保险学-第七章--信用保证保险课件
合集下载
《信用保证保险》PPT课件
h
19
投资保险
保险责任：
1) 因东道国实行国有化或其他原因，使投 资项目被没收或征用的损失
2) 因东道国限制汇兑，使投资者的资本或 利润不能汇回本国而造成的损失
3) 东道国发生战争、革命、内乱使投资项 目遭到损毁或无法运作而造成的损失
h
20
投资保险
责任免除
1) 投资项目受损后造成被保险人的间接损失； 2) 被保险人及其代表违背或不履行投资合同，
➢ 颁布延迟对外付款令 ➢ 发生战争、动乱等
➢ 发生致使合同无法履行的其他非常事件
h
10
出口信用保险
责任免除
①汇率变动损失
②因被保险人违法所致损失
③因被保险人未履行保单规定的义务而发生 的损失
④被保险人与买方存在争议尚未裁定由谁负 担的损失
⑤买方违约后应由被保险人采取措施加以避 免的损失
⑥应由其他险种承保的h 损失
它是以雇员的品德为承保对象，因而 是一种品德担保业务，也就是雇员的人 品。这种保险一般由雇主投保，雇主既 可以投保其所有雇员，也可以投保其指 定的某些雇员和某些职位。
h
13
诚实保险(雇员忠诚保险)
承保方式：
1．指名保证：
以特定的雇员为被保证人，在雇主遭 受被保证人造成损失时，由保险人负责赔 偿的一种承保方式。
均应事先征得保险人的同意；
h
17
诚实保险(雇员忠诚保险)
4．雇主除有责任向保险人提供有关情况外，还应积 极协助保险人，向犯有欺骗和不诚实行为造成钱 物损失的雇员进行追偿或从雇主应付给雇员的报 酬中扣回保险人在该单项下已支付的赔款；
5．发现期： 保险期满后6个月内
一般规定为6个月 退休、离职、死亡之日起6个月
信用保证保险PPT课件
该企业2003年开始就在中国出口信用保险公司深圳分公司 投保了短期出口信用保险，并用保单在银行质押融资。因此，中 国信保深圳分公司获知这一情况，通过对该企业和海外买家交易 真实性的核查后，中国信保深圳分公司及时向该企业提供了500万 美元的流动资金贷款的担保，使该企业得以及时用来采购原材料 ，满足生产的需要，按时交付订单，业务取得了快速发展。 1
中长期出口信用保险
（1）项目名称、项目规模、合同金额、项目所在地等； （2）拟定信贷方式、信贷条件等（进口方一般需要支付15%的预付 款）； （3）进口方或招标人名称、地址和资信材料（如进口商经营业绩材料、 进口商资信评估等）； （4）借款人或转贷行（在我国提供买方信贷时）名称、地址和资信情 况； （5）还款担保人的名称、地址和资信情况； （6）出口项目可行性分析报告（包括技术、专利、换汇成本预测、经 济效益等） （7）进出口双方拟草签的商务合同，或出口企业拟投标书中商务部分； （8）出口企业的营业执照及要求的其他文件。
因产品质量 问题而应承 担的经济赔 偿责任，对 产品本身的 损失不予赔 偿
产品 质量 保证 保险
产品质量违约责任（被保 保证保险（产品质量保证 险人因提供的产品质量不 保险是保险人针对产品质 合格，依法应承担的产品 量违约责任提供的带有担 本身损失的经济赔偿责任）保性质的保证保险。）
产品质量有
缺陷而产生
30
【案件：雇员忠诚保证保险拒赔案】
1998年初，广州一家合资公司策划在上海某百货商场举办
护肤用品专柜特卖活动月。为组织好这次特卖活动，该公司通过某人
才市场的招聘，雇佣了5名小姐担任此次活动的推销员。有一天，该公
司急需将20箱护肤用品，价值五万多人民币的货物从公司驻沪办事处
运往商场。当时正值下午4时，公司专用送货车辆均已外出未归，活动
中长期出口信用保险
（1）项目名称、项目规模、合同金额、项目所在地等； （2）拟定信贷方式、信贷条件等（进口方一般需要支付15%的预付 款）； （3）进口方或招标人名称、地址和资信材料（如进口商经营业绩材料、 进口商资信评估等）； （4）借款人或转贷行（在我国提供买方信贷时）名称、地址和资信情 况； （5）还款担保人的名称、地址和资信情况； （6）出口项目可行性分析报告（包括技术、专利、换汇成本预测、经 济效益等） （7）进出口双方拟草签的商务合同，或出口企业拟投标书中商务部分； （8）出口企业的营业执照及要求的其他文件。
