保险学原理与实务.讲义PPT
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第7章 认识保险合同 《保险原理与实务》PPT课件
足额保险，足额赔偿 不足额保险，按保险金额与保险价值比例赔偿 超额保险，超过保险价值的部分无效
项目七 认识保险合同
任务一 了解保险合同的基本事项
（四）单一风险合同、综合风险合同和一切险合同
承担风险 责任方式
单一风险合同：只承保一种风险的保险合同 综合风险合同：承保两种以上的保险合同，并列出承保风险
1.真实年龄不符合保险合同约定时，保险人在2年内 可以解除合同，但合同成立2年之后则不能解除合同。
项目七 认识保险合同
任务二 了解保险合同的订立、生效与履行
2.真实年龄符合保险合同约定时
（1）实付保费多于应付保费：真实年龄小于申报年龄时 处理方式：保险公司将多收的保险费退还投保人
（2）实付保费少于应付保费：真实年龄大于申报年龄时
二、保险合同的中止
1.中止指的是保险合同效力暂时失效
2.一般是由于长期人身保险合同未按时缴费导致
3.保险合同效力中止期间，若发生保险事故，保险公司不负责
4.保险合同中止后可以在2年内提出复效
项目七 认识保险合同
任务三 处理保险合同变更、中止、 终止等事项
三、保险合同的终止
1.自然终止
保险合同因期限届满而中止，是最普遍的原因
向投保人说明合同条款内容，尤其是免责条款
4.为投保人或被保险人保密义务
项目七 认识保险合同
任务二 了解保险合同的订立、生效与履行
五、人寿保险合同的常用条款 （一）不可抗辩条款
内容：人寿保险合同订立超过法定期限后，保险人将不得以投保人 和被保险人在投保时违反如实告知义务为由主张合同无效。
（二）年龄误告条款
项目七 认识保险合同
任务三 处理保险合同变更、中止、 终止等事项
第七章 认识保险合同 《保险原理与实务》PPT课件
• 二、保险合同的形式与构成
• （一）保险合同的书面形式
3.保险凭 证
保险凭证又称“小保单”，实际上是一种简化的保险单。凭 证上不印保险条款，只有一些重要事项，如被保险人信息、 保险金额、保险责任等，但其与保险单具有同样的法律效力。
4.其他书 面形式
除了以上印刷的书面形式外，保险合同也可以采取其他书面 协议形式，如保险协议书、电报、电传、电子数据交换等形 式。
始无效，是绝对无效；而保险合同失效则是由于某种事由的发生，使保 险合同的效力暂时中止，而非绝对无效，待条件具备时，合同效力仍可 恢复。
• 四、保险合同的履行
• （一）投保人义务的履行 • （1）如实告知义务。 • （2）交纳保险费义务。 • （3）维护保险标的安全义务。 • （4）危险增加通知义务。 • （5）保险事故发生后及时通知义务。 • （6）损失施救义务。 • （7）提供单证义务。 • （8）协助追偿义务。
• 二、保险合同的特征
（一）保险合同的有偿性 （二）保险合同的保障性 （三）保险合同的双务性 （四）保险合同的附合性 （五）保险合同的射幸性 （六）保险合同的最大诚信性
• 三、保险合同的种类
• （一）补偿性保险合同与给付性保险合同 • 按照合同的性质分类，保险合同可以分为补偿性保险合同与给付性保险合同。 • （1）补偿性保险合同。补偿性保险合同是指保险人的责任以补偿被保险人
• （六）原保险合同与再保险合同 • 按照保险合同当事人分类，保险合同可分为原保险合同与再保险合同。 • （1）原保险合同。原保险合同是指保险人与投保人直接订立的保险合
同，合同保障的对象是被保险人。 • （2）再保险合同。再保险合同是指保险人为了将其所承担的保险责任
转移给其他保险人而订立的保险合同，合同直接保障的对象是指原保险 合同的保险人。
保险学原理与实务(推荐PPT397)
成功案例展示：优秀产品设计或营销策略
案例一
某保险公司推出的创新型健康保险产品，通过精准定位目标客户群体，制定个性化营销 策略，成功打开市场并获得良好口碑。
案例二
某保险公司运用大数据分析技术，对客户需求进行深入挖掘，设计出符合客户实际需求 的保险产品，实现销售业绩的显著提升。
案例三
某保险公司通过线上线下多渠道协同营销，扩大品牌知名度，提高客户黏性，进而提升 市场份额和盈利能力。
准备金提取
按照精算要求，提取足够的准备金，以应对未来可能的赔付。
损失分布与赔款计算
损失分布
研究损失的分布情况，包括损失频率和损失程度。
赔款计算原则
遵循保险合同和法律规定，确保赔款计算的公正 性和合理性。
赔款计算方法
根据损失情况和保险合同，选择合适的赔款计算 方法。
保费厘定及调整策略
1 2
保费厘定原则 基于风险评估和精算方法，合理厘定保费。
损失补偿原则
当保险标的发生保险责任范围内的损 失时，被保险人有权按照合同的约定， 获得保险赔偿，用于弥补自己的损失。
保险公司运营流程
展业
保险公司通过直接或者间接渠道收集客户信息，并进行风险评估和筛选，确定目标客户群体。
承保
保险公司接受客户投保申请，并根据核保规则对客户进行审核，决定是否承保及承保条件。
理赔
在保险期间内，若发生保险合同约定的保险事故，被保险人或受益人应及时向保险公司报案 并申请理赔。保险公司收到报案后，将按照合同约定进行查勘、定损、理算等程序，最终确 定赔偿金额并支付赔款。
保险公司运营流程
投资
保险公司将收取的保费进行投资运作，以实现资产的保值增值。 投资方式包括股票、债券、基金、不动产等多种渠道。
第8章 保险理赔 《保险原理与实务》PPT课件
比例责任制
甲应承担的赔款 乙应承担的赔款
5× 5×
4 4 ＋6
6 4 ＋6
= 2（万元） = 3（万元）
项目八 保险理赔
任务二 运用损失补偿原则分析保险案例
0 分析：假学设没习有目乙标的及情重况下点，、甲难应点赔偿4万元，则甲的
限额责任制 独立责任限额为4万元；假设没有甲的情况下，乙应赔偿
5万元，则乙的独立责任限额为5万元。
