洗黑钱的概念及特征
反洗钱相关重要概念
反洗钱相关重要概念近年来，随着国际金融交易的逐渐增多和技术的不断进步，洗钱问题日益突出。
为了有效打击洗钱行为，各国纷纷采取措施，建立反洗钱制度。
在这一制度下，反洗钱相关的一些重要概念应运而生，本文将对其进行详细介绍。
一、洗钱概念洗钱，指将来自非法来源的资金通过一系列交易和操作，使其变得合法，掩盖资金的犯罪来源。
洗钱包括三个主要步骤：放入非法资金系统、隐藏其来源、再将其取出。
洗钱行为对正常的经济秩序和金融市场的稳定造成严重威胁，因此各国都在加大力度打击洗钱行为。
二、反洗钱概念反洗钱，即防止洗钱行为的一系列措施和法规，旨在预防和打击洗钱犯罪。
反洗钱工作的核心目标是通过监测和调查金融交易中的可疑活动，使非法资金无法流入合法经济系统。
反洗钱制度的建立，对于维护金融市场的健康和金融安全至关重要。
三、关键概念1：可疑交易报告（STR）可疑交易报告，简称STR（Suspicious Transaction Report），是金融机构作出的根据一定标准判断为可疑的交易行为而向主管机关报告的工作。
可疑交易报告是反洗钱制度中的一项重要机制，通过金融机构的报告和交流，及时发现和防范洗钱行为。
四、关键概念2：自报告机制（SAR）自报告机制，即Suspicious Activity Report的缩写，是指金融机构根据反洗钱法规要求，主动发现、分析、报告并阻止可能涉及洗钱活动的异常交易行为。
自报告机制的实施可以帮助金融机构更好地发现洗钱行为，防止洗钱犯罪的发生。
五、关键概念3：了解您的客户（KYC）了解您的客户，简称KYC（Know Your Customer），是金融机构进行合规性尽职调查的核心要求。
在KYC规定下，金融机构对客户身份和背景进行详细调查，以确保其交易行为的合法性和诚信性。
KYC制度是反洗钱工作的基础，有助于减少非法资金流入金融体系。
六、关键概念4：可疑活动监测（SAM）可疑活动监测，简称SAM（Suspicious Activity Monitoring），是一种通过技术手段监测金融交易活动，识别可疑交易行为的方法。
探析洗黑钱的概念及特征
探析洗黑钱的概念及特征摘要：洗钱(MONEY LAUNDERING)，本意指把肮脏的钱清洗干净。
据说在二十世纪初期，美国旧金山市一家饭店的老板，看到自己饭店里日常流通的一些硬币沾满了油污，他怕弄脏顾客所戴的白手套而影响饭店的生意，便用洗涤剂将收到的硬币清洗一遍，于是被清洗之后的硬币就象新的一样干净了，这就是洗钱的最早来源。
到了二十世纪20年代，美国芝加哥出现了一个以鲁西诺为首的庞大的有组织犯罪集团，他们利用美国经济发展中使用的现代化大规模生产技术，发展自己的犯罪产业，谋求巨额的经济利益。
起初，该组织以开洗衣店做掩护，在为顾客洗衣服的同时，向顾客收取现金，然后将这一部分现金连同其贩卖毒品的收入一起向税务机关申报，这样就把毒品收入也变成了合法收入。
这就是现代意义上“洗钱”一词的渊源。
后来，人们用它来称谓把非法收入合法化的过程。
最初的洗钱，实际上是毒品交易的一部分，据联合国统计，每年约有来自毒品交易的5000亿至6000亿美元流入正常的经济流通领域，这样，在国际金融系统中流通的“毒”钱大约有一万多亿美元。
现在把对贩毒、走私、抢劫、盗窃、诈骗、贪污、贿赂、逃税等犯罪收入的清洗，都视为洗钱。
关于洗钱的概念，目前在不同国家和地区的法律中表述也不尽相同。
1988年12月19日联合国大会在维也纳通过的《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》(以下简称《联合国禁毒公约)中将毒品犯罪及其洗钱行为规定为国际犯罪。
该公约将洗钱定义为:为隐瞒或掩饰因制造、贩卖、运输任何麻醉药品或精神药物所得非法财产之来源、性质、所在，而将该财产转换的即为洗钱。
该定义范围较为狭窄。
1990年2月7日，欧洲和北美的15个国家在巴黎召开会议共同研究对付洗钱问题，并为此组建了“金融行动特别工作组”。
该组织给洗钱所下定义为:凡隐瞒或掩饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关的人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。
洗钱罪概述洗钱犯罪的特征洗钱犯罪的危害金融机关反洗钱的现状
洗钱罪概述洗钱犯罪的特征洗钱犯罪的危害金融机关反洗钱的现状[内容摘要] 经济全球化和社会信息化使洗钱活动更便捷，网络银行和电子商务使洗钱者“如虎添翼”。
洗钱已成为国际社会十大犯罪之首，它是一种借助银行渠道，有计划、有预谋的高科技犯罪，因此，关注银行反洗钱现状，研制相应的防控对策，意义重大。
2003年央行施行“一个规定两个办法”，拉开了我国反洗钱的序幕。
本文通过对银行反洗钱现状的分析，探析反洗钱的若干法律问题。
[关键词] 银行反洗钱法律问题对策计划经济年代实行严格的外汇管制，不法分子无法洗钱；改革开放后内地就出现洗钱犯罪。
“白领犯罪在20世纪90年代表现为洗钱”。
金融系统是洗钱的易发、高危领域。
据国际货币基金组织前总裁米歇尔？康德苏的估计，全球每年的洗钱数额达6000亿美元，占国民生产总值的2%-5%左右。
国际社会已将洗钱列为十大犯罪之首。
因此，遏制洗钱犯罪，势在必行。
一、洗钱罪概述（一）洗钱犯罪的含义洗钱，顾名思义就是把赃钱清洗干净，给非法的资金披上合法的外衣。
它最早出现在20世纪20年代，当时美国芝加哥的一黑帮分子开了一家投币洗衣店，在每晚计算当天的洗衣收入时，他把其它赌博、走私、勒索等非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，扣除应缴的税款后，剩下的非法收入就成了他的合法收入，这就是“洗钱”的由来。