因产品质量 问题而应承 担的经济赔 偿责任，对 产品本身的 损失不予赔 偿
产品 质量 保证 保险
产品质量违约责任（被保 保证保险（产品质量保证 险人因提供的产品质量不 保险是保险人针对产品质 合格，依法应承担的产品 量违约责任提供的带有担 本身损失的经济赔偿责任）保性质的保证保险。）
产品质量有
缺陷而产生
30
【案件：雇员忠诚保证保险拒赔案】
1998年初，广州一家合资公司策划在上海某百货商场举办
护肤用品专柜特卖活动月。为组织好这次特卖活动，该公司通过某人
才市场的招聘，雇佣了5名小姐担任此次活动的推销员。有一天，该公
司急需将20箱护肤用品，价值五万多人民币的货物从公司驻沪办事处
运往商场。当时正值下午4时，公司专用送货车辆均已外出未归，活动
2021信用保证保险概述(ppt 35页)实用资料
有利于促进健康得商业贸易发展 能推动我国银行业商业化的步伐 促进对外贸易得发展 促进资本输出和引进外资
二、国内信用险（商业信用险）
赊销信用险 为商业贸易延期或分期付款行为提供信用担保的保险。 投保人是卖方，保险人承保的是买方的信用保险。 适用于以分期付款方式销售的耐用品，如汽车、船 舶、住宅及大批量商品等。
企业最大的风险也来自客户”。 信用风险是最古老的金融风险之一，几乎每时
每刻都会出现在整个社会活动中，每位市场经 济的参与者都无法逃避信用风险。
什么是信用？
信用(credit)
能够履行诺言而取得的信任;
经济学意义上的信用是以偿还和支付利息为条件的借贷行为;
信用是一种建立在信任基础之上的能力，不用立即付款就可获 取资金、物资、服务的能力。这种能力受到一个条件得约束： 受信方在其应允得时间期限内为所获得资金、物资、服务而付 款，这个时间期限必须得到提供资金、物资、服务的授信方的 认可，因此，信用是受信方和授信方的双方约定，发生在两者 之间。
消费者信用或个人信用：产品厂商、零售商、银行授予个人 的信用，用于购买商品或借款。如：消费者用分期付款方式 购买汽车、住房、大件耐用消费品时，银行授予个人的信用。
银行信用 ：由银行或其它金融机构授予企业或个人的信用， 其主要目的是补足企业或个人营运资金的不足。如：企业在 经营过程中向银行申请的短期贷款。
保证保险
一般保险
合同 要保人：履行特定义务的
方
人；权利人：得到补偿的 人；保证人：保险公司
保险人和投保人
保险 费含
保险费只是一项服务收费， 保证人预计损失不会发生
保险费反映的是可能的损失 赔偿
义
损失 保证人有法定权利从违约方 保险人一般没有权利从被保
二、国内信用险（商业信用险）
赊销信用险 为商业贸易延期或分期付款行为提供信用担保的保险。 投保人是卖方，保险人承保的是买方的信用保险。 适用于以分期付款方式销售的耐用品，如汽车、船 舶、住宅及大批量商品等。
企业最大的风险也来自客户”。 信用风险是最古老的金融风险之一，几乎每时
每刻都会出现在整个社会活动中，每位市场经 济的参与者都无法逃避信用风险。
什么是信用？
信用(credit)
能够履行诺言而取得的信任;
经济学意义上的信用是以偿还和支付利息为条件的借贷行为;
信用是一种建立在信任基础之上的能力，不用立即付款就可获 取资金、物资、服务的能力。这种能力受到一个条件得约束： 受信方在其应允得时间期限内为所获得资金、物资、服务而付 款，这个时间期限必须得到提供资金、物资、服务的授信方的 认可，因此，信用是受信方和授信方的双方约定，发生在两者 之间。
消费者信用或个人信用：产品厂商、零售商、银行授予个人 的信用，用于购买商品或借款。如：消费者用分期付款方式 购买汽车、住房、大件耐用消费品时，银行授予个人的信用。