=（4 500+800）+10 000+200
=15 500（元）
（四）机动车第三者责任保险的赔偿处理
赔款=赔偿限额或应承担赔偿金额×（1-免赔率之和）
连续责 任制
项目八 保险理赔
任务四 完成人身保险理赔业务
0
学习目标及重点、难点
子任务一 了解人身保险的理赔流程
情境 导入
张先生在投保了一份终身重大疾病保险之后（观察期已过），被医院确诊 为尿毒症（终末期肾病），并立即入院接受治疗。在医院治疗期间，张先 生向保险公司报案，并委托保险经纪人代为办理索赔事宜，保险经纪人去 医院看望了张先生，指导张先生填写理赔申请书，并帮助他搜集相关单证 向保险公司索赔。
（二）机动车辆损失险的赔偿处理
全部责任 主要责任 同等责任 次要责任
15% 10% 8% 5%
1.赔款的计算
项目八 保险理赔
任务三 完成财产保险理赔业务
全部 损失
0
赔款=（保险金额－残值）×事故责任比例×（1-免赔率之和）-绝对免赔额
赔款=（实际价值－残值）×事故责任比例×（1-免赔率之和） -绝对免赔额
甲应承担的赔款 乙应承担的赔款
5×
4
4 ＋5
5×
第一章 风险管理 《保险原理与实务》PPT课件
损失，一般有丧失所有权、丧失预期利益、支出费用和承担责任等形式表现，而精 神损失、政治迫害、折旧等行为的结果一般不能视为损失。
二、理解国际收支的概念
• 在保险实务中，通常将损失分为两种：直接损失和间接损失。 • 直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害，这类损失又可称为实质损失； • 间接损失则是指由直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。
（2）损失抑制。
• 损失抑制是指在损失发生时或损失发生之后为 降低损失程度而采取的各项措施，它是处理风 险的有效方法。
（二）财务型风险管理方法
• 1.自留风险 • 自留风险是指对风险的自我承担，即企业、单位或个人自己承受风险损
害后果。自留风险有主动自留和被动自留之分。通常在风险所致损失频 率和程度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财 务稳定时可以采用自留风险的方法。自留风险的成本低，方便有效，但 有时会因为风险单位数量或自我承受能力的限制，而无法实现其处理风 险的效果。
• 图1-1 风险因素、 • 风险事故与损失关系图
三、风险的种类 • （一）按风险产生的原因分类
（1）自然风险。
（2）社会风险。
• 自然风险是指由于 自然力的不规则变 化使社会生产和生 活遭受威胁的风险， 如地震、洪水、风 灾、旱灾、虫灾等。
• 社会风险是指由于 个人或团体的行为 使社会生产和生活 遭受损失的风险， 如盗窃、抢劫、故 意破坏等行为对他 人财产造成损失或 人身造成伤害。
四、风险管理与保险的关系
• （一）风险与保险的关系 • 风险是保险产生和存在的前提，无风险则无保险。风险是客观存在的，
时时处处威胁着人们的生产生活，人们也因此产生了对损失进行补偿的 需要，从而产生了保险这一行业。随着社会进步和科技发展，新的风险 不断涌现，对保险提出了新的要求，促使保险业不断设计出新的险种， 风险的发展和变化促进了保险业的发展。
二、理解国际收支的概念
• 在保险实务中，通常将损失分为两种：直接损失和间接损失。 • 直接损失是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害，这类损失又可称为实质损失； • 间接损失则是指由直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。
（2）损失抑制。
• 损失抑制是指在损失发生时或损失发生之后为 降低损失程度而采取的各项措施，它是处理风 险的有效方法。
（二）财务型风险管理方法
• 1.自留风险 • 自留风险是指对风险的自我承担，即企业、单位或个人自己承受风险损
害后果。自留风险有主动自留和被动自留之分。通常在风险所致损失频 率和程度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财 务稳定时可以采用自留风险的方法。自留风险的成本低，方便有效，但 有时会因为风险单位数量或自我承受能力的限制，而无法实现其处理风 险的效果。
• 图1-1 风险因素、 • 风险事故与损失关系图
三、风险的种类 • （一）按风险产生的原因分类
（1）自然风险。
（2）社会风险。
• 自然风险是指由于 自然力的不规则变 化使社会生产和生 活遭受威胁的风险， 如地震、洪水、风 灾、旱灾、虫灾等。
• 社会风险是指由于 个人或团体的行为 使社会生产和生活 遭受损失的风险， 如盗窃、抢劫、故 意破坏等行为对他 人财产造成损失或 人身造成伤害。
四、风险管理与保险的关系
• （一）风险与保险的关系 • 风险是保险产生和存在的前提，无风险则无保险。风险是客观存在的，
时时处处威胁着人们的生产生活，人们也因此产生了对损失进行补偿的 需要，从而产生了保险这一行业。随着社会进步和科技发展，新的风险 不断涌现，对保险提出了新的要求，促使保险业不断设计出新的险种， 风险的发展和变化促进了保险业的发展。
保险学原理与实务 第1章 保险与风险管理概述PPT
1．不断完善保险法制 2．不断加强保险监管
