团体保险业务发展空间分析
保险市场潜力分析
保险市场潜力分析在深入探讨保险市场的潜力之前，有必要对保险市场的现状有一个清晰的认识。
近年来，我国保险市场取得了显著的成果，保险密度和保险深度逐年提高，保险产品的种类日益丰富，保险服务的质量也在不断提升。
然而，与发达国家相比，我国保险市场的整体水平仍有较大差距，这意味着保险市场的发展潜力巨大。
一、保险市场的宏观经济环境分析二、保险市场的需求分析1. 人口老龄化带来的保险需求随着我国人口老龄化的加速，老年人口数量不断增加。
这使得养老保险、医疗保险等保险产品需求旺盛，为保险市场提供了广阔的发展空间。
2. 健康意识提升带来的保险需求随着人们健康意识的不断提升，健康保险市场逐渐成为保险市场的热点。
越来越多的消费者开始关注自身的健康状况，购买健康保险以应对潜在的健康风险。
3. 企业风险管理需求带来的保险需求随着市场竞争的加剧，企业对风险管理的需求越来越强烈。
企业保险（如雇主责任保险、团体意外伤害保险等）市场潜力巨大。
4. 互联网保险的发展带来的保险需求互联网保险的兴起为保险市场带来了新的发展契机。
通过互联网平台，保险产品可以实现线上销售、理赔等环节，提高了保险服务的便捷性和效率。
5. 创新保险产品带来的保险需求在市场需求驱动下，保险行业不断推出创新保险产品，如旅游保险、信用保险等，满足消费者的多元化需求。
三、保险市场的供给分析1. 保险公司的竞争力分析在我国保险市场，保险公司的竞争力是保险市场发展的重要驱动力。
保险公司在产品创新、服务质量、渠道建设等方面不断提升自身竞争力，以争夺更多的市场份额。
2. 保险公司的创新能力分析保险公司的创新能力是保险市场发展的重要因素。
在市场竞争的压力下，保险公司不断加大研发投入，创新保险产品和服务，以满足消费者的多样化需求。
四、保险市场的竞争格局分析1. 市场竞争态势分析在我国保险市场，竞争日趋激烈。
各大保险公司纷纷加大投入，提升服务质量，创新保险产品，以争夺更多的市场份额。
团险业务拓展要点通用课件
对监管政策进行深入解读和分析，理解政策意图和监管要求，为团险业务的合 规发展提供指导。
团险业务服务与售
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后支持
售前咨询与方案定制
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客户需求调研
深入了解客户的需求和风 险状况，为其提供个性化 的保险方案。
方案定制
根据客户的需求和预算， 为其量身定制合适的保险 计划，包括保障范围、保 费、理赔流程等。
团险业务的市场现状与前景
总结词
目前，团险业务已经成为保险市场的重要组成部分， 其市场份额逐年增长。未来，随着经济的发展、人口 老龄化和人们对健康保障需求的增加，团险业务的市 场前景十分广阔。
详细描述
当前，团险业务已经成为保险市场的重要支柱之一，其 市场份额逐年增长。这主要得益于经济的发展和人们对 保障需求的增加。同时，随着人口老龄化的趋势加剧， 人们对健康保障的需求也越来越强烈，这为团险业务的 发展提供了广阔的市场空间。未来，随着科技的进步和 社会的发展，团险业务有望继续保持稳定增长。保险公 司需要不断创新和完善服务，以满足客户的需求，同时 也需要加强风险管理，确保业务的可持续发展。
团险业务拓展策略
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团险业务拓展策略
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团险业务风险管理
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与合规
团险业务的风险识别与评估
风险识别
通过分析团险业务的市场环境、 产品特性、业务流程等，识别潜 在的风险因素，如市场风险、信 用风险、操作风险等。
风险评估
对识别出的风险因素进行量化和 定性评估，确定风险的大小、发 生的可能性和影响程度，为后续 的风险管理提供依据。
保险知识普及
为客户提供相关的保险知 识和咨询服务，帮助其更 好地理解保险产品。
新疆团体保险市场现状分析及发展探索
１ ． 秉持。 以人为本 的原则规划设计团险基本法 团险基本法应该是一部全面的管理制度 ， 而不仅 仅是一 套。 控制 ” 的规则 ， 它要能够 为销 售人 员提供一个 自我职业 生 ２队伍管理要 凸现出人 性化管 理原则 ， 。 ． 让 共同经营 ” 的 每项管理规 定从 酝酿到定稿 、 实施 、 修改 ， 间每 个环节 其 都要与基层公 司各级销售人 员和管理人员进行沟通 、多方听
竞争更集中 ， 所以一般人难以应对这些复杂 多变 的状况 ， 因此 手段 。
团险拓展中一定要强调综合实力和整体作 战。 然而 ， 疆寿险 新
长险方面更是如此 ， 尤其在年 金险业务上表现 更为突 出。
市场上的团险 队伍 ， 文化程 度偏低 ， 接受新事物 能力较 弱 ， 制 新 疆保险 市场上 承保 的几笔大 额年 金险 均是 以零 管理费 成 作保险计划书和 向客户展示产 品的能力与市场 的要 求尚有一 交。 定距离。因此在竞争过程中 ， 仍停留于凭借行政干预 、 人情公 关等较１端的销售方 式 ， 氏 团体保险市场 的长远发展令人担忧 。 二是个人收入不断下降 ， 缺乏个人成长空间。 二是操作不规 范， 违规业务 多。 在业务 控制环节 ，新疆保险市场上并 非所有的保险公 司 都对短期意外险的单证发放实现实时上机 ， 在核销控制不 存