银行信用 ：由银行或其它金融机构授予企业或个人的信用， 其主要目的是补足企业或个人营运资金的不足。如：企业在 经营过程中向银行申请的短期贷款。
保证保险
一般保险
合同 要保人：履行特定义务的
方
人；权利人：得到补偿的 人；保证人：保险公司
保险人和投保人
保险 费含
保险费只是一项服务收费， 保证人预计损失不会发生
保险费反映的是可能的损失 赔偿
义
损失 保证人有法定权利从违约方 保险人一般没有权利从被保
责任保险和信用保证保险(保险学)PPT课件
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
信用保证保险的种类
01
02
03
04
合同保证保险
为被保险人履行合同义务提供 保障，确保合同顺利履行。
忠诚保证保险
为被保险人因不诚实行为或不 履行义务而导致的经济损失提
供保障。
履约保证保险
为被保险人因无法履行合同义 务而导致的经济损失提供保障
。
商业信用保险
为被保险人因商业信用风险而 导致的经济损失提供保障。
应对全球经济不确定性
02
关注国际政治经济形势变化，加强风险预警和防范措施，降低
国际风险对信用保证保险的影响。
强化行业合作与监管
03
加强保险公司与相关行业的合作，共同应对风险挑战；同时，
完善监管政策，促进信用保证保险市场的健康发展。
05 实际应用案例分析
责任保险案例分析
案例名称
某餐厅火灾责任保险
案例描述
责任保险的种类
• 总结词：根据不同的分类标准，责任保险可以分为多种类型。按保障内容划分，可分为公众责任保险、产品责 任保险、雇主责任保险和职业责任保险等；按投保人划分，可分为自愿责任保险和强制责任保险。
• 详细描述：根据保障内容的不同，责任保险主要分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任 保险等。这些类型的责任保险分别针对不同的风险领域提供保障，如公众责任保险保障被保险人对公众因意外 事故造成的损失进行赔偿的法律责任；产品责任保险保障被保险人对因所提供的产品造成的人身伤亡或财产损 失进行赔偿的法律责任。根据投保人的不同意愿，责任保险又可以分为自愿责任保险和强制责任保险。自愿责 任保险由投保人自愿购买，而强制责任保险则由法律规定必须购买。
保险学课件 第七章 信用保证保险
投资保险案例
中国A公司主要从事海外矿产资源的开发 运作。A公司与B国C公司合资成立项目公司， 在B国进行矿石的加工冶炼。A公司的投资 形式包括股权投资和股东贷款。由于担心投 资所在国国别风险以及当地提供生产加工所 需原料矿石不足的风险，希望得到海外投资 保险支持。保险人因此对A公司股东贷款部 分提供了征收、汇兑权人实现债权， 以债务人或第三人的信 用或者特定财产来督促 债务人履行债务的制度。
担保法规定的担保方
式有保证，抵押，留置， 质押和定金5种。
（一）保证保险和担保业务的相同
1. 都以其资信能力向债权人作保 2. 是否履行债务都具有不确定性 3. 免责事由相同
保证人免责的事由一般为不可抗力和债权人的过错。
区别之三
信用保证保 险的费率主 要涉及的是 政治、经济 和个人品德 因素，所以 相对困难一 些。
七、信用保险与保证保险的区别
1. 投保人（担保请求人）不同
信用保险的投保人：权利人 保证保险投保人：义务人（被保证人）
2. 书面凭证不同
信用保险：保险单，规定权利义务等条款 保证保险：保证书，通常很简单，只规定担保事宜
九、信用保险
（一）概念 信用保险（Credit Insurance）是指权利人向保 险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项 企业用于风险管理的保险产品。 （二）被保险人 信用保险的投保人为企业而非个人。 （三）承保风险 政治风险（包括债务人所在国发生汇兑限制、征 收、战争及暴乱等）或者商业风险（包括拖欠、 拒收货物、无力偿付债务、破产等）。
五、信用保证保险的特点