1．3．1 财产保险与人身保险 财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保 险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保 证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其 相关利益为保险标的的一类补偿性保险. 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作 能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的 约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年 金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。
（1）确定保险金额的方式。 （2）保险期限。 （3）储蓄性。 （4）超额投保与重复投保。 （5）代位求偿。
（1）展业。 （2）承保。 （3）理赔。 （4）防灾防损。 （5）投资。
Biblioteka 发生在保险人和投保人间的保险行为，称之为原保 险。 发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再 保险。 再保险是保险人通过订立合同，将自己已经承保的 风险，转移给另一个或几个保险人，以降低自己所 面临的风险的保险行为。简单地说，再保险即“保 险人的保险”。
1．1．1 保险与风险的内涵 保险：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故 因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任， 或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
从法律角度看，保险是一种合同行为。 从经济学角度看，保险是对客观存在的未来风险进 行转移，把不确定性损失转变为确定性成本（保 费），是风险管理的有效手段之一。 从社会学角度看，保险体现了人们的互助精神，把 原来不稳定的风险，转化为稳定的因素，从而保障 社会健康发展
第6章 保险承保 《保险原理与实务》PPT课件
3.财产保险的保险利益变动
（1）由于保险标的所有权的转移，导致转让方丧失了对保险标的 的保险利益，而受让方与保险标的之间产生了保险利益。
案例 分析
（2）当被保险人死亡时，保险利益可转移给被保险人的继承人。 6-2
项目六 保险承保
任务一 运用保险利益原则分析保险案例
（二）保险利益原则在人身保险中的应用
项目六 保险承保
任务二 运用最大诚信原则分析保险案例
三、最大诚信原则的内容 （一）告知 1.告知的含义
告知 的含义
投保人：如实告知有关标的的实质性重要事实 保险人：明确说明保险合同条款内容，尤其是免责条款
项目六 保险承保
任务二 运用最大诚信原则分析保险案例
2.告知的内容 合同订立时、订立后、事故发生后应告知的事项
承保工作的意义： 如果核保不严格，会使保险赔付率增加，直接影响保险公司的利润。
项目六 保险承保
任务三 完成保险承保业务
二、保险承保的主要环节与程序
项目六 保险承保
任务三 完成保险承保业务
一、投保单的法律定位
子任务一 填写及审核投保单
二、填写投保单的注意事项
• 1.应保持投保单整洁、无污损、无折叠。 • 2.应将投保单表格项目中要求回答的问题一一认真作答，不可随意填写，错项漏
项目六 保险承保
任务二 运用最大诚信原则分析保险案例
一、最大诚信原则的含义
保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足 以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合 同订立的约定与承诺；否则，受到损害的一方可以按民事立法规定， 以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责 任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。
保险原理与实务人身保险课件
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❖ 4、非比例再保险的费率和再保险费
❖ 再保险费的收取在实际中有两种方法：变动再保险费制和 固定再保险费制。
❖ 变动再保险费制是一种将再保险费与分出公司的业务量和 业务质量挂钩进行调整的方法。
❖ 固定再保险费制是再保险当事人之间按照以往的赔款记录 商定一个再保险费率，与分出公司的净保费收入和发生赔 款多少无关。
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第二节 健康保险
❖ 一、健康保险的概念 ❖ 健康保险也称疾病保险，是指被保险人在患疾病时发生医
疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时因疾病、伤害不 能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保 险。 ❖ 健康保险所承保的疾病风险应符合以下的构成要件： ❖ （1）由于非明显的外来原因造成的 ❖ （2）由于非先天的原因造成 ❖ （3）由于非长存的原因造成的
面从个体上说，风险又具有变动性。 ❖ （二）保险利益的特殊性
❖ 人寿保险保险利益的确定是根据人与人的关系来确定的。
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❖ （三）保险金额的特殊性
❖ 人寿保险的保险金额不是以保险标的的价值为依据确定的。 一般情况下，人寿保险合同的保险金额由投保人根据被保 险人对人身保险的需要和投保人的缴费能力，在法律允许 的范围与条件下，与保险人协商确定。人寿保险合同属于 定额保险合同。
▪ 临时分保的缺点是: (1)由于须向分保接受人，特别是在当地市场，申明 业务的详细情况，因此不利于业务竞争.
