论-包容性创新的商业模式：肯尼亚M-PESA的案例研究
看移动支付如何“花落”田间巷陌——从以M-Pesa为代表的非洲市场经验探索移动支付服务农村金融新思路
看移动支付如何“花落”田间巷陌——从以M-Pesa为代表的非洲市场经验探索移动支付服务农村金融新思路作者：马诗倩来源：《经营者》 2018年第19期摘要世界已进入移动时代，货币亦然。
近年来，政府有关部门和市场一直协同致力于改善农村金融支付服务环境，也取得了一定效果。
但整体上看，当前我国大部分农村地区的支付服务发展情况依然亟待改善。
在非洲和东南亚，虽然金融体系尚不完善，一些国家地区的农村居民在进行小额汇款转账时，已经无法离开移动支付。
其中又以肯尼亚M-Pesa手机银行业务最具典型。
在以肯尼亚为代表的非洲地区，当地公民的成功实践表明，移动支付是弥补农村地区金融基础设施不足、弥补传统金融机构物理网点服务不足的重要方式。
那么，我国实现农村金融环境现状如何？是否可以参照非洲经验进行优化？非洲市场经验为我们探索移动支付服务农村金融提供了全新思路。
本文将从以M-Pesa为代表的非洲国家农村移动支付业务的兴起和发展出发，分析其在非洲地区成功的原因，并通过简析我国借鉴这一服务的必要性和可行性，结合我国农村移动支付服务现状，为移动支付服务农村金融提出新思路。
关键词移动支付农村金融M-Pesa一、以M-Pesa为代表的非洲国家农村手机支付发展现状（一）M-Pesa农村支付体系环境的建立在非洲和东南亚，脱离传统商业银行这一金融体，M-Pesa主要由三个系统组成：代理商网点营销系统可以帮助客户完成注册、现金存取以及其他增值服务；手机客户端应用系统为客户提供操作和交易界面；后台处理系统保证在线处理和交易完成。
M-Pesa的客户注册方便快捷：小型店铺零售商与Safaricom签约并注册成为M-Pesa代理商，然后客户在各代理商网点录入个人基本信息后，就可免费注册M-Pesa。
拥有M-Pesa账号的顾客在店铺存入现金即可拥有电子货币。
客户只需发送文本消息和代码就可以在不同手机用户之间进行电子货币交换和转账。
收款人拿着自己的文本短信到最近的代理商零售店就可以将电子货币变现。
普惠金融典型案例
普惠金融典型案例
普惠金融作为一种金融服务模式，旨在促进金融包容，为全社会提供平等、普遍、可持续的金融服务。
在过去的几年里，普惠金融已经在世界各地得到了广泛应用，并取得了一系列成功的案例。
下面是几个典型的普惠金融案例。
1. 肯尼亚的移动支付服务：M-Pesa是肯尼亚最著名的移动支付服务之一，它为肯尼亚的农民和农村居民提供了一种简单、安全的支付方式。
通过使用智能手机或普通手机，用户可以轻松地进行转账、缴费和存款等操作。
这种移动支付服务的推广，极大地改善了肯尼亚农民的金融包容性，提高了他们的金融服务可及性。
2. 孟加拉国的微型金融：孟加拉国的格拉米恩银行（Grameen Bank）是全球最著名的微型金融机构之一。
它通过向贫困人群提供小额贷款，帮助他们创办小企业，增加收入，改善生活。
这种模式不仅帮助贫困人群脱贫，也激发了他们的创业精神，促进了社会经济的发展。
3. 印度的支付银行：印度的支付银行是为了解决贫困人群的金融服
务问题而设立的非传统银行机构。
通过与手机运营商合作，支付银行将金融服务直接提供给普通用户和小商贩，使他们可以方便地进行支付、存款和贷款等操作。
这种支付银行模式的推广，极大地提高了印度贫困人群的金融可及性，促进了金融包容的进一步发展。
这些案例表明，普惠金融不仅仅是一种金融服务模式，更是一种社会变革的力量。
通过创新的金融产品和服务，普惠金融可以大大改善贫困人群的生活，促进经济的发展。
随着技术的进步和政府的支持，普惠金融有望在全球范围内得到更广泛的应用和推广。
普惠金融论文范例论文
普惠金融论文范例论文标题：普惠金融对社会和经济的影响摘要：普惠金融是指为那些被传统金融机构忽视的低收入群体提供金融服务的一种新型金融模式。
本论文通过文献综述和案例分析的方法，探讨普惠金融对社会和经济的影响。
研究表明，普惠金融可以促进低收入人群的经济融入，提升他们的生活质量和社会地位，并推动经济的包容性增长。
然而，普惠金融还面临着一系列挑战，包括信息不对称、风险管理问题等。
为了实现普惠金融的可持续发展，需要加强相关监管政策和建立完善的金融基础设施。
关键词：普惠金融，低收入群体，经济融入，包容性增长，风险管理引言：在发展中国家，很多低收入人群往往无法获得传统金融服务，这限制了他们融入正规经济和改善生活的机会。
普惠金融作为一种以低收入群体为目标的金融模式，通过创新的金融产品和服务，为他们提供了更好的金融机会，推动他们的经济融入。
本论文旨在探讨普惠金融对社会和经济的影响，并提出一些建议以应对其中的挑战。
一、普惠金融促进低收入人群的经济融入普惠金融通过提供小额贷款、储蓄和保险等金融产品和服务，有效地帮助低收入人群克服贫困陷阱，实现经济融入。
举个例子，孟加拉乡村银行（Grameen Bank）通过“小额信贷”模式，为妇女和农民提供贷款以创业，帮助他们摆脱贫困，提高生活水平。