各国的法律及国际公约对“洗钱”有不同的表述，通常是与各国对洗钱罪的界定相适应的。
国际金融行动特别工作组认为，凡隐瞒或掩饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点和流向，或协助任何与非法活动有关的人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。
《刑法》第191条规定，洗钱犯罪是指明知是毒品犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪和黑社会性质犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而采取的提供资金账户，协助将财产转移为现金或者金融票据，通过银行转账或者其他方式协助资金转移，协助资金汇往境外，以其他掩饰、隐瞒犯罪的违法所得利益转移为合法财产，所转移的违法所得及其收益达到一定数额的行为。
什么是洗钱_洗钱的途径与特征
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那么你对洗钱了解多少呢?以下是由店铺整理关于什么是洗钱的内容，希望大家喜欢!什么是洗钱洗钱(Money Laundering)是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
“洗钱”一词，源于二十世纪初，美国旧金山一家饭店老板发现肮脏的钱币常常会弄脏顾客漂亮的手套，于是就将在饭店流通的钱币放进洗涤剂中清洗——这就是最初的“洗钱”。
现代意义上的洗钱是指将走私犯罪、黑社会性质的组织犯罪、卖淫犯罪、贩毒犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
商务印书馆《英汉证券投资词典》解释洗钱(launder)：将非法资金放入合法经营过程或银行账户内，以掩盖其原始来源，使之合法化。
简明扼要来说，洗钱只指“通过合法的活动或建设将违法获得的收入隐藏、伪装或投资的过程”。
狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的过程。
这些犯罪活动主要包括：贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税等。
广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括：1、把合法资金洗成黑钱用于非法用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私;2、把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产通过洗钱转移到个人帐户;3、把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。
现代各国法律对洗钱的解释不完全相同，金融机构反洗钱比较权威的机构巴塞尔银行法规及监管实践委员会，从金融交易角度对洗钱进行了描述：犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一个帐户向另一个帐户作支付或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系;或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项，即常言之“洗钱”。
反洗钱知识宣传内容
反洗钱知识宣传内容随着全球经济的发展和金融交易的增加，洗钱问题日益严重。
洗钱是指将非法获得的资金通过一系列的交易和操作，使其看起来像是合法的收入来源。
洗钱不仅对经济造成负面影响，还给社会带来了安全隐患。
为了加强对洗钱行为的打击，我们有必要普及反洗钱知识，提高公众的防范意识。
首先，了解洗钱的手段和特征是非常重要的。
洗钱的手段多种多样，常见的包括虚假交易、跨境转账、购买高价商品等。
洗钱的特征主要有三个方面：第一，大额现金交易，特别是频繁的现金存取和提取；第二，涉及高风险国家或地区的交易；第三，涉及虚假身份和虚假交易的行为。
了解这些手段和特征，可以帮助我们更好地识别和防范洗钱行为。
其次，要加强金融机构的反洗钱能力。
金融机构是洗钱活动的主要渠道和目标，因此，他们有责任采取措施来防止洗钱行为。
金融机构应建立完善的反洗钱制度和流程，包括客户身份识别、交易监控和报告等。
同时，金融机构还应加强内部培训，提高员工的反洗钱意识和技能。
只有金融机构做好了反洗钱工作，才能有效地打击洗钱行为。
此外，公众也应该积极参与反洗钱工作。
作为普通人，我们可以通过以下几个方面来做出贡献。
首先，要保持警惕，不要轻易相信陌生人的高额回报承诺，避免参与涉及洗钱的交易。
其次，要加强自我保护意识，保护个人信息的安全，避免成为洗钱的工具。
再次，要及时举报可疑交易和行为，向相关部门提供线索，帮助他们打击洗钱犯罪。
最后，要加强自身的反洗钱知识学习，了解洗钱的危害和防范措施，提高自己的防范能力。
反洗钱工作是一项长期而艰巨的任务，需要全社会的共同努力。
政府、金融机构和公众都应该积极参与其中，共同打击洗钱犯罪。
政府应加强对洗钱行为的监管和打击力度，完善相关法律法规，提高洗钱犯罪的成本和风险。
金融机构应加强自身的反洗钱能力，建立起一套完善的反洗钱制度和流程。
公众则应提高自身的防范意识，积极参与反洗钱工作。