(2)由于必须得到分保接受人的同意，待全部临时分 保业务安排完毕，原保险人才能对保户承保，因而有 可能失去时机，影响业务的争取。
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❖ A某在保险公司投保意外伤害保险，保险金额10000元。在 保险期内的一天，被保险人A某早晨穿子袜子时，突然觉 得腹部疼痛，一个星期后死亡。经医院鉴定，是由于被保 险人肥胖，穿袜子时挤压了内脏器官，致使肠变位并引起 阻塞，这种阻塞对心脏构成极大压力，造成死亡。被保险 人的亲属认为A某的死亡是非故意的，构成人身意外伤害 保险责任，请求保险公司给付保险金。
保险原理与实务课件
保险原理与实务1. 什么是保险保险是一种通过合同方式，由保险公司为被保险人提供经济赔偿保障的制度。
它是一种分散风险、转移风险和分摊损失的经济活动。
2. 保险的基本原理2.1 风险共担保险的基本原理之一是风险共担。
保险公司通过向被保险人收取保费，形成保险基金，用于支付发生保险事故时的赔偿。
通过大量的保险合同，保险公司可以将个体风险进行有效的平均化和分散化。
2.2 分散风险保险的另一个基本原理是分散风险。
通过将保险合同分散在不同地区、不同行业和不同个体之间，保险公司可以将风险分散到更广泛的范围，降低风险的程度。
2.3 互助互利保险的原理之一是互助互利。
保险合同是在双方自愿的基础上达成的，被保险人向保险公司支付保费，保险公司在发生保险事故时提供赔偿。
这种互助互利的原则使得被保险人能够获得在风险发生时获得保障，同时也使保险公司能够通过收取保费获得收益。
3. 保险的实务3.1 保险合同保险合同是保险公司与被保险人之间达成的协议。
它包括保险责任、保险期限、保险金额、保险费等要素。
保险合同是保险实务的核心。
保险费是被保险人向保险公司支付的费用，用于购买保险保障。
保险费的计算主要依据被保险人所承担的风险程度、保险金额和保险期限等因素。
3.3 保险赔偿保险赔偿是保险公司根据保险合同约定，在被保险事故发生后向被保险人提供的经济赔偿。
保险公司将根据实际情况对损失进行评估，并向被保险人支付相应的赔款。
3.4 保险索赔保险索赔是被保险人向保险公司提出的赔偿请求。
在发生保险事故后，被保险人应及时向保险公司提供必要的证明材料和索赔申请，保险公司将对索赔进行审核并进行相应的赔付。
保险合规是指保险公司在销售保险产品和提供服务时需要遵守的法律法规和监管规定。
保险公司需要通过合规管理来确保自身的合法经营，并保护被保险人的合法权益。
4. 保险的分类4.1 人身保险人身保险是指以人的生命、健康和身体为保险标的的保险。
包括寿险、健康险等。
《保险原理与实务》PPT课件
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❖ 二、风险管理 ❖ 1、风险管理的定义
所谓风险管理是经济单位通过风险的认识、衡量和分析， 以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。
❖ 2、风险管理的基本程序 （1）风险识别 （2）风险评估 （3）风险控制 ❖ 风险控制的措施：风险回避、风险抑制、风险自留、风
险集合、风险转移
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（二）投保人
投保人
与保险 人订立合同并 交纳保险费的人
1、具有民事权 利能力和民事行为能力 ； 2、对保险标的具有保险利
益；3、负有交纳保险 费义务
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财产或人身受保险合同保障、 享有保险金请求权的人。 死人、法人或其他民事 法律主体不 能成为人身保险的被保险人，无民 事行为能力的人不得成为死亡保险 的被保险人
厂发生重大事故，遭受重大损失。
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❖ 结合以上案例： ❖ 1、请解释什么是再保险？ ❖ 2、请解释什么是重复保险？ ❖ 3、在4个保险公司中，工厂可以向哪个保险公司索赔？
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第一节 保险合同概述
❖ 一、保险合同的含义 ❖ 《保险法》第十条的规定，“保险合同是投保人与保险人
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❖ 四、保险的分类 ❖ 1、按照保险实施的方式分类
自愿保险 强制保险
❖ 2、按照保险标的分类 财产损失保险 人身保险 责任保险 信用保险 农业保险
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❖ 3、按照承保形式分类 ❖ 原保险:原保险是指投保人向保险人转移风险，通过签订
保险合同，与保险人建立权利义务关系，保险人对保险标 的承担直接风险责任的保险。 ❖ 再保险:再保险又称分保，是保险人将其所承保的保险业 务分给另一个或几个保险人分担的保险。 ❖ 重复保险:重复保险是指投保人就同一保险标的、同一保 险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人签订保险合 同，各保险合同的保险金额加起来超过保险价值的保险。 ❖ 共同保险: 共同保险又称为共保，是由几个保险人联合直 接承保同一标的或同一风险而保险金额不超过保险标的价 值的保险。