同样，肯尼亚的移动支付服务M-Pesa为低收入人群提供了安全、便捷的支付和储蓄工具，促进了金融包容和经济增长。
二、普惠金融提升低收入人群的生活质量和社会地位通过普惠金融，低收入人群可以更好地投资教育、医疗和住房等基本需求，从而提高生活质量和社会地位。
比如，印度微型金融机构Sarvajal通过提供廉价的饮用水服务帮助农村地区改善饮水条件，提高健康水平。
在中国，蚂蚁金服的支付宝和微信支付等移动支付平台为低收入人群提供了更多选择，方便了他们的日常交易和消费，提升了其社会地位。
三、普惠金融推动经济的包容性增长普惠金融的发展可以促进经济的包容性增长，降低贫富差距，实现更加公平和可持续的经济发展。
商业模式创新案例
承诺付款 预盘下企业 补偿贸易 产品换设备
生产新产品
以新产品 返销赢利
赢 利
生产并出口
签新合同收 信用证、钱
还 款
2014-12-5
商业模式创新案例
DELL
1、量身定做 的直销
满足 个性化需求 减少 中间环节
2、生产的 虚拟化
没有库存
刺激 销量增长
集约采购
2014-12-5
商业模式创新案例
台湾埔里酒厂
商业模式创新案例
华侨大学工商管理学院•孙锐
商业模式创新经典案例
炫铃 10150 七彩铃音 118110 悦铃 116110
VS VS
2014-12-5
Target Media
聚众 传媒
商业模式的内涵
获得资本
做什么？
为谁做？
用什么做？
获得利润
提供给需求者
怎么卖出？
怎么做？
2014-12-5
商业模式的内涵
直接渠道建立 来自加盟的边际收益不断 递减，较完备的渠道为产 品铺设了通路；踏实的经 营能来持续收益，居泰隆 优化业务，加强经营管理 2005.1-2006.12 业务优化 2002.112004.12 间接渠道建立
创新性的提出可视化 家装设计概念并在系 统中实践，为发展特 许加盟商提供了足够 的吸引力
赢利点
2014-12-5
中国动向
主营业务 价值主张 模式核心
商业模式创新案例
服装品牌经营 以多元化的品牌文化为基础，为运动用品消费者提供更多的选择和更 大的价值。 1. 选准品牌：源自意大利的Kappa是中国动向的主打品牌，它从一开 始就避开拥挤的专业体育市场，不去追求在某个运动领域中的优势，而 是在体育与时尚相结合的定位上下工夫。 2. 与经销商的关系：鼓励经销商保守地下订单，以避免时尚潮流捕 捉失误等因素选成的损失。他们仔细测算过每个经销商的订货能力，包 括能开多少店、每个店的销售能力。 3. 营销方式：Kappa由于减少了体育因素在服装中的比重，突出强调 时尚和性感，因此中国动向选择了贴近消费者的低成本营销方式，比如 ，采用千人成本（CPM)较低的分众传媒作为广告投放平台，与百事可乐 联名做活动等。 4. 战略：制定了 "单一品牌国际化"和"区域市场多品牌"并进的发展 策略。前者是指将一个运动服饰品牌，如Kappa，由中国逐步拓展到全 球市场。后者是指通过复制Kappa模式，借助策略性收购在中国市场内 打造和管理多个优秀运动品牌。
金融科技创新案例资料
金融科技创新案例资料金融科技（FinTech）是指利用现代技术创新手段，以改善和优化金融服务为目标的行业。
近年来，随着科技的不断发展，金融科技在全球范围内迅速崛起，并在各个领域展现出了巨大的创新能力。
本文将介绍一些金融科技的创新案例，以展示其在金融行业中所发挥的重要作用。
1. 无人银行无人银行是一种通过人工智能、机器人技术等实现自动化服务的金融科技创新案例。
以中国为例，中国邮政储蓄银行在北京、上海等城市推出了无人银行，利用智能终端设备提供24小时自助服务。
用户可以通过设备办理存取款、转账、查询业务等，无需再排队等候。
这一创新为用户提供了便利，同时减少了银行员工的工作负担。
2. 移动支付移动支付是金融科技创新的重要领域之一。
例如，在非洲，由于传统银行系统覆盖不足，移动支付成为了人们日常消费的主要方式。
肯尼亚的M-Pesa便是非洲最成功的移动支付案例之一。
M-Pesa通过手机和无线网络，让用户能够方便地进行转账、缴纳账单、购买商品等。
这种创新案例极大地促进了非洲地区的金融包容性和经济发展。
3. 区块链技术区块链技术是一种去中心化的分布式账本技术，被广泛应用于金融领域。
例如，以比特币为代表的加密货币就是基于区块链技术构建的。
这种技术可以实现金融交易的去中介化，减少交易成本和时间，并保证交易的安全性和透明度。
此外，区块链技术还可以应用于供应链金融、智能合约等领域，进一步推动金融创新。
4. 大数据分析随着互联网的发展，金融机构积累了大量的数据。
通过运用大数据分析技术，金融科技创新可以更好地帮助金融机构分析客户行为、风险管理等方面的问题。
例如，亚马逊便利用用户的购物数据进行个性化推荐，提高消费者体验。
通过利用大数据分析技术，金融机构可以更好地了解客户需求，并提供更精准的金融产品和服务。
5. 人工智能人工智能（AI）在金融科技领域也得到了广泛应用。
例如，机器学习算法可以帮助金融机构识别潜在的欺诈行为，提高风险管理能力。
