商业银行发展的影响因素

商业银行发展的影响因素

商业银行是商品经济发展到一定阶段的必然产物，它们是社会金融体系的中坚力量，特别是在我国，在历史、社会体制、改革开放等因素的影响下，商业银行特别是四大国有商业银行在我国经济发展中起着重要作用，它们不仅吸收了我国人民和企事业单位的绝大多数存款和发放了相当份额的贷款，其自身发展的好坏，已不再仅仅是影响它作为企业的股东的利益，而且还影响着整个金融体系的安全和国民经济的发展。因此，对商业银行的发展我们要特别关注，那么，影响商业银行发展的因素有哪些，本文主要从商业银行的内部管理、行业内竞争、国内金融环境、国际金融环境、社会文化和风俗等方面浅显分析。

一、商业银行的内部管理。随着经济的发展，传统的商业银行将扮演者“21世纪的恐龙”的角色，商业银行经营的范围已然不局限于存贷款业务，而是正在大力发展着表外业务，使得金融衍生工具增多，金融业务日趋复杂，对商业银行内部管理提出了巨大挑战。近期，因内部管理控制不当，金融行业的违规事件不断发生，暴露出管理上的许多问题，发生了多起重大案件，如巴林银行事件等，造成的资产损失金额巨大。因此，建立高效的、切实可行的内部管理机制来控制风险，防止和减少损失，保障商业银行的经营活动能安全、高效、顺利进行，提高商业银行竞争力是势在必行的。

二、行业内竞争。我国的银行业市场集中度非常高,接近寡头垄断市场，五家国有商业银行（工、农、中、建、交通）占据市场份额的半壁江山，截至2009年二季度末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额为73.74万亿元，从分结构来看，其中国有商业银行总资产占主体，占比达52.2%。股份制和城市商业银行总资产占比分别为14.7%和6.7%。上半年A股上市的十四家银行共实现净利润2200多亿，其中四家上市的商业银行（工、中、建、交通）占净利润总额的八成以上，传统的国有大型商业银行之间，国有大型商业银行与股份制和城市商业银行之间的竞争激烈。同时，作为金融同业的保险业、证券业也相继推出各种理财产品，纷纷登陆市场，分流投资者的资金，对银行业的发展造成的影响也不容小觑。

三、国内金融环境。一方面，近几年，我国经济环境异常复杂，从2007年经济过热，防止通货膨胀，到2008年下半年开始的一揽子的经济刺激计划的出台，再加上国内连续遭受严重的自然灾害，我国经济增速出现下滑。在中央的“保增长、调结构、扩内需”的要求下，我国国内商业银行面临着巨大的挑战和机遇，仅2009年上半年就推出了7.37万亿的天量贷款，这虽然对商业银行由于受净息差收窄等因素的影响而净利润同比略有下降形成量上的补充，但必须意识到放款过快所带来的可能的坏账问题;另一方面，由于我国的政治环境特殊，大部分商业银行依然实行行政管理制度，政府政策和法律法规的变动对我国银行业发展影响深刻。

四、国际金融环境。2007年下半年，受美国“次贷危机”的影响，国际金融环境巨幅动荡。进入2008年金融危机迅速恶化并在全球蔓延，为挽救金融市场、拯救全球经济，各国政府纷纷向金融市场注资、为金融机构的存款提供担保

等，各国央行也纷纷降息以应对金融危机。世界经济运行比较不稳定，国内出口的不确定性状况凸显，这使得商业银行在运行过程中需要更加的谨慎。再加上我国外汇储备数额巨大，且还在增长，国外对人民币升值的压力日渐加大，任何加剧人民币升值预期的信息，都可能导致资本外逃，经济相对冷却。且由于人民币汇率变动对进出口企业产生的影响尤为重大，一旦处理不好将可能成为商业银行新的不良贷款来源。

五、社会文化和风俗。由于商业银行的主营业务是存贷款业务，所在地的社会风气和风俗对商业银行吸收存款和发放贷款的影响显见。例如大多数中国人由于传统文化的影响，比较喜欢先存款再消费，对于“提前消费”表现的热情度明显不足，而美国等西方国家的公民就比较喜欢“提前消费”。近年来，由于受经济状况的改善、文化的传播、理财观念等影响，国内人民消费观念正在改变，许多人，特别是年轻人开始了“提前消费”。同时，由于金融体系的发展和人们理财知识的增加，对于现钱，也不再局限于存款，也开始投资于股票、基金、债券等。因此，社会文化的传播和风俗的改变都可以影响商业银行的经营和发展。

总之，商业银行的发展受多方面的因素影响，其作为面向工商企业、社会公众和政府经营的金融机构，本质是以追求利润最大化为目标的企业，任何影响商业银行实现利润最大化目标的因素都可以成为商业银行发展的影响因素，也都值得我们去关注。