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❖ 二、风险管理 ❖ 1、风险管理的定义
所谓风险管理是经济单位通过风险的认识、衡量和分析， 以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。
❖ 2、风险管理的基本程序 （1）风险识别 （2）风险评估 （3）风险控制 ❖ 风险控制的措施：风险回避、风险抑制、风险自留、风
险集合、风险转移
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（二）投保人
投保人
与保险 人订立合同并 交纳保险费的人
1、具有民事权 利能力和民事行为能力 ； 2、对保险标的具有保险利
益；3、负有交纳保险 费义务
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财产或人身受保险合同保障、 享有保险金请求权的人。 死人、法人或其他民事 法律主体不 能成为人身保险的被保险人，无民 事行为能力的人不得成为死亡保险 的被保险人
厂发生重大事故，遭受重大损失。
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❖ 结合以上案例： ❖ 1、请解释什么是再保险？ ❖ 2、请解释什么是重复保险？ ❖ 3、在4个保险公司中，工厂可以向哪个保险公司索赔？
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第一节 保险合同概述
❖ 一、保险合同的含义 ❖ 《保险法》第十条的规定，“保险合同是投保人与保险人
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❖ 四、保险的分类 ❖ 1、按照保险实施的方式分类
自愿保险 强制保险
❖ 2、按照保险标的分类 财产损失保险 人身保险 责任保险 信用保险 农业保险
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❖ 3、按照承保形式分类 ❖ 原保险:原保险是指投保人向保险人转移风险，通过签订
保险合同，与保险人建立权利义务关系，保险人对保险标 的承担直接风险责任的保险。 ❖ 再保险:再保险又称分保，是保险人将其所承保的保险业 务分给另一个或几个保险人分担的保险。 ❖ 重复保险:重复保险是指投保人就同一保险标的、同一保 险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人签订保险合 同，各保险合同的保险金额加起来超过保险价值的保险。 ❖ 共同保险: 共同保险又称为共保，是由几个保险人联合直 接承保同一标的或同一风险而保险金额不超过保险标的价 值的保险。
第3章 认识保险行业 《保险原理与实务》PPT课件
• 1992年，第一家外商独资保险企业——美国友邦保险获准 在华营业，将保险代理制度引入国内
• 1995年，第一部《中华人民共和国保险法》颁布，之后历 经几次修订。1998年保监会成立。
• 2004年12月11日，我国保险业加入世贸组织的过渡期结束， 保险业进入全面对外开放的新时期
项目三 认识保险行业
任务一了解保险的起源与发展
（二）我国保险市场的现状 1.保险市场主体不断增加 2.保险业务持续发展，市场潜力巨大
保险密度 人均保费收入，反映保险的普及程度和保险业发展水平 保险深度 保费收入占GDP的比重，反映保险业在国民经济中的地位
项目三 认识保险行业
任务一了解保险的起源与发展
3.保险法规体系逐步完善，保险监管不断创新 1995年，我国第一部《保险法》颁布 4.保险市场全面对外开放，国际交流与合作不断加 强
2．保险投资的渠道
知识
拓展
3-3
（五）保险理赔
充分体现保险的职能，直接影响保险公司利润
项目三 认识保险行业
任务二认识保险市场和保险公司
三、保险市场的组织形式 （一）国际保险市场的组织形式
1．国有保险公司：国家出资成立的保险公司
2．股份制保险公司：各国保险业普遍采取的形式
3．相互保险组织 4．保险合作社
成员之间相互提供保障的非营 利性组织
5．个人保险组织：个人充当保险人的角色
6．行业自保组织：为某些特殊行业提供风险保障
任务二认识保险市场和保险公司
（四）保险监管
在我国，行使保险监管职能的主要有中国保险监督管理委员
会（以下简称保监会）和中国保险行业协会。
•保监会
•
成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位
• 1995年，第一部《中华人民共和国保险法》颁布，之后历 经几次修订。1998年保监会成立。
• 2004年12月11日，我国保险业加入世贸组织的过渡期结束， 保险业进入全面对外开放的新时期
项目三 认识保险行业
任务一了解保险的起源与发展
（二）我国保险市场的现状 1.保险市场主体不断增加 2.保险业务持续发展，市场潜力巨大
保险密度 人均保费收入，反映保险的普及程度和保险业发展水平 保险深度 保费收入占GDP的比重，反映保险业在国民经济中的地位
项目三 认识保险行业
任务一了解保险的起源与发展
3.保险法规体系逐步完善，保险监管不断创新 1995年，我国第一部《保险法》颁布 4.保险市场全面对外开放，国际交流与合作不断加 强
2．保险投资的渠道
知识
拓展
3-3
（五）保险理赔
充分体现保险的职能，直接影响保险公司利润
项目三 认识保险行业
任务二认识保险市场和保险公司
三、保险市场的组织形式 （一）国际保险市场的组织形式
