信贷审查委员会制度

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银行分行贷审会议事规则

ⅩⅩ银行分行贷审会议事规则第一章总则第一条为规范信贷审查审议工作程序，防范和控制信贷风险，明确工作职责，根据有关规定，制定本规则。

第二条贷款审查委员会（以下简称“贷审委”）是信贷项目的审议机构，对有权审批人审批信贷项目起智力支持、信息支撑和权力制约作用。

第三条贷审委通过召开贷款审查委员会会议（以下简称“贷审会”）对信贷项目进行民主审议，并通过投票表决方式行使民主表决的权利。

审议和表决应当遵循集体审议、明确意见、记名投票、多数通过的原则。

第二章组织机构第五条贷审委由主任委员、副主任委员和个人委员组成。

行长（或主持工作的副行长）不担任贷审委委员。

第六条贷审委设主任委员1名，副主任委员1名（暂空缺），主任委员由分管信贷管理部门的行领导担任。

贷审委其余委员均为个人委员，以个人身份出席贷审委会议，其他人员不得代替出席。

第七条贷审委主任委员和副主任委员由行党委决定；贷审委个人委员主要由计划信贷、客户业务、财会信息等相关部门推荐，人员不够时，也可从其他部门推荐符合条件的人员，由行党委批准确定。

第八条贷审委个人委员须从事信贷业务或相关业务工作5年以上，原则上具有中级以上职称。

第九条贷审委员人数原则上为10人（含）以上。

第三章贷审委职责第十条贷审委主要职责：（一）审查审议信贷项目是否符合国家有关政策、法律、法规以及总行有关规定；（二）审查审议信贷项目办理是否符合操作流程，是否与信贷授权有关规定相符；（三）审查审议信贷项目的风险及风险防范化解措施是否落实是否具有偿还能力；（四）审查审议信贷项目其他需要审议的问题；（五）负责指导贷审委办公室的工作。

第十一条贷审委下设办公室（以下简称“贷审办”），是贷审委的具体办事机构，贷审办主任和副主任由信贷管理部门负责人担任。

第十二条贷审办的主要职责（一）负责贷审会的筹备工作；（二）负责贷审会的记录工作；（三）负责对贷审会投票表决结果的统计和公布工作；（四）负责有权审批人和贷审委交办的其他工作。

信用社(银行)信贷审查委员会工作规则

信用社（银行）信贷审查委员会工作规则第一章总则第一条为规范全农村信用社系统信贷审查委员会工作程序，明确工作职责，提高审议水平和工作效率，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》及《农村信用社信贷管理基本制度》制定本规则。

第二条信贷审查委员会（简称贷审会，下同）是各级经营管理机构信贷业务决策的议事机构，对有权签批人签批的信贷业务进行专业支持与制约。

第三条贷审会通过全体委员会议履行职责。

凡属于贷审会审议范围内的事项必须提交贷审会会议审议。

第四条贷审会实行民主讨论，投票表决的集体审议原则。

第二章工作职责和审议范围第五条贷审会的主要职责是：（一）审议职责范围内的信贷事项；（二）督促有关部门及下级机构落实经贷审会审议通过并经有权签批人签批的各类信贷事项；（三）指导、协调下级社（行）贷审会工作。

第六条审议范围（一）审议本级制定的有关信贷业务制度、办法及实施细则；（二）审议本级权限内的各项信贷业务（联社规定不需贷审会审议的信贷业务除外）；（三）审议超过本级权限需报上级核准、审批的信贷业务；（四）审议本级理事长、主任认为有必要提交贷审会审议的信贷业务权限核定（授权）及其它信贷特别事项；（五）审议按规定应提交贷审会审议的客户信用等级评定及授信等业务；（六）审议经各级贷审会审议通过并已经有权签批人签批的信贷业务执行情况和贷后检查报告。

第七条为了提高信贷审批效率，下列信贷业务可以不经过贷审会审议：（一）以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开出的非融资类保函；（二）银行承兑汇票贴现；（三）统一授信项下和可循环使用的短期贷款；（四）农户小额信用贷款。

第八条对个人消费贷款、农户贷款、个体工商户贷款等业务，由县级联社根据贷款额度大小、风险高低、经营管理水平和业务量等因素，在有效控制信贷风险、有利于提高信贷决策质量和效率的基础上，对辖内的贷审会审议范围做出统一规定，并报联社贷审会办公室备案。

第三章组织机构第九条联社、市联社（办事处）、县级联社设立贷审会；信用社可视情况设贷审会或信贷审查小组；第十条贷审会（小组）设主任委员会（组长）1名，由主管信贷副主任（副行长）担任。

农村信用社贷款管理委员会工作规范

ⅩⅩ农村信用社贷款管理委员会工作规范(试行)第一章总则为规范贷款管理委员会工作程序，明确工作职责，提高信贷决策水平，加强信贷管理，防范信贷风险，依据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》 (中国人民银行令〔1996〕2 号)及《ⅩⅩ农村信用社信贷管理基本制度 (试行)》(豫农信贷〔2005〕8 号)等及有关规定，制定本规范。