1、信用保证保险承保的是一种信用风险，不论是权利人还 是被保证人要求投保，保险人事先必需对被保证人的资信进 行严格审查，认为确有把握，才能承保。 2、对承保被保证人自己信用的保证保险，保险人除严格审 查外，通常还要采取某些保全措施（见下图）。 3、合同当事人在保证保险当中有三方，即保险人（担保 人）、被保险人（权利人）和投保人（债务人、被保证人）
责任保险、信用保证保险课件
公众责任险
相关法律规定
2、《中华人民共和国消费者权益保护法》
第十八条 经营者应当保证其提供的商品或者服务符合保障人身、财产安全的要求。对可能危及人身、 财产安全的商品和服务，应当向消费者作出真实的说明和明确的警示，并说明和标明正确使用商品
或者接受服务的方法以及防止危害发生的方法。
经营者发现其提供的商品或者服务存在严重缺陷，即使正确使用商品或者接受服务仍然可能对人身、 财产安全造成危害的，应当立即向有关行政部门报告和告知消费者，并采取防止危害发生的措施。 第四十一条 经营者提供商品或者服务，造成消费者或者其他受害人人身伤害的，应当支付医疗费、
任；
(2)因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用，及其他事先经保险公司同意支付的费用。 由于责任险承保的标的是被保险人的赔偿责任，而不是有固定价值的财产、故保单均 无保险金额而仅规定赔偿限额，即保险公司所承担赔偿责任的最高限额。
责 任 保 险—分类
责任保险属于广义的财产保险范畴，适用于广义财产保险的
一般经营理论。但是，它又具有自己独特的内容和经营特点，包
责任保险 信用保证保险
目 录
责任保险 信用保证保险
责任保险
吴定富主席称：责任险与百姓密切相关、潜力巨大。
目前我国责任保险业务仅占财产保险业务的5%左右，发展还很薄弱，在保险发达 国家这一比例为30%，美国则高达45%。
曾经发生的重庆开县“井喷”事故、北京密云灯会事故、吉林中百商厦“2.15”火
7、可由被保险人自由确定累计赔偿限额及每次赔偿限额；
8、可作为与其他险种配套的险种推出。
卖点
公众责任险
相关法律规定
1、《中华人民共和国民法通则》
（1）过错责任的规定 第一百零六条 公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的应当承担民事责任。没有过错， 但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。 （2）无过错责任的规定 第一百二十三条 从事高空、高压、易燃、易爆、剧毒、放射性、高速运输工具等对周围环境有高度危险的作业造成他 人损害的，应当承担民事责任；如果能够证明损害是由受害人故意造成的，不承担民事责任。 第一百二十四条 违反国家保护环境防止污染的规定，污染环境造成他人损害的， 应当依法承担民事责任。 第一百二十五条 在公共场所、道旁或者通道上挖坑、修缮安装地下设施等，没有设置明显标志和采取安全措施造成他 人损害的，施工人应当承担民事责任。 第一百二十六条 建筑物或者其他设施以及建筑物上的搁置物、悬挂物发生倒塌、脱落、坠落造成他人损害的，它的所 有人或者管理人应当承担民事责任，但能够证明自己没有过错的除外。 第一百二十七条 饲养的动物造成他人损害的，动物饲养人或者管理人应当承担民事责任；由于受害人的过错造成损害 的，动物饲养人或者管理人不承担民事责任；由于第三人的过错造成损害的，第三人应当承担民事责任。 第一百三十二条 当事人对造成损害都没有过错的，可以根据实际情况，由当事人分担民事责任。
信用保险基本知识内容PPT
第一步：填写信用保险投保单
承保手续
根据投保单提供初步参考报价单 决定保单条件(例如保险费率，自负额等等) 提供6-8个主要往来买方明细，查核信用限额 买方中文公司全名、以及详细注册地址(若有英文参考名称以及注册地址，请提供) 买方工商注册登记号、以及所要求信用限额 审核时间需时约两个星期