移动支付能够有效促进农村普惠金融发展吗 基于肯尼亚MPESA的探讨
除此之外，移动支付的安全性也是其受欢迎的重要原因之一。传统的现金支付 和银行卡支付往往存在一定的安全风险，例如现金丢失或被盗，而移动支付则 通过数字加密技术有效地避免了这些风险。对于那些对安全有所顾虑的用户来 说，移动支付无疑提供了一个更安全、更可靠的金融服务选择。
综上所述，移动支付以其便利、快捷和安全的特点，为农村普惠金融的发展提 供了有力的支持。通过提高金融服务的普及率和效率，移动支付为用户提供了 更优质的金融服务，也为农村经济的发展注入了新的活力。
移动支付能够有效促进农村普 惠金融发展吗 基于肯尼亚 MPESA的探讨
基本内容
移动支付能够有效促进农村普惠金融发展吗？——基于肯尼亚MPESA的探讨
随着科技的进步和移动互联网的发展，移动支付正在全球范围内快速普及。特 别是在发展中国家，移动支付以其便利、快捷和安全的特点，成为了推动普惠 金融发展的重要工具。本次演示将以肯尼亚的MPESA为例，探讨移动支付如何 有效促进农村普惠金融发展。
总结来说，数字金融作为推动高质量发展的重要力量，具有不可替代的作用。 但在这个过程中，也需要我们积极应对数字金融可能出现的问题和挑战。未来， 通过政策引导、科技创新和市场机制的完善，数字金融必将在推动高质量发展 中发挥更大的作用。
谢谢观看
在肯尼亚，MPESA就是这样一种成功的移动支付系统。它允许用户通过手机进 行转账、收款和购物等操作，有效地解决了传统金融服务存在的问题。特别是 对于那些生活在农村地区的肯尼亚人来说，MPESA的普及让他们可以轻松享受 到金融服务，而无需克服距离和交通的困难。
其次，移动支付能够提高金融服务的效率。传统的金融服务中，人们往往需要 排队等待，而移动支付则省去了这一烦恼。它实现了24小时不间断的交易服务， 无论何时何地，只要有手机信号，人们就可以完成支付操作。这种高效的服务 模式对于那些工作繁忙或者时间有限的用户来说，无疑具有很大的吸引力。
双重网络嵌入、关键资源获取与包容性商业模式构建
Wisdom Business智慧商业 2018年1月009双重网络嵌入、关键资源获取与包容性商业模式构建河北农业大学 钟春泉 焦伟伟 马颖摘 要：包容性商业模式是用经济手段解决我国贫困问题的主要动力，网络嵌入是企业在贫困地区开展商业活动、构建包容性商业模式的重要手段。
本文探讨了新创企业的网络嵌入与包容性商业模式构建、双重网络嵌入(社会网络、产业网络)与企业关键资源获取、企业关键资源获取与包容性商业模式构建之间的关系，并在此基础上构建了“双重网络嵌入→关键资源获取→包容性商业模式构建”的作用机理概念模型。
关键词：包容性商业模式 社会网络 产业网络 社会嵌入 关键资源获取中图分类号：F722 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2018)01(b)-009-03自2007年亚洲开发银行首创性地提出追求让经济增长成果惠及社会各阶层的包容性增长，到2009年联合国倡导追求经济发展参与机会均等、弱势群体能力提高、经济发展成果共享的包容性发展[1]以来，“包容性”的概念逐渐成为社会界和学术界关注的热点词汇。
与传统的增长和发展方式所不同的是，包容性增长与包容性发展更强调在经济发展过程中消除弱势群体的权利贫困、能力贫困与社会排斥，让包括弱势群体在内的社会各阶层人群均等参与经济的增长过程 [2]。
包容性商业模式是一种能够实现包容性发展的商业逻辑，企业在贫困地区构建包容性商业模式在促进贫困地区经济发展和带动贫困人群经济参与度等方面具有重大意义。
整理已有相关研究成果，发现国内对包容性商业模式的研究呈现以下特点：(1)总体而言，对包容性商业模式的研究处于理论构建阶段。
一方面，国内以包容性商业模式为关键词的研究成果还不多见；另一方面，对包容性商业模式的概念仅有少数学者给予完整定义。
(2)在包容性商业模式的构建研究中，社会嵌入的重要影响作用为大多数学者所认同，是企业包容性商业模式的重要手段。
然而，社会嵌入对包容性商业模式构建的作用机理较少有人展开深入研究；且对社会嵌入的深层次研究主要是从两个典型的维度：关系嵌入和结构嵌入展开。
包容性创新的商业模式_肯尼亚M_PESA的案例研究_陈元志
基金项目：上海市科技发展基金重点课题“国内外新兴服务业态运作机制和模式研究———以移动支付产业为例”（12692103300）。
收稿日期：2014－06－12作者简介：陈元志（1977－），男，江苏南通人，管理学博士，副教授；研究方向：创新管理，商业模式。
包容性创新的商业模式：肯尼亚M-PESA 的案例研究陈元志（中国浦东干部学院，上海201204）摘要：本文以肯尼亚手机支付业务的发展为例，探讨包容性创新在发展中国家的实践。
肯尼亚M-PESA 的案例证明：借助新兴技术以可接受的成本向顾客提供便利的支付网络在商业模式上是可以成功的。
为了迅速达到移动支付产业发展所需要的用户规模，我们需要解决逆向网络效应和信任两大难题。