农村信用社贷款管理委员会是全省农村信用社信贷业务管理、决策的议事机构，审议(咨询)需经贷款管理委员会、贷款管理小组审议(咨询)的信贷事项，对有权审批人进行制约及智力支持。

贷款管理委员会、贷款管理小组会议(简称“贷管会”，下同)通过全体委员 (成员) 会议履行职责。

凡属于贷管会职责范围内的事项必须提交贷管会会议审议。

第二章组织机构ⅩⅩ农村信用社成立各级贷款管理组织：ⅩⅩ农村信用社联合社(简称“省联社”，下同)和县(市、区)农村信用合作社联合社(简称“县联社”，下同)成立贷款管理委员会(简称“贷管委”，下同)，省辖市农村信用社管理机构(简称“市办”，下同)和农村信用社成立贷款管理小组(简称“贷管组”，下同)。

各级贷管委(组)主任委员(组长)由主任担任，副主任委员 (或者副组长) 由主管信贷业务的副主任担任；贷管委委员原则上不少于 7 人，由信贷、客户、风险资产、财会、法规等部门(岗)负责人和具有信贷管理或者评审能力的人员组成；贷管组成员原则上不少于 5 人，由市办、农村信用社的相关部门(岗)人员和具有信贷管理或者评审能力的人员组成。

贷管委 (组) 下设办公室 (简称“贷管办”，下同)，在贷管委 (组)的领导下负责处理信贷业务资料的审查、上报和贷管会会务及日常工作。

贷管办设在信贷管理部门(岗)，信贷管理部门(岗)负责人兼任贷管办主任。

第三章权利和义务贷管委委员、贷管组成员(简称“贷管委(组)委员(成员)”为履行职责，享有下列权利：(一) 对经贷管会审议(咨询)的客户情况及信贷管理情况享有知情权；(二) 对提交贷管会审议(咨询)的事项发表意见；(三) 对改进贷管会工作提出建议；(四) 对贷管会审议的事项享有表决权；(五) 对经贷管会审议通过的信贷事项落实情况享有质询权。

商业银行贷款审查委员会议事规则

商业银行贷款审查委员会议事规则
第一章总则
第一条为进一步规范商业银行（以下简称“本行”）贷审会运作程序，有效提高贷审会防范风险和化解大额信用风险的水平，促进本行信贷业务稳健发展，根据《贷款通则》中信贷政策以及法律、法规规定和本行章程、相关制度，以及《银监分局关于农村合作金融机构贷审会规范运作的指导意见》的文件精神，特制定本规则。

第二条贷款审查委员会（以下简称贷审会）是本行行长室领导下的信贷业务经营决策的议事机构，对全辖信贷业务起智力支持和制约作用。

本行行长对董事长授权范围内的信贷决策负总责，贷审会主任委员负直接决策责任。

第三条贷审会通过全体委员会议履行职责，凡属于贷审会审议范围内的事项，必须提交贷审会会议审议。

第二章工作职责和议事范围
第四条贷审会的主要职责是：
（一）审议职责范围内的信贷业务事项。

（二）依据相关制度和调查论证结果对自然人、法人和个体工商户确定授信额度。

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建行信贷管理制度范本

建行信贷管理制度范本第一章总则第一条为了加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，保障银行业金融机构（以下简称银行）的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于建行各类信贷业务，包括个人贷款、企业贷款、信用卡贷款等。