体保 险在 新疆 寿险市场 的保 费 占比从 １９ 年的 ９ ． ％降至 户个性化需要 。 ９６ １９ ３
新疆团体保 险业务存在 的问题和面临的困难
、
（ ） 一 从保 险公 司分 析
向开发差异性的产 品 ， 而是哪 家公 司产 品热 销便迅速 。 隆 克 ， 保险责任 、 手续费乃至管理费的收取上都十 是新疆本土大客 户少 ， 尤其是像电力 、 路 、 、 铁 通讯 金融 造成无论在费率 、 团险产品的形态不仅滞后于团险市场上日益丰富的、 等大 型行业企业的保险一般由总部统一购买 ，省级保险机构 分雷 同。
团险工作计划
团险市场调查与工作计划为了使团险工作能够顺利开展达成公司的各项任务，现就团险工作的思路做初步的梳理，以便未来工作的开展。
一．我们公司团险工作的优劣势分析。
1．优势：a．有领导的高度重视，都江堰公司总经理室有一位总经理专门负责团险工作，也成立了独立的团险职能部门。
b．有个险团队做依托，公司现有个险营销团队有一百多人。
有广泛的人脉关系。
c．有一定的开拓市场的能力，团险相关人员有多年的工作经验，积累了丰富的工作经验，也与多个单位建立了友好的合作关系。
2．劣势：a．大部分企业和事业单位已经于今年年初买过今年的保险。
b．学平险的小学和初高中部分已经被教育部门指定了保险公司（大地和人保财险）c．银行较好网点已被其他同行占据。
公众对我们和国寿区分不清。
d．银行员工对我们陌生，对他们的激励和培训有一定的难度。
e．很多单位与个人已经与一些保险公司建立了良好的合作关系。
f．建工险方面各家保险公司进行了激烈的价格战争，以至于进入市场后，我们的业绩和利润将十分收局限。
二．如何开拓渠道。
1．利用相关人员已有的关系。
a．团险与银保部人员已有的关系。
b．个险营销人员的关系。
c．银行柜面营业员的关系。
d．银行客户经理的关系。
2．与其他部门，公司合作。
a．与公司个险人员的合作，建立激励机制，让他们乐于介绍团险业务和乐于卖团险卡单。
b．与财险公司合作，极力达成与他们资源和客户共享（使他们的客户成为我们的客户）我们做寿险的同时可以帮助他们做财险或给他们介绍我们的客户。
c．与银行合作，与银行接成战略伙伴关系，大力培养他们的营业员与客户经理使他们成为我们的“业务员”，最后结果使银行员工和银行获利我们也能完成我们的保费目标。
三．我们主要销售的产品及渠道。
1．团体年金团体年金政策支持力度加大。
2006年，财政部、国资委、劳动保障部、保监会、银监会相继出台政策支持企业年金发展，全国多数省市的“十一五”规划明确提出积极促进企业年金的发展，23个省市出台企业年金税收优惠政策。
团体保险发展修订
探讨中小寿险公司团体业务开展的模式团体保险业务开展的现状寿险市场按监管要求和目标市场，划分为两类保险体系：个人保险〔含个人代理、银行保险、直销等销售渠道〕和团体保险〔含直销、穿插销售、中介等渠道〕。
团体保险主要针对企事业团体单位销售养老保险、医疗保险和意外伤害保险等适应于企业团体需要的保险产品。
上年度我国保险市场团体保险保费总收入为561亿元，占寿险总保费的6.8%。
相对于寿险业开展的初期，团体保险业务占比呈逐年下降趋势，尤其是专业养老金公司和安康险公司的成立，更加速传统团险市场分流和份额下降的速度。
曾经作为寿险公司主要保费来源的团体保险业务，现在却处于高本钱、低收益、增长乏力的开展困境中。
尤其是中小保险公司的团险，无论资源、品牌及抗风险能力方面，均无法与大公司抗衡，在市场竞争中处于弱势一方。
由此可见，探寻制约团体保险业务开展的瓶颈及未来的新业务增长点显得更具有现实意义。
现有的经营模式分析基于市场开展环境及保险监管要求，各家公司经营策略、渠道定位及专业化分工已发生较大变化，目前主要团险的经营模式为：1、多元化开展模式：除个险、银保等主渠道外，其它业务渠道归属于团险体系，进展统一管理和集约化开展，多以事业部或准事业部架构组成。
前后线组织架构完善，人财物相对独立的核算体系。
由总、分、支公司多层次组成，保费收入通过体系内“外勤人员〞实现。
其优势分析：1〕有利于市场推动：可最大限度支持市场销售行为，满足市场合理需求；2〕有利于工作效率的提高：责权利统一，减少部门之间的沟通本钱，销售资源在事业部内统一规划调配，形成高效的决策机制；3〕有利于工作目标的实现：事业部根据公司总体经营目标，按各机构的差异制定不同的经营方案，通过取长补短的方式实现总体经营目标。
其缺乏方面：1〕前期本钱投入较大：相对独立的运营管理体系、销售推动体系和核算考核体系，需要一个较为全面的专业管理团队；2〕整体运营本钱较高：自上而下成立销售管理团队和市场销售团队，人力本钱较为集中，短期容易产生经营压力。
商团保险业务发展思路
商团保险业务发展思路在当今竞争激烈的保险市场中，商团保险作为一种新兴的保险形式，具有广阔的发展前景。
商团保险是指由有相同或相似利益的企业、团体组成的商团，向保险公司购买团体保险产品，以降低保险风险和成本。
保险公司在开发商团保险业务时，需制定合适的发展策略，提升服务质量，拓展市场份额，推动业务持续健康发展。
一、了解行业需求为了实现业务的长期稳定增长，保险公司首先需要深入了解商团客户的需求和特点。
可以通过市场调研、客户反馈等方式，分析商团客户的风险管理需求、保险保障需求等，以制定满足客户需求的保险产品和服务，增强竞争力。
二、优化产品设计在商团保险业务中，产品设计是至关重要的环节。
保险公司可以根据商团客户的不同特点和需求，设计灵活多样的保险产品，覆盖商团成员的不同风险隐患，提供个性化的保障方案。
同时，保险公司还可以加大产品创新力度，引入新的保险理念和技术，提升产品的差异化竞争优势。
