第1章风险风险管理与保险PPT课件

保险学
贾士彬
教材： 保险学（第二版） 尹成远 王香兰 编著 人民邮电出版社
2020/11/5
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第一章 风险、风险管理与保险
学习目的：通过本章的学习了解风险的分类、 风险管理的过程，掌握风险的概念、特征、 风险因素、可保风险的条件以及风险管理与 保险的关系。
目录1．1风险
1．1风险
1．1．1风险的概念 1．1．2风险的特征 1．1．3风险的分类 1．1．4风险的组成要素 1．1．5风险成本
形 形的因素。即是由于个人的不诚实、不正直或不
风 轨企图促使风险事故发生，以致引起社会财富损
险 毁或人身伤亡的原因或条件。
因
不诚实，偷盗，欺诈
素
（ 3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无
人 形因素，又称风纪风险因素。
为 风 险
由于人们主观上的疏忽或过失，以致风险事 故发生的机会的增加或损失程度的扩大的因素。
特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通
常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担损 失的风险。
火灾，盗窃，责任风险，自燃，三责险
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1．1．3风险的分类
4．按风险损害的对象可分为财产风险、人身风险 、责任风险和信用风险
财产风险指导致财产毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而导致经济损
自然风险：洪水，地震，火灾，泥石流 社会风险：个人行为的反常或不可预料的团体行为所致 经济风险：各种宏微观经济因素导致的风险 技术风险：科技进步所带来的风险，核辐射、污染 政治风险：宗教冲突，战争
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1．1．4风险的组成要素
一般而言，构成风险的要素有风险因素、风险事故和风险损 失。
1．按引发的结果分类，可分为纯粹风险和投机风险 纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险，即
这种风险的结果只有“损失”和“无损失”两种。 自然灾害，生老病死，车祸
投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
炒股，公司经营 新产品的研制和生产，新技术的开发与应用
在保险活动中，保险公司一般只承保纯粹风险、而 不承保投机风险。
1．风险的客观必然性
风险是一种不依人们主观意志为转移的客观 存在，不论人们是否意识，到它都存在。
穿行马路 乘坐交通工具 生活在地震带 生老病死 借贷、炒股
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各种风险总是以其独特的 方式、在独特的环境和时 间下表现着它的存在。
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1．1．2风险的特征
2．风险的偶然性
风险及其所引起的损失往往以偶然的形 式呈现在人们面前，即何时、何地、发生何 种风险、损失程度如何、由谁来承担损失都 是不确定的。
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1．1．3风险的分类
2．按产生风险的环境进行的分类
静态风险
动态风险
由于自然力变动或人的行为失常所 由人类社会活动而产生
引起的风险
多与经济及社会变动密切相关
地震，海难，雹灾； 死亡，残疾；盗窃，欺诈
经济政策调整，消费观念的改变； 政变，战争
适用大数法则，涉及人数少
涉及面广，涉及人数较多
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1．1．2风险的特征
4．风险是与损失相关的状态
并不是任何一种客观存在的状态都是风险， 风险是与损失相联系的。离开了可能将发 生的损失，谈论风险就没有任何意义了。
其它基本特征： 普遍性，损失的不可逆性，可测性等
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1．1．3风险的分类
依据不同的标准，可以把风险分成许多种类。
失的风险。
责任风险指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损失应负的法
律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任 。
信用风险指在经济交往中，因对方违约或不可抗力的发生，致
使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。
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1．1．3风险的分类
5．按损失发生的原因进行分类，可分 为：
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目录1． 2~ 1．3
1． 2风险管理
1．2．1风险管理概述 1．2．2风险管理的方法 1．2．3风险管理的过程
1．3风险管理与保险
1．3．1可保风险 1．3．2风险管理与保险
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1．1．1风险的概念
有关风险的主要学说包括： 1．损失可能说
从企业经营角度出发，强调损失发生的可能性。
纯粹风险
可能是纯粹风险，也可能是投机风 险
来自百度文库
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1．1．3风险的分类
3．按风险所涉及和影响的范围划分，可分为基本 风险和特定风险
基本风险是指特定的社会个体所不能控制或预防的风险，
它是由非个人的、或是个人不能阻止的因素所引起的风 险，涉及范围通常较大。
经济失调，政治变动，自然灾害，失业，战争，通胀
个体和总体的区别？
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1．1．2风险的特征
3．风险的可变性
1）风险的性质是可以变化的 交通工具，三责险，火灾
2）风险发生的概率和损失程度是可变的。 风险发生的大小可以随着人们对风险认识的提高
和管理措施的完善而发生变化 生病死亡，交通风险，
3）风险的种类会发生变化 核污染，航空碎片风险，计算机病毒
1．风险因素
风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失 幅度的原因和条件。 1）实质风险因素（物质风险因素） 是有形的并能直接影响事物物理功能的因素，属于有形
的因素。 自燃，环境污染，吸烟，喝酒， 刹车系统失灵导致交通事故
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1．1．4风险的组成要素
无 2）道德风险因素是与人的品德修养有关的无
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1．1．1风险的概念
有关风险的主要学说包括： ４．风险客观说
该学说以风险客观存在为前提，以对风险事故的观察 为基础，用数学和统计观点对风险加以定义，并认为可用 客观尺度来测度风险大小。
风险是指在特定的客观情况下，在特定的时 间内，某种损失发生的不确定性。
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1．1．2风险的特征
２．损失不确定说
从风险管理与保险的关系的角度出发，以概率理论对风 险进行定义：风险是损失的不确定性。
当概率为0.5时，不确定性为最大， 当概率为0或1时，不确定性为最小
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不确定性与概 率是否成正比
呢？
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1．1．1风险的概念
有关风险的主要学说包括： ３．风险主观说
该学说强调的是“损失”与“不确定性”之间的关系。 风险是主观的、个人的和心理上的一种观念，是人们 主观上的一种认识。 风险是与损失相关的不确定性。