第三条银行应建立健全信贷管理制度，明确信贷管理职责，完善信贷审批流程，加强信贷风险控制，提高信贷服务质量和效率。

第四条银行应遵循风险可控、公平竞争、诚实守信、客户受益的原则，开展信贷业务。

第二章信贷组织管理第五条银行应设立信贷管理部门，负责信贷政策的制定、信贷审批、信贷管理、信贷监督等工作。

第六条银行应设立信贷审批委员会，负责信贷审批工作。

信贷审批委员会由银行高级管理人员、专业信贷人员组成。

第七条银行应设立信贷风险管理部门，负责信贷风险的识别、评估、控制、监测等工作。

第八条银行应设立信贷合规管理部门，负责信贷合规工作的组织、协调和监督。

第三章信贷申请与审批第九条借款人申请信贷业务，应向银行提交真实、完整、有效的申请材料，并承诺所提供的信息真实可靠。

第十条银行应根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素，进行信贷审查。

第十一条银行应建立健全信贷审批制度，明确信贷审批的标准、程序、权限和责任。

第十二条银行在进行信贷审批时，应充分考虑信贷风险，确保信贷资金的安全。

第四章信贷管理与监督第十三条银行应建立健全信贷管理制度，对信贷业务进行全过程管理，确保信贷资金的安全和有效使用。

第十四条银行应对信贷业务进行定期检查，发现问题及时纠正，确保信贷业务的正常运行。

第十五条银行应建立健全信贷责任追究制度，对信贷违规行为进行查处，追究相关人员的责任。

第五章信贷风险控制第十六条银行应建立健全信贷风险控制制度，对信贷风险进行识别、评估、控制和监测。

第十七条银行应根据信贷风险的大小，采取相应的风险控制措施，包括贷款担保、贷款保险等。

小贷公司审查审批管理制度

第一章总则第一条为规范小贷公司的业务运作，确保贷款业务的合规性、安全性和有效性，特制定本审查审批管理制度。

第二条本制度适用于公司内部所有小额贷款业务的审查和审批工作。

第三条审查审批工作应遵循公平、公正、公开、高效的原则，确保贷款资金的安全和公司的合法权益。

第二章审查审批机构及职责第四条公司设立审查审批委员会，负责小额贷款业务的审查和审批工作。

第五条审查审批委员会由以下人员组成：1. 主任：由公司总经理或其授权的高级管理人员担任；2. 委员：由财务部、风险管理部、信贷业务部等相关部门负责人担任；3. 特邀专家：根据业务需要，可邀请外部专家参与审查。

第六条审查审批委员会职责：1. 制定审查审批流程和标准；2. 审查贷款申请资料；3. 审议贷款审批意见；4. 对贷款业务进行风险评估；5. 监督贷款业务的合规性。

第三章审查审批流程第七条贷款申请提交：1. 贷款申请人提交贷款申请及相关资料；2. 信贷业务部对申请资料进行初步审核。

第八条资料审查：1. 审查审批委员会对贷款申请资料进行审查；2. 审查内容包括：申请人身份、信用状况、还款能力、担保措施等。

第九条风险评估：1. 风险管理部门对贷款业务进行风险评估；2. 评估内容包括：行业风险、区域风险、客户风险等。

第十条审议审批：1. 审查审批委员会对贷款申请进行审议；2. 审议内容包括：贷款额度、期限、利率、还款方式等；3. 审议结果分为：批准、不批准、暂缓审批。

第四章审查审批标准第十一条审查审批标准包括：1. 申请人信用状况良好，无不良信用记录；2. 申请人具备还款能力，还款来源稳定可靠；3. 贷款用途合法合规，符合国家产业政策；4. 担保措施充足，能够有效保障贷款安全。

第五章附则第十二条本制度由公司审查审批委员会负责解释。

第十三条本制度自发布之日起施行。

第十四条本制度如有未尽事宜，由公司审查审批委员会根据实际情况予以修订。

信贷审查委员会工作规则

附件信贷审查委员会工作规则第一章总则第一条为完善全行信贷审批决策机制，提高信贷审批的质量和效率，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部控制指引》《贷款通则》等国家有关法规及制度，特制订本规程。

第二条本规则为操作规程。

本规程所称信贷审查委员会（以下简称“信审会”）是本行专门设立负责全行授信及信贷相关业务的审议决策机构，为行领导提供智力支持和决策意见，同时实现对有权审批人的权力制衡。

第二章组织架构第三条信审会设主任委员1名，由分管授信审批部的行领导担任；副主任委员1名，由授信审批部负责人担任。

第四条信审会委员由部门委员和专家委员组成。

第五条部门委员由计划财务部、风险管理部、授信审批部、法律合规部负责人担任，部门委员为固定参会人员，因故不能参会，部门委员可由部门中层副职或部门唯一指定人员参会。

第六条专家委员从本行具备信贷从业、风险管理等工作经验人员中产生，由授信审批部通过对行内人员履历筛选，提交主任委员审定后在行内建立专家委员名单库。

其中入专家委员名单库的要求：原则上应具备大学本科（含）以上学历，银行或相关从业经历6年以上，信贷或相关岗位1/ 12（对公、零售、风险、法规、计财等）工作3年以上，熟悉经济和金融政策，对信贷政策、国家产业政策等有深入认识，具有较强的专业技术、财务或法律知识基础，风险意识和责任心较强。

第七条其他人员可以列席会议，但不得作为委员参加。

第八条信审会下设办公室，设在授信审批部，作为信审会常设机构，负责信审会的会议组织和日常工作，信审会办公室负责人由授信审批部负责人兼任。

第三章职责权限第九条信审会职责。

信审会通过集合不同专业背景和从业经历的专家委员集体审议，从信用、合规等多角度充分揭示风险，并提出有效风险防范措施，提高全行信贷决策的质量和效率的机构。

（一）审议超经营机构、授信审批部负责人转授权的个人授信金额超过500万、对公授信金额超过1000万元的信贷业务。

信贷管理制度及操作流程

信贷管理制度及操作流程商业银行信贷管理制度信贷管理制度是商业银行信贷经营和管理必须遵循的基本准则。

它对加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险,优化客户结构，提高信贷资产质量，具有现实意义。

信贷经营和管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则.信贷业务包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务.一、信贷管理组织体系（一)实行审贷部门分离制度。