三、加强服务质量良好的服务质量是商团保险业务发展的核心竞争力之一。
保险公司可以通过建立专业化的服务团队，提供全天候的保险咨询和理赔服务，优化理赔流程，加快理赔速度，提升客户满意度。
同时，还可以利用互联网技术，打造在线投保、在线理赔等便捷服务，提升客户体验。
四、拓展渠道网络保险公司在发展商团保险业务时，应积极拓展渠道网络，建立多元化的销售渠道。
可以通过与商团协会、行业协会等组织合作，开展保险产品推广活动；与保险代理人、保险经纪人等渠道合作，拓展销售渠道，提高市场覆盖率。
同时，还可以利用互联网平台、移动端应用等新兴渠道，拓展线上销售渠道，提升销售效率。
五、持续创新发展保险行业竞争日益激烈，保险公司需要不断进行创新发展，与时俱进。
在商团保险业务中，保险公司可以结合大数据、人工智能等新技术，优化理赔管理、风险评估等环节，提升业务效率和服务质量。
同时，还可以持续开展产品创新、服务创新，满足客户多样化的保险需求，推动业务向更广泛领域拓展。
中国银行保险业务发展的现状及对策研究
中国银行保险业务发展的现状及对策研究一、银行保险的含义及发展历程（一）银行保险的含义银行保险起源于20世纪80年代的欧洲，并迅速在世界范围内发展起来。
从银行保险的合作模式来看，主要有四种方式，按照一体化程度由高到低依次为:金融控股，主要强调在大型金融集团内部进行的一体化经营，为客户提供包括银行传统业务、保险业务以及投资业务在内的综合金融服务；合资公司，即银行与保险公司共同出资成立新的经营银行保险业务的金融机构；战略联盟，即银行与保险公司为了共同的战略目标而达成的长期合作安排；分销协议，银行与保险公司之间以合作协议或非正式的合作意向建立合作,银行通过自身的营业渠道代理销售保险公司的保险产品，并获取一定的佣金。
关于银行保险的定义，瑞士再保险公司在《银行保险:关于银行业和保险业竞争的调查》一文中，定义银行保险为银行或保险公司在金融服务市场上采取的，以一种或强或弱的一体化方式经营的策略。
我国学者张洪涛认为，银行保险是指：保险公司和银行采取的一种相互渗透和融合的战略，是将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。
（二）银行保险的发展历程在我国，银行保险的出现虽然较晚，但发展速度相当快。
我国银行保险的发展历程可以归纳外以下四个阶段。
1、萌芽阶段（1996年以前）上个世纪80年代，我国国内保险业经过数十年的中断之后重新恢复发展，此阶段，国有独资保险公司在保险业中占据垄断地位，保险业务中以财产保险的销量最大。
国有独资保险公司为获得大量的企业特别是国有企业企业财产保险和建设工程保险等财产保险业务，选择与国有商业银行合作，利用其在金融行业的垄断优势，在其与客户签订贷款协议时，提供保险业务服务。
银行在这种合作中，不仅可以提高贷款的安全性，在作为贷款抵押物的企业财产发生自然灾害或意外事故后享有保险赔付的优先受偿权，而且可以得到一定量的保险业务代理手续费，所以银行也很积极与保险公司合作。
2024年保险上半年度工作总结(4篇)
2024年保险上半年度工作总结一、工作概况____年上半年度，本人作为保险公司的一名中级业务员，在公司集中销售团队中承担了一定的销售任务，并负责客户关系维护及售后服务工作。
总体而言，本人在上半年度工作中以积极的态度、高效的工作能力和团队合作精神，完成了公司下发的工作任务，为公司的业绩增长和客户满意度提升做出了贡献。
二、工作成绩1. 销售业绩突出在上半年度的销售任务中，本人以高度的责任感和敬业精神，积极主动地拜访了大量潜在客户，并通过精心的理财规划和个性化的保险解决方案，成功签约了一批高净值客户，为公司贡献了可观的销售额。
尤其在投资型保险产品的销售方面，本人在深入了解客户需求的基础上，准确把握了市场变化趋势，成功推销了多款优质产品，取得了显著的业绩。
2. 客户关系维护在销售过程中，本人注重与客户的沟通和互动，努力建立良好的信任关系，并在客户投保后及时跟进，提供专业的售后服务。
通过定期拜访和电话回访，及时解决了客户在保险使用过程中的问题和困惑，增强了客户对公司的信任度，提升了客户满意度。
3. 持续学习和提升本人在上半年度充分利用业余时间，参加了公司组织的各类培训和学习活动，不断提升自身业务能力和专业知识水平。
通过系统的学习，了解了新兴保险产品的创新理念和设计，掌握了新产品的销售技巧和操作流程，为客户提供更全面、个性化的保险解决方案。
三、存在问题尽管本人在上半年度取得了一定的成绩，但还存在以下问题需要改进：1. 深耕客户不足在追求销售业绩的同时，由于工作任务繁重，本人在客户关系的深耕上有所欠缺。
在下半年度的工作中，将加强与客户的沟通和交流，提升客户的忠诚度和黏性，实现客户的长期价值最大化。
2. 个人知识储备有限尽管通过培训和学习活动不断提升了自身知识水平，但与行业领先的业务专家相比，本人的知识储备仍显不足。
下半年度将继续加强自我学习，并通过参加学术研讨会等方式，拓宽自身保险领域的知识广度和深度。
四、改进计划1. 深耕客户关系在下半年度的工作中，将注重与客户的长期关系维护和持续交流，通过定期拜访和电话回访，了解客户的需求和意见，为客户提供及时的保险咨询和服务。
团险汇报材料
团险汇报材料【团险汇报材料】一、引言团险是指为一定范围内的团体成员提供保险保障的一种保险产品。
本次汇报旨在对公司团险业务的发展情况进行详细分析和总结，以便更好地了解团险市场的发展趋势和潜在机会。
二、团险市场概况1. 团险市场规模根据最新统计数据显示，我国团险市场规模持续增长。
截至2022年底，全国团险市场保费收入达到XX亿元，同比增长XX%。