总之，反洗钱知识的宣传和普及对于打击洗钱犯罪至关重要。
反洗钱基础知识
反洗钱基础知识
反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是一种防止和打击洗钱活动的措施，其基本原理是通过合法的机构
和流程监测、检测和阻止任何非法资金流通和转移。
以下是反洗钱的基础知识：
1. 什么是洗钱：洗钱是指通过一系列的金融交易，将非法
获取的资金合法化，使其看起来像是合法的收入来源。
2. 洗钱的三个阶段：洗钱通常可以分为三个阶段：放入资金、层级化和合法化。
放入资金是将非法资金注入到金融
体系中，层级化是将资金分散到不同的账户和地理区域中，合法化是通过合法的商业交易使资金看起来合法。
3. 反洗钱法律框架：各国都有自己的反洗钱法律框架，并要求金融机构和相关行业遵守反洗钱法规。
例如，美国的《反洗钱法》（Bank Secrecy Act）、欧盟的《反洗钱指令》（Anti-Money Laundering Directive）等。
4. 反洗钱风险评估：金融机构需要进行反洗钱风险评估，确定和评估潜在的洗钱风险，并采取相应的措施来减少和管理这些风险。
5. KYC（Know Your Customer）原则：金融机构需要根据KYC原则，了解其客户的真实身份和风险面，以便更好地监测和控制洗钱风险。
6. 监测和报告：金融机构需要使用反洗钱系统和工具，监测和分析账户交易，并报告任何可疑交易给主管机构。
7. 合规培训：金融机构需要对员工进行反洗钱培训，确保他们理解反洗钱法规，并能遵守相应的监管要求。
8. 全球合作：反洗钱是一个全球性的问题，各国需要加强合作，分享情报和最佳实践，以便更好地打击跨境洗钱活动。
这些是反洗钱的基础知识，反洗钱是保护金融体系免受非法资金侵害的重要工具。
反洗钱培训资料
反洗钱培训资料一、什么是洗钱与反洗钱洗钱，简单来说，就是将非法所得的“脏钱”通过各种手段转化为看似合法的资金。
犯罪分子为了掩盖其非法来源和性质，常常采用复杂的金融交易和操作来混淆视听。
而反洗钱，则是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而采取的一系列措施。
二、洗钱的常见方式（一）利用金融机构这是最常见也是最复杂的一种方式。
犯罪分子可能会将非法资金分散存入多个银行账户，进行多次复杂的转账和交易，以混淆资金的来源和去向。
或者通过购买高价值的金融产品，如保险、基金等，再将其赎回，使非法资金看起来像是合法的投资收益。
（二）利用地下钱庄地下钱庄在国内外非法转移资金，避开正规的金融监管。
他们通常以现金交易为主，操作隐蔽，难以追踪。
（三）利用贸易活动通过虚构贸易交易，比如开具虚假发票、虚报进出口价格等，将非法资金混入正常的贸易款项中。
（四）利用赌博在赌博场所，将非法资金投入赌博，然后以“赢钱”的名义获得看似合法的资金。
（五）利用投资和房地产购买房产、企业等资产，然后通过出售或抵押获取合法的资金。
三、洗钱的危害（一）损害经济发展洗钱活动会干扰正常的金融秩序，导致资金流向不明，影响资源的合理配置，阻碍经济的健康发展。
（二）破坏金融稳定大量非法资金的流动会增加金融市场的不确定性和风险，可能引发金融危机。
（三）助长犯罪活动洗钱为各类犯罪提供了经济支持，使得犯罪活动更加猖獗，危害社会安全。
（四）损害社会公平非法所得通过洗钱变得合法化，破坏了公平竞争的原则，损害了社会的公平正义。
四、反洗钱的重要性（一）维护金融安全有效的反洗钱措施可以保障金融体系的稳定和安全，防止金融机构被犯罪分子利用。
（二）打击犯罪截断犯罪分子的资金来源和渠道，有助于打击各类违法犯罪活动。
（三）维护社会公平正义确保合法的经济活动不受非法资金的干扰，保障社会的公平竞争环境。
反洗钱
参与反洗钱，你我共努力说起反洗钱，首先要知道何谓洗钱？通俗的概况：“就是把黑钱漂白，把赃钱洗干净，给非法的资金披上合法的外衣。
”在法律意义上的洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
作为这些刑事犯罪的帮凶，“洗钱”对国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。
由此，诞生了反洗钱！典型的洗钱犯罪有三个过程：一、放置，即通过存款、电汇或其他途径把不法钱财放入一个金融机构或非金融机构；二、分账，通过多层次复杂的金融交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。
通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。
反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的一项系统工程。
反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。
洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。
为了严厉的打击洗钱，防止由洗钱带给国家社会经济、金融的负面影响。
有五种行为被视为洗钱：提供资金账户的；协助将财产转换为现金或者金融票据的；通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；协助将资金汇往境外的；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。
反洗钱知识问答(详细)