在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解,由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。

(二)按照“横向平行制约”原则，按规定设立客户部门和信贷管理部门，成立贷款审查委员会.客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制,贷款审查委员会承担信贷业务的审议.（三）实行贷款审查委员会制度.贷审会由本行信贷相关部门负责人和具有评审能力的人员组成,行长为贷审会主任委员，分管信贷业务的副行长为副主任委员。

贷审会实行无记名投票表决。

（四)实行信贷业务授权管理制度。

实行逐级有限授权，各级行行长在授权范围内，对发生的信贷业务负全部责任。

（五）实行主责任人、经办责任人制度.在信贷业务办理过程中,调查、审查、审批、经营管理各环节的有权决定人为主责任人，具体承办的信贷人员为经办责任人，相应承担各自责任.（六)实行信贷业务报备制度。

本级行授权范围内的信贷业务，在有权审批后实施前,要按规定的范围向上一级行进行报备。

二、客户对象和基本条件(一)、资格客户应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

(二)基本条件1、从事的经营活动合规合法。

2、有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期信用已清偿或落实了经营行认可的还款计划.3、在商业银行开立存款帐户。

银行总行信用审批委员会工作制度模版

银行总行信用审批委员会工作制度模版银行总行信用审批委员会工作制度第一章总则为规范信用审批工作，提高信用审批质量，保证信贷资产风险控制，制定本制度。

第二章组成与职责第一条组成银行总行信用审批委员会（以下简称“委员会”）是银行总行信用工作的决策机构，由信贷业务部门主管和各个业务管理部门的负责人组成，委员总数5人以上，其中外部非行内人员不超过3人。

第二条职责1、审议和决定总行授信、担保及解除担保、非融资性授信权限等事项。

2、经营单位信用额度及个人信用额度的审批权的管理、执行和监督。

3、承担总行授信、固化融资、优惠策略的创新与设计、以及信贷本部业务经营等高层决策。

4、制定并优化总行信贷授权法规，加强信贷风险管理，提供专业支持，协调各项业务开展。

第三章工作程序第一条办理工作程序1、信用审批申请书及相关证明文件由主办业务部门初步审核并汇总申请意见，递交信用审批部门办理。

2、信用审批部门对递交的信用审批申请书及相关证明文件进行审查，形成审批意见，并进行初审。

3、信用审批部门将审批意见及初审结果，递交信用审批委员会决策。

4、委员会对信用审批部门提供的审批意见及初审结果进行审核，做出决策，生成授信合同并签订。

第二条决策程序1、提案：审批部门根据授信需求，提出授信审批的提案，提案中应包括有关授信管理的方案。

2、审批：审批部门按程序进行宣传、披露、问询、审核等工作。

3、决策：委员会依据审批意见及初审结果，进行综合评估和决定。

4、通知：委员会负责将决定通知审批部门和授信方。

第三条审批原则1、审慎性原则：审查授信申请时，在遵守国家法规、行政管理部门及行业关联监管规定的前提下，应根据借款方的经营情况及历史及当前的信用状况等因素综合评估其信用风险，审慎把握授信申请。

2、独立性原则：委员会成员行使职权时应独立、客观，排除个人恩怨、财物关系等因素的影响，坚持以保障银行安全、稳健和制度公正为前提和基础。

3、透明性原则：委员会应将决策的原因、决策过程、人员投票数量和分布、决策结果、决策文件以及执行情况等信息纳入存档，便于审计、监管机构的监督及对外公示。

贷审会议事规则1

**农商行信贷业务贷款审批委员会议事规则第一章总则第一条为规范**农村商业银行（以下简称**农商行）信贷业务审批工程程序，明确岗位职责，提高审批效率，防范信贷风险，根据《湖北省农村信用社信贷管理基本办法》《湖北省农村信用社贷款审批委员会责任追究办法》，制定本待审会议事规则。

第二条**农商行信贷业务审批实行分级集体审批审批制度。

第三条分级集体审批是根据**农商行机构设置情况分级设立贷款审批机构，有其审批机构成员集体审批信贷业务，基层行社设立贷款审批小组，总行和四个一级支行设立贷款审批委员会；授权审批是指**农商行授权有审批权限的机构在授权范围内直接审批信贷业务。

第二章职责和议事范围第四条总行贷审会职责（一）集体审批权限范围内的信贷业务及事项；（二）督促有关部门落实贷审会审批的信贷业务及事项；（三）指导和协调各级支行贷款审批机构的工作。

第五条总行贷审会审议范围（一）审批超过授权支行审批权限的信贷业务；（二）审批**农商行制定的信贷业务管理办法、政策制度、操作规程、文件通知等；（三）审议经贷审会讨论通过的信贷业务执行情况和贷后检查情况；（四）其他需要贷审会审议的信贷业务。