这一数据表明，团险市场具有巨大的发展潜力。
2. 市场竞争格局团险市场竞争激烈，主要由国内保险公司和外资保险公司共同参预。
国内保险公司凭借本土资源和市场优势，占领了团险市场的主导地位。
然而，外资保险公司通过技术和服务的创新，不断提升市场份额。
三、团险业务发展情况1. 产品创新为满足不同团体成员的保险需求，公司不断推出具有差异化特点的团险产品。
例如，针对中小企业员工的团体医疗保险，针对高风险职业人群的意外伤害保险等。
这些产品的推出，有效提升了公司的市场竞争力。
2. 销售渠道拓展为了更好地覆盖团险市场，公司积极拓展销售渠道。
除了传统的保险代理人渠道外，公司还与银行、券商等金融机构建立了合作关系，通过多渠道销售，提高了团险产品的销售额。
3. 服务优化团险业务的核心是提供优质的保险服务。
公司注重提升服务质量，加强客户关系管理，提供快速理赔、全天候咨询等增值服务，赢得了客户的信任和好评。
四、团险业务的挑战和机遇1. 挑战团险市场竞争激烈，保险产品同质化严重，价格战导致利润空间压缩。
同时，保险行业监管政策不断加强，对公司的经营提出了更高的要求。
2. 机遇随着国民经济的发展和人民生活水平的提高，人们对保险保障的需求不断增加。
特别是在健康保险、养老保险等领域，团险市场具有巨大的增长潜力。
公司可以通过产品创新和服务升级，抓住机遇实现业务增长。
五、团险业务发展策略1. 加强产品创新针对不同团体成员的保险需求，公司应不断推出创新的团险产品，提供个性化的保险解决方案，以满足客户需求，并保持市场竞争力。
团险发展现状
团险业务突破发展困境的分析与思考当前团险业务发展的困境我国的人身保险业从团险起步，1992年引入个人营销制度后，个险业务推动寿险公司的保费规模实现了快速增长。
2000年银行保险业务启动后，银行代理业务异军突起推动寿险公司保费规模的二次爆发性增长。
与此形成鲜明对比的是，团体保险业务发展速度却远远低于行业发展水平，保费规模在人身保险市场的占比从1996年的87%下降为2008年的7.8%，团意险业务发展面临着市场空间缩小、经营效益下降、销售队伍弱化等诸多难题。
一、传统团险市场空间受到挤压。
随着近年来国家政策调整以及客户保险需求的变化，传统团险业务发展速度滞缓，市场空间逐步缩小。
举例来说，在传统团险业务占比较高的学生险业务，随着国家城镇居民基本医疗保险的全面推进，在校大学生全部纳入城镇居民医保范围，规模庞大的大学生保险业务发展大幅萎缩，同时由于国家对校园责任保险的大力推广，传统的中小学生保险业务也受到较大影响。
又如2010年1月1日起实施的旅行社责任保险全国统保政策，对传统旅游意外险市场形成较大的冲击。
再如随着社会经济发展，企业的保险需求已由原来单一保障需求，转变为集意外、医疗、疾病、养老、理财等保险保障为一体的员工福利保障需求，传统团险业务已不能完全满足市场发展需求，传统团险业务市场拓展步履维艰。
二、展业成本增加，经营效益下降。
随着保险市场竞争主体的逐步增加，为在传统团险市场中分得一杯羹，各保险主体都使出了浑身解数，在团险业务拓展过程中的竞争方式与竞争手段层出不穷，竞争态势已呈白热化，在团险业务发展中低费率承保、高手续费支付、不正当手段洗钱等违规展业现象屡禁不绝，高投入、高成本、高消耗、低效益“三高一低”的问题日趋突出，创费创利能力逐年下降，内含价值贡献度逐步降低，影响到团险市场的健康发展。
三、销售队伍弱化，开拓能力不足。
相对于当前个险业务和银行保险业务的一线销售人员来说，目前各保险公司团险业务销售人员普遍存在着年龄偏大、学历偏低、培训力度小、展业技能弱、销售业绩低等状况，面对日趋变化的社会发展环境，市场开拓能力明显不能适应业务发展需要，团险销售队伍在保险公司销售渠道中逐渐被边缘化，一线人员销售能力弱化成为制约团险业务持续发展的瓶颈。
保险营销职域开拓职团业务市场分析工作分享含备注
• 终身重疾产品模压培 训；
•销售模式专项培训
• 召开项目启动会，职 场入驻，一对一营销
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公司 泰康养老 太平养老
注：数据来源于企业2017年信息披露
承保保费 15亿 3.8亿
主推产品 健康有约 至尊至享
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职域开拓市场分析7-3
团体客户：是由“单位缴费、单位投保”，这 类客户称为“标准团体客户”，是团险渠道核 心目标市场。但市场拓展十分艰难，且成功率 较低。
开拓难度大
成功率较低
队伍育成率低
• 活动推广，客户需求分析， 实现微信分享
• 计划书制作以及微信分享， 业绩回溯匹配统计
• 投保流程简化，自动核保， 实时扣费
T销hit售eler端ein
云柜面
投保
平台
客户管理（CRM）团险的产品
Thit运eler营ein端
优势与个险的服务模式相结合
T服it务le 端in here
核心 系统
• 回执回销、函件处理系统化 • 云柜面：理赔、保全客户自助实现，
平台 搭建
直销 中介
银邮 对公
目标 选择
重疾险销售专 项推动
选银行、选机构、选网点 先集中精力选择三大机构 进行主推，深圳主攻银行 内购、广东主攻银行人员 销售，山东两条线并行
平台 搭建
采用主题活动举办等方式 开拓重疾险，进一步扩大 价值存在，提高保费增长 的效率
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渠道推广方式7-2
根据各渠道经营特色，确定推广方式，用服务做二次开拓，逐步形成团险业务价值化、渠道规模化。
.
