浅谈个人理财风险控制

浅谈个人理财风险控制

摘要二十一世纪是知识型社会，科学的理财方式是推动社会经济发展的基础，也是对我国居民的一项基本要求。本文通过调查案例分析，指出大学生收入的主要来源，大学生主要开支方面，着重叙述了大学生如何利用闲余资金进行投资理财的，并指出投资方面存在的弊端。提出了针对这些弊端解决方案，指导大学该如何理财。最后，根据案例分析提出我们该如何选择正确的理财产品。作为年轻一代的大学生我们更要树立正确的金钱观念和建立精湛的理财能力，通过依靠科学的理财知识,合理的管理自己的钱财，降低投资潜在的风险，使得经济效益最大化，实现财富的积累具有极其重要的社会意义和历史意义。

关键字大学生理财方案风险

On personal financial risk control

Abstract 21st century is a knowledge society, scientific way of managing money is the basis of promoting socio-economic development, is also a fundamental requirement for residents in China. This article surveys a case analysis, noting that college students ' main source of income, mainly of college students spending, focuses on how college students use of leisure funds for finance and investment, and pointed to the disadvantages with respect to investment. Proposed solutions for these ills, guiding the University how to finance. Finally, based on case analysis of how to choose the right financial products. As a younger generation of college students, we need to foster a correct concept of money and establish a superb financial management capability by relying on scientific management of knowledge, rational management of their money, reduce the risk of investment potential, maximize economic benefits, the accumulation of wealth is of paramount social importance and historical significance.

Keywords University student Financing Plan Risk

引言

随着市场经济的发展，个人投资理财涉及到的领域越来越广，大学生我们更要树立正确的金钱观念和建立精湛的理财能力，通过依靠科学的理财知识,合理的管理自己的钱财，降低投资潜在的风险，使得经济效益最大化，如何进行投资理财一个十分现实的问题。

一、理财和风险的含义

1、理财

理财（ Financial management）即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营，多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。[1]

2、风险

风险是指对未来投资收益的不确定性，在投资中可能会遭受收益损失甚至本金损失的风险，为获得不确定的预期效益，而承担的风险，它也是一种经营风险，通常指企业投资的预期收益率的不确定性。只要风险和效益相统一的条件下，投资行为才能得到有效的调节。[2]

3、大学生理财与风险

大学是人生的重要阶段，是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入的在校大学生而言，大学阶段的财商培养只是训练和演练，在日常生活中要学习养成良好的理财习惯，学会理财，也是大学生为踏入社会做好的一项准备工作，也是尽快适应社会生存法则的捷径，但是理财也是一种投资，存在一定的风险系数，应该做好调查分析后并结合自身特点进行理性理财，规避风险。

二、理财与风险的案例分析

案例概述：也就是刚刚发生的事，南京某大学大一新生，王xx，以还不错的成绩考上大学。新学期开学时，由于小王的家庭条件还算可以，他身上除了考上大学时亲戚奖励的10000元，还每月提供他1500元的生活费，为了方便父母给其办了张信用卡，到了学校，也听银行的人忽悠，又办了张中银的淘宝卡，由于，根本一直用不到，一直闲置没有开卡。有了点钱，穆之凯生活就开始过得颇有点“小资”的味道，但是小王，生活仍过的何在在家一样，艰苦朴素。加之刻苦学习的他，成绩也非常优秀，并取得一定的奖学金，有时还利用假期时间做一些兼职活动，因此在同学中它的收入应该是人人羡慕的，是个公认的好学生。平时除了吃饭和购买生活必需品外很少有其它的额外支出。不知不觉当他上了大二时，一阵苹果风吹遍了整个校园，他看看周围的同学都配备了苹果系类产品，他再也按捺不住了，花了4000多元购买了，一部iphone手机，看看自己家里的老笔记本也不行了，也购买了最新款的笔记本电脑。在一次同学聚会中，他认识

了一个漂亮的女孩，它们来自同一城市，很自然走到了一起，有了女朋友以后，什么东西都得成对的购买了，而且都是知名度比较高的，当然价格肯定不菲。加之历练连不断地各活动和种种聚会也因为这样的高消费，最后渐渐“入不敷出”，后来他每月生活费有1500元，但是总是过得很窘迫。“弹尽粮绝”时，王xx会跟同学借钱，等到下月生活费到账时再还上。长此以往下去外面就欠了不少钱，王xx自己想想也不是办法。于是想做点什么理财，补贴月末的空缺。他说，最初，他想到了炒股于是电脑下载了炒股软件，开通了自己的账户，由于对股票缺乏理解专业和具体操作存在着困惑，这样几个月下来不仅没有取得预期的收入，还倒赔去了一笔钱，对理财更是没有一个清楚地认识，根本没有想到股票带来的潜在危险。于是，他改变想法，认真专研了理财方面知识，并学会了记账。经实地调查发现，很多同学喜欢在校园学生的小地摊购买一些小物品，不喜欢出去进行购物。他萌生了做“懒人”生意的想法。他认为，摆放小摊既不要太大成本，赚钱算快。于是，他开始联系学校周围的义乌小商品城。找了很多家后，终于在一位老乡那里盘下来这样一份生意。为了方便送货物运送，老板把电瓶车拿给王xx用。后来，学校规定禁止在校内骑电瓶车，下车行走，把小物件送回宿舍。开学时，卖卖周围配件，冬天来了卖卖手套之类保暖东西，这样一个月来收入还是很可观的。后来学校发现这种情况后，辅导员老师主动找其谈话，说其现在江苏省委省政府，可以允许学生先就业，再毕业，可暂时先放下学业，一心从事创业，并让其参加学校得理财讲座，于是，小王打了申请报告，在学校的政策的推动下，小王的在学生180创业广场小物件店，得以顺利开业，当然，也离不开政府对于学校创业广场的支持。这样的收入更为可观。小王表示这些钱，全部存了起来。他说，钱赚得太不容易了。现在，他不仅不用向同学借钱，而且开始考虑将业务扩大，空闲之余还做起了储蓄、保险、债券、基金、外汇、股票等，赚了不少，为以后的生活铺垫。

案例分析：王xx的案例失败与成功两者并存。失败之处很好的反应了目前大学生不会理财的现状，有同学以前在高中的时候每月零花钱只有一二十元，上大学时家里都要给几千元的生活费(供一学期用)，这对他们来说简直是一笔“巨款”。刚入高校时，同学们都没有太多“理财”的经验，有的同学在最初的时间里大手大脚，逛街、旅游、聚餐……两个月就把钱花得差不多了，以后的日子只好节衣缩食或向父母索要。成功之处也暗含大学生对金钱的欲望，通过自己的艰辛的努力想去让自己的生活过的更加轻松。王xx通过自己的劳动得到了不少的报酬，值得大家的称赞。然而目前的问题是，面临着自己赚来看似还不少的钱，如何理财又成了王xx需要面对的一个难题。

三、大学生理财存在的问题和对策

1、大学生理财现状

1）收入来源

随着我国经济水平的不断发展，当代大学生的收入来源较为多元化。从上面的例子，不难看出，大学生目前的开销来源大部分由父母提供,家庭支持是大学