第三章贷审会组织机构第六条**农商行总行贷审会设主任委员、副主任委员各一名，主任委员由行长担任，贷审会成员由相关人员组成。

总行贷审会应由5-7人以上单数人员组成。

第七条信贷部门负责人、贷款调查人员、审查人员不作为贷审会成员，可列席参加贷审会，接受贷审会成员的询问，没有表决权，董事长视情况可列席参加总行贷审会。

第四章贷款审查提交第八条**农商行信贷管理部负责对受理的信贷业务依规进行独立审查。

**农商行对信贷管理部在受理、审查环节，授予以下权利：（一）对受理的信贷业务，存在以下情况的，可以不受理或直接作退回处理：1.资料不齐，整理不规范；2.客户属国家限制性行业；3.跨区域信贷业务，贷款用途超过经营范围或违法违规；4.项目贷款客户未取得有权部门批复、环评报告、项目可行性，未要求进行内外部评审；5.客户或担保单位未取得农商行评级授信，或评级未达到农商行准入标准的；客户或担保单位评级授信过期，用信超过最高授信的；6.客户或担保单位存在违约等不良记录，涉及重大经济、刑事案件，抵押物权属不清、存在重大瑕疵的；7.存在其他严重影响信贷安全的问题。

贷审会制度(修正)

内部文件XX中小企业金融服务中心贷款审查委员会审批制度编制审核审批XXXX 集团编制二零一零年九月第一章总则第一条目的为提高汇普金融服务中心发放贷款和提供担保的决策水平、防范风险，特制定本制度。

第二条适用范围1、无锡市南长区富华农村小额贷款公司的对外发放贷款业务；2、江苏汇普投资担保有限公司的对外担保业务；3、江苏京都典当有限公司的对外发放的大额典当借款业务；4、金融中心平台运作的对外投资业务。

第三条审批原则金融中心对外贷款和担保实行业务分类，权限分工，级别审批的原则。

第四条审批权限1、除期间担保业务直接由金融服务中心负责审查，由风险总监审批决定外，金融中心其他贷款（担保）业务应一律报贷审会审议。

2、申请贷款（担保）金额300万元以下（含300万元）的贷款（担保）业务，由贷审会审议决定，总裁有一票否决权。

3、申请贷款（担保）金额300万元以上的业务，由金融中心贷审会审议后，报董事长审批备案，董事长有一票否决权。

第二章贷款审查委员会的职责和人员组成第五条贷审会职责贷款审查委员会的主要职责如下：(一)审议评定贷款（担保）单位的授信额度及期限；(二)贷审会由信贷部提议发起召开，审查业务部送交审议的各类贷款、担保等授信业务；(三)在贷审会主任（总裁兼任）认为必要时，对贷款经营管理中疑难贷款、高风险授信业务、资产保全等重大问题提出处置意见；(四) 审议评定不良业务的三级分类；(五) 审议申请核销各类不良业务；(六) 其它重大业务事项。

第六条贷审会成员构成贷款审查委员会由7人组成，贷款审查委员会主任由总裁担任，负责全面主持贷款审查委员会工作及贷款审查委员会会议。

贷款审查委员会其他六位委员分别由金融服务中心总经理及客户服务中心、信贷管理部、财务资金部、风险控制部、法律事务部及等各部门负责人组成。

如遇部门人事变动，贷审会成员由新的负责人自动替补。

参与贷审会的各成员应从其部门职能角度出发分别提出审核意见，贷审会主任和金融服务中心总经理负责对客户整体状况（包括收益、风险、信誉、经营、前景等方面的综合分析）进行综合评价；客户服务中心负责客户资料收集与核实以及生产经营正常与否的初步评价；信贷管理部负责客户产品市场、行业形势及潜在风险的评价；财务资金部负责分析与核实客户的财务报表，尽可能地发现问题并了解客户的真实财务情况，同时对业务操作中的财务风险作出评价；风险控制部负责综合分析客户存在的现有及潜在的问题，对具体业务的风险作出评价；法律事务部负责审核客户本身存在的法律风险并就业务操作中存在的法律风险作出评价。

某商业银行信贷审查委员会工作规则

ⅩⅩ商业银行信贷审查委员会工作规则为规范信贷审批程序，完善信贷审批制度，提高信贷管理工作效率和决策水平，明确审查审批责任，切实防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和总行的有关规定，特制定本规则。

第一章信贷审查委员会工作范围和职责第一条市商业银行信贷审查委员会是由市商业银行经营管理层的资产业务部门负责人组成的、对全行各类授信业务进行审查的机构。

信贷审查委员会的日常事务由总行授信评审部负责办理。

第二条信贷审查委员会基本职责：（一）负责落实董事会及相关委员会提出的建议和意见；（二）负责落实监事会及相关委员会提出的建议和意见；（三）依据国家经济金融法律法规、产业政策及本行的规章制度，对公司业务部提交的授信额度、贷款、票据承兑、贴现、保函、重点客户信贷服务方案、资产处置等各类信贷业务进行审查，提出审查意见和决策意见；（四）负责对信贷审查委员会会议决策的落实情况进行督促；（五）审查总行行长、主管行长决定和有关部门需要由信贷审查委员会审议的其他事项；第二章信贷审查委员会组成人员第四条信贷审查委员会由15—17名审贷委员组成。