打造一支专业化 的职域开拓队伍
系统性培训： 开发职域开拓课件，举办专项技能 培训班，产品模压培训、视频培训 与日常督导相结合，辅导和育成
保险行业市场分析报告
2.企业文化
企业使命：恒久守护，向善而行 企业愿景：融合康养、社区与数字化元素的创新型保险公司 企业精神：艰苦创业、无私奉献、努力拼搏、开拓进取 企业作风：精心策划、狠抓落实、办事高效 经营理念：简单、专业、协作 核心价值观：以客为尊，我们尽善尽美；以人为本，我们上 下同欲；以价值为纲领，我们精益求精；以创新为驱动，我们敢 于超越；以诚信为基石，我们一诺千金；以合规为底线，我们坚 守执行
ST战略(优势威胁战略)
• 要求利用优势，回避威胁，具体表现为：利用保险业发展政策环 境好、国民经济持续快速稳定发展、金融市场健康良性发展的优 势，通过快速发展，将蛋糕做大，回避威胁；利用固定资产投资 增长、外贸高速增长的优势，大力发展财产、货物保险；利用中 等收入人群多、居民储蓄余额大的优势，大力发展人寿保险，回 避威胁；利用消费者对我国保险业本土文化的认同感优势，回避 中资保险市场份额降低的威胁；利用外汇储备多的优势，开发外 汇投资类产品，提高收益，回避偿付能力可能不足的威胁。
• ②合作渠道评级：荣膺2019年度中国银行”最佳合作保险公司”荣誉称 号，民生银行“B类合作公司”
• ③IT专利：共计荣获银保工作平台、新银保通、经代通等系统的10项软 件著作权。
• ④地方政府评奖：重庆分公司荣获重庆银保监局“2018年度监管服务A 类评级”；陕西分公司2019年荣获“A级纳税人”荣品体系 三、意外险市场分析 四、SWOT分析 五、行业竞争分析 六、产品策略 七、营销策略 八、未来发展规划 九、结论与建议
引言
近年来，我国保险行业发展迅速，截至到19年12月底的 统计数据，全年保险行业定期存款余额超过2.4万亿元，是实 体经济中的重要资金来源之一。全行业共实现原保险保费收入 超过3.8万亿元，保险业资产总量达到18.33万亿元（数据来源 ：保监会），较17年年末增长了将近百分之十。仅是总保费超 过千亿元的保险公司就有9家之多。但在保险行业发展形势一 片大好的背后，保险公司之间也存在着异常激烈的竞争现状， 社会资本纷纷将保险牌照视为资本运作的低门槛通道，在仅19 年一年中，保监会就一口气批筹了17家保险公司，18年已经 开业7家公司，目前仍有超过百余家公司在排队等候，金融业 界内很多社会资本都想在保险这样一个生机勃勃的行业中分一 杯羹。
中国团体保险行业发展现状分析【最新版】
中国团体保险行业发展现状分析团体保险即以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。
目前中国市场的团险业务主要由团体人寿保险、团体年金保险、团体意外伤害保险和团体健康保险四类组成。
团体保险是实现员工福利计划的主要手段，在西方发达国家基于员工福利计划的团险随着员工福利计划的发展得到了长足的发展，团体保险几乎等同于员工福利计划，商业保险公司则是员工福利计划的主要提供者。
例如，根据美国商务部的调查，美国一般企业福利支出占到企业总支出的39.2%，其中医疗及健康保险占26.4%，失业及失能保险占22.7%，养老保险占15.3%，一般寿险占1.3%，可见团险保障占据着雇员福利计划的绝大部分份额。
中国的团体保险市场起步虽然较晚，但随着知识经济时代的到来，员工福利计划已成为国内企业人力资本投资战略中的重要一环，根据西方国家员工福利计划发展的经验，以员工福利计划为主要经营方向的团体保险，将成为保险业新的业务增长点。
据调查显示:2/3被访中国企业从未投保团体保险，尤其是中小型企业;由于2/3的被访者不了解团险和个险的区别，无法用购买团险增加福利的方式来形成企业人才激励机制;已投保团险的企业多数仅限于意外伤害、意外住院和重大疾病等保费较低廉的保障型险种;然而在还未投保团险的企业中，对保险公司年金类团险产品有需求的达到75%，中小企业需求最大。
又比如，世界银行也曾乐观地预测，到2030年中国企业年金总规模将高达1.8万亿美元。
可见，国内外的商业保险公司都非常看好中国团体保险市场的巨大发展空间。
目前中国团体保险市场存在的主要问题1.政府鼓励政策不到位。
目前政府对于企业为职工购买社会基本保险之外的补充养老保险等团体保险是否可以税前扣除、雇员个人缴纳的保费是否予以税前扣除、以及团险的保险金是否应缴纳个人所得税等问题上政策尚不明确。
例如，为了发展企业年金，国务院在2000年颁布了《关于完善城镇社会保障体系的试点方案》，方案规定试点地区(需经国务院批准)的企业可将补充养老保险缴费按工资总额的4%在税前列支，但是具体对企业、个人没有太多明确的税收优惠实施细则。
2024年保险工作总结简洁版(七篇)
2024年保险工作总结简洁版转眼我到公司工作已接近一年了。
在这不到一年的时间里是我人生旅途中的重要一程，期间在领导的培养帮助、同志们的关心支持下我逐步适应了工作环境，较为圆满地完成了自己所承担的各项工作，个人素质和业务工作能力都取得了一定的进步，为今后的工作和学习打下了良好的基础，静心回顾这一年的工作生活，收获颇丰。
现将我这一年来的学习工作情况总结如下：一、加强学习，提高素质首先，认真学习了企业管理细则，并严格要求自己，自觉遵守，进一步强化自己的责任意识和团体意识，其次，在业务学习方面，我虚心向身边的同事请教，通过多看多听多想多问多做，努力使自己在尽短的时间内熟悉工作环境和内容，积累自己的业务知识。
此外，根据公司安排参加了新员工入职培训。
在培训中，通过戴经理和王经理教育，对公司的发展历程、和企业文化有了更深的了解，为我更好的投入工作打下了良好基础。
二、踏实肯干，完成工作在公司工作的一年中，通过领导和同事们的耐心指导，我在熟悉的基础上基本能完成办公室的各项日常工作，期间我具体工作主要包括以下几个方面：1、负责装饰公司的接发货，装饰公司的货物有不少是易损坏货物，所以我到快递公司接发货时都要认真检查货物是否齐全，有没有损坏，并且准确核对货款，回到装饰公司后和装饰公司仓库管理人员做好交接。
2、负责带领公司各店购车客户的新车挂牌工作，公司各店业务员有的对新车注册登记表的填写要求不是很清楚，这就要求我们对每个挂牌的客户手续要认真细致的检查一遍并参照手续到车辆上核对车架号和发动机号是否一致，有错误的地方及时改正，以免到了车管所后因手续问题耽误时间。