第二步：报价
设定保险费率的考虑因素
订单 1.1.2005
出货 1.2.2005
到期日 1.4.2005
延长付款期限 1.5.2005
逾期最后通知期限 1.6.2005
保险赔付 1.12.2005
付款期限 60
付款展延期限 30
逾期账款通知期限 - 到期日起算60天内
承保手续
检视投保人信用控管程序，如付款条件、卖方审核、收款催讨程序、授权负责人员
第三步：协商针对，确认保单条件及架构 第四步：确认相关资讯，完成报价签订保险契约
与金融机构的密切合作已经持续将近百年 应收账款是企业资产中最为重要和最有流动性的资产之一 抵押给银行的应收账款有益于银行承担更多的风险 获得信用保险的应收账款的质量将大大增强 与金融机构的合作可以采取以下的形式： 赔款权益转让 保理 资产证券化
自通知逾期账款日起算 – 等待期间六个月(假设 通知日为最后通知期限)
出货到理赔时间表范例:
承保手续
预计应收账款销售额 ( 统保保单) 销售额明细 (包括列出现金交易, 预付款交易，信用证交易，以及关系企业间的交易) 可保营业额之国家或地区分布，以及相对应的过往一年营业额和未来一年之预计营业额 损失纪录 买方资料 帐龄分析，交易条件
为什么信用保险？
商业风险 无力偿付（破产或当地法律规定的同等情形) 严重拖欠（应付款日后180天） 政治风险
承保手续
根据投保单提供初步参考报价单 决定保单条件(例如保险费率，自负额等等) 提供6-8个主要往来买方明细，查核信用限额 买方中文公司全名、以及详细注册地址(若有英文参考名称以及注册地址，请提供) 买方工商注册登记号、以及所要求信用限额 审核时间需时约两个星期
第二步：报价
设定保险费率的考虑因素
订单 1.1.2005
出货 1.2.2005
到期日 1.4.2005
延长付款期限 1.5.2005
逾期最后通知期限 1.6.2005
保险赔付 1.12.2005
付款期限 60
付款展延期限 30
逾期账款通知期限 - 到期日起算60天内
承保手续
检视投保人信用控管程序，如付款条件、卖方审核、收款催讨程序、授权负责人员
第三步：协商针对，确认保单条件及架构 第四步：确认相关资讯，完成报价签订保险契约
与金融机构的密切合作已经持续将近百年 应收账款是企业资产中最为重要和最有流动性的资产之一 抵押给银行的应收账款有益于银行承担更多的风险 获得信用保险的应收账款的质量将大大增强 与金融机构的合作可以采取以下的形式： 赔款权益转让 保理 资产证券化
自通知逾期账款日起算 – 等待期间六个月(假设 通知日为最后通知期限)
出货到理赔时间表范例:
承保手续
预计应收账款销售额 ( 统保保单) 销售额明细 (包括列出现金交易, 预付款交易，信用证交易，以及关系企业间的交易) 可保营业额之国家或地区分布，以及相对应的过往一年营业额和未来一年之预计营业额 损失纪录 买方资料 帐龄分析，交易条件
为什么信用保险？
商业风险 无力偿付（破产或当地法律规定的同等情形) 严重拖欠（应付款日后180天） 政治风险
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
保险学-第七章--信用保证保险
5、合同对价不同。保证保险以投保人支付相当的保险费为条件，保险费率 的确定由保险人根据社会公众购买保证保险的需求情况和降低自身经营风险 的需要以及保证保险的成本来确定，体现了商品交换中的经济法则。保证一 般是无偿的，即使有对价存在，也是由保证人确定一个具体的数额，而且并 不以追求经济利益为目的。 6、责任承担的前提不同。保证保险的保险责任以保险事故的发生为充分必要 条件，只要双方约定的保险事故已确定发生，保险公司就应当承担保险责任； 保证人承担责任的前提是债权人经判决或仲裁并就债务人的财产依法强制执 行仍不能清偿，其本质是一种补充赔偿责任。
第七章 信用保证保险
保险学-第七章--信用保证保险
一、 信用保证保险的定义
