金融服务外包

金融服务外包定义

巴塞尔银行监督委员会在其公布的《金融服务外包》中指出:“金融服务外包是指金融机构在持续经营的基础上，利用外包商(为公司集团内部的附属实体或公司集团的外部实体)来实施原由自身进行的业务活动。”

金融服务外包有三种形式：

信息技术外包（Information TechnologyOutsourcing ，以下简称ITO）：指金融企业以长期合同的方式委托信息技术服务商提供部分或全部的信息技术服务，主要包括应用软件开发与服务、嵌入式软件开发与服务，以及其他相关的信息技术服务等。

金融服务外包起初以ITO 为发端，至今该业务在外包业务中仍占据重要地位。

业务流程外包（Business ProcessingOutsourcing ，以下简称BPO）是指金融企业将非核心业务流程和部分核心业务流程委托给专业服务提供商来完成，主要包括呼叫中心、财务技术支持、消费者支持服务、人力资源管理等。

BPO 外包所关注的是支持金融机构内部的运作和客户的后端服务，通过进行业务流程的优化组合，提高整个业务的生产效率和竞争力，从而在更广泛的业务领域内提高利润水平。

知识处理外包（Knowledge ProcessingOutsourcing ，以下简称

KPO）是指金融企业将知识密集的业务，或者那些需要高水准研究与分析、技术与决策技能的流程委托给专业服务提供商来完成，例如股票分析、市场研究、基金管理、风险评估、金融数据挖掘、债务重组等。

与BPO外包不同，KPO 外包位于价值链的更高端，需要具有专业知识的高素质人才才能完成。

金融外包产生原因及价值

金融服务外包产生的动因

无论是亚当·斯密的早期管理思想还是泰罗的“科学管理理论”，他们对劳动价值论以及社会专业分工的阐述，都可以视为外包战略的理论基石。

外包作为一种新的商业模式，是劳动分工理论和比较优势理论在价值链上的创新和发展，是社会生产日益精细化、专业化和高效化的表现。

根据业务外包理论，金融服务外包是随着产业分工细化带来的规模经济和专业化效应而产生的一种服务业新业态；实质在于金融机构重新进行战略定位, 将其非核心的业务外包出去，利用企业外部更优质的资源来完成这一部分业务，通过开放式创新将资源集中于相对优势领域, 从而使企业集中所有资源专注于其核心业务，以更低的成本、更高的效率, 提升自身的竞争优势与核心竞争力。

金融创新

把社会经济运动分为经济循环和经济发展两种形态，经济发展的本质就在于对现存的劳动和土地所提供的服务加以不同于从前的使用”和生产要素的“新组合”，创新就是建立新的生产函数，

包括五种类型：

新产品的出现；

新的生产方式和技术的采用；

新市场的开拓；

新的原材料的发现；

新的管理方法和组织形式的出现。

在分析金融创新的动因时，除了世界经济环境的变化、国际资本的流动、规避金融管制以及人们对金融产品需求增加等原因外，另外一个至关重要的因素就是始于2O年代中叶的信息技术和网络通信的

快速发展，使整个世界产生了革命性的变化。作为金融创新表现形式之一的金融服务外包的兴起受其影响，也有着深刻的社会经济原因。

1 技术进步为外包战略的实施提供了可能。

以信息技术为标志的新技术、新产品推动了人类社会经济文化的迅速发展，整个社会经济步入了重新整合时期。科学技术和经济全球化浪潮改变了人们传统的生产方式和生活方式；国际互联网的出现，极大地改变了传统金融的交易理念、交易方式和交易手段，使得全球金融市场一体化进程加快，商业经营模式的调整和再造已成为银行业金融创新的主要发展方向。在不断变化的市场环境中，面对诸多不确

定因素，商业银行的应变速度和驾驭水平就成为提升核心竞争力的极其重要的因素。

一般认为，企业规模与企业组织架构之间有很大的正相关性，因而，要提高金融企业的应变能力，在时间上赢得竞争优势，就必须尽可能地适时调整组织架构，合理控制企业规模，不断进行金融创新提升核心竞争力。而外包战略则能比较好地顺应市场变化，满足业务创新要求。

2 是市场成熟度的提高为外包战略创造了外部条件。

随着市场的细分和社会生产活动的专业化，相关行业的发展日趋成熟，与金融行业相关的主要信息，资源供应商所组成的产业链渐成规模。相关行业的成熟在获得规模效益的同时也形成了一个能够适应市场经济发展要求的竞争格局。

金融服务外包的价值分析

强化核心竞争力

通过金融服务外包，金融机构可以集中有限的资源，建立并强化自己的核心能力。目前金融业在产品市场上的竞争焦点已由传统的价格竞争、功能竞争和品质竞争等转向了响应能力竞争、客户价值竞争和技术创新竞争。竞争形态的转换要求金融机构重新审视本机构在整条产品价值链上的增值优势，确立其核心业务范围，并将优质的资源和独特的能力集中到该领域，挖掘和寻求特定的客户群体，为客户提供最快的、能够带来最大价值的金融产品，形成强化核心竞争力的业

务平台。

规避经营风险

金融服务外包的一项重要优势在于其能降低风险，与合作伙伴分担风险，从而使金融机构变得更有柔性，更能适应外部环境的变化。此外，由于战略联盟的各方都利用了各自的优势资源，将有利于提高新的产品或服务的质量，提高新产品开拓市场的成功率。除此之外，采用外包战略的金融机构在与其战略伙伴共同开发新产品时，实现了与它们共担风险的目的，从而降低了由于新产品开发失败给金融机构造成巨大损失的可能性。

提升组织效率

将部分金融服务外包后，金融机构组织目标更为明确、人员结构更为趋同、信息传播更为快捷、组织原则更为统一、组织文化更为融合，组织更加精简，从而可以更加灵活地进行竞争，使管理更有效率，可以更快、更好地满足顾客价值实现的需要；此外，金融服务外包能降低固定资产在资本结构中的比例，降低金融机构的退出屏障和转换成本，有利于提高自身的适应性。

降低经营成本

节约经费是外包的最重要的原因。在资源配置日趋全球化的背景下，将特定业务外包到资源和服务价格相对较便宜的国家和地区，能直接降低金融机构的加工成本、人力资源成本和管理成本。