反洗钱知识问答1．什么是洗钱？答：一般认为“洗钱”是指：将犯罪所得赃款通过金融机构、保险公司、证券公司等合法途径，转移、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源,使其变为貌似合法收益的不法行为.2．谁在洗钱？答：参与洗钱的有两种人：一种人是犯罪分子，包括贩毒分子、有组织犯罪者、非法买卖武器者、走私犯、诈骗犯、贪污犯、受贿者、偷税者、恐怖分子等；另一种人是专门从事洗钱的人。
会计师、律师、金融工作者有可能成为替犯罪分子洗钱的专业洗钱者。
3．洗钱具有哪些特点？答：(1）洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的条件下所从事的非法活动;（2）洗钱者主要利用金融机构、保险公司、证券公司清洗犯罪所得赃款；（3）洗钱者的主要目的不是为了获利，而是为了使犯罪所得赃款尽快合法化；（4）洗钱行为的上游犯罪是特定的贩毒、走私、贪污、贿赂、有组织犯罪、恐怖犯罪等犯罪;(5）洗钱行为具有较强的国际性.4．犯罪分子为什么要洗钱？答：因为洗钱者手中的钱是赃钱，即违法犯罪所得，不洗钱就不能掩盖犯罪所得，不能掩盖犯罪行为，也就不能逃避法律制裁。
犯罪分子洗钱，一是为了逃避法律制裁，掩饰、隐瞒犯罪行为;二是使犯罪所得赃款合法化；三是犯罪的客观存在特别是跨国犯罪的存在是洗钱的根本原因；四是有些国家急于引进资金,对洗钱的危害性认识不足，没有制定相关的管理制度,更没有将洗钱定为犯罪,而使洗钱的活动向这些国家渗透、蔓延；五是全球还没对洗钱活动制定共同的打击措施。
5．什么是反洗钱？答:反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
6．反洗钱的内容有哪些?答:反洗钱就是依法采取措施进行预防洗钱活动的行为，这些行为包括多方面的内容，如客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、保存客户身份资料和交易记录，以及依法进行的反洗钱检查、调查等。
反洗钱知识宣传
反洗钱知识宣传(总3页) -CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除反洗钱知识宣传（一）一、什么是洗钱？洗钱是指通过各种方式转换、转移（或转让）、掩饰、隐瞒、获得、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质，使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。
二、洗钱的特征有哪些１. 洗钱目的的特殊性。
洗钱的主要目的是为了使犯罪所得尽快“合法化”，消灭犯罪线索和证据，逃避法律追究和制裁，实现犯罪收益的安全循环使用。
２. 洗钱对象的特定性。
洗钱的对象是犯罪收益，既包括通过贩毒、走私、贪污、贿赂等方式取得的犯罪收益，也包括将非法所得的物品变卖出去获取的收益。
３. 洗钱过程的隐蔽性。
要实现洗钱的目的，就要改变非法所得的原始形态，消除可能受到追查的线索，这就需要洗钱者经过多种中间形态，采取多种方式来完成洗钱行为，因此洗钱的过程都具有隐蔽性。
４. 洗钱方式的多样性。
由于犯罪收益来源的多样性，洗钱者会通过不同的方式进行处理。
长期的洗钱活动发展出了多种多样的洗钱工具，例如利用空壳公司、伪造商业票据等。
专业的洗钱组织更是越来越熟练地对各种洗钱手段和方式加以组合运用。
三、洗钱的危害是什么洗钱是一种将非法收入合法化的活动。
犯罪分子通过洗钱积累了大量的财富，利用这些财富进一步实施犯罪，使犯罪更趋向于组织化。
洗钱活动与上游犯罪活动相互交织在一起，对一国的政治、经济、金融、社会、国家安全等各方面造成了严重损害。
四、什么是恐怖融资？根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定，恐怖融资指以下行为：“恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或其他形式财产；以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产”。
反洗钱常识
反洗钱常识
一、反洗钱的概念
反洗钱是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律法规采取相关措施的行为。
二、个人在反洗钱中的作用
积极配合金融机构做好客户身份识别工作，不向他人出租、出售、出借自己的个人账户，不用自己的账户帮助他人提现。
总之，保护个人账户不被犯罪分子利用，这样才能有助于反洗钱工作更好的开展。
三、个人在反洗钱中的合法权益
为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪行为作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，所有举报信息将被严格保密。
四、金融机构识别客户身份的工程流程：
1、出示有效身份证件或身份证明文件；
2、如实填写您的身份信息；
3、回答金融机构工作人员合理的提问;
4、配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;
5、身份信息改变时要及时变更金融机构留存的身份信息。
五、如何远离网络洗钱
近年来破获的网上银行诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件给予的警示：仔细甄别网络信息，不要轻易通过网上银行、电话银行、自助银行等方式向陌生账户汇款或转账。