信用保证保险是以信用风险为保险标的保险，它实际上 是由保险人（保证人）为信用关系中的义务人（被保证人） 提供信用担保的一类保险业务。
在业务习惯上，因投保人在信用关系中的身份不同，而 将其分为信用保险和保证保险两类。
（1）通常将权利人投保义务人信用的保险业务叫信用 保险。例如，货物出口方担心进口方拖欠货款而要求保险人 为其提供保险。
保证人免责的事由一般为不可抗力和债权人的过错。
保险学-第七章--信用保证保险
（二）保证保险和担保业务的不同点
虽然保证保险与保证存在上述诸多相似之处，但二者之间却 存在本质的区别。
1、主体资格不同。保险人为特殊主体。保证人为一般主体， 除了《担保法》规定禁止作保证人以外的一切自然人、法 人或其它组织均可作为保证人。
图4：到期乙方不能如期履约，甲方向保险 公司提出索赔，保险公司予以理赔
保险学-第七章--信用保证保险
五、信用保证保险的特点
1、信用保证保险承保的是一种信用风险，不论是权利人还 是被保证人要求投保，保险人事先必需对被保证人的资信进 行严格审查，认为确有把握，才能承保。 2、对承保被保证人自己信用的保证保险，保险人除严格审 查外，通常还要采取某些保全措施（见下图）。 3、合同当事人在保证保险当中有三方，即保险人（担保 人）、被保险人（权利人）和投保人（债务人、被保证人）
卖家
买家
②买家向卖家赊销 产品，延期付款，
约定付款期限
图2：卖家和买家存在 赊销关系
保险学-第七章--信用保证保险
（一）信用保险关系人示意图（续）
卖家
买家
图3：卖家担心到期买家 不能正常偿付货款
卖家
买家
卖家
买家
保险公 司
图4：卖家向保险公司投 保信用保险
保险公 司
图5：买家到期不能偿付货款，卖家向 保险公司索赔，保险公司予以理赔
保险学-第七章--信用保证保险
（二）保证保险关系人示意图
甲乙双方签署 债权债务合同
甲：权利 人
乙：义 务人
乙方按照合同 履行相应义务
图1：甲乙双方因经济活动签订债权 债务合同
甲：权利 人
乙：义 务人
图2：甲方担心乙方 到期不能履约
甲：权利 人
乙：义 务人
甲：权利 人
乙：义 务人
保险公 司
保险公司
图3：应甲方要求，乙方向保险 公司投保保证保险
签订偿还协议书
保全措施
提供反担保
实物抵押 现金担保 其他担保
把握风险很重要
保险学-第七章--信用保证保险
六、信用保证保险与传统保险的区别
区别之一
信用保证保险承保 的是信用风险，补 偿因信用风险给权 利人造成的经济损 失。保险人事先必 须对被保证人的资 信情况进行严格审 查，认为确有把握 才能承保。
2、合同目的不同。保证保险合同虽具有保障债权实现的功 能，但其是以降低违约风险和分散风险为主要目的。而保 证合同是以担保债权的实现为目的。
3、合同内容不同。保证保险合同是双务性的有偿合同。而 保证合同通常是单务无偿合同，其内容由债权人的担保权 利和保证人的保证义务构成
4、责任性质不同。在保证保险合同中，保险责任是保险人 的主要责任。在保证合同中，保证人承担的是保证责任。
担保是指法律为确保特 定的债权人实现债权， 以债务人或第三人的信 用或者特定财产来督促 债务人履行债务的制度。
担保法规定的担保方 式有保证，抵押，留置， 质押和定金5种。
保险学-第七章--信用保证保险
（一）保证保险和担保业务的相同
1. 都以其资信能力向债权人作保 2. 是否履行债务都具有不确定性 3. 免责事由相同
（2）将义务人投保自己信用的保险业务叫保证保险。 例如，某工程承包合同规定，承包人应在签订合同后一年半 内交工，业主（权利人）为能按时接收工程，要求承包人购 买履约保证保险。
保险学-第七章--信用保证保险
二、信用保险的产生
• 信用是商品买卖中的延期付款或货币的借贷行为。这种借贷行为 表现为以偿还为条件的商品和货币的让渡形式。
区别之二
信用保证保险涉
及三方的利益关
系，包括保险人 （保证人）、权 利人和义务人 （被保证人）。