包容性创新的成功需要政府提供鼓励创新的政策环境；需要企业对顾客需求进行精准的定位，促使消费者快速接受；需要企业拥有强有力的战略执行力，迅速获得能够产生正向外部性的用户规模。
关键词：包容性创新；移动支付；商业模式中图分类号：F062.4文献标识码：ABusiness Models Based on Inclusive Innovation ：The Case of M-PESA in KenyaChen Yuanzhi（China Executive Leadership Academy Pudong ，Shanghai 201204，China ）Abstract ：This paper used Kenya mobile payment industry as a case to discuss inclusive innovation in developing countries.M-PESA in Kenya proves that it is possible to provide a convenient payment network at an acceptable cost for the customers with the help of emer-ging technologies.In order to achieve sufficient market scale ，we should solve two tough problems that are ‘reverse network effect ’problem and ‘trust ’problem.The success of inclusive innovation has three necessary conditions ：Favorable policy environment ；con-cise market position ；strong strategy implementation ability.Key words ：Inclusive innovation ；Mobile payment ；Business model1引言“包容性”是联合国千年发展目标中提出的理念之一。
包容性创新研究现状、热点、趋势分析
THE BUSINESS CIRCULATE商业流通 | MODERN BUSINESS现代商业3包容性创新研究现状、热点、趋势分析张 楚河南理工大学 河南焦作 454003摘要：本文以中国知网收录的2010年～2020年4月的111篇文献作为研究对象，对包容性创新的研究现状、关键节点、研究趋势进行分析，并对我国现有研究的内容进行归纳，归纳现有文献的特点和研究领域，最后总结出现有文献的不足及未来展望。
研究发现，有关包容性创新方面的研究虽呈连年增长趋势，但从文献收录的情况来看热度较低，其所带来的正向影响尚未得到重视，我国对包容性创新的研究存在一定的滞后性。
关键词：包容性创新；BOP 群体；文献计量中图分类号：G353.1;G305 文献识别码：A 文章编号：1673-5889(2021)16-0003-03一、引言包容性创新是指为实现包容性增长而进行的创新。
它主要是让更多的人特别是弱势群体参与到创新活动中来，同时把创新成果向全体人民扩散，增加人民群众的创新机会和创新能力，使全体人民都能从创新活动中受益。
金字塔底层（Bottom of the Pyramid，BOP）是弱势贫困群体的统称，这一概念于2002年由Prahalad & Hart 在其相关文献中首次提出，他们认为金字塔自上而下由大到小的结构与我国社会的收入水平层次结构相匹配。
收入水平越高，占据的人群比例越小；收入水平越低，则占据的人群比例的基数越庞大，反之亦然，而金字塔底层指的就是这些在收入结构中处于最底层的基数庞大的群体。
2007年，亚洲开发银行首次提出“包容性增长”的概念，而包容性创新就是建立在包容性增长之上提出的理念。
这一新理念被广泛认为是通过创造和增加就业机会，从而使社会最底层人民改善生活，推动经济的一种创新。
而企业的包容性创新就是通过创新实现企业的“包容性”机会，通过创新举措来满足BOP 群体的需求，达到企业和消费者共赢的目的。
普惠金融的典型案例
普惠金融案例研究：肯尼亚MPesa背景普惠金融是指通过创新的金融产品和服务，为低收入群体和农村地区提供可负担的金融解决方案，以帮助他们改善生活和发展经济。
在发展中国家，普惠金融对于解决贫困、促进经济增长和实现可持续发展目标具有重要意义。
肯尼亚的MPesa是一个典型的普惠金融案例，通过移动支付和金融服务，为肯尼亚的低收入人群提供了一种便捷、安全和可负担的金融解决方案。
过程1. MPesa的推出MPesa于2007年由肯尼亚移动通信公司Safaricom推出，成为全球第一个成功的移动支付服务。
在推出之前，肯尼亚的金融服务普及率很低，大部分人无法获得传统银行账户和支付方式。
这给低收入人群和农村地区的经济发展带来了很大的障碍。