对于网络信息要时刻警惕，不可因贪一时便宜而落入骗局。
我们每个人都应增强反洗钱的责任感和使命感，自觉配合反洗钱工作。
洗钱的定义标准
洗钱的定义标准嘿，朋友们！今天咱来聊聊“洗钱”这个事儿。
你说洗钱这玩意儿，就好像是把脏衣服扔进洗衣机里，想把那些不干净的痕迹都洗掉，可这可不是洗普通的衣服啊！洗钱，简单来说，就是把非法得来的钱，通过各种手段，让它看起来像是合法的收入。
这就好比是把一个丑八怪打扮成大美女，表面上好看了，但本质还是那个丑八怪呀！你想想，那些犯罪分子，通过贩毒、走私、贪污受贿等等不正当手段弄来了大把大把的钱，这些钱要是直接花出去，那不就等于昭告天下他们干了坏事嘛！所以他们就得想法子把这些钱“洗”干净了。
他们会怎么做呢？有的会开个什么公司，把黑钱投进去，假装是公司的盈利；有的会去买一堆高价的东西，然后再低价卖出去，中间的差价就变成“干净”的钱了；还有的更绝，通过地下钱庄之类的把钱转到国外去，让人抓不着把柄。
这手段可真是五花八门啊！咱就说，要是你突然发现身边有个人，平时也没啥正经工作，却突然变得特别有钱，又是买房又是买车的，你不得怀疑怀疑？这钱来得是不是有问题啊？这就好像你看到一只老鼠突然穿上了华丽的衣服，还在那大摇大摆地走，你能不觉得奇怪吗？洗钱这事儿，可不仅仅是犯罪分子的问题，它对我们整个社会都有很大的危害。
它会扰乱经济秩序，让那些真正努力工作、合法赚钱的人受到不公平的竞争；它还会助长犯罪，让犯罪分子更加肆无忌惮。
那我们普通人能做点啥呢？首先，咱得提高自己的警惕性，别稀里糊涂地就被卷进去了。
要是有人找你帮忙转个账啥的，你可得多个心眼儿，别一不小心就成了帮凶。
其次，要是发现有可疑的情况，咱得勇敢地站出来举报，不能让那些坏家伙得逞。
总之，洗钱可不是小事儿，咱可不能让那些不法分子得逞。
大家都行动起来，一起守护我们的社会，让那些脏钱无处可逃！让我们的生活更加干净、更加美好！这难道不好吗？难道我们不应该这样做吗？。
反洗钱基础知识和近年洗钱案例的新特征分析
“洗钱”和“反洗钱”的概念 “洗钱”案例 洗钱风险与渠道 反洗钱法律法规 反洗钱主要措施 近年洗钱案例的新特征分析
一、“洗钱”和“反洗钱”的概念
洗钱的概念
毒品犯罪
黑社会性质 的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法 所得
走私犯罪 贪污贿赂犯罪
破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪
演变
洗钱的目的
隐瞒资金 的归属、
1988 1990 1995 1999 2000
联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的 《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》
1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法 律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中 参考。
2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有 组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工 作制度。
三、洗钱风险与渠道
银行被动洗钱风险
排除个别主动参与洗钱犯罪的案例，银行面临最多的还是一种被动的洗钱 风险。
银行被动洗钱风险可以理解为：银行在非主观故意且不知情的情况下，其 金融业务或金融产品被洗钱分子利用，被动地卷入洗钱活动后所面临的风险。
银行被动洗钱风险主要通过的渠道
1、通过存款业务：化整为零 ￫小额存款￫逃避大额资金监测 2、通过贷款业务：转换资金形式￫抵押贷款￫投资￫改头换面 3、通过现金业务： 转入银行￫大量支取现金￫中断追讨线索 4、通过支付汇兑业务：控制多个帐户￫进行复杂的转账交易 5、通过银行卡、网银等新型电子支付业务：非面对面交易￫ 频繁划转￫难以追赃 6、通过私人银行业务：
目前，FATF 已发展成为拥有33 个成员（31 个国家和地区及2 个国际组 织）。
2005年1月，该组组织邀请中国成为FATF 观察员，2007年6月28日， FATF在巴黎召开的第十八届三次全会经过讨论，一致同意接纳中国为正式成员。
法律知识洗钱知识点总结
法律知识洗钱知识点总结洗钱是指将非法获取的资金通过一系列合法的行为进行转移和掩盖其来源，使之看起来像是合法的资金流动。
在现代社会，洗钱已成为许多犯罪活动的重要环节。
为了打击洗钱行为，各国纷纷采取了一系列的法律措施，下面就让我们来总结一下相关的法律知识点。
一、洗钱的定义与种类洗钱是指将非法来源的资金通过合法渠道进行转移和掩盖其来源，并伪装成合法资金的行为。
洗钱可以分为三个阶段：投资阶段、利用阶段和回流阶段。
投资阶段是指将非法资金投资到合法经济活动中，利用阶段是指通过各种手段来隐藏非法资金的流动路径，回流阶段则是将非法资金重新投入到合法经济活动中，形成看似合法的资金来源。
二、洗钱的手段与特点洗钱的手段多种多样，以下是一些常见的洗钱手段：1. 虚构交易：通过虚假的交易合同来掩盖非法资金的流动，例如虚构购买合同、虚构借贷合同等。
2. 走私贸易：通过走私和贸易欺诈等手段来进行非法资金的转移和掩藏。
3. 假冒企业：通过注册假冒企业来进行资金的洗钱，使非法资金流入合法经济活动中。
4. 虚构债务：通过虚构借贷关系来进行非法资金的洗钱，使其变得合法。
洗钱的特点有以下几个方面：1. 隐秘性：洗钱行为通常会采取各种隐蔽手段，使之难以被发现。