1．国有保险公司：国家出资成立的保险公司
2．股份制保险公司：各国保险业普遍采取的形式
3．相互保险组织 4．保险合作社
成员之间相互提供保障的非营 利性组织
5．个人保险组织：个人充当保险人的角色
6．行业自保组织：为某些特殊行业提供风险保障
任务二认识保险市场和保险公司
（四）保险监管
在我国，行使保险监管职能的主要有中国保险监督管理委员
会（以下简称保监会）和中国保险行业协会。
•保监会
•
成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位
第二章 认识保险 《保险原理与实务》PPT课件
保险、责任保险、信用和保证保险等险种。财产损失保险是以各种有形 物质财产为保险标的的保险。责任保险是指以被保险人对第三者的财产 损失或人身伤害依照法律或契约应承担的经济赔偿责任为保险标的的保 险。信用和保证保险都是以各种信用风险为保险标的的保险。
五、保险的分类
• （一）按照保险标的分类 • 2.人身保险 • 人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的保险，包括人寿保险、人
身意外伤害保险和健康保险等险种。人寿保险是以人的寿命作为保险标 的，承保人的生存或死亡风险的一种人身保险。人身意外伤害保险是以 人的身体作为保险标的，承保意外伤害导致的死亡或残疾风险的保险。 健康保险是以人的身体作为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所 致伤害时发生的费用或收入损失获得补偿的一种人身保险业务。
五、保险的分类
• （三）按照风险转嫁的次数分类 • 按照风险转嫁的次数分类，可以将保险分为原保险和再保险。 • 1.原保险 • 原保险是投保人与保险人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险，是风险的第
一次转嫁。在原保险关系中，投保人将风险转移给保险人，当保险标的遭受保险责任范围 内的损失时，保险人承担赔偿或给付责任。 • 2.再保险 • 再保险也称分保，是保险人通过签订再保险合同，支付规定的分保费，将其所承保的全部 或一部分风险和责任转移给其他保险人或再保险人，以分散风险责任，保证其业务经营的 稳定性。
3.重复保险
• 重复保险是指投保 人以同一保险标的、 同一保险利益、同 一保险事故分别与 两个以上保险人订 立保险合同，且各 保险人承保金额总 和超过保险价值的 一种保险。
一、保险的职能
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
（一）保险的基 • （1）补偿损失的职能。
本职能
• （2）给付保险金的职能。
五、保险的分类
• （一）按照保险标的分类 • 2.人身保险 • 人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的保险，包括人寿保险、人
身意外伤害保险和健康保险等险种。人寿保险是以人的寿命作为保险标 的，承保人的生存或死亡风险的一种人身保险。人身意外伤害保险是以 人的身体作为保险标的，承保意外伤害导致的死亡或残疾风险的保险。 健康保险是以人的身体作为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所 致伤害时发生的费用或收入损失获得补偿的一种人身保险业务。
五、保险的分类
• （三）按照风险转嫁的次数分类 • 按照风险转嫁的次数分类，可以将保险分为原保险和再保险。 • 1.原保险 • 原保险是投保人与保险人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险，是风险的第
一次转嫁。在原保险关系中，投保人将风险转移给保险人，当保险标的遭受保险责任范围 内的损失时，保险人承担赔偿或给付责任。 • 2.再保险 • 再保险也称分保，是保险人通过签订再保险合同，支付规定的分保费，将其所承保的全部 或一部分风险和责任转移给其他保险人或再保险人，以分散风险责任，保证其业务经营的 稳定性。
3.重复保险
• 重复保险是指投保 人以同一保险标的、 同一保险利益、同 一保险事故分别与 两个以上保险人订 立保险合同，且各 保险人承保金额总 和超过保险价值的 一种保险。
一、保险的职能
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
（一）保险的基 • （1）补偿损失的职能。
本职能
• （2）给付保险金的职能。
《保险学原理与实务》课件
案例二
某个人为其房屋购买了房屋保险，后因火灾导致房屋损毁，保险公 司按照合同约定赔付了重建费用。
案例三
某运输公司为其运输车辆购买了货物运输保险，后因交通事故导致货 物损失，保险公司按照合同约定赔付了货物价值。
再保险案例分析
案例一
某保险公司将其承保的部分业务分保给再保险公司，后原保险公 司承担的赔付责任由再保险公司承担。
损失补偿原则的实现方式通常是通过 定损、理赔等程序来实现的。
损失补偿原则是保险合同中最基本的 原则之一，其目的是使被保险人能够 得到及时的经济补偿，尽快恢复生产 和生活。
04
保险实务
人身保险实务
人寿保险
包括定期寿险、终身寿险、两全保险等，主要保 障被保险人的生命安全。
健康保险
包括医疗保险、疾病保险、护理保险等，旨在为 被保险人提供健康保障。
案例二
某再保险公司将其承保的部分业务再分保给其他再保险公司，后原 再保险公司承担的赔付责任由其他再保险公司承担。
案例三
某保险公司与再保险公司合作，共同为客户提供更全面的保险保障 服务。