2. 便捷的移动支付MPesa利用已经广泛普及的移动电话网络，为用户提供了便捷的移动支付服务。
用户可以通过手机转账、存款、取款、支付账单等操作，实现即时的资金转移。
这种基于移动电话的支付方式极大地方便了用户的日常生活和商业活动，减少了现金交易的风险和不便。
3. 金融服务的拓展除了移动支付，MPesa还逐步拓展了其他金融服务，包括借贷、储蓄、保险等。
用户可以通过MPesa进行小额贷款，帮助他们开展小型商业活动和农业生产。
此外，MPesa还提供了储蓄服务，用户可以将闲置资金存入MPesa账户，获得一定的利息收益。
4. 合作伙伴关系的建立为了提供更多的金融服务，MPesa与各类合作伙伴建立了合作关系。
例如，MPesa与肯尼亚电力公司合作，用户可以通过MPesa支付电费。
此外，MPesa还与电信运营商、商家和政府机构等建立了合作伙伴关系，为用户提供更多的便利和服务选择。
结果1. 提高金融普及率MPesa的推出极大地提高了肯尼亚的金融普及率。
根据数据，MPesa已经覆盖了肯尼亚超过80%的移动电话用户，成为肯尼亚最流行的支付方式之一。
通过移动支付和金融服务，MPesa帮助了数百万肯尼亚人获得了金融服务，改善了他们的生活质量。
包容性创新概念、特征与关键成功因素
包容性创新概念、特征与关键成功因素一、概述在当今这个日新月异的时代，创新已经成为推动社会进步、经济发展的重要引擎。
而包容性创新，作为一种强调广泛参与、共享成果的创新模式，正逐渐受到越来越多的关注和重视。
包容性创新不仅关注技术的突破和产品的升级，更强调在创新过程中充分考虑不同社会群体的需求和利益，旨在实现社会整体的均衡和可持续发展。
包容性创新的概念源于对传统创新模式的反思和拓展。
传统创新往往聚焦于少数精英群体或特定领域的需求，忽视了更广泛的社会群体的利益。
而包容性创新则致力于打破这种局限性，通过引入多元化的参与主体、采用灵活多样的创新方式，使得创新成果能够惠及更广泛的社会群体。
包容性创新具有一系列显著的特征。
它强调参与主体的多元化，包括政府、企业、社会组织、公众等各方力量的共同参与。
包容性创新注重创新过程的开放性和透明性，鼓励不同观点的交流与碰撞，以促进创新的深度和广度。
包容性创新还强调创新成果的共享性，即创新成果应当惠及所有社会群体，而不是仅仅局限于少数人或特定领域。
在推动包容性创新的过程中，需要关注其关键成功因素。
政策环境是包容性创新得以发展的重要保障。
政府需要制定有利于包容性创新的政策措施，为创新活动提供必要的支持和引导。
市场需求是包容性创新的根本动力。
只有深入了解不同社会群体的需求和痛点，才能开发出真正符合市场需求的产品和服务。
技术创新也是包容性创新的核心要素。
通过引入先进的技术手段和方法，可以提高创新效率和质量，推动包容性创新的深入发展。
包容性创新作为一种强调广泛参与、共享成果的创新模式，具有重要的现实意义和广阔的发展前景。
在未来的发展中，我们需要进一步加强对包容性创新的研究和实践，推动其在各个领域的应用和拓展，为社会的可持续发展贡献更多的力量。
1. 包容性创新的定义与背景包容性创新是指一种以广泛社会群体，特别是那些在传统创新体系中常被边缘化的群体（如低收入人群、残障人士、偏远地区居民等）为中心的创新活动。
【其他】【支付】【1】M-pesa（非洲肯尼亚的支付方式）
【其他】【⽀付】【1】M-pesa（⾮洲肯尼亚的⽀付⽅式）前⾔：M-pesa：肯尼亚移动运营商Safaricom推出的⼿机银⾏业务。
是依托于⼿机SIM卡进⾏⽀付的。
正⽂：业务背景：公司需要在官⽹上加⼀个注册为经销商的功能，其中有⼀个环节就是需要⽤户⽀付⼀定的⾦钱。
业务范围是在肯尼亚。
流程：需要先在肯尼亚那边注册⼀个商户账号，那边审批也要⼀定的时间，所以要提早去申请。
通过之后，我们可以拿到商户编号，密钥等信息，它是有正式接⼝和测试接⼝的，可以先⽤测试接⼝调试。
后台需要写三个接⼝，⼀个是给前端的信息，⼀个是发送⽀付请求给Mpesa，⼀个是获取Mpesa的⽀付状态。
前端需要在⽤户点击⽀付之后调⽤后台的⽀付接⼝，然后不断地请求后台的⽀付状态接⼝，直到获取到状态为⽌。
⽤户那边的表现形式为，⼿机上会收到⼀个⽀付的弹窗，会有⾦额数和商户名称，⽤户输⼊密码即可完成⽀付。
⽤户⽀付超时，弹窗还在，此时输⼊⽀付密码是不会⽀付成功的。
在弹窗关闭后，⽤户在⼿机上是⽆法主动再次调出弹窗的，也没有相关的短信。
代码：//⽀付相关@Servicepublic class PaymentService {public static Logger logger = Logger.getLogger(PaymentService.class.getName());@Autowired private IDistributorDao distributorDao; //更新经销商信息@Autowired private IPaymentBillDao paymentBillDao; //记录订单流⽔/** 给前端显⽰的商户信息* paymentVo：⽤户名，⽀付⼿机号等（传过来的⼿机号格式为区号⼿机号，前⾯不要加+号，中间不要加横杠。