2. 复杂性：洗钱行为通常需要进行多次转账，涉及多个账户和地区，难以追溯。
3. 法律性：洗钱行为是违法的，各国对洗钱行为都有相关的法律制度。
三、全球反洗钱金融体系为了打击洗钱行为，各国纷纷加强了反洗钱的法律和监管措施，并建立了全球反洗钱金融体系。
该体系包括以下几个方面：1. 金融机构的反洗钱义务：各国要求金融机构对客户进行全面的尽职调查，要求金融机构建立反洗钱的内部控制制度。
2. 信息交流与合作：各国之间通过信息交流和合作来加强反洗钱工作，包括互相通报可疑交易和共享情报。
3. 国际组织的角色：国际组织如联合国、国际货币基金组织等在反洗钱工作中扮演着重要角色，通过制定规范和标准，引导各国加强反洗钱合作。
洗钱的形式、特征及监管建议
“洗钱”一词源于美国，犯罪组织利用洗衣店将经营的现金 收入和犯罪收入一起申报纳税，将非法资金变为合法资金，这就 是洗钱的目的之一，即“黑钱洗白”。这种手段常被贩毒分子、 贪污分子、非法走私军火组织所使用，他们利用餐馆、旅行社、 游戏厅、洗车行等拥有大量不记名小客户的店铺伪造收入，将非 法收入混于合法收入之中。
本法所称反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰隐瞒毒品犯罪黑社会性质的组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂犯罪破坏金融管理秩序犯罪金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动依照本法规定采取相应措施的行为
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洗钱的形式、特征及监管建议
◎ 孙园青
【内容简介】 文章阐述了洗钱的目的、内涵，总结了洗钱的形式有虚假交易洗钱、虚假投资洗钱、地下钱庄洗钱、 网络交易平台洗钱、涉税洗钱等，分析了洗钱的主体特征、交易特征、地域特征、行业特征。最后从扩充洗钱罪的涉罪类 型、夯实业务部门的主体责任、建立信息互通共享机制等提出了反洗钱工作的建议。
洗钱的另一目的是“白钱洗黑”，将正常来源的资金用于恐 怖融资活动和扩散融资活动，虽然数额较小，但其危害巨大，对 国家安全稳定和人民财产安全构成严重威胁。
洗钱的内涵：我国 《反洗钱法》 规定：“本法所称反洗钱， 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的 组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融 管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质 的洗钱活动，依照本法规定采取相应措施的行为。”洗钱活动， 可归结为上述 7 种上游犯罪，主要涉及地下钱庄、腐败、毒品犯 罪、走私非法集资、诈骗、赌博、传销、套现、非法经营票据和 恐怖融资等类型。
【关 键 词】 反洗钱；洗钱；形式；特征
洗钱犯罪的特征
洗钱犯罪的特征我国刑法第191条对洗钱定义为：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。
洗钱犯罪从产生到现在已发展了数十年。
由于各种主客观因素，洗钱犯罪呈现出有别于其他犯罪的特征：(一)缺乏可识别的受害者。
洗钱犯罪不同于一般的街头犯罪，犯罪结果或犯罪危害能为人直观感知。
洗钱犯罪没有可识别的受害者，其行为本身也没有引人注目的可谴责性，所以难以引起人们的注意。
一般说来，警方想要直接发现犯罪的发生是很困难的，只能依靠间接的申报资料或者一些其它的数据分析。
即使这样，发现的犯罪数同实际犯罪数之比也是很低的。
例如，美国虽然拥有比较完善的现金交易申报制度和可疑交易申报制度，但还是不得不借助“眼线”和告密者来发现犯罪。
(二)复杂性。
洗钱的手段众多，几乎银行提供的所有服务都有可能被洗钱者利用。
另外，一项洗钱阴谋可以使黑钱在到达最终的目的地之前，通过众多的国内外的商业公司和金融机构。
洗钱阴谋是如此的复杂，有时甚至于参与其中的专业人士，如银行家、律师、会计都无法觉察。
下面是一个美国联邦调查局在 1989年查获的每月洗钱达2500万美元的洗钱团伙，该团伙的复杂洗钱过程如下：1.毒贩用箱子和袋子装好贩毒赃款运往纽约、休斯敦和洛杉矶的“屏幕珠宝店”。
2.在哈里伍德、佛罗里达、罗纳尔、瑞芳英，炼金商开办“屏幕金店”并假装和洛杉矶珠宝商做买卖，以制造一个表面上合法的商业经营假象。
3.将现金装入卡车，运到洛杉矶市区的珠宝批发处。
4.洛杉矶的珠宝商将钱存入银行，利用伪造的交易证明用以解释巨额现金的来源，这样就躲过了现金申报。
5.洛杉矶珠宝商随后以电汇的方式将赃款转移到纽约，又通过电汇转移到乌拉圭的蒙得维亚。
6.在蒙得维亚，掩护毒赃的货币兑换者又把钱转移到哥伦比亚麦德林·卡特尔的帐户上。
(三)专业性。
当今，洗钱已发展成为高度复杂的、国际性的专门行业。
由于洗钱要涉及国内外复杂的金融制度和法律制度，绝非一般的犯罪分子可以做到的。
反洗钱基础知识之什么是洗钱
反洗钱基础知识之什么是洗钱在当今的经济社会中，“洗钱”这个词大家可能并不陌生，但对于其具体的含义和运作方式，可能并不是每个人都能说得清楚。
今天，咱们就用通俗易懂的方式来好好聊聊什么是洗钱。
咱们先从一个简单的例子入手。
假设张三通过非法手段，比如贩毒、走私等，赚了一大笔钱。
这笔钱来路不正，如果直接拿去花，很容易被警察发现并抓起来。
那怎么办呢？张三就得想办法把这笔黑钱“洗干净”，让它看起来像是合法赚来的。
