披露制度，确保信息披露的及时性、准确性和完整性。

七、违约责任7.1 双方违反代付业务协议的，应当承担相应的违约责任。