254777777777）* PaybillVo：返回给前端的信息，订单号，⾦额等*/public ResultComplete<PaybillVo> getPaybill(PaymentVo paymentVo) {("getPaybill begin; info:%s" + paymentVo.toString());PaybillVo info = new PaybillVo();info.setPaybill(PANY_NAME); //商户名称（与⽤户弹窗内的显⽰⼀致）info.setPayAmount(BaseView.PAY_AMOUNT); //⾦额（货币类型为肯尼亚先令）info.setOrderNo(this.getOrderNo()); //获取订单号//处理⽀付流⽔。
社会公益行动的成功案例与思考
社会公益行动的成功案例与思考社会公益行动是指为了促进社会进步和改善社会福祉而采取的一系列有益行动。
在过去的几十年里，全球范围内涌现出了许多成功的社会公益行动案例。
本文将介绍其中一些成功案例，并对其背后的原因进行思考。
一、环境保护行动：零废弃塑料运动零废弃塑料运动是一项旨在减少塑料污染的社会公益行动。
通过鼓励人们减少使用一次性塑料制品，提倡可持续生活方式，该运动在全球范围内取得了巨大成功。
成功案例：肯尼亚塑料袋禁令肯尼亚在2017年实施了全面禁止塑料袋的法律。
该禁令严格限制了塑料袋的生产、进口和使用，有效减少了塑料污染。
此举受到了国内外的广泛赞誉，并为其他国家提供了借鉴。
思考：成功的关键因素成功的零废弃塑料运动背后有几个关键因素。
首先，政府的积极参与和法律支持起到了至关重要的作用。
其次，公众的意识提高和行为改变也是成功的关键。
最后，与企业和非政府组织的合作是推动该运动的重要驱动力。
二、教育改革行动：提高贫困地区教育水平教育是社会进步的基石，然而在一些贫困地区，教育资源的不平等分配导致了教育水平的低下。
为了改善这一状况，一些成功的教育改革行动应运而生。
成功案例：印度的“千禧村”计划印度的“千禧村”计划是为了提高农村地区教育水平而实施的一项行动。
该计划通过改善学校设施、培训教师和提供奖学金等方式，取得了显著成效。
许多贫困地区的学生得以接受良好的教育，提高了他们的未来发展机会。
思考：成功的关键因素教育改革行动的成功离不开几个关键因素。
首先，政府的投入和政策支持是推动教育改革的基础。
其次，社会各界的参与和支持起到了重要作用，包括企业、非政府组织和志愿者。
最后，持续的监测和评估机制有助于及时调整行动策略，确保取得长期的成效。
三、健康促进行动：艾滋病防治艾滋病是全球范围内的重大公共卫生问题。
为了预防和控制艾滋病的传播，许多国家和组织开展了一系列健康促进行动。
成功案例：泰国的艾滋病防治计划泰国在20世纪90年代实施了一项全面的艾滋病防治计划。
商业模式创新的成功案例及其启示
商业模式创新的成功案例及其启示在当今竞争激烈的商业世界中，商业模式的创新成为了企业脱颖而出、实现可持续发展的关键。
成功的商业模式创新不仅能够为企业带来巨大的竞争优势，还能改变整个行业的格局。
接下来，让我们一同探讨几个具有代表性的商业模式创新成功案例，并从中汲取宝贵的启示。
一、Airbnb：共享经济的典范Airbnb（爱彼迎）是一家将闲置房屋资源与旅行者需求相匹配的平台。
它的出现彻底改变了人们的住宿方式。
在传统的酒店行业中，消费者的选择相对有限，且价格往往较高。
而 Airbnb 则通过创新的商业模式，让拥有闲置房间的房东能够将其出租给旅行者，为旅行者提供了更多个性化、经济实惠的住宿选择。
其成功的关键在于以下几点：1、强大的平台技术：Airbnb 构建了一个便捷、高效的在线平台，使房东和租客能够轻松地相互连接、沟通和完成交易。
2、信任机制的建立：通过用户评价、身份验证等手段，建立了房东与租客之间的信任，降低了交易风险。
3、个性化体验：每一个房源都具有独特的风格和特色，满足了不同旅行者对于住宿环境的多样化需求。
Airbnb 的成功给我们带来了诸多启示：1、挖掘闲置资源的价值：社会中存在着大量未被充分利用的资源，通过创新的模式将它们激活，可以创造巨大的经济和社会价值。
2、注重用户体验：提供个性化、独特的服务，满足用户多样化的需求，能够吸引更多的客户并提高客户忠诚度。
3、建立信任体系：在涉及陌生人之间的交易中，信任是至关重要的，建立有效的信任机制是商业模式成功的基础。
二、Netflix：颠覆传统影视的流媒体巨头Netflix 最初是一家通过邮寄 DVD 租赁业务起家的公司，而后成功转型为全球知名的流媒体平台。
在传统的影视行业，观众只能按照电视台的播放时间表观看节目，或者去实体店租赁有限的影片。
而 Netflix 打破了这种模式，用户可以随时随地通过网络观看海量的影视内容。
其成功因素包括：1、技术创新：不断优化流媒体技术，提供高清、流畅的观看体验。