其中主任委员1名，副主任委员2名，专业审贷委员3名，专家审贷委员3名，行业审贷委员7名。

信贷审查委员会设专职秘书1名，审贷会秘书不享有表决权。

主要负责信贷审查会议的会务通知、资料传递、会议记录、审贷委员意见的整理和下发。

第五条信贷审查委员会组成人员：主任委员：由分管信贷工作的行级领导担任副主任委员：由公司业务部、授信评审部负责人担任专业审贷委员：由资产监控部、合规部、法律部门的负责人担任。

行业审贷委员：由行业部门的总经理担任。

专家审贷委员：由精通审贷对象行业的外聘专家或本系统专家组成。

专业审贷委员和行业审贷委员分别代表本部门执行信贷审查职能。

每个部门可确定不超过2名备案委员（可由副经理担任，其他条件与部门正式委员相同）。

部门审贷委员因故不能参加信贷审查会议时，由备案委员代行部门审查委员职责和权利。

农信社农村信用合作联社贷审会议事规则模版

农村信用合作联社贷审会议事规则第一章总则第一条为规范信贷审查审议工作程序，防范和控制信贷风险，明确工作职责，根据有关规定制定本规则。

第二条贷款审查委员会（以下简称“贷审会”）是信贷项目的审议机构，对有权审批人审批信贷项目起智力支持，信息支撑作用。

第三条贷审会对信贷项目进行民主审议，并通过投票表决方式行使民主表决的权利，审议和表决应当遵循集体审议、明确意见、记名投票、多数通过的原则。

第二章组织机构第四条贷审会人员构成（一）贷审会由主持人、出席人员和列席人员构成（二）主持人。

贷审会主任委员主持，贷审会主任委员由分管信贷管理部门领导担任或由贷审会个人委员推选担任。

主任委员不能出席时，由主任委员授权有关人员主持。

（三）出席人员。

出席人员为贷审办通知到应参加会议的贷审会委员。

贷审会委员，以个人身份出席贷审会议，其他人员不得代替出席。

（四）列席人员。

列席贷审会的人员包括主要责任客户经理、办贷网点负责人，信贷审查部门审查人员等。

第五条贷审会个人委员由联社经营层领导、信贷管理部、风险合规部、计划财务部、审计稽核部等相关部门推荐组成。

第六条贷审会个人委员须满足以下条件：（一）从事信贷业务或相关业务工作3年以上；（二）原则上具有省联社颁发的信贷从业资格证书；（三）按期参加联社组织的各类信贷、风险合规、法律法规业务培训，累计缺席培训3次以上者，建议取消贷审会委员资格；（四）担任贷审会个人委员1年内需通过联社高级（含）以上风险经理等级评定。

第三章贷审会职责第七条贷审会主要职责（一）审查审议信贷项目是否符合国家的有关政策、法律、法规以及联社有关规定。

（二）审查审议信贷项目是否符合操作流程，是否与信贷授权有关规定相符。

（三）审查审议信贷项目的风险及风险防范化解措施是否落实，是否具有偿还能力。

（四）审查审议信贷项目其他需要审议的问题。

第八条贷审会下设办公室（以下简称“贷审办”）是贷审会的具体办事机构，贷审办主任由信贷管理部负责人担任，成员由信贷部审查人员担任。

银行信贷信息审查制度范本

银行信贷信息审查制度第一章总则第一条为了加强银行信贷信息审查工作，提高信贷资产质量，防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于我国境内设立的商业银行、政策性银行、农村合作银行、城市信用社等银行业金融机构的信贷信息审查工作。

第三条信贷信息审查制度的目标是确保信贷资金的安全、合法、有效，促进银行业稳健发展。

第四条信贷信息审查应遵循全面、审慎、客观、公正的原则，确保信贷信息的真实、完整、准确。

第二章信贷信息审查组织机构第五条银行应设立信贷审查部门，负责信贷信息的审查工作。

信贷审查部门应独立于信贷业务部门，保证审查工作的客观、公正。

第六条信贷审查部门应建立健全内部管理制度，明确信贷审查人员的职责、权限和工作流程，确保信贷审查工作的规范进行。

第三章信贷信息审查内容第七条信贷审查人员应对以下内容进行审查：（一）借款人的主体资格、经营状况、财务状况、信用状况、担保能力等；（二）贷款项目的合法性、可行性、盈利性、风险可控性等；（三）贷款用途的合规性、合理性、真实性等；（四）贷款的还款来源、还款能力、还款期限、还款方式等；（五）贷款担保的合法性、有效性、充足性等；（六）其他可能影响信贷资产安全的相关因素。