区别之三
信用保证保 险的费率主 要涉及的是 政治、经济 和个人品德 因素，所以 相对困难一 些。
保险学-第七章--信用保证保险
七、信用保险与保证保险的区别
1. 投保人（担保请求人）不同
信用保险的投保人：权利人 保证保险投保人：义务人（被保证人）
2. 书面凭证不同
信用保险：保险单，规定权利义务等条款 保证保险：保证书，通常很简单，只规定担保事宜
3. 当事人不同
信用保险：保险人、权利人和义务人 保证保险：保险人、义务人、反担保人和权利人
保险学-第七章--信用保证保险
八、保证保险与担保的异同
保证保险的定义
担保的定义
保证保险是指在约定 的保险事故发生时， 被保险人需在约定的 条件和程序成就时方 能获得赔偿的一种保 险方式，其主体包括 投保人，被保险人和 保险人。投保人和被 保险人就是贷款合同 的借款方和贷款方。
四、信用保证保险各关系人之间的关系
卖方（债权人、被保险人）
买方（被保证人、债务人）
信用保险
保证保险
保险人（担保人、保证人）
保险学-第七章--信用保证保险
（一）信用保险关系人示意图
买家 n
买家 1
买家 2
买 家…
卖家
买家 3
买家 6
买家 5
买家 4
图1：卖家向众多的下 游供货商供种借贷活动中，商品赊销方（卖方）赊销商品后 不能得到相应的偿付，即赊购方（买方）出现信誉危机后产生的。
保险学-第七章--信用保证保险
三、信用保险的作用
1．保证企业生产经营活动的稳定发展 2．促进商品交易的健康发展 3．有利于出口企业的经济核算和开拓国际市场
保险学-第七章--信用保证保险
5、合同对价不同。保证保险以投保人支付相当的保险费为条件，保险费率 的确定由保险人根据社会公众购买保证保险的需求情况和降低自身经营风险 的需要以及保证保险的成本来确定，体现了商品交换中的经济法则。保证一 般是无偿的，即使有对价存在，也是由保证人确定一个具体的数额，而且并 不以追求经济利益为目的。 6、责任承担的前提不同。保证保险的保险责任以保险事故的发生为充分必要 条件，只要双方约定的保险事故已确定发生，保险公司就应当承担保险责任； 保证人承担责任的前提是债权人经判决或仲裁并就债务人的财产依法强制执 行仍不能清偿，其本质是一种补充赔偿责任。
第七章 信用保证保险
保险学-第七章--信用保证保险
一、 信用保证保险的定义
信用保证保险是以信用风险为保险标的保险，它实际上 是由保险人（保证人）为信用关系中的义务人（被保证人） 提供信用担保的一类保险业务。
在业务习惯上，因投保人在信用关系中的身份不同，而 将其分为信用保险和保证保险两类。
（1）通常将权利人投保义务人信用的保险业务叫信用 保险。例如，货物出口方担心进口方拖欠货款而要求保险人 为其提供保险。
保证人免责的事由一般为不可抗力和债权人的过错。
保险学-第七章--信用保证保险
（二）保证保险和担保业务的不同点
虽然保证保险与保证存在上述诸多相似之处，但二者之间却 存在本质的区别。
1、主体资格不同。保险人为特殊主体。保证人为一般主体， 除了《担保法》规定禁止作保证人以外的一切自然人、法 人或其它组织均可作为保证人。
图4：到期乙方不能如期履约，甲方向保险 公司提出索赔，保险公司予以理赔
保险学-第七章--信用保证保险
五、信用保证保险的特点
1、信用保证保险承保的是一种信用风险，不论是权利人还 是被保证人要求投保，保险人事先必需对被保证人的资信进 行严格审查，认为确有把握，才能承保。 2、对承保被保证人自己信用的保证保险，保险人除严格审 查外，通常还要采取某些保全措施（见下图）。 3、合同当事人在保证保险当中有三方，即保险人（担保 人）、被保险人（权利人）和投保人（债务人、被保证人）
卖家
买家
②买家向卖家赊销 产品，延期付款，
约定付款期限
图2：卖家和买家存在 赊销关系
保险学-第七章--信用保证保险
（一）信用保险关系人示意图（续）
卖家
买家
图3：卖家担心到期买家 不能正常偿付货款