肯尼亚M—PESA发展经验及其对我国数字普惠金融发展的启示
肯尼亚M—PESA发展经验及其对我国数字普惠金融发展的启示作者：王盼盼来源：《大经贸》2017年第05期【摘要】近年来，移动支付在全球范围内发展迅猛，有力地促进了全球普惠金融发展，对于完善全球普惠金融发展体系具有相当重要的贡献。
本文通过对国内外相关研究现状的总结，发现肯尼亚 M-Pesa业务是全球范围内最成功的移动支付发展模式，而我国目前在发展普惠金融的道路上也取得了长足进步。
本文在介绍肯尼亚M-Pesa发展的基本情况的基础之上，分析了M-Pesa的成功经验以及对我国发展农村数字普惠金融的启示。
【关键词】移动支付 M-Pesa 数字普惠金融近年来，随着数字技术的飞跃发展，智能手机等媒介日益成为重要的支付结算工具，成为了发展农村数字普惠金融过的重要载体。
对于广大发展中国家而言，如何以低成本、可持续的模式改善农村支付服务是各国共同面临的一项重要任务。
当前，数字技术和普惠金融理念的深度融合已成为金融创新领域的焦点和热点，移动支付成为推动农村数字普惠金融发展、构建农村普惠金融体系的重要工具，故发展数字普惠金融既是顺应数字化时代的客观要求，也是解决普惠金融现实难题的重要手段。
一、肯尼亚移动货币（M-Pesa）支付业务发展的基本情况肯尼亚，金融业发展滞后，一直以来都被认为是贫穷之地，农村移动支付市场巨大，这给移动货币业务的开展提供了便利。
由此，肯尼亚农村地区成为逐渐移动电子支付的主体市场，且通过移动支付手段成功地改善了农村金融服务环境，使肯尼亚移动手机支付业务发展水平处于全球领先地位。
（一）移动货币（M-Pesa）支付业务的概念根据全球移动运营商协会（Global System for Mobile Communications Assembly，简称GSMA）的定义，移动货币是一种电子货币，移动货币可以借助信息和通信技术以及非银行物理网络，将金融服务延伸到没有被传统银行覆盖的地区和人群。
M-Pesa不是一项银行业务，而是一项创新的移动通信货币业务。
肯尼亚M-PESA手机银行介绍及启示1
肯尼亚M-PESA手机银行介绍及启示邮储银行运管部尹洋廖渊刘伟煜移动通信技术作为世界上发展和普及最为迅速的创新技术对人类社会的影响深远，它的出现极大地降低了社会的通信成本，使世界变得越来越小，也使人们的生活越来越社会化，大众化，强化了人们和社会之间的联系。
而随着移动通信技术的不断发展，特别是移动互联网技术的快速发展以及手机终端处理能力的持续提高，以手机为基础的移动应用极大的改变了人们的生活，正开启着下一个信息技术革命。
和其他信息技术的发展一样，手机等移动技术的发展，也深刻影响和改变着传统的金融行业，以短信银行、手机银行为代表的新兴金融服务渠道和业务，已经成为国内外各个金融机构竞相发展的热点。
手机的随时、随地、随身的特性给金融服务带来革命性的变化，手机银行服务让金融服务基本不受时间空间的限制，金融服务变得随时可及，极大扩展了服务的空间和时间。
手机服务的高成熟度、拥有成本的低廉性，使得手机在全球各个国家都有着非常高的普及率，即便是很多贫穷落后的非洲发展中国家，比如肯尼亚，其手机的普及率也在50%以上。
特别是在很多发展中国家，手机的普及率远比银行账户的普及率要高。
GSM协会的研究结果表明[1]，在菲律宾、肯尼亚等发展中的新兴市场，大约有10亿人虽然拥有手机，但却没有获得银行服务。
这使得在这些国家，手机银行这种金融服务反而比传统的金融服务更易获得，也更加廉价。
而在欧美发达国家人们获取金融服务的途径多种多样，实体网点、上线、线下的各种金融服务极为方便，再加上对手机安全性的顾虑，手机银行的发展反而相对较慢。
因此，手机银行呈现出上述反常的现象。
手机银行在这些发展中国家的成功，开拓了小微金融服务的创新思路，提供了一条解决贫困人口金融服务的新途径，引起了国外很多学者和机构的注意，专门的研究文献层出不穷。
而当前，我国正在大力发展小微金融服务，与农村金融服务的相关课题已经上升为国家高度，学习和借鉴在这些新兴市场中手机银行的成功经验对我们有着非常实际的意义。
移动货币服务是推动普惠金融发展的关键因素吗？
移动货币服务是推动普惠金融发展的关键因素吗？作者：李海峰何微解超来源：《会计之友》2020年第23期【摘要】随着信息通讯技术的不断发展和创新，数字技术正在改变着现有的金融服务方式。
文章详细分析了肯尼亚移动货币运作模式的特征和减贫效应，发现移动货币的使用增加了贫困人群获取金融服务的渠道，有效弥合了无银行账户人群与获取正规银行金融服务之间的鸿沟。
肯尼亚移动货币的独特运作模式确保了贫困人群能够通过移动电话享受到无法从正规金融机构获得的金融服务，起到了减贫作用。
研究表明，良好的监管环境为移动货币服务的运行提供了重要支撑，移动市场的主导地位对新技术的传播产生了决定性影响，肯尼亚移动货币的成功经验对我国发展数字普惠金融具有很好的参考价值和极强的启发性。