3、____月份我开始负责汽车保险工作，由于以前从来没有接触过汽车保险，对保险知识知之甚少，所以要边学边干、边干边学，做到脑勤手勤嘴勤，多想、多记、多问，争取尽早掌握工作方法，尽快适应工作岗位。
三、不足之处，需要改正一年来，我在学习和工作中逐步成长、成熟，但我清楚自身还有很多不足，比如工作能力和创新意识不足、知识水平有待提高等。
保险营销职域开拓职团业务市场分析工作分享含备注
综合成本率指标、保费达成指标，俨然已经成为压在 团险渠道的大山，如何降成本，优化结构，在进一步 增强传统市场开拓竞争力的同时，探索新的有效开拓 模式。
开发利润贡献渠道， 做价值业务， 盈利渠道规模化。
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职域开拓市场分析7-4
新生目标市场——团体中的个人客户
针对团体中的个人客户进行二次开发，这个客户群体定位清晰明确、容量庞大、竞争程度低，一个庞大 的新生目标市场，是团险业务发展的一片广阔的蓝海。
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产品策略7-3
团险产品库 重疾优化版
爆款产品
职域开拓销售模式运行的基础条 件是产品体系完善 现有终身重疾产品更新换代， 提升竞争力 打造小而美，差异性、针对性的 爆款产品；做到人有我优，人优 我精
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队伍建设7-4
专门的业务队伍 打造专业的职域开拓队伍， 精英、精干、集约特点， 业务队伍人力相对较少， 项目制管理，专项提奖模 式
平台 搭建
直销 中介
银邮 对公
目标 选择
重疾险销售专 项推动
选银行、选机构、选网点 先集中精力选择三大机构 进行主推，深圳主攻银行 内购、广东主攻银行人员 销售，山东两条线并行
平台 搭建
采用主题活动举办等方式 开拓重疾险，进一步扩大 价值存在，提高保费增长 的效率
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渠道推广方式7-2
根据各渠道经营特色，确定推广方式，用服务做二次开拓，逐步形成团险业务价值化、渠道规模化。
宝控集团内资源
多年员工自购销售经验
银邮渠道逐步发展 多年的客户积累
推广优势
职域开拓
直销、经纪合作积累
综合开拓渠道经营经验 （个销团、产销团）
10PART 经营目标 NhomakorabeaTWO11
团险专员年度总结(3篇)
第1篇一、前言过去的一年，我作为团险专员，在公司领导的关心和支持下，在全体同事的共同努力下，认真履行职责，不断开拓创新，较好地完成了各项工作任务。
现将一年来的工作总结如下：一、工作回顾1. 团体保险业务拓展（1）积极了解市场需求，主动与各行业企业沟通，了解企业员工保险需求，为团险业务拓展奠定基础。
（2）根据企业需求，量身定制团险产品，为客户提供个性化、差异化的保险方案。
（3）加强与业务团队的协作，提高团险业务的签单率，实现业绩的持续增长。
2. 团体保险服务提升（1）加强团险业务培训，提高自身业务素质，为客户提供专业、贴心的服务。
（2）建立健全团险业务服务体系，确保客户在保险过程中得到及时、高效的保障。
（3）关注客户需求，及时解决客户问题，提升客户满意度。
3. 团体保险风险防范（1）加强对团险业务的监管，确保团险业务的合规性。
（2）建立健全团险风险防控机制，防范团险业务风险。
（3）定期对团险业务进行风险评估，及时发现并处理潜在风险。
4. 团体保险团队建设（1）关注团队成员成长，定期组织团队培训，提升团队整体素质。
（2）营造积极向上的团队氛围，激发团队成员的工作热情。
（3）加强团队协作，共同完成团险业务目标。
二、工作亮点1. 业务拓展方面：成功拓展了XX家企业团险业务，签单率同比增长20%。
2. 服务提升方面：客户满意度达到95%以上，收到客户表扬信XX封。
3. 风险防范方面：未发生团险业务风险事件，团险业务合规率达到100%。
4. 团队建设方面：团队成员业务能力显著提升，团队凝聚力不断增强。
三、工作不足及改进措施1. 工作不足：在团险业务拓展过程中，对部分企业需求了解不够深入，导致产品定制不够精准。
改进措施：加强市场调研，深入了解企业需求，为客户提供更符合实际需求的团险产品。
2. 工作不足：在团队培训方面，培训内容较为单一，未能满足团队成员多样化需求。
改进措施：丰富培训内容，结合团队成员特点，开展有针对性的培训，提升团队整体素质。
保险公司经营环境分析
保险价格无疑对供求都具有重要影响。 与需求呈负相关性。
瑞士再保险公司（
我国车险等产品的价格波动对需求有无影响？
其他被视为影响非寿险消费的因素包括：
教育水平——国民教育水平或识字率越高，非寿险需 求越大
（一）保险市场的构成要素 （二）保险市场结构模式 （三）财产保险需求的决定因素 （四）财产保险供给的决定因素
（一） 保险市场的构成要素
保险市场是保险商品交易领域的总称。它既 可以指有形保险交易场所，也可以是无形的保险 交易空间。
1、为保险交易活动提供商品的卖方，即保险供给 方（保险人） 供给主体数量增加快，结构多元化 。 2003年61家（产险30家、寿险31）；2006年底 已有98家；2009年139家，2011年143家，其 中产险56家（中资36、外资20家）、寿险71家 、再保险8家、保险控股集团8家。 2011年总保 费1.43万亿元，产险4618亿元，占32.2%（ 2009年25.8%、2010年26.8%）；资产总额
（1）寿险
96795093.4 86955913.7 89080569.8
（2）健康险
6774658.5 6917212.8
8627607.1
（3）人身意外伤害险
2753537.9 3341154.2
3861847.7
养老保险公司企业年金缴费
3574376.6
4104683.7
6617266.4
原保险赔付支出
2010-2012年中国保险业经营数据（单位:万元）
2010年
2011年
2012年
原保险保费收入
145279714.6 143392512.2 154879298.1
保险营销渠道现状【我国保险营销渠道的现状与发展】
保险营销渠道现状【我国保险营销渠道的现状与发展】一、保险营销渠道基础保险营销渠道是指保险产品从保险公司向保户转移过程中所经过的路径。