洗钱的第一步，往往是把非法所得的大量现金分散存入多个银行账户。
这样一来，大笔的黑钱就被拆分成了看似合法的小笔存款，不容易引起注意。
接下来，张三可能会通过一些虚假的交易来掩盖资金的来源。
比如说，他开了一家空壳公司，然后用非法的钱给自己的公司付款，假装是正常的业务往来。
或者他可能会投资一些看似合法但实际上没有什么实际业务的项目，让钱在不同的账户之间流转，混淆视听。
还有一种常见的方式是利用赌场。
张三可以拿着黑钱去赌场，故意输钱给别人，然后让别人把赢来的钱以合法的方式存进银行或者进行其他合法的投资。
这样，黑钱就好像经过了一场“洗白之旅”，变得难以追踪。
再比如说，张三还可以购买一些贵重物品，比如豪车、名表、房产等，然后再把这些物品卖掉，将所得的钱说成是合法的收入。
洗钱的行为不仅违法，而且对社会造成了极大的危害。
首先，它破坏了金融秩序。
大量的非法资金在金融系统中流转，会干扰正常的金融交易，影响金融市场的稳定和健康发展。
其次，洗钱助长了犯罪活动。
因为犯罪分子能够轻松地将非法所得变成合法资产，这就使得他们有更多的资金和动力去继续从事犯罪活动，形成一个恶性循环。
而且，洗钱还会损害社会公平。
非法所得通过洗钱变成合法财富，这对于那些通过辛勤劳动、合法经营获取财富的人来说，是极不公平的，会严重破坏社会的价值观和道德准则。
为了打击洗钱活动，各国都建立了一系列的法律法规和监管机制。
金融机构在这其中扮演着重要的角色，它们需要对客户的资金来源和交易进行严格的审查和监控。
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---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------洗黑钱的概念及特征洗黑钱的概念及特征洗钱(MONEYLAUNDERING) ，本意指把肮脏的钱清洗干净。
据说在二十世纪初期，美国旧金山市一家饭店的老板，看到自己饭店里日常流通的一些硬币沾满了油污，他怕弄脏顾客所戴的白手套而影响饭店的生意，便用洗涤剂将收到的硬币清洗一遍，于是被清洗之后的硬币就象新的一样干净了，这就是洗钱的最早来源。
到了二十世纪20 年代，美国芝加哥出现了一个以鲁西诺为首的庞大的有组织犯罪集团，他们利用美国经济发展中使用的现代化大规模生产技术，发展自己的犯罪产业，谋求巨额的经济利益。
起初，该组织以开洗衣店做掩护，在为顾客洗衣服的同时，向顾客收取现金，然后将这一部分现金连同其贩卖毒品的收入一起向税务机关申报，这样就把毒品收入也变成了合法收入。
这就是现代意义上洗钱一词的渊源。
后来，人们用它来称谓把非法收入合法化的过程。
最初的洗钱，实际上是毒品交易的一部分，据联合国统计，每年约有来自毒品交易的 5000 亿至 6000亿美元流入正常的经济流通领域，这样，在国际金融系统中流通的毒钱大约有一万多亿美元。
现在把对贩毒、走私、抢劫、盗窃、诈骗、贪污、贿赂、逃税等犯罪收入的清洗，都视为洗钱。
关于洗钱的概念，目前在不同国家和地区的法律中表述也不尽相1 / 7同。
1988 年 12 月 19 日联合国大会在维也纳通过的《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 (以下简称《联合国禁毒公约) 中将毒品犯罪及其洗钱行为规定为国际犯罪。
该公约将洗钱定义为: 为隐瞒或掩饰因制造、贩卖、运输任何麻醉药品或精神药物所得非法财产之来源、性质、所在，而将该财产转换的即为洗钱。
该定义范围较为狭窄。
1990 年 2 月 7 日，欧洲和北美的 15 个国家在巴黎召开会议共同研究对付洗钱问题，并为此组建了金融行动特别工作组。
该组织给洗钱所下定义为: 凡隐瞒或掩饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点、流向及转移，或协助任何与非法活动有关的人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。
该定义从宽规定洗钱范围，突破了毒品交易所得的局限，将其扩大、延伸到凡是对由犯罪行为所得财物加以隐瞒或掩饰的行为。
1986 年，美国国会通过的《洗钱控制法》对洗钱犯罪规定为: 1、就法律指定的犯罪种类而言，从事与犯罪相关联资金的金融交易，如果明知其非法性质，并以协助犯罪实施为目的，或者明知交易旨在掩护款项的性质、方位、来原、所有权或控制权，构成联邦刑事犯罪。
2、就法律指定的犯罪种类而言，与金融机构从事一刃美元以上犯罪赃款的交易，构成联邦刑事犯罪。
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 3、促使一国内金融机构不予提交，或者提交有重大遗漏或失实的货币交易报告，重构与一个或多个金融机构之间的任何交易，构成联邦刑事犯罪。
所谓重构交易，是指犯罪分子和洗钱者对一万美元以上的款项，故意拆零，分别与多个金融机构或一个金融机构的多个分支机构交易，以使每一笔均在报告金额界限以下，从而规避报告的行为。
1991 年 6 月 10 日，欧共体发布的《关于防止利用金融系统进行洗钱活动的法令》把洗钱定义为: 明知是犯罪财产而故意拥有、转移、隐藏、或帮助犯罪分子逃脱法律制裁的行为。
1995 年 4 月联合国发布的《禁止洗钱法律范本》对洗钱做了如下定义: 直接或间接参加来自于犯罪收益的财产的交易; 接受、拥有、隐匿、掩盖、处理犯罪收益财产或将犯罪收益财产带入所在国; 明知或者有理由表明财产来自于非法活动或者间接非法活动变现而来; 没有合理的理由，不采取合理的步骤确认财产是否来自于非法活动或者直接或间接从非法活动变现而来。