【关键词】数字服务; 普惠金融; 肯尼亚; 移动货币【中图分类号】 F830.3 【文献标识码】 A 【文章编号】 1004-5937（2020）23-0019-06一、问题的提出人们通常认为贫穷是缺乏资金、技术和技能导致的结果，然而事实并非总是如此。
贫穷不仅仅是因为缺钱，还涉及贫困人群无法获得改善生活的工具和手段，对正规金融体系的排斥越来越多地被认为是对一个没有贫穷世界的障碍之一，找到一种创新模式来向贫困人群提供金融服务已成为一个紧迫的任务。
当前，越来越多发展中国家的政策制定者和国际组织认为，以移动货币（Mobile Money）为代表的数字金融服务模式的创新是解决低收入和弱势群体摆脱金融排斥问题的一种有希望的途径[ 1 ]。
移动货币服务作为进一步实现普惠金融目标的关键方式正在新兴市场迅速部署，数字普惠金融的推进使金字塔底层的人群能够获得正规的金融服务，并成为正规金融体系的一部分，被认为是使这些人群摆脱贫困和推动经济增长的先决条件，成为普惠金融发展过程中推动解决“最后一公里”难题的重要途径。
移动货币最初作为点对点转账的一种方式出现，现已发展成为一个强大的金融转移支付平台，并用于一系列移动金融服务，在许多发展中国家越来越受到重视，被广泛认为是解决传统银行基础设施薄弱的一种有效方式[ 2 ]。
社会创新的案例研究
社会创新的案例研究社会创新是指在社会领域中引入新的思维、方法和机制，以解决社会问题、提升社会效益以及推动社会进步。
在实践中，我们可以发现很多成功的社会创新案例。
本文将对几个具有代表性的案例进行研究，以探索社会创新的实践路径和经验。
案例一：饥饿的女神面包坊饥饿的女神面包坊是中国的一个社会企业，致力于解决零就业家庭成员的就业问题。
该企业通过开设面包坊工作室，培训零就业家庭成员成为面包师傅，并提供销售渠道，帮助他们实现自我价值和社会融入。
该案例以社会企业的模式进行创新，通过培训和社会帮扶相结合，为零就业家庭创造了一个可持续发展的就业机会。
这种模式的创新主要体现在创造性地整合了资源，通过社会企业赢利回馈社会的方式解决社会问题。
案例二：捐衣中国捐衣中国是中国一家通过线上平台进行衣物回收和再利用的社会创新组织。
他们建立了一个网上捐赠平台，方便人们捐赠和回收服装。
同时，他们还通过社会媒体和宣传活动提高公众对衣物回收再利用的意识。
该案例的创新主要体现在运用互联网技术和社交媒体进行信息传播和资源整合。
他们通过线上平台实现了衣物回收的高效和规模化。
这不仅节约了资源，减少了浪费，还为社会弱势群体提供了就业机会。
案例三：M-PesaM-Pesa是肯尼亚一家成功的移动支付服务提供商。
在肯尼亚，由于银行覆盖率低，人们很难进行现金交易。
M-Pesa通过利用移动电话网络进行支付和转账，解决了传统金融服务无法覆盖的问题。
该案例的创新主要体现在将移动电话技术应用于金融服务领域，为居住在偏远地区的人们提供了便捷、安全的金融服务。
这项创新不仅简化了支付流程，还提高了金融包容性，促进了经济发展。
结论通过对以上案例的研究，我们可以看到社会创新在解决社会问题和推动社会进步方面发挥了重要作用。
这些案例的成功经验表明，社会创新需要跨越传统边界，整合各方资源，充分借助科技手段，以寻找创新的社会解决方案。
在未来，我们应该进一步鼓励和支持社会创新，为社会创新者提供更好的政策支持和资源保障，为他们提供更广阔的发展空间。
营销案例分析M-Pesa
M-Pesa的运作原理
现金 顾客 电子货币
代理店铺
文本信息 代码系统
现金
付款
M-Pesa在肯尼亚的发展现状
拥有1.76万个代理商 超过1500万注册用户，被70% 的成年人使用 25%的国民生产总值（GNP）都 靠M-Pesa周转 2009年，其年收入达到9.75亿美 元 M-Pesa在肯尼亚的使用情况： 异地汇款、商场购物、支付水电 费、泡夜店、打车、公益捐款。
M-Pesa
汇款、买牲口、泡夜店全靠它！
肯尼亚狩猎公司营销案例分析
什么是M-Pesa？
M-Pesa是肯尼亚移动服务商狩猎通信 （Safaricom）推出的手机银行服务； M代表手机，Pesa则是斯瓦西里语（科尼 亚的官方语言）中“钱”的意思； 用户在狩猎通信注册之后只需要在手机上 按几个键，输入几个数字，就可以轻松完 成支付、转账和兑现等交易； 2007年3月在肯尼亚推出，是首个移动运营 商独立开发运作，传统银行不参与业务运 营的一项新型移动支付业务。
肯尼亚独立后城市化进 程发展迅速，金融服务 需求抢强劲，但是传统 金融服务市场却乏善可 陈。
M-Pesa所采用的营销方式
消费者之间的口碑营销 与广告宣传的完美结合 70%的用户通过广告宣传 接受并使用该业务 30%的用户通过 家人和朋友那里获得业务口碑
广告语： 把钱寄回家！ Send Money Home！
谢谢观赏！ Thanks！
小结
M-Pesa深深根植于肯尼亚这片土壤，利用 肯尼亚的特殊国情发展起来。并且坚持自 己品牌的价值理念，以优越的服务和便捷 的操作赢得消费者的信赖。其成功的营销 案例难以在其它国家复制。 一个好的产品，首先依靠广告让消费者知 道自己，利用营销让消费者购买自己，依 靠自己本身的价值让消费者产生品牌忠诚 度。