一般来说，保险营销渠道分为传统营销渠道和新型营销渠道。
传统营销渠道又可分为直接营销渠道和间接营销渠道：直接营销渠道是指保险公司的外勤人员直接面对面的向保户销售保单的方式，这也是我国保险业目前采取的最主要的营销方式；间接营销渠道是指保险公司与投保人之间不进行直接的接触，而是通过一个或几个、一层或几层中间商把保险产品销售出去，这种方式在欧美等发达保险市场较为普遍。
而新型营销渠道是保险产品为了适应社会的发展和竞争的加剧在传统的营销渠道的基础上演变发展而来，主要通过网络、媒体杂志、电话等手段进行营销。
二、目前保险营销渠道的优劣1、接营销渠道越来越受到保险企业的重视随着市场竞争的加剧，直销制的优势日益凸显。
依靠保险公司自己的员工和自己的销售渠道，用优质快捷的服务可以将大量优质客户牢牢掌握在企业自己手里，不用花高价依赖中介机构，从而掌握产业链的主动权。
直销渠道建设成为保险企业的工作重点，尤其以电话营销渠道建设为代表的电子商务在直销制中发挥着越来越重要的作用。
以电销和网销为主的新渠道除了具备高效的特点外，还可降低销售成本。
但是另一方面，这些新渠道的发展前景却不太明朗，频繁的电话骚扰使得客户极其反感。
创新意味着风险，对新渠道若管理不善、规制不严，可能使保险业的声誉每况愈下。
对于传统的直销渠道如团体保险、交叉销售，保险企业仍然非常看重，尤其强调关系营销，实现资源的共享。
在我国，集团经营模式的保险企业一般都会注重发展交叉销售，实现产寿险业务的资源共享、互利共赢。
但是目前的渠道都存在营销效率不高，各渠道间存在效率损耗的问题。
在保险界都知道保险营销工作辛苦，营销队伍建设是业内普遍存在的一个长期而艰巨的任务，无论是团险、电话直销还是间接营销，其营销效率都有待提高。
另一方面，各渠道间容易相互抢业务，导致营销工作效率的损耗。
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团体保险业务发展空间分析一、影响团体保险业务发展的外部政策环境(一)国家政策鼓励发展商业保险为加快保险业改革发展，完善社会保障体系，提高全社会保障水平，满足人民群众多层次的保障需求，2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》的出台，给保险业发展带来重大利好。
文件提出，统筹发展城乡商业养老保险和健康保险，完善多层次社会保障体系，包括：大力发展商业养老保险和健康保险等人身保险业务，积极发展个人、团体养老等保险业务;鼓励和支持有条件的企业通过商业保险建立多层次的养老保障计划;努力发展适合农民的商业养老保险、健康保险和意外伤害保险;积极探索保险机构参与新型农村合作医疗管理的有效方式，推动新型农村合作医疗的健康发展;立足我国国情，结合税制改革，完善促进保险业发展的税收政策等一系列措施。
该文件的出台体现了政府加快保险业改革发展的力度，鼓励商业保险发展的决心，同时给团体保险业务的发展带来了利好信息。
(二)团体养老保险税收政策不到位国家鼓励发展团体保险业务，但因税收政策的不到位及《企业年金试行办法》的出台，给寿险公司团体保险业务的发展带来了重重困难。
团体补充养老保险与信托型的企业年金从大的范围来讲，同属于补充养老保险。
目前全国有26个省市给予信托型企业年金税收优惠政策，从工资总额的4%～8%不等，而按照财政部最新的《企业财务通则》(以下简称《通则》)的要求，原本可以从应付福利费列支的团体养老保险，随着应付福利费科目的取消，而没有了可列支的渠道。
虽然《通则》中提到：“已参加基本医疗、基本养老保险的企业，具有持续赢利能力和支付能力的，可以为职工建立补充医疗保险和补充养老保险，所需费用按照省级以上人民政府规定的比例从成本(费用)中提取。
”我们可以理解《通则》中提到的补充养老保险包含了企业年金和团体补充养老保险，但《通则》下发后各省并没有出台给予补充养老保险相关的税收优惠政策。
从现有税收政策看，团体养老保险无论是企业交费还是个人交费均缺乏税收优惠政策，推动困难。
且国资委在2005年8月下发了《关于中央企业试行企业年金制度的指导意见》，明确中央企业以企业年金形式满足对职工的补充养老功能，团体补充养老保险失去了一块重要的市场。
(三)团体医疗健康类产品未全部享受税收优惠政策根据《通则》及财政部2003年下发的《关于企业为职工购买保险有关财务处理问题的通知》(财企(2003)61号)规定，补充医疗保险可以享受4%的税收优惠政策。
根据中国保监会2006年度下发的《健康保险管理办法》的定义：“医疗保险是指保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。
”“医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险”。
严格按定义归类，保险公司团体保险中属于享受税收优惠政策的险种仅包括补充医疗保险、住院类保险、意外医疗类保险、各类住院收入保障保险等险种，而对于以重大疾病为保险责任的险种是不属于享受补充医疗的税收优惠政策的。
政策上的制约同样压缩了团体保险业务发展的空间。
(四)管理式医疗保险不计保费收入《保险行业新会计准则实施指南》中明确：“如果仅具有保险的法律形式，但并无保险风险，或保险风险没有发生转移的合同不属于保险合同。
”并以基金型补充医疗保险合同为例，说明该类合同不定义为保险合同。
由此可见，管理式医疗不定义为保险合同，不计算保费收入。
意味着对于要做大寿险保费收入的公司来说，单纯的管理式医疗产品需要做相应的修改，增加一定的保障因素，或者放弃该类业务的推动。
通过以上分析可以看到，对于寿险公司团险业务来说，年金和重大疾病类保险可以带来比较稳定且较大的资金流，而这两类产品目前均无明确的享受税收优惠的政策;与社保衔接的补充医疗保险市场需求较大，但同时保险公司面临的风险也较大，往往赔付率较高，经过前几年的发展，寿险公司对这类业务均进行了一定的控制;意外类业务对保险公司而言属于盈利性险种，但由于财产险公司也可以经营，往往竞争比较激烈，且该类业务所带来的资金流非常有限。
二、农村团体保险市场分析(一)按险种分析1.寿险公司未尝试农村社会养老保险农村社会养老保险制度(社保层面经办，制度设计属于商业保险)，自1986年启动以来，到2005年全国有1870个县开展了农村社会养老保险，5500多万名农民参加，基金累计为300多亿元。