第四章信贷信息审查程序第八条信贷审查人员应按照以下程序进行审查：（一）接收信贷业务部门提交的信贷申请材料；（二）对信贷申请材料进行初步审查，确保材料的完整性、合规性；（三）对信贷申请材料进行详细审查，实地调查核实有关情况，形成审查意见；（四）将审查意见提交给信贷审查委员会或者信贷决策机构；（五）根据信贷审查委员会或者信贷决策机构的审议结果，作出信贷审批决定。

第五章信贷信息审查人员第九条信贷审查人员应具备以下条件：（一）具有金融、经济、法律等相关专业背景和专业知识；（二）具有年以上银行信贷工作经验；（三）具备良好的职业道德和敬业精神，无不良记录；（四）熟悉国家法律法规、银行业监管规定、信贷政策；（五）具备一定的风险识别和分析能力。

2024年贷审会制度（三篇）

2024年贷审会制度____小贷公司贷审会工作规则____小额贷款有限公司贷款____委员会工作规则第一章总则第一条为规范____小额贷款有限公司贷款____委员会的工作程序，明确职责，防范风险，提高决策水平和经营效能，根据公司《信贷管理基本制度》的规定，制定本规则。

第二条贷款____委员会(以下简称贷审会)是董事长领导下的信贷业务决策审议机构，对有权审批人起智力支持和制约作用。

第三条贷审会成员应按规定履行职责，对发表的决策意见承担责任。

第四条信贷业务经营管理事项，按本规则规定范围，提交贷审会会议审议。

第二章贷审会构成、职责和范围第五条贷审会委员由公司董事长、总经理和风控、信贷、财务等部门负责人以及法律、合规等专业岗位人员组成。

信贷业务相关经办人，列席贷审会会议。

第六条贷审会主任员，由董事长担任；副主任委员，由总经理担任；贷审会办公室设在信贷风险控制管理部，由风控总监兼任主任。

第七条贷审会会议由主任委员召集和主持，并签署审议意见；主任委员因公不能出席时，可委托副主任委员召集、主持和签署审议意见，其中，超越审批权限的，应报送主任委员签署审批意见。

第1页共5页____小贷公司第八条贷审会办公室应当按以下要求开展工作：1、准备上会的相关资料；2、负责会议记录并按规定要求整理____；3、根据审议情况，填制《审议表》、《表决表》，并呈报有权审批人审批；4、按档案管理要求，对贷审会资料进行整理、建档和妥善保管。

第九条贷审会委员应按以下要求，履行审议职责：1、按时出席会议，未经请假或未经批准，不得缺席；2、对提交审议的材料，进行认真审阅；3、依据相关政策、制度和条件，对信贷业务的政策符合性、安全性、效益性进行____、审议；4、坚持原则、秉公办事，积极发表意见；5、不得泄露审议情况和审议结论。

第十条以下信贷业务，应当经过贷审会审议：1、首笔信贷业务；2、客户年度信用评级、授信及年中调整；3、单户、单笔新增额度____万元及以上；4、单户授信额度内____万及以上的收回再贷；5、信贷业务五级分类结果及年中调整；6、重大贷款保全、追收措施；7、超过总经理审批权限的其他事项；8、主任委员或副主任委员认为有必要提交贷审会审议的其他事第2页共5页____小贷公司项。

信贷审查委员会制度

为健全我行经营性资产的决策机制，提高决策水平，加强资产风险管理，保证资产质量，根据《商业银行法《贷款通则》、《商业银行内部控制指引》和其他相关金融监管要求，在实施的基础上修订本工作制度。

中国民生银行设立三级信贷审查委员会(以下简称贷审会) ，即总行贷审会；区域中心贷审会、事业部贷审会；分行贷审会、事业部二级贷审会。

区域中心贷审会、事业部贷审会接受总行贷审会的指导和监督，分行贷审会接受区域贷审会和总行贷审会的指导和监督，事业部二级贷审会接受事业部贷审会和总行贷审会的指导和监督。

贷审会是我行表内外授信业务、资金拆借、代理行授信业务、债券投资业务(国债、政策性金融债券、央行特种融资券除外)、市场交易对手授信业务的决策支持机构，是授信政策、授信产品、授信流程、调查标准和评审标准的审查机构，是我行经营性资产质量的重要监督和指导机构。

贷审会以贷审会决议的形式对其权责范围内的审查事项出具意见。

贷审会决议否决或者不允许的事项，有权审批人不得作出同意的决策；贷审会允许的事项，有权审批人可以作出否决或者续议的决策。

贷审会不对有权审批人的职责构成任何替代和减免。

贷审会实行委员制，由信贷审批人员、评审人员及其他专业人员等若干人组成，委员中应有具备法律、会计等专业背景人员。

贷审会设候补委员若干，委员因故不能出席由候补委员依序代替。

候补委员的选定应考虑其知识背景，以实现对委员缺席时的有效替代。

总行贷审会设贷审会主任和秘书长各一位，总行贷审会主任由总行风险管理委员会主席提名，经我行高级管理人员人事管理程序任命，秘书长由总行贷审会主任提名，总行风险管理委员会主席审批。