台湾于 1996 年通过了《洗钱防制法》。
该法规定，洗钱是指: 掩饰或者隐匿因自己或他人重大犯罪所得财物或财产性利益; 收受、搬运、寄藏、购买或为他人买卖因重大犯罪所得财物或财产上利益提供中介。
重大犯罪是指刑法规定最低刑 5 年以上有期徒刑的犯罪，以及伪造、变造债券、股票或其他有价证券罪、指使他人卖淫罪、拐3 / 7卖罪、赌博罪、奴役罪、欺骗他人向境外出走罪、隐蔽卖淫罪、诈欺罪、常业重利罪等赢利性犯罪，还有儿童及少年性交易条例、枪炮管理条例、惩治走私条例、证券交易法、银行法、破产法、毒品犯罪法律所规定的重大犯罪。
香港特别行政区有关法律对洗钱的规定是: 任何人明知或有充足理由怀疑资金、财产或投资为犯罪所得而帮助一些团伙犯罪组织收藏或管理那些资金所进行的犯罪。
我国是《联合国禁毒公约》的缔约国，承担了在国内实体法中规定洗钱为犯罪的义务。
事实上， 1990 年 12 月 28 日全国人大常委会《关于禁毒的决定》第四条第一款就规定: 包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得财物的，掩饰、隐瞒出售毒品获得财物的非法性质和来源的，处 7 年以下有徒刑、拘役或者管制，可以并处罚金。
虽然未明确规定洗钱的概念和洗钱犯罪，但这一规定己充分表明我国己将参与洗钱的人或组织列入犯罪并予以处罚之列。
我国新《刑法》第 191 条首次明确了洗钱罪的罪种，规定: 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，以特定方式掩饰、隐瞒其来源和性质的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金; 情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 我国学者对洗钱的定义，主要有以下几种观点: 一、洗钱，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，而提供资金帐户、协助将财产转换为现金或者金融票据、通过转帐结算等方式协助资金转移、协助将资金汇往境外及以其它方法掩饰、隐瞒其来源和性质，意图使犯罪的违法所得及其收益合法化，避免法律制裁的行为。
1 二、洗钱，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其非法来源和性质，而实施的各种清洗行为。
2 三、洗钱，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，帮助犯罪分子掩饰、隐瞒其非法来源和性质，转移违法所得的行为。
3 四、洗钱，是指明知是毒品、黑社会性质的有组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，实施法定行为之一，掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。
4 五、洗钱，是指将犯罪所获黑钱或者赃钱变得干净，是一种犯罪的便利行为。
5 六、洗钱，是指将犯罪收入通过金融中介机构加以转移、兑换、购买股票证券或者直接投资，隐瞒、伪装非法所得黑钱的来源、性质和所有人等，从而把黑钱洗净，转为合法收入的一种行为。
5 / 76 从国内外法学界的研究现状来看，尽管各国对洗钱犯罪的法律规定不尽一致，对洗钱含义的理解也不统一，但通过对各种观点的综合分析可以看出，作为法律意义上的洗钱行为，一般都具有如下的特征: 一、利用合法金融体系洗钱。
不法分子通过银行和非银行金融机构清洗赃款。
特别是有一些犯罪嫌疑人使用假身份证在银行开设多个账户，用以转移和隐匿非法所得及其收益。
二、利用地下钱庄进行洗钱。
一些犯罪嫌疑人通过地下钱庄将赃款转移出境。
三、利用互联网进行洗钱。
不法分子利用网上银行转移赃款，有的还通过网上赌博进行洗钱。
四、通过现金走私进行洗钱。
如，不法分子随身携带或将大量现金藏匿于交通工具出入境。
五、通过投资进行洗钱。
不法分子通过投资兴建宾馆、开设公司等方式进行洗钱，有的甚至在境外开设公司，为其犯罪所得披上合法外衣。
六、利用进出口贸易进行洗钱。
犯罪嫌疑人通过虚报进出口价格或伪造有关贸易单据的方式跨境转移赃款。
七、利用证券期货市场进行洗钱。
有些不法分子将资金存入支票，用其买入股票后，将股东账户---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 和其中的股票转托到其他的证券公司，然后将股票卖掉，提取现金。
洗钱之所以受到众多国家和国际组织超乎寻常的关注，是因为它本身具有极大的社会危害性。
首先，洗钱为犯罪者安全、自由地支配犯罪赃款创造了条件，为司法部门调查和检控犯罪设置了障碍，从而在事实上起着为各种恶性犯罪，尤其是有组织犯罪推波助澜的作用。
其次，洗钱容易引发其他多种犯罪和严重的社会问题。
为达到顺利洗钱的目的，犯罪分子和洗钱者常常千方百计拉拢、利诱政府官员和银行职员做内应，由此导致贿赂横行、社会风尚没落和国家工作人员违法、乱纪。
最后，洗钱为金融危机埋下隐患。
洗钱是具有特定目的的非正常金融活动，涉及金额大，资金转移快，突发性强，极易诱发金融机构资金流动困难; 一些金融机构受利益的驱使，与犯罪分子和洗钱者同流合污，大开方便之门，甚至直接从事洗钱，一旦真相暴露，即可引发公众的信任危机，后果不堪收拾。
因此，一些受国际犯罪和洗钱严重困扰的国家甚至将洗钱的危害定位为扰乱整个社会经济的运行秩序，威胁到国家安全。
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