卖家
买家
卖家
买家
保险公 司
图4：卖家向保险公司投 保信用保险
保险公 司
图5：买家到期不能偿付货款，卖家向 保险公司索赔，保险公司予以理赔
保险学-第七章--信用保证保险
（二）保证保险关系人示意图
甲乙双方签署 债权债务合同
甲：权利 人
乙：义 务人
乙方按照合同 履行相应义务
图1：甲乙双方因经济活动签订债权 债务合同
甲：权利 人
乙：义 务人
图2：甲方担心乙方 到期不能履约
甲：权利 人
乙：义 务人
甲：权利 人
乙：义 务人
保险公 司
保险公司
图3：应甲方要求，乙方向保险 公司投保保证保险
签订偿还协议书
保全措施
提供反担保
实物抵押 现金担保 其他担保
把握风险很重要
保险学-第七章--信用保证保险
六、信用保证保险与传统保险的区别
区别之一
信用保证保险承保 的是信用风险，补 偿因信用风险给权 利人造成的经济损 失。保险人事先必 须对被保证人的资 信情况进行严格审 查，认为确有把握 才能承保。
2、合同目的不同。保证保险合同虽具有保障债权实现的功 能，但其是以降低违约风险和分散风险为主要目的。而保 证合同是以担保债权的实现为目的。
3、合同内容不同。保证保险合同是双务性的有偿合同。而 保证合同通常是单务无偿合同，其内容由债权人的担保权 利和保证人的保证义务构成
4、责任性质不同。在保证保险合同中，保险责任是保险人 的主要责任。在保证合同中，保证人承担的是保证责任。
担保是指法律为确保特 定的债权人实现债权， 以债务人或第三人的信 用或者特定财产来督促 债务人履行债务的制度。
担保法规定的担保方 式有保证，抵押，留置， 质押和定金5种。
保险学-第七章--信用保证保险
（一）保证保险和担保业务的相同
1. 都以其资信能力向债权人作保 2. 是否履行债务都具有不确定性 3. 免责事由相同
（2）将义务人投保自己信用的保险业务叫保证保险。 例如，某工程承包合同规定，承包人应在签订合同后一年半 内交工，业主（权利人）为能按时接收工程，要求承包人购 买履约保证保险。
保险学-第七章--信用保证保险
二、信用保险的产生
• 信用是商品买卖中的延期付款或货币的借贷行为。这种借贷行为 表现为以偿还为条件的商品和货币的让渡形式。
区别之二
信用保证保险涉
及三方的利益关
系，包括保险人 （保证人）、权 利人和义务人 （被保证人）。
区别之三
信用保证保 险的费率主 要涉及的是 政治、经济 和个人品德 因素，所以 相对困难一 些。
保险学-第七章--信用保证保险
七、信用保险与保证保险的区别
1. 投保人（担保请求人）不同
信用保险的投保人：权利人 保证保险投保人：义务人（被保证人）
2. 书面凭证不同
信用保险：保险单，规定权利义务等条款 保证保险：保证书，通常很简单，只规定担保事宜
3. 当事人不同
信用保险：保险人、权利人和义务人 保证保险：保险人、义务人、反担保人和权利人
保险学-第七章--信用保证保险
八、保证保险与担保的异同
保证保险的定义
担保的定义
保证保险是指在约定 的保险事故发生时， 被保险人需在约定的 条件和程序成就时方 能获得赔偿的一种保 险方式，其主体包括 投保人，被保险人和 保险人。投保人和被 保险人就是贷款合同 的借款方和贷款方。
四、信用保证保险各关系人之间的关系
卖方（债权人、被保险人）
买方（被保证人、债务人）
信用保险
保证保险
保险人（担保人、保证人）
保险学-第七章--信用保证保险
（一）信用保险关系人示意图
买家 n
买家 1
买家 2
买 家…
卖家
买家 3
买家 6
买家 5
买家 4
图1：卖家向众多的下 游供货商供种借贷活动中，商品赊销方（卖方）赊销商品后 不能得到相应的偿付，即赊购方（买方）出现信誉危机后产生的。
保险学-第七章--信用保证保险
三、信用保险的作用
1．保证企业生产经营活动的稳定发展 2．促进商品交易的健康发展 3．有利于出口企业的经济核算和开拓国际市场
保险学-第七章--信用保证保险