区域中心贷审会设主任和秘书长一位。

区域中心贷审会主任由区域中心信贷审查官担任，秘书长由总行授信评审管理机构任命。

事业部贷审会设主任和秘书长一位。

事业部贷审会主任由事业部风险总监担任，秘书长由事业部总裁提名，由总行授信评审管理机构审批。

分行贷审会设主任和秘书长各一位。

贷审会制度（4篇）

贷审会制度范本一、目的和依据为加强企业贷款审批流程，规范贷款审核工作，提高贷款审查的科学性和权威性，特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于申请贷款的企业，具体包括但不限于以下情况：1. 新客户贷款额度超过500万元人民币的；2. 老客户申请贷款额度超过1000万元人民币或风险较高的；3. 特定行业或特定项目的贷款申请。

三、贷款审查小组的组成贷审会由以下人员组成：1. 风险管理部经理（主持人）2. 贷款业务部经理3. 贷款风险评估分析师4. 贷款合同管理员5. 财务分析师贷款业务部经理根据具体情况可邀请其他相关部门及人员参与贷审会。

四、贷审会的职责和工作程序1. 职责a) 审核贷款申请资料是否真实、完整、符合规定要求；b) 分析贷款项目的风险性和可行性，评估风险；c) 提出贷款审批意见和建议；d) 确定贷款额度、利率、期限等重要条件；e) 确定贷款合同的具体内容。

2. 工作程序a) 评估贷款申请资料：贷审会成员对申请贷款的企业进行资料审核，确保资料齐全、真实可信。

b) 评估贷款项目的风险性和可行性：贷审会成员对贷款项目进行风险评估和可行性分析，提出风险提示和建议。

c) 提出贷款审批意见和建议：贷审会成员根据资料审核和风险评估的结果，提出具体的贷款审批意见和建议。

d) 决定贷款额度、利率、期限等重要条件：贷审会根据贷款申请的实际情况，确定贷款额度、利率、期限等重要条件。

e) 确定贷款合同的具体内容：贷审会根据贷款审批意见和建议，制定贷款合同的具体内容，包括各项条款和责任。

五、贷审会的工作要求贷审会的工作要求具体包括但不限于以下内容：1. 遵守相关法律法规和内部规定，保证贷款审批的公正、客观和合法性。

2. 资料审核要准确、全面，确保审核结果的准确性和可信度。

3. 风险评估要客观、全面，确保贷款项目的风险控制。

4. 提出的意见和建议要合理、具体、可操作性，为决策提供科学依据。

5. 贷款额度、利率、期限等重要条件的制定要恰当、合理，确保符合实际情况和风险控制要求。

《信贷评审委员会议事规则》

信贷评审委员会议事规则第一章总则第一条为进一步健全公司信贷风险内控管理机制，完善授信审批制度，规范信贷评审委员会（以下简称“信审会”）工作程序，提高信贷资产质量和审批工作效率，根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》有关规定，结合我公司实际情况，制订本规则。

第二条信审会委员由总经理、副总经理、风险管理部经理、资金部经理等组成，监事长（监事会召集人）及其他部门经理列席会议。

信审会主任委员由总经理担任，主持信审会会议。

主任委员因故不能主持会议，由其安排人员主持会议。

信审会可根据议题需要，邀请其他人员列席会议。

列席人员无投票权。

第三条信审会办公室设在风险管理部，负责处理日常事务。

第四条信审会工作职责包括：（一）审议、核定集团成员单位、银行机构、同行业财务公司、投资业务、资金业务的各类授信方案（包括授信总额度、授信产品额度、产品期限、担保方式等）；（二）审议、核定公司资产分类；（三）审议、核定其他事项。

第二章议事规则第五条信审会一般采用会议形式进行审议。

信审会会议至少有80%（含）有表决权的委员出席方可召开。

信审会委员不能出席会议时，应事先向主任委员请假。

第六条信审会会议定期召开，如有调整，需经主任委员决定后由信审会办公室提前通知相关人员。

遇特殊情况，信审会主任委员可临时召集委员开会。

第七条信审会采用记名投票，投票情况分为“同意”、“否决”、“再议”三种，具体说明如下：（一）凡认为授信业务符合“安全性、流动性、效益性”原则，风险防范措施到位，同意操作方案者，可投“同意”票。

凡投“同意”票者，可写出“同意”理由和先决条件、管理要求；（二）凡认为授信业务风险大且难以防范，不符合我公司经营宗旨和监管部门有关规定者，可投“否决”票。

凡投“否决”票者，应写出“否决”理由；（三）凡认为授信业务具有一定可行性，但贷款前期工作尚不够细致，或缺乏保障授信安全的必要条件，要求相关人员再行调查者，可投“再议”票。

凡投“再议”票者，应写出“再议”的理由及条件。