THANKS
感谢观看
保险金额
保险合同约定的最高赔偿 限额。
保险合同的要素
保险费率
根据风险大小确定的保费标准。
保险期限
保险合同的有效期限。
保险合同的法律关系
合同法律关系
基于双方自愿签订的合同，受到合同 法的约束。
民事法律关系
附合法律关系
由于保险合同的特殊性，某些条款可 能由保险人单方面拟定，投保人只有 接受或不接受的选择。
案例二
某公司为其员工购买了团体意外伤害保险，后一 名员工因交通事故身亡，保险公司按照合同约定 赔付了保险金。
某个人为其房屋购买了房屋保险，后因火灾导致房屋损毁，保险公 司按照合同约定赔付了重建费用。
案例三
某运输公司为其运输车辆购买了货物运输保险，后因交通事故导致货 物损失，保险公司按照合同约定赔付了货物价值。
再保险案例分析
案例一
某保险公司将其承保的部分业务分保给再保险公司，后原保险公 司承担的赔付责任由再保险公司承担。
损失补偿原则的实现方式通常是通过 定损、理赔等程序来实现的。
损失补偿原则是保险合同中最基本的 原则之一，其目的是使被保险人能够 得到及时的经济补偿，尽快恢复生产 和生活。
04
保险实务
人身保险实务
人寿保险
包括定期寿险、终身寿险、两全保险等，主要保 障被保险人的生命安全。
健康保险
包括医疗保险、疾病保险、护理保险等，旨在为 被保险人提供健康保障。
案例二
某再保险公司将其承保的部分业务再分保给其他再保险公司，后原 再保险公司承担的赔付责任由其他再保险公司承担。
案例三
某保险公司与再保险公司合作，共同为客户提供更全面的保险保障 服务。
THANKS
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保险金额
保险合同约定的最高赔偿 限额。
保险合同的要素
保险费率
根据风险大小确定的保费标准。
保险期限
保险合同的有效期限。
保险合同的法律关系
合同法律关系
基于双方自愿签订的合同，受到合同 法的约束。
民事法律关系
附合法律关系
由于保险合同的特殊性，某些条款可 能由保险人单方面拟定，投保人只有 接受或不接受的选择。
案例二
某公司为其员工购买了团体意外伤害保险，后一 名员工因交通事故身亡，保险公司按照合同约定 赔付了保险金。
第八章 保险理赔 《保险原理与实务》PPT课件
• 二、近因原则及近因原则的应用
3.多种原因连续发生
• 若损失是由若干个连续发生的原因造成，且各原因之间的因果关系没有中断，即各原因具有前因 后果的关系，那么最先发生并造成一连串事故的原因为近因，如果该近因为保险责任，保险人应 负赔付责任，反之，如果该近因不属于保险责任，则保险人不承担赔付责任。
4.多种原因间断发生
• 四、损失补偿原则的派生原则——重复保险分摊原则
• （一）重复保险分摊原则的含义 • 重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益，同时向两个或两
个以上的保险人投保，且保险金额总和超过了保险价值。
• 四、损失补偿原则的派生原则——重复保险分摊原则
• （二）重复保险分摊的方法 • 在重复保险情况下，保险人如何分摊损失后的赔款，各国做法有所不同。
• 现场查勘是掌握出险情况的重要步骤，是做好理赔工作的重要条件。首 先要做好查勘准备工作。
（1）了解事故发生的详细 过程。
（2）出险时间、地点，当 时的自然条件和周围环境，
必要时绘制现场草图。
（3）出险原因。
（4）受损标的是否为保单 下的保险标的。
（5）现场清点。
（6）施救。
（7）现场拍照。
（8）事故证明。
• 二、损失补偿原则的内容
• 2.第一危险赔偿方法 • 第一危险赔偿方法，也称第一损失赔偿方法，是指损失发生后，保险人
不再根据保险金额与保险标的实际价值的比例来计算赔偿金额，而是仅 在保险金额限度内按照实际损失予以赔偿，即只要损失金额没有超过保 险金额，都可以得到赔偿，而对保险金额之外的损失不予赔偿。
• 三、损失补偿原则的派生原则——保险代位原则
• 2.保险代位原则的意义
（1）既有利于被保险人及时获得经济补偿， 又能防止被保险人因同一损失获取不当利益。
第2章 认识保险 《保险原理与实务》PPT课件
任务一 掌握保险的要素、特和重复保险
共同保险 各保险人承保金额总和等于保险标的价值，实务中常 用于标的价值巨大的情况
复合保险 各保险人承保金额总和不超过保险标的价值
重复保险 各保险人承保金额总和超过保险标的价值
项目二 认识保险
任务二 认识保险的职能与作用
二、保险的要素
保险准 备金的 建立
可保风 险的 存在
风险的 集合与 分散
保险合 同的订
立
保险费 率的厘
定
项目二 认识保险
任务一 掌握保险的要素、特征和种类
（一）可保风险的存在
1
风险应当是纯粹风险
2 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性
3
风险应当有导致重大损失的可能性
教学互动： 明星保险
4 风险不能使大多数保险标的同时遭受损失
稳定弹 保险在短期内应保持稳定； 性原则 但从长期看，保险费率应根据情况适当调整
项目二 认识保险
任务一 掌握保险的要素、特征和种类
（四）保险合同的订立
只有订立了保险合同，投保人与保险人之间的保险关系才得以确立
（五）保险准备金的建立
1.未到期责任准备金 2.寿险责任准备金 3.未决赔款准备金 4.总准备金
项目二 认识保险 三、保险的特征
任务一 掌握保险的要素、特征和种类
互助性
我为人 人，人 人为我
法律性
保险是 合同行 为，受 法律保 护和约 束
经济性
保险是 在经济 上给人 们提供 保障
商品性