但由于长期以来在认识方面没有做到完全统一，且因制度设计本身的缺陷，加之基金管理混乱，造成目前中西部地区资金有很大缺口，养老保险难以推进。
而东部地区经济较发达，部分省市设计了新的农村养老保险制度，开始新的尝试，但均限于社保经办。
目前，商业保险公司没有参与农民的社会养老保险。
农村社会养老保险从以往的经验看，要做到以下几个方面：(1)政府参与度要比较高，制度稳定性要比较强，增强制度的信任度;(2)保费来源应多样化，包括个人、集体、政府等多方面，减轻农民交费负担;(3)收益率在有保证的前提下，满足农民较银行存款高的投资收益率的需求。
商业保险参与农村社会养老保险的优势在于其较灵活的产品设计能力和精算能力，以及较高的资金运用效率。
如果能在政府主导和参与的前提下，由商业保险公司实施运作将是一种非常好的形式。
2.农村医疗保险推动成本高农村医疗大体上有合作医疗、医疗保险等形式，其中合作医疗是最普遍的形式。
农村合作医疗制度是由政府支持、农民群众与农村经济组织共同筹资、在医疗上实行互助互济的一种有医疗保险性质的农村健康保障制度。
它在20世纪70年代末期“几乎覆盖了85%的农村人口，这是低收入发展中国家举世无双的成就”。
80年代家庭联产承包责任制的实现，使家庭重新成为农业生产的基本经营单位，以农业合作社为依托的合作医疗制度出现了滑坡的局面。
根据1995年的调查，全国实行合作医疗的行政村由过去的90%猛降至5%.90年代初期，全国仅存的合作医疗主要分布在上海和苏南地区，这主要得益于这些地区乡镇企业和小城镇的异军突起，是乡镇企业经济支撑了苏南农村合作医疗制度，并使其达到了鼎盛时期。
我国政府决定从2003年起进行新型农村合作医疗试点，新型合作医疗试点的主要特点：政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体、政府等多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。
目前，新型农村合作医疗试点的经办模式主要有三种：一是卫生部门所属合作医疗管理中心经办，此种模式比较普遍;二是劳动保障部门所属社保中心经办模式，主要分布在东部农业人口较少的地区;三是保险公司经办模式，主要分布在东部和少数中部地区。
目前保险公司对农村医疗保险市场还未全部深入和投入进去，只在一些地区进行了试点和参与。
造成这种状况的主要原因是：(1)保险公司进入农村医疗市场缺乏基础数据，给保险精算带来一定难度;(2)国家并没有给商业保险公司参与农村医疗保险一定的税收支持政策;(3)只有少数保险机构网络能够深入到农村地区，也给农村医疗保险的开展带来困难。
(4)对医疗机构的监管不够，医药费用上涨快;(5)筹资水平比较低，筹资成本偏高。
目前全国有6家保险公司参与了“新农合”试点工作，分别是中国人寿、太平洋人寿、平安人寿、泰康人寿、新华人寿和中华联合保险公司。
2006年在8个省、自治区的66个县(市、区)开展了新型农村合作医疗业务，参合农民2136万人，共筹集合作医疗基金11亿元。
保险业参与“新农合”主要有以下三种模式：模式一，基金管理型。
政府委托保险公司经办服务，并支付适当的管理费用。
基金赤字由政府承担，基金节余转入下一年度。
有32个县市采取此模式。
模式二，保险合同型。
政府将筹集到的“新农合”资金为农民投保团体医疗保险，保险公司与政府就保险责任、赔付比例等协商后，签定保险合同。
有22个县市采取此模式。
模式三，混合型。
介于上述两种之间的一种模式。
保险公司代政府管理基金，收取适当管理费，基金赤字由政府和保险公司按一定比例分摊，节余转入下一年度。
有10个县市采取此模式。
新型农村合作医疗的筹资水平是50元，而现在城镇医疗保险则是1000元左右，这个差距的消除需要一个较长的过程。
筹资水平偏低，意味着进入试点的保险公司的管理费率偏低，不足以补偿经办成本，实际运行中往往出现“赔本赚吆喝”的情况。
(二)按群体分析1.失地农民保险依赖政府推动近年来，随着我国工业化和城镇化的加快，伴随着农业用地的减少，在我国出现了一个特殊的群体——失地农民。
目前失地农民达到4000万人，每年仍以200万人的速度在递增。
这个群体无法依赖土地提供生活保障，面临“务农无地、就业无岗、生活无保障”的状态。
目前，从全国来看，还没有建立全国性的失地农民社会养老保险制度，各地对失地农民的征地安置补偿方式也都有所不同，主要方式包括：(1)现金补偿方式。
目前这种方式最为普遍，这种方式的缺陷在于补偿款的渗漏，以及农民的短期消费行为，难以达到养老保障的作用。
(2)实物补偿方式。
提供粮食作为养老保障，这种方式的缺陷在于无法满足农民的其他需求。
(3)纳入城镇社会保障体系。
将补偿款作为保险费，在城镇社保体系中取得养老保障，缺陷是政府成本较高。
(4)商业保险方式。
将失地补偿费投保商业保险公司开办的储蓄性养老保险，政府给予利差补贴，缺陷在于制度稳定性较差。
目前，各地都在积极探索如何为被征地农民建立可靠的养老保障机制，政府也给出了指导意见，即“失地农民中属于城市规划区的，纳入城镇社保体系，城市规划区外的，纳入农村社保体系”。
这就意味着随着城市化的进程，一部分失地农民逐步融入城镇保险体系中去，由政府负担养老保障的给付责任，还有一部分需要纳入农村社会养老保险体系中去。
从政府的指导意见看，失地农民保险是属于社保体系的，但社保因其在基金管理等方面的效率较低，农民的获益较少，商业保险也有可参与的空间，这方面重庆保险公司有着比较好的经验。
重庆市政府依托商业保险公司，探索出了发放养老保险金，以解决失地农民基本养老保障的新模式。
政府通过合同方式与保险公司约定了权利义务，从制度上保障了资金的安全性，避免了资金被挪用，解决了农民养老金的安全性问题。
农民自愿投保，到一定年龄后由保险公司按月向农民支付养老保险金，直至参保人死亡。
截止2004年，商业保险公司收取的失地农民保险费达11亿多元。
据了解，采用该模式后，重庆市很少发生因征地安置中的养老保险问题闹事或上访，不仅让政府、失地农民满意，也为保险公司增加了一条服务社会的新渠道。
2.寿险公司参与农民工保险处于探索中近年来，全国进城务工的农民工约1.2亿人，他们对我国的工业化和城市化进程起到了重要的推动作用。
但由于城乡的二元社会保障结构，农民工无法加入城镇的养老保险体系中来，而农村社会养老保险处于停滞状态，因此农民工基本处于无保障的状态。