要获得 保险保 障，必 须支付 保险费
科学性
保险经 营以数 理统计 理论为 基础
项目二 认识保险
任务一 掌握保险的要素、特征和种类
第1章 风险管理 《保险原理与实务》PPT课件
财务型风险管理方法
通过财务安排在风险事 故发生后及时恢复生产 和生活
风险回避 风险控制 （预防和抑制）
自留风险 转移风险 （非保险转移和保险转移）
项目一 风险管理
（一）控制型风险管理方法
任务二 选择风险管理方法
风险回避
损失预防
损失抑制
主动放弃某项 活动以避免风 险。这是一种 彻底的方法， 但也比较消极。
项目一 风险管理
任务一 识别风险
三、风险的种类
产生原因
风险标的
风险性质
产生的社会 环境
产生风险的 行为
自然风险 社会风险 政治风险 经济风险 技术风险
财产风险 人身风险 责任风险 信用风险
纯粹风险 投机风险
动态风险 静态风险
基本风险 特定风险
项目一 风险管理
任务一 识别风险
问题： 根据不同的风 险分类标准划 分，地震属于 哪一种风险？
无形风 险因素
心理风险因素：与人的心理状态有关的风险因素 道德风险因素：与人的品德有关的风险因素
项目一 风险管理
任务一 识别风险
（二）风险事故
风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件
（三）损失
损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少 直接损失：风险事故导致的财产本身损失和人身伤害 间接损失：由直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、 收入损失和责任损失等
项目一 风险管理
任务一 识别风险
一、风险的含义 狭义的风险：损失的不确定性 广义的风险：事件发生的不确定性
二、风险的构成要素
任务一 识别风险
项目一 风险管理
任务一 识别风险
（一）风险因素
定义：是风险事故发生的潜在原因，即风险因素的存在增加了风险 事故发生的可能性。
保险原理与实务完整版教学课件全书电子讲义最新
任务一 认识保险合同
知识点3 保险合同的构成要素---主体---关系人
受益人又称保险金受领人，是由投保人和被保险人在保险合同中指定的，在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。
任务一 认识保险合同
知识点3 保险合同的构成要素---主体---关系人
知识点2 风险管理的程序
任务二 风险管理
成产流程图法
3
现场调查法
1
风险列举法
2
任务二 风险管理
知识点2 风险管理的程序
风险识别，是指在风险事故发生之前，人们运用各种方法系统地、连续地认识所面临的各种风险以及分析风险事故发生的潜在原因。是风险管理过程的最基础的一步。
财务报表分析法
4
任务二 风险管理
保险，是指投保人根据保险合同的约定， 向保险人支付保险费，保险人对于合同约定范围内的可能发生的保险事故因其发生所造成的损失承担赔偿责任， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
知识点2 风险与保险的关系
任务三 认识保险
知识点3 可保风险的构成条件
知识点4 保险的类别
任务一 认识风险
保险价值在保险合同中是否预先确定
定值保险：是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险。不定值保险：是指保险合同双方当事人不事先确定保险标的的保险价值，而在保险事故发生后在估算价值、确定损失的保险。定额保险：是针对人身保险而言的，是指在订立合同时，由保险人和投保人约定保险金额，在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付约定保险金的保险
保障功能
1
资金融通功能
知识点3 保险合同的构成要素---主体---关系人
受益人又称保险金受领人，是由投保人和被保险人在保险合同中指定的，在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。
任务一 认识保险合同
知识点3 保险合同的构成要素---主体---关系人
知识点2 风险管理的程序
任务二 风险管理
成产流程图法
3
现场调查法
1
风险列举法
2
任务二 风险管理
知识点2 风险管理的程序
风险识别，是指在风险事故发生之前，人们运用各种方法系统地、连续地认识所面临的各种风险以及分析风险事故发生的潜在原因。是风险管理过程的最基础的一步。
财务报表分析法
4
任务二 风险管理
保险，是指投保人根据保险合同的约定， 向保险人支付保险费，保险人对于合同约定范围内的可能发生的保险事故因其发生所造成的损失承担赔偿责任， 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
知识点2 风险与保险的关系
任务三 认识保险
知识点3 可保风险的构成条件
知识点4 保险的类别
任务一 认识风险
保险价值在保险合同中是否预先确定
定值保险：是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险。不定值保险：是指保险合同双方当事人不事先确定保险标的的保险价值，而在保险事故发生后在估算价值、确定损失的保险。定额保险：是针对人身保险而言的，是指在订立合同时，由保险人和投保人约定保险金额，在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定给付约定保险金的保险
保障功